公众责任险理赔精
汽车保险理赔实务
三、理赔原则 1.重合同、守信用原则 2.坚持实事求是原则 3.八字理赔原则 “主动、迅速、准确、合理” ——是理赔工作优质服务的最基本要求。
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主动：指主动热情受理案件，要积极主动展开调查。
展业满面春风，理赔冷若冰霜，“两面人”要不得 。
迅速：指迅速查勘，迅速定损，迅速赔偿。
迅速是效率原则的关键，能提高满意度。 否则“想说爱你（保险公司）不容易”。
零件锈蚀、朽旧、老化、变形、发裂等。 注意：因上述原因已构成保险责任的，对事故损失部分 负责，非事故损失精部品分PPT不负责。
Ⅰ事故车辆损失的确定
★ 损失范围确认
③应区分可保风险导致的事故损失和因产品质量或维修质
量问题而引发的事故损失。
④应区分过失行为引发的事故损失和故意行为引发的事故
损失。
⑤对没有投保新增设备损失险的车辆，应区分保险车辆标
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Ⅰ 事故车辆损失的确定
★ 定损基本原则：
❖仅限本次保险事故损失 区别：本次事故损失和非本次事故损失 正常维护损失与保险事故损失
❖能修不换 ❖能局部修，不整体修 ❖能换零件，不换总成 ❖准确确定工时费用 ❖准确掌握换件价格
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Ⅰ事故车辆损失的确定
★ 定损程序
❖ 选派两名定损员工作 ❖ 根据现场查勘记录，认真检查受损车辆，高清本次事故 造成的损伤部位，并由此判断和确定可能间接引起其他部 位的损伤。
基本工时单价与修理厂的类别有关
材 料 费=外购配件费+自制配件费+辅助材料费
外购配件费（配件、漆料、油料等）
自制配件费按实际制造成本计算
其他费用=外加工费+材料管理费
材料管理费指在采购、装卸、运输、保管、损耗等费用
Removed_平安(备案)[2009]N49号公众责任保险附加险条款36
![Removed_平安(备案)[2009]N49号公众责任保险附加险条款36](https://img.taocdn.com/s3/m/b7330b94a58da0116c17496e.png)
中国平安财产保险股份有限公司公众责任保险附加险条款（一）扩展类1．恐怖活动条款兹经合同双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加保险费，本保险扩展承保本保险单明细表中列明的经营场所出现任何恐怖分子或组织进行恐怖活动直接造成第三者人身伤亡或财产损失时，被保险人依法应负的赔偿责任。
本保险单所载其他条件不变。
附加保险费：______________本附加险条款与主险条款内容相悖之处，以本附加险条款为准；未尽之处，以主险条款为准。
2．附加被保险人条款兹经合同双方同意，如果指定被保险人与任何个人或组织所签定的合同要求将该个人或组织列于本保险单项下，则本保险单将视该个人或组织为附加被保险人，而适用所提供的人身伤害责任、人身侵害责任及财产损失责任保险，但仅限于指定被保险人所有的或掌管的工作而引起的相关责任。
在此提供的保险以下列规定为条件：（一）此保险不适用于上述附加被保险人在任何合同或协议项下承担的责任；（二）无论何种情况，此保险的限额不得超过本保险单中列明的责任限额；（三）本保险的责任限额不得与本保险单合同责任保险部分列明的责任限额相累积。
本保单所载其他条件不变。
本附加险条款与主险条款内容相悖之处，以本附加险条款为准；未尽之处，以主险条款为准。
3．广告招牌及装饰物责任条款兹经合同双方同意，本保险扩展承保完全由于拥有、维护或使用位于______境内任何地方，处在或不处在被保险人场所内的霓虹或广告招牌及装饰物造成人身伤害或财产损失时，列名被保险人依法应负的赔偿责任，但以下列规定为条件：（一）如果任何霓虹或广告招牌及装饰物正处在列名被保险人或代表其进行的安装、维修或修理过程中，则本附加保险不适用。
（二）列名被保险人应保证遵守所有的法令、法规、条例及规章，并保证在任何时候霓虹或广告招牌及装饰物均处于良好的维修状态，任何缺陷一经发现，列名被保险人应立即予以修复，同时视情况需要采取额外防护措施以预防事故发生，且除非经保险人事先同意，否则霓虹或广告招牌及装饰物的位置变更后，本附加保障失效。
降低赔付率的具体措施
降低赔付率的具体措施
降低赔付率是保险公司的重要任务之一，下面列举几个具体措施： 1. 加强风险评估。
保险公司可以加强对风险进行评估，深入了
解被保险人的真实情况，对高风险客户进行更为严格的审查和甄别，并对风险较大的投保人提高保费或者拒绝承保。
2. 提高保险知识普及率。
通过开展宣传活动、发放宣传资料等
方式，提高公众对保险常识的了解和认识，引导被保险人正确理解和使用保险产品，让投保人充分意识到保险意义，不滥用索赔。
