商业银行 基础知识
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结商业银行是金融机构之一,主要提供银行业务和服务,包括存款、贷款、信用卡、投资等。
以下是商业银行的一些主要知识点总结:1. 基本概述商业银行是指以吸收公众存款为主要业务,提供贷款、投资和其他金融服务的金融机构。
商业银行是金融市场中的重要参与者,尤其是在资本主义国家。
2. 存款业务存款是商业银行最基本的业务之一。
商业银行可以吸收各种形式和金额的存款,包括现金存款、定期存款、活期存款、整存整取、零存整取、存本取息等。
存款是商业银行的主要资金来源之一,也是商业银行提供贷款和其他金融服务的基础。
3. 贷款业务贷款是商业银行提供金融服务的主要形式之一。
商业银行可以通过贷款向企业、个人或其他机构提供资金,支持其商业活动。
贷款的种类繁多,包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。
4. 信用卡业务信用卡是商业银行提供的一种金融服务,允许用户在一定期限内借入资金,并在到期还款时收取利息。
信用卡可以用于消费、转账、分期付款等。
商业银行的信用卡业务在西方国家非常流行,已经成为许多消费者的重要支付方式。
5. 投资业务商业银行也可以提供投资服务,包括股票、债券、基金等投资产品。
商业银行的投资业务通常与其他金融机构合作,以获取更好的投资回报。
6. 风险管理商业银行必须承担风险,才能提供金融服务。
因此,商业银行必须制定风险管理政策,以降低风险并保护客户的利益。
商业银行风险管理的主要措施包括对冲、分散投资、定期评估风险等。
7. 监管商业银行必须受到监管当局的监管,以确保其遵守法律法规,保护客户利益,以及保持合规经营。
监管当局通常包括中央银行、金融管理局、证券监管机构等。
商业银行是一个重要的金融机构,为客户提供了广泛的金融服务。
了解商业银行的基本知识点,有助于客户更好地了解商业银行的业务,并选择适合的金融服务。
商业银行简答题大全
商业银行简答题大全I. 简介商业银行是指以营利为目的，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来赚取利润的金融机构。
作为金融体系中的一部分，商业银行在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将以一系列简答题的形式，探讨商业银行的相关知识。
II. 存款与贷款1. 什么是存款？存款是指个人或机构将资金存入银行或其他金融机构的行为。
通过存款，个人和企业可以将闲置资金存入银行，以便日后使用。
2. 商业银行为什么要吸收存款？商业银行通过吸收存款的方式获得资金，用于发放贷款和提供其他金融服务。
吸收存款是商业银行的主要融资方式之一，同时也是银行与客户建立长期关系的基础。
3. 贷款是如何帮助经济发展的？贷款是商业银行的主要业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以帮助他们实现投资、消费和经营发展的需求。
经济中的各个部门得以通过贷款实现融资，进而推动经济增长。
III. 金融服务1. 商业银行除了存贷款，还提供哪些金融服务？商业银行还提供众多金融服务，包括但不限于：国际结算、信用卡、外汇交易、投资理财、贷款咨询等。
这些服务帮助客户满足不同的金融需求。
2. 商业银行的信用卡是如何运作的？商业银行发行信用卡给客户，客户可以在消费时使用信用卡，消费金额将由银行先行垫付。
客户可以选择按月还款或分期还款，同时信用卡也可以作为借记卡来使用。
IV. 风险管理1. 商业银行面临哪些风险？商业银行面临的风险包括信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险等。
这些风险可能对银行的资产质量、盈利能力和稳定性造成威胁。
2. 商业银行如何进行风险管理？为管理风险，商业银行采取一系列措施，如严格审核贷款申请、进行风险评估、制定风险管理策略、设置风险控制指标等。
同时，商业银行也会购买保险和其他金融工具以规避风险。
V. 监管与法规1. 商业银行是否受到监管？是的，商业银行受到金融监管机构的监管。
监管机构负责确保商业银行的安全稳健运营，以保护存款人和金融系统的利益。
商业银行简答
商业银行简答商业银行是指以经营存款、贷款、汇兑和信托业务为主的银行机构。
它是金融体系中最重要的一部分，发挥着促进经济发展、满足社会经济各方面资金需求的重要作用。
