各类投资理财渠道的特点及适合人群分析
不同年龄段人群对理财的需求分析
现代经济信息304不同年龄段人群对理财的需求分析叶 宏 中国人寿保险股份有限公司摘要：随着社会的不断发展，我国人均可支配收入增长迅猛，社会中基于家庭为单位的财富的累积量在制定国家经济政策时的影响越来越大。
收入增长使人们对财富积累和增长中理财的作用给予关注。
事实上，理财是人的一生中一直进行的活动。
但是不同年龄阶段其理财需求呈现不同特点，对不同年龄段群体理财需求进行分析，使人们理财更加合理。
关键词：理财；个人投资；年龄段中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)003-0304-01引言随着社会的不断发展，金融创新速度提高，金融业分业经营正快速转变为综合经营，基于复杂的加以结构，资金实现了跨市场、跨行业的流动，经济制度不断完善，同时，伴随着人们生活水平的提高，人均可支配的收入增加，越来越多的资金流向资本实现。
创新理财产品与理财渠道，推动社会大众群体对理财的认识。
尽管金融现代化进程不断加快，然而，不同年龄段对理财的需求呈现出不同的特征，因此，通过对不同年龄段理财需求的分析，为其推荐合适的理财产品，推动个人理财市场不断发展。
一、１８－２５岁阶段理财需求分析18-25岁年龄段人群通常是学生与单身青年，处于上学时期或者毕业刚参加工作，一般还没有结婚。
这个年龄段的人群特征为，具有较高的知识文化，年轻活力强，追求时尚，对新事物的出现具有浓厚的兴趣，经济收入不高，然而花销比较大。
该年龄段具有较多的转账、汇款需求，购物方式通常为刷卡、微信转账、支付宝等。
在这个年龄段群体具有上学、耐用消费品购买、留学深造等需求，同时，具有较低的风险承受力，其投资活动不多，因此，投资风格具有保守性。
基于此，这个年龄段的理财以储蓄为主。
同时，抽出部分小额资本进行高风险的投资，另外，因为具有较小负担，这个年龄段人群保费相对比较低，因此，可以投保人寿保险。
一方面，对理财知识进行有意识的学习，强化理财观念，另外一方面，对收入与支出进行合理的安排，适度消费。
理财产品调查报告
理财产品调查报告•相关推荐理财产品调查报告在某一情况或事件需要弄清楚时，务必需要展开调查，并且最终的调查结果会写在调查报告中。
那么我们该怎么去写调查报告呢？下面是小编整理的理财产品调查报告，欢迎大家分享。
理财产品调查报告1一、背景随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。
老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。
二、目的为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。
我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品主要类型首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。
目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。
1、根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。
非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。
一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。
2、根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。
如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。
而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型)。
债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。
因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
理财渠道营销方案
理财渠道营销方案引言近年来，随着国民收入的增加和金融市场的不断扩大，理财产品成为越来越多人的关注和选择对象。