3. 优化保险产品设计。
保险公司可以根据实际需求，合理设计
保险产品，针对不同行业、人群制定不同的保险方案，从而最大程度地避免假索赔和虚报问题，降低赔付率。
4. 加强保险理赔管理。
保险公司可以加强理赔审核和管理，建
立科学规范的理赔流程，对每一笔赔款进行审核和核实，防止不必要的损失和浪费。
同时，对于发现假冒索赔行为的，要追究相应责任，以维护保险市场的公平和正常秩序。
5. 引入科技手段。
保险公司可以引入科技手段，例如人工智能、大数据等技术，对被保险人进行风险评估和监测，通过科技手段实现快速精准的理赔审核和管理，提高服务效率，降低赔付率。
总之，降低赔付率需要保险公司在多个方面进行努力，包括加强风险评估、优化保险产品设计、加强保险理赔管理等方面，通过这些措施，可以更好地控制损失、降低成本，保证保险公司的长期稳定运营。
公众责任险理赔流程
公众责任险理赔流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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当发生可能属于公众责任险保障范围内的事故时，被保险人应第一时间向保险公司报案。
浅谈汽车保险理赔存在的问题及对策
浅谈汽车保险理赔存在的问题及对策学生：* * *(经济学院09级金融二班，学号************)摘要：由于我国经济的发展，伴随着城市私家车市场的全面繁荣及2009年汽车下乡政策的实施，汽车保险行业更是如雨后春笋般兴起。
理赔是保险行业中最重要的环节之一，为了建立合理完善的车险行业，促进国内汽车保险市场健康快速的发展，本文旨在对汽车保险理赔常见问题的研究及相关对策。
关键词：汽车保险，理赔，赔付率，欺诈风险，保险监管近年来，我国汽车保险理赔运行中高赔付率、理赔纠纷、汽车保险诈骗等问题层出不穷，这不仅严重损害了保险当事人的合法权益，而且让国内本不成熟的车险行业更加步履维艰。
找出问题所在，并提出解决对策，对于规范汽车保险理赔已经迫在眉睫。
一、汽车保险市场现状目前，汽车保险已经成为财产保险的第一大险种，占有财险市场60%以上的份额，其发展呈现出以下两个特点：一方面由于汽车销售总量猛增，保险需求旺盛；另一方面，保险公司为了解决高赔付率问题停办了一些业务或增加绝对免赔率。
车险改革以来，市场显现出丰富的保险资源，这使保险公司能够选择优质客户，控制高赔付业务，但这也对保险公司的车险管理水平提出了更高的要求。
此外，美国的汽车保险是目前世界上最完善的汽车保险之一，无论是保险制度还是监管、保险种类、保险费率都具有代表性。
无过失责任为基础的保险提供了医疗用费赔偿、工资损失赔偿、受害人必要的家务雇工等一系列保险赔偿。
在此制度下，当受害人在交通事故中受伤时，不管被保险人是否有过失，保险人均按照实际损失给付，但由于保险作为一种有偿的特定的法律关系，它的赔偿额度是有限的。
虽然无过失汽车保险并不能完全取代传统的汽车责任险，但它作为法定的基本给付不受民事侵权责任的法律体系和过失认定限制，省略了不必要的举证、诉讼等过程，与过失保险相辅相成。
因此，以无过失责任为基础的汽车保险制度是完善汽车保险损害补偿功能的有效手段，是现代汽车保险发展的必然趋势。
《责任保险》ppt课件
将可能因过失导致的赔偿责任转移给保险公 司。
保障第三方权益
促进社会和谐
确保受害第三方能够获得及时、合理的赔偿。
通过责任保险机制，减少社会矛盾与纠纷。
责任保险的意义
减轻个人与企业负担
避免因一次事故导致个人或企业承担 巨大的经济压力。
推动经济发展
为企业和个人提供风险保障，有助于 增强市场信心，促进经济健康发展。
国际化合作 随着全球化的深入发展，我国责任保险市场将积极参与国 际竞争与合作，推动责任保险的国际化发展。
06
责任保险产品创新
及拓展
产品创新方向
定制化产品
根据不同行业、企业和个 人需求，开发定制化责任 保险产品，满足多样化风 险保障需求。
智能化产品
运用大数据、人工智能等 技术，开发智能化责任保 险产品，实现风险精准定 价和快速理赔。
促进社会稳定
通过保险机制分散风险，减少社会不 稳定因素。
责任保险的种类
• 公众责任保险：承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时， 因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失。
• 产品责任保险：承保被保险人因制造或销售的产品存在缺陷，导致使用 者或消费者遭受人身伤害或财产损失。
• 雇主责任保险：承保被保险人（雇主）所雇用的员工在受雇期间从事与 业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与业 务有关的职业性疾病，导致依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
