简论我国证券公司风险管理及对策
证券行业工作中的风险管理
证券行业工作中的风险管理随着证券市场的快速发展和全球化程度的不断提高，风险管理在证券行业中的重要性愈发凸显。
本文将针对证券行业工作中的风险管理进行探讨，并提供一些有效的方法和策略来应对不同类型的风险。
一、市场风险管理市场风险是指由市场价格波动、利率变动、汇率波动或政治事件等因素引起的资产价值下跌风险。
证券公司可以采取多种方法来管理市场风险。
首先，建立一个有效的风险监测系统，通过不断监测市场价格、利率和汇率等数据，及时发现潜在的市场风险。
其次，通过多元化投资组合，降低特定证券的单一风险。
此外，可以采用衍生品工具如期货、期权等来对冲市场风险，以实现风险的分散和避免。
二、信用风险管理信用风险是指在证券业务中由于交易对手不能按时履约造成的损失风险。
为了减少信用风险，证券公司可以采取一系列的防范措施。
首先，严格评估交易对手的信用状况，建立一个可靠的客户信用评级体系，并加强对客户的风险监控和管理。
其次，建立起一套完善的风险管理政策和程序，明确交易过程中各方的责任与义务，确保交易的安全和可靠。
此外，建立合理的风险分散策略，避免与风险过高的交易对手进行大额交易。
三、流动性风险管理流动性风险是指由于证券公司在市场中买卖证券时，出现无法按时完成交易或者成交价格严重偏离预期的风险。
为了管理流动性风险，证券公司需要合理配置流动性资产，并建立一个有效的流动性管理制度。
首先，证券公司应当定期评估自身的流动性需求，确保具备足够的流动性资产以应对不确定性的情况。
其次，加强对市场流动性的监测，如监测交易所交易数据、利率市场的动态等，并根据市场情况及时进行调整。
四、操作风险管理操作风险是指由于内部失误、操作失误或者不当行为引起的风险，如交易错误、数据处理错误、操纵市场等。
为了防范操作风险，证券公司可以采取一系列的措施。
首先，建立一个有效的内部控制体系，明确各岗位的职责和权限，并加强对操作过程的监督和审查。
其次，加强员工的培训和教育，提高其风险意识和遵守规章制度的意识。
我国证券公司风险管理的分析与对策【本科论文】
我国证券公司风险管理的分析与对策准考证号：姓名：指导老师：目录：一、风险管理概述（一）风险管理的定义（二）风险管理的内容（三）风险管理的重要性二、证券公司风险管理的涵义、功能与作用（一）证券公司风险管理的涵义（二）证券公司风险管理的功能（三）证券公司风险管理的作用三、我国证券公司风险管理分析（一）我国证券公司风险管理的历程（二）我国证券公司风险管理的特点（三）我国证券公司风险管理中的问题四、国外证券公司风险管理经验借鉴（一）内部控制和合规性方面（二）信息披露和市场监管方面五、我国证券公司强化风险管理的对策建议（一）证券公司内部的管理对策1、全要素风险管理对策2、进行全方位风险管理决策3、我国证券公司风险管理的政策（二）外部的政策引导和监管1、外部的政策引导2、我国证券公司政策的监管制度总结参考文献我国证券公司风险管理的分析与对策内容提要：本文通过对风险管理的基本概况，说明风险管理的定义，起源于内容，风险管理的重要性，再对证劵公司风险管理的涵义，功能与作用进行概述，再对我国证劵概述风险管理的历程特点问题作出分析，借国外经验，阐述了我国证劵公司风险管理的对策建议。
面对知识经济和全球一体化的挑战，发展高新技术产业、提升综合国力已成为当务之急。
发达国家的实践证明，我国证劵公司风险管理在支持创新活动的开展和高新技术产业化方面，有着独特的、不可替代的重要作用，是高新技术产业发展的“助推器”、经济增长的“发动机”。
高新技术企业创业是一个动态的技术经济过程，有着超越成熟性企业的传统经济学特性。
风险投资高风险的特点，是由高新技术企业创业的经济学特性和未来发展的不确定性等诸多因素造成的。
风险管理金融经济价值作用的发挥，需要建立一套行之有效的风险管理机制，弥补由于技术创新和技术转化所固有的高风险与传统投资保守的运作机制之间的缺失。
