银行业务基础知识.ppt
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农村商业银行信贷业务基础知识培训课件
二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应 当注意什么？
借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实 践中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要 依旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如 在借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷 还贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款 合同很可能被认定为无效。 《担保法司法解释》第39条规定：主合同当事 人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应 当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷 系同一保证人时，不适用前款的相关规定。
三、相关制度规定
25、农户小额信用贷款管理办法？ 小额信用贷 款借款人的条件？
农户小额信用贷款是指农村商业银行基于农户信誉， 在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷 款。 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用”的管理办法。 小额信用贷款借款人的条件？ 1 、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为 能力； 2、信用观念强、资信状况良好； 3 、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经 营活动，并有可靠收入； 4 、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力 的劳动力。
5、对借款人有哪些限制性规定？
（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。 （2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。 （3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。 （4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用 贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。
银行基本业务知识
金融调控知识一、货币政策货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。
货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。
流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。
货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。
我国银行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再贷款、公开市场操作和贷款规模等。
货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。
货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。
金融宏观调控的主要经验：1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。
2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。
3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。
4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。
二、现金发行现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。
现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。
现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。
商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。
商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。
现金发行要和经济增长相适应。
控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有：(一) 对现金发行实行计划管理(二) 通过运用利率杠杆来调控(三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。
银行公共基础知识
银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
银行理财产品业务基础知识培训课件
行为
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
银行业务基础第三章金融市场
银行业务基础
第三章 金融市场
银行业务基础
【考点二】金融监督管理机构
第三章 金融市场
金融监督管理机构包括中国银行业监督管 理委员会、中国证券监督管理委员会、中 国保险监督管理委员会。
与中国人民银行一起构成我国金融业分业 监管的格局，即“一行三会”的监管格 局。
银行业务基础
第三章 金融市场 （一）中国银行业监督管理委员会 1.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金 融机构及其业务活动监督管理的工作。 2.监管范围：银行业金融机构（商业银行、城市信 用合作社、农村信用合作社以及政策性银行）和非 银行机构（金融资产管理公司、信托投资公司、财 务公司、金融租赁公司以及经国务院银行监督管理 机构批准设立的其他金融机构）。
第三章 金融市场
银行业务基础
【考点二】资本市场
第三章 金融市场
是指以长期金融工具为媒介进行的、期限 在一年以上的长期资金融通市场 包括：主要包括债券市场和股票市场
特点：资本市场的主要特点是：风险大、 收益较高；期限长、流动性差。
银行业务基础
（一）股票市场
1、股票市场是专门对股票进行公开交易的 市场，包括股票的发行和转让 股票的本质：股票是股份有限公司发行 的，用以证明投资者的股东身份和权益， 并据以获得股息和红利的凭证
