商业银行基础知识.pptx
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商业银行课件(第一讲 商业银行基础)
，或者说是使安全性、流动性和盈利性达到最佳组合。
商业银行的定义
商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种 金融资产和金融负债为经营对象，能利用负债进 行信用创造，并能为客户提供综合性、多功能服 务的金融企业。
商业银行的职能
商业银行作为经营货币信用业务的特殊企业，其职 能有： 1、信用中介职能。
商业银行经营管理的含义
商业银行经营管理就是按照一定的原则、程序和方法，从 人力、资金、物质技术设备和信息等方面，对银行货币信用 活动，进行计划、组织、指挥、监督和调节，从而以尽量少 的劳动耗费取得最佳的经营成果。
商业银行经营管理的原则
行总数少，便于金融当局的宏观管理。
缺点：容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；同 时，银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。
目前，世界上大多数国家都实行总分行制，我国也是如此。
2、单一银行制，亦称独家银行制。
特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或不允许设分支机 构。 优点：限制银行业垄断，有利于自由竞争；有利于银行与地方政府的协调 ，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务；各银行独立性和自主性很 大，经营较灵活；管理层次少，有利于中央银行管理和控制。 缺点：该制度使银行业务限制在某个地区、某个行业，使银行易受该地区 、该行业经济发展状况的影响，风险难以分散；银行规模较小，经营成本 较高，不易取得规模效益；该制度不利于资金余缺的调剂，使资金无法得
商业银行经营管理必须遵循安全性、流动性、 盈利性的“三性”原则。
安全性原则
1、安全性含义：
安全性是指银行的资产、收入、信誉以及所有经营、生存、发展条件免 遭损失的可靠程度。
商业银行基础知识概述(ppt 110页)
非现金结算制度确立之后，我们可以通过开支票 进行货币的支付，或通过银行之间的相互往来进行转 帐结算，而无须使用现金。
直接的结果就是使社会公众对现金的需要变成了 对存款的要求，从而为银行通过贷款，创造存款，增 加流通中的货币量准备了条件。
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部分准备金制度
在这种制度下，商业银行用于应付存款提现的 现金或流动资产储备，只是存款的一部分，从而使 商业银行能用吸收的存款去发放贷款。所以，部分 准备金制度，也是银行创造货币的必要条件之一。
第五章 商业银行
➢商业银行是能够吸收公众存款、发放贷款、 办理结算等多种业务的金融企业。
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第一节 第二节 第三节 第四节
商业银行的产生与发展 商业银行与存款货币的创造 商业银行的业务 商业银行的经营原则与管理
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2
第一节 商业银行的产生与发展
一、原始银行业的职能及特点… 二、现代银行业的产生和特点… 三、现代银行业的组织形式… 四、商业银行的类型… 五、现代银行业的性质与职能… 六、商业银行的发展趋势
③把社会阶层的货币收入和储蓄变为资本 ④创造信用流通工具——信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的
有利条件下，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多的存款，从而 扩大货币供应量。
⑤金融服务——商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供 信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电 子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。
度得以建立，使商业银行具有了创造货币、创造信 用的功能。
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（二）现代银行业的特点
1、利息水平适当 2、业务功能扩大 3、具有信用创造能力
直接的结果就是使社会公众对现金的需要变成了 对存款的要求，从而为银行通过贷款，创造存款，增 加流通中的货币量准备了条件。
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部分准备金制度
在这种制度下，商业银行用于应付存款提现的 现金或流动资产储备，只是存款的一部分，从而使 商业银行能用吸收的存款去发放贷款。所以，部分 准备金制度，也是银行创造货币的必要条件之一。
第五章 商业银行
➢商业银行是能够吸收公众存款、发放贷款、 办理结算等多种业务的金融企业。
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第一节 第二节 第三节 第四节
商业银行的产生与发展 商业银行与存款货币的创造 商业银行的业务 商业银行的经营原则与管理
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第一节 商业银行的产生与发展
