银行的基本业务有那些共24页
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行是金融体系中最重要的一环，它提供各种金融产品和服务，为个人和企业满足资金需求、支付结算、理财投资等提供便利。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款、贷款、支付结算、外汇兑换以及理财投资等方面。
一、存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一。
存款分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户随时可以支取的存款，常见的有活期存折和活期储蓄卡。
定期存款是指客户按约定期限存入，到期后才能支取，常见的有短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。
商业银行吸收存款主要用于贷款和支付结算，通过支付利率来吸引客户存款。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要收入来源之一。
商业银行向个人和企业提供贷款服务，满足他们的资金需求和资本扩张的需求。
个人贷款包括个人消费贷款、个人房屋贷款和个人汽车贷款等。
企业贷款则有经营性贷款、投资性贷款和中长期贷款等。
商业银行对贷款申请人进行风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力和担保等条件来决定是否批准贷款。
三、支付结算业务支付结算业务是商业银行的基础业务之一，为个人和企业提供资金支付和结算服务。
商业银行通过开设银行账户、发行信用卡和提供电子支付等方式，为客户的日常支付提供便利。
商业银行还提供承销和代理买卖证券的业务，为客户提供证券交易的资金支付和结算服务。
四、外汇兑换业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，提供外汇兑换服务，为客户提供货币兑换和外汇交易服务。
外汇兑换业务包括现钞外汇兑换和电汇外汇兑换两种形式。
客户可以凭有效证件到银行柜台进行现钞外汇兑换，也可以通过电汇方式进行跨境资金转移。
商业银行还为客户提供外汇买卖和外汇衍生品等业务，帮助客户进行风险管理和投机交易。
五、理财投资业务商业银行通过发行理财产品，为客户提供多样化的理财投资机会。
理财产品包括短期理财、中长期理财和一揽子理财等不同类型，客户可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。
理财产品通常由商业银行自主管理，并通过专业投资团队进行资金配置和风险控制。
银行基本业务
银行基本业务随着社会高速发展和金融市场的深化，各类银行业务的发展越来越快。
本文将介绍银行的基本业务。
1.存款业务存款业务是银行的基本业务之一，目的是使客户把资金存入银行，利用银行的资金进行安全投资，存款业务主要包括活期存款、定期存款、整存整取、存折、利息等。
2.贷款业务贷款业务是银行的基本业务之二，银行贷款是指银行为政府、企业、个人提供的资金供给，分为短期贷款和长期贷款，如短期贷款、中期贷款、长期贷款等，尤其是小额贷款，是现代银行的重要业务，银行提供贷款，就是借贷款给客户，客户偿还贷款本金及利息，银行给客户提供利率以及保证金等利益。
3.货币业务货币业务是银行的基本业务之三，即银行收付款项、支付款项等，涉及银行对外收付款项的活动，主要形式有代理支付，支票支付，电汇，银行卡支付，动用外汇等。
4.保险业务保险业务是银行的基本业务之四，银行在保险业务上，主要为客户提供财产保险、人身保险、责任保险、航空保险等多种保险服务，保险服务以保费收入为主，通过合理的投资管理，保证保险索赔金额使客户能够真正实现安全保障。
5.投资业务投资业务是银行的基本业务之五，它涉及银行将自身获得的资金进行投资活动，以获取投资回报，投资主要包括股票投资、债券投资、房地产投资、政府债券投资等，银行在投资方面，分析财务状况，调整资产结构，进行投资配置，实现资产配置优化，提高投资收益等。
6.结算业务结算业务是银行的基本业务之六，是银行与客户交易过程中，客户获得资金返还或支付资金的过程。
结算业务分为单笔结算业务和定期结算业务，银行通过透支结算、支付结算、收付款结算、转账汇款等方式，实现客户之间的资金结算。
