单身女性个人的理财成功规划案例
月薪2万的单亲家庭妈妈理财案例
月薪2万的单亲家庭妈妈理财案例月薪2万的单亲家庭妈妈理财案例理财案例夏女士，35岁。
去年下半年结束了长达七年的婚姻，6岁的女儿由自己抚养，丈夫每月支付4000元抚养费。
夏女士有房有车，税后月收入15000元，月消费10000元。
近期，前夫将归还父母手中借走的100万元。
夏女士父母打算将这一笔钱交给女儿打理。
目前夏女士存款30万，其中20万在银行理财，10万投资于股市。
夏女士目前无再婚计划，用这笔钱保障自己和女儿未来生活，并提高生活质量。
请教分析师该如何理财？理财建议一、保险规划完善基础保障夏女士目前没有再婚计划，随着夏女士父母的年龄逐渐增大，在医疗费用上的支出有可能越来越多，随着女儿的成长，所需的教育经费也会越来越多。
夏女士作为家庭的主要经济来源，为自己做一份保障计划是首要任务，建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险，保费支出在年收入10%左右，这样既不会造成生活压力，也可以满足保障需要。
同时，还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险，关注孩子的保障。
二、流动资金准备紧急备用金通常紧急备用金为3个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况进行调整。
夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等，这类产品通常流动性较强，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出。
三、中期资金投资性资产配置短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性，那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。
按照风险等级从小到大划分，夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。
这种资产配置的优点是产品丰富，能够分散一部分的投资风险，提高投资组合整体预期回报率。
四、长期资金女儿教育金规划简单来讲，基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。
定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险，是长期规划中经常用到的工具。
建议可以将每月收入的20%签约基金定投，尽量选择股票型基金或者指数型基金，因为净值波动越大，越有利于用时间平局投资成本，预期收益率也越高。
案例解读：单身事业女性如何规划保险理财？
案例解读：单身事业女性如何规划保险理财？现代女性的社会属性已经从主内型的家庭主妇逐步转换成了拥有一定经济收入的事业型女性，也正是这一属性的转换，现代女性的生活压力日益增大，不同年龄阶段也各有不同的烦恼。
一份合理的商业保险，能在一定程度上保障女性的利益。
案例现年33岁的陈小姐是一位年收入10余万的事业女性。
目前拥有自购商品住房，贷款基本已经全部还清，也没有其他大额的债务，日子过得颇为惬意。
她在每年的年度收入中都预留了部分费用给保险规划，但一直以来却因为没有一套适合自己的保障兼理财方案而苦恼，所以迄今为止仅拥有社保和一份简单的商业保险。
针对目前情况，她希望能有一套适合她的保险理财方案。
那么什么样的保险是最好的呢？解读从陈小姐保障状况分析，她本人只有社保保障，虽然还拥有一定的商业保险，但从其每年保费和其较高年收入的比例来看，总体保障还是不足的。
综上所述，陈小姐应该说是比较富裕的，现金流也比较充裕，但其资产配置结构有一定不合理之处，个人保障也有所缺失，稍加调整，不难做到进一步优化。
建议考虑到陈小姐本人工作收入稳定，投资倾向趋于保守谨慎型，较难承受资产状况的较大波动，为此，我们为其设计了较为审慎的投资理财组合，主要考虑到在保证资金安全的基础上其资产能得到一定的保值增值。
1.现有资产配置建议保留相当于其6个月家庭支出即7万元的现金资产，以保证其生活支出。
该部分资产可通过少量现金和活期存款、货币型基金等流动性较强的金融工具构成。
建议以基金定时定额投资为主，投资债券、固定收益类理财产品为辅，长期可获得相当不错的收益。
对于陈小姐这类比较谨慎的客户，建议以40%投资平衡型基金，即30万元左右，60%投资股票型基金，即40万元左右。
2.保险保障规划现在市场上有相当多的保险产品在提供风险保障的同时，还具备一定的理财功能。
对于保障不足的陈小姐来说，可选择一定的保险产品来丰富自己的资产组合。
这里，建议陈小姐可以选择一份消费型的保障期限较长的人保寿险精心优选定期寿险，消费型保障计划，保费相对实惠，承保期限与保额可以根据个人需要进行自主的选择，实现个人较长时间的人身与重疾保障。
单身女白领麟龙理财计划案例[优秀范文5篇]
![单身女白领麟龙理财计划案例[优秀范文5篇]](https://img.taocdn.com/s3/m/e834da4226d3240c844769eae009581b6bd9bd38.png)