一、原始银行业的职能及特点… 二、现代银行业的产生和特点… 三、现代银行业的组织形式… 四、商业银行的类型… 五、现代银行业的性质与职能… 六、商业银行的发展趋势
③把社会阶层的货币收入和储蓄变为资本 ④创造信用流通工具——信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的
有利条件下，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多的存款，从而 扩大货币供应量。
⑤金融服务——商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供 信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电 子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。
度得以建立，使商业银行具有了创造货币、创造信 用的功能。
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（二）现代银行业的特点
1、利息水平适当 2、业务功能扩大 3、具有信用创造能力
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
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商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
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全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
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第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
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第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
银行基础知识ppt
信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用和少运用自己的资产，以中 间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、托管和其他委托事项， 提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
国内银行跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
银行的收入来源分类
• 银行收入的主要来源
– 利息收入 (存贷款利差) – 非利息收入（中间代理业务）
国内外银行业务比较
传统信贷业务 收入占比
中间业务 收入占比
国外银行 50－60％ 40－50％
中国
中国
四大国有银行 股份制商业银行
商业银行的业务，按资金的来源和运用分为以下三大类： ❖ 负债业务－银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包
括存款、借入款和银行资本等。
❖ 资产业务－资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取
利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。
❖ 中间业务－中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
国内银行跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
银行的收入来源分类
• 银行收入的主要来源
– 利息收入 (存贷款利差) – 非利息收入（中间代理业务）
国内外银行业务比较
传统信贷业务 收入占比
中间业务 收入占比
国外银行 50－60％ 40－50％
中国
中国
四大国有银行 股份制商业银行
商业银行的业务，按资金的来源和运用分为以下三大类： ❖ 负债业务－银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包
括存款、借入款和银行资本等。
❖ 资产业务－资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取
利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。
❖ 中间业务－中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
商业银行业务基础PPT课件
其他方面
2020/9/30
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4. 可比性原则 要求“会计核算应当按照规定的会计处
理方法进行，会计指标应当口径一致、相互可比。”是对
不同会计主体之间在使用会计核算处理方法、会计指标等
方面的要求。
横向与纵向可
比？
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5. 及时性原则
即“企业的会计核算应当及时进行，不得提前或延后。