关键词：证劵公司，风险管理，决策，分析一、风险管理概述（一）风险管理的定义现代的风险管理被视为一种广泛的管理职能，包括了风险识别、风险测量、风险控制，目的在于以最小的成本获得最大的安全保障。
证券行业的风险管理与合规措施分析
证券行业的风险管理与合规措施分析证券行业作为金融市场的重要组成部分，其风险管理与合规措施对于维护市场稳定和保护投资者利益至关重要。
本文将对证券行业的风险管理与合规措施进行分析，旨在探讨其在当前金融市场环境下的作用和意义。
一、风险管理的重要性风险是证券交易中不可避免的因素。
在充满不确定性的金融市场中，通过科学的风险管理可以降低投资者的风险暴露，保护投资者的合法权益。
证券行业风险管理的重要性体现在以下几个方面：1. 保护投资者利益：风险管理措施的制定和执行可以减少投资者的损失，降低市场不确定性对投资者的冲击，提高资本市场信任度，促进市场健康发展。
2. 维护市场稳定：风险是金融市场中的一种必然因素，但风险的失控可能导致市场恶性循环，引发金融危机。
通过风险管理措施的有效运用，可以预防和减少金融风险，维护市场的稳定和繁荣。
3. 提升金融机构竞争力：风险管理是金融机构科学经营的核心。
有效的风险管理可以提高金融机构对市场的适应能力，增强其竞争力，为机构的可持续发展提供坚实基础。
二、证券行业风险管理的主要措施为了有效管理风险，证券行业采取了一系列的风险管理措施，主要包括以下几个方面：1. 设立风险管理部门：各证券公司都应设立专门的风险管理部门，负责监测风险并制定相应的管理措施。
这些部门通常由经验丰富的风险管理专家组成，他们对市场波动和风险管理有深入的了解，能够及时应对市场风险。
2. 建立风险管理制度：证券公司应建立完善的风险管理制度，并按照制度要求执行。
制度需要包括风险定价模型、风险控制标准、风险限额等，以确保风险管理的科学性和规范性。
3. 强化内部控制：证券公司内部控制是风险管理的重要环节之一。
这包括完善的风险分析和内控框架，以及有效的风险监测和报告机制。
只有健全的内部控制体系才能确保风险管理的有效性。
4. 加强风险管理培训：要提高证券行业从业人员的风险意识和管理水平，需要加强风险管理培训。
培训内容可以包括风险类型和识别、风险规避和控制策略等，以提高从业人员的风险管理能力。
证券行业中的风险管理与控制
证券行业中的风险管理与控制随着金融市场的发展和经济全球化的加速，证券行业扮演着越来越重要的角色。
然而，这一行业的高度复杂性和风险性也给投资者带来了很大的挑战。
因此，证券行业中的风险管理与控制显得尤为重要。
本文将探讨证券行业中的风险管理与控制的策略和方法，并分析其对市场的影响。
第一部分：风险管理的重要性和目标风险管理是证券行业中的关键环节，旨在预防和降低投资风险，确保投资者的利益和市场的稳定。
风险管理的目标包括但不限于以下几点：1.保护投资者利益：风险管理的首要目标是保护投资者的资金安全和投资利益。
通过建立有效的风险管理措施，可以降低投资者的损失和风险敞口。
2.维护市场稳定：风险管理的一个重要方面是维持市场的稳定性。
通过及时发现和控制风险，可以防止市场异常波动和恶性循环的发生，维护市场的公正、公平和透明。
3.提高行业信誉：良好的风险管理和控制能够增强证券行业的信誉度，为行业的长期发展提供坚实的基础。
投资者对可靠的风险管理机制更加信任，这有助于吸引更多的资本流入市场。
第二部分：风险管理策略和方法在证券行业中，风险管理和控制通常包括以下几方面的策略和方法：1.风险评估和测量：通过对投资组合和市场的风险进行评估和测量，可以为决策提供依据。
常用的方法包括价值-at-风险（VaR）、条件VaR和场外市场风险测量。
2.多元化投资组合：分散投资是降低风险的有效手段之一。
通过将资金分散在不同的证券品种和行业中，可以降低特定投资的风险敞口，实现整体风险的控制。
3.设置风险限额：为了控制投资风险，投资者和机构通常会设置风险限额。
这些限额可以包括最大损失限制、最大仓位限制等，以确保投资者在市场波动中处于安全的范围内。
4.建立风险管理体系：证券机构需要建立完善的风险管理体系，包括组织结构、流程和制度等。