单身女白领麟龙理财计划案例[优秀范文5篇]第一篇：单身女白领麟龙理财计划案例单身女白领麟龙理财计划案例金女士如今现已35岁了，当前还没有成婚，她是家中的独生女，因而爸爸妈妈对她的婚事十分的着急。
她当前子啊一家私人公司担任高档出售司理，每年的工资收入在14万元摆布，思维也十分的前卫，她认为独自一人的日子也十分的自在美好。
她计划在退休之后开端海外游览，环游全世界。
当前她在外租房寓居，去年用银行供给的无息贷款购车一辆，还有两年还清。
除了一些金融性财物以外，购买了年缴型的分红保险。
从以上的信息我们能够看出金女士当前收入仍是十分丰盛的，可是关于那些未婚女人来说，风险保障是更为重要的。
麟龙专家主张金女士购买多种保险产品，例如：严重疾病险和人生意外险。
现金存款不必太多，通常为3-6个月的日子费。
钱银型基金收益高，相同具有灵活性。
退休今后的日子开支取决于资金的堆集，公司养老金未必能确保本来的日子品质，理财计划师主张在适当的年纪树立补充养老年金。
通常来说，在出资的时分经营性出资所占的比列最少要占到一切出资额的40%，这样能够适当的控制自己在出资时所能够发生的风险。
因为金女士当前现已升职到公司的高档出售司理，她也具备了一个出资经营者最为重要的办理素质。
并且作为一名独身女人，她的时刻也是对比充足的，有着满足的时刻去进行创业计划。
假定房贷年利率5.51%，最高贷70%，因为归纳出资报酬率14.13%高于房贷利率5.51%，因而应利用贷款60×70%=42万，购屋时还有15年退休，应15年摊还。
根据房贷利率测算，每年分摊4.19万。
别的60-42=18万的自备款，能够等比率变现金融财物支付。
扣除房屋首付今后，此刻现有财物额为32万元。
至于金女士所说到的退休疑问，假如金女士挑选在本年购房那么今后(35岁起)每年她能够少缴2万元的房租，可是需求多缴4.19万元的房贷还款。
两年今后(37岁起)每年少缴车贷2万假如在退休之后金女士想要保持当前的日子水平，50岁退休时年花费为10.91万，依照1%回报率(实际收益率-通胀率)及30年的退休时刻来测算，金女士在退休时需预备281.56万。
工薪家庭成功理财案例单身工薪族如何理财
工薪家庭成功理财案例单身工薪族如何理财工薪家庭成功理财案例单身工薪族如何理财理财案例林女士是南宁一名普通的工薪族，未婚，今年30岁了，还和父母住在一起。
林女士月薪2000元左右，手头有20万元资金存在银行。
这20万元她有时用来买些银行理财产品，收益略比存银行高些。
为什么不用这20万元来买房？林女士说，20万元用来买房是不够的，就算付了首付，每月的月供，对于收入不高的她来说也是一个问题。
投资型买房不考虑，因为变现不太容易。
林女士的单位帮她买有“三险一金”，她本人对一些分红型保险也有兴趣，但没买过。
之前林女士也买过基金，但基本亏损。
理财目标把20万元用于理财，通过增值比较快的投资渠道，尽快摆脱“啃老”，走向经济独立。
理财建议目前的确有蛮多的“啃老族”，原因之一是没有好好规划自己的收入和资产。
其实只要能改变理财方式，是能打理出需要的资金来的。
林女士的资产过于单一，银行存款占全部金融资产的100%，比重过大，直接影响了理财收益率，没有发挥出资产的投资价值。
这样的资产配置方式虽然能有效回避风险，但并不利于家庭资产的保值、增值。
林女士尚处于财富积累阶段，收入比较稳定，短期内因工作变动等因素导致收入终止的几率很小。
但收入来源较为单一，可尝试通过各种途径获得其他收入。
另外她安全保障过低。
林女士可以用来投资的资产20万元，建议按债券类投资20%，股票类（包括基金）60%，信托产品10%，贵金属10%的比例进行投资，预计年均报酬率15.06%（从目前情况看，最好60.08%，最差-29.96%）。
5年以后，资产总额预计可达到73.1万元，如房价按每年5%的增长率来计算，这笔钱5年后是可以买到一套小户型的，这样，林女士就可以拥有自己的住房了。
林女士还应尽早投保商业健康保险（重大疾病保险、住院保险、意外和意外医疗保险），并加投商业养老保险，总保费投入每年应当控制在1万元以内。
其次像分红型保险5年投的话，每年投资1到2万元，20年后小孩的教育储备金也完全可以准备出来。
大龄单身女白领的理财规划
大龄单身女白领的理财规划2008-10-20深圳君融财富管理研究院张燕李小姐，33岁，某外企白领，单身。
资产状况:在中心区有一套60?的房子，市值约50万元。
已购置一辆轿车，市值约10万。
存款有5万元，没有任何投资。
收支状况:李小姐每月税后收入7000元，每月支出主要有基本生活费用1500元、房贷1500元、车辆相关费用1500元、通讯费200元、其他支出1000元。
每月结余在1000元左右。
房贷还需8年还完，大约还需还贷10万左右。
保障状况:李小姐已经交社保8年，社保账户上目前累计的余额大概有2万元。
公司给李小姐上了“四险一金”，没有购买其他的商业保险。
理财需求李小姐目前还没有心仪的结婚对象，目前，她的想法是，如果能找到合适的另一半最好，如果近期没找到，她也不想将就凑合，她认为与其身处不幸的婚姻，还不如过快乐的单身生活。
但随着年龄的增长，李小姐意识到保障和财富的重要性。