银行业务基础
3.按投资者所拥有的权利划分 债权工具：代表是债券 股权工具：代表是股票 混合工具：代表是可转换公司债券和证券 投资基金
第三章 金融市场
银行业务基础
【知识点】货币市场和资本市场 货币市场：以短期金融工具为媒介、期限 在一年以内（含一年）的短期资金融通市 场 包括：同业拆借市场、回购市场、票据市 场、大额可转让定期存单市场 特点：低风险、低收益；期限短、流动性 高；交易量大、交易频繁
银行产品基础知识培训PPT课件
1、企业向银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料； 2、企业从在银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户； 3、企业与银行签定透支业务合同； 4、企业向银行支付透支额度承诺费； 5、企业使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。
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四、供应链融资
保单融资
-----------
债务融资可分为营运资本融资与资本性支出 融资，其优点是借入资金并在有还款能力的 适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠 道有朋友、银行及其他金融机构。
间接融资
企业融资
直接融资
又称权益融资是指向其他投资者出售公司的 所有权，即用所有者的权益来交换资金。这 将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间 分派公司的经营和管理责任。权益融资可以 让企业创办人不必用现金回报其它投资者， 而是与它们分享企业利润并承担管理责任， 投资者以红利形式分得企业利润。
分析借款人经营、财务、信用、 支付、担保及 融资数量等状况， 掌握各种影响借款人偿债能 力的风险因素。 约定对指定账户回笼资金进出 的管理,关注大额及异常资金 流入流出情况，加 强对资金回 笼账户的监控。
贷款发放
贷后管理
归还贷款
放款部门（岗）将放款通知书及 相关资料 提交信贷会计审查后， 依据合同约定的支 付方式办理出账和结算手续。信贷会计根 据规定确定贷款是否 采取受托支付方式或 自主支付方 式，同时做好相关资料的收集 和记录。
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四、供应链融资
保兑仓融资
定义：生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作，以银行信 用为载体， 由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保 责任的一种金融服务。
特点：利用银行信誉促成贸易，有效保障卖方货款回笼，提高资金使用 效率； 为买方提供 融资便利，解决全额购货的资金困难。
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四、供应链融资
保单融资
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债务融资可分为营运资本融资与资本性支出 融资，其优点是借入资金并在有还款能力的 适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠 道有朋友、银行及其他金融机构。
间接融资
企业融资
直接融资
又称权益融资是指向其他投资者出售公司的 所有权，即用所有者的权益来交换资金。这 将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间 分派公司的经营和管理责任。权益融资可以 让企业创办人不必用现金回报其它投资者， 而是与它们分享企业利润并承担管理责任， 投资者以红利形式分得企业利润。
分析借款人经营、财务、信用、 支付、担保及 融资数量等状况， 掌握各种影响借款人偿债能 力的风险因素。 约定对指定账户回笼资金进出 的管理,关注大额及异常资金 流入流出情况，加 强对资金回 笼账户的监控。
贷款发放
贷后管理
归还贷款
放款部门（岗）将放款通知书及 相关资料 提交信贷会计审查后， 依据合同约定的支 付方式办理出账和结算手续。信贷会计根 据规定确定贷款是否 采取受托支付方式或 自主支付方 式，同时做好相关资料的收集 和记录。
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四、供应链融资
保兑仓融资
定义：生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作，以银行信 用为载体， 由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保 责任的一种金融服务。
特点：利用银行信誉促成贸易，有效保障卖方货款回笼，提高资金使用 效率； 为买方提供 融资便利，解决全额购货的资金困难。
银行从业人员培训最新课件银行基础知识
国家风险
指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金 融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面 的变化而遭受损失的可能性。分为政治风险、 社会风险、经济风险三类。
声誉风险
指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现 或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银 行的无形资产造成损失的风险。
银行管理
银行风险分类：
操作流程
贷款申请 贷款调查 贷款审批 贷款发放 贷后管理
银行主要业务
贷款五级分类法：
正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 后三类称为不良贷款，不良贷款率是衡量银行 资产质量的最重要指标。
征信体系：
中国人民银行建设了企业征信和个人征信 两大系统。
银行主要业务
三、其他银行业务
资金业务
短期资金交易（中央银行票据、同业拆借、短期融资 券）；债券业务（国债、公司债、金融债）；外汇业 务；金融衍生品业务（期货、期权）。
常用指标有消费者物价指数、生产 者物价指数、国内生产总值物价平 减指数。
包括经常项目（贸易和劳务往来状 况）和资本项目。
银行经营环境
经济周期：
又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和 再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩 交替更迭、循环往复的一种现象。
繁荣
复苏
四个阶段 萧条
衰退
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行 的经营状况。
指银行在经营活动中，既要保障资 金安全，又要管理好各种风险.
