信贷客户经理岗位职责共篇
信贷客户经理岗位职责
信贷客户经理岗位职责信贷客户经理岗位职责一、职责范围：1. 担任信贷客户经理的职责，协助客户进行信贷贷款申请的工作，并在信贷贷款过程中提供协助和建议。
2. 对客户融资资格进行评估和审核，了解客户的经济和金融状况，为客户提供最佳的融资方案。
3. 根据企业的发展计划，为客户提供优质的信贷贷款产品，同时加强客户的融资管理，确保信贷下款率和客户经济状况的稳定性。
4. 维护和加强与客户之间的关系，尤其是与信贷大客户和重要客户之间的关系，确保客户的满意度和维持良好口碑。
5. 管理和负责信贷资料的管理，确保客户资料的纯净和完整，并确保合规。
二、合法合规：1. 符合金融监管法规的要求，确保融资过程合法、合规。
2. 定期对信贷融资业务进行风险评估，确保融资业务的风险可控并保持合规性。
3. 确保信贷贷款过程中的所有文件和记录完整合法，并遵循合法和合规的审核程序和流程。
三、公正公平：1. 对客户的融资申请时，要确保客户的财务信息和融资要求的合法合理性，并尽可能为客户提供可行的融资方案。
2. 在作出决策时，要全面考虑客户的实际情况和公司的利益，确保客户获得公正和公平的待遇。
3. 在联系客户过程中，遵守诚信和公正的原则，不以任何形式推销不合理的产品或服务。
四、切实可行：1. 对融资的申请进行分析和评估，确保融资方案切实可行。
2. 根据客户的实际需求，制定最优质的融资方案，确保在风险可控的情况下可以尽可能提高融资成功的概率。
3. 同时，对客户的融资准备、审批、签约和还款等工作进行跟踪和跟进管理，确保整个融资过程顺利。
五、持续改进：1. 不断完善和提升信贷贷款的服务质量和效率。
2. 提高客户满意度和服务质量，推动业务效益的增加。
3. 不断优化公司的信贷管理流程，提高效率、减少风险和成本。
4. 培养和提高员工的技能和知识水平，并加强团队协作能力，提高整个团队的绩效水平。
信贷业务客户经理岗位职责
信贷业务客户经理岗位职责信贷业务客户经理是银行业务中一个重要的职位，他/她负责为银行的客户提供各种信贷产品，包括贷款、信用卡、透支等。
下面是信贷业务客户经理岗位的主要职责。
一、客户开拓与维护1.了解金融市场信息、各类客户信息的收集，建立新的客户库。
通过电话、拜访、推荐等多种方式积极拓展新客户，不断扩大银行业务。
2.与客户建立并维护长期的稳定关系，贯彻“客户至上”的服务理念，不断提高满足客户需求的能力和水平，留住优质客户。
3.了解客户的经营状况、融资需求等基本情况，维护客户资料，积极动员各类资源，挖掘潜在客户，扩大客户粘性。
二、信贷业务申请与审批1. 按照银行的信贷规定、流程和审批权限，负责各类信用产品（如个人信贷、企业贷款）申请的受理、审批、放款等工作。
2. 负责审核客户提供的贷款申请材料，了解客户财务状况、资信情况，保证材料的真实性、合法性，确保审批流程的顺畅和合规。
3. 根据客户的实际需求和个人情况进行贷款额度的评估、定价，制定贷款方案。
三、贷后管理1. 按照银行贷后管理的制度和流程，负责对信贷业务的还款情况、资金调度，以及风险控制等方面的管理工作。
确保贷款资金安全，维护客户资信记录。
2. 定期拜访客户，做好信贷质量管理，及时发现问题，预防贷款违约风险并采取措施予以解决，保证信贷质量。
3. 对贷后的客户进行个性化的服务，包括贷款用途监管、还款提醒、交通服务、申请贷款延期等涉及到客户的贴心配合，提高客户对银行的黏合度。
四、业务宣传1. 负责宣传银行的信贷产品，向客户介绍信贷业务流程、风险控制措施等相关信息。
2. 对于信贷业务的新产品、新政策等信息及时向客户介绍，提高客户的参与度，帮助银行产品营销。
3. 根据市场服务的实际需求及时反馈到银行的经营决策中，为银行提供市场情报支持。
综上所述，信贷业务客户经理是银行业务中一个重要的职位，需要具备以上实质性的职责，以便确保银行的信贷业务的稳定性和可持续性。
信贷客户经理岗位职责优秀7篇
信贷客户经理岗位职责优秀7篇信贷客户经理岗位职责篇一1、营销有潜力的贷款客户，完成销售任务；2、完成贷款客户的调查并撰写调查报告，进行定性和定量分析，提出贷款建议，并协助完成贷款的发放、管理和回款工作；3、定期回访客户，通过贷后管理及时发现潜在的问题，降低贷款风险；4、对拖欠的贷款进行严格的跟踪及清收；5、完成部门经理交办的其他工作。