李小姐打算在50岁退休，到时保持现有的生活水准，并得到充分的医疗保障。
请问，在这样的状态下，李小姐该如何投资理财，如何规划保障, 家庭财务状况家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。
1、资产负债情况从李小姐的资产负债情况来看，她目前总资产是65万元，总负债10万元，净资产是55万元。
她家庭的资产负债简表如下:2、收入支出情况:李小姐目前的税后年收入是8.4万元，年支出是6.84万元，年收支结余是1.56万元，平均月收入为7,000元。
她的收入支出简表如下:家庭财务诊断分析1、收支情况分析:目前李小姐收入支出比较平衡，但收支结余很少。
2、资产负债情况分析: 李小姐目前有少量负债，但是从对她负债情况的分析，她的债务处于以她目前财务状况可以控制的范围内，不会给她的财务造成较大的压力。
3、储蓄能力分析: 李小姐财务上最大的问题目前就在于储蓄率过低，主要体现在每月收支结余过少，手上没有什么余钱，不能给将来或现在的现金规划提供很多支持。
35岁单身白领小姐的理财计划书
35岁单身白领小姐的理财计划书客户简介：张小姐，35岁，未婚，父母只有自己一个女儿。
某公司高级销售经理，年入14万左右，思想独立，认为婚姻并非女性的唯一归宿，退休后有海外旅行的打算。
在外租房，去年用银行提供的无息贷款购车一辆，还有两年还清。
除了一些金融性资产以外，购买了年缴型的分红保险。
在不考虑货币的时间价值下，张小姐能否达成理财目标？（假设退休后的生活时间为30年；还有2年车贷可还清；购房以后房租可省下）总需求=60万+7万×30+20万+负债4万=294万，总供给=资产50万+年收支结余7万×15+2万×13（车贷少缴）+2万×15（房租少缴）+保险给付30万=241万，需求缺口=294万-241万=53万不考虑货币的时间价值下，张小姐无法达成购屋、50岁退休及海外旅行的目标。
1、房贷：假设房贷年利率5.51%，最高贷70%，由于综合投资报酬率14.13%高于房贷利率5.51%，因此应利用贷款60×70%=42万，购屋时还有15年退休，应15年摊还。
根据房贷利率测算，每年分摊4.19万。
另外60-42=18万的自备款，可以等比率变现金融资产支付。
扣除房屋首付以后，此时现有资产额为32万元。
2、退休（假设50岁时退休）：购房以后（35岁起）每年少缴2万元房租，多缴4.19万元的房贷还款。
两年以后（37岁起）每年少缴车贷2万元。
假设通货膨胀率为3%，实际收益率=名义收益率-通货膨胀率，退休备用金储备情况如下：要维持目前的生活水平，50岁退休时年消费为10.91万，按照1%回报率（实际收益率-通胀率）及30年的退休时间来测算，张小姐在退休时需准备281.56万。
281.56万<375.9万，张小姐想要50岁七天连锁酒店地址电话退休的愿望可以达成。
（以上数据根据财务计算器计算得出）3、海外旅游：375.9-281.56=94.34万> 31.16万，张小姐能实现海外旅游目标。
案例26单身女房产销售员的理财规划
案例26 单身女房产销售员的理财规划王琴是个单身的女房地产销售员，但是为了减少以后的风险，特想为自己作一个理财计划，如果你是个理财员，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将为她作出什么样的理财计划。
二、收支情况表1 收支情况表(单位：元)三、资产负债情况表2 资产负债表(单位：万元)四、保险情况商业保险是其惟一的保障，现有中宏分红型女性终身寿险，保额为10万元。
五、理财目标1．增加保障，减少风险2．买房退租3．增加资产收益六、假设条件通货膨胀率为3%，房贷利率为6%。
1．关于财务比率分析，下列叙述不正确的是( )。
A．负债总资产比例为0，可提高负债比例B．流动性比率为1.1，流动性比率偏低，应该增加流动性资金C．流动性比率为5.8，流动性比率合理D．收支比率为64.3%，开支占收入比例过大，王琴需要节省开支，做好收支预算管理有助于节流[答案] C[解析] 流动性比率=活期存款÷月支出=5000÷4500=1.1。
2．王琴承担的风险主要包括( )。
Ⅰ．工作收入不稳定的风险Ⅱ．失业风险Ⅲ．养老、疾病风险Ⅳ．股票、基金投资风险A．Ⅰ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ[答案] D3．下列关于王琴的投资结构的分析不正确的是( )。
A．股票风险较高，而王琴持有的股票金额达到了总资产的13%，不宜持有大量股票B．王琴收入较高，应选择风险适中的投资理财方式和产品C．定期存款较多，占总资产的65.8%，可考虑取出一部分定期投资回报更高的理财方式D．流动资金(活期存款)较少，建议增加活期存款，以缓冲工作收入波动带来的生活正常运行的风险[答案] B[解析] 由于收入不稳定，王琴的风险承受能力较小，因此应尽量选择风险较小的投资理财方式和产品。
4．王琴若不事先规划购房，可能出现的情况包括( )。
Ⅰ．陷入低首付款的陷阱，买自己负担不起的房子Ⅱ．没有考虑未来的收入与支出的变化，购房梦功败垂成Ⅲ．没有房涯规划的观念，难以拟订合理的行动计划Ⅳ．若不事先规划购房现金流，无法选择最佳的贷款配合A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ[答案] A5．关于购房的优点，下列说法不正确的是( )。
