银行业务系统( 部分)
商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)
商业银行柜面综合业务系统介绍（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
银行业务及典型IT系统介绍
– 支付手段
• 信用证 • 电汇 • 银行承兑汇票 • 支票
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银行业务综述 II
银行的产品：
信用卡 借记卡 存单 一本通 一折通 理财卡 信用贷款 抵押贷款
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• 银行盈利的方式：
– 存贷款利差
• 存款与人民银行存款利差 • 存款与贷款利差
（代收付、 贸易融资、 回购、债券、
银保、
银团、
FRA、
银证、银关、 证券化、
SWAPS、
第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性）
-代收付指令录入-贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认-贷款申请录入-交易录入 / 处理
-第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理
-贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认
外汇业务
外汇买卖 个人结汇、售汇
汇款业务
电子汇款
手续费 其他费用
• 支付服务：
– 个人支票 – 个人转账
• 保险箱服务 • 理财业务 • 代理业务
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银行产品和账户关系
存单类
无折产品
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
存折类
有折产品
普通活期 活期一本通 定期一本通
零存整取 教育储蓄 存本取息
●决策支持这部分主要是在全行信息挖掘的基础上实现对业务和决策的辅助 功能。
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商业银行IT系统—技术
商业银行IT系统按所运行的平台分为两大阵营：即开 放式平台系统和封闭式平台系统。前者以AIX， WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFrame， AS400平台系统为代表。
开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE 中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，
1、业务部分总体介绍
•票据交换与清算系统------同城清算系统
人民银行分支行组织当地银行业金融机构建设并运行。 以电子方式处理城市范围内纸票据截留的各类借、货记 支付业务。 截至2005年底，全国共有261个城市建有同城电子清算 系统。
•全国支票影像交换系统（CIS）（1）
为实现支票的全国通用，方便经济活动，促进社 会经济发展，人民银行利用后发优势，采用影像技术 实施支票截留，建设了全国支票影像交换系统。该系 统于2006年12月成功在北京、天津、上海、广东、 河北、深圳六省（市）试点运行，并于2007年6月底 完成全国支票影像交换系统在全国的建设推广，实现 了企事业单位和居民个人签发支票在全国范围内的通 用。
•全国支票影像交换系统（CIS）（3）
根据中国人民银行的规定，支票全国通用后出票人签发 的支票凭证不变，支票的提示付款期仍为10天；银行业金融机 构在向客户出售支票时，应在支票票面记载付款银行的12位银 行机构代码；为促进支票业务健康发展，防范支付风险，异地 使用支票的金额上限为50万元。企事业单位和个人在受理异地 使用的支票时，应认真审查支票是否记载银行机构代码并确认 支票金额在规定限额之内。对于超过规定限额的支付，收、付 款人可约定采用其他支付方式。
2、中间业务 支付结算（三票、一卡、三方式）
银行发展的基石、主要的业务产品、主要的收入来源、 基本的客户关系
代理业务（代收付、代理保险、代理基金） 表外业务（银行承兑汇票、保函、信用证）
•支付结算
•
• • • • •
几个概念 票据基础知识 票据种类与功能 各类票据使用现状 票据发展趋势 汇划
•支付结算----几个概念（1）
（二）公司业务的主要产品和服务
1、负债类（存款） 2、中间业务（收取手续费） 3、资产类（贷款） （1）解决流动资金不足 流动资金贷款、法人透支账户 （2）贴现类（银行承兑汇票） （3）决固定投资不足 。
银行中间业务系统方案
二000年五月目录第一章中间业务平台的产生和作用 (2)中间业务平台的产生 (2)第二章银行中间业务平台建设的必要性和要求 (3)2.1 银行建设中间业务平台的必要性 (3)2.2 银行建设中间业务平台的要求 (3)第三章银行中间业务平台总体设计 (4)3.1 中间业务平台的结构概要 (4)3.1.1 中间业务平台的基本结构 (4)3.2 银行中间业务平台设计方案 (4)3.2.1 银行中间业务平台实现原理 (5)3.2.2 华融中间业务平台实现的方法 (5)3.2.3 中间业务平台建设规模 (6)第四章银行中间业务详细设计 (7)4.1中间业务平台软、硬件系统配置方案 (7)4.1.1 中间业务平台资源需求分析 (7)4.2.1 硬件设备的配置方案 (7)4.2.2 系统软件配置方案 (8)4.3华融综合中间业务平台系统功能模块说明 (8)4.4 业务处理流程 (9)4.4.1 中间业务平台总受理流程 (9)4.4.2主要中间业务流程 (12)第五章应用软件的开发管理 (13)5.1 全面设计分步实现 (13)5.2 项目开发计划 (13)5.3 开发组织管理 (13)5.3.1 组织机构 (13)5.3.2 运作方式 (14)5.3.3 质量保证措施 (14)5.4 培训 (15)5.4.1 培训内容 (15)5.4.2 培训方式 (15)5.5 验收 (16)5.5.1 功能 (16)5.5.2 技术文档 (16)第六章售后服务与技术支持 (16)第七章投资概算 (17)第八章结束语 (17)第一章中间业务平台的产生和作用80年代以来各家专业银行的重点是通过投入大量资金进行电子化建设以提高生产效率，而到了90年代末，则转变成为客户提供最优质的服务，扩大金融行业的社会服务面的竞争。
