银行从业基础知识总结归纳
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。
以下是一些重要的知识点。
1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。
掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。
2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。
了解国际金融监管的最新进展和趋势。
3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。
了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。
4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。
了解并购、重组和资产证券化等创新业务。
5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。
了解金融科技对银行业的影响和挑战。
6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。
了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。
理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。
以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。
考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。
银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。
二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。
银从初级知识点总结
银从初级知识点总结一、银行的基本概念银行是指专门从事吸收公众存款、发放贷款和提供支付结算业务的金融机构。
银行的职能主要包括：一是支付结算；二是储蓄和借贷；三是投资；四是信用辅助等。
二、银行的分类根据业务性质的不同，银行可以分为商业银行、农村信用合作社、农村商业银行、政策性银行等。
商业银行以盈利为主要目的，是金融体系的中坚力量；政策性银行则是政府在国家经济建设中起着重要作用的金融机构。
三、银行的基本业务1. 银行储蓄业务：主要包括活期存款、定期存款、通知存款等，其中活期存款具有较高的流动性，而定期存款则具有较高的利息。
2. 银行贷款业务：银行通过向客户发放贷款，来获取贷款利息收入。
根据贷款形式的不同，贷款可分为个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3. 银行信用业务：包括信用证、信用证结算、信用贷款、差额支付等。
4. 银行结算业务：主要有票据汇款、电汇、信汇等。
5. 银行投资业务：包括买卖国债、金融债券、信托投资等。
6. 银行外汇业务：主要有外汇结算、外汇汇款、外汇存款等。
四、存款1. 存款种类银行的存款种类包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是最常见的一种存款，具有较高的流动性；定期存款则是存款人在一定期限内不能支取的存款；通知存款则是在特定日期或提前通知的情况下可以支取的存款。
2. 存款利率存款利率是银行为吸引存款而支付给存款人的报酬。
一般来说，定期存款的利率要高于活期存款的利率。
3. 存款方式存款方式主要有现金存款、转账存款、支票存款等。
五、贷款银行的贷款种类主要有个人贷款、企业贷款、房地产贷款、农村贷款等。
2. 贷款利率贷款利率是银行收取贷款利息的比率，一般根据贷款种类和贷款金额来确定。
3. 贷款方式贷款方式包括一般贷款、抵押贷款、信用贷款等。
一般贷款是指银行向借款人提供一定金额的资金，要求借款人在一定期限内还款；抵押贷款是指借款人将自己的财产或者其他有价值的东西作为抵押物向银行借贷；信用贷款是指以借款人的信用为基础向其提供贷款。
银行从业知识点汇总
银行从业知识点汇总一、银行业务基础知识1. 银行定义与分类- 商业银行：提供存款、贷款、支付结算等服务。
- 投资银行：主要从事证券发行、承销、交易、企业并购等金融服务。
- 中央银行：一个国家或货币区域的货币管理和金融政策制定机构。
- 政策性银行：执行国家特定经济政策和提供金融支持的银行。
2. 银行主要业务- 存款业务：接受客户存款，包括活期存款和定期存款。
- 贷款业务：向客户提供资金，并收取利息。
- 支付结算：处理客户之间的资金转移和结算。
- 外汇交易：涉及外币兑换和国际结算。
- 理财产品：设计并销售各类投资产品，如基金、保险、债券等。
3. 银行风险管理- 信用风险：借款人或对手方违约带来的风险。
- 市场风险：市场价格波动导致的损失风险。
- 流动性风险：无法满足资金需求的风险。
- 操作风险：内部管理不善、系统故障等导致的风险。
二、银行监管与合规1. 监管机构- 国家层面：中国银行业监督管理委员会（CBRC）等。
- 国际层面：巴塞尔银行监管委员会（BCBS）等。
2. 监管政策- 巴塞尔协议：国际银行监管标准，包括资本充足率、流动性覆盖率等要求。
- 反洗钱（AML）：防止和打击洗钱活动的法规和措施。
- 反恐怖融资（CFT）：防止资金被用于恐怖主义活动的措施。
3. 合规要求- 客户身份识别（KYC）：确认客户身份和评估风险。
- 交易监控：监控异常交易，报告可疑活动。
- 数据保护：确保客户信息安全，遵守数据保护法规。
三、银行产品与服务1. 个人银行产品- 储蓄账户：提供基本的存款和取款服务。
- 信用卡：提供消费信贷服务。
- 个人贷款：包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款等。
- 电子银行服务：网上银行、手机银行等。
2. 企业银行产品- 商业贷款：为企业提供运营资金和扩张资金。
- 现金管理：提供账户管理、支付结算等服务。
- 贸易融资：包括信用证、托收等国际贸易融资服务。
3. 投资银行服务- 证券发行：帮助企业发行股票和债券。
银行从业资格考试基础知识
银行从业资格考试基础知识银行从业资格考试是银行业人员在职业发展过程中必须通过的考试。
它涵盖了银行从业者必备的基础知识，包括银行业务、金融法规、经济学基础等。