随着市场参与者的不断增加，责任保险市场竞争日益激烈，各
家公司纷纷推出创新产品和服务以吸引客户。
责任保险市场存在的问题
法律法规不完善
当前，我国责任保险相关法律法规尚不完善，导致在实际操作中存 在诸多争议和纠纷。
保险公司理赔服务手册
保险公司理赔服务手册第一章理赔服务总览 (3)1.1 理赔服务宗旨 (3)1.2 理赔服务流程 (3)1.2.1 报案 (3)1.2.2 受理 (3)1.2.3 资料收集 (4)1.2.4 审核理赔 (4)1.2.5 赔付 (4)1.2.6 资料归档 (4)1.2.7 客户回访 (4)第二章理赔申请 (4)2.1 理赔申请条件 (4)2.1.1 保险合同有效 (4)2.1.2 保险发生 (4)2.1.3 保险发生在保险期间内 (4)2.1.4 保险导致的损失 (4)2.2 理赔申请材料 (5)2.2.1 理赔申请书 (5)2.2.2 申请人身份证明 (5)2.2.3 保险合同 (5)2.2.4 保险证明 (5)2.2.5 损失证明 (5)2.2.6 其他相关材料 (5)2.3 理赔申请流程 (5)2.3.1 提交理赔申请 (5)2.3.2 保险公司审核 (5)2.3.3 理赔核算 (5)2.3.4 通知理赔结果 (5)2.3.5 支付理赔款项 (6)2.3.6 理赔资料归档 (6)第三章理赔审核 (6)3.1 审核标准与依据 (6)3.2 审核流程与时间 (6)3.3 审核结果通知 (6)第四章理赔支付 (7)4.1 支付方式 (7)4.2 支付流程 (7)4.3 支付时间 (7)第五章理赔纠纷处理 (7)5.1 纠纷处理原则 (7)5.2 纠纷处理流程 (8)第六章理赔服务承诺 (8)6.1 服务承诺内容 (8)6.1.1 理赔时效承诺 (9)6.1.2 理赔材料承诺 (9)6.1.3 理赔流程透明承诺 (9)6.1.4 服务态度承诺 (9)6.2 承诺履行监督 (9)6.2.1 内部监督 (9)6.2.2 客户监督 (9)6.2.3 社会监督 (9)6.3 客户权益保障 (9)6.3.1 完善理赔制度 (9)6.3.2 提供专业理赔人员 (10)6.3.3 建立理赔争议处理机制 (10)6.3.4 保障客户隐私 (10)第七章理赔服务渠道 (10)7.1 实体渠道 (10)7.1.1 概述 (10)7.1.2 服务内容 (10)7.1.3 服务优势 (10)7.2 网络渠道 (10)7.2.1 概述 (10)7.2.2 服务内容 (11)7.2.3 服务优势 (11)7.3 电话渠道 (11)7.3.1 概述 (11)7.3.2 服务内容 (11)7.3.3 服务优势 (11)第八章理赔服务改进 (12)8.1 改进措施 (12)8.1.1 优化理赔流程 (12)8.1.2 提升服务质量 (12)8.1.3 加强风险管控 (12)8.2 改进效果评估 (12)8.2.1 理赔效率评估 (12)8.2.2 服务质量评估 (12)8.2.3 风险管控评估 (13)8.3 持续改进 (13)第九章客户满意度调查与反馈 (13)9.1 满意度调查方法 (13)9.2 调查结果分析 (13)9.3 反馈与改进 (14)第十章理赔服务政策与法规 (14)10.1.1 保险法相关规定 (14)10.1.2 理赔服务国家标准 (14)10.1.3 理赔服务监管政策 (14)10.2 行业法规 (15)10.2.1 保险公司管理规定 (15)10.2.2 保险业务管理规定 (15)10.2.3 保险消费者权益保护规定 (15)10.3 公司内部规定 (15)10.3.1 理赔服务流程 (15)10.3.2 理赔服务时效 (15)10.3.3 理赔服务标准 (15)10.3.4 理赔服务培训 (15)10.3.5 理赔服务监督与考核 (15)第一章理赔服务总览1.1 理赔服务宗旨作为保险公司，我们始终秉承以下理赔服务宗旨，为客户提供高效、公正、便捷的理赔服务：（1）以人为本，关爱客户。
魏华林《保险学》教材精讲(责任保险)【圣才出品】
魏华林《保险学》教材精讲第七章责任保险本章要点●责任保险承保的是法律赔偿风险，其产生与发展是以法制的健全与完善为基本条件的，其在经营实践中虽然要运用到财产保险通用的一些原则，但也具有自己的显著特征。
●责任保险的承保方式包括独立承保、附加承保和组合承保等方式，赔偿限额是保险人承担责任的最高限额，也是被保险人转嫁风险的最高限额。
●责任保险作为一类独立体系的业务，又可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等大类，每一类又可以分为若干小类，并包括了若干具体险种，每一类业务乃至每一险种均有着自己独特的内容。