这是科技发展日新月异、竞争压力与日俱增的结果。
今天的银行业面临着争夺客户的竞争，这是一场决定生死存亡的竞争，谁能把握客户的需要、加强与客户的联系，谁就能取得优势地位，立于不败之地。
银行各系统简介
银行各系统功能简介业务系统核心业务系统业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等清分清算系统以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程国际结算系统银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等保理业务系统业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等外汇清算系统1.??提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能2. 提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能银行IC卡系统IC卡是集成电路卡（Integrated??Circuit??Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976年；IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等信用卡系统信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转帐）、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等基金托管系统业务功能包括：会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、绩效评估等债券交易系统债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等外汇交易系统指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。
业务品种包括即期、远期、调期等。
银行业务系统介绍
银⾏业务系统介绍核⼼业务系统：按照服务对象的不同，可分为⼆⼤类。
第⼀类，服务对象为银⾏客户，提供的服务包括存款、贷款、结算、代理等。
第⼆类，服务对象为银⾏⾃⼰，提供的服务包括⽹点/柜员管理、总账、内部账、现⾦、凭证、报表等。
国际业务系统：该系统包括国际结算和外汇清算两部分，能够⾃动处理信⽤证、托收、汇款、头⼨管理、外汇买卖平盘等业务，实现了国际结算、SWIFT通讯、资⾦清算和账务处理的⽆缝连接，⾃动清分信息、⾃动清算资⾦、⾃动处理账务、⾃动核对账务对公信贷业务系统：对私(个⼈)信贷业务系统：银⾏信贷管理是指商业银⾏如何配置信贷资⾦，才有利于发展经济并增加⾃⾝盈利的决策活动。
其内容包括：管理信贷关系；管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险，提⾼贷款经济效益；建⽴合理的利率体系，正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强结算管理。
中间业务系统：中间业务是未来银⾏最有前景的业务。
所谓中间业务，是指商业银⾏不运⽤或较少运⽤⾃⼰的资⾦，以中间⼈的⾝份替客户办理收付和其它委托事项，提供各类⾦融服务并收取⼿续费的业务。
它是在基本⾦融产品（如储蓄活期、借记卡等）的基础上提供的增值服务。
商业银⾏通过此类增值服务，不仅可以扩⼤储蓄存款、增加⼿续费收⼊，同时可以为客户提供多种优质、便捷的服务，从⽽更好的保持和发展客户关系，增加客户的忠诚度.⽬前商业银⾏的中间业务主要有本、外币结算、银⾏卡、信⽤证、备⽤信⽤证、票据担保、贷款承诺、衍⽣⾦融⼯具、代理业务、咨询顾问业务等。
在国外，商业银⾏的中间业务发展得相当成熟。
美国、⽇本、英国的商业银⾏中间业务收⼊占全部收益⽐重均在40%左右，⽽我国⽬前商业银⾏表外业务的规模⼀般占其资产总额的15%以上。
公司⽹银系统、个⼈⽹银系统、 CIF系统(CustmerInformationFile客户信息⽂件)：⽬前各商业银⾏核⼼账务数据逐步完成⼤集中后，处理系统主要包括核⼼账务处理系统和分布在各省市分⾏的外围业务处理系统，后者⼜包括了中间业务、⽹上银⾏、⼿机银⾏、电话银⾏、银券通等多种处理系统。
银行业务系统
银行核心业务系统一．定义作为银行存款、贷款账务处理的重要组成部分，银行核心业务系统（Core Banking System）是银行业务系统运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户的业务操作都是在核心业务系统中完成的。
其主要业务包括：客户信息管理、存款业务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款账户的日间操作等。