本文将介绍银行从业资格考试的基础知识要点，帮助考生更好地备考和应对考试。
一、银行的定义和职能银行是指依法设立并开展存款、贷款、汇兑、结算等业务的金融机构。
其主要职能包括资金融通、结算支付、信用中介等。
银行的基本要素包括存款、贷款、票据和外汇业务等。
二、金融市场和金融机构金融市场是指完成各类金融交易的场所和平台，包括货币市场、资本市场和外汇市场等。
金融机构是指在金融市场上提供金融服务的机构，包括银行、证券公司、保险公司等。
三、货币与信用货币是一种特殊商品，具备价值尺度、流通手段、价值储藏和支付手段等特征。
信用是指通过债权的形式使交易当事人之间建立起一种互信关系，是金融市场中一种常见的支付方式。
四、商业银行和中央银行商业银行是指经营存款、贷款和其他金融业务，以盈利为目的的银行机构。
中央银行是国家的最高储备银行，负责制定和执行货币政策，并监管商业银行的运营。
五、银行业务银行业务包括存款业务、贷款业务、国际业务等。
存款业务是指公众将资金存入银行并获得一定利息收益的业务。
贷款业务是指银行向借款人提供资金并收取利息的业务。
国际业务涉及到跨境支付、外汇交易、国际贸易融资等方面。
六、金融风险管理金融风险是指金融机构在开展业务活动中面临的各种不确定性和潜在的损失风险。
常见的金融风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
金融机构通过风险管理的手段来降低和控制这些风险。
七、金融法规和合规管理金融法规是指国家和相关金融监管机构制定的金融行业的法律和规章。
合规管理是金融机构为遵守和执行金融法规而采取的一系列措施和制度安排。
八、经济学基础经济学基础是指经济学的基本理论和方法，包括经济学的分类、经济体制、市场经济等内容。
了解经济学基础有助于理解金融市场的运行规律和金融活动的经济背景。
银行从业考试知识点总结
银行从业考试知识点总结一、宏观经济学1. 宏观经济运行基本原理宏观经济运行基本原理是一种适用于国家整体经济的宏观经济学理论，包括总需求与总供给、通货膨胀、失业等多方面的内容。
2. 国民经济核算国民经济核算是描绘一个国家整体经济运行情况的一种有效方法，包括国内生产总值（GDP）、国民收入、国内生产总值的构成等。
3. 经济增长与发展经济增长与发展是国家整体经济的发展趋势和方向，与国内生产总值的增长率、人均收入、产业结构调整等相关。
4. 通货膨胀与失业通货膨胀与失业是宏观经济运行中常见的问题，包括通货膨胀率、失业率等。
5. 货币政策与财政政策货币政策与财政政策是国家宏观经济调控手段，与货币供应量、政府财政收支、政府债务等相关。
6. 国际收支国际收支是一个国家与其他国家经济交往的总体表现，包括出口、进口、国际收支平衡等。
7. 国际货币体系国际货币体系是国际货币交易过程中的一种组织方式，包括固定汇率制度、浮动汇率制度等。
二、法律法规1. 中国银行法规政策中国银行法规政策是中国银行业运行的法律与政策框架，包括中国人民银行的相关法律、中国银行监管委员会的监管规定等。
2. 银行业务流程银行业务流程是银行办理业务的一套程序与规定，包括开户、取款、转账、贷款等。
3. 银行监管与合规银行监管与合规是银行业必须遵循的监管机构的相关规定，包括信贷额度、资本充足率、风险资产等。
4. 反洗钱与反腐败反洗钱与反腐败是银行业办理业务时必须遵守的相关规定，包括客户身份识别、大额交易报告、反腐败监管等。
5. 银行产品与服务银行产品与服务是银行向客户提供的金融产品与服务，包括存款、贷款、信用卡、理财等。
三、金融市场1. 金融市场概况金融市场是在金融机构和金融产品之间进行交易的场所，包括货币市场、资本市场和期货市场。
2. 股票市场股票市场是一种有价证券交易市场，包括股票的发行、交易、投资者保护等。
3. 债券市场债券市场是一种债务融资工具的交易市场，包括国债、企业债券、金融债券等。
银行从业知识点归纳
一金融、财产管理与投资基金1、居民是社会最古老、最基本的经济主体。
2、居民理财主要方式是钱币积蓄与投资两类。
3、衍生金融工具在金融交易中拥有套期保值、防备风险的作用。
4、现货市场的交易协议达成后在两个交易日内进行交割。
5、金融市场的参加者主要包含政府、中央银行、金融机构、个人和公司居民。
6、金融财产一般分为债权类金融财产和股权类金融财产两类。
7、投资基金是财产管理的主要方式之一，是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的会合投资方式。
8、基金投资者、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。
9、依照基金召募方式，投资基金可分为公募基金和私募基金两类。
10、依照法律形式，投资基金可分契约型、公司型、有限合伙型等形式。
11、依照运作方式，投资基金可分为开放式、关闭式基金。
12、证券投资基金是投资基金中最主要的一种类型。
13、对冲基金一般采纳私募方式，宽泛投资于金融衍生产品。
二证券投资基金概括14、基金反应的是信托关系，是一种得益凭据。
15、股票反响的是全部权关系，是一种全部权凭据。
16、债券反应的是债权债务关系，是一种债权凭据。
17、股票和债券是直接投资工具，召募的资本主要投向实业领域。
基金是间接投资工具，所召募的基金主要投向有价证券等金融工具或产品。
18、开放式基金主要经过银行代销，但不是由银行刊行。
19、依照所肩负的职责与作用的不一样，可将基金市场的参加主体分为基金当事人、基金市场服务机构、基金看管机构和自律组织四大类。
20、我国的证券投资基金依照基金合同建立，基金份额拥有人、基金管理人与基金托管人是基金合同的当事人，简称基金当事人。
21、基金管理人在基金运作中拥有中心作用。
22、在我国，基金管理人只好由依法建立的基金管理公司担当。
基金托管人只好由依法建立并获得基金托管资格的商业银行担当。
23、基金托管人的职责主要表此刻基金财产保存、基金资本清理、会计复核以及对基金投资运作的监察等方面。
24、证券投资基金依照法律形式的不一样，可分为契约型基金与公司型基金。
银行从业资格必备知识点梳理
