[财经类试卷]2016年上半年银行业专业人员职业资格初级(个人理财)真题试卷及答案与解析
2016年上半年银行业专业人员职业资格初级（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和( )两种。
（A）本人教育规划（B）长远教育规划（C）子女教育规划（D）近期教育规划2 一般而言，下列关于股票的说法，正确的是( )。
（A）大部分国防股与医药行业正相关（B）小盘股价格波动更剧烈（C）蓝筹股的盈利增速高于平均水平（D）周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率3 理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是( )以上。
（A）三级(含)（B）二级(含)（C）四级(含)（D）一级(含)4 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
（A）风险厌恶程度较高．追求稳定的投资收益（B）没有或仅有较低的理财需求和理财能力（C）尽力保全已积累的财富、厌恶风险（D）愿意承担较高的风险．追求高收益5 客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是( )。
（A）在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释（B）客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得（C）为了得到真实的信息．数据调查表必须由客户亲自填写（D）如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差6 人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。
（A）投保人是被保险人，也是受益人（B）投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人（C）投保人是被保险人，受益人是其指定的人（D）投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人7 与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是( )。
（A）品种多样性和清算及时性（B）交易主体单一性（C）价格稳定性和交易集中性（D）空间的统一性和时间的连续性8 一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为( )或风险承受能力更高的客户。
（A）稳健型（B）进取型（C）保守型（D）成长型9 A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限为3年，每年分红一次，预期年收益率为2．0％～2．7％，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是( )。
（A）保本浮动收益理财计划（B）保证收益理财计划（C）固定收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划10 下列选项中，人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件为( )。
（A）非本意的、外来的和突然的（B）本意的、非外来的和突然的（C）非本意的、内生的和突然的（D）非本意的、外来的和可预见的11 根据查表法，当n=8，r=6％时，所查得的复利现值系数为( )。
(取最接近数值)（A）0．630（B）1．594（C）1．587（D）0．62712 以年均3％的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于2025年的( )元。
(取最接近数值)（A）74（B）134（C）77（D）13013 ( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
（A）投资规划（B）现金规划（C）税收规划（D）保险规划14 根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种。
其中，高风险等级产品是指( )。
（A）存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品（B）本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品（C）本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品（D）本金亏损概率较高，收益波动性大的产品15 境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )。
（A）6个月（B）12个月（C）18个月（D）24个月16 投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的( )。
（A）时间价值率（B）风险报酬率（C）必要报酬率（D）期望报酬率17 境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向( )申请获准后办理。
（A）商务部（B）银监会（C）外管局（D）证监会18 企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是( )。
（A）1个月（B）1个季度（C）1年（D）半年19 金融市场常被看作国民经济“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的( )。
（A）资产配置功能（B）调节功能（C）反映功能（D）集聚功能20 下列选项中关于银信合作中理财风险管理控制描述错误的是( )。
（A）银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配（B）银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保（C）银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受力相适应的理财服务（D）每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书21 商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为( )。
（A）理财业务、财富管理业务、私人银行业务（B）私人银行业务、财富管理业务、理财业务（C）理财业务、私人银行业务、财富管理业务（D）财富管理业务、理财业务、私人银行业务22 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指( )推销证券。
（A）事先向社会广大投资者公开（B）只对特定的发行对象（C）只向公司内部员工发行（D）事先不确定特定的发行对象。
向社会广大投资者公开23 如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12％。
则可购买一台( )元的电脑。
(取最接近数值)（A）4 800（B）4 636（C）4 578（D）4 29624 金融期货合约的特征不包括( )。
（A）合约价格有最小变动单位和浮动限额（B）可能通过对冲进行履约（C）由期货交易所或结算公司提供担保（D）非标准化合约25 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是( )。
（A）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源（B）投资组合中现金持有量较小，大部分资金用于投资资本市场（C）强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入（D）投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品26 客户将100 000元存入银行，5年期定期利率是4．5％，5年后到期本息合计应为( )元。
(取最接近数值)（A）122 500（B）120 000（C）124 618（D）128 88427 下列不属于黄金T+D交易时段的是( )。
（A）周三13：30-15：30（B）周五21：00-02：30（C）周二09：00-11：30（D）周四21：00-02：3028 下列选项中不属于个人理财规划内容的是( )。
（A）退休规划（B）健身规划（C）债务规划（D）教育投资规划29 《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类( )。
（A）完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人（B）完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人（C）完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人（D）完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人30 假定年利率为10％，每半年计算一次，则有效年利率为( )。
（A）10．5％（B）10．25％（C）11．15％（D）10．35％31 陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10％，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。
则该项目投资期满获得的本利和为( )万元。
（A）120（B）150（C）135（D）10032 客户信息分为定量信息和定性信息。
下列不属于定量信息的是( )。
（A）家庭资产、负债情况（B）家庭短期理财目标（C）家庭储蓄额度（D）家庭收入、支出金额33 同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。
（A）风险分散（B）风险偏好（C）风险承受能力（D）风险认知34 李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为( )万元。
（A）32．78（B）32．70（C）33．94（D）33．7835 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。
（A）在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理（B）在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理（C）将客户带到理财专区并自行为其办理（D）将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员36 ( )指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险给付金额的保险．也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
（A）分红险（B）万能险（C）生死两全保险（D）投连险37 假设利率为5％，张先生准备拿出10 000元进行投资，若按复利计算，三年后张先生将得到( )元。
(取最接近数值)（A）11 500（B）11 580（C）10 500（D）11 60038 生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。
（A）大部分选择性支出存起来用于以后消费（B）大部分选择性支出用于当前消费（C）消费水平在一生内保持相对平衡的水平（D）及时行乐“月光族”39 下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是( )。
（A）只与本机构同事谈论客户的社会地位（B）任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露（C）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构（D）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案40 金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的( )。
