供应链金融业务流程执行标准流程
供应链金融业务管理办法
供应链金融业务的优化与提升
05
通过简化流程、减少操作环节、自动化处理等方式，提高业务操作效率。
业务流程优化
提升操作效率
在保证风险控制的前提下，精简审批流程，提高审批效率。
优化审批流程
加强各业务部门之间的沟通与协作，实现信息共享和业务协同。
强化业务协同
完善风险管理制度
加强风险评估与监控
提高风险防范意识
供应链运营状况是指供应链中各个环节的企业在商品采购、生产、销售等方面的运营状况。
中小企业是指在供应链中处于弱势地位的企业，通常具有融资难、抗风险能力弱等特点。
供应链核心企业是指在供应链中具有较高信誉和较强实力的企业，是供应链金融业务的主要信用来源。
定义与术语
供应链金融业务管理框架
02
供应链金融业务管理流程包括
融资决策
融资执行
监控与报告
风险评估
需求分析
业务管理流程
需求分析、风险评估、融资决策、融资执行、监控与报告等环节。
金融机构需对供应链金融业务的需求进行深入调研和分析，包括行业趋势、主要客户群体、业务模式等。
金融机构需对供应链金融业务的风险进行全面评估，包括信用风险、操作风险、法律风险等，确保业务风险可控。
目的和背景
本管理办法适用于各类开展供应链金融业务的金融机构，包括银行、保险公司、证券公司、信托公司等。
对于涉及供应链金融业务的中小企业和其他参与者，也应遵守本管理办法的相关规定。
适用范围
供应链金融业务是指基于供应链核心企业的信用状况和供应链整体运营状况，为供应链上的中小企业提供金融服务的一种综合性金融服务方式。
金融机构根据需求分析和风险评估结果，制定供应链金融业务的融资决策，包括融资规模、融资期限、融资利率等。
供应链业务流程
建立供应链信息共享平台，实现各环节信息的实 时共享和更新。
3
信息反馈机制
建立信息反馈机制，确保信息传递的准确性和及 时性，并对反馈信息进行及时处理。
信息分析与决策支持
01
数据挖掘与分析
运用数据挖掘技术对供应链信息进行深入分析，发现潜在的问题和机会
。
02
决策支持系统
建立决策支持系统，为供应链管理人员提供数据分析和决策建议。
03
风险预警机制
建立风险预警机制，对供应链中的潜在风险进行及时预警和提示。
信息安全与保密措施
信息安全策略
制定供应链信息安全策 略，明确信息安全的目
标和原则。
保密措施
对供应链中的敏感信息 进行加密处理，确保信 息在传输和存储过程中
的安全性。
访问控制
建立严格的访问控制机 制，对供应链信息的访 问进行权限管理和审计
题再次发生。
04 物流配送流程
配送计划制定
需求分析
根据客户需求、销售预测和历史数据等信息，分析配送需求。
库存规划
基于需求预测和安全库存策略，制定库存计划。
配送网络设计
设计高效的配送网络，包括配送中心选址、运输路线规划等。
运输方式选择与优化
运输方式选择
根据货物特性、运输距 离和时效要求等因素， 选择合适的运输方式， 如公路、铁路、航空或 水路运输。
调度优化
根据实际情况动态调整配送计划，提高配送效率和客户满意度。
配送结算与收款
收款管理
与客户进行结算，确保收款及时、准确。
费用核算
根据配送服务内容和合同约定，核算配送费 用。
数据分析与改进
通过对配送数据和收款情况的分析，不断优 化配送流程和提升服务质量。
金融行业供应链管理流程管理办法
金融行业供应链管理流程管理办法在当今复杂多变的金融市场环境中，供应链管理已成为金融行业提升竞争力、优化资源配置和降低风险的关键环节。
有效的供应链管理流程不仅能够提高金融服务的效率和质量，还能增强金融机构的抗风险能力和市场适应性。
为了实现这一目标，制定一套科学、合理且行之有效的金融行业供应链管理流程管理办法至关重要。
一、金融行业供应链管理流程概述金融行业的供应链管理主要涵盖资金流、信息流和物流的协同运作。
资金流涉及资金的筹集、分配和运用；信息流涵盖市场数据、客户需求、风险评估等信息的收集、分析和传递；物流则包括金融产品的交付和服务的提供。
金融行业供应链管理流程通常包括以下几个主要环节：1、供应商选择与评估金融机构需要选择合适的供应商，如资金提供者、技术服务提供商、第三方数据供应商等。
对供应商的评估应基于其信誉、财务状况、服务质量、技术能力等多方面因素。
2、采购与合同管理明确采购需求，制定采购计划，并与供应商签订合同。
合同管理应确保合同条款清晰、合规，保障双方权益。
3、库存管理对于金融产品，库存管理主要关注产品的供应和需求平衡，避免过度供应或短缺。
