银行业务培训__银行基础业务知识
建行业务基本知识
建行业务基础知识一、商业银行会计知识1、会计主体：是指会计工作信息所指反映的特定单位和组织，也称为会计实体、会计个体。
2、会计工作的目的：是反映一个单位的财务状况、经营成果和现金流量，为包括投资者在内的各个方面作出经济决策和投资决策服务。
3、会计主体不同于法律主题，法律主体往往是一个会计主体，但会计主体不一定是法律主体。
4、会计核算的一般原则包括13项，大体上又可以分为三类，即体现会计信息质量的一般原则、确认和计量的一般原则、起修正作用的一般原则。
5、会计要素主要包括：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润六大要素。
六大要素又分为两类，即反映财务状况的会计要素，包括资产、负债和所有者；反映经营成果的会计要素，包括收入、费用和利润。
6、资产：是指过去的交易或事项形成并由企业拥有或控制的资源，该资源预期会给企业带来经济利益。
7、负债：是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出企业。
8、所有者权益：是指所有者在企业资产中享有的经济利益。
9、收入：是指企业在销售商品、提供劳务及让过渡资产使用权等日常活动所形成的经济利益的总流入。
10、费用：是指企业为销售商品、提供劳务及让过渡资产使用权等日常活动所形成的经济利益的流出。
11、利润：是指企业在一定会计期间的经营成果。
包括营业利润、利润总额和净利润。
12、商业银行的流动资产，包括库存现金、存放款项、拆放同业、贴现、应收利息、应收股利、代兑付债券、买入返售证券、代发行证券、短期投资、短期贷款等。
13、现金：是流动性最强的一种货币性资金，是可以立即投入流通的交换媒介。
14、贴现：是指商业银行向持有未到期商业票据的客户或其他金融机构办理贴现的款项。
15、应收利息：是指商业银行发放贷款及购买债券等，按照适用利率和计息期限计算应收取得的利息以及其他应收取的的利息。
16、短期贷款：是商业银行根据有关规定发放的、期限在一年以下（含一年）的各种贷款。
银行基本业务知识
金融调控知识一、货币政策货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。
货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。
流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。
货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。
我国银行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再贷款、公开市场操作和贷款规模等。
货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。
货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。
金融宏观调控的主要经验：1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。
2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。
3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。
4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。
二、现金发行现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。
现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。
现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。
商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。
商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。
现金发行要和经济增长相适应。
控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有：(一) 对现金发行实行计划管理(二) 通过运用利率杠杆来调控(三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。
银行公共基础知识
银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
银行基本业务
银行基本业务随着社会高速发展和金融市场的深化，各类银行业务的发展越来越快。
本文将介绍银行的基本业务。
1.存款业务存款业务是银行的基本业务之一，目的是使客户把资金存入银行，利用银行的资金进行安全投资，存款业务主要包括活期存款、定期存款、整存整取、存折、利息等。
2.贷款业务贷款业务是银行的基本业务之二，银行贷款是指银行为政府、企业、个人提供的资金供给，分为短期贷款和长期贷款，如短期贷款、中期贷款、长期贷款等，尤其是小额贷款，是现代银行的重要业务，银行提供贷款，就是借贷款给客户，客户偿还贷款本金及利息，银行给客户提供利率以及保证金等利益。
3.货币业务货币业务是银行的基本业务之三，即银行收付款项、支付款项等，涉及银行对外收付款项的活动，主要形式有代理支付，支票支付，电汇，银行卡支付，动用外汇等。
