银行业务基础知识-基本概念V1.0
银行业务基础知识
? 所有者权益类 余额：贷方
? 损益类
余额：收入类贷方
支出类借方
账户
? 账户的分类
记账方法
? 单式记账； ? 复式记账；
? 记账原理：资产 =负债+所有者权益； ? 记账符号：借（ Debit ）/贷（Credit ） ； ? 记账规则：有借必有贷、借贷必相等；
? 试算平衡；
? 本期各科目借方发生额=本期各科目借方发生额； ? 各科目借方余额合计=各科目贷方余额合计；
会计科目
? 会计科目是对银行资产、负债、所有者权益和 损益进行分类汇总反映的类别名称，是分类记 载会计事项的工具，也是设置帐户和确定报表 项目的基础。
? 会计科目设置 按经营管理要求； 按会计核算要求； 按资金性质和业务特点；
会计科目分类
? 按会计科目使用范围分类； ? 资产类、负债类、所有者权益类和损益类；
银行业务基础知识
刘亚雄 2008年06月
目录
? 第一节：银行的基本概念 ? 第二节：银行的会计基础知识 ? 第三节：银行的基本编码及工作流程
银行业务基础知识
第一节：银行的基本概念
银行是干什么的？
中国的银行体系
中央银行 （中国人民银行）
银行金融机构
政
国
股
地
策
有
份
方
性
商
制
商
银
业
银
业
行银行源自银行行农
? 会计分录是指经济业务发生时，按照记账规则 的要求，确定并列示应借应贷账户的名称及其 金额的一种简明记录。
会计分录
? 会计分录按其结构不同，分为：
? 简单会计分录（一借一贷）
? 复合会计分录（一借多贷、一贷多借、多 借多贷）。
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行是金融体系中最重要的一环，它提供各种金融产品和服务，为个人和企业满足资金需求、支付结算、理财投资等提供便利。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款、贷款、支付结算、外汇兑换以及理财投资等方面。
一、存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一。
存款分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户随时可以支取的存款，常见的有活期存折和活期储蓄卡。
定期存款是指客户按约定期限存入，到期后才能支取，常见的有短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。
商业银行吸收存款主要用于贷款和支付结算，通过支付利率来吸引客户存款。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要收入来源之一。
商业银行向个人和企业提供贷款服务，满足他们的资金需求和资本扩张的需求。
个人贷款包括个人消费贷款、个人房屋贷款和个人汽车贷款等。
企业贷款则有经营性贷款、投资性贷款和中长期贷款等。
商业银行对贷款申请人进行风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力和担保等条件来决定是否批准贷款。
三、支付结算业务支付结算业务是商业银行的基础业务之一，为个人和企业提供资金支付和结算服务。
商业银行通过开设银行账户、发行信用卡和提供电子支付等方式，为客户的日常支付提供便利。
商业银行还提供承销和代理买卖证券的业务，为客户提供证券交易的资金支付和结算服务。
四、外汇兑换业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，提供外汇兑换服务，为客户提供货币兑换和外汇交易服务。
外汇兑换业务包括现钞外汇兑换和电汇外汇兑换两种形式。
客户可以凭有效证件到银行柜台进行现钞外汇兑换，也可以通过电汇方式进行跨境资金转移。
商业银行还为客户提供外汇买卖和外汇衍生品等业务，帮助客户进行风险管理和投机交易。
五、理财投资业务商业银行通过发行理财产品，为客户提供多样化的理财投资机会。
理财产品包括短期理财、中长期理财和一揽子理财等不同类型，客户可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。
理财产品通常由商业银行自主管理，并通过专业投资团队进行资金配置和风险控制。
公共基础知识银行业务基础知识概述
《银行业务基础知识综合性概述》一、引言银行作为现代金融体系的核心机构，在经济发展中起着至关重要的作用。
从个人的储蓄、贷款到企业的融资、投资，银行业务涵盖了广泛的领域。