而如何进行有效的理财渠道营销，成为各家金融机构亟需解决的问题。
本文将介绍一些可行的理财渠道营销方案。
渠道分类首先，我们需要明确各种理财渠道的分类。
按照目标人群和销售渠道的不同，我们可以将理财渠道分为以下几类：银行网点银行网点是传统的销售渠道，通过银行柜台和客户经理的宣传和推荐，吸引客户购买理财产品。
网络销售随着互联网的发展，越来越多的人通过网上银行、移动端等电子渠道进行理财操作，因此网络销售已经成为理财渠道中不可或缺的一种方式。
专业理财机构专业理财机构是指独立于银行、券商等金融机构之外的理财机构，通过专业知识和丰富的经验为客户提供理财服务。
代理人代理人是指那些脱离机构关系，作为自由职业者通过社交网络、朋友介绍等方式推销理财产品的人员。
渠道营销方案以上几种渠道都有各自的特点和优势，而如何在这些渠道中制定出合适的营销方案，则是每家理财机构需要考虑的问题。
以下是一些可行的渠道营销方案：银行网点1.热销产品的突出宣传针对某一类热销理财产品，可以通过在银行网点中进行突出宣传的方式来吸引更多的客户。
2.客户经理的个性化服务银行的客户经理可以通过了解客户的具体财务状况，提供个性化的理财建议，增加客户的信任和黏性。
3.社区营销选择一些人口密集的社区，通过发放宣传单、组织理财讲座等方式，拓展潜在客户。
网络销售1.优化产品页面针对不同的理财产品，制定合适的产品页面，使其信息全面、透明，方便客户进行选择。
2.社交媒体宣传通过各种社交媒体平台，如微博、微信公众号等，进行理财产品推广，提升品牌知名度和用户粘性。
3.提供风险评估工具为客户提供风险评估工具，方便客户根据自己的风险偏好选择合适的理财产品。
专业理财机构1.提供个性化服务专业理财机构可以提供首席理财师等个性化的服务，从而建立与客户间的信任。
2.组织专业讲座通过组织理财讲座、投资交流会等活动，增加品牌知名度，提升客户信任度。
常用定期投资理财方式介绍
常用定期投资理财方式介绍常用定期投资理财方式介绍_定期投资理财方式“有一份稳定、高效的财宝增值方法，才能让你的财务状况长期稳定。
”合理规划，明智理财，才能实现理财目标的顺当达成。
这里我为大家整理了关于常用定期投资理财方式介绍，便利大家学习了解，盼望对您有关心!常用定期投资理财方式介绍一、金字塔式储蓄法详细操作：假如手头现在有一万元，可以分成四份来存，而每次存的金额成金字塔状。
具体点说，就是把1万元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四次存一年定期理财。
用这种方法，假如急需用1000元时，可以只转让1000元的订单，这样，损失的定期利息，只是这1000元的，而其他9000元的定期利息照样享受。
优点：用这种方法，可以避开原本只需要提取小额现金却不得不动用大额订单的弊端，削减了不必要的利息损失。
二、月月定存法详细操作：每月存入肯定的钱款，全部订单年限相同，但到期日期分别相差一个月，共十二次。
这种方法适合于上班族，月月领工资，月月攒钱。
比如说，每月定期理财的期限设为一年，每月这么做，一年下来，就会有12张一年期的定期理财订单。
从其次年开头，每个月都会有一张订单到期，享受一年定期理财收益率，假如有急用，就可以使用这笔钱，也不会损失利息，假如没有急用，可以再次续存，而且从其次年开头，就可以把每月要存的钱添加到当月到期的这个订单之中，连续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的理财订单中，重新做一张订单。
优点：这种方法不仅能够很好地聚集财宝，又能最大限度地发挥定期理财的敏捷性。
而且，可以依据自己的耐力，选定不同的订单数量方法，比如说24张订单法，36张法订单法等……三、分项储蓄法(也称递进式储蓄法)详细操作：将储蓄的资金分成若干份，分别存在不同的账户里或在同一个账户里设定不同存期的储蓄方法，而且存款的期限最好是逐年递增的。
比如说张先生有8万元的现金准备做理财，于是，用其中的2万元存360你财宝小活宝，作为家庭生活的备用金，不仅能获得高达5%的年化收益率，还能随时支取;另外6万元分别用2万元做一年期定期理财，用2万元做两年期定期理财，用2万元做三年期定期理财。
理财产品简介了解各类金融产品的特点和风险
理财产品简介了解各类金融产品的特点和风险理财产品简介了解各类金融产品的特点和风险随着经济的发展和人们收入水平的提高，越来越多的人开始关注和选择理财产品以提升个人财富管理能力。