银行从业资格必备知识点梳理1. 金融市场基础知识金融市场的概念及分类货币市场与资本市场的区别与联系金融市场中的主要参与者及其角色金融市场的基本运行机制2. 银行基本知识银行的定义与职能商业银行、中央银行、政策性银行的区别与作用银行组织结构与业务部门划分银行风险管理的重要性及常见风险类型3. 金融产品知识存款类产品：活期存款、定期存款、结构性存款等贷款类产品：个人贷款、企业贷款等投资理财类产品：基金、保险、信托等外汇类产品：外汇买卖、外汇期权等4. 法律法规与合规知识银行法法规：银行法、存款保险法、反洗钱法等金融市场监管：证券法、期货法、保险法等银行合规要求：反洗钱合规、客户身份识别等5. 信贷风险管理知识信用风险：违约风险、集中度风险等市场风险：市场价格波动、利率变动等操作风险：内部操作风险、技术风险等结构风险：宏观经济环境变化、法律法规变化等信贷审批与贷后管理流程6. 金融数学与统计学知识财务计算：利息、本金、期限等计算方法统计学：概率、抽样、回归分析等基本概念风险评估与预测模型7. 银行卡与电子支付知识银行卡种类与功能：借记卡、信用卡、预付费卡等电子支付方式：移动支付、电子钱包、网上支付等清算与结算：支付网关、清算机构等基本概念8. 金融监管与金融稳定知识监管机构：央行、银监会、证监会、保监会等宏观审慎政策：资本充足率、流动性要求等金融稳定风险防范措施9. 信息科技与银行业务创新知识金融科技：人工智能、区块链、云计算等应用电子银行业务创新：网上银行、手机银行、智能柜员机等数据安全与隐私保护10. 个人职业素养与职业道德银行从业人员的基本职业素养遵守职业道德准则与规范行为个人发展与职业规划以上是银行从业资格必备的知识点梳理，具体的考试内容及试题可以参考所报考的证书或考试机构提供的相关资料。
通过对这些知识点的学习与掌握，能够帮助从业人员更好地理解和应用于实际工作中，提升自身的专业能力和竞争力。
银行从业-基础知识总结
商业银行提高资本充足率途径：一、增加资本，二、降低风险加权总资产商业银行降低资本充足率途径：将持有的国债换成企业债降低核心资本增加风险加权总资产单位资本项目外汇账户包括贷款专户还贷专户发行外币股票专户B股交易专户被追索人不包括继承人中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
不良贷款率是衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标。
吸收客户资金不入账罪M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。
私人购买住房支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中。
根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：1.资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。
2.资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%。
3.资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%。
银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
银监会对发生信用危机的银行实行接管，接管期限最长不得超过2年。
不得抵押的财产：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校，医院等公益目的；有争议的财产；法律、行政法规规定的不得抵押的其他财产。
我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现是1986年1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人金融业的统计、调查、分析和预测属于中央银行的职责。
对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%由于经济资本与银行承担的风险挂钩，也称风险资本衡量通货膨胀指标的是：国内生产总值物价平减指数、生产者物价指数、消费者物价指数一般仅供计算债券应付利息使用，无法准确衡量债券投资实际受益的收益率是名义收益率。
经济资本用于衡量和抵御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
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银行从业基础知识一．中国银行体系概况1.中国人民银行概况中国人民银行成立于1948 年1984 年1 月1 日中国人民银行开始专门行使中央银行职能1995 年3 月18 日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定。
2003 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使2.中国人民银行的职能2003 年12 月27 日，修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
3.中国人民银行的职责⑴发布与履行其职责有关的命令和规章⑵依法制定和执行货币政策⑶发行人民币，管理人民币流通⑷监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场⑸实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场⑹监督管理黄金市场⑺持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备⑻经理国库⑼维护支付、清算系统的正常运行⑽指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测⑾负责金融业的统计、调查、分析和预测⑿作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动⒀国务院规定的其他职责4.监管机构——历史沿革与监管对象中国银行业监管机构是：中国银行业监督管理委员会，成立于2003 年 4 月。
银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务果冻监督管理的工作。
本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业家督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，使用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