本文将对商业银行的性质、功能和发展进行简要阐述。
商业银行的性质主要表现在以下几个方面。
首先，商业银行属于法人机构，具有独立的法人资格和财产所有权，有着独立承担民事责任的能力。
其次，商业银行是以盈利为目标的经营机构，通过各种金融业务获取利润。
再次，商业银行是由政府监管并受其管理的机构，必须遵守国家法律法规和相关政策。
商业银行具有多种功能，主要包括存款业务、贷款业务、汇兑业务和信托业务。
首先，商业银行通过存款业务吸收社会闲置资金，为存款人提供安全、便捷的储蓄服务，并支付一定的利息作为回报。
其次，商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持，促进经济发展。
再次，商业银行通过汇兑业务提供货币兑换和跨境支付的服务，方便国内外经济交流。
最后，商业银行通过信托业务为客户提供资产管理、理财规划等服务，帮助客户实现财富增值。
商业银行的发展经历了不断的演变和调整。
在我国，商业银行最早可以追溯到清朝末年的银行业机构，经历了民国时期和新中国成立后的改革开放时期的发展。
随着市场经济的深入推进和金融体制改革的不断完善，商业银行在我国的规模和影响力不断扩大。
目前，我国商业银行主要由国有银行、股份制银行、城市商业银行等多种类型组成，并依托现代信息技术和互联网的发展，不断创新金融产品和服务方式。
然而，商业银行也面临着一些挑战和问题。
首先，随着金融创新的高速发展，商业银行需要不断提高风险管理的能力，防控各种金融风险。
其次，商业银行在经营过程中需要处理各类客户的需求和利益冲突，需要建立健全的内部管理机制。
此外，国际金融市场的波动和发展也对商业银行的运营产生影响，要求商业银行具备全球视野和应对外部变化的能力。
综上所述，商业银行作为金融体系的主要组成部分，在经济发展和金融服务方面具有不可替代的作用。
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71.根据全民所有制工业企业法律制度的规定，下列各项，不属于国有企业厂长行使的职权是( )CA.决定企业行政机构的设置B.依法奖惩职工C.决定职工生活福利的重大事项D.任免企业中层行政领导干部13．以下哪种说法是错误的( D )A. 外币债权人和山口商在预测外币汇率将要上升时，争取延期收汇，以期获得该计价货币汇率上涨的利益。
B. 外币债务人和进口商在预测外币汇率将要下降时，争取提前付汇，以免受该计价货币贬值的风险。
C. 外币债权人在预测外币汇率将要下降进，争取提前收汇。
D. 外币债务人在预测外币汇率将要上升时，争取推迟付汇。
17．发展中国家认为浮动汇率制的消极影响主要有( C )A．增加了国际贸易和金融活动中的风险B. 削弱了货币纪律C. 助长丁利串浮动D. 加剧了发展中国家贸易条件的恶化E. ．加大了发展中国家国际收支逆差F. 控制发展中国家的资本流动20．外汇期货市场的主要构成要素包括( C )A. 期货交易所B. 清算所C. 期货佣金商 D．市场参加者E．期货交割期24.外汇管制针对的活动包括：（ABD ）。
A．外汇收付B．外汇买卖C．外汇借贷D．外汇转移E．外汇投机25.国际金本位制的基本内容包括（ACDE ）。
A.允许银行券流通B.不允许银行券流通C.金币作为本位货币D.黄金自由输入输出E.自由铸造金币F.限制铸造金币28.根据外汇风险的表现形式将外汇风险分为（BDE ）。
A.汇率风险B.交易风险C.利率风险D.经济风险E.会计风险29.下面关于欧洲债券说法正确的有（BDE ）。
A.期限短B.利率低C.发行成本高D.风险小E.发行数额大30.银行对出口商的短期融资包括（BD ）。
A.信用证B.打包放款C.远期汇票D.出口押汇E.福费廷31．各国政府可以选择的国际收支调节手段包括，( Q )等措施。
A. 外泯缓冲政策B. 财政政策C. 货币政策 D．汇率政策E．直接管制32．储备的盈利性是指储备资产给持有者带来(BDE )等收益的属性。
银行笔试基础知识
银行笔试基础知识
银行笔试的基础知识主要包括以下几个方面：
1. 金融基础知识：包括金融市场、金融机构、金融产品等方面的基础概念和理论，如金融市场的分类、货币市场和资本市场的区别、商业银行的业务范围和职能等。
2. 银行业务知识：涉及到各类银行业务的基本知识，包括存款、贷款、国内外结算、信用卡、保险、投资理财等，以及相关的业务流程和操作规范。