然而，由于市场上存在着各种各样的理财产品，如何正确了解和选择合适的理财产品成为许多人的难题。
本文将简要介绍几种常见的理财产品，帮助读者全面了解各类金融产品的特点和风险。
1. 存款存款是最为基础和常见的理财产品之一。
其特点是安全性高、流动性强。
通常，人们将资金存入银行，银行按照一定的利率给予存款人利息回报。
存款的风险相对较低，适合那些对风险承受能力要求相对较低的人群。
然而，由于存款利率相对较低，无法有效抵御通货膨胀，投资者在选择存款时也需注意通货膨胀对财富的侵蚀。
2. 债券债券是一种固定收益类的理财产品。
它是指债务人向债权人承诺按照合同约定的时间和利率支付利息和本金。
债券的特点是相对较为稳定的利息收益和较低的风险。
不同类型的债券包括国债、地方债、企业债等，每种债券都有不同的特点和风险程度。
在选择债券时，需要了解债券的信用风险、利率风险等因素。
3. 股票股票是一种权益类的理财产品。
购买股票意味着成为一家公司的股东，享受公司利润的分配和资产增值的机会。
股票的特点是高风险、高收益。
股市波动较大，价格受市场供求关系和各种因素的影响，投资者需具备一定的风险承受能力和投资经验。
在选择股票时，需要了解公司的基本面、行业动态等因素，避免盲目跟风或听信市场传言。
4. 基金基金是一种集合投资的理财产品。
它由一家基金管理公司按照一定的投资策略和比例，募集投资者的资金，投资于多个金融产品以实现分散投资和风险分摊。
基金的特点是专业化的投资管理和灵活多样的产品选择。
不同类型的基金包括货币市场基金、债券基金、股票基金等，每种基金都有不同的风险和收益特点。
在选择基金时，需要了解基金的投资策略、历史表现等因素。
5. 保险保险是一种风险防范的理财产品。
它通过一定的费用付款方式，为保险人在意外事故、疾病、财产损失等风险发生时提供一定的经济赔偿或补偿。
理财渠道营销方案
理财渠道营销方案概述随着金融行业的快速发展和人们理财意识的增强，理财渠道成为越来越多人关注的焦点。
而如何在竞争激烈的市场中抢占份额，成为各大金融机构、理财产品的关键问题。
本文将针对理财渠道的营销方案进行探讨。
营销策略1. 多渠道精准投放从投放角度来看，我们需要考虑推广渠道，根据产品类型、消费人群进行多渠道投放，例如：线下场馆、线上社交媒体、银行等渠道都是极佳的选择。
通过不断的测试和推敲，对投放效果进行调整、分析数据，升级推广策略，优化投资回报率。
2. 精准控制定位我们需要更详细地了解消费人群、收入水平、风险偏好、投资习惯和理财目标等方面的信息，并根据这些信息设计精细化、差异化的服务和产品。
对用户提供针对性更强的营销活动，结合线下、线上等多种渠道进行推广，实现更精准的定位和培育。
3. 强化客户关系除了产品与服务的差异化外，市场营销人员在资讯传达上亦应该尽力改善服务方案、提升服务的质量，尤其需要加强人性化关怀，为客户提供更加完善、个性化服务和持续的资产管理建议。
全方位托管理财、保险等方面的需求，这不仅能够保护客户资产，也有助于建立客户的信心和忠诚度，将他们转化为会员或忠实用户，达到长期稳定的客户关系。
4. 增强投资渠道和产品的可信度客户在进行投资时，一定会考虑产品的可信度，选择正规金融机构和信誉好的理财产品，这需要我们在投资渠道和产品方面进行更多的把控和管理，提高客户对产品和渠道的可信度，建立更加健康和可持续的投资生态。
流程设计1. 用户注册和账户开立在营销流程中，用户注册和账户开立的环节极为重要。
采用多种方式进行信息收集，以多种方式进行推广，增加用户与产品的互动性，降低客户的流失率和投资风险。
2. 资产配置资产配置是理财计划的核心，需要结合用户的实际情况、风险承受能力、客户需求等多方面因素，进行资产构筑和资产的配置，以达到用户期望收益的同时合理分散风险，即“稳健、适度、有收益”。
3. 监测和调整不断监测客户的投资方案和资产变动情况、市场环境变化，及时调整资产的配置和业绩的表现，对宣传和营销策略进行调整和优化，以不断提升客户的满意度和粘性。
目前最好的理财方法及个人理财产品有哪些
目前最好的理财方法及个人理财产品有哪些一、储蓄储蓄是传统的理财工具，至今仍是不可或缺的理财选择之一。
储蓄的优点是风险低，财产安全、本金收益有保障，不足之处则是收益太低，尤其在今天通胀加剧之下，储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。