第二单元：案例1-单身母亲的理财案例
作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_001_0
第1页/共3页
单身母亲的理财案例
李 女 士 理 财 目 标
a
b
立即建立应急准备金， 完善家庭保障
子女教育金的储备：李女士想送 儿子出国读研究生，现在为其做 教育准备金
c c
养老金的储备：追求生活品质， 退休后也能基本维持现在的消费 水平。
价100万元
第3页/共3页
单身母亲的理财案例
李女士， 38 岁，某学校中层干部并兼 职，离异。儿子， 12 岁，小学学生。收 入方面：李女士每月工资收入税前 9500 元，兼职作家稿费每月收入税后 2000 元， 另去年年终奖税前 35000 元。支出方面： 家庭年总消费支出为 51400 元，无商业保 险支出。家庭资产：李女士拥有 180000 元定期存款， 10000 元活期存款，每年的 理财收入就是存款利息 3600 元；拥有一 套房产，市值 600000 元，无房贷，用于 自住。住房公积金账户 45000元，个人养 老金账户70000元。
作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_001_0
单身母亲的理财案例
投资占比（%）
基金类别
股票型基金 20
1、家庭现金流规划 2、子女教育规划 3、房产置换规划 4、家庭保障规划 5．养老金规划 6．投资规划 7．税务规划
配置型基金
40
债券型基金
20
货币型基金
20
合计
100
作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_001_0
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
单身女性个人的理财成功规划案例
单身女性个人的理财成功规划案例
理财案例
夏女士，35岁。
去年下半年结束了长达七年的婚姻，6岁的女儿由自己抚养，丈夫每月支付4000元抚养费。
夏女士有房有车，税后月收入15000元，月消费10000元。
近期，前夫将归还父母手中借走的100万元。
夏女士父母打算将这一笔钱交给女儿打理。
目前夏女士存款30万，其中20万在银行理财，10万投资于股市。
夏女士目前无再婚计划，用这笔钱保障自己和女儿未来生活，并提高生活质量。
请教分析师该如何理财？
理财建议
一、保险规划完善基础保障
夏女士目前没有再婚计划，随着夏女士父母的年龄逐渐增大，在医疗费用上的支出有可能越来越多，随着女儿的成长，所需的教育经费也会越来越多。
夏女士作为家庭的主要经济来源，为自己做一份保障计划是首要任务，建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险，保费支出在年收入10%左右，这样既不会造成生活压力，也可以满足保障需要。
同时，还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险，关注孩子的保障。
二、流动资金准备紧急备用金
通常紧急备用金为3个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况
进行调整。
夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等，这类产品通常流动性较强，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出。
三、中期资金投资性资产配置
短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性，那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。
按照风险等级从小到大划分，夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。
这种资产配置的优点是产品丰富，能够分散一部分的投资风险，提高投资组合整体预期回报率。
四、长期资金女儿教育金规划
简单来讲，基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。
定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险，是长期规划中经常用到的工具。
建议可以将每月收入的20%签约基金定投，尽量选择股票型基金或者指数型基金，因为净值波动越大，越有利于用时间平局投资成本，预期收益率也越高。
常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福”，人的一生会有很多意想不到的事件发生，这些事件会对家庭财务造成巨大的影响，同时提醒这类情况的单身女人应该学会未雨绸缪，所以说单身个人理财规划案例合理科学的制定，且管理好风险是尤其的重要。
也由于单身女人，抗风险能力较弱，更应该注重自身的保障。