3. 法律法规知识：掌握相关的银行法、金融法律法规，了解银行监管机构的职责和监管制度，熟悉合规风险管理的基本要求。
4. 经济学基础知识：了解宏观经济学和微观经济学的基本理论，如货币供给与需求、通货膨胀、利率、经济周期等。
5. 数学和统计学知识：掌握基本的数学和统计学方法，能够运用数学和统计学知识进行利率计算、风险评估等。
此外，还需要具备一定的英语水平，因为银行业务中英文资料和沟通比较常见。
同时，对信息技术和金融软件的基本操作也是必备的技能。
最后，良好的沟通能力、理解能力和解决问题的能力也是银行岗位的基本要求之一。
公共基础知识商业银行基础知识概述
《商业银行基础知识综合性概述》一、引言商业银行作为现代金融体系的核心组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。
它既是资金融通的重要渠道，也是货币政策传导的关键环节。
本文将对商业银行的基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势，为读者提供一个清晰、系统且深入的理解框架。
二、商业银行的基本概念（一）定义商业银行是指以营利为目的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务为主要经营活动的金融机构。
它通过吸收社会闲置资金，将其转化为贷款等形式，为企业和个人提供资金支持，促进经济的发展。
（二）职能1. 信用中介职能：商业银行作为借贷双方的中介，一方面吸收存款，将社会闲置资金集中起来；另一方面发放贷款，将资金提供给资金需求者，实现资金的合理配置。
2. 支付中介职能：商业银行通过为客户办理转账结算、汇兑等业务，充当支付中介，减少现金使用，提高资金周转效率。
3. 信用创造职能：商业银行在吸收存款和发放贷款的过程中，通过创造派生存款，扩大货币供应量。
4. 金融服务职能：商业银行提供各种金融服务，如理财咨询、信托业务、证券承销等，满足客户多样化的金融需求。
（三）组织形式1. 单一银行制：也称独家银行制，是指银行只设立一家独立的机构，不设立分支机构。
这种组织形式在美国较为常见。
2. 总分行制：银行在总行之下设立众多分支机构，形成庞大的银行网络。
总分行制有利于银行扩大业务范围，提高市场竞争力。
3. 银行控股公司制：由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
这种组织形式可以实现资源共享，降低经营风险。
三、商业银行的核心理论（一）资产负债管理理论1. 传统的资产负债管理理论：强调银行应根据资金来源的性质和规模，决定资金运用的方向和规模，保持资产与负债的期限和结构匹配。
2. 现代资产负债管理理论：在传统理论的基础上，引入了风险管理、资产定价等现代金融理论，更加注重资产与负债的综合管理，以实现银行价值最大化。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
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4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
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4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
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4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
商业银行基础业务知识
商业银行基础业务知识一、名词解释1、利率和利息一般而言，利率体系主要由中央银行利率，商业银行利率，和市场利率组成。
中央银行利率主要有央行对商业银行和其他金融机构的在贴现利率，在贷款利率，以及商业银行和其他金融机构在中央银行的存款准备金利率，央行票据利率等。
商业银行利率主要有商业银行的存款，贷款，贴现利率等。
市场利率是指在某一时点，金融市场上有借贷资金的供求关系决定并由双方自助议定的利率，主要包括央行或财政部发行的金融债券利率及商业银行间同业拆借利率等。
2、汇率汇率是一个国家的国币折算成另一个国家的货币的比率，或者说是一种货币用另一种货币表示时的货币价格。
汇率有两种表示方法：即直接标价法和间接标价法。