4、物流与交付确保金融服务和产品能够准确、及时地交付给客户，同时保证交付过程的安全性和合规性。
5、风险管理识别和评估供应链中的各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，并采取相应的风险控制措施。
二、金融行业供应链管理流程管理的目标1、提高效率优化供应链流程，减少不必要的环节和延误，提高资金、信息和产品的流转速度，从而更快地响应市场需求，提升客户满意度。
2、降低成本通过合理的采购策略、库存管理和流程优化，降低运营成本，提高资源利用效率。
3、保障质量确保金融服务和产品的质量符合标准和客户期望，维护金融机构的声誉和信誉。
4、增强风险管理能力及时识别和应对供应链中的各类风险，降低风险对金融机构的影响。
5、促进创新与供应商合作，共同推动金融产品和服务的创新，提升金融机构的市场竞争力。
银行业务-供应链金融
产业链模块化下的信贷风险管理一、产业链模块化下的金融服务需求概况1.UPS Capital金融服务解决方案2.产业链模块化下的供应链金融模式框架3.各参与方的相互关系二、传统授权授信下银行的信贷风险管理以往的研究对于银行是如何进行信贷决策的是“黑箱”。
1.部门银行——以工商银行为例虽然以产品、按部门设置的业务流程，建立和完善了以客户为中心的产品开发和市场营销体系，彻底分离了前台和后台的业务，基本形成了前台营销面向市场综合化，后台业务处理专业化、集中化的组织管理体系。
但是组织机构依然处在以下突出问题：第一，“部门银行”的基本内容没有根本改变。
尽管工商银行致力于打破计划经济体制延续下来的“部门银行”体系，试图按“流程银行”来设计、构建新的银行组织架构和信贷风险管理组织结构，但是至今依然保留“部门银行”基本框架和功能。
第二，分(支)行权责不对称。
表现为分(支)行权力过大，但责任模糊。
以审批权为例，中国工商银行总、省行尽管已经设立了审批中心，但是在具体的操作流程上，由于对各地、市二级分行(含大城市支行)实行转授权制，各地、市二级分行(含大城市支行)都有贷款审批权限，都是独立的贷款审批口。
每一个审批口，都是一个风险源。
由于信息不对称现象的普遍存在，“一把手”的行为决策，主要受到三方面的因素驱动：追求银行经营绩效、个人风险偏好和道德风险。
在实际运作过程中，贷款风险的形成，究竟与哪个方面的主观因素相关，是难以界定、分清的，而当信贷风险由集体承担时，行为约束和惩治机制就会弱化。
第三，部门相互掣肘没有从根本改变。
“部门银行”的特点是以职能部门为核心构建组织体系和设置功能。
每个部门从本部门利益出发，致力扩展部门的权力边界，由此产生了部门相互掣肘现象。
第四，条块关系没有理顺。
工商银行的信贷管理采取“总行——一级分行——二级分行(城市支行)”三级管理体制，按业务流程管理的程序和规则，信贷制度管理表现为业务流程风险管理的过程，一般按“总行——一级分行——二级分行(城市支行)……”的“条”流程进行运转。
供应链金融服务
提高对市场风险的定价能力，合理确定供应 链金融产品的价格和费率，确保收益与风险 相匹配。
法律风险识别与防范
严格遵守法律法规
确保供应链金融业务严格遵守国 家法律法规和监管要求，降低法 律风险。
完善合同文本和协
议
制定完善的合同文本和协议，明 确各方权利和义务，防止因合同 条款不清或协议不完善引发的法 律纠纷。
初步评估
根据审核结果，服务提供商对企业进行初步评估，判断其是否符合服 务要求。
风险评估与审批
深入调查
服务提供商对企业进行深入调查，了解其供应链 情况、上下游企业状况等。
风险评估
基于调查结果，服务提供商进行风险评估，分析 潜在风险点及影响程度。
审批决策
根据风险评估结果，服务提供商进行审批决策， 确定是否为企业提供供应链金融服务。
发展历程
供应链金融经历了从传统贸易融资到线上化、平台化的发展 历程。随着互联网、大数据等技术的不断发展，供应链金融 的服务模式不断创新，服务效率和风险管理水平不断提高。
供应链金融的重要性
促进供应链顺畅运作
供应链金融通过提供灵活的融资解决 方案，帮助供应链上的企业解决资金 短缺问题，确保供应链的顺畅运作。
利用大数据、人工智能等技术，对供应链交易数据进行实时分析和 监控，提高风险识别、评估和预警能力。
智能合约的应用
基于区块链技术的智能合约可自动执行合同条款，降低人为干预和 操作风险，提高交易透明度和可信度。
区块链技术在供应链金融中的应用前景
区块链在供应链金融中的优势
区块链技术具有去中心化、不可篡改、可追溯等特点，可解决供应链金融中的信任问题 ，降低交易成本。