4.保险业务保险业务是银行的基本业务之四，银行在保险业务上，主要为客户提供财产保险、人身保险、责任保险、航空保险等多种保险服务，保险服务以保费收入为主，通过合理的投资管理，保证保险索赔金额使客户能够真正实现安全保障。
5.投资业务投资业务是银行的基本业务之五，它涉及银行将自身获得的资金进行投资活动，以获取投资回报，投资主要包括股票投资、债券投资、房地产投资、政府债券投资等，银行在投资方面，分析财务状况，调整资产结构，进行投资配置，实现资产配置优化，提高投资收益等。
6.结算业务结算业务是银行的基本业务之六，是银行与客户交易过程中，客户获得资金返还或支付资金的过程。
结算业务分为单笔结算业务和定期结算业务，银行通过透支结算、支付结算、收付款结算、转账汇款等方式，实现客户之间的资金结算。
以上就是银行的基本业务，无论是存款、贷款、货币、保险、投资或结算业务，都是银行发展的基础，它们不仅维护了客户的利益，也为社会的发展做出了巨大贡献。
同时，银行业也在不断开发新的服务，增强客户体验，以满足客户的多样化需求，推进金融市场的健康发展。
银行业务培训简报范文
银行业务培训简报范文文章一银行业务培训简报随着经济的快速发展，银行业务已经成为我们日常生活中不可或缺的必要服务，据统计，全球金融机构的资产总额已经达到了190万亿美元，而我国的银行业务在全球排名也居于前列。
为了提升银行业务员的服务质量和客户满意度，许多银行都会定期举办银行业务培训，这里来简单介绍一下银行业务培训的相关情况。
一、银行业务培训的内容银行业务培训的内容涉及到众多方面，主要包括以下内容：1.金融基础知识：包括货币市场、信用贷款、证券投资、股票、基金等相关知识。
2. 银行产品介绍：涉及存款、贷款、信用卡等银行产品的介绍以及注意事项等。
3. 银行行业知识：主要包括银行业的历史沿革、制度框架、征信体系等内容。
4. 业务技能培训：针对每个岗位所需的业务技能进行培训和训练，例如理财规划、客户关系管理等。
二、银行业务培训的形式银行业务培训的形式主要包含以下几种：1.集中式培训：在银行内部或者外部机构专门设立培训班，进行集中式培训。
2.实操培训：培训单位会组织相关人员到分行、支行、客户现场等实际业务场景中进行现场实操培训。
3.自学式培训：为了让员工自行学习银行业务知识，银行会在员工工作之余，提供自学式培训模式，例如视频教程、在线学习等。
三、银行业务培训的意义1.提高银行业务质量和客户满意度通过培训，银行员工可以更好地掌握银行业务知识和技能，提高个人的业务能力和服务质量，从而更好地服务客户，提高客户满意度。
2. 加强银行队伍建设通过集中性培训和实地操作的方式，银行可以加强对员工队伍的建设和培养，提升银行的整体业务水平和员工的业务素养。
3.增强员工的自我发展能力通过自学式培训，银行员工可以自己通过学习银行业务知识，为自己的职业生涯发展打下坚实的基础。
总之，银行业务培训是保证银行服务的质量和稳定性的必要手段，在未来，银行业务培训也会越来越重要，银行各部门应该积极投入，开展更加全面和实效的银行业务培训。
文章二银行业务培训简报作为金融行业的重要组成部分，银行在我们生活中的喜闻乐见。
银行业务知识
银行业务知识银行业务是指银行在承担资金中介的基础上从事的与存款、贷款、银行汇票、外汇、银行卡、理财产品等相关的金融业务。
以下将就几个常见的银行业务进行阐述。
第一个是存款业务。
存款业务是银行的主要业务之一，也是广大市民最为常见的银行业务。
存款是个人将货币或其他交易工具交由银行保管，并随时可以支取的一种金融行为。
常见的存款种类包括定期存款、活期存款、保证金存款等。
存款业务的核心是对客户存入的款项进行专业管理和使用，同时也是银行经营的主要来源之一。
第二个是贷款业务。
贷款业务是指银行以一定利率向企业和个人提供资金支持的业务。
贷款分为个人贷款和企业贷款。
个人贷款主要包括住房贷款、消费贷款等。
而企业贷款则包括流动资金贷款、固定资产贷款等。
贷款业务是银行赚取利息收入的主要手段之一，同时也是为客户提供资金支持的重要途径。
第三个是银行卡业务。
银行卡是银行为了方便客户进行资金流转而发行的一种电子支付工具。
银行卡可以用于存取款、转账、消费、理财等各种金融交易，具有安全、便捷、快速的特点。
常见的银行卡包括借记卡、信用卡、预付卡等。
银行卡业务的发展使得人们可以摆脱现金支付的束缚，提高了支付的效率和便利性。
第四个是外汇业务。
外汇业务是指银行以外汇买卖为主要内容的业务。
外汇买卖是指银行和客户之间进行货币兑换的行为。
银行可以通过外汇买卖为客户提供外汇购汇和外汇结汇等服务，满足客户的国内外汇资金调动需求。
外汇业务是银行的重要盈利来源之一。
第五个是理财业务。
理财业务是指银行为客户提供的各种投资产品和服务。
银行可以根据客户的风险偏好和资金需求，提供多种理财产品，包括固定收益类、股权类、混合类等。
客户可以通过购买理财产品来获取收益，实现资产增值。
理财业务是银行吸纳存款、满足客户投资需求的一种重要方式。
总之，银行业务是银行经营的核心内容，涵盖了存款、贷款、银行卡、外汇、理财等多个方面。
通过这些业务，银行可以为客户提供安全、便捷的金融服务，并通过获取利息、手续费等方式实现收益。
银行业务培训--银行基础业务知识(整理)
教育储蓄是专为存款人将来接受非义务教育（指9年义务教 育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研 究生）储蓄资金而开办的一种零存整取定期储蓄。
保险 公司
信用 合作社
投资信 托公司
金融租 赁公司
金融机构
银行
金融
证券 交易所
证券 公司
财务 公司
金银 交易所
外汇 交易所
金融的特征
• 金融是信用交易