这些体系应该能够识别、评估和管理风险，确保风险管理措施的有效实施。
第三部分：风险管理对市场的影响有效的风险管理和控制对证券市场的稳定和发展具有重要影响：1.增加市场透明度：通过风险管理和控制，市场可以更加透明和可预测。
证券市场的证券公司业务风险管理
证券市场的证券公司业务风险管理一、概述在证券市场中，证券公司充当着承销、交易、投资咨询等多重角色，因此在其业务过程中，面临着多方面的风险。
本文将探讨证券公司业务风险的管理，并提出相应的解决方法。
二、市场风险管理证券公司在市场风险管理中，需面对市场行情变动、股票价格波动、利率变动等多种风险。
针对这种风险，证券公司可以采取以下措施：1. 建立科学的交易策略：证券公司可以通过分析市场行情和数据，制定合理的交易策略。
同时，引入量化交易和风险模型等技术手段，提高交易决策的科学性和准确性。
2. 加强风险控制：证券公司应建立完善的风险控制体系，包括设置风险预警指标、限制交易所使用的杠杆比例、控制交易规模等。
只有通过有效的风险控制手段，证券公司才能降低市场波动对其经营业绩的影响。
三、信用风险管理证券公司的信用风险主要来自于承销业务、融资业务和衍生品交易等方面。
为了管理信用风险，证券公司可以采取以下方法：1. 严格的风险审查：证券公司应建立健全的风险审查制度，对交易对方的信用状况、还款能力进行评估。
只有审慎选择合作方，才能减少信用风险事件的发生。
2. 建立风险对冲机制：证券公司可以通过购买信用担保、使用远期合约、购买信用保险等方式来进行风险对冲，降低可能的信用损失。
四、流动性风险管理流动性风险是指证券公司在交易中由于资金不足、资产转让困难等原因，导致无法及时满足客户需求。
为了管理流动性风险，证券公司可以采取以下举措：1. 健全的资金管理体系：证券公司应合理配置资金，确保资金的安全和有效利用。
同时，建立流动性风险管理模型，及时发现潜在的流动性压力点，做好风险预警和预案准备。
2. 建立紧急融资渠道：证券公司可以与银行、券商等建立长期合作关系，以便在需要时获得紧急的资金支持。
五、操作风险管理操作风险是指证券公司在业务操作中由于人为失误、系统故障等原因，导致交易误操作、信息泄露等问题。
为了管理操作风险，证券公司可以采取以下策略：1. 健全内部控制制度：证券公司应建立完善的内部控制制度，明确各项业务操作流程和岗位职责，加强内部各个环节的监管和协调，从而降低操作风险的发生概率。
证券行业的风险管理与风控措施分析
证券行业的风险管理与风控措施分析在证券交易领域，风险管理和风控措施是至关重要的环节。
本文将对证券行业的风险管理和风控措施进行详细分析，以帮助读者更好地理解和应对相关风险。
一、风险管理的概念和重要性风险管理是指通过识别、评估和应对可能对业务运作造成负面影响的各种风险的过程。
在证券行业，风险管理的重要性不言而喻。
由于证券市场的复杂性和不确定性，投资者和证券公司都面临着各种风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
有效的风险管理可以帮助机构在面对不确定的市场环境时保持稳健的运作，降低财务损失，并维护投资者的利益。
二、证券行业的常见风险类型1. 市场风险市场风险是指由于市场价格波动造成的投资价值下降的风险。
股票价格的涨跌、利率的变动以及整体经济状况的波动都可能对证券市场产生重要影响。
证券公司需要通过监控市场动态、研究市场趋势和利用风险管理工具来管理市场风险。
2. 信用风险信用风险是指因债务人无力或不愿按时偿还债务而导致的损失风险。
在证券行业中，信用风险主要来自于债券或其他债权工具的发行人未能按时支付利息或偿还本金。
为降低信用风险，证券公司需要对发行人进行信用评级，并采取适当的风控措施。
3. 操作风险操作风险是指由于内部流程、系统或人为因素导致的错误、失误或故障所带来的风险。
例如，交易错误、技术故障、信息安全漏洞等都属于操作风险的范畴。
为避免操作风险，证券公司需要确保内部流程的规范性、系统的安全性，并进行员工培训和技术更新。