降低融资成本
提升供应链整体竞争力
供应链金融服务方案PPT课件
04 信息技术在供应链金融中 应用
电子商务平台整合优势
01
02
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信息共享
通过电子商务平台，供应 链各方可以实时共享信息 ，提高信息传递效率和透 明度。
交易便捷
电子商务平台提供在线交 易功能，简化交易流程， 降低交易成本。
及时关注监管政策变化
03
密切关注国家相关政策和监管要求的变化，及时调整业务策略
和风险控制措施。
风险预警机制设立
建立风险预警指标体系
根据历史数据和业务经验，建立风险预警指标体系，及时发现潜 在风险。
制定风险预警处置流程
明确风险预警的处置流程、责任人和时限要求，确保风险得到及时 有效的处理。
加强风险预警系统建设
优秀企业案例分享（如：京东、阿里等）
京东供应链金融
通过大数据、人工智能等技术手段，为上下游企业提供全方位的金 融服务，包括融资、支付、结算等。
阿里供应链金融
依托阿里巴巴电商平台，构建完整的供应链金融体系，为中小企业 提供灵活的融资解决方案。
优秀企业案例启示
利用先进技术手段，整合供应链资源，提供个性化、高效的金融服务 。
平台化服务模式创新
金融机构和产业互联网企业合作，共同打造供应链金融服务平台，为企业提供一站式的金 融服务解决方案。
数据驱动的风险管理
利用大数据和人工智能技术，建立数据驱动的风险管理模型，实现对企业信用和风险的精 准评估和管理。
政策环境优化建议
完善法律法规体系
建立健全供应链金融相关的法律法规 体系，明确各方权责边界，保障市场 公平竞争和消费者权益。
信息可追溯
供应链金融
供应链金融一、概念供应链金融(Supply Chain Finance),SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面），是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型,并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力.而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持.一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条"的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。
二、中国供应链金融发展现状2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”),年底授信余额即达到20亿元人民币。
利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元.之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资，到系统提炼供应链金融服务,该行于2006年在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌,迄今累计授信出账超过8000亿元。
商业银行该如何开展供应链金融
商业银行该如何开展供应链金融？供应链金融是商业银行基于产业链内核心企业与上下游中小微企业交易活动而开展的金融活动。
它既包括国际结算中的保理、信用证、保函、福费廷等业务，也包括国内贸易融资中出现的应收账款融资、存货融资、透支贷款、票据贴现；既包括大型客户的融资，也包括中小微客户的融资；既包括传统的线下信贷业务，也包括网络融资。
总而言之，基于核心企业与上下游中小微企业之间交易的金融活动，都应该是供应链金融的范畴。
随着商业银行业务转型和普惠金融的发展，供应链金融再次受到银行业的关注。
做真正的供应链金融，就需要及时总结经验教训：1、商业银行要服务实体经济。
这些年，实体经济产能过剩，资本在实体经济领域的边际产出越来越低。
相反，“以钱炒钱”日益成为短平快的生财之路，这是危险信号。
盲目追逐资本高额回报的结果，就是部分客户和商业银行经营者规避各项政策限制，套取信贷资金，用于投机或套利。
一旦出现行业性下滑或投机失败，一连串问题就暴露出来。
从商业银行角度来看，所有的经验教训，归根到底就是一句话，供应链金融不能脱离实体经济。