金融是信用货币出现以后形成的一 个经济范畴，最能表明金融特征的 是可以创造和消减货币的银行信用 ，银行信用被认为是金融的核心。
• 金融原则上必须以货币为对象
主要包括同业借款、中央银行借 款、向国际金融市场借款、回购 协议等。
存款产品
对公存款
储蓄存款
活定通协 期期知定 存存存存
款款 款 款
活整零定存通教
期存存活本知育
存整整两取存储 款取取便息款蓄
对公存款
对公活期存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的对 公存款，分本外币。
对公定期存款是指存款人在存款后的一个规定日期才能提 取款项的一种存款。开户金额/留存金额大于等于1万人民 币；
中间 业务
商业银行业务
表外 业务
资产 业务
是指银行将自己 通过负债业务所 集聚的货币资金 加以运用的业务 ，是商业银行取 得收益的主要途 径。
负债 业务
贷款 业务
投资业务
资 产
是银行主要的资产业务，是运用 其资金、取得利润的重要渠道。
是指商业银行通常将一部分资金 投资于一些有价证券，以确保银 行资金的流动性、安全性，并获 取一定的利润。商业银行投资的 证券多为政府公债券，尤其是中 央政府债券。
银行卡业务培训
银行卡业务培训一、引言在当今的金融服务行业中，银行卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
银行卡作为一种电子支付工具，方便了人们的日常生活，也提高了金融机构的服务效率。
因此，对于银行工作人员来说，掌握银行卡业务知识，并提供专业的业务培训是至关重要的。
本文将围绕银行卡业务展开，为大家提供一次全面的培训。
二、银行卡的基本知识1. 什么是银行卡？银行卡是银行为用户提供的一种便捷支付工具。
通过银行卡，用户可以进行存取款、转账支付、查询余额、消费等各种金融交易。
2. 银行卡的种类银行卡根据用途和性质的不同，可以分为借记卡、信用卡和预付费卡三种。
- 借记卡：是一种与付款人银行账户直接相连，每次消费金额实时从银行卡余额中扣除的卡片。
- 信用卡：是一种以银行信用为基础，授予持卡人一定金额信用额度的卡片。
持卡人可以在规定期限内无息使用信用额度，最后通过还款还清信用卡欠款。
- 预付费卡：是一种事先存入一定金额后，持卡人通过消费、取款等方式逐渐消耗存入金额的卡片。
三、银行卡的办理1. 证件要求办理银行卡时，通常需要提供以下证件：- 身份证：包括居民身份证、临时身份证等。
- 户口簿：主要用于开立儿童账户。
- 护照或港澳台居民来往内地通行证：适用于非大陆居民。
- 军官证或士兵证：适用于军人及其近亲属。
- 学生证、工作证等其他附加证明文件。
2. 银行卡的种类选择根据客户的需求和使用频率，可以选择办理不同种类的银行卡。
办理前应该对各种银行卡的特点进行充分了解，并选择适合自己的卡片。
3. 办理流程办理银行卡通常需要经过以下流程：- 填写申请表：填写个人信息、联系方式等。
- 提供相关证件：根据银行要求提供相应证件的原件或复印件。
- 签署合同：办理过程中会要求签署相关合同，确认办卡的责任和权益。
- 签名和留样：办理完成后，银行会要求客户进行签名和留样。
四、银行卡的使用1. 储蓄功能银行卡最主要的功能之一是储蓄，用户可以在银行或ATM机上存入或取出现金。
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、外汇市场、黄金市场。 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定
。 （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水
平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备 和黄金储备。
（六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付 、清算系统的正常运行。
银行业务培训
------银行基础业务知识
2007年12月
目录
• 金融概念简介 • 我国银行业简介 • 商业银行业务概述 • 银行会计概述 • 银行IT系统总体架构 • 银行核心系统 • 常用金融名词解释
金融的概念
简单的讲就是资金的融通。是货币 流通和信用活动以及与之相联系的经济 活动的总称，广义的金融泛指一切与信 用货币的发行、保管、兑换、结算，融 通有关的经济活动，甚至包括金银的买 卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
政策性银行的业务特点
一般来说，政策性银行贷款利率较低 、期限较长，有特定的服务对象，其放 贷支持的主要是商业性银行在初始阶段 不愿意进入或涉及不到的领域。
政策性银行-国家开发银行的业务范围
把国家信用运用于市场，在政府与市场之 间发挥桥梁和纽带作用，实现国家信用与市场 业绩的完全统一。办理政策性重点建设贷款和 贴息贷款业务；对固定资产投资总量和结构进 行调节。
• 是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投融 资活动的金融机构，不以利润最大化为经营目标。
• 是通过办理存款、发放贷款、办理结算等业务，以盈利 为目的的金融机构，是以货币为对象的特殊企业。
中国人民银行履行的职责
（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运 行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。
• 金融交易可以发生在各种经济成分之间
目录