三、证券行业的风险管理方法1. 风险评估和监控风险评估是指对风险进行定量或定性的评估和分析，以确定其对机构业务的潜在影响。
监控风险是指对各类风险进行跟踪和监控，及时发现和处理潜在风险。
证券公司需要建立完善的风险评估和监控机制，以确保能够及时应对各类风险。
2. 多元化投资组合多元化投资组合是指将投资分散到不同资产类别和市场，以降低特定投资风险。
证券公司可以通过建立多元化的投资组合来降低市场风险和信用风险，提高整体投资回报。
证券行业的风险管理与控制策略
证券行业的风险管理与控制策略随着全球金融市场的快速发展和日益复杂化，证券行业的风险管理与控制成为金融机构的重要任务之一。
在这个高度竞争的市场环境中，掌握有效的风险管理策略对于证券公司和投资者来说至关重要。
本文将讨论证券行业的风险管理与控制策略，并介绍一些被广泛采用的方法和工具。
一、风险评估与识别风险评估与识别是证券行业风险管理的第一步。
通过对市场环境、投资产品、投资者需求等进行全面分析，可以帮助机构识别潜在的风险，并预测其可能对组织造成的影响。
同时，建立有效的风险评估模型，可以帮助机构定量化地衡量风险的程度，从而更好地进行风险管理决策。
二、市场风险管理市场风险是证券行业最常见和最直接的风险之一，主要涉及到投资组合在市场价格波动中的损失。
为了降低市场风险，证券公司通常采用多元化投资策略，即通过投资不同类型的证券和资产来平衡风险。
此外，投资者也可以利用衍生品工具，如期权和期货等，来进行市场风险的对冲和管理。
三、信用风险管理信用风险是指当一方无法按时履约时导致的损失，这是证券行业的另一个重要风险。
为了控制信用风险，证券公司通常会进行严格的信用审查和评级，以确保与其交易的机构或个人具有良好的信用记录。
此外，建立有效的风险管理制度和内部控制机制，也对于减少信用风险具有重要意义。
四、流动性风险管理流动性风险是指证券公司资产或证券无法迅速变现或变现时价格下跌导致的损失。
为了应对流动性风险，机构需要保持足够的流动性储备，并建立紧密的与金融机构合作的关系，以确保在市场流动性不足时能够及时获得所需的流动性支持。
五、操作风险管理操作风险是指由于内部流程、员工行为、技术和系统故障等因素导致的损失。
为了管理操作风险，证券公司需要确保其内部的流程和控制机制完善，并对员工进行定期培训和监督。
此外，使用先进的技术和系统也可以帮助减少操作风险的发生。
六、合规风险管理合规风险是指机构因违反相关法规和规定而面临的法律和道德风险。
为了避免合规风险，证券公司需要建立规范的合规制度和流程，并加强内部合规意识的培养。
我国证券公司风险管理问题分析及对策
内容摘要目前我国的证券公司风险管理模式仅仅控制的只是表层问题，管理者并没有将市场上有关问题考虑在内，没有重视解决内控和治理之间的相互衔接，进而研究出来的风险模式在很大程度上并不能解决真正的具有伤害性的问题。
也因此在2007年的金融危机发生时就算是有了应对措施为何还是损失惨重。
证券公司应该跟随国际金融危机的演变过程与各类的危机要素来改变解决方案，进而提高风险解决方案。
本文就是对我国的证券管理模式进行分析，通过管理的一些基本情况对于它的定义以及其重要性等一些原有的条件对证券公司管理问题做出有关分析找出问题进行分析，借鉴国外投资界的经验来完善我国证券公司管理风险管理方面的不足。
关键词：证劵公司；风险管理；决策分析目录一、引言 (1)二、证券公司风险管理的涵义、功能与作用 (1)（一）证券公司风险管理的涵义 (1)1.分层管理 (2)2.集中与分散的统筹兼顾 (2)3.强调对风险的预测 (2)（二）证券公司风险管理的功能 (2)（三）证券公司风险管理的作用 (3)三、我国证券公司风险管理状况 (4)（一）我国证券公司风险管理的历程 (4)（二）我国证券公司风险管理现状 (5)（三）我国证券公司风险管理存在的问题 (8)1.治理结构缺陷导致风险管理工作薄弱 (8)2.风险管理制度不健全，执力度不够 (8)3.风险管理机构形同虚设 (8)4.风险管理手段落后 (9)四、我国证券公司强化风险管理的对策建议 (9)（一）国外证券公司风险管理经验借鉴 (9)1.内部控制和合规性方面 (9)2.信息披露和市场监管方面 (10)（二）证券公司内部的管理对策 (10)1.全要素风险管理策略 (10)2.全方位风险管理决策策略 (11)3.建立全面证劵公司风险管理系统 (11)（三）外部的政策引导和监管 (12)1.外部的政策引导 (12)2.证劵公司政策的监管策略 (12)结论 (13)参考文献 (14)我国证券公司风险管理问题分析及对策一、引言随着我国经济形势的转型，我国的证券公司逐渐在经济调控中发挥着重要的功能。