银行核心系统，本质上看就是财务会计系统，其核心就是由会计业务上的借贷平衡算法构成的联机交易算法。
CORE：Centralized Online Real-time Banking.二．历史1.中国金融IT的发展历史：90年代初期，是“两联两天”的时代, 即中联电脑，联想集成，长天国际和南天信息，是中国金融IT的拓荒者，曾经几乎垄断过金融IT市场。
2002年后，面临加人WTO、金融体制改革、股份制改造等，银行也高调地要做大集中和业务流程重组，传统的系统集成商逐渐转型做IT服务。
但对于国内厂商来说，从核心业务系统、单一业务系统、外围系统到后台管理系统等，变成了国外套装软件的天下，国内厂商可只以分一点外包的羹。
随着金融业务的不断发展创新．金融IT服务会越来越大。
2.银行需求与IT投入的变化：我国银行信息化正在经历三个发展阶段。
第一阶段是上世纪80年代中到90年代初的电子化阶段，即银行对外业务以计算机处理代替手工操作；第二阶段是90年代中后期到现在的数据集中阶段，即实现全国范围的银行计算机处理联网、互联互通、支付清算、业务管理及办公逐步实现计算机处理等。
2002年下半年，以中国工商银行完成数据大集中建设工程、深圳发展银行实行业务外包等为标志，中国银行业数据大集中取得了初步的建设成果：第三阶段是刚刚开始的数据应用阶段。
银行完成业务的集中处理，利用互联网技术与环境，创新金融产品，开拓网上金融服务等⋯。
目前，中国金融信息化正处于数据集中即将完成、数据应用刚刚开始的关键阶段。
中国不同类型银行的信息化现状差异非常大，IT投入趋势也有很大差别。
人民银行业务系统简介(英文简称汇总)和支付清算系统知识问答
人民银行业务系统简介及英文简称汇总人民银行业务系统、业务术语英文简称汇总：中国现代化支付系统……………………CNAPS大额支付系统……………………………HVPS小额支付系统……………………………BEPS清算账户管理系统……………………SAPS支付管理信息系统……………………PMIS支付业务统计分析系统………………PSAS支付业务监控系统……………………PMCS中央银行会计集中核算系统…………ABS国家金库会计核算系统………………TBS城市处理中心…………………………CCPC国家处理中心…………………………NPC前置机系统……………………………MBFE支票影像交换系统 (I)支付信用信息查询系统………………PCIS中央银行会计核算数据集中系统……ACS中央银行会计监督系统………………ACCS中央债券综合业务系统………………CBGS行名行号管理系统……………………BCMS中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System,简称CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机和网络通讯技术所开发建设的，用于处理各银行、清算组织办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统。
它是各银行、清算组织和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥金融服务职能和实现货币政策职能的重要核心支持系统。
现代化支付系统共有4个主要的应用系统，分别是：（1）大额实时支付系统（HVPS）：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
支付指令实时处理，全额清算资金。
（2）小额批量支付系统（BEPS）：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
银行各系统简介【精选文档】
柜面系统
柜面系统分为两大类,即字符终端和图形终端；业务功能包括柜员信息管理，柜员权限管理,
现金尾箱管理等几个模块；柜面系统需要提供密码键盘，磁条读写器等多种外设的支持
综合前置系统
综合前置区别于以前的离散前置，基于渠道整合技术,实现跨系统的业务流程的定制与开发，以及金融业务的创新
动性风险，此外,代理结算银行将在授信额度内，为参与者提供日间融资、隔夜融资等流动性支持，
融资形式可以采取透支和质押融资的形式。
中国工商银行为欧元、日元代理银行；中国银行为美元代理结算银行；中国建设银行为港币代理结算
银行;上海浦东银行为英镑、加拿大元、瑞士、法郎等货币代理结算银行。
OA系统
功能包括：公文运转、信息发布、文件管理、档案管理、个人管理、电子论坛、视频点播等
CRM
1.银行产品分析（卡业务分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等)功能
2.客户分析（价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，重点客户分析,不良客户分析，
睡眠客户分析，流失客户分析,客户信息维护,黑名单管理)功能
3。客户经理管理（工作记录，任务管理，活动计划，客户反馈意见整理)功能
4.营销管理(特约商户分析，市场活动计划和评价)功能
1.提供高效的SWIFT报文收发管理,实现报文自动清分与自动记账,对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文
黑名单检查等功能
2.提供电文查询，打印,复核，监控，过滤，归档等功能
银行IC卡系统
IC卡是集成电路卡（Integrated Circuit Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976
银行系统介绍201805
大前置：即银行综合前置系统,是银行业务系统的一个重要组成部分， 其功能是作为核心业务系统的门户，为各类外围系统提供统一的接入 管理，包括不同协议的传输报文的格式转换、安全验证、报文加密、 权限验证、日志记录以及非账务类的流程处理等.