以上就是银行的基本业务，无论是存款、贷款、货币、保险、投资或结算业务，都是银行发展的基础，它们不仅维护了客户的利益，也为社会的发展做出了巨大贡献。
同时，银行业也在不断开发新的服务，增强客户体验，以满足客户的多样化需求，推进金融市场的健康发展。
简要介绍商业银行的各主要业务
简要介绍商业银行的各主要业务
1、存款业务：包括活期存款、定期存款等，提供对客户资金的存储及管理服务，以保证用户资金实现最优化的目标。
2、贷款业务：根据客户的不同申请情况，提供各种贷款产品，包括短期贷款、贴现业务、信用贷款、重组贷款等。
3、支票业务：受托人凭支票持汇，受托人以自身信誉办理客户向收款人偿还对应债务事宜。
4、结算业务：为客户办理各种汇兑和结算服务，比如外币兑换、大额汇款及外汇买卖交易等。
5、汇兑业务：提供客户从国际上以各国货币兑换和转换等操作服务，如外汇存款、外汇贷款、外汇保证金账户、信用证、外汇买卖等。
6、理财业务：对客户的财富进行分散投资，以实现客户财富最优化利用，增大财富收益。
7、投资银行业务：为企业及政府提供金融顾问服务，比如公司融资、资本融资、再融资、兼并与重组、上市及公开发行等。
8、保险业务：就保险公司的基本定义而言，它是基于收取保费、承担风险的原则，为客户提供保障性服务，避免由于意外发生而给客户造成其金融损失。
9、代理金融交易：与各金融机构建立合作关系，以获得客户交易量与委托量，客户可通过该银行进行外币兑换、股票买卖、外汇回购等操作活动。
10、账户管理：提供客户账户管理服务，定期跟踪客户账户变化情况，帮助客户实现最优化的投资收益。
银行基本业务
银行基本业务据不完全统计，截止2018年底，中国银行业有超过3000家金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村金融机构、信托公司、财务公司、保险公司、证券公司等。
银行提供的基本业务有存款、贷款、支票、无抵押贷款、信用卡、外汇业务、外汇汇款、电子银行业务等等。
1.款业务款业务是指银行向公众提供各种货币存款、定期存款、零存整取等业务。
存款可以分为活期存款和定期存款，定期存款又可以分为整存整取和零存整取。
存款有一定的利息收入，但是利率相对较低，分红水平也很低，例如一年期定期存款最高可达3.3%。
2.款业务款业务是指银行根据客户的申请，在客户经营活动需要，通过放贷资金，向客户提供利息和服务的报酬的行为。
贷款是银行的主要业务，贷款利率比存款利率高，但是也有风险，因此银行会对客户的信用状况和贷款的担保进行审查，以防止贷款违约。
3.票业务票业务是指以支票形式发行的货币，它包括正式支票、实质支票、虚拟支票等。
支票可以用于支付，但是支付金额受到限制，支票存放时间不能超过三个月，过期支票只能享受利率低的收益。
4.抵押贷款业务抵押贷款是指，银行不要求客户抵押或担保的贷款，通常以流动资产贷款或信用证贷款为主，是银行业为促进实体经济发展而推出的贷款业务。
无抵押贷款资金可用于企业开拓市场、购买设备、购买原材料等，有利于企业增加现金流、扩大生产，推动经济发展。
5. 信用卡业务信用卡是由银行开出的一种支付工具，持卡人可以利用信用卡在指定地点消费。
信用卡的优点是持卡人的刷卡消费金额可以延期支付，收取一定的利息和服务费，可以进行分期付款，持卡人可以更好地控制自己的消费状况，还可以利用信用卡累积积分，可以兑换礼品等奖励。
6.汇业务外汇业务是指从事外汇买卖的业务，包括外汇买卖、外汇汇款、外汇兑换、外汇票据、外汇融资等。
银行可以利用外汇业务为客户提供外汇买卖、外汇汇款、外汇兑换、外汇投资等服务。
外汇业务受到监管机构的严格管理，因此，银行需要严格控制客户的外汇买卖和外汇投资，并对客户的外汇操作进行严格审查。
举例说明我国商业银行的主要业务
举例说明我国商业银行的主要业务
正文:
一、综述
商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，担负着吸收存款、发放贷款、支付结算等功能。
本文将详细介绍我国商业银行的主要
业务。
二、存款业务
1、定期存款：商业银行接受客户存款，并按约定的期限和利率
支付利息。
2、活期存款：客户可以随时存取的存款，商业银行一般不支付
利息或仅支付极低利率。
三、贷款业务
1、个人贷款：商业银行向个人提供的借款，如住房贷款、汽车
贷款等。
2、企业贷款：商业银行向企业提供的借款，如固定资产投资贷款、流动资金贷款等。
四、支付结算业务
