银行专业人员职业资格考试大纲

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目

（个人贷款专业）考试大纲

考试目的

通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识，营销策略和方法，不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风险管理，个人征信系统的管理和应用，以及个人贷款的相关法律法规等，处理银行个人贷款相关业务的能力。

考试内容

一、个人贷款业务

（一）掌握个人贷款的性质和发展；

（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款营销

（一）个人贷款目标市场分析和客户定位；

（二）个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。

三、个人贷款管理

（一）个人贷款管理原则与贷款流程；

（二）个人贷款业务风险管理；

（三）个人贷款业务共性风险及控制措施。

四、个人住房贷款

（一）个人住房贷款的分类和要素；

（二）个人住房贷款的贷款流程；

（三）个人住房贷款风险管理；

（四）公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

五、个人消费贷款

（一）个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；

（三）其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款

（一）个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（三）农户贷款的要素和贷款流程；

（四）下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、其他个人贷款

（一）个人抵押授信贷款的要素和操作流程；

（二）个人质押贷款的要素和操作流程；

（三）个人信用贷款的要素和操作流程。

八、个人征信系统

（一）个人征信系统的内容；

（二）个人征信系统的管理及应用。

附录

一、个人贷款的相关法律

（一）《中华人民共和国民法通则》

（二）《中华人民共和国合同法》

（三）《中华人民共和国担保法》

（四）《中华人民共和国物权法》

（五）《贷款通则》

二、个人贷款的监管政策和法规

（一）《汽车贷款管理办法》

（二）《个人贷款管理暂行办法》

（三）与个人住房贷款相关的政策和法规

（四）与个人教育贷款相关的政策和法规

（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规

（六）《农户贷款管理办法》

（七）《征信业管理条例》

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目

（公司信贷专业）考试大纲

考试目的

通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷相关业务的能力。

考试内容

一、公司信贷原理与方法

（一）公司信贷的要素和种类；

（二）公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程；

（三）公司信贷管理的原则、流程和组织架构。

二、公司信贷营销

（一）公司信贷目标市场分析和市场定位；

（二）公司信贷的营销策略和营销管理。

三、贷款申请受理和贷前调查

（一）借款人应具备的资格和基本条件；

（二）面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤；

（三）贷前调查的方法和内容；

（四）贷前调查报告的内容要求。

四、贷款环境风险分析

（一）国别风险和区域风险分析的方法和内容；

（二）行业风险的产生原因和分析方法。

五、借款需求分析

（一）借款需求的影响因素；

（二）借款需求分析的内容；

（三）借款需求与负债结构的关系。

六、客户分析

（一）客户品质分析的内容和方法；

（二）客户财务分析的内容和方法；

（三）客户信用评级的因素、方法和程序。

七、贷款项目评估

（一）项目评估的内容和要求；

（二）项目非财务分析的基本内容；

（三）项目财务分析的基本内容和方法。

八、贷款担保

（一）贷款担保的分类和范围；

（二）贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范；

（三）贷款抵押的设定条件和风险防范；

（四）贷款质押的设定条件和风险防范。

九、贷款审批

（一）贷款审批的原则；

（二）贷款审查事项及审批要素；

（三）授信额度的决定因素和确定流程。

十、贷款合同与发放支付

（一）贷款合同的签订流程和管理要点；

（二）贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件；

（三）贷款支付的分类和操作要点。

十一、贷后管理

（一）对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控；

（二）保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制；

（三）风险预警的程序、方法、指标体系和处置；

（四）贷款提前还款和展期处理；

（五）档案管理的原则和要求。

十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

（一）贷款风险分类的标准；

（二）贷款风险分类的方法和步骤；

（三）贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。

十三、不良贷款管理

（一）不良贷款的成因；

（二）不良贷款的处置方式。

附录

（一）《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）

（二）《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）

（三）《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）

（四）《贷款风险分类指引》（银监发［2007］54号）

（五）《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）

（六）《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）

（七）《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）

（八）《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）

（九）《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）