信贷客户经理岗位职责篇二岗位职责:1、拓展客户资源，丰富业务品种；2、结合行业及公司风险控制、业务发展要求，筛选目标客户，对目标客户提供综合性金融服务；3、组织开展信贷业务尽职调查、判断并设计项目方案及贷后管理工作，撰写调查报告；4、配合公司进行项目股权投资及新三板上市。
任职要求:1、大学本科及以上学历，3年或以上工作经验；2、具备较好的财务报表分析能力，熟悉企业运营和管理；3、思路清晰、逻辑性强，有好的协调沟通能力、分析判断能力、谈判能力。
能承受压力，高效率并有计划的`工作。
银行信贷客户经理工作总结篇三岁月更迭，转眼间26年过去了。
在过去一年里，我们支行在联社正确领导和全社员工共同努力下，较出色完成了本年度各项工作任务，现就一年来工作总结如下：一、理清思路，抓住重点。
(一)今年初，我们便确立以支农为重点，以效益为中心为本年工作目标，围绕工作目标，我们详细布置了各个工作岗位工作职责，同时制定了一系列小立法，运用这些小立法，把目标和任务细化到每个人，通过这些内控制度建设，加之每个职工勤奋工作，一年来我们信用社各项业务进一步得到了健康有序发展。
(二)截至11月31日，各项存款余额达12738万元，较年初净增2400万元，增幅为188%。
不良贷款清收余额壹伍万元，较年初降低25万元。
全面完成了联社下达全年各项任务计划。
二、积极组织存款，不断壮大资金实力。
(一)广泛宣传，积极吸储，进一步提升市场占有份额。
吸收资金是信用社经营基础工作，也是我们赖以生存根本。
近年来，面对竞争不断加大存款市场环境(年初新增邮政储蓄银行)，我社始终将存款组织工作作为一项最基础工作来抓，积极倡导“在竞争中求生存、在竞争中求发展”经营理念，采取“巩固农村、拓展城镇”组织资金战略，以“争市场、争总量、增人均存款”为着力点，以农村和城镇居民为切入点，以责任管理和强化考核为支撑点，大力拓展存款市场。
关于信贷客户经理的岗位职责（3篇）
关于信贷客户经理的岗位职责信贷客户经理是指在银行、信托、证券等金融机构担任客户经理职位的人员，其主要职责是负责与信贷业务相关的客户管理和业务推动。
下面将详细介绍信贷客户经理的岗位职责。
1. 客户开发与维护信贷客户经理要负责开发潜在客户资源，通过拜访、电话联络等方式寻找潜在借款客户，并展开业务洽谈，以达成与客户的业务合作。
同时，还要对现有客户进行维护和管理，定期与客户进行联系，了解其经营状况，并及时提供专业建议和支持。
2. 信贷需求评估信贷客户经理需要对客户的资信状况进行评估，根据客户的还款能力、还款意愿、抵押物价值等因素，综合分析客户的信用风险，并给出相关的信贷额度和利率建议。
在此基础上，与客户共同制定借款计划，并协助客户准备相关的资料和文件。
3. 信贷申请审批信贷客户经理负责协调各个内外部部门，推动信贷申请的审批工作。
对于小额信贷，可以自行审批，对于大额信贷则需要将申请递交给风控部门进行审批。
客户经理要协助风控部门提供相关的资料和解读，确保审批流程的顺利进行，并及时向客户反馈审批结果。
4. 信贷业务推动信贷客户经理要负责推动信贷业务的落地与实施，确保信贷资金的及时到位。
除了与内部风控、审批团队协调合作外，他们还需要与客户保持密切沟通，解答客户对信贷业务的疑问，并帮助客户解决在业务推动过程中的问题和困难。
5. 信贷业务管理信贷客户经理需要对自己所负责的信贷业务进行全程管理，并及时做好业务跟进与跟踪。
他们要确保信贷业务的正常运营，并及时进行逾期监管和还款催收工作。
此外，客户经理还要参与信贷业务的市场调研与分析，总结业务经验，提出改进意见和建议。
6. 客户服务与投诉处理信贷客户经理要为客户提供优质的服务，在借款、还款、续贷等方面给予及时的支持和指导。
同时，对于客户的投诉和问题，客户经理需要及时响应和处理，并协调各方资源，解决客户的困扰。
7. 业务报告与评估信贷客户经理需要按照规定的时间节点，提交相关的业务报告和评估，对自己所负责的信贷业务进行总结和分析。
信贷担保客户经理岗位职责
信贷担保客户经理岗位职责
信贷担保客户经理是银行信贷业务中的一位重要的职业，其主
要职责是负责客户担保业务的管理和拓展。
以下是信贷担保客户经
理的岗位职责：
1. 开拓新客户：负责拓展和发掘新客户资源，分析客户的信用
状况和财务情况，了解客户的信贷需求和担保能力，为其提供相应
信贷担保业务。
2. 维护老客户：与老客户保持良好的合作关系，定期与客户沟通，协调解决与客户合作中出现的问题，保障客户的信用形象和商
业信誉，提高客户对银行的忠诚度。
3. 信贷审批：对客户提出的信贷申请进行审核和评估，根据客