了解银行业务基础知识，对于个人理财、企业经营以及宏观经济的稳定都具有重要意义。
本文将对银行业务基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势。
二、基本概念1. 银行的定义银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
其主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等。
银行通过资金的融通，实现了资金从盈余方流向短缺方，促进了经济的发展。
2. 银行的分类（1）按性质分类：可分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行等。
中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
政策性银行是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的金融机构。
商业银行是以营利为目的，面向社会公众提供各种金融服务的银行。
投资银行主要从事证券发行、承销、交易等业务。
（2）按地域分类：可分为国内银行和外资银行。
国内银行是在本国境内注册成立的银行，外资银行是由外国金融机构在本国设立的分支机构。
3. 银行业务的主要类型（1）存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
活期存款是随时可以支取的存款，利率较低。
定期存款是在一定期限内不能支取的存款，利率相对较高。
储蓄存款是为个人储蓄而设立的存款业务。
（2）贷款业务：包括个人贷款、企业贷款等。
个人贷款主要用于个人消费、购房、购车等方面。
企业贷款主要用于企业的生产经营、投资等方面。
（3）结算业务：包括汇款、托收、信用证等。
结算业务是银行通过各种方式为客户办理资金收付的业务。
（4）中间业务：包括代理业务、信托业务、信用卡业务等。
中间业务是银行不运用自己的资金，而仅以中间人身份为客户办理各种委托事项并收取手续费的业务。
三、核心理论1. 货币创造理论银行通过吸收存款、发放贷款等业务活动，创造了货币。
银行基础知识
银行基础知识银行知识第 1节：基础知识1.什么是银行我国历史上通常称大商业机构为行，故对发行货币、办理信用业务的近代金融机构叫“银行”。
英文的BANK，字源于意大利文的BANCO，原意为“柜台”。
2.什么是中央银行中央银行是一国最高金融当局，它是一般商业银行发展而来的，具备了银行的基本特征，又具有特殊性，它是一国货币金融的最高权力机构。
3.银行的实质银行其实就是企业，不过它是一种特殊的企业。
和工商企业一样，经营的目的都是为了牟取利润。
而所谓“特殊”，是因其所经营的对象不同于一般的企业。
一般企业经营的是以使用价值形态存在的商品，而银行经营的则是货币。
4.银行的社会职能银行的社会职能主要有以下几个方面：1）充当信用中介。
就是银行将社会上闲置的货币资本，以存款形式集中起来，再贷给其他企业，作为货币资本的借者与贷者的中介。
2）转变社会各阶层的货币收入和货币积蓄为资本，将零星的货币存款集中起来，贷放出去，可以扩大社会资本总量，加速商品经济的发展。
3）创造代替铸币的信用流通工具。
银行可以创造代替现实货币流通的信用工具，如支票、信用卡等。
4）充当支付中介。
银行在办理货币支付与资本运动有关的技术性业务时，执行支付中介职能，成为社会的“公共薄记”。
5.银行业的分类中央银行如:人民银行(The People's Bank of China，PBC)监管机构如:银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission ，CBRC），简称银监会自律组织如：中国银行业协会（Chjina Banking Association ，CBA）银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等6.商业银行有哪些业务商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。
什么是负债业务？银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。
银行基础知识
银行基础知识银行是现代金融系统的重要组成部分，为了更好地了解和应用银行基础知识，本文将从银行的定义和分类、银行的功能以及银行的运作机制等方面进行论述。