指银行能够随时满足客户提取存款、 流动性目标 借入贷款、对外支付的需要，保证
银行风险管理流程：
风险识别
有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别 包括感知风险和分析风险两个环节。
风险计量
银行卡基础知识培训(ppt91张)
6
卡号组成
7
Luhn方程
Luhn计算模10 “隔位2倍加”校验数的公式 计算步骤如下： 1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位 乘以2。 2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原 号码中位乘2的各位数字相加求和。 3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结 尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位 数字（个位数）的“10的补数”）。 如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数， 则校验数字就是0。
28
代理他行存款
存款最高限额为每笔人民币20万元。 每日存款累计金额、笔数不限。 遵守监管部门大额现金的管理规定。 跨行手续费由发卡行进行扣收。 如果与主机处理超时，系统发起存款确认请求。
29
代理他行存款撤销
存款撤销交易需经受理方主管授权。 存款撤销交易仅限经柜面银行终端发起的存款交易，经CDM 发起的存款交易不允许存款撤销。 经存款确认（指系统在时限内收不到交易成功返回成功信 息，前置机自动发起存款确认）的存款交易不得存款撤销 。 存款撤销不成功时受理方只能通过例外交易协商处理。 如果与主机处理超时，系统自动发起冲正通知。
产生主卡账号
建立卡号账号对应 关系
结束
21
开卡系统控制
主卡卡号由磁卡读写器读出。 工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联 社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工 本费。 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得 存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存 金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。 新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需 求），再有折开卡。
14
会计科目
存款：
卡账户下的个人活期存款在21110201（209001）个人结算户活期存款科目核算 ；单位活期存款在201101（201001）单位活期存款科目核算；定活两便、定期 存款、通知存款、教育储蓄按相应的储种和期限记入相应的科目核算。
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如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违约，对 违约后存入的部分，支取时按活期利率计算利息。 不能办理部分提前支取。
1.1.4存款服务 -人民币零存整取
开户时约定存期，本金逐月存储，到期一次支取本息
存期分一年、三年、五年3个档次。
每月存入固定金额，5元起存、多存不限。
存款金额在开户时与银行约定，每月存入一次，中途 如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违约，对 违约后存入的部分，支取时按活期利率计算利息。
不能办理部分提前支取。
一年
1.71
三年
2.07
五年
2.25
1.1.5存款服务 -人民币存本取息
一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金 存期分为一年、三年、五年3个档次 起存金额一般为5000元 支取利息的期次可与银行商定为1个月或几个月一次，银行按
本金和约定存期计算好分次应付利息，储户凭存单分期取息， 到期全部支取本金。如到取息日未取息，以后可随时支取。 在约定存期内如需提前支取，按定期存款提前支取的规定计算 存期内利息，已支取的利息要一次性从本息中扣回。
1.1.7存款服务 -教育储蓄
存期灵活：存期分为一年、三年、六年。 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。 利率优惠：整存整取的利率。 利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。 办理开户：采取实名制，以学生本人姓名开户。开户
时，须持学生本人户口簿或居民身份证到银行任一分 支机构办理。 存款支取：到期支取时，凭高中以上的录取通知书, 一次支取本金和利息。
1.1.3存款服务 -定活两便
本金一次存入，50元起存，存单分为记名和不记名两 种，记名式可挂失，不记名式不能挂失，存期不限。
不确定存款期限。 起存金额：50元人民币，或50元人民币等值的外币 存期不足3个月的，按支取日挂牌的活期储蓄利率计
付利息； 存期3个月以上不满半年的，按支取日定期整存整取
存款账户为乙种账户 乙种账户内的存款可在银行自由汇出
1.1.2存款服务-整存整取