直接标价法，是以一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币的方法，又称应付标价法。
我国和世界上大部分国家采用这种方法。
间接标价法，是以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的方法。
按银行买卖外汇的方向不同，汇率可分为买入价，卖出价和中间价。
买入价是银行向同业或客户买入外汇时所用的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较少的汇率为买入价，在间接标价法，外币折合本币较多的汇率是买入价。
卖出价是银行向同业或者客户卖出外汇时的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较多的汇率是卖出价。
中间价是卖出价和买入价的平均值。
买入价和卖出价都是从银行的买卖外汇的角度来看的，二者的差价就是银行买卖外汇的受益。
一般来说银行之间同业买卖汇率的差价比银行与客户之间买卖外汇差价要小。
3、存款准备金存款准备金分两种，一种是存在央行的法定存款准备金和超额备付准备金；一种是二级存款准备金，包括库存现金，持有的流动性很强的短期债券以及上存上级机构的清算准备金，是银行维持资金流动性的基础。
法定存款准备金也称为一级存款准备金，是指商业银行为应对客户提取存款需求而存在央行的货币资金，是商业银行按照中央银行的法定存款准备金率形成的银行存款。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
中华人民共和国成立后到1978年以前，与高度集中的计 划经济体制相适应，金融机构单一，基本上只有一家银行— 中国人民银行，既掌管货币发行权，管理金融活动，又办理 所有银行业务。改革开放使我国金融业步入了蓬勃发展的轨 道，我国逐步打破“大一统”的银行体系，恢复和组建了中 国农业银行、中国银行、中国建设银行及中国工商银行四大 国有商业银行，成立了交通银行、中信银行、招商银行与深 圳发展银行等股份制银行，设立了中国农业发展银行、中国 进出口银行和国家开发银行3家政策性银行等。目前，我国 已基本建立了以国有金融机构为主体、各类金融机构分工合 作的金融组织体系，逐步形成了银行、证券与保险业分业经 营、分业监管的金融体制。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
1927年以后，国民党政府为控制中国金融业，于1928年 成立中央银行，之后又控制了中国银行、交通银行和中国农 民银行，设立了邮政储金汇业局、中央信托局和中央合作金 库，逐渐形成了以“四行、二局、一库”为核心的官僚买办 金融体系。
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第一章 商业银行基础知识
1.1 商业银行的含义与发展沿革 1.2 商业银行的性质、职能、与组织形
式 1.3 商业银行经营管理的目标与原则 1.4 商业银行业务与资金运动
第一节 商业银行的含义与发展沿革
一、商业银行的含义
商业银行是商品经济和信用制度发展的产物，是适应市场 经济发展和资金配置需要而形成的一种金融组织。经过几百 年的演变，现代商业银行已成为各国金融体系中最重要的组 成部分。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
(二)货币经营业 随着商品生产和交换的进一步发展，货币兑换业的经营范
围不断扩大，渐渐发展成为货币经营业，即专门办理货币兑 换、保管与汇兑等与货币流通有关业务的行业。货币兑换业 与货币经营业的区别在于业务范围不同。经常往来各地的商 人，为了避免自己保存货币与长途携带货币的不便和风险， 就把自己的货币交给货币兑换商保管，并委托其办理货币支 付和汇兑。这样，货币兑换商不仅兑换货币，还经办货币的 保管、汇兑及结算等业务，从中收取手续费，于是，货币兑 换业就发展成为货币经营业。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
银行就是专门经营货币信用业务，充当债权人、债务人信用 中介和支付中介的金融机构。以办理信用业务为主是银行业 区别于货币经营业的标志。这些银行最初只接受商人存款， 并为他们办理转账结算，后来才开始办理贷款业务，但主要 对象依然是政府，且利率过高，规模不大;同时，由于高额贷 款利息使职能资本家利润过低甚至无利可图，因此，他们迫 切要求建立一种既能汇集闲散资金，又能按照适度利率向资 本家提供贷款的现代银行。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
