特约商户POS管理办法
特约商户管理办法
特约商户管理办法特约商户是指商业银行或机构与一系列商家进行合作，提供各种金融服务的合作伙伴。
为了规范特约商户的运作行为，维护金融市场秩序，银行业监管机构和商业银行联合制定了特约商户管理办法。
本文将从特约商户的定义和分类、管理办法的目的和原则、具体的管理措施，以及未来发展方向等几个方面进行论述。
一、特约商户的定义和分类特约商户是指与商业银行或机构签订特约商户合作协议，通过其线上或线下平台开展业务活动的商家。
根据业务类型和合作方式的不同，特约商户可以分为三类：线上特约商户、线下特约商户和混合特约商户。
线上特约商户主要基于互联网平台，通过电子商务、支付结算等方式提供商品和服务。
例如，阿里巴巴、京东等电商平台就是典型的线上特约商户。
线下特约商户则是以实体店铺为主，通过POS机、二维码支付等方式进行支付和结算。
例如，超市、餐饮店等零售行业的商户。
混合特约商户则是线上线下相结合的模式，既通过线上渠道进行销售，也在实体店铺提供服务。
例如，线下门店与电商平台进行合作，实现线上线下一体化。
二、特约商户管理办法的目的和原则特约商户管理办法的目的是为了规范特约商户的经营行为，保障金融市场的安全稳定。
其原则主要包括合规管理、风险控制、公平竞争和便利性。
合规管理是特约商户管理的基本要求，要求特约商户必须按照相关法律法规和合同约定进行运营，遵守市场规则和商业伦理。
风险控制是特约商户管理的核心，要求商户必须建立完善的风险评估和管理体系，有效防范欺诈、洗钱等风险。
公平竞争是保障市场秩序和消费者权益的重要原则，禁止特约商户进行不正当竞争行为，维护市场的公平与公正。
便利性是提高金融服务效率和用户体验的原则，要求特约商户提供便捷的金融支付和结算服务，方便消费者和企业的日常交易活动。
三、特约商户管理办法的具体措施特约商户管理办法包括特约商户准入管理、风险评估和监管、合作协议管理、信息披露和投诉处理等多个方面。
特约商户准入管理要求商业银行和机构在择优合作的基础上，对特约商户进行资质审核和准入审查，确保商户具备良好的信誉和稳定的运营能力。
《7-特约商户管理办法》
《7-特约商户管理办法》特约商户发展及管理办法（试行）冀信联字〔xx〕54号第一章总则第一条为促进河北省农村信用社（以下简称我社）特约商户的市场发展，加强对特约商户的管理和服务，根据有关行政规章、行业规定，结合我社实际，特制定本办法。
第二条本办法中特约商户、收单机构、pos专业化服务公司定义如下：特约商户。
是指与银行卡收单机构签订协议，能够受理银行卡，为持卡人提供银行卡刷卡结算服务的单位。
收单机构。
是指为特约商户提供受卡机具、资金结算服务、培训等内容的金融机构或专业化服务公司。
pos专业化服务公司：为特约商户提供受卡机具、并提供相应专业化服务的公司。
第三条凡已办理工商注册并领取营业执照、独立核算、经营状况良好、信誉度高、客流量大、销售额较多、有较好通讯条件的饮食娱乐、旅游交通、商品销售等服务贸易型企业，并在我社开立结算账户，如有受理银行卡业务的需求，均可成为我社特约商户的发展对象。
第四条为我社特约商户提供服务的pos专业化服务公司，由省联社按中国银联的相关规定统一选择并签订合作协1议。
第二章特约商户的发展第五条省联社科技部负责制定全省特约商户发展策略和相应的管理制度，并对各县（市、区）联社（包括农村商业银行、农村合作银行，以下简称县级联社）发展、管理特约商户的工作进行检查和指导。
第六条各县级联社卡业务管理部门要配备专门的特约商户管理员，负责发展特约商户，对辖内已确定的特约商户发展对象进行调查评估，并对已发展的特约商户进行管理和维护，防范特约商户收单业务中的各类风险。
第七条各县级联社的所辖营业网点应指定特约商户协管员（以下与县级联社特约商户管理员统称为特约商户管理员），积极协助县级联社特约商户管理员发展、管理和维护辖内特约商户，防范收单业务风险。
第八条各级机构在开展银行卡收单业务时，禁止发展下列商户：（一）非法设立的经营组织；（二）特殊行业商户：包括国家法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与国家法律、法规相抵触的商户；（三）可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；（四）注册地及经营场所不在中国境内的商户。
特约商户管理制度
特约商户管理制度第一章总则第一条为加强对特约商户的管理，规范特约商户的经营行为，提升特约商户的服务质量和形象，维护企业品牌形象，制定本制度。