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2. 会计科目的分类 （1）按资金性质分类（详见附件：金融企业
会计科目和主要账务处理）
会计科目
所
资
负
产
债
类
类
有 者 权 益
损 益 类
类
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证券、保险公司会计科目
资产类 负债类 所有者权益类 损益类
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商业银行业会计科目分类 反映行际
间资金往来
反映资金占 用及分布状态
虚假会计 信息
停
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2. 实质重于形式原则要求 “企业应当按照交易或事
项的经济实质进行会计核算，而不应当仅仅按照它们 的法律形式作为会计核算的依据。”
经济实质
经济业务
经济实质
经济业务
法律形式
★
法律形式
二者统一
二者分离
融资租入固定资产，其所有权（法律形式）并非属于企业，但其已 经是控制和使用的资产（经济实质）。按实质重于形式原则可作为 企业的自有资产进行核算。即注重交易和事项的经济实质，而不完 全拘泥于其法律形式。
”
几时算及时？
4月份签发现 金支票取现
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6 . 重要性原则
较大影响，影响财务会计报告使用者据以作出合理判断 的重要会计事项，必须按照规定的会计方法和程序进 行处理，并在财务会计报告中予以充分的披露；
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
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各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
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国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
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内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
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什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
第五章 商业银行(2).ppt
• 总资本（一级资本与二级资本之和）与风 险加权总资产的比率不得低于8%。
银行资本的功能
➢ 保护性功能：银行资本最基本的功能 ➢ 当银行资产业务发生损失时，可保护存款者的利益。
➢ 管理性功能 ➢ 货币当局通过建立资本充足性标准，限制银行任意扩张其
资产规模，促使银行稳健经营；
➢ 经营性功能 ➢ 银行资本在银行经营所需的固定资产和流动资金方面提供
➢分业经营 ➢混业经营
第二节 商业银行的业务
一、商业银行的负债业务 二、商业银行的资产业务 三、商业银行的中间业务与表外业务 四、商业银行业务之间的关系 五、商业银行经营原则
一、商业银行的负债业务
（一）自有资本 （二）存款负债 （三）其他负债
（一）自有资本 • 核心资本 • 附属资本
核心资本(一级资本）
✓ 广义的表外业务包括中间业务（也称无风险业务）。
✓ 狭义的表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表 内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会 转为表内资产业务和负债业务的经营活动。
（二）中间业务种类
➢ 支付结算类业务 ➢ 银行卡业务 ➢ 代理类中间业务 ➢ 基金托管类业务 ➢ 咨询顾问类业务
（三）狭义的表外业务种类
➢担保或类似的或有负债 ➢承诺类业务 ➢金融衍生业务
四、商业银行业务之间的关系
（一）信用业务与中间业务之间的关系 （二）信用业务之间的关系
五、商业银行经营原则
安全性原则 流动性原则 盈利性原则
安全性原则
指银行具有控制风险、弥补损失、保证银 行稳健经营的能力。
• Q 条例的内容: 银行对于活期存款不得支付 利息，并对储蓄存款和定期存款的利率设 定最高限度。
可转让支付命令账户
• NOW a/c(Negotiable Order of Withdrawal Accounts)
银行资本的功能
➢ 保护性功能：银行资本最基本的功能 ➢ 当银行资产业务发生损失时，可保护存款者的利益。
➢ 管理性功能 ➢ 货币当局通过建立资本充足性标准，限制银行任意扩张其
资产规模，促使银行稳健经营；
➢ 经营性功能 ➢ 银行资本在银行经营所需的固定资产和流动资金方面提供
➢分业经营 ➢混业经营
第二节 商业银行的业务
一、商业银行的负债业务 二、商业银行的资产业务 三、商业银行的中间业务与表外业务 四、商业银行业务之间的关系 五、商业银行经营原则
一、商业银行的负债业务
（一）自有资本 （二）存款负债 （三）其他负债
（一）自有资本 • 核心资本 • 附属资本
核心资本(一级资本）
✓ 广义的表外业务包括中间业务（也称无风险业务）。
✓ 狭义的表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表 内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会 转为表内资产业务和负债业务的经营活动。