5.监管机构——监管职责⑴制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则⑵审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围⑶对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格和管理⑷依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则⑸对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管⑹建立银行业金融机构监督管理信息系统⑺分析、评价银行业金融机构的风险状况6.监管机构——监管理念、目标和标准⑴监管理念:管风险、管法人、管内控、提高透明度⑵监管目标：① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。
② 通过审慎有效的监管，增进市场信心。
③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。
⑶监管标准：① 促进金融稳定和金融创新共同发展。
② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力③ 对各类监管设限要科学、合理，有所谓，欧所部位，减少一切不必要的限制④ 鼓励公平竞争、反对无序竞争⑤ 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制⑥ 高效、节约的使用一切监管资源⑷监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管。
7.自律组织⑴我国银行业自律组织：中国银行业协会是我国银行业的自律组织，成立于2000 年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
⑵协会宗旨：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
⑶会员单位：截至2012 年6 月，中国银行业协会共有151 家会员单位和2 家观察员单位。
会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经济公司。
观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。
⑷组织机构：① 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成② 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作③ 理事会闭会期间，常务理事会形式理事会职责④ 常务理事会由会长1 名、专职副会长1 名、副会长若干名、秘书长1 名、副会长若干名、秘书长1 名组成。
协会设监事会，由监事长 1 名、监事若干名组成⑤ 目前，协会的16 个专业委员会分别为：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会银行卡专业委员会、金融租赁专业委员会、行业发展研究委员会、消费者保护教育委员会、养老金业务专业委员会、贸易金融业务专业委员会、理财业务专业委员会和货币经纪专业委员会8.三家政策性银行⑴国家开发银行成立时间：1994.3主要任务：筹集和引导境内外资金。
向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。
从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。
⑵中国进出口银行：成立时间：1994.4主要任务：执行国家产业政策和外贸政策。
为扩大我国几点产品、成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
⑶中国农业发展银行：成立时间：1994.11主要任务：以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金。
承担国家规定的农业政策性金融业务。
代理财政性支农资金的拨付。
为农业和农村经济发展服务。
9.政策性银行改革改革原则：分类指导、“一行一策”10.大型商业银行中国工商银行：1984 年月 1 日正式成立。
2005 年12 月28 日改制为股份有限公司。
2006 年10 月27 日上海证券交易所和香港联合交易所上市。
中国农业银行：1979 年初中国农业银行恢复。
1994 年中国农业发展银行分社。
1996 年中国农业银行向国有独资银行转变。
2009 年1 月15 日改制为股份有限公司。
2010 年7 月15 日和16 日分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。
中国银行：成立于1912 年。
1979 年成为国家制定的外汇外贸专业银行。
1994 年成为国有独资商业银行。
2004 年8 月26 日改制为股份有限公司。
2006年6 月1 日在香港联合交易所上市。
2006 年7 月5 日在上海证券交易所上市。
中国建设银行：1954 年10 月1 日正式成立。
1979 年成为独立的经营长期信用业务的专业银行。
2004 年9 月17 日改制为股份有限公司。
2005 年10 月27 日在香港联合交易所上市。
交通银行：1987 年4 月1 日重新组建，新中国第一家全国性的股份制商业银行。
2005 年6 月23 日在香港联合交易所上市。
2007 年5 月15 日在上海证券交易所上市。
11.中小商业银行包括：股份制商业银行和城市商业银行股份制商业银行：中信银行、中国光大银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、华夏银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
一方面填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，丰富了城乡居民的金融服务；另一方面打破了计划经济体制下国有专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，推动了中国银行业的改革和发展。
城市商业银行（在城市信用合作社的基础上组建起来的）：1979 年我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。
1986 年城市信用合作社在大众城市正式推广，数量急剧增长。
1994 年国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。
1998 年城市合作银行正式更名为城市商业银行。