第二条本制度适用于公司特约商户的管理工作。
第三条公司特约商户是指与公司签订合作协议，代理公司产品或提供相关服务的个人或单位，具有合法营业执照的商户。
第四条公司对特约商户的管理应当遵循平等互利、诚实守信的原则，加强与特约商户的沟通与合作，共同促进经济发展。
第五条公司特约商户应当遵守国家法律法规和公司规章制度，维护公司利益和形象。
第六条公司特约商户应当严格履行合作协议，保障消费者合法权益。
第二章特约商户的申请与评审第七条特约商户的申请条件：（一）具有合法的营业执照，且主体资格良好；（二）有一定的经营场所和相关设施；（三）有良好的信誉和经营记录；（四）具备良好的经营管理能力和服务意识。
第八条特约商户的申请程序：（一）特约商户向公司提交申请材料；（二）公司对特约商户进行初审，核实申请资料；（三）初审合格的特约商户进行现场考察；（四）公司对特约商户进行评审，并根据评审结果进行决策。
第九条特约商户评审标准：（一）营业执照和相关经营资质齐全；（二）经营场所和设施符合要求；（三）信誉和经营记录良好；（四）经营管理能力和服务意识良好。
第十条公司对特约商户的评审结果作出书面通知，并签订合作协议。
第三章特约商户的管理第十一条公司特约商户应当遵守以下管理规定：（一）遵守公司的各项管理制度和规定；（二）认真履行合作协议，保障消费者合法权益；（三）维护公司品牌形象，保密公司商业机密；（四）提供真实有效的交易信息，不得发布虚假广告或误导性宣传；（五）对消费者提出的投诉和意见进行及时处理。
第十二条公司对特约商户进行监督管理，定期进行考核和评估。
（一）对合作期内特约商户进行定期检查，发现问题及时提出整改要求；（二）对特约商户的服务质量和诚信经营状况进行定期评估，对表现优秀的特约商户给予奖励，对表现不佳的特约商户采取相应的惩罚措施，并可以中止合作。
农村商业银行特约商户及POS管理办法
农村商业银行特约商户及POS管理办法？？农村商业银行特约商户及POS管理办法第一章总则第一条为加强对？?农村商业银行股份有限公司(以下简称“？？农商银行”)特约商户的管理，优化用卡环境，建立安全有效的特约商户管理机制，促进？?农商银行银行卡业务的健康发展，根据《银行卡管理办法》、《？？农商银行借记卡章程》等有关规定，制定本办法.第二条本办法所指的特约商户是指与？？农商银行签订协议，可受理带有“银联"标识的银行卡进行购物消费的企、事业单位及其他组织。
第三条凡是?？农商银行所属机构均须遵守本办法。
第二章部门管理职责第四条？？农商银行特约商户管理根据实际工作情况,因地制宜，采取集中管理和分散经营的管理原则。
第五条？？农商银行总行银行卡管理部门为特约商户主管部门，协调总行财务、核算中心、科技和审计等相关部门做好特约商户管理工作。
各部门主要职责：（一）？?农商银行总行银行卡管理部门1.负责全行特约商户的组织管理、运行管理及业务管理，制定特约商户发展规划、营销计划及POS机具购置计划，协调有关部门做好特约商户的管理工作。
2。
参与制定特约商户管理办法,组织对POS机运行、风险防范及制度执行情况的检查、考核及宣传。
3。
负责全行特约商户拓展、初审、上报并向中国银联上报特约商户入网申请,并及时回复审批结果.4。
负责向中国银联上报特约商户资料修改申请，并及时回复修改结果。
5.负责全行特约商户管理人员的培训工作.6。
负责辖内特约商户培训、管理维护、业务检查和指导。
7.负责辖内特约商户档案管理和维护.8.负责辖内特约商户业务统计、分析和上报。
9。
负责制订辖内特约商户宣传营销方案并组织实施。
10。
负责协调中国银联处理查询查复、退单、差错调整等账务业务。
11.负责协调与中国银联、其他商业银行和国际组织之间的业务联系。
12.负责POS机具程序的安装和相关参数设置的管理.13。
负责特约商户消费款项的清分和跨行业务错账处理。
特约商户信息管理办法
附件特约商户信息管理办法第一章总则第一条为规范和加强特约商户管理，维护收单服务市场秩序，提升支付风险防控能力，促进银行卡收单服务市场发展，根据《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告…2013‟第9号）、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发…2016‟261号）、《中国支付清算协会章程》、《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法（暂行）》等，制定本办法。