设备管理理、中间业务
支票截留：是指代收银行保存客户提交的纸质支票，并把它转换成电 子影像，通过票据清算机构发送到付款银行，付款银行根据电子影像 的信息借记出票人的存款账户。原始支票是否归位到付款银行，相关 参与方可根据协议来决定。原始支票经截留后，生成并通过电子传输 系统进行交换的电子影像支票，即"电子提示支票"。付款行可以根据
清算与结算：简单说结算就是本行系统内的一种帐务结算，它只限于 本系统。而清算则是相对于本系统或者是为本系统服务的相关机构， 通常它是介于两个独立结算系统之外的第三方有偿清算服务。比如说 工农中建这四大银行就具有独立结算的系统而怎么通过一个中介机构 来把各家的结算业务连接起来呢？中国人民银行清算中心担任了这一 重要的角色
电子验印：电子验印系统是指利用先进的神经网络及模糊识别等技术，
采用信息提取、印章配准、误差分析等方法，自动判别印鉴真伪，避 免人为因素的干扰，防范金融风险，由计算机通过严密的计算确定印 鉴的真伪，杜绝了由于工作人员的责任心、主观意识、业务熟练程度、 身体疲劳等不确定因素和人眼本身的弱点造成的误判，从而最大限度 的防范以私刻印章方式进行的金融诈骗的行为，保障了资金的安全。
系统层次
自助设备接入
自服务设 备上的应 用系统 (ATMC)
自助银行 管理平台 (ATMP)
消息转换 平台或者 其他接口 函数
业务处理 系统
自服务设备
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用户的名字，每个账户都有一个户名
位置
存折、利息单、取款单、存款单、账户信息库
名称
开户日
别名
取值
日期型
长度
8个字节
描述
用户在银行开户的时间
位置
存折、账户信息库
名称
身份证号
别名
取值
字符型
长度
18位
描述
用户身份的唯一标识
位置
存折、取款单、存款单、账户信息库
2、数据流
名称
存折
描述
用户开户及存取款的凭证
来源
名称
密码文件
输入数据流
密码设置
输出数据流
密码输入
组成
账号+
{户名+所号+身份证号+隐形密码}
描述
储户账户的安全保证
组成方式
4、加工逻辑
名称
查对账户
编号
输入
存折、存款单、取款单
输出
无效存折及存取款单
功能描述
若发现存折中无金额或存取款单中有填写错误，
或取款单中所要取得金额超过账户中的金额，则退回
加工处理
检查存折、存款单及取款单中的内容是否与账户信息库中内容相符
名称
取款处理
编号
输入
存折、取款单
输出
存折、利息单、现金
功能描述
对用户要进行的取款业务处理，同时要修改账户信息
加工处理
办理用户的取款业务
名称
存款处理
编号
输入
存折、存款单
输出
存折、存单
功能描述
对用户要进行的存款业务处理，同时要修改账户信息
加工处理
一、数据流图
顶层数据流图：
第一层数据流图：
第二层数据流图：
1、存款系统：
2、取款系统：
3、查询系统：
二、数据字典
1、数据元素
名称
账号
别名
取值
字符型Leabharlann 长度20个字节描述
用户在银行中的唯一身份，每个开户的储户都拥有唯一的账户信息
位置
存折、利息单、取款单、存款单、账户信息库
名称
户名
别名
取值
字符型
长度
12个字节
储户
去处
查对账户、取款处理、储户
组成
账号+
户名+所号+身份证号+开户日期
流通量
名称
存款单
描述
用户填写的存款信息
来源
储户填写
去处
查对账户、取款处理、储户
组成
账号+
{户名+所号+身份证号+存款金额+存款类型}
流通量
名称
取款单
描述
用户填写的取款信息
来源
储户填写
去处
查对账户、取款处理
组成
账号+
{户名+所号+身份证号+取款金额}
办理用户的存款业务
名称
存款类型选择
编号
输入
命令
输出
存款类新
功能描述
对用户的存款类型处理
加工处理
对用户的存款类型处理
名称
密码设置
编号
输入
密码
输出
密码文件
功能描述
对用户账户加密
加工处理
对用户账户加密
名称
查询信息
编号
输入
命令
输出
账户信息
功能描述
对用户的要求给予处理
加工处理
根据命令给用户提供相应信息
流通量
名称
利息单
描述
储户取款时银行给予的利息情况
来源
取款处理
去处
储户
组成
账号+
{户名+所号+身份证号+取款金额+利率+利息金额}
流通量
3、数据存储
名称
账户信息库
输入数据流
取款处理
输出数据流
查对账户
组成
账号+
{户名+所号+身份证号+开户日期+存款金额}
描述
用户的存储及取款信息的记录
组成方式
按账号由小到大排列