一、银行的定义和分类银行是指一种经济机构，通过吸收存款、发放贷款、提供支付结算和其他金融服务来促进经济发展和资金流动。
银行是金融中介机构的代表，为个人、企业以及政府提供各种金融服务。
根据其性质和功能的不同，银行可以分为以下几类：1.商业银行商业银行是指以盈利为目的，接受存款、发放贷款，开展各类金融业务的银行。
商业银行的经营行为主要包括个人存款、商业贷款、国际结算、信用卡发行等。
2.中央银行中央银行是国家的最高货币机构，负责管理国家的货币政策、发行货币以及维护金融稳定。
中央银行的职责还包括外汇管理、金融监管、储备管理等。
3.政策性银行政策性银行是由国家设立的，以支持国家经济发展和实施政府政策为主要宗旨的银行。
政策性银行的业务范围主要包括农村金融、农村信用、科技金融等。
二、银行的功能银行的功能多种多样，主要包括以下几个方面：1.储蓄和存款业务银行通过接受个人和企业的存款，为存款人提供安全的储蓄渠道，并向存款人支付一定的利息。
2.贷款业务银行通过发放贷款，为企业和个人提供资金支持，促进经济的发展和个人消费。
3.支付结算银行作为支付的重要渠道，提供转账、支付和结算等服务，确保资金的安全流转和顺畅交易。
4.外汇管理银行负责管理国家的外汇储备，保证国际收支平衡和外汇市场的稳定。
5.金融市场运作银行作为金融市场的参与者，在股票、债券、外汇等市场上进行交易和投资，为客户提供投资咨询和风险管理。
三、银行的运作机制银行的运作机制主要包括存贷款的双向活动、资金融通和风险管理等方面。
1.存贷款的双向活动银行通过吸收存款和发放贷款来实现资金的流通和利润的获得。
银行以存款人的资金为基础，通过发放贷款来借出资金并获取利息收入。
2.资金融通银行通过存款和贷款的相互配对，实现资金从富余部分流向不足部分的融通，将资金有效地引导到经济活动中。
银行工作中的基础知识
银行工作中的基础知识银行是现代经济中不可或缺的一部分，它扮演着储蓄和贷款的角色，为个人和企业提供金融服务。
然而，对于大多数人来说，银行工作的内部机制和流程可能仍然是一个谜。
在这篇文章中，我们将探讨一些银行工作中的基础知识，以帮助读者更好地了解银行业务的运作。
1. 存款和贷款银行的主要业务之一是接受存款和提供贷款。
存款是指将闲置资金存放在银行账户中，以便日常使用或获得利息。
银行通过接受存款来增加其存款基础，从而能够提供贷款给需要资金的个人和企业。
贷款是指银行向借款人提供资金，借款人在约定的期限内偿还本金和利息。
2. 利率和利息利率是指贷款或存款的利息费用。
银行根据市场利率和借款人的信用评级来确定贷款利率。
存款利率则是银行向存款人支付的利息费用。
利率的高低取决于多种因素，包括市场需求、通货膨胀率和货币政策。
3. 账户类型银行提供各种类型的账户，以满足不同客户的需求。
最常见的账户类型包括储蓄账户、支票账户和定期存款账户。
储蓄账户用于存放闲置资金，并获得一定的利息。
支票账户允许客户随时支取资金，并通过支票或借记卡进行交易。
定期存款账户是一种有固定期限和利率的存款方式，通常较高利息。
4. 信用卡和借记卡信用卡和借记卡是银行提供的两种常见的支付工具。
信用卡允许持卡人在一定的信用额度内消费，并在还款期限内偿还欠款。
借记卡则直接从持卡人的银行账户中扣除消费金额。
信用卡和借记卡的使用便捷性和安全性使得它们成为现代生活中不可或缺的支付方式。
5. 网上银行和移动银行随着科技的进步，银行业务也逐渐转向了互联网和移动平台。
网上银行和移动银行允许客户通过互联网或手机应用程序进行各种银行交易，包括查询账户余额、转账和支付账单等。
这种便利的服务不仅提高了客户的体验，也为银行节约了运营成本。
6. 风险管理银行在进行业务时必须面对各种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
为了降低风险，银行采取了一系列措施，如信用评级、风险管理政策和内部控制机制。
银行业务(知识点)
银行业务（知识点）银行作为金融体系的重要组成部分，承担着储蓄、贷款、支付结算等多种功能。
了解银行业务的知识点对于我们日常生活和理财规划至关重要。
本文将介绍银行业务的一些基本知识点，帮助读者更好地理解和运用这些知识。
第一部分：存款业务存款是银行的核心业务之一，它分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指可以随时支取的存款，无定期存期限和利率限制，常见的有个人活期存款和企业活期存款。
而定期存款是指在一定期限内存入并约定利率的存款，存款期限包括一个月、三个月、半年、一年等。
定期存款的利率一般比活期存款高，但无法提前支取。
