银行专业人员职业资格考试大纲

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人贷款专业）考试大纲考试目的通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识，营销策略和方法，不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风险管理，个人征信系统的管理和应用，以及个人贷款的相关法律法规等，处理银行个人贷款相关业务的能力。

考试内容一、个人贷款业务（一）掌握个人贷款的性质和发展；（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款营销（一）个人贷款目标市场分析和客户定位；（二）个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。

三、个人贷款管理（一）个人贷款管理原则与贷款流程；（二）个人贷款业务风险管理；（三）个人贷款业务共性风险及控制措施。

四、个人住房贷款（一）个人住房贷款的分类和要素；（二）个人住房贷款的贷款流程；（三）个人住房贷款风险管理；（四）公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

五、个人消费贷款（一）个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；（三）其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款（一）个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；（三）农户贷款的要素和贷款流程；（四）下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、其他个人贷款（一）个人抵押授信贷款的要素和操作流程；（二）个人质押贷款的要素和操作流程；（三）个人信用贷款的要素和操作流程。

八、个人征信系统（一）个人征信系统的内容；（二）个人征信系统的管理及应用。

附录一、个人贷款的相关法律（一）《中华人民共和国民法通则》（二）《中华人民共和国合同法》（三）《中华人民共和国担保法》（四）《中华人民共和国物权法》（五）《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规（一）《汽车贷款管理办法》（二）《个人贷款管理暂行办法》（三）与个人住房贷款相关的政策和法规（四）与个人教育贷款相关的政策和法规（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规（六）《农户贷款管理办法》（七）《征信业管理条例》如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（公司信贷专业）考试大纲考试目的通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷相关业务的能力。

考试内容一、公司信贷原理与方法（一）公司信贷的要素和种类；（二）公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程；（三）公司信贷管理的原则、流程和组织架构。

二、公司信贷营销（一）公司信贷目标市场分析和市场定位；（二）公司信贷的营销策略和营销管理。

三、贷款申请受理和贷前调查（一）借款人应具备的资格和基本条件；（二）面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤；（三）贷前调查的方法和内容；（四）贷前调查报告的内容要求。

四、贷款环境风险分析（一）国别风险和区域风险分析的方法和内容；（二）行业风险的产生原因和分析方法。

五、借款需求分析（一）借款需求的影响因素；（二）借款需求分析的内容；（三）借款需求与负债结构的关系。

六、客户分析（一）客户品质分析的内容和方法；（二）客户财务分析的内容和方法；（三）客户信用评级的因素、方法和程序。

七、贷款项目评估（一）项目评估的内容和要求；（二）项目非财务分析的基本内容；（三）项目财务分析的基本内容和方法。

八、贷款担保（一）贷款担保的分类和范围；（二）贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范；（三）贷款抵押的设定条件和风险防范；（四）贷款质押的设定条件和风险防范。

九、贷款审批（一）贷款审批的原则；（二）贷款审查事项及审批要素；（三）授信额度的决定因素和确定流程。

十、贷款合同与发放支付（一）贷款合同的签订流程和管理要点；（二）贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件；（三）贷款支付的分类和操作要点。

十一、贷后管理（一）对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控；（二）保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制；（三）风险预警的程序、方法、指标体系和处置；（四）贷款提前还款和展期处理；（五）档案管理的原则和要求。

十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提（一）贷款风险分类的标准；（二）贷款风险分类的方法和步骤；（三）贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。

十三、不良贷款管理（一）不良贷款的成因；（二）不良贷款的处置方式。

附录（一）《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）（二）《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）（三）《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）（四）《贷款风险分类指引》（银监发［2007］54号）（五）《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）（六）《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）（七）《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）（八）《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）（九）《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）（十）《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）（十一）《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）（十二）《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）（十三）《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人理财专业）考试大纲考试目的通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对银行理财产品、银行代理理财产品、理财业务管理及风险管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，职业道德的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

考试内容一、银行个人理财业务（一）银行个人理财业务分类；（二）国内外银行个人理财业务发展和特点；（三）银行个人理财业务的影响因素；（四）银行个人理财业务的定位。

二、银行个人理财实务（一）银行个人理财业务原理与方法；（二）理财客户观念、行为与风险属性分析。

三、金融市场（一）金融市场功能、分类及发展；（二）货币市场及其在个人理财中的运用；（三）资本市场及其在个人理财中的运用；（四）金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（五）外汇市场及其在个人理财中的运用；（六）保险市场及其在个人理财中的运用；（七）贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用；四、银行理财产品（一）银行理财产品市场发展；（二）银行理财产品要素；（三）银行理财产品分类和特点。

五、银行代理理财产品（一）银行代理理财产品销售基本原则；（二）基金的分类和特点；（三）保险产品及其特点；（四）国债种类和特点；（五）信托产品及其特点；（六）黄金产品及其特点。

六、理财顾问服务（一）理财顾问服务特点及流程；（二）客户分析的内容和方法；（三）财务规划的种类及方法。

七、相关法律法规（一）相关法律：中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等；（二）相关行政法规：中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例；（三）相关部门规章及解释：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。

八、个人理财业务管理（一）个人理财业务的基本条件、政策限制和法律责任；（二）个人理财资金使用管理；（三）个人理财业务流程管理；（四）理财产品合规性管理案例。

九、个人理财业务风险管理（一）个人理财的风险及评估方法；（二）商业银行个人理财业务的风险及其管理：产品风险管理、操作风险管理、销售风险管理、声誉风险管理。

十、职业道德和投资者教育（一）个人理财业务的从业资格；（二）个人理财业务从业人员的职业道德；（三）个人理财投资者教育。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（风险管理专业）考试大纲考试目的通过本科目考试，考查从业人员对商业银行风险管理主要策略的掌握，分析和判断监管部门、市场约束对商业银行控制风险的保障作用。

考察从业人员对商业银行所面临的八大类主要风险的识别与计量、评估与报告、监测与控制9。

考试内容一、风险管理内容（一）风险与风险管理的主要内容；（二）商业银行风险的主要类别：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险；（三）商业银行风险管理的主要策略：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿；（四）商业银行的风险与资本；（五）风险管理的数理基础、分析与运用；二、商业银行风险管理的基本架构（一）商业银行风险管理环境；（二）商业银行风险管理组织及其职责；（三）商业银行风险管理流程；（四）商业银行风险管理信息系统。

三、信用风险管理（一）信用风险识别的主要内容和方法；（二）信用风险计量；（三）信用风险监测与报告；（四）信用风险控制；（五）信用风险资本计量。

四、市场风险管理（一）市场风险识别的主要内容和特征；（二）市场风险计量；（三）市场风险监测与控制；（四）市场风险资本计量方法；（五）交易对手信用风险的计量和管理。

五、操作风险管理（一）操作风险的主要内容和特征；（二）操作风险评估；（三）操作风险控制；（四）操作风险监控与报告；（五）操作风险资本计量。

六、流动性风险管理（一）流动性风险识别；（二）流动性风险评估；（三）流动性风险监测与控制。

七、其他风险管理（一）国别风险管理的内容及基本做法；（二）声誉风险管理的内容及基本做法；（三）战略风险管理的内容及基本做法。

八、风险评估与资本评估（一）全面风险与资本评估程序的内容；（二）风险评估的内容、流程和最佳实践；（三）压力测试的内容和做法；（四）资本评估：资本功能与分类，资本规划的主要内容和流程（五）资本充足评估报告的基本内容九、银行监管与市场约束（一）监管机构的监督检查（二）市场约束机制。