第一节责任保险概述一、责任保险的概念及分类责任保险，是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广义财产保险范畴，适用广义财产保险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。
首先，责任保险与一般财产保险都属于赔偿性保险。
其次，责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。
即一般以法律规定的民事损害赔偿责任为承保风险，但也可以根据保险客户的要求并经特别约定后，承保其合同责任风险。
再次，责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。
责任保险承保的这种利益损失首先必须表现为他人的利益受到损失，其次才是这种利益损失因有关法律、法规的规定应当由被保险人负责，因此，责任保险的承保建立在被保险人可能造成他人利益损失的基础之上，这种利益损失在承保时是无法准确确定或预知的，从而对被保险人的责任风险大小也无法像其他财产保险或人身保险那样用保险金额来评价，而只能以灵活的赔偿限额作为被保险人转嫁法律风险和保险人承担法律风险的最高限额。
根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务，其中每一类业务又由若干具体的险种构成。
如公众责任保险就包括了场所责任保险、电梯责任保险、车库责任保险等。
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一、承保内容
n 投保公众责任险的被保险人一般有：
n 商场 n 酒店 n 小区物业管理公司 n 娱乐场所 n 公司
一、承保内容
常见的附加险： 1、附加游泳池责任条款 2、附加电梯责任条款 3、附加广告及装饰装置责任条款 4、附加停车场责任条款 5、附加食品、饮料责任条款
二、常出险的情况及处理
n 常见的出险原因有：
护理人员的收入状况： 1、护理人员有收入的，参照误工费的规定计算； 2、护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地 护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。如 深圳市护理人员收入可按照RMB50-70元/天核定。
三、人伤案赔偿内容
n 4、交通费
交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就 医地点、时间、人数、次数相符合。
n 摔伤 n 电梯夹伤 n 停车场车辆被碰刮
n 处理公众责任险工作分为：
n 定责 n 定损
n 物损（参考其他险种物损定损方法） n 人伤
三、人伤案赔偿内容
n 1、医疗费、误工费、护理费、交通费、住 宿费、住院伙食补助费、必要的营养费；
n 2、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、以及必 要的康复费、后续治疗费；
三、人伤案赔偿内容
n 8、残疾赔偿金 （1）伤残评定标准适用问题
《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》
《道路交通事故受伤人员伤残评定》 ，
司法实践中工伤事故和道路交通意外的其他人身 损害事故残疾评定，可以参照适用《道路交通事 故受伤人员伤残评定》。（深圳中院有判例支持）
三、人伤案赔偿内容
n 8、残疾赔偿金
三、人伤案赔偿内容
n 10、死亡赔偿金
按上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居 民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁 以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁 以上的，按五年计算。
三、人伤案赔偿内容
n 11、丧葬费
按照上一年度职工月平均工资标准，以六个月总 额计算。
三、人伤案赔偿内容
（2）残疾赔偿金计算问题
主要根据受害人的户籍性质确定。 举例说明： 一名身份为外地农村居民25岁男青年在深圳某商 场被货架砸到致10级伤残，残疾赔偿金为：广东 农村标准 X 20年 X 10% 如该男青年为深圳居民或外地城镇居民，则残疾 赔偿金为：深圳标准 X 20年 X 10%
三、人伤案赔偿内容
n 12、抚养费（侵权法实施后取消）
（1）被抚养对象的确定： 被抚养人是指受害人依法应当承担抚养义务的未成年人或者丧失劳动 能力又无其他生活来源的成年近亲属。被抚养人还有其他抚养人的， 赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。
（2）计算标准：根据抚养人丧失劳动能力程度，按上一年度城镇居民人 均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。