(三)近代银行 货币经营业所从事的货币流通业务，为银行业的形成提供
了条件。因为银行必须有货币业务，才能开展信贷业务。货 币经营者在办理货币兑换、保管及汇兑等业务的过程中，不 但获得大笔业务收人，并且集聚了大量货币资金，成为他们 经营贷款业务的基础。最初，他们只用自己的资金放款，后 来逐渐用吸收的存款来办理放款。于是，货币业务与贷款业 务有机结合在一起，货币经营业也就发展为银行业了。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
商业银行的发展经历了4个阶段。 (一)货币兑换业 在封建割据的前资本主义社会，各个国家、地区使用的铸
币材料、质量和成色各不相同，国际间、地区间的贸易往来 就必然会产生对货币兑换的需要，于是，逐渐从商业社会中 分离出专门从事货币兑换的商人，即货币兑换商，他们从事 的行业被称为货币兑换业。
《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行是指依照 《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》 设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法 人。通常，商业银行是指以利润最大化为经营目标，以多种 金融资产和金融负债为经营对象，能够利用负债进行信用创 造，能为客户提供多种服务的业务综合化、功能多样化的金 融企业。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
(四)现代商业银行 现代商业银行通过两条途径产生:一是旧的高利贷性质的
银行为适应社会化大生产需要而转变过来;二是按照公司原则 组建的股份银行。1694年，在英国政府支持下由商人集资 合股成立的英格兰银行是最早出现的股份制银行，它的成立 标志着资本主义商业银行的产生和现代银行制度的诞生。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
三、我国的商业银行
我国的金融机构始于唐代，北宋时期出现了世界上最早的 货币—交子，到明末清初，以“票号”“钱庄”为代表的早 期金融业已十分发达。鸦片战争后，中国开始沦为半封建半 殖民地社会，资本主义银行也随之涌人。最早是在1845年， 英国在广州设立了丽如银行，后改称东方银行。1897年， 中国第一家民族资本银行—中国通商银行在上海成立。 1906年，清政府设立了官商合办的户部银行，该银行可以 铸造货币、发行货币和代理国库，具有国家银行性质，后改 称大清银行，1912年又改称中国银行。
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第一节 真正的商业行为之上，并以 商业票据为凭证，一旦产销完成，贷款就可偿还。这类贷款 偿还期短，流动性强。随着经济的快速发展，商业银行早已 突破融通短期资金的界限，不仅发放短期贷款，还发放长期 贷款;不仅向工商企业提供贷款，还向一般消费者发放;有些 商业银行不仅通过发放贷款获取利润，还通过证券投资、黄 金买卖、租赁、信托、保险及咨询等获取收人。商业银行最 初的意义是经营短期商业资金的银行，但现代商业银行早已 突破这一概念，成为全能的、综合性的金融机构的代名同了。
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第一节 商业银行的含义与发展沿革
由于经常办理保管和汇兑业务，他们手里有了一部分没有取 走的现金，于是就把这部分暂时不用兑付的现金借给急需用 钱的人，以赚取利息。客户有了闲钱就可以存到“坐长凳的 人”那里去，需要时取出来。这些机构就像一个存钱的箱子， 所以，后来英文移植为“B ank"，原意是指存放钱财的柜 子，后来泛指专门从事货币存贷、办理汇兑和结算业务的金 融机构。而我国早在11世纪，就有“银行”一同，当时人们 习惯把各类从事商业或小商品生产的机构称作“行”，即行 业之意，故“银行”是指从事银器铸造和交易的行业。鸦片 战争后，外国金融机构侵人我国，人们根据我国长期使用白 银作为货币的情况，将当时专门从事货币信用业务的这类外 国金融机构B ank叫做“银行”。