银行从业法律法规重点知识梳理
银行从业职业法律法规学习
银行从业职业法律法规学习银行从业人员作为金融行业的重要一环，必须要熟悉与其职业相关的法律法规。
只有深入了解并遵守相关法律法规，才能够更好地履行职责，保护客户利益，防范风险，维护金融市场的稳定。
以下是银行从业人员在职期间应该学习的一些法律法规。
1.《中华人民共和国民法通则》：这是我国民法的基础性法律，对于银行从业人员来说，特别是与客户签署合同、处理借贷关系等方面有重要的指导意义。
民法通则以其严谨的条文为基础，规范了各类借贷合同的签订与履行，银行从业人员需要牢记其中关键的法律条款，以确保银行与客户之间的合作和交易得以顺利进行。
2.《中华人民共和国合同法》：这是对民法通则进行细化和明确的法律，主要规定了合同的基本原则、合同成立、履行、变更和终止等方面的内容。
银行从业人员在处理客户之间的借贷或其他交易时，需要严格按照合同法的规定进行操作，确保合同的有效性和合法性，保护银行和客户的权益。
3.《中华人民共和国金融机构法》：这是专门针对金融机构设立和管理的法规，对银行的组织结构、业务范围、监管要求等方面进行了明确规定。
银行从业人员要了解金融机构法的要求，按照规定进行日常运营和管理，确保银行业务的合规性和稳定性。
4.《中华人民共和国银行业监督管理法》：这是我国银行业的基本法律，旨在建立健全银行监管体制，维护金融市场的稳定。
银行从业人员需要遵守该法律的要求，接受银行业监管机构的监管，提供真实准确的信息，并积极配合监管工作。
5.《中华人民共和国证券法》：虽然银行与证券行业不完全相同，但由于银行业务中可能涉及到与证券市场相关的合作与交易，因此银行从业人员也应该了解相关的证券法规。
特别是在证券资产管理、基金销售等方面的业务中，需要遵守证券法的规定，确保合规经营。
6.《中华人民共和国反洗钱法》：反洗钱法旨在防范黑钱流入金融系统，对于银行从业人员来说尤为重要。
银行是反洗钱的第一道防线，需要通过客户身份核实、资金交易监控等手段，识别和报告涉嫌洗钱的行为或交易，确保金融系统的安全性。
银行类法律知识点
银行类法律知识点随着现代社会的发展，银行已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
无论是存款、贷款、还是支付、转账，都与银行相关。
然而，作为金融行业的重要组成部分，银行的运作离不开法律的支持与保护。
在这篇文章中，我们将探讨一些与银行相关的法律知识点，以帮助读者更好地了解和运用银行服务。
1. 银行与客户关系的法律性质银行与客户之间的关系被视为合同关系。
银行与客户签订的各类协议，如开立账户、贷款合同等，都具有法律效力。
银行作为服务提供者，必须履行与客户约定的责任与义务。
同时，客户也有权要求银行按照约定提供相应的服务。
当然，在银行与客户之间的合同关系中，双方都有义务保护对方的合法权益。
2. 存款与存款合同存款是银行最基本的服务之一。
存款合同是银行与客户之间约定的文件，规定了存款的利率、期限、提取方式等事项。
根据中国的法律规定，在普通定期存款到期之前，存款人有权提前解除合同，但需要支付相应的违约金。
此外，银行也有权对存款进行冻结，但必须有法定理由，并及时通知存款人。
3. 银行卡与支付工具随着电子支付的兴起，银行卡成为人们日常生活中常用的支付工具之一。
银行卡不仅可以用于取款、存款，还可以与消费场所的POS机进行交互，实现支付功能。
银行卡的使用必须符合监管机构的规定和相关法律法规。
此外，银行卡的盗刷、挂失等问题也需要根据相关法律进行处理。
因此，保护银行卡的安全性，对于客户来说非常重要。
4. 贷款与贷款合同贷款是银行提供给客户的资金，并按照约定的利率和期限进行还款。
贷款合同是银行与客户之间的约定文件，约定了贷款的金额、利率、还款方式等内容。
根据贷款合同，银行有权要求借款人按时支付利息和本金，并可以采取法律手段追缴欠款。
借款人需要根据合同约定履行还款义务，如违约则需要承担相应的法律责任。
5. 银行违规与赔偿在运作过程中，银行有可能存在违反法律法规的行为，如盗用客户资金、不当收取手续费等。
当银行的行为损害客户的合法权益时，客户有权要求银行承担相应的法律责任并进行赔偿。
银行从业法律法规考点知识
银行从业法律法规考点知识2017银行从业法律法规考点知识《法律法规》知识点是银行从业资格考试要求考生掌握的内容之一，为了帮助大家高效地对银行从业资格考试知识点进行复习，店铺就收集了以下2017银行从业法律法规考点知识，欢迎学习!【考点一】银行公司治理概述商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制。
以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
良好银行公司治理应包括以下主要内容：(1)健全的组织架构;(2)清晰的职责边界;(3)科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任;(4)有效的风险管理与内部控制;(5)合理的激励约束机制;(6)完善的信息披露制度。
备考提示考生需要掌握良好银行公司治理应包括的主要内容。
【考点二】商业银行的架构及发展1.我国商业银行组织架构从企业法人角度看.我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。
从内部管理角度看.我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的`总分行型组织架构。
监管要求：总行、分行和支行三个层级：实际管理中分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点等。
2.我国商业银行组织架构的发展趋势(1)渐进式推进事业部制改革。
我国银行应在行政分权式的总分行型组织结构下.探索推进总分行组织架构和事业部型组织架构相结合的矩阵式组织架构发展。
(2)建立垂直化风险管理体系。
①建立垂直化的组织运作机制。
实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路.上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。
②要将风险管理职能进一步向总行本部集中.减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。
③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度.不仅要实现“评审分离”和“审贷分离”.还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制。
(完整版)银行业法律法规与综合能力知识点
银行业法律法规与综合能力[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。
①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。
③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数使用最多、最普遍。
④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。
资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。
贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。
2．消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分(私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中)。
投资包括固定资本形成(含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。
银行招聘考试法律知识点汇总
银行招聘考试法律知识点汇总近年来，银行业在我国经济发展中起着至关重要的作用。
