责任险理赔实务

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有关法条：
第十六条 侵害他人造成人身损害的，应当赔偿
医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支
出的合理费用，以及因误工减少的收入。造
成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和
残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬
费和死亡赔偿金。
第十八条 被侵权人死亡的，其近亲属有权请求
侵权人承担侵权责任。被侵权人为单位，该
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一、猝死事故责任的判定 1、泳池身故案件
——公众责任险案例 2、漂流身故案件
——雇主责任险案例
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1、泳池身故案件

——公众责任险案例
相关条款
兹经双方同意并约定，本附加险扩展 承保被保险人因本保险单明细表中列明的
地点范围内所拥有、使用或经营的游泳池
发生意外事故造成第三者人身伤亡时依照
责任险理赔实务
2017年3月
一、责任保险的介绍 二、《侵权责任法》有关条文 三、主要案例讨论 四、责任险理赔注意事项
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一、责任保险的介绍
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责任保险的定义
责任保险是以被保险人依法应承担的民事损害赔偿 责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险。企 业、团体和个人在各项生产经营活动、业务活动或日常 生活中，因疏忽、过失等行为造成他人的财产损失或人 身伤亡，依法应担的经济赔偿责任，通过投保有关责任 保险转移给保险人，这就是责任保险。如机动车第三者 责任保险、公众责任险、雇主责任险、产品责任险等。
归六条第一款：行为人因过错侵害他人民事权 益，应当承担侵权责任。 推定过错：第六条第二款：根据法律规定推定行为人有过 错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
无过错责任原则
第七条：行为人损害他人民事权益，不论行为人有无过错，
法律规定应当承担侵权责任的，依照其规定。
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实际情况 北门外商业区喷泉池中泵井。该井长118CM 宽68CM深度45cm，其中横卧水泵1台，泵头到井 口30CM，因初二初三当地下中雨，致井中有水， 液面与井口齐平。 早上6点在北门外商业区旁发现有一女子受 伤并报警，警方到场后发现其下半身处于井中， 上半身在井外，随后警方报120对其抢救，120到 场时，其有无意识呻吟，早上8点左右，该女子 抢救无效死亡，初步判断低温死亡。
产者、销售者应当及时采取警示、召回等补救 措施。未及时采取补救措施或者补救措施不力 造成损害的，应当承担侵权责任。
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三、案例讨论
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B. 公众责任险 概念 公众责任保险是指承保被保险人在固定场所或地点
进行生产经营活动或进行其他活动时，因意外事故 发生致使第三者遭受人身伤害或财产损失，依法应 由被保险人承担的经济赔偿责任。
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处置意见： 物业联系L家属，要求做法医尸检，确定责任。 尽快获得L抢救病历资料。 事发地的照明指数为1.0，符合住宅区照明标准。 走司法途径处理此案，取得公安相关证据后，诉 讼后调解的可能比较大。该事件为侵权案件，物业公 司即便有合同义务履行不当也应为违约责任，且法律 的基本原则为因果原则，对于其死亡的结果，物业公 司责任不大，按照其判断，物业公司责任应在10%-20% 左右。
3. 责任保险的直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿 对象是第三者—即受害人。
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二、《侵权责任法》有关条文
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二、《侵权责任法》有关条文
立法目的
2010年7月1日实施
—— 保护民事主体的合法权益 —— 明确侵权责任 —— 预防并制裁侵权行为 —— 促进社会和谐稳定
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《侵权责任法》的两个基本理论 ——侵权责任的构成
中华人民共和国（不含香港、澳门、台湾
地区）法律应负的赔偿责任。
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案情
2014年10月13日13：03左右，被保险 人报案称： 2014年10月13日06：30左右 ，游客C在被保险人经营的游泳馆里游泳 时，被别人发现溺水了，被救起后经120 救护车送至东莞市人民医院治疗，治疗无 效死亡。
第三十四条 用人单位的工作人员因执行工作任务造 成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。
第三十七条 宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等 公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未 尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担 侵权责任。因第三人的行为造成他人损害的，由 第三人承担侵权责任；管理人或者组织者未尽到 安全保障义务的，承担相应的补充责任。
构成公众责任前提：意外事故发生并造成第三者人 身伤亡或财产损失。
构成公众责任的法律依据是各国的民事法律和与民 法有关的单行法规。
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起诉状内容 2015年2月25日凌晨6时许，L被路人发信跌 落至泵井内，受伤严重，遂拨打110报警电话， 随后死者被送往医院抢救无效死亡。该泵井位于 某小区的一座景观喷泉水池周围，系由被告人负 责管理及日常维护。因被告对喷水池及泵井缺乏 日常维护，没有尽到必要的、相关安全保障义务 ，致使死者跌落井内，抢救无效死亡。 要求判令被告赔偿778720元。
责任保险定义解析
1. 企业、团体、家庭和个人在各种生产活动或日常 生活中，由于疏忽、过失等行为对他人造成人身 伤亡或财产损害，依法应承担的民事赔偿责任， 可以通过投保有关责任保险将风险转移。
2. 责任保险属于广义的财产保险范畴。责任保险承 保的民事责任主要包括侵权的民事责任(即侵权责 任)和违反合同的民事责任(即合同责任或违约责 任)两种。
单位分立、合并的，承继权利的单位有权请
求侵权人承担侵权责任。被侵权人死亡的，
支付被侵权人医疗费、丧葬费等合理费用的
人有权请求侵权人赔偿费用，但侵权人已支
付该费用的除外。
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第二十二条 侵害他人人身权益，造成他人严重精神 损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第二十四条 受害人和行为人对损害的发生都没有过 错的，可以根据实际情况，由双方分担损失。
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第四十三条 因产品存在缺陷造成损害的，被侵权
人可以向产品的生产者请求赔偿，也可以向产 品的销售者请求赔偿。产品缺陷由生产者造成 的，销售者赔偿后，有权向生产者追偿。因销 售者的过错使产品存在缺陷的，生产者赔偿后 ，有权向销售者追偿。 第四十五条 因产品缺陷危及他人人身、财产安全
的，被侵权人有权请求生产者、销售者承担排 除妨碍、消除危险等侵权责任。 第四十六条 产品投入流通后发现存在缺陷的，生