n 3、丧葬费、死亡补偿费 、抚养费（侵权法 实施后取消）；
n 4、精神损害抚慰金。
三、人伤案赔偿内容
n 1、医疗费
根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证， 结合病历和诊断证明等相关证据，参照当地社会 医疗保险主管部门规定的医疗报销标准确定。
根据广东省高级人民法院文件粤高法200810号文关于印发《广东省高 级人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见》
n 8、残疾赔偿金
（3）“农转非”问题 受害人是农村户口，但在深圳市城镇居住一年以 上且有固定收入的，如其要求按照深圳市城镇户 口予以赔偿，应按照下列标准要求其提供证据：
①证明受害人在深圳市城镇居住一年以上的证据； ②受害人在深圳市有固定收入的证据。
三、人伤案赔偿内容
n 9、残疾辅助器具费
按照普通适用器具的合理费用标准计算。 此项费用的核定请参照医疗审核岗意见确定。
（3）年限确定：被抚养人为未成年人的，计算至十八周岁；被抚养人无 劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年 龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
（4）赔偿限额：被抚养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城 镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
三、人伤案赔偿内容
n 7、营养费
根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
动能力程度或者伤 残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民 人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准， 自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的， 年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的， 按五年计算。
三、人伤案赔偿内容
n 13、精神损害抚慰金
我公司公众责任险条款并未将精神损失列入除外 责任，在指引客户时原则上不纳入保险赔偿范围， 遇到特殊情况，可以灵活处理。 目前，广东法院在判定时一般参照按伤残等级确 定，一级1万。
2020
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三、人伤案赔偿内容
n 2、误工费 误工时间：根据医疗证明确定 ；
误工工资： 1、有固定收入的，根据其实际减少的收入计算， 超2000元，需要提供纳税证明； 2、无收入证明的，可以参照受诉法院所在地相同 或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
三、人伤案赔偿内容
n 3、护理费 护理人数、护理期限：根据医疗证明确定 ；
公众责任险
2010-8-17
一、承保内容
被保险人在本保险单明细表中列明的地点范围 内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事 故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承 担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿：
（一）第三者人身伤亡或财产损失； （二）事先经保险人书面同意的诉讼费用； （三）发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少 对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必 要的、合理的费用。
三、人伤案赔偿内容
n 5、住宿费
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住 院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费 和伙食费，其合理部分应予赔偿。 一般情况下特区内按130元/每人每天、一般地区 90元/每人每天。
三、人伤案赔偿内容
n 6、住院伙食补助费
可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食 补助标准予以确定。 特区50元/每人每天、一般地区30元/每人每天， 具体以当地统计部门公布的数据为准。