为了确保银行从业人员具备必要的法律素养，银行招聘考试法律知识点成为了非常重要的内容。
本文将对银行招聘考试中常见的法律知识点进行汇总，供大家参考。
一、民法知识点1. 合同法：包括合同的订立、成立、效力、变更、履行、违约和违约责任等。
2. 财产法：包括不动产的物权、动产的物权、动产担保等。
3. 法人与非法人法律关系：包括公司法、合伙企业法、非营利组织法等。
二、金融法知识点1. 银行法：包括银行业监督管理法、商业银行法等，涉及到银行的组织、监管等方面的法律规定。
2. 证券法：包括证券的发行、流通、交易、投资者保护等方面的法律规定。
3. 保险法：包括保险的合同、业务、监管等方面的法律规定。
4. 信托法：包括信托的设立、管理等方面的法律规定。
三、劳动法知识点1. 劳动合同法：包括劳动合同的订立、变更、解除等方面的法律规定。
2. 劳动争议处理法：包括劳动争议的处理程序、方式等。
3. 工伤保险法：包括工伤保险的适用范围、待遇等方面的法律规定。
四、刑法知识点1. 刑事责任：包括构成犯罪的要素、刑事责任的种类等。
2. 经济犯罪：包括贪污贿赂、挪用资金、伪造证件等经济犯罪的定义及处罚。
3. 合同诈骗：包括合同诈骗的构成要素、惯用手法等。
五、知识产权法知识点1. 商标法：包括商标的注册、使用、保护等。
2. 版权法：包括著作权的获得、行使、保护等。
3. 专利法：包括专利的申请、审查、授权等。
六、网络法知识点1. 信息安全法：包括网络安全的原则、技术措施等。
2. 个人信息保护法：包括个人信息的采集、使用、保护等。
以上仅是银行招聘考试法律知识点的一部分汇总，考生在备考过程中还需要结合相关法律法规进行深入学习。
同时，建议考生关注最新的法律法规和政策变化，及时更新自己的法律知识。
银行作为金融行业的重要组成部分，需要从业人员具备良好的法律素养，能够正确处理法律事务，确保金融交易的合法性和规范性。
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
3、其他市场（银行间外汇市场、上海黄金交易所、商品期货市场、中国金融期货交易所、保险市场体系）
金融市场发展对银行的影响：
1、对银行的促进作用；
2、对商业银行的挑战。
金融工具
（5）
用来证明融资双方权利义务的条约。
农村合作银行
1984年，在中国农业银行的领导下，农村信用社以“三农”为主要内容开始改革。
1、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开；
2、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立；
3、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。
5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。
中国人民银行的职能：1、制定和执行货币政策；
2、防范和化解金融风险；
3、维护金融稳定。”
中国人民银行的职责：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；6、监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。
经济全球化与金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
金融市场
（5）
金融市场是金融工具的交易场所，主要包括：货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。
银行从业《法律法规》必考点：内部控制的重点内容
银行从业《法律法规》必考点：内部控制的重点内容2017年银行从业《法律法规》必考点：内部控制的重点内容导语：内部控制是指经济单位和各个组织在经济活动中建立的一种相互制约的业务组织形式和职责分工制度。
大家跟着店铺一起来看看相关的考试知识吧。
商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面。
1.授信的内部控制重点内容：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。
2.资金业务的内部控制重点内容：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。
3.存款及柜台业务的内部控制重点内容：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪w以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。
4.中间业务的内部控制重点内容：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险。
5.会计的内部控制重点内容：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息。
6.计算机信息系统的内部控制重点内容：严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。
银行从业考试重点知识总结
银行从业考试重点知识总结
银行从业考试涉及多个科目，包括《银行业法律法规与综合能力》、《银行业务管理与营销》、《个人理财》、《风险管理》等。
以下是一些重点知识的总结:
1. 货币供应量层次划分：我国按流动性不同将货币供应量划分
为三个层次:M0=流通中现金，M1=企业单位活期存款 + 农村存款 +
机关团体部队存款 + 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款，
M2=M1+城乡居民储蓄存款 + 企业单位定期存款 + 证券公司保证金
存款 + 其他存款。
2. 存款货币创造过程及影响因素：存款货币创造是在商业银行
资产负债业务中通过创造派生存款形成的。
影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等。
3. 银行业法律法规与综合能力:《银行业法律法规与综合能力》是银行从业考试的重点科目之一，包括银行业法律法规、银行业务营销、银行业务管理、个人理财等方面的知识。
4. 个人理财：个人理财是银行为客户提供的综合理财服务，通
过资产配置和风险管理等手段，实现客户的财务目标。
个人理财主要包括资产规划、投资规划、财务规划、退休规划等方面。
5. 风险管理：银行风险管理是银行经营的重要保障，包括风险
识别、风险衡量、风险控制和风险处置等方面。
银行风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作风险等方面。
以上是银行从业考试重点知识的总结，备考银行从业考试需要全面了解相关知识点，并且熟练掌握相关公式和法规。
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2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力 重点知识记忆 1. 从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月。 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。 3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份。 4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。 5.渤海银行05年;上海银行95年。 6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。 7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制。 9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。 