户的信用状况和风险情况，制定合适的信贷方案，确保客户的投资
回报和银行的风险控制。
4. 担保方案设计：根据客户的实际情况和担保需求，设计出最
合适的担保方案，保证客户在借款过程中拥有良好的担保保障。
5. 还款跟踪管理：负责对客户的还款情况进行跟踪和管理，制
定还款计划，并及时处理逾期还款的情况，保证客户的信誉和银行
的利益不受损失。
6. 风险控制：对客户的信用状况和商业风险进行定期分析和评估，制定风险控制策略，避免贷款违约和信用风险。
7. 团队管理：作为团队的领导者，负责团队目标的设定和实现，统筹协调团队中各职员的工作，营造积极向上的团队氛围，提高团
队的工作效率和业绩。
以上就是信贷担保客户经理的主要岗位职责。
作为银行信贷业务中的重要岗位，信贷担保客户经理需要具备良好的客户拓展和维护能力，熟悉信贷审批流程和担保方案制定，具备较强的风险控制意识和团队管理能力。
信贷客户经理工作岗位职责范文(三篇)
信贷客户经理工作岗位职责范文一、负责客户开发与管理1. 深入了解市场，开展客户调研，制定并实施客户开发计划，积极寻找新客户并建立良好的合作关系；2. 维护现有客户关系，定期拜访客户，了解其业务需求，及时解决客户问题并提供专业建议，促进业务合作；3. 积极参与销售推广活动，提高公司品牌知名度，扩大市场份额。
二、贷款审批与风险评估1. 负责贷款申请材料的收集并进行初步审核，确保申请材料的完整性和准确性；2. 进行客户信用调查及风险评估工作，分析客户财务状况、信用记录、偿债能力等指标，评估贷款申请风险；3. 根据审核结果，制定有效的授信方案并提交给上级审批。
三、贷后管理与催收工作1. 跟踪贷款项目进展情况，及时与客户进行沟通，确保贷款资金按时到账；2. 监督客户按时还款，提醒客户及时履行还款义务，并跟进逾期情况；3. 积极与逾期客户进行沟通、协商，制定合理的还款计划并督促其履行；4. 如有必要，协助上级部门进行法律诉讼或委托第三方机构进行催收工作。
四、市场研究与竞争情报1. 跟踪市场动态，了解行业发展趋势及竞争对手的动向，提供相关建议和方案；2. 收集和分析市场及行业信息，为公司战略决策提供参考；3. 分析竞争对手的产品特点和差异化策略，提出相应的改进建议。
五、客户服务与投诉处理1. 解答客户咨询，协助客户解决各类问题，并提供优质的客户服务；2. 及时处理客户投诉，调查问题原因并给予合理解释，积极解决问题，维护公司声誉；3. 收集客户反馈信息，及时向上级主管汇报，提供改进意见。
六、团队合作与绩效达成1. 积极参与团队会议，协作完成公司下达的任务，并与团队成员共同达成绩效目标；2. 与内外部各部门进行有效沟通和协调，确保工作的顺利开展；3. 不断提升专业知识与技能，参与培训和学习，提高工作的专业水平。
以上就是信贷客户经理工作岗位职责的详细范本。
作为一名信贷客户经理，需要具备扎实的专业知识和业务能力，能够准确评估客户的信用风险并制定相应的授信方案；同时，也需要具备良好的沟通和协调能力，能够与客户、团队成员以及其他部门保持良好的合作关系。
信贷客户经理岗位职责
信贷客户经理岗位职责（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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信贷客户经理的岗位职责范文
信贷客户经理的岗位职责范文一、负责开发和维护客户关系作为信贷客户经理，首要的责任是开发和维护客户关系。
这需要积极主动地与潜在客户进行联系，了解他们的需求，并提供相关的信贷产品和服务。
同时，还要与现有客户保持良好的沟通，了解他们的信贷需求，并为他们提供合适的解决方案。
通过持续的关系维护和有效的沟通，建立信任和合作的基础，从而提高客户满意度和信贷业务的销售量。
二、负责评估客户的信用风险作为信贷客户经理，需要对客户的信用风险进行评估。
这包括了解客户的财务状况、收入来源和债务水平等信息，以确定客户是否有能力履行借款合同，并按时还款。
通过评估客户的信用风险，可以制定合适的贷款方案，确保贷款安全和客户满意。
三、负责审核和处理贷款申请信贷客户经理还需要负责审核和处理客户的贷款申请。
这包括收集客户的个人和财务信息，填写贷款申请表，验证客户提供的资料的真实性和准确性。
同时，还要根据银行的贷款政策和风险管理策略，对贷款申请进行评估和决策，并及时向客户提供申请结果和相关信息。