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2012年第4期下旬刊（总第478期）时 代 金 融Times FinanceNO.4，2012（CumulativetyNO.478）简论我国证券公司风险管理及对策李劲松 蔡红斌 孙 丹（阜矿集团阜新市露源水业有限公司，辽宁 阜新 123000；阜新市综合投资公司，辽宁 阜新 123000；阜新市发展与改革委员会，辽宁阜新 123000）【摘要】证券公司风险管理是指证券公司通过制定管理政策及操作程序来识别度量、评估分析、监控处理证券公司风险，保证所承担风险的规模与结构的优化、风险与回报的平衡，更好地进行风险管理，提高核心竞争力，对于我国证券行业健康发展具有重要意义。
【关键词】风险 管理 证券 公司 对策随着全球资本市场的发育，证券公司（投资银行）在筹集资金和资源配置等功能方面发挥着越来越重要的作用，这类金融机构风险管理不当将引发资本市场的动荡，比如巴林银行的破产，百富勤的倒闭，甚至还有2008年美国第四大投资银行雷曼兄弟也宣告破产。
我国证券市场建立时间比较短，问题还很多，发展初期由于受到政府的过多保护，证券公司的风险控制问题一直没有得到有效解决，经营模式和内部控制并未显著改善。
在整个中国证券市场疲软的大背景下，国内许多证券公司或托管或被迫关闭，即使仍能正常经营的证券公司，也处于亏损和濒临亏损的边缘。
近年来，证券市场又有了很大的发展，市场繁荣之后迎来了2007年的金融危机，证券公司在后危机时代如何控制风险，进行风险管理，就成为值得深入研究的课题。
证券公司近年来虽然开始探索有效的风险管理制度和方法，但与西方发达国家成熟的管理模式相比，还有很大的差距，随着全球金融市场的日益融合，大量外资涌入中国资本市场，如何更好地进行风险管理，提高核心竞争力，对于我国证券行业健康发展具有重要意义。
一、证券公司风险的特征和分类和特征风险是指导致行为主体遭受损失或者利益的可能性，包括发生与否、何时发生、何地发生、何种形式等内容。
风险是证券业务的固有属性，也是证券公司经营环境的重要特征。
价格波动、机构竞争、政策变更、法律存废等诸多因素都可能导致证券公司的实际收益偏离预期。
1. 证券公司的风险分类国际证券委员会组织（IOSCO）于1998年5月在《证券公司及其监管者的风险管理和控制指引》的文件中把证券公司的各种风险明确分类如下：（1）市场风险是指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致无法预料的潜在损失的风险。
（2）信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。
（3）流动性风险是指经济主体由于金融资产转化为资金的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。
（4）操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
（5）法律风险是指因不懂法律规则、疏于法律审查、逃避法律监管所造成的经济纠纷和涉诉给所导致的潜在或已经发生损失的风险。
（6）系统风险又称不可分散风险，即个别资产的风险中无法在资产组合内被分散、或抵消的那一部分风险。
2. 证券公司的风险特征证券公司是资本市场中高风险的非银行金融机构，经营的证券业务就会遭遇各种可预见的和不可预见的风险，这些风险具有如下特征：（1）高负债率的社会性。