第二条本办法适用于境内从事网络支付（含移动支付）、银行卡收单等支付业务的银行机构和非银行支付机构，以及银行卡清算机构。
第三条特约商户包括实体特约商户和网络特约商户。
实体特约商户是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户；网络特约商户是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。
第四条会员单位应按照《银行卡收单业务管理办法》等监管制度要求，建立特约商户信息管理系统，详细记录特约商户基本信息、服务状态及合规风险状况等信息，并向中国支付清算协会（以下简称“协会”）报送。
外包服务机构信息按照《银行卡收单外包机构登记及风险信息共享办法》（中支协发…2016‟128号）要求报送和管理。
第五条协会应建立健全特约商户信息管理系统（以下简称“商户信息系统”）和黑名单管理机制，接受会员单位报送的特约商户信息，并向会员单位提供特约商户信息查询、黑名单信息推送等服务。
第二章基本信息管理第六条会员单位特约商户信息管理系统应当记录如下信息并及时进行更新：（一）特约商户名称和经营地址；（二）特约商户身份资料信息；（三）特约商户类别、结算手续费标准；（四）银行结算账户信息；（五）开通的交易类型和开通时间；（六）受理终端（网络支付接口）类型和安装地址；（七）特约商户拓展方式；（八）启动和终止服务情况；（九）合规风险状况等信息。
第七条会员单位向协会商户信息系统报送特约商户信息，应符合《商户基本信息要素与数据格式》（附件1）要求，并确保报送信息的真实性、准确性和完整性。
中国工商银行特约商户管理办法(范文)
中国工商银行XX分行特约商户管理办法为促进我行特约商户发展，加强特约商户管理，根据省分行特约商户新管理流程，结合我行实际，特制订我行特约商户管理办法，望各行处遵照执行。
一、商户受理及调查（支行网点及客户经理负责）1、核对商户证件。
商户提供已年检的营业执照副本、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、法人身份证原件，受理人员与复印件进行核对，核对无误后保留复印件并加盖“与正本相符”印章并签名。
2、实地调查照相。
对商户进行实地调查时，还须对营业场所和收银台拍摄相片存档。
3、填写调查报告。
调查人员填写《特约商户调查及风险评估报告》（附件1）中第一部分“市场及特约商户联系岗填写栏”。
4、签订协议。
与商户签订《中国工商银行特约商户协议书》（附件2）（其中红字部分为增加了商户授权查询条款和卡号屏蔽相关条款）。
二、商户审查（支行银行卡管理员及分行卡中心XXX负责）1、对法人的审查：（1）联网核查：利用NOVA系统中7646交易进行查询；（2）人行征信系统，查询结果是“禁入”类不予办理；（3）银联风险共享系统。
目前除营业部和省行有查询柜员外，其他二级分行均无柜员。
各行在对商户进行审查时务必要将商户信息填写《银联风险信息查询表》（附件3），通过园地上报到省行进行查询，省行将在次日将查询结果返回给各行。
2、对商户的审查：（1）人行征信。
对于在我行办理了贷款的商户可以凭贷款卡信息查询相关信息。
对尚未在我行办理贷款的客户，通过CIIS暂时查询不到相关信息，故可暂不查询；（2）银联风险共享系统。
同法人的查询。
3、查询结果填写在《中国工商银行特约商户协议书》第二部分“审查岗填写栏”。
各行处按新流程规定对商户进行审查后，将收集完整的资料由各行银行卡管理员交分行银行卡中心（六楼）XXX审核。
其中银联风险共享系统由分行银行卡中心XXX负责。
三、商户审批（由王惠玲及周文忠负责）1、商户审批岗与商户受理岗不能混岗。
2、商户审批岗将审批意见签署到《特约商户调查及风险评估报告》（附件1）中第三部分“审批岗填写栏”。
特约商户POS管理办法
特约商户POS管理办法一、商户管理员职责 1. 负责辖内特约商户业务市场调研、拓展及初步审查。
2. 负责辖内特约商户业务培训、检查和指导。
3. 负责辖内特约商户风险管理。
4. 负责POS 机具安装、维护和管理。
5. 负责对特约商户进行巡检，每月至少一次。
6. 负责特约商户申请资料审核和上报。
7. 负责辖内特约商户业务统计、分析、上报及风险监控。
8. 负责辖内特约商户业务差错查询处理。
9. 负责辖内特约商户档案管理。
10. 临时交办的其他工作。
二、商户办理条件：1、证照齐全，合法经营2、信誉良好，无不良经营记录。