1、账户结算：商业银行通过开设银行账户，为客户提供资金存取、转账、支付等服务。
2、支票业务：商业银行为客户提供支票支付服务，客户可以通
过发票在商业银行支取款项。
五、信用卡业务
商业银行发行的信用卡为客户提供了便捷的消费和借款手段，
并提供积分、优惠券等额外服务。
六、电子银行业务
商业银行通过互联网、方式银行等渠道，为客户提供在线理财、网上支付、查询明细等服务。
七、附件：
1、商业银行账户变更申请表
2、信用卡申请表
3、贷款申请材料清单
八、法律名词及注释：
1、存款准备金：商业银行根据中国人民银行的规定，应按一定
比例缴存的存款。
2、存款保险制度：为保护存款人权益，我国设立了存款保险基金，对银行存款进行保险保障。
商业银行的基本业务
商业银行的基本业务商业银行作为金融体系中的核心机构，扮演着重要的角色，其基本业务涵盖了存款、贷款、外汇等多个方面。
本文将对商业银行的基本业务进行探讨。
一、存款业务商业银行的存款业务是其最基本的功能之一。
存款业务包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
活期存款是指客户随时可以支取的款项；定期存款是指客户按照一定期限存入，到期后才能支取的款项；储蓄存款是指既具备活期性质，又享受定期存款的利率待遇。
商业银行通过吸收存款，为客户提供安全、方便的存储和管理手段，并通过存款业务形成了大量的资金池，为后续的贷款等业务提供了充足的资金来源。
二、贷款业务商业银行的贷款业务是其主要的盈利来源之一。
贷款业务包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款主要是以个人的消费和投资需求为主，如个人住房贷款、车辆贷款等；企业贷款主要是为企业提供经营发展所需的资金支持。
商业银行通过贷款业务参与社会经济发展，实现了为客户提供融资、帮助经济增长的双重目标。
三、支付结算业务商业银行承担着支付结算的职责，保障了资金的安全和流转顺畅。
支付结算业务包括现金支付、电子支付和跨境支付等。
商业银行通过提供安全可靠的支付结算手段，保障了人民币的流通和支付交易的顺利进行，推动了国内贸易和金融市场的良性发展。
四、外汇业务商业银行的外汇业务包括外汇兑换、外汇存款和外汇贷款等。
商业银行通过外汇业务满足客户的跨境支付和投资需求，同时也参与了外汇市场的交易和风险管理。
外汇业务的发展促进了国际贸易和资本流动的顺畅进行，支持了经济全球化的发展。
五、理财业务商业银行的理财业务包括代客理财和自营理财。
代客理财是指商业银行以客户为主体，通过发行理财产品为客户提供多样化的投资选择；自营理财是指商业银行运用自有资金进行的投资和理财活动。
理财业务为客户提供了更多的投资渠道和收益方式，丰富了金融市场的产品和服务。
综上所述，商业银行的基本业务涵盖了存款、贷款、支付结算、外汇和理财等多个方面。
商业银行作为金融中介机构，在经济发展中发挥着重要的作用，为个人和企业提供了全方位的金融服务，推动了经济的繁荣和社会的进步。
商业银行的基本业务与管理
商业银行的基本业务与管理商业银行的基本业务包括储蓄、贷款、国内和国际支付与结算、信用和担保、外汇业务、财务咨询和资产管理等。
首先，储蓄业务是商业银行的基本业务之一。
商业银行接受个人、企业和其他组织的存款，包括活期存款、定期存款、储蓄存款、各类理财产品等。
商业银行通过储蓄业务为存款人提供安全可靠的存款渠道，同时通过存款的集中运用为经济发展提供资金支持。
其次，贷款业务也是商业银行的核心业务之一。
商业银行通过向个人、企业和其他组织提供贷款，帮助他们解决资金短缺问题，支持其经营和投资活动。
商业银行通过贷款业务盈利，并通过对贷款进行风险评估、担保措施等方式进行风险管理。
国内和国际支付与结算业务是商业银行的重要业务之一。
商业银行为个人和企业提供各类支付工具和支付服务，包括现金支付、电子支付、跨境支付等。
商业银行通过此业务为经济活动提供支付和结算功能，保证经济交易的顺利进行。
信用和担保业务是商业银行的重要服务内容。
商业银行通过发放信用证、担保函等方式为企业提供信用支持，帮助其开展国内外贸易活动。
商业银行根据客户的信用状况和风险评估为其提供信用额度和担保，建立良好的信用关系。
外汇业务是商业银行的重要资金流转业务之一。
商业银行通过外汇业务为客户提供外汇兑换、外汇买卖、汇款等服务，支持跨境贸易和资本项目的结算和流转。
商业银行通过开展外汇业务为国际贸易和跨国投资提供资金和服务支持。