第二部分：贷款业务贷款是银行向客户提供资金支持的一种业务，根据贷款使用的不同目的和范围，贷款可以分为个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括个人消费贷款、个人住房贷款以及个人汽车贷款等，用于个人的消费和投资。
企业贷款则包括企业经营贷款、经营性固定资产贷款等，主要用于企业经营和发展。
第三部分：支付结算业务支付结算是指银行通过各种方式为客户提供支付和结算服务的业务，它包括现金业务、转账业务、票据业务和电子支付业务等。
现金业务主要是指银行与客户进行现金的存取和兑换，包括柜面支付和自助设备支付。
转账业务指银行通过客户委托，将一方的资金划拨给另一方，实现支付和结算。
票据业务是指银行承兑、贴现和回购各种票据，以提供短期融资和结算服务。
电子支付业务则是指通过互联网、手机等电子工具进行支付和结算，如支付宝、微信支付等。
第四部分：理财产品理财产品是银行为了满足客户的资产配置和增值需求而推出的一种金融产品，包括股票型、债券型、货币型、混合型等。
理财产品以投资为目的，对于那些希望获得更高收益的客户来说，是一种不错的选择。
客户可以根据自己的风险承受能力和投资期限来选择不同类型的理财产品，以实现个人财富增值的目标。
第五部分：风险防控银行在开展业务过程中，需要对各种风险进行防控，确保资金流动安全和客户资金利益。
风险防控主要包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
银行业务基础知识
银行业务基础知识1 会计基础知识1.1 会计科目1.1.1 会计科目的概念会计科目是指对会计对象的具体内容进行分类核算的标志或项目 务必须遵守的规则和依据 ,是正确组织会计核算的一个基本条件照资金种类的不同而设置的一些分类 .1.1.2 会计科目的分类会计科目一般在银行会计中的分类大致分为 6 类 .1.资产类 2.负债类 3.所有者权益类 4.资产负债共同类 5.损益类 6. 表外科目是指银行拥有的各种财产和债权 .一般包括银行发放的贷款 ,备用金 , .它是设置账户 ,处理账.简单说来 ,会计科目就是按 资产类：现金等科目负债类：是指银行的债务.一般包括各项存款等科目.所有者权益类：是指资产减去负债后的余额,也可以称之为自有资金.可以把所有者权益类科目看作是银行老板的钱.是指,在科目中既有资产性质也有负债性质,有这样共性的科目.资产资产负债共同：负债共同类科目的特点是需要根据余额方向来界定其性质是属于资产还是负债.一般包括清算资金往来,外汇买卖等.损益类：是指银行所取得的收入和发生的成本费用的科目.是相对于表内业务而言的. 是指商业银行所从事的未列入银行资产负表外科目：债表以及不影响资产和负债总额的经营业务,一般包括重要空白凭证等相关科目在这里需要注意的是,一般对于企业来说,在银行的存款是作为资产的,而找银行借的贷的贷款,所以应该在负债类科目中.而银行放出的贷款,则表示银行将要收回的债权,对于银行来说则应该表示为资产类.各会计科目分类之间的关系大约是：资产=负债+ 所有者权益1.1.3 会计科目的分级会计科目一般可对其进行分级.一般分3 级.每一级会计科目都使用1-3 位的数字表示一般一级科目用3 位数字表示.二级科目有的用3 位,有的用2 位表示.3 级科目有的用1 位, 有的用2 位表示.这个是根据各个银行的使用习惯所决定的.以金华商业银行为例:201: 表示为一级科目,比如所记录的是个人存款.20101: 表示为二级科目,其中201 表示为二级科目的上级科目,01 表示为二级科目. 所记录的比如为个人活期存款20102: 表示为二级科目,其中201 意义同上,02 表示为201 一级科目下的二级科目, 所记录的比如为个人定期存款202021: 表示为三级科目, 其中201 为1 级科目,02 表示为二级科目,1 表示为三级科目,所记录的比如为个人定期一年存款202022: 表示为三级科目,其中201 位1 级科目,02 表示为二级科目,2 表示为三级科目,所记录的比如为个人定期两年存款科目的命名是会计相关规定中所定义的.一般来说,以金华商行为例,资产类为:1XX负债类为:2XX所有者权益类:3XX资产负债共同类:4XX损益类:5XX表外科目：7XX1.2记账基础知识1.2.1 借贷记账法借贷记账法：是以“借”和“贷”为记账符号，记录经济业务的复式记账法。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银监会
全称：中国银行业监督管理委员会。