2、商业银行的信贷方案必须切实可行，而不是满足信贷审批的需要。
近些年，银行的审批部门普遍感觉到，风险控制工作正在从管控信用风险向管控操作风险转变。
主体信用风险不好把握，就设定严格资金使用和回收流程。
但是，这些流程往往又与企业交易活动紧密相连，银行难以管控。
最后可能导致审批过了，风险留在管控流程中。
但在执行管理流程时，经营单位可能走过场，甚至是出现“皇帝的新装”现象，大家对风险视而不见了。
3、商业银行要下决心做好普惠金融。
没有核心企业兜底的供应链金融是普惠金融的重点和难点。
普惠金融是为中小微企业服务的，如果核心企业在供应链金融的交易结构中承担兜底责任，供应链金融往往会成为核心企业盈利或融资的手段，很难说是完全为中小微企业服务的。
如果核心企业不明确承担融资的兜底责任，商业银行很难有效管控信贷资金的发放和回收过程，对中小微企业融资的管理成本和风险成本一般都会很高。
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送货单据执行
涉及内容
更换送货单、签收单。
参与人员
XXX上游企业、下游企业
1、接收上游送货单后，切换成C公司的送货单，并确认下游有权限人员签字确认，并保留存档。
2、依据C公司送货单签字版，切换成B公司送货单，并确认C公司有权限人员签字确认，并保留存档。
3、依据B公司送货单单签字版，安排A公司送货单由B公司有权限人员签字确认，并保留存档，并发送至A公司。
3、收到发票后，在指定时间内完成付款。
3、完成合同签署盖章、存档。
4、索取各方采购订单模板、送货单模板、收货单模板、对账单模板、发票样板、等，确定符合各方要求。
5、确定采购/销售执行人、收/送货人、对账人、开/收票人、收/付款人信息，并建立联系人档案。
采购订单执行
涉及内容
确认订单有效性。
切换成C公司-B公司采购订单（谁签发？权限）
切换成B公司-A公司采购订单（谁签发？权限）
确认发货时间，送货到达时间。
参与人员
XX上游企业、下游企业
1、确定接收下游的采购订单信息真实、准确，并手写赋予采购订单原始编号。
2、根据下游订单切换成C公司采购订单，并发送C公司授权人签字确认。
3、根据飞C公司订单切换成B公司采购订单，并发送B公司授权人签字确认。
4、将B公司签字订单发给上游供应商，并核对订单信息，确保可以按照订单数据执行。
项目执行标准
接收任务单
涉及内容
项目决策部下发的任务书、项目简要说明、参与企业角色关系、产品类型Байду номын сангаас
参与人员
周XX、XX
1、周总派发项目任务书，并出具审核通过文件。《任务书》《审核通过文件》
2、确认项目简况、经营产品类型及要求。《项目简况》《时间、资金等要求》
3、确定各企业联系方式及联系人情况。《联系人清单》
4、确定项目进度时间要求，资金量。
业务讨论会
涉及内容
准备全套单据、确认业务关系图、确定对接人及联系方式、按照执行计划
参与人员
XX XX XX XX
1、根据接收的项目资料，制作项目业务关系图，并标明上下游从属关系，各参与企业角色。《项目业务关系图》
2、根据业务关系图所示，准备全套的业务执行单据。《合同》《订单》《送货单》《对账单》
5、确定发货时间及送货到达时间。
（订单变更项：供需双方、单价、相关单号等所有涉及主体变更的部分。）
送货执行
涉及内容
物流配送、物流收件信息、相关出厂报告
参与人员
XX上游企业、下游企业
1、确定发货时间点及物流单号，确保可以随时追踪。
2、货物有厂商直接配送至终端客户指定仓库，并由指定收货人签收。
3、确保出厂检测报告随货物一同送达。
（如下游客户指定版本收货单，可同时保留送货单并确认签字，同时索取对方签字版的收货单）
财务数据结算
涉及内容
对账单核对、开具发票、安排付款
参与人员
XXX上游企业、下游企业
1、根据合同标记日期进行对账，从下游到上游的方式进行，核对无误后签字盖章确认。《对账单》
2、据合同标记日期开具发票，顺序按照合同月底时间即可，不必完全按照顺序进行。《发票》
3、确定各企业对接人及联系方式。《联系人清单》
4、制定执行工作计划，部门内进行分工，设定时间进度。
合同签署
涉及内容
合同条款谈判，相关资料索取
参与人员
TXXX XXX上游企业、下游企业
1、根据准备的合同版本进行商务洽谈，确定商务条款、法务条款。《合同》
2、索取企业（三证合一）、（生产许可证）、（经营许可证）、（开户许可证）、（签字人授权委托书）、（产品报价单）、（外检报告）、（商标授权书）等。（如不涉及的证件可以忽略）