3、年销售额在当地较大，有一定的资金实力4、有一定规模且稳定的经营场所5、有专业经营能力6、禁止向非法设立的经营组织签约7、禁止向赌博及非法博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物及其它与本国法律相抵触的商户签约。
8、禁止向注册地及经营场所不在本辖内的商户签约9、特约商户调查、审批、签约和解约三、特约商户管理员递交商户相关资料上报审批，资料包括：（一）准入特约商户条件：1、营业执照复印件2、税务登记证复印件3、法人身份证复印件4、卡（存折）复印件（公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件）5、贵州省农村信用社商户入网申请表6、商户信息调查表7、特约商户协议书8、经营场所照片（二）通过审批特约商户的，辖内管理员建立好商户基本信息登记表；未通过的特约商户，妥善处理好商户的解约和后续解释工作。
四、特约商户日常管理（一）特约商户日常管理包括：特约商户基本信息建立、特约商户培训、特约商户差错处理、特约商户资料变更和特约商户关系维护。
（二）特约商户管理员要定期对特约商户进行培训，培训内容包括：（1）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法。
（2）可接受的银行卡、交易类型及操作流程。
（3）银行卡的基本知识、银行卡片的识别及银行卡风险防范。
（4）各种凭证处理流程及与收单行进行查询及差错处理业务流程。
特约商户管理办法及操作细则
1.总那么1.1目的为加强收单及专业化服务特约商户的进展，爱护持卡人、特约商户〔以下简称〝商户〞〕、银行及交易中心等合法权益，保证收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户进展的差不多要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的治理及操纵，特制定本治理方法。
1.2适用范畴本治理方法适用于XX总部及下属分支机构。
2.特约商户进展商户进展流程图详见附录6流程图1-12.1差不多要求2.1.1商户进展条件2.1.1.1商户的差不多条件1、有合法经营资格；2、在境内有固定的营业场所；3、〝三证〞齐全，且真实、有效。
〝三证〞是指商户工商营业执照、税务登记证〔或相关纳税证明〕、法人代表或负责人身份证件。
关于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。
所有证〔照〕应在有效期内。
2.1.1.2慎重进展的商户关于以下类型的商户，应慎重签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。
1、易发生风险的商户类型〔1〕机票代售点或手机专卖店；〔2〕各类娱乐场所，如夜总会、卡拉 OK、酒廊等；〔3〕购物、邮购及网购商户；〔4〕提供中介、咨询类服务的商户；〔5〕提供担保、抵〔质〕押类服务的商户；〔6〕持卡人需预付款的商户；〔7〕批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；〔8〕实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等；〔9〕营业位置在写字楼、居民区内或非要紧商业区内的商户；〔10〕主动上门要求装机的小型商户。
2、商户、商户法人代表或其要紧负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的〝风险商户信息〞或其它社会征信系统。
3、上海XX内部商户风险信息系统提示慎重进展的商户。
4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。
2.1.1.3禁止进展的商户1、中国银联规定禁止进展的商户〔1〕非法设立的经营组织；〔2〕专门行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；〔3〕已被列入中国银联风险信息共享系统〝可疑商户信息〞的商户；〔4〕注册地及经营场所不在本国的商户。
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一、商户管理员职责
1. 负责辖内特约商户业务市场调研、拓展及初步审查。
2. 负责辖内特约商户业务培训、检查和指导。
3. 负责辖内特约商户风险管理。
4. 负责POS机具安装、维护和管理。
5. 负责对特约商户进行巡检，每月至少一次。