本金一次存入，到期一次支取本息。 具有一定的灵活性，可部分或全部提支。 人民币起存金额为50元。 存期分为三个月、半年、一年、两年、三年和五年6
个档次。 外币丙种存款起存金额为不低于人民币50元的等值外
币。 乙种存款起存金额为相当于 人民币500元的等值外币
港币
0.2500 0.5000 0.7500 0.8750 1.0000 1.2500
加拿大元 0.3750 0.6250 0.8750 1.0625 1.5625 1.6250
美元
0.2500 0.6250 0.8750 1.0000 1.1250 1.3125
欧元
0.3750 0.7500 1.0000 1.1250 1.2500 1.3125
科蓝公司
银行业务基础知识
培训大纲
个人金融服务 企业金融服务
个人金融服务
1. 存款服务（4） 2. 消费信贷（16） 3. 投资服务（26） 4. 银行卡（37） 5. 汇款及外汇结算（42） 6. 中间业务（52）
1.存款服务 (概述)
中国公民、港澳台同胞、外国人、华人华侨，可凭有 效证件在银行办理存款。
1.1.7存款服务 -教育储蓄
存期灵活：存期分为一年、三年、六年。 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。 利率优惠：整存整取的利率。 利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。 办理开户：采取实名制，以学生本人姓名开户。开户
时，须持学生本人户口簿或居民身份证到银行任一分 支机构办理。 存款支取：到期支取时，凭高中以上的录取通知书, 一次支取本金和利息。
日元
0.0005 0.0100 0.0100 0.0100 0.0100 0.0100
瑞士法郎 0.0625 0.1000 0.1250 0.2500 0.5000 0.5625
新加坡元 0.1250 0.1875 0.3125 0.3750 0.5625 0.5938
英镑
1.0000 1.7500 2.3125 2.6875 3.0625 3.1250
(一个月、三个月、六个月、一年、两年)。
1.1.2存款服务 -整存整取
整存整取人民币年利率 (%)
➢ 三个月
1.71
➢ 半年பைடு நூலகம்
2.07
➢ 一年
2.25
➢ 二年
2.7
➢ 三年
3.24
➢ 五年
3.6
1.1.2存款服务 -整存整取
外汇存款年利率表 (%)
七天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年
澳大利亚元 1.2500 2.0625 2.3750 2.6875 3.3125 3.3750
1.1.6存款服务 -通知存款
不约定存期，支取时需提前通知银行、约定支取日期 和金额方能支取的存款。
一天通知存款和七天通知存款两个品种 人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额
均为5万元， 外币最低起存金额为1000美元等值外币。 通知存款的币种为人民币、港币、英镑、美元、日元、
欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元
三个月利率打六折计息； 存期半年以上不满一年的，按支取日定期整存整取半
年利率打六折 存期在一年以上，按支取日定期整存整取一年期利率
打六折。
1.1.4存款服务 -人民币零存整取
开户时约定存期，本金逐月存储，到期一次支取本息 存期分一年、三年、五年3个档次。 每月存入固定金额，5元起存、多存不限。 存款金额在开户时与银行约定，每月存入一次，中途
无固定存期、可随时存取、存取金额不限，利率低， 不适合作大笔资金的长期投资。
经常性生活用款或一般开支，如：缴纳水电费、电话 费等零碎费用
活期储蓄的利率最低，目前只有0.72%，所以不适合 作为大笔资金的长期投资。
为中国公民开立的外币存款账户为丙种账户 为港澳台同胞、外国人、外籍华人和华侨开立的外币
中国公民：居民身份证、户口簿、军人证、武警身份 证明
港澳台同胞:港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往 大陆通行证或其他有效旅行证件
外国人、外籍华人和华侨： 护照 存款币种：人民币、美元、港币、英镑、欧元、日元、
加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新加坡元。 活期、定期、个人支票、通知存款
1.1.1存款服务-活期储蓄存款
1.1.4存款服务 -人民币零存整取
开户时约定存期，本金逐月存储，到期一次支取本息
存期分一年、三年、五年3个档次。
每月存入固定金额，5元起存、多存不限。
存款金额在开户时与银行约定，每月存入一次，中途 如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违约，对 违约后存入的部分，支取时按活期利率计算利息。
不能办理部分提前支取。
一年
1.71
三年
2.07
五年
2.25
1.1.5存款服务 -人民币存本取息
一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金 存期分为一年、三年、五年3个档次 起存金额一般为5000元 支取利息的期次可与银行商定为1个月或几个月一次，银行按
本金和约定存期计算好分次应付利息，储户凭存单分期取息， 到期全部支取本金。如到取息日未取息，以后可随时支取。 在约定存期内如需提前支取，按定期存款提前支取的规定计算 存期内利息，已支取的利息要一次性从本息中扣回。