证券行业的自有资金占全部资产的比重一般较小，具有极高的资产负债率，客户的交易保证金和公司、银行的借入资金构成证券公司总资产的绝大部分。
证券公司的这种与社会公众的紧密依附的债权债务关系决定了其风险的渗透传递具有社会性。
（2）业务交叉的扩张性。
证券公司业务的扩张是与其他金融机构的业务发展相交叉的。
很多业务都是在对价机构间进行的，存在业务联系的各家金融机构互相依存，一家金融机构发生问题，风险将急剧扩大，甚至引发系统性风险。
（3）循环往复的周期性。
宏观经济发展具有明显的经济周期，置身其中的证券公司也会受到在松紧之间周期性调整的货币政策的影响，这就决定了证券公司的风险具有周期性特征。
（4）潜在风险的可控性。
风险本身就意味着各种不确定性因素，但就个体企业来说，可以采取各种措施来增强抵御风险的能力。
并不是说风险就不能抵御和控制。
二、证券公司风险控制的现状和问题我国证券公司经过二十几年的快速发展，在风险控制方面也积累了大量经验，但跟国外的证券公司（投资银行）的风险控制方面相比，还存在着很大的差距。
这些风险管理方面的问题归纳出来主要有：1.风险控制指标体系不完善合理有效的内部控制指标体系是证券公司在风险可控的前提下得以生存和发展的保证。
作为风险管理系统的核心，风险内部监控体系发挥着不可忽视的作用，尽管已经制定了风险控制指标体系，但这一体系并不完善。
2.风险控制组织架构不完整证券公司的治理结构是经营管理模式和内部风险控制的基础，完善的公司治理对于有效控制证券公司内部风险具有重要意义。
虽然证券公司能够遵照《公司法》、《证券法》及中国证监会的相关制度的要求，逐步完善了公司法人治理结构，股东大会、董事会、监事会和经营管理层相互分离、相互制衡。
但是，由于证券公司经营运作的特点和法律法规尚不完善的原因，证券公司治理结构并未完全有效的发挥作用，并成为证券公司发生违法违规行为，出现风险的重要原因之一。
3.风险管理目标定位不主动国外证券公司（投资银行）控制风险非常主动，因为他们风险管理的目标是公司稳健经营，打造百年老店，因而风险管理措施科学规范，以防为主。
我国证券公司管理层也能够从公司发展角度正视风险，采取风险管控措施，但对防范风险多是为外部监管压力所迫，疲于应付，在风险控制方面常常是被动的。
4.风险管理制度执行不严格我国证券公司已经建立了较为完善的多层次内部控制体系：以对董事会负责的风险管理委员会为决策机构，以业务部门自身Times Finance 221监控岗位为辅，以合规部、稽核部、法律监督部、风险控制部的职能部门监控为主，但是各部门的执行力度不够，难以使各部门的职能得到充分的发挥。
5.风险管理技术手段不先进与国外投资银行先进的数量化风险管理技术相比较，我国证券公司决策管理层还常停留在对市场的经验判断和定性分析的粗放管理阶段，缺乏风险管理的数量手段和有效的风险控制工具，更缺乏掌握风险控制技术的优秀人才。
三、证券公司风险管理的对策证券公司风险管理是指证券公司用于管理、监督、控制风险的一整套政策和程序，其目的是通过辨别、测量、分析、报告、监控和处理证券公司面临的各种风险，实现证券公司承担的风险规模与结构的优化、风险与回报的平衡。
1.健全完善公司的治理结构健全符合现代企业制度要求的法人治理结构和建立行之有效的风险控制系统是《证券公司内部控制指引》的基本要求。
只有健全符合现代企业制度要求的法人治理结构，才能形成科学合理的决策机制、执行机制和监督机制，并在次基础上建立行之有效的风险控制系统，确保各项经营管理活动的健康运行与公司财产的安全完整。
2.树立先进的风险管理理念我国证券公司在管理风险时要靠公司的管理层、各级风险管理人员及所有员工来执行、操作及贯彻。
风险控制要以人为本，营造良好的控制氛围，同时强化道德约束，建立以风险防范为核心风险管理体系，强化风险意识、防范意识和责任意识，使任何岗位的员工在做任何事情时，都自觉地考虑风险因素。
只有营造了这样的风险管理理念文化，才能把风险消灭在萌芽状态。