四、负责跟踪和催收逾期贷款一旦客户获得贷款，信贷客户经理还需要负责跟踪和催收逾期贷款。
这包括定期与客户联系，提醒他们按时还款，并解答他们可能遇到的问题和困难。
同时，还需要与其他部门合作，采取必要的措施，如发出催款通知书、采取法律行动等，以确保逾期贷款得到妥善处理，并最大限度地减少风险和损失。
五、负责市场调研和竞争分析信贷客户经理还需要进行市场调研和竞争分析，了解行业和市场的变化和趋势。
通过了解竞争对手的产品和服务，分析客户的需求和偏好，可以制定相应的市场推广策略，提高信贷业务的市场占有率和竞争力。
同时，还需要及时调整和优化信贷产品和服务，以满足客户的不同需求和相关法规的要求。
六、负责团队管理和培训信贷客户经理还需要负责团队管理和培训。
这包括招聘和选拔合适的员工，制定并执行团队的工作计划和目标。
同时，还需要对团队成员进行培训和指导，提高其信贷业务能力和专业素养。
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篇一：信贷客户部岗位职责信贷客户部工作职责一、严格执行公司制定的《信贷业务管理办法》。
积极拓展信贷业务，认真做好市场调查，拟定信贷工作计划，建立客户档案，优选客户。
二、信贷客户部是公司信贷发放的责任部门，应承担贷款前期调查结果不真实、违规发放；贷款的跟踪管理不及时、不到位；清收不力的责任。
三、负责贷款基础管理工作，经常性地收集政策、市场、行业相关信息，做好客户信用的采集、认定工作，建立客户信息档案，制作贷款台帐。
四、负责受理借款人的申请，逐笔审查借款人所提供资料的的真实性、合法性、有效性，严肃认真、不徇私情，不发放人情贷款，严禁违规发放贷款。
五、负责贷前调查工作，审查核实借款人、保证人及抵押人的真实情况。
实地调查借款人的资产负债状况、经营状况、还款能力、信誉及其他因素；审查担保人资格、代偿能力和资信情况；核实抵押物、质押物的权属、价值及实现抵押权、质押权的可行性、合法性，真实、准确、全面地编制调查资料，及时了解变动情况，更新相关资料。
五、负责已发放贷款的跟踪管理清收工作，经常性地实地了解借款人、担保人经营状况、还款能力变动情况；掌握抵（质）押物品的保管、变动状况。
及时编制贷后检查资料，发现隐患，及时汇报。
六、负责对客户进行评级，结合信用等级对贷款的期限、金额、利率、收费方式等提出明确意见，并撰写调查报告。
七、负责及时补充完善各项贷款管理规章制度，拟定实施细则。
汇总、编制信贷业务报表及业务分析报告八、完成公司安排及领导交办的其他工作。
篇二：贷款客户经理岗位职责贷款-客户经理岗位职责：1、按照经营目标，积极拓展市场，寻找客户，完成公司规定的业绩目标；2、负责对受理的贷款业务进行申请受理、贷前调查工作，对受理、调查的贷款业务的合法性、合理性、真实性和完整性负责；3、负责对审批后的信贷业务同客户签订借款合同和担保合同；4、负责贷款的发放与收回并按期收回利息；5、负责对客户进行贷后管理以及不良贷款、应收利息、信贷退出的落实和清收；6、负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报；7、按月收集和整理企业客户财务报表和相关资料；8、负责与财务管理部之间贷款档案资料的传递交接工作；9、完成领导交办的其他工作任务。
1、30—45周岁，大专及以上学历，金融相关专业优先；2、3年以上相关工作经验，有国内领先小额贷款公司、担保、银行同业部等企业从业背景优先考虑；3、过往业绩出色；4、有丰富的客户资源及社会资源，能够迅速带领团队形成有效人力；5、具有良好的职业操守，无不良从业记录。
篇三：银行各种客户经理工作职责银行行长分很多级别，各级别要负责的事也不一样，从下往上说：1、网点支行行长：主要负责网点个人、对公业务的管理、营销，员工管理等，其中行长以抓营销为主，一般副行长管理具体业务。
2、支行行长：指省市级分行下的支行或二级分行，行长有业务分工，个金、综合、公司、个贷、电子银行等等，一把手是总管，对各副行长进行业务转授权。
3、分行行长：一把手总管，授权各副行长主管各项业务，授权个支行行长管理权限。
4、总行行长：同上，以此类推就行了。