• 主要负责对国内银行金融机构、非银行金融机构、外 资银行的经营行为进行监督 • 对违规行为进行稽查
银联
• 中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设 立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元人民币。公司于2002年3 月26日成立，总部设在上海。 • 制定统一的业务规范和技术标准，实现银行卡跨行通用及业务的联合发展， 并推广普及银联卡，积极改善受理环境，推动我国银行卡产业的迅速发展。
政策性银行
中国农业发展银行
中国农业发展银行
中国农业发展银行属于政策性银行，其
由政府设立，以贯彻国家产业政策和区 域发展政策为目的，不以赢利为目标的 金融机构。
一般办理粮食、棉花、油料等主要农副
产品的国家专项储备和收购贷款，扶贫 贷款和农业综合开发贷款以及小型农、 林、牧、水基本建设和技术改造贷款。
科目代码 23000 23100 23110
账号
账号： 为了方便的记录客户不同业务的信息，银行为客户办理业务开立账户， 银行系统会根据帐户不同的性质按一定规则生成一个帐户号码，用以记录客户所 办理的业务信息。
某银行系统内部帐号与外部帐号统一定义为16位：
机构号（4位）+币种（２位）+业务代码（３位）+顺序号（6位） +校验位（１位） 例 ０１００ ０１ ４４２ １２３４５６ １ （北京） （ＢＭＢ）（活期储蓄存款）（帐号序号）（计算得出） ４４6 （三个月整存整取定期储蓄）
一本通账号
储蓄定期一本通、活期一本通号：在综合业务系统中储蓄定期一本通、活期一本通帐 号定义为12位，用数字表示，前4位代表机构号，中间1位代表活期或定期类型号，后 4位）＋类型号（1位）＋顺序号（6位） ＋校验位（1位）
类型号：0-活期一本通 1-定期一本通 活期一本通 010101234561 定期一本通 020011234562
交易码
交易码：为实现银行业务流程，银行系统根据业务功能开发了不同的交易，并对每个 交易进行交易名称定义，以明确该交易的作用，同时对应定义一个交易码，用于系统 操作。一个银行系统有上千个交易，交易之间也是相互关联，有一定制约的。
某银行综合业务系统中交易码设定为4位，用数字表示，前1位代表业务 大类，第2位为交易子项，后2位代表交易子项下顺序号。根据输入的交 易码，打开相应的操作界面。
商业银行
商业银行是以经营存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企 业。
• 商业银行与一般工商企业一样，以盈利为目的的企业 • 商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业 • 商业银行与专业银行相比又有所不同
商业银行
国有商业银行
中国建设银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 交通银行 中国民生银行 兴业银行 中信银行 华夏银行 北京银行 杭州银行 大连银行核心系统维护 重庆三峡银行 江苏省农村商业银行 太仓农村商业银行 沈阳农存信用社信 梅州市农存信用社
政策性银行
中国国家开发银行
中国国家开发银行
中国国家开发银行直属国务院领导。目前
在全国设有32家分行和4家代表处。
国家开发银行在关系国家经济发展命脉的
基础设施、基础产业和支柱产业重大项目 及配套工程建设中，发挥长期融资领域主 力银行作用。
政策性银行
中国进出口银行
中国进出口银行是直属国务院领导的，目
2001年3月启用
2005年10月启用
我国的银行体系
银行的机构设置
银行的主要业务交易渠道
银行的机构设置
机构级别 总行 一级分行 二级分行 支行 分理处 储蓄所
地区级别 唯一的法人 省级分行 省属地/市级分行 市属区/县级分行 区/县级
备注
有些银行不设二级分行
储蓄所只办理个人储蓄业务
银行的机构设置
如：1003-活期存款的开户界面
系统每日工作流
提前交困难 按时交成果
谢谢！
三赢
eCRM 公司
Data Base Transaction Data
守信
互惠
Enterprise员工 CRM
Web Log Data
务实
三赢
客户
共同的目标 共同的责任
机构号（4位）＝城市代码（2位）＋支行顺序号（2位）
机构号
客户号
客户号：客户第一次到银行办理业务，必须持证件在银行系统中建立客户信 息，系统会对该客户信息生成一个客户编号，称为客户号。
某银行综合业务系统中客户号定义为10位，用数字表示， 第1位为客户类型（对私为1，对公为2），中间8位代表 顺序号，最后1位为校验位。