因而更多人选择其它形式的理财工具。
二、银行理财产品由银行设计发行的理财产品，可分为保本型和非保本型，相比存款，收益更为灵活，也可能更高，当然也必须承受一定的风险。
相比大多数理财工具，银行理财产品风险可控，收益较稳定。
美中不足的有一定的投资门槛。
三、黄金自古以来，黄金便是硬通货，财富的象征，也是财产保值的利器。
目前，黄金投资不仅包括实物，也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富的形式。
黄金保值的作用非常明显，但是价格波动大，投资理财风险也很大，嘉丰瑞德理财师建议，投资黄金须谨慎。
四、股票股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。
股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的知识，同时由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的个人五、基金基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资，争取更大的收益。
对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多时间和精力。
基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。
六、信托信托即受人之托，代人财物。
信托产品也是非常受欢迎的理财工具，因其高收益而备受青睐。
目前，国内信托因为有刚性兑付的潜规则，其风险往往被人忽视。
信托产品比较高的起投门槛，也让部分投资者望而却步。
七、P2P理财产品P2P理财产品是一种全新理财工具，即个人对个人的借贷，以减少中间环节，降低借贷成本，而被视为实现普惠金融的重要方式之一。
相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等风险小，再加上较低的投资门槛，比较适合普通投资人理财。
八、房产房产投资是高投资、高产出的理财工具。
房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在经济持续繁荣之下，房产投资升值前景被广为看好。
银行客户群体特征分析及维护建议
银行客户群体特征分析及维护建议引言：随着金融科技的快速发展，银行业务越来越多样化，客户需求也日益多元化。
为了更好地了解并满足客户需求，银行需要对客户群体进行特征分析，并提出针对不同群体的维护建议。
本文将从不同维度对银行客户群体进行分析，并给出相应的维护建议。
一、年龄特征：1.青年人群体（18-35岁）：这一群体通常具有更高的消费能力和较强的创新意识，他们更愿意尝试新的金融产品和服务。
银行可以针对这一群体推出创新的金融产品，如移动支付、在线理财等，并加大对青年人的营销力度，如在大学校园内开展推广活动等。
2.中年人群体（36-50岁）：这一群体通常会面临家庭和事业的双重压力，他们更关注家庭资金的安全和投资收益的稳定性。
银行可以推出以稳健性为主的投资理财产品，并通过提供家庭理财方案等服务来满足客户的需求。
3.老年人群体（50岁以上）：这一群体通常注重资产的保值和稳定收益，对金融产品的风险承受能力较低。
银行可以推出以保本保息为主的产品，如定期存款、债券等，并提供便捷的线下服务，满足老年人的需求。
二、收入特征：1.高收入人群：这一群体通常具有更高的财富积累和投资能力，他们更注重资产配置和风险管理。
银行可以为这一群体提供私人银行等高端定制化服务，并推出高端理财产品，满足他们对资产管理和增值的需求。
2.中等收入人群：这一群体通常具有一定的储蓄和投资能力，他们更注重日常消费和短期财务规划。
银行可以为这一群体提供全方位的金融服务，如储蓄、消费贷款、信用卡等，并提供个性化的理财规划建议，帮助他们实现财务目标。
3.低收入人群：这一群体通常面临生活困难，他们更需要解决日常生活的资金需求。
银行可以为这一群体提供灵活的小额贷款和支付服务，并通过金融教育等方式提高他们的金融素养，帮助他们改善生活状况。
三、职业特征：2.自由职业者：这一群体通常收入不稳定，他们更注重灵活性和风险管理。
银行可以为这一群体提供灵活的支付和理财产品，并通过个性化的理财规划帮助他们更好地管理财务风险。
基金投资适合什么人群分析