1.1.7存款服务 -教育储蓄
存期灵活：存期分为一年、三年、六年。 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。 利率优惠：整存整取的利率。 利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。 办理开户：采取实名制，以学生本人姓名开户。开户
时，须持学生本人户口簿或居民身份证到银行任一分 支机构办理。 存款支取：到期支取时，凭高中以上的录取通知书, 一次支取本金和利息。
1.1.3存款服务 -定活两便
本金一次存入，50元起存，存单分为记名和不记名两 种，记名式可挂失，不记名式不能挂失，存期不限。
不确定存款期限。 起存金额：50元人民币，或50元人民币等值的外币 存期不足3个月的，按支取日挂牌的活期储蓄利率计
付利息； 存期3个月以上不满半年的，按支取日定期整存整取
存款账户为乙种账户 乙种账户内的存款可在银行自由汇出
1.1.2存款服务-整存整取
本金一次存入，到期一次支取本息。 具有一定的灵活性，可部分或全部提支。 人民币起存金额为50元。 存期分为三个月、半年、一年、两年、三年和五年6
个档次。 外币丙种存款起存金额为不低于人民币50元的等值外
币。 乙种存款起存金额为相当于 人民币500元的等值外币
港币
0.2500 0.5000 0.7500 0.8750 1.0000 1.2500
加拿大元 0.3750 0.6250 0.8750 1.0625 1.5625 1.6250
美元
0.2500 0.6250 0.8750 1.0000 1.1250 1.3125
欧元
0.3750 0.7500 1.0000 1.1250 1.2500 1.3125
科蓝公司
银行业务基础知识
培训大纲
个人金融服务 企业金融服务
个人金融服务
1. 存款服务（4） 2. 消费信贷（16） 3. 投资服务（26） 4. 银行卡（37） 5. 汇款及外汇结算（42） 6. 中间业务（52）
1.存款服务 (概述)
中国公民、港澳台同胞、外国人、华人华侨，可凭有 效证件在银行办理存款。
1.1.7存款服务 -教育储蓄
存期灵活：存期分为一年、三年、六年。 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。 利率优惠：整存整取的利率。 利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。 办理开户：采取实名制，以学生本人姓名开户。开户
时，须持学生本人户口簿或居民身份证到银行任一分 支机构办理。 存款支取：到期支取时，凭高中以上的录取通知书, 一次支取本金和利息。
日元
0.0005 0.0100 0.0100 0.0100 0.0100 0.0100
瑞士法郎 0.0625 0.1000 0.1250 0.2500 0.5000 0.5625
新加坡元 0.1250 0.1875 0.3125 0.3750 0.5625 0.5938
英镑
1.0000 1.7500 2.3125 2.6875 3.0625 3.1250
(一个月、三个月、六个月、一年、两年)。
1.1.2存款服务 -整存整取
整存整取人民币年利率 (%)
➢ 三个月
1.71
➢ 半年பைடு நூலகம்
2.07
➢ 一年
2.25
➢ 二年
2.7
➢ 三年
3.24
➢ 五年
3.6
1.1.2存款服务 -整存整取
外汇存款年利率表 (%)
七天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年
澳大利亚元 1.2500 2.0625 2.3750 2.6875 3.3125 3.3750
1.1.6存款服务 -通知存款
不约定存期，支取时需提前通知银行、约定支取日期 和金额方能支取的存款。
一天通知存款和七天通知存款两个品种 人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额
均为5万元， 外币最低起存金额为1000美元等值外币。 通知存款的币种为人民币、港币、英镑、美元、日元、
欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元
三个月利率打六折计息； 存期半年以上不满一年的，按支取日定期整存整取半
年利率打六折 存期在一年以上，按支取日定期整存整取一年期利率
打六折。
1.1.4存款服务 -人民币零存整取
开户时约定存期，本金逐月存储，到期一次支取本息 存期分一年、三年、五年3个档次。 每月存入固定金额，5元起存、多存不限。 存款金额在开户时与银行约定，每月存入一次，中途
无固定存期、可随时存取、存取金额不限，利率低， 不适合作大笔资金的长期投资。
经常性生活用款或一般开支，如：缴纳水电费、电话 费等零碎费用
活期储蓄的利率最低，目前只有0.72%，所以不适合 作为大笔资金的长期投资。
为中国公民开立的外币存款账户为丙种账户 为港澳台同胞、外国人、外籍华人和华侨开立的外币
中国公民：居民身份证、户口簿、军人证、武警身份 证明
港澳台同胞:港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往 大陆通行证或其他有效旅行证件
外国人、外籍华人和华侨： 护照 存款币种：人民币、美元、港币、英镑、欧元、日元、
加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新加坡元。 活期、定期、个人支票、通知存款
1.1.1存款服务-活期储蓄存款