3.完善风险控制管理流程我国证券公司应借鉴国际上先进的风险管理模式，建立符合如下要求的风险管理流程：（1）建立由证券公司法人代表领导的风险管控委员会，作为法人治理结构层面的风险管控和日常业务操作的风险控制之间的衔接。
（2）按照有利于风险控制的原则，进行证券公司业务的流程再造。
（3）建立覆盖证券公司全部业务和涵盖证券公司各个层级的风险管理模式。
（4）按照《证券公司内部控制指引》的要求，建立健全内部控制制度。
（5）定时定期主动进行险测试，根据环境、业务和客户等因素的变化进行风险管理规程的调整。
4.提高风险管理技术水平全面的风险管理和控制需要建立一个证券公司内部的风险控制平台，这一风险管控平台能够覆盖证券公司全部的业务风险环节，并采用先进的风险管理技术。
国际先进的风险管理技术并适宜直接招搬，需要消化吸收，而风险管控平台就是国际先进技术与证券公司风险管控工作的接口。
在此基础上，提高风险管理技术水平，才能支持全面风险控制体系的建设。
参考文献[1]赵延明，王志宏.黄金市场的货币政策传导机制研究[J].求索,2011(03）:1-4.[2]赵延明，李劲松,肖艳春.中国高端服务业发展的路径选择[J].辽宁工程技术大学学报(社会科学版）,2012(01）:46-48.作者简介：李劲松（1968-），山西长治人，研究生，研究方向：金融投资、服务经济（责任编辑：陈岑）（上接第214页）行之间的竞争愈演愈烈。
各大银行为了在竞争中保持有利的地位，争夺客户、抢夺市场，在工作的量和房贷时的质之间遇到矛盾时，很难正确处理二者之间的关系，银行管理的不到位让许多别有用心的企业与个人钻了空子，多头开户和多头贷款等不良现象屡见不鲜。
我国企业正处于经济转型期，制度不完善、利益约束机制的不对称，使银行在信贷活动中长期处于被动状态，对银行信贷风险不断提出新的考验。
项目后评价在国际上早已广泛使用，也正逐渐为国内金融界关注。
但在我国的银行业中，这种方法仍处在技术探索阶段，而市场竞争一刻不曾停息，甚至愈演愈烈，银行业面临诸多不确定因素，再加上投资管理体制、风险管理控制的落后，银行的评价方法仍然没有规范化和制度化的要求，直接导致我国金融业发展中评价工作严重滞后。
为合理应对并控制各种风险，对投资项目的严格审查、充足的评价论证等举措势在必行，贷款效益分析的重要性不言而喻。
五、结语综上所述，要想在国内外双层竞争压力下生存与发展，加强全方位的银行信贷项目风险管理是根本途径和必要手段。
而要更好地实施信贷项目全方位风险管理这项复杂的系统工程，必须综合考量银行、企业以及外部环境等多种因素，结合我国实际情况，从理论、体制以及组织结构上对国有银行进行调整。
本研究是基于我国银行信贷项目风险管理现状而开展的，通过深入全面风险管理理论以及银行内部理论控制等，对银行信贷项目的风险问题进行了研究。
并由此得出了这样的结论：外部整体金融政策环境、金融监管环境加上社会诚信体系等作为影响银行信贷风险的宏观因素，其改善依托我国经济、政治体制的变革，并不是一朝一夕就能解决的；但同时，我们也看到这种宏观的因素并不是构成信贷风险的主要原因，银行内部控制对信贷项目的风险构成才是关键。
因此，要从根本上控制银行信贷项目的风险，优化银行经营管理，必须要建立健全银行内部的控制制度、构建适合银行自身发展的风险评估体系以及后评价体系。
参考文献[1]杨军.国有商业银行内部控制系统探析[J].审计研究，2003(3）.[2]陈四清. 试论银行风险全过程控制[J]. 国际金融研究，2003.[3]唐国储.内部控制、全面风险管理与新资本协议[J].中国金融，2004(13）.[4]陈小宪. 中国银行风险全过程控制的认识与实践[J].中国金融，2004(13）.[5]赵佳敏，陈庆辉，彭刚.全面风险管理模型设计与评价:基于RAROC的分析[J].国际金融研究，2005（3）.[6]王树林，闫鹏. 基于风险效益综合指数的银行信贷行业选择[J] .2005，37.[7]吴金忠.银行信贷“逆周期”增长风险探析[J].金融发展研究，2009(9）.作者简介：刘彦羽，男，天津新通国际留学有限公司雅思、托福讲师。