对公客户经理、高级客户经理工作职责：1、负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务，推动与客户在各项业务上的深度合作；2、根据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确保完成银行分配的各项业务经营指标；3、撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信贷质素；4、负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。
对私客户经理、零售客户经理：工作职责：1、2、3、4、负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险等理财产品和服务；为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财计划及投资性产品；负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作，确保个人业务经营目标的完成；对个人信贷业务进行调查、初审，确保资料真实、完整、合规，防范信贷风险；根据部门的安排管理零售业务区域团队，完成既定的经营目标。
外资银行的客户经理（对私）：工作职责：1、高端客户关系维护；2、制定和运作个人购房贷款方案；3、制定和推荐个人理财规划方案；4、基金、保险、境外理财产品以及结构化理财产品的推荐和销售。
产品经理：负责组织（或参与）银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。
主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。
人员配置：零售客户经理：在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。
其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。
零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。
对公客户经理：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。
对公客户经理隶属二级支行管理。
信贷客户经理：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。
信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。
理财经理：按所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。
大堂经理：营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。
其他网点原则上配备兼职大堂经理。
产品经理：产品经理归属各业务部门管理。
在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。
在市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业务部门业务管理岗兼职。
篇四：客户经理岗位职责客户经理岗位职责1.做好前期的客户接待及准备工作，受理客户提出的贷款申请，收集有关资信等信息资料，对申请人所申请贷款的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查内容的真实性负责，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见。
调查的主要内容有：（1）调查和验证贷款申请人提供的身份证明及人品，申请人的主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及库存等情况，掌握贷款的真实用途，调查验证贷款申请人的经营状况及偿债能力等。
（2）调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可性性、合法性等。
（3）调查核实担保人的担保资格、代偿能力和资信情况。
（4）需要调查的其他资料。
2.负责接收贷款客户移交的符合公司要求的客户资料，审查资料是否齐全，并将符合要求的资料整理分类；3.负责做好尽职调查的工作，对审查合格的项目，及时登记台帐，出具可行性报告填写立项审批表后并及时提交部门经理审核。