城市商业银行发展趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组12.农村金融机构包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行村镇银行：经银监会一局有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资、在农村地区设立的主要丹迪农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
农村资金互助社：经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业资源入股形成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
13.中国邮政储蓄银行2006 年12 月31 日中国邮政储蓄银行成立，20073 月20 日中国邮政储蓄银行挂牌中国邮政储蓄银行的定位：完善城乡金融服务功能。
为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。
与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
14.外资银行包括：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处，成为我国批准设立的第一件外资银行代表处。
15.非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司二．银行经营环境1.宏观经济运行宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡四大目标对应指标：国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支经济周期：繁荣、衰退、萧条、复苏2.经济结构国民经济分为：第一产业（农、牧、林、渔）、第二产业（采矿业、制造业、电力、供应业、水的生产、燃气、建筑业）、第三产业（除第一第二的其他产业）消费投资结构：从投资角度，GDP=消费+投资+净出口3.经济全球化经济全球化与金融全球化相互促进，对金融市场国际化和银行全球化产生影响4.金融市场金融市场包括：货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等金融市场功能：货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节功能和定价功能5.金融市场种类按金融工具期限划分：货币市场、资本市场按交易类型划分：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场按交易阶段划分：发行市场、流通市场按交割时间划分：现货市场、期货市场按交易场所划分：场内交易市场、场外交易市场6.我国的金融市场货币市场：同业拆借市场+票据市场资本市场：以债券和股票等证券产品为主体，场外交易市场与场内交易市场并存其他市场：银行间外汇市场、上海黄金交易所、商品期货市场、中国金融期货交易所、保险市场体系7.金融市场的发展对银行的影响促进作用：⑴促进银行的业务发展和经营管理⑵提供大量的风险管理工具、提高其风险管理水平⑶为商业银行的客户评价及风险度量提供的参考标准⑷促进企业管理水平的提高、为银行创造和培养良好的优质客户对商业银行的挑战：⑴银行经营管理特别是风险管理难度越来越大⑵放大商业银行的风险事件⑶造成优质客户的流逝8.金融工具按期限长短划分：短期金融工具、长期金融工具按融资方式划分：直接融资工具、简介融资工具按投资人拥有的权利划分：债权工具、股权工具、混合工具按金融工具的职能划分：投资类、支付类、保值投机类9.货币政策货币政策目标：1最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡2操作目标：基础货币（高能货币）3中介目标：货币供应量（M2+广义货币）准货币=广义货币—狭义货币货币政策工具：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策、窗口指导三．银行主要业务包括：资产业务、负债业务、中间业务资产业务包括贷款业务（银行最主要的资产和资金运用）、债券投资业务和现金资产业务三大类负债业务主要由存款和借款构成中间业务包括：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务等1.存款业务包括：人民币存款（个人存款、单位存款、同业存款）、外币存款（美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元）个人外汇账户主体类别：境内个人外汇账户、境外个人外汇账户个人外汇账户按性质分：外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户单位外汇存款：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定2.借款业务包括：短期借款（同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款）、长期借款（发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券）3.贷款业务按客户类型分：个人贷款、公司贷款按贷款期限分：短期贷款、中长期贷款按有无担保分：信用贷款、担保贷款信贷管理：集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制贷款五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失不良贷款率是银行资产质量的最重要指标个人贷款包括：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支公司贷款包括：流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现4.债券投资业务我国商业银行债券投资对象包括：国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券5.现金资产业务包括：库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项6.交易业务作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易业务。