6. 负责特约商户申请资料审核和上报。
7. 负责辖内特约商户业务统计、分析、上报及风险监控。
8. 负责辖内特约商户业务差错查询处理。
9. 负责辖内特约商户档案管理。
10. 临时交办的其他工作。
二、商户办理条件：
1、证照齐全，合法经营
2、信誉良好，无不良经营记录。
3、年销售额在当地较大，有一定的资金实力
4、有一定规模且稳定的经营场所
5、有专业经营能力
6、禁止向非法设立的经营组织签约
7、禁止向赌博及非法博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物及其它与本国法律相抵触的商户签约。
8、禁止向注册地及经营场所不在本辖内的商户签约
9、特约商户调查、审批、签约和解约
三、特约商户管理员递交商户相关资料上报审批，资料包括：
（一）准入特约商户条件：
1、营业执照复印件
2、税务登记证复印件
3、法人身份证复印件
4、卡（存折）复印件（公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件）
5、贵州省农村信用社商户入网申请表
6、商户信息调查表
7、特约商户协议书
8、经营场所照片
（二）通过审批特约商户的，辖内管理员建立好商户基本信息登记表；未通过的特约商户，妥善处理好商户的解约和后续解释工作。
四、特约商户日常管理
（一）特约商户日常管理包括：特约商户基本信息建立、特约商户培训、特约商户差错处理、特约商户资料变更和特约商户关系维护。
（二）特约商户管理员要定期对特约商户进行培训，培训内容包括：
（1）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法。
（2）可接受的银行卡、交易类型及操作流程。
（3）银行卡的基本知识、银行卡片的识别及银行卡风险防范。
（4）各种凭证处理流程及与收单行进行查询及差错处理业务流
程。
需要培训其他事项。
五、POS机具管理
（一）禁止POS机具辖区外使用．
（二）POS机具设备出现故障无法维修，应及时收回POS机上交电子银行部重新装机。
因特约商户自身因素造成机具遗失、被资和损毁等事件，损失由商户承担。
（三）装机前管理员建立商户基本信息台帐，管理员上门安装POS机具设备。
（四〕特约商户解约时，由特约商户管理员现场检验机具及其配件上交电子银行部。
特约商户风险管理
（五）加强特约商户管理人员理论水平和操作技能的培训，提高特约商户管理人员业务能力、管理水平和风险防范意识，严格执行各项规章制度，以有效防范内部风险。
（六）强化对特约商户的管理，建立健全市场准入、口常培训、数据监控和定期巡检制度。
（七）加强特约商户准入审批。
严格执行特约商户准入制度，不仅要审查商户资料的有效性、完整性、合法性和真实性，而且要根据商户资料来源渠道的具体情况进行资料核实，根据其性质、经营范围、规模和流动性，分析共经营管理水平、风险程度和市场潜力，设置相应的风险控制参数，有效防控风险；
（八）做好特约商户的日常培训。
加强特约商户业务技能的培训，提高识别各种类型假卡和冒用卡的能力，避免因人为操作失误带来风险。
加强对特约商户合规意识、责任意识和风险意识的培养和教育，增强其风险防范意识。
（九）建立特约商户业务交易敛据日常监控机制：加强对特约商户收单业务行为和异常交易或变化情况的动态监控。
对商户的文易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，应及时监控和调查处理，对于确认为套现、串通欺诈及有在欺诈交易等情况的商户，应立即收回POS机具并终止协议．
（十）建立定期巡检制度。
特约商户管理员应对特约商户进行定期巡检，并登记《POS巡检登记簿》，巡检间决最长不得超过1 个月。
特约商户由现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并收回机具。
（十一）加强对POS机具的内附管理，做好商户信息和POS机具的管理工作
六、特约商户档案管理
（一）特约商户入网申请表、特约商户资料变更申请表、特约商户撤机申请表、特约商户协议书、营业执照复印件、税务登记证复印件、法人身份证复印件、卡（存折）复印件（公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件）、商户调查表、营业场所照片，按户管理，长期使用，永久保管。
（二）特约商户巡查按年归档保存。
（三）已销户的特约商户档案按年装订归档保存。
（四）商户基本信息台帐电子文档，按年打印，永久保管。