4.准备与客户签定的合同并填写各种合同文本及相关法律文书附件，保证客户资料的完整及真实性；5.联系有意向的投资客户，与投资客户沟通，推荐及介绍项目。
6.通知投融资客户前来办理合同签字、抵押手续及缴纳相关费用，协助财务部张玉琴办好他项。
7.负责解答客户的疑问。
做好融资与投资业务的咨询服务并做好登记并每天及时汇总至部门经理，并尽可能解决客户在投融资过程中遇到的困难。
8.随时掌握贷款客户到期、逾期情况，配合财务部做好清收前的准备工作，并与投资客户进行沟通。
9.做汇报后管理工作，对本周已对接的业务或已接待的业务汇总，报送部门经理进行存档，定期对已贷款或已投资客户进行回访。
10.及时发现业务操作过程中存在的问题，对在审查过程中发现的可疑资料，及时将情况汇报部门经理；11.对重大复杂的贷款项目，有针对的参与前期的调查工作，及时了解、掌握情况；12.对接管的业务及时进行跟踪、调查、分析，出具书面意见或调查结果，为公司采取措施提供合理的依据；13.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；篇五：银行客户经理基本岗位职责标准``银行客户经理基本岗位职责标准``1、加强市场研究分析，掌握市场变化，为领导决策提供详实的参考依据。
2、负责对各支行上报的重点项目进度跟踪、落实，按季进行通报。
3、在银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作。
4、在银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务。
5、对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。
6、负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。
7、负责银行客户关系的建立和维护;8、负责完成相应银行产品和服务的销售指标;9、负责售前和售后的协调工作;10、负责与合作银行各相关机构建立并保持良好的合作关系;11、负责参与与银行业务有关的会议与谈判以及事务协调;12、负责收集用户信息，及时向产品开发部门提供建议;13、负责配合或组织公司其他部门及成员完成银行产品项目的接入和实施;14、负责草拟、签订相关的合同、协议等工作商业银行目前经营的主要收入来源是公司客户的存贷利差和中间业务收入，所以与公司客户打交道的客户经理是否符合竞争的需要就是衡量银行业务开展顺利的标准。
一般来说，商业银行客户经理应该具备如下几点基本要求。
首先，客户经理须具备全天候、全方位的展业思维。
其中全天候指不论在什么时间(包括在工作时间以外)，客户经理都要有良好的客户发掘意识;全方位是指客户经理能对客户提供全面的银行金融产品服务。
其次，客户经理须拥有适当的推销技巧。
如某客户经理参加某课程并不是为了学习知识，他也许对所学知识一点兴趣都没有，而纯粹是为了推销业务。
但当他刚加入学习班时，还不能暴露自己的真实身份，先用自己的名片，待打成一片后找到营销对象(fact finding)后再用银行名片。
最后，客户经理要会把握营销时机。
过早进入营销阶段不但不会提高成功率，反而容易暴露意图造成在与客户谈判过程中处于不利的局面，同时会成为其他商业银行客户经理营销时候的比较基矗下面，我们通过香港的h银行客户经理的职责阐述，希望对国内商业银行有所借鉴。
银联信分析：香港商业银行客户经理职责(一)客户需求调查与研究一般主要由银行调研部门负责市场研究，但客户经理可以不断提供行业动态信息(如其他银行抢生意的花招、推出的新产品等)并反映客户实际需求。
由于有时某银行推出新的公司业务产品时不会大肆宣传，怕其他银行学了其招数(如一家欧资银行推出集团共用额度、日常支票户和透支额度时就没有在报上打广告)。
当然，要提高客户经理提供信息的积极性，就需要在考核中统筹考虑客户经理这方面的成绩。
1、发掘客户的有效途径(1)现有客户推荐。
如法式银行要求现有客户每年提供5个客户(但不强求)。
(2)亲友及同事推荐。
特别是个人银行业务，如信用卡业务。
(3)再拜访不活跃客户。
这样做的好处是发展客户的速度较快。
(4)报章、杂志、广告及其他媒体。
香港银行要求客户经理每天早上看报半小时，从新闻中找生意，部份银行要求客户经理每天做所负责行业的剪报，以免客户经理浪费时间只看娱乐专栏。
如发现某间公司一年后要上市，可以先打公司总机问清财务老总姓名和传真号码，然后传真一个简短致函及相关银行业务简介过去。