基金投资适合什么人群分析我们可以把进入金融投资市场中的人分为两种：(一) 投机者投机者通常持有金融品种的时间较短，目的仅仅是通过买卖差价来获得超额收益。
投机者的预期收益一般都较大，但他们需要面临巨大的风险。
股市和期市中的短线交易者都是投机者，甚至所谓的波段操作者也是投机者。
投机者需要有专业的金融知识、高超的实战分析经验、充足的看盘时间。
投机者一般不适合基金投资。
封闭式基金，虽然可以通过二级市场进行低买高卖，从而获取差价来博取利润，但这是很不明智的，因为革金价格的波动通常较小，并且手续费比股票、期货高得多。
总之，基金是一种用于投资的工具，而不太适用于投机。
(二) 投资者投资者要具有较强的理财意识，但又不属于风险偏好者，即他们理财的目的就是希望在资产保值的基础上获得比银行储蓄高一些的收益。
他们投资目标明确，更关注基本面分析，如果他们没有专业的金触知识、充足的看盘时间，那么他们适合基金投资。
同样，基金品种多种多样，不同品种所表现出来的不同特性几乎能够满足所有投资者的需要。
所以，基金投资特别适合老百姓投资理财，这也是近年来我国基金能快速发展的原因。
在金融投资市场中，收益和风险是一对孪生兄弟，所以基金投资也存在风险。
我们一定要根据自己的实际情况，把握好自己基金投资占总资产的比重，即做好风险防范。
一般来说，基金投资的比重不要超过银行存款的比重，而且这个比重也要随投资的基金类型不同而变化。
债券类基金虽然收益不高，但收益稳定，所以比重应该大一些，而股票及其他金触衍生品型基金的投资比重要小一些，因为它们的收益虽然可能很高，但风险也是很大的。
基金适合什么样的人群购买？基金投资门槛十分低，一般10元就可以起投了，只要是满了18岁的任何普通人都可以购买基金。
基金虽然说不想要投资者有多专业的了解，但是队友基金的信息还是需要知道，如基金实行的是t+1日的交易规则，当天下午三点前买入基金按照当日净值计算，第二天确认份额，卖出基金第二天下午三点后才会到账等等。
理财渠道营销方案
理财渠道营销方案背景在当前日益增长的金融市场中，投资理财已经成为越来越多人的选择，因此，理财渠道的开拓和营销显得非常重要。
同时，由于市场竞争日益激烈，各家理财机构需要进行差异化营销和策略制定。
本文就是为了帮助理财机构制定可行的渠道营销方案。
理财渠道分析目前较常见的理财渠道包括银行、消费金融、互联网平台、保险公司等。
不同的渠道有不同的特点和适合的人群。
例如，银行的信誉度相对较高，适合中老年人群；消费金融的门槛较低，且有一定的消费场景和信用背景限制；互联网平台则注重便捷和互动体验等。
基于这些特点，理财机构可以根据自身的产品及目标客群来选择适合自己的渠道。
渠道营销策略银行营销银行作为理财渠道的主要来源，具备较强的信誉度和客户基础。
对于理财机构而言，可以通过与银行合作、挖掘银行新增客户、加强与银行的合作等方式来实现银行渠道的营销。
具体策略如下：1.与银行合作：理财机构与银行合作，将自己的理财产品在银行进行销售，通过银行的客户流量和获得合法营销许可可以有效地扩大自己的市场覆盖面。
2.提供优惠政策：在与银行签署合作协议后，理财机构可以提供一定的优惠政策，吸引更多的客户选择自己的产品。
3.增加宣传：可以在银行柜台、网点、官方网站等渠道增加自己的宣传资料，吸引客户进一步了解自己的产品。
消费金融营销消费金融具有门槛低、审核快、便利等特点，适合年轻人群和小额投资者。
对于理财机构而言，可以通过与消费金融平台合作来提高自己的曝光度和吸引客户。
具体策略如下：1.与平台合作：理财机构可以与消费金融平台合作，扩大自己的市场份额，提高品牌曝光度。
2.提供优质服务：理财机构应对消费金融用户的投资需求有更专业的指导和支持。
3.增加社交媒体宣传：通过在社交媒体平台上发布优惠信息、活动等方式进行推广，吸引更多用户关注自己的品牌，提高市场知名度。
互联网平台营销互联网平台作为一个新兴渠道，增长速度极快，在年轻人群体中受欢迎。
对于理财机构而言，可以通过互联网平台来拓展自己的市场份额。
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各类投资理财渠道的特点及适合人群分析
说到投资，我们首先想到的目的就是为自己财富实现增值，如企业一样，实现收益的最大化。
但是对于不理投资理财的朋友来说，个人理财的渠道有哪些？应该如何投资呢？
一般说来，我们可以参与的投资行为主要包括以下几种：房地产、金融投资（证券、期货、基金、P2P网贷）、收藏、储蓄、保险等。