（A）操作风险（B）法律风险（C）系统风险（D）非系统风险41 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险．或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。
个人理财2016年上半年真题及答案解析
个人理财2016年上半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。
A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划D.近期教育规划下一题(2/90)单项选择题第2题一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。
A.大部分国防股与医药行业正相关B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率上一题下一题(3/90)单项选择题第3题理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。
A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含)D.一级(含)上一题下一题(4/90)单项选择题第4题下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。
A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益上一题下一题(5/90)单项选择题第5题客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。
A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差上一题下一题(6/90)单项选择题第6题人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为______。
A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人D.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人上一题下一题(7/90)单项选择题第7题．与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是______。
初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 含答案
初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准2、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
3、银行营销机构的组织形式不包括（）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制4、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。
A、历史成本B、重置价值C、评估价值D、市场情况5、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元6、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产7、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师8、损益表的编制原理是（）A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费9、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券10、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险11、证券信用评级的主要对象为（）A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券12、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债13、以下不属于所有者权益项目的是（）A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产14、个人理财起源于（）A、中国B、英国C、美国D、法国15、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确16、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款17、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密18、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估19、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券20、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(三)
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、客户理财目标的内容不包括（ ）。
A 、家庭财富保障B 、家庭收入与债权管理C 、退休养老规划D 、税务规划◆答案： B解析：客户理财目标的内容包括：①家庭收支与债务管理；②家庭财富保障；③投资规划；④教育投资规划；⑤退休养老规划；⑥税务规划；⑦遗嘱、遗产分配。
2、下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容?（ ）A 、家庭收支平衡规划的形式B 、家庭收支平衡规划的目的C 、家庭消费开支规划的内容及意义D 、现金管理规划◆答案： A解析：家庭收支和债务规划的内容包括：①家庭收支平衡规划的内容；②家庭收支平衡规划的目的；③家庭收支储蓄表和资产负债表；④家庭消费开支规划的内容及意义；⑤家庭收入规划；⑥现金管理规划。
3、下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是（ ）。
A 、通货膨胀率B 、客户寿命C 、工资薪金收入成长率D 、投资报酬率◆答案： B解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。
4、个人理财业务是经（ ）批准的一些用户中间业务。
A 、中国人民银行B 、中国银监会C 、中国银行业协会D 、中国证监会◆答案： B解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务。
5、下列不属于银行代理国债种类的是（ ）。
A 、记账式国债B 、凭证式国债C 、记名(实物)国债D 、电子式储蓄国债◆答案： C6、艺术品投资理财的优点是（ ）。
A 、风险较小、回报收益率低B 、风险较小、回报收益率高C 、风险较大、回报收益率低D 、风险较大、回报收益率高◆答案： B解析：风险小。
与其他投资形式相比，艺术品投资风险最小。
收益率高。
通常而言，投资收益与投资风险成正比例。
投资风险越大，可能的投资收益越大；投资风险越少，可能的投资收益越小。
2016年上半年银行业从业人员资格考试《个人理财》真题二及详解
2016年上半年银行业从业人员资格考试《个人理财》真题二(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：40，分数：20.00)1. ______属于增值性的自用性资产。
A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏（分数：0.50）A.B.C.D. √【解析】自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。
其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等。
AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。
2. 在借贷金额方面，家庭债务管理力主______。
A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质（分数：0.50）A.B. √C.D.【解析】在借贷金额方面，家庭债务管理力主"量力而行"，"量力而行"的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。
3. 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是______。
A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司（分数：0.50）A.B.C.D. √【解析】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。
4. 小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司______。
A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎（分数：0.50）A.B.C. √D.【解析】对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。
2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案
2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案【第一章】一、单项选择题(共90小题，每小题0、5分、共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。
A、理财目标是定量信息B、负债情况是定量信息C、保单信息是定性信息D、储蓄情况是定性信息2、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。
A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产。
应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的。
留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任3、某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。
A、复利终值系数B、复利现值系数C、普通年金终值系数D、普通年金现值系数4、（），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A、2011／7／27B、2011／8／28C、2011／9／1D、2011／6／15、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法目的订立的D、损害社会公共利益6、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。
A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次、而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B、封闭式基金有固定的存续期限。
开放式基金则没有C、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红D、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定7、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。
银行专业从业资格个人理财真题2016年上半年