总行 一级行 二级行 三级行 分理处 三级行 二级行 三级行 三级行 二级行 三级行 三级行 一级行 二级行 三级行 三级行
储蓄所
银行的机构设置
福建省分行 350000000
泉州市分行 350650000
漳州市分行 350660000
南平市分行 350670000
……
滨城支行 350654200
中国进出口银行
前在国内设有7家营业性分支机构和6个代 表处，在境外设有东南非代表处和巴黎代 表处；与 140 家银行建立了代理行关系。
主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经
贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我 国机电产品、成套设备和高新技术产品出 口，推动有比较优势的企业开展对外承包 工程和境外投资，促进对外关系发展和国 际经贸合作，提供政策性金融支持。
股份制银行
城市商业银行
农村商业银行
我国银行的体系
国有商业银行中：除农业银行外，中国银行、工商银行、交通银行和建设 银行都已经实现A+H上市。 在股份制商业银行中：深圳发展银行、浦东发展银行、华夏银行、民生银 行、招商银行、兴业银行、中信银行等七家全国性股份制商业银行上市。 在城市商业银行中：北京银行、南京银行和宁波银行也已上市。
涂门街支行 350654300
惠安县支行 350656100
……
新东街分理处 350656136
螺南储蓄所 350656152
……
我国的银行体系
银行的机构设置
银行的主要业务交易渠道
银行主要的业务交易渠道
机构号
机构号： 机构号是银行系统内部用于识别其各个分支机构业务的号码。
某银行综合业务系统中机构号定义为4位，用数字表示。 前两位代表分行所在城市代码（按开业前后顺序排列）， 后两位为分行所辖支行的顺序号（按所辖支行开业顺序 排列）。
货币代码
货币单位
到元
钞汇
钞户与汇户
钞汇标识
业务代码
业务代码 ：银行综合业务系统中业务代码设定共3位，与银行内部的科目 代码对应，当科目代码发生变化时，根据一 一对应的映射关系，新科目 代码可继续对应到原来相应的业务代码。
业务代码 442 445 446
科目名称 活期储蓄存款 定期储蓄存款 三个月整存整取 定期储蓄
银行金融机构
非银行金融机构
政 策 性 银 行
国 有 商 业 银 行
股 份 制 银 行
城 市 商 业 银 行
农 村 商 业 银 行
外 资 银 行
保 险
证 券
政策性银行
• 政策性银行指由政府创立、参股或保证的，不以营利 为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图， 在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资 活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观 经济管理工具的金融机构。
客户号（10位）＝类型代码（1位）＋顺序号（8位）＋校验位（1位） 例：个人（对私业务） 1********* 公司（对公业务） 2*********
柜员号
柜员号： 在银行系统中，会给银行的每个柜员设置一个号码及密码，相当于 柜员在系统中的身份证。
某银行综合业务系统中柜员号定义为8位，用数字表示， 前4位代表机构号，后4位代表顺序号。
柜员号（8位）＝机构号（4位）＋顺序号（4位） 例：01000012
流水号
流水号：银行系统对每天每个柜员所做的每一笔业务都会自动生成一个编号，用 来记录、统计和查找该柜员当日的业务明细，称为流水号（柜员流水号）。流水 号按一定规则编制生成，每日系统批处理后当日的流水号被清空，系统换日后重 新生成。
银行业务基础知识培训
——银行基本概念
2012.09
我国的银行体系
银行的机构设置
银行的主要业务交易渠道
中央银行
中国人民银行
中央银行职能
宏观调控 保障金融安全与稳定 金融服务。
• 其主要特点是： 中央银行是“发行的银行” 中央银行是“银行的银行” 中央银行是“国家的银行”
银行体系
中央银行 （中国人民银行）
某银行综合业务系统中柜员流水号定义为12位，用数字 表示，前8位为柜员号，后4位由系统按业务办理时间顺 序自动生成顺序号。
柜员流水号（12位）＝柜员号（8位）＋顺序号（4位） 例：020100020001
币种
货币种类
人民币 英镑 港币 美元 日元 欧元
货币符号
CNY(RMB) GBP HKD USD JPY EUR 01 12 13 14 27 38