各种不同投资渠道的参与取决于投资者的资金大小、知识面及心理承受能力等因素，只有找到最适合自己的投资品种，才能在将风险降到最低的前提下去博取投资收益。
金融投资的渠道很广，包括一切金融市场的所有品种，就大类来说有股票、期货和基金，它们代表着三种不同类型及操作模式的投资品种。
本文就P2P网贷、股票、期货、外汇和贵金属、储蓄、债券、基金等方面对其特点及适合人群进行介绍。
希望为大家提供投资理财参考。
一、P2P网贷
P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷。
即，由具有资质的网站（第三方网贷平台）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。
近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右。
虽然近年来兴起的P2P网贷平台，在一定程度上使投资者的权益比较有保障，但由于进入门槛低，发展历程较短，难免会出现鱼龙混杂的格局。
如何才能判断一个P2P网贷平台委托的第三方支付公司，可以真正的保障用户的账户资金安全呢？这就要看其所谓的“资金托管模式”，是否能真正的杜绝用户的账户资金进入网贷平台。
只有P2P网贷平台不涉及用户的账户资金，才能从根本上杜绝前段时间出现的挤兑潮。
那么如何才能防止P2P行业频现挤兑潮呢？那就要看P2P网贷平台所谓的“资金托管模式”，是否能真正保障到用户的账户资金安全。
简单来说，真正的“资金托管模式”就是让投资人和借款人分别在第三方支付平台的系统中开设账户，且当交易发生时，资金是从投资人的账户直接转入借款人的账户中的，中间绝对不会通过平台这一层，做到用户的账户金额显示多少便能实时的提现多少。
以八陆融通为例，八陆融通会在交易之前要求投资人和借款人通过手机认证、邮箱认证、身份认证、开通并激活IPS账户、个人资料认证、绑定银行卡等多重审核认证，保证交易双方确有其人。
交易阶段的把控重点是：即时交易匹配，实时账户监控。
在此交易过程中，其合作的环迅支付会根据来自八陆融通的订单进行交易匹配，投资者如需动用账户资金（如交易确认、变更绑定银行卡等），也需验证IPS账户密码以及认证手机上收到的短信验证码。
当投资人的账户资金发生变动时，系统会第一时间以短信形式通知到投资人。
那么什么样的P2P网站比较靠谱呢？笔者认为有几个最直观的条件可以进行甄别。
一看网站，二看资金如何进出，三看本金是否有保障，只有本金安全了才有收益的产出。
二、股票
目前国内金融市场主要包括股票市场、商品期货市场、股指期货及纸黄金、纸白银之类的银行衍生品种，其中参与者最多的是国内股票市场，而该市场的严重缺陷与实际参与结果大家都已经非常了解，投资者除非在市场及个股的极值低点区域买入，否则都不具有任何参与价值甚至风险巨大，最终必输无疑的投资结果无非是谁输得更多、更少或小概率地让极少数人阶段性地赚到钱而已。
另外该市场明显对投资者不利甚至有害的交易制度，也迫使我们出于自身保护而不得不弃之，所以不建议参与该市场，除非改变交易制度或等待大盘指数及个股跌到难以想象的极低价位。
这些年不少人已经涉足于国外股市的交易，在常见的股票市场中，美股、欧股、日股及港股成为大家首先想到的可选配置。
但必须知道，在这些看似遍布全球的股票市场中，真正具有定价权的只有美股，其他市场的走势都不独立而紧随美股运行，其中最典型的就是日股和港股，几乎没有丝毫的独立运行走势，每天都是参照清晨收盘的美股来运行，日K线上的跳空缺口随处可见，孤岛形态比比皆是，让人无所适从也无法操作。
相比英股要略好一点，是因为其交易时间每天与美股具有1.5－2.5小时的交叉，走势也算连续，当然最适合的仍然是美国股票市场，它才是全球唯一具有独立定价权且走势完全连续的股票市场。
三、期货
国内商品期货市场，虽然交易制度相对股票市场要完善一些，投资者可以做多也可以参与做空，但其最大的缺陷是没有独立的定价权及每天涨跌幅的限制，这就为投资者的具体操作带来极大难度。
该市场的各大品种价格均与国际市场价格联动，但因为交易时间有限而使得各大品种日K线图上的跳空缺口随处可见，头一天因为涨停而无法开出多单，第二天却因为跌停而无法平掉持仓更无法开出空单的情况比比皆是，故国内商品期货市场也属于不宜参与或极难操作的市场，除非将操作周期确定为半年到一年甚至更长而参与大趋势操作。