个人理财真题2016年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00)1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。
（分数：0.50）A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划√D.近期教育规划解析：[解析] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。
2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。
（分数：0.50）A.大部分国防股与医药行业正相关√B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率解析：3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。
（分数：0.50）A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含) √D.一级(含)解析：[解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。
（分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益√解析：[解析] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。
5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。
（分数：0.50）A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写√D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差解析：[解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
2016年上半年银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)真题试卷
2016年上半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷(总分：290.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单选题本大题共90小题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
{{/B}}(总题数：90，分数：180.00)1.我国负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理工作的机构是( )。
（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.财政部D.中国银行业监督管理委员会√解析：2.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。
（分数：2.00）A.汇款B.支票C.汇票√D.本票解析：解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票分为银行汇票、商业汇票两种。
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
3.没有金融票证制作权的假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。
（分数：2.00）A.有形变造B.有形伪造√C.无形伪造D.无形变造解析：解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。
无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。
如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。
变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。
4.离岸银行业务是吸收( )资金，服务于( )的金融活动。
（分数：2.00）A.非居民，非居民√B.居民，非居民C.非居民，居民D.居民，居民解析：解析：离岸金融业务是指银行吸收非居民，主要包括：境外(含港、澳、台地区)的个人、法人(含在境外注册的中资企业)、政府机构、国际组织的资金，为非居民服务的金融活动。
2016年上半年初级银行从业资格考试个人理财真题
B 未续年金 C 普通年金 D 即付年金 E 先付年金 6、货币时间价值的影响因素有（）。 A 资金周转率 B 单利与复利质区分为（） A 贸易项目个人外汇业务 B 经常项目个人外汇业务 C 境内个人外汇业务 D 境外个人外汇业务 E 资本项目个人外汇业务 8、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。 A 依法被查封、扣押、监管的财产 B 生产设备、原材料、半成品、产品 C 建筑物和其他土地附着物 D 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 E 建设用地所有权
4
C 价格依据基金的资产净值而定 D 由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易 E 交易价格主要由市场供求关系决定 13、基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有下列情形（） A 介绍基金过往业绩 B 以低于成本的销售费用销售基金 C 预测基金的投资业绩 D 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平 E 承诺利用基金资产进行利益输送 14、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有（） A 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 B 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 C 客户已了解产品的特点及潜在的投资风险 D 客户拟购买的产品风险评级与客户风险随能力相匹配 E 产品说明书中颇由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 15、下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有（） A 定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的 B 定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通 C 定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让 D 一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高 E 大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款 16、下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有（）
2016银行业初级资格考试《个人理财》真题(一)
2016年银行业初级资格考试《个人理财》真题(一)(一)、单项选择题(共90小题,每小题0.5分.共45分。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)1.个人理财主要是实现( )的过程。
A.理财目标B.高收入C.高回报的投资D.人生目标2.下列选项中,关于经常项目个人外汇管理的表述,正确的是( )。
A.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办理B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回3.在理性的股票投资过程中,进行股票投资分析后的步骤应是( )。
A.投资组合B.评估业绩C.确定投资政策D.修正投资策4.根据客户对待投资中风险与收益的态度,可以将客户分为三种类型,( )不属于三种类型之一。
A.风险淡漠型B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏爱型5.( )能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。
A.财务计算器B.Excel财务函数C.72法则D.专业理财软件6.假定年利率为20%,每半年计利息一次,则有效年利率为( )。
A.10%B.20%C.21%D.40%7.( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标、期望是否合理。
A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.定性信息8.对开展理财顾问业务而言,关于客户的重要的非财务信息是( )。
A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数9.交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险是指( )。
A.分红险B.万能保险C.投连险D.房贷险10.( ),银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(九)
A 、 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 、 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人C 、 代理人不履行职责而给代理人造成损害的，应当承担民事责任D 、 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任A 、 70246．4B 、 70925．96C 、 59550．8D 、 59500．8A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B 、 正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大C 、 反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小D 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系A 、 税务规划B 、 投资规划C 、 财产传承规划D 、 资产配置A 、 无民事行为能力的自然人B 、 完全民事行为能力的自然人C 、 限制民事行为能力人的法定代理人D 、 无民事行为能力人的法定代理人2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(九)一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0．5分，共45分)1、根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（ ）。
2、李女士用5万元进行投资，年化收益率为12％，每半年计算收益一次，3年后的投资终值是（ ）元。
3、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。
4、为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。
5、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。
答案： B解析：B 【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
故选项B 表述错误。
◆答案： B解析：B 【解析】有效年化收益率=(1+12％÷2)2-1=12．36％，则3年后的投资终值=50000×(1+12．36％)3=70925．96(元)。