（二）中间业务种类
➢ 支付结算类业务 ➢ 银行卡业务 ➢ 代理类中间业务 ➢ 基金托管类业务 ➢ 咨询顾问类业务
（三）狭义的表外业务种类
➢担保或类似的或有负债 ➢承诺类业务 ➢金融衍生业务
四、商业银行业务之间的关系
（一）信用业务与中间业务之间的关系 （二）信用业务之间的关系
五、商业银行经营原则
安全性原则 流动性原则 盈利性原则
安全性原则
指银行具有控制风险、弥补损失、保证银 行稳健经营的能力。
• Q 条例的内容: 银行对于活期存款不得支付 利息，并对储蓄存款和定期存款的利率设 定最高限度。
可转让支付命令账户
• NOW a/c(Negotiable Order of Withdrawal Accounts)
商业银行知识讲义PPT课件( 45页)
27.05.2019 Nhomakorabea28
1.5 商业银行的监管
1.5.1 商业银行的经营危机 A。1929～1933年的经济危机 B。20世纪60年代的“脱媒”危机 C。20世纪80年代的经营危机 D。20世纪90年代以来的亏损危机
例如：日本大和银行案，英国巴林银行案， 法国兴业银行案 E。21世纪初美国的次贷危机
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1.5.2 商业银行经营环境的变化
第一，商业银行经营国内外经济环境的变化 A。国际环境对商业银行尤其是国际商业银行
来说是最重要的因素之一。
B。国际经济状况的大幅度波动使经济的不确 定性增大，银行面临的风险加大。
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第二， 金融市场的发展为商业银行提供广阔的发展空间 的同时也使其竞争加剧
36
1.6 商业银行发展的新趋势
1.6.1 商业银行发展的新趋势 20世纪90年代以后，商业银行在业务种 类，处理业务的手段，经营管理思想、 体制等方面与过去相比有着明显差别， 表现出以下几个特点和趋势：
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1．混业经营趋势 2．经营手段电子化
1）业务处理自动化。 2）综合管理信息化。 3）银行业务网络化。 3．制度同质化 1）产权制度的同质化。 2）监管制度的同质化。 3）内部控制制度的同质化。
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定义
银行监管：
是指政府和金融管理当局对商业银 行进行包括开业管制、分支机构管制、 业务管理、价格管制、资产负债控制 等为主要内容的监控活动及制定相关 的政策法规的总和。
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1.5.3 对商业银行监管的目的 第一，保护存款人权益，维护金融系统稳
1.5 商业银行的监管
1.5.1 商业银行的经营危机 A。1929～1933年的经济危机 B。20世纪60年代的“脱媒”危机 C。20世纪80年代的经营危机 D。20世纪90年代以来的亏损危机
例如：日本大和银行案，英国巴林银行案， 法国兴业银行案 E。21世纪初美国的次贷危机
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1.5.2 商业银行经营环境的变化
第一，商业银行经营国内外经济环境的变化 A。国际环境对商业银行尤其是国际商业银行
来说是最重要的因素之一。
B。国际经济状况的大幅度波动使经济的不确 定性增大，银行面临的风险加大。
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第二， 金融市场的发展为商业银行提供广阔的发展空间 的同时也使其竞争加剧
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1.6 商业银行发展的新趋势
1.6.1 商业银行发展的新趋势 20世纪90年代以后，商业银行在业务种 类，处理业务的手段，经营管理思想、 体制等方面与过去相比有着明显差别， 表现出以下几个特点和趋势：
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1．混业经营趋势 2．经营手段电子化
1）业务处理自动化。 2）综合管理信息化。 3）银行业务网络化。 3．制度同质化 1）产权制度的同质化。 2）监管制度的同质化。 3）内部控制制度的同质化。
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定义
银行监管：
是指政府和金融管理当局对商业银 行进行包括开业管制、分支机构管制、 业务管理、价格管制、资产负债控制 等为主要内容的监控活动及制定相关 的政策法规的总和。
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1.5.3 对商业银行监管的目的 第一，保护存款人权益，维护金融系统稳
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1,520 761 48 471
2,800
45,782 16,394 18,490 7,373 88,039
31.35 11.07 13.06 4.89 60.37
4.35 2.18 0.14 1.35 8.01
25.99 9.31 10.49 4.18 49.98
48,097
25,179
73,276 34.07