10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。 11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。 13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年 14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。 15.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理。 16.从2005年9月21日起，对活期按季结息。 17.《反洗钱法》2006年10月31日审议通过，2007年1月1日起施行;《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行。 18.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。 19.2006年8月27日通过《破产法》，2007年6月1日起施行。 20.《担保法》于1995年通过并实施。 21.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。 22.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过生效。 23.1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸。 24.《银行业监督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行。 25.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。 26.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息。 27.1979年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。 28.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。 29.现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。 1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。 2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。 3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数 4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。 5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。 6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限（含展期）不超过5年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年 7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。 8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天 9、本票提示付款期限为2个月。 10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。 11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6，000元的标准。项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。 12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。 13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2年。 14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1万美元。 15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。 17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。 18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。 19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销。 20、银行的资本充足率不能低于8%。 21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。 22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。 23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。 24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。 25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复 26、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是：最低资本要求、外部监管和市场约束;货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。 27、持有期收益率=（卖出价—买入价+现金分配***股息、红利）/买入价;资本充足率=（核心+附属）/风险加权资产;资本利润率（ROE）=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM。 28、上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保监会CIRC。 1.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。 2.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。 3.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。 4.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。 5.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。 6.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资 7.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营， 8.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。 9。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司 10.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。 11.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。 12.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 13.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定