财务咨询和资产管理业务是商业银行的增值业务之一。
商业银行通过为个人和机构提供财务咨询和资产管理服务，帮助客户进行风险管理、投资规划、资产配置等工作，帮助客户实现财务目标。
商业银行的管理是确保业务运行的顺利进行和风险控制的重要手段。
商业银行通过建立健全的内部控制体系、风险管理体系和审计体系，确保业务的合规性和安全性。
同时，商业银行还通过市场营销、客户服务和人力资源管理等方式提高业务效率和服务质量。
总之，商业银行的基本业务包括储蓄、贷款、国内和国际支付与结算、信用和担保、外汇业务、财务咨询和资产管理等。
银行基本业务
银行基本业务银行是一个帮助人们管理金融资源的金融机构，被认为是金融系统和经济体系的重要组成部分。
银行的基本业务包括存款业务、贷款业务、支付业务、投资业务、担保业务、保险业务等。
存款业务是银行最重要的业务之一，它是指银行从客户那里收取存款，并根据规定支付给客户利息。
存款业务不仅可以提供客户流动资金，而且可以为客户提供存款保障。
银行通常以定期存款、活期存款和通知存款等方式收取存款，不同类型存款的利率也会有所不同。
贷款业务是指银行以借款名义，向客户提供资金的业务。
一般来说，贷款业务分为流动资金贷款和固定资金贷款。
流动资金贷款通常指向客户提供临时资金的贷款，以满足客户的支付需求。
固定资金贷款通常指向客户提供长期资金的贷款，一般用于投资或经营。
支付业务是指银行为客户提供付款和收款服务的业务。
传统的支付业务主要提供现金支付和转账支付两大类服务，现在也提供了电子支付服务，如电子借记卡、信用卡、网上银行等，可以满足客户更多的需求。
投资业务是指银行为客户提供投资产品和服务的业务。
一般情况下，银行会提供证券投资、信托投资、基金投资等服务，供客户投资。
虽然银行的投资业务不是很发达，但也可以为客户提供基本的投资产品。
担保业务是指银行为客户提供担保服务的业务。
当客户申请担保时，银行可以提供保证金、质押担保和信用担保等方式，保证客户的债务还清。
银行的担保除了可以提高企业融资的效率外，还可以减少企业的融资成本。
保险业务是指银行为客户提供保险服务的业务。
银行的保险服务种类繁多，可以为客户提供人身险、财产险、健康险等各种保险。
客户可以根据自己的具体情况，选择合适的保险产品，以保障自身利益。
从以上可以看出，银行的基本业务不仅仅包括存款业务和贷款业务，还包括支付业务、投资业务、担保业务和保险业务等，都是金融系统提供给客户的重要服务。
银行服务的质量和效率不仅取决于其各项服务的设施和流程的完善，也取决于业务的专业知识及专业水平。
因此，银行的工作人员在业务操作时应当提高自身的专业素养和专业水平，以保证银行的服务质量和效率。
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不同点：
1、银行能够掌握和反映社会经 济活动的信息，为企业和国家作 出正确的经济决策提供必要的依 据。这些的作用是个人无法办到 的
2、个人储蓄有利于培养科学合 理的生活习惯，建立文明健康的 生活方式。
想一想：
我国城乡居民储蓄 存款余额迅速增长 会起到什么作用？
74953.49 46279.8
3073.3
单位：
11545.4
亿元 210.6 675.5
1978 1982 1987 1992 2019 2019 2019
我国城乡居民储蓄存款情况
课堂练习
1、我国对公民的存款储蓄实行“存款自愿， 取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。 这说明我国: （ ）
B A、是人民当家作主的国家
B、对公民的存款储蓄采取保护政策
2、储蓄可以筹集资金，支援 现代化建设，有利于国家。
而保存现金不便支援现代 化建设。 3、储蓄可以调节市场货币
而保存现金则不行。
4、储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式 而保存现金不一定会养成良好的生活习惯
5、储蓄较保险。 现金容易丢失，不易保存。
相同点：
1、为国家经济建设积累资金
1、银行的基本业务有那些？
吸收存款、发放贷款、转帐结算。 2、什么是支票？在我国支票主要分为那两种？
转帐支票和现金支票。 3、银行的主要作用有那些？
为我国经济建设筹集和分配资金，为企业和 国家作出正确的经济决策提供依据，对国民经济 各部门和企业的生产经营活动进行监督 和管理。
1、存款储蓄的含义：