• 金融概念简介 • 我国银行业简介 • 商业银行业务概述 • 银行会计概述 • 银行系统总体架构 • 银行核心系统
中国银行业简介
中央
银行 政策性
银行 商业
银行
• 我国的中央银行是中国人民银行。它是唯一代表国 家对商业银行进行金融管理和金融调控的特殊的金 融机构，是我国金融活动的中心，处于金融组织体 系的最高地位。
（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责 数据汇总和宏观经济分析与预测。 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融 业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。
（十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系 。 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融 活动。 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。 （十四）承办国务院交办的其他事项。
其资金运用领域主要包括：制约经济发展 的“瓶颈”项目；直接增强综合国力的支柱产 业的重大项目；高新技术在经济领域应用的重 大项目；跨地区的重大政策性项目等。
政策性银行-中国进出口银行的业务范围
贯彻执行国家产业政策、外经贸政策和 金融政策，为扩大我国机电产品和高新技术产 品出口、推动有比较优势的企业“走出去”、 促进对外经济技术合作与交流，提供政策性金 融支持。
保险 公司
信用 合作社Βιβλιοθήκη 投资信 托公司金融租 赁公司
金融机构
银行
金融
证券 交易所
证券 公司
财务 公司
金银 交易所
外汇 交易所
金融的特征
• 金融是信用交易
金融是信用货币出现以后形成的一 个经济范畴，最能表明金融特征的 是可以创造和消减货币的银行信用 ，银行信用被认为是金融的核心。
• 金融原则上必须以货币为对象
活整零定存通教
期存存活本知育
存整整两取存储 款取取便息款蓄
对公存款
对公活期存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的对 公存款，分本外币。
对公定期存款是指存款人在存款后的一个规定日期才能提 取款项的一种存款。开户金额/留存金额大于等于1万人民 币；
对公通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取 时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的 存款。开户金额/留存金额大于等于50万元人民币； 协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约 定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行 对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率 计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公 布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定 存款利率给付利息的一种存款。
按组织结构分 总分行制
按业务结构分 全能银行制
按所有权分 股份制银行
单一银行制
银行分业制
私人银行
目录
• 金融概念简介 • 我国银行业简介 • 商业银行业务概述 • 银行会计概述 • 银行系统总体架构 • 银行核心系统
中间 业务
商业银行业务
表外 业务
资产 业务
负债 业务
是商业银行筹措 资金、借以形成 资金来源的业务 ，是资产业务和 其他业务的基础 。主要由存款负 债业务和借入负 债业务两大部分 组成，其中数量 最大、内容最复 杂的是存款负债 业务。
存款 负债
借款负债
负 债
是指商业银行通过各种灵活多样 的方式吸收居民个人、企事业单 位及转换、政府机关货币资金的 活动，是形成商业银行主要营运 资金来源的一项负债业务。
主要包括同业借款、中央银行借 款、向国际金融市场借款、回购 协议等。
存款产品
对公存款
储蓄存款
活定通协 期期知定 存存存存
款款 款 款
是为机电产品和成套设备等资品出口有关 的各种贷款、混合贷款和转贷款，以及出口信 用保险和担保业务。
政策性银行-中国农业发展银行的业务范围
按照国家的法律、法规和方针、政策，以 国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金， 承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财 政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。
储蓄存款
活期储蓄存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的储蓄 存款。
办理粮食、棉花、油料、猪肉、食糖等主 要农副产品的国家专项储备和收购贷款，办理 扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定 的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷 款。
商业银行经营原则
流动性
安全性
盈利性
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商业银行的组织形式