四、外汇和贵金属
在诸多金融市场及投资品种中，究竟最适合的品种有哪些呢？要确定最适合，必须从交易制度、交易时间、交易模式等各方面进行综合评估，让投资者的可操作性及公平性得到最大程度体现。
这样一来，最适合的就是国际四大市场：国际外汇市场、国际贵金属市场、国际原油市场及国际商品期货市场。
在这四大市场里面，又有一些小的区别，其中国际原油市场的波幅及杠杆都太大，需要超强的承受能力，适合资金相对雄厚且承受能力很强的投资者；国际商品期货市场的地方色彩较浓，各地价差较大，影响因素偏多；而最完美的品种无疑就是外汇和贵金属市场，以下单独介绍。
国际外汇市场被称为金融投资界的最高殿堂，其技术性最完美，因其与国际贸易直接相关，每天24小时连续交易的金额巨大，通常都在5万亿美元左右，历史最高交易额超过20万亿美元。
该市场中的品种分为美汇及交叉汇两大类，就交易的活跃度来看，一般参与美汇炒作，其中最常见的品种有三个：欧元兑美元、英镑兑美元及澳元兑美元，这三个品种正好代表了外汇市场的三个方面，且每天的波幅也很可观。
至于美元兑日圆，因其波幅总体偏小，参与价值被大打折扣；而加元兑美元则可以澳元兑美元去替代。
国际贵金属市场与外汇市场比较接近，其技术性也非常强，主要包含金、银、铂、钯四个品种，后二者因其交易量太小而走势显得相对呆滞，人们更多地参与黄金、白银的买卖，而二者相比白银的波幅通常是黄金的二倍且所需资金也比黄金的小，相当于黄金是一只大盘股而白银属于小盘股，黄金风险与收益小于白银，适合不同风格投资者选择。
贵金属市场也是24小时连续交易，每天的交易额与外汇市场差不多，历史上仅黄金一项，最高也曾超过20万亿美元，属于极其活跃的品种。
五、储蓄、债券与基金
这是不具备金融市场大风险防范能力的投资者考虑的一类投资方式，也是具有较多资金的投资者分散投资可以考虑的途经。
储蓄向来是国人不得已而首选的投资方式，如今这个观念必须改变，因为储蓄向来不可能做到保值增值，储蓄只能导致自身财产贬值，所以储蓄只能作为资金积累或存放的场所而不能作为投资渠道的选择。
相反，债券则可以较好地选为不具有抗风险能力的投资者的参与品种，债券的种类非常多，按发行主体分为国债、地方政府债券、金融债券和企业债券；按付息方式分为贴现债券、零息债券与附息债券、固定利率债券与浮动利率债券；按偿还期限分为长期债券、中期债券和短期债券；按募集方式分为公募债券和私募债券；按担保性质分为无担保债券、有担保债券和质押债券；此外还有可转换公司债券，其中包括国债和企业债。
如果说银行存款的利息多数时候都不能抵消通货膨胀率（CPI）而处于贬值状态的话，那投资债券的最大特点就是收益率高于银行存款利息，而且通常情况下就算将CPI考虑在内，也仍然处于保值增值的状态。
因此，一些稍微具备金融投资常识的人都愿意将一部分资金用于债券的购买上，而不是单一地全部存入银行。
在购买债券的时侯也需要考虑到风险，一般国债的风险最小，也是大家最喜欢的一个品种；其次地方政府发行的债券也可以纳入考虑范畴；至于企业性质的债券，虽然它们的收益率很可能高于政府债券，但必须考虑到企业本身的风险，一旦企业因经营不善或其它因抗风险能力太弱而出现破产，投资者将面临难以收回成本的巨大风险，不过一些口碑好、实力强的企业发行的债券，也时常成为投资者们选择的对象。
另外，在选择债券类型的时侯，还需要考虑其到期时间，也就是可兑换为现金的时限。
如果资金在长时期内都不会动用，可以考虑长期类型，其收益率相对高一些；如果资金随时有可能有别的用途，则只能选择短期类型，甚至干脆直接开户入市，在证券市场中实时买入类似股票那种可以随时进行转让交易的债券品种。
目前可买的基金主要建立在股票市场及相关国际金融市场的参与之上，这方面的投资不值得提倡，因为10多年以来的基金表现绝大多数很差，这与国内基金的制度不完善漏洞太多有关，也与基金管理者的私利意识及不求上进有关，很多基金发出不久便被清盘，导致投资者损失惨重。
有一个品种现阶段还可以买入，那就是各大银行发出的“理财产品”，其年息收益通常在4%左右，期限短则一周长则一年。
不过也需要注意的是，这类理财产品仍属基金性质，其不断新发出的品种表明这些基金在持续返还投资者的同时也在重新获得新的资金，以维持其长期运作资金的需要，由于基金们的业绩并不让人放心，所以这类理财产
品的实质可以归纳“庞氏骗局”范畴，也就是所谓的“拆东墙补西墙”，一旦基金运作亏空较大便有可能出现资金链断裂的情况，那时投资者的本金就会受到威胁。