2、方便灵活。客户可随时根据资金需要提款转帐，不 受时间限制，还可通过电话银行等服务更快捷方便地调拨资 金。
3、、活期储蓄每年6月30日计息一次，以结息日挂牌公 告的活期存款利率计息。未到结息日清户者，按清户日挂牌
定期储蓄
定期储蓄是在存款时约定存储时间, 一次或按期分次(在约定存期)存入本金， 整笔或分期平均支取本金利息的一种储 蓄。按存取方式定期储蓄分为整存整取 定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取 息定期储蓄、整存零取定期储蓄等。存 期分为3个月、6个月、1年、3年、5年、 8年。
该种储蓄具有活期储蓄存款可随时支取的灵 活性，又能享受到接近定期存款利率的优惠。
保值储蓄
在通货膨胀的情况下，银行对储户三 年以上的定期存款中因物价上涨而相应贬 值的部分给予补偿的一种储蓄。
保值补贴额=物价上涨幅度-利息
储户的收益=利息+保值补贴额
邮政储蓄
邮政部门办储蓄是为国家筹集资金， 发展人民储蓄事业，利国利民的一 项重要措施。
广义：
储蓄
存款储蓄 购买债券 商业保险 手持现金
狭义：存款储蓄
是指公民个人将合法拥有的、暂时不用的 货币存入银行和信用合作社等信用机构，当存 款到期或客户随时兑付时，由信用结构保证支 付利息和归还本金的一种信用行为。
你会选择哪一种储蓄的种类？
2、存款储蓄的种类：
活期储蓄 定期储蓄
存款储蓄
定活两便 保值储蓄
主要授理以个人名义的定期、活期 存款。
邮政部门吸收的储蓄存款统一由中 国人民银行支配。
当前银行各种存款形式的利率各 查一查 是多少？ 中国工商银行
3、存款储蓄的原则
存款自愿 取款自由 存款有息（1）、为国家积累资金，支援现代化建设 。 （2）、调节市场货币流通。 （3）、有利于培养科学合理的生活习惯，
建立文明健康的生活方式。
生活资料供应紧张
（市场上现金流 通量较多、商品 供少）
增加储蓄
（办法：是提高存款利率）
（办法：通过贷款）
（减少市场上的现金流 通量、购买力减弱）
实现商品供应和购买力之间的平衡
转化为生产投资
（增加消费品，增加货币的回 笼，保持正常的货币流通）
含义
广义含义
存 款
狭义含义 存款思储蓄考：公民个人的 活期储蓄 （随投 公产时民、活资存个经期取行人营储、为的、蓄灵投储与有活资蓄定性哪行、期强些为买储、有股蓄？利生票息、低）
农村信用合作社的存款储蓄
活期储蓄
活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储 蓄方式。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款 ，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。
特点 1、活期储蓄存款起存金额为1元，存款、取款和新开户
时，客户应先填写存、取款凭条，对新开户的客户，银行发 给存折，客户可凭存折随时办理存、取款业务。为保证资金 安全，客户可选择密码支取方式。
END
储 基本业务
定期储蓄（定买期保的提险区取、别、买是固期什定货么、等？利。息高）
蓄
保值储蓄业务 存款自愿
邮政储蓄
国家对存款储蓄
利
的政策和原则
取款自由 存款有息
国
为储户保密
利 民 公民个人储蓄
为国家积累资金，支援现代化建设
存款的作用
调节市场货币流通
利国利民
有利于培养科学合理的生活习惯
1、 储蓄可以获得利息收入， 而保存现金没有任何收入。
定活两便储蓄
定活两便储蓄存款是一种不确定存款期限，利率随 存期长短而变动的储蓄存款。起存金额为50元，存款
时不约定存期，由储蓄机构发给存单,客户取款时凭 存单支取，存期不满三个月的,按活期存款利率计付 利息； 三个月以上(含三个月)不满半年的,整个存期 按支取日整存整取定期储蓄存款三个月的存款利率打 六折计息；存期半年以上(含半年)不满一年的, 整个 存期按支取日整存整取定期储蓄存款半年的存款利率 打六折计息；存期一年以上(含一年)的,无论存期多 长, 整个存期按支取日整存整取定期储蓄存款一年的 存款利率打六折计息。
C、任何单位不得以任何理由查询储户的存款
D、财政赤字严重
2、2019年1月我国城乡居民储蓄存款 74953.49亿元，其中活期储蓄22743.04 亿元，定期储蓄52210.45亿元。居民储 蓄的直接目的是： （ ）
A、为了更好地消费 B、为了获得利息
B
C、为了支援国家建设
D、为国家筹集资金
上课结束,谢谢大家！