现代发展:货币市场融资,银行控股 公司
四、商业银行的存款业务
活期存款帐户
– 形式:支票存款帐户,信用卡和提款卡帐户 – 目的: 方便提款或对第三者付款 – 特点:利息较低或没有利息 – 我国活期存款利息是低息的,年利率0.99%
3.商1.3业.1银商行业的银存行款的业存务款（业2务）
活期存款的资金来源
五、商业银行的贷款业务
商业银行贷款的分类
按期限:短（1年之内）、中（2年-7年）、长 （8-10年及以上），中短期工商贷款是最主要 的 按有无担保：抵押贷款和非抵押贷款 根据贷款费用：固定利率贷款、优惠与加成贷款、 优惠与加倍贷款、交易利率贷款 根据贷款者身份或贷款目的贷款
大通曼哈顿银行贷款明细表 (时间12月31日) 单位:百万美元
商业银行的资本（3）
银行资本的基本作用
– 保证正常的营业 – 提供必要的设施 – 满足金融管理当局的资金要求 – 向公众提供一种保证
十一、银行资本的充足度指标
– 核心资本包括普通股、永久性优先股和保留 的收益，譬如银行盈余、未分利润、资本储 备、在子公司的权益和无形资产
– 附加资本是商业银行的核心资本以外的资本， 它包括可以赎回的优先股、次级票据和债券， 以及强制性可转换次级债务等
– 全部附加资本不得超过核心资本，而次级债 务不得超过附加资本总额的50%
严格抵押品的保管
环境(condition):经济环境
八、商业银行的资本
商业银行资本的来源
– 银行的普通股、优先股、银行赢余、未分配 利润、意外损失准备金和其他资本准备金组 成
– 以长期债务作为自己的资本来源
条件:长期的,次级债务,不能享受保险
商业银行的资本（2）
商业银行资本的分类:(巴塞尔协议)
改组为中国银行
二、商业银行的性质
商业银行是企业
– 以利润最大化或银行股东的利益最大化为目 标、以金融资产和负债为主要经营对象的综 合性、多功能金融企业
– 我国国有银行的商业化
是特殊的企业:强调安全性和流动性
– 储户的钱不在银行里 – 连锁反应
三、商业银行的主要业务
传统业务:存款,贷款,中间业务
贷款类别
消费者贷款 1-4户住宅抵押贷款 信用卡贷款 汽车贷款 其他消费者贷款
总的消费者贷款 工商贷款
工商业贷款 不动产贷款
工商抵押贷款 建筑贷款 金融机构贷款 外国政府贷款 总工商贷款 总贷款
1999年的贷款金额
国内
国外
加总
1999年的贷款比例(%)
18,442 6,902 85,239
商业银行基础知识
一、商业银行的产生
商业银行的最初形式
– 15、16世纪的西欧，商品经济的发展，货币的兑换 行和汇兑行
银行一词的来源
– 拉丁文banco，柜台 – 意大利语banca，兑换商工作时坐的凳子 – 中文音译“版克”，后来改译“银行” – 汇兑行开始向银行过渡,与现代商业银行的区别:贷
款是高利贷
– 消费者与工商存款,80% – 银行同业存款,10% – 各类支票存款,4% – 各类政府存款,银行要向政府机构的存款提
供抵押品
3.商1.3业.1银商行业的银存行款的业存务款（业3务）
可转让支付凭证帐户
– 活期存款的一种新形式 – 既有利息收入,又具备支付功能 – 考虑存款最低余额和存款手续费水平决定可
转让支付凭证帐户的利息水平
3.商1.3业.1银商行业的银存行款的业存务款（业4务）
定期存款帐户
– 储蓄存款和定期存款 – 货币市场存款：没有期限，有最低面额，流
动性好，利率按每日余额计算 – 超级可转让支付凭证存款帐户：面向个人，
有最低存款要求 – 电话转账帐户：开两个帐户，储蓄帐户有利
息，活期帐户无利息，电话通知转账 – 个人退休金存款帐户：免存款额的所得税
71.99
41.60
2,836 800
4,211
— 55,944 141,183
37 88 3,598 3,274 32,176 34,976
2,873 888
7,809 3,274 88,120 176,159
2.01 0.57 2.98
__ 39.63 100.00
0.11 0.25 10.29 9.36 91.99 100.00
商业银行的产生（2）
1694,股份制英格兰银行 建立,标志现代商业银行 的出现
商业银行的产生（3）
银行在我国的产生
– 乾隆后期,钱庄成为信贷活动的机构 – 清道光年间出现票号,其主要业务是汇兑 – 钱庄与票号发放的贷款都是高利贷 – 1865汇丰银行在上海建立;1897中国通商银
行,第一家民族资本的现代意义商业银行 – 1905,户部银行,最早成立的政府银行,1912,
6
30岁以上至40岁
11
29
40岁以上至50岁
8
0
50岁以上
16
7.工龄
27
5年或5年以上
0
5
5年以上至15年
16
-3
15年以上
18
12
0
26
14
3
七、批发贷款的评估（5C法）
品格(character):诚实可信 能力(capacity):还款能力 资本(capital):财产净值,资本成本,资本流动性 抵押品(collateral):选好抵押品,完善抵押手续,
2.是否有其他债务 有 无
3.是否持有信用卡 有 无
4.职业情况 专业或公职人员 技术或管理人员 企业主 神职或销售人员 手工技艺或非农业人员 工长或技工 服务行业人员 农业人员
得分
申请人情况
得分
5.是否持有银行支票帐户和储蓄帐户
41
没有
0
0
只有其中一种
13
都有
19
-12 6.年龄
0
30岁或30岁以下
1.63 0.50 4.43 0.21 50.02 100.00
零六售、贷贷款款的的评评估估
对借款人信用评估的重点:
– 对企业贷款:企业的信用和按期还款上 – 对个人:消费者的品格
对零售借款人的评估方法:
– 评分制 – 消费者信用评分表(表3.8)
申请人情况 1.自己拥有或租用住宅
自己拥有住宅 租用住宅