银行从业考试银行基本法律法规考点例题
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试题附答案详解
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试题附答案详解单选题（共20题）1. 江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。
下列关于江某行为的表述，正确的是( )。
A.江某可能构成盗窃罪B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚C.江某可能构成信用卡诈骗罪D.江某可能构成侵占信用卡罪【答案】 A2. 下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。
A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】 A3. __________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。
A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 B4. 根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。
A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】 D5. （）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 B6. 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。
A.制定和执行货币政策B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 B7. 中国银行业协会的会员单位包括（）。
A.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行【答案】 B8. 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。
A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。
A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。
A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。
A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。
A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。
A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。
（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共60题）1、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。
A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】 B2、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。
A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 C3、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。
A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】 C4、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】 D5、我国统计部门公布的失业率指标是（）。
A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】 C6、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 D7、在定期存款中，最典型的代表是（）。
A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A8、根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。
自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.3个月；2年B.6个月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】 C9、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。
A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。
（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。
（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。
A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。
（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。
A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。
A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。
银行从业考试试题第12章《法律法规》考点考题
B．平均总资产回报率 C．净利息收益率 D．风险调整后资本回报率 8．(多选)下列属于资产负债管理原则的有（ ）。 A．战略导向原则 B．资本约束原则 C．银行价值最大化原则 D．综合平衡原则 E．价值回报原则 考点 3 资产负债管理的构成内容 9．(单选)资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。 A．银行现金流量表 B．银行资产负债表 C．银行资产损益表 D．银行利润表 10．(单选)以下不属于资产负债结构计划的是（ ）。 A．资本计划 B．投资计划 C．信贷计划 D．全行资本总量 11．(单选)商业银行面临的（ ）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务 损失的可能性。 A．银行账户利率风险 B．流动性风险 C．资金风险 D．汇率风险 12．(单选)（ ）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动。导致银行账户整体收益和 经济价值遭受损失的风险。 A．流动性风险管理 B．资金管理风险 C．银行账户利率风险管理 D．定价管理 13．(多选)资金管理的核心是建设（ ）。 A．内部资金转移定价机制 B．外部产品定价机制 C．全额资金管理体制 D．自上而下集中资金 E．自下而上配置资金 14．(多选)商业银行资本管理的内容主要包括（ ）。 A．开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用 B．确定资本管理工具和流程 C．建立资本管理框架及机制 D．制定资本规划及年度计划 E．实施资本分配和考核
限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。 24．【答案】C。解析：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可 以为发行银行带来额外的收入。 25．【答案】B。解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本主要用于绩效考核和风险定价两 个万由。 26．【答案】ABCD。解析：资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺 口管理。 27．【答案】B。解析：内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一 定规则全额有偿转移资金．达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。 28．【答案】A。解析：利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对 资产而言是成本。 29．【答案】B。解析：表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。 30．【答案】C。解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风 险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利 用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。 31．【答案】BCD。解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期 限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对 称从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。 本文源于中国大学网
银行业法律法规案例分析题(3篇)
第1篇一、案情简介2018年，我国某商业银行在发放贷款过程中，涉嫌违规操作，违反了《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》等相关法律法规。
经调查，该行在以下三个方面存在违规行为：1. 未对贷款申请人的信用状况进行全面审查。
该行在发放贷款过程中，未对贷款申请人的信用记录、财务状况、还款能力等进行全面审查，导致部分信用不良的借款人获得贷款。
2. 违规发放贷款。
该行在发放贷款过程中，未严格按照贷款审批流程进行，部分贷款未经审批直接发放，存在违规操作。
3. 未按规定计提贷款损失准备金。
该行在发放贷款后，未按规定计提贷款损失准备金，导致贷款风险控制不到位。
二、案例分析1. 违反《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》第三十六条规定：“商业银行应当依法开展业务，加强风险管理，保障存款人和其他客户的合法权益。
”本案中，该商业银行在发放贷款过程中，未对贷款申请人的信用状况进行全面审查，违反了该条规定。
2. 违反《中华人民共和国贷款通则》《中华人民共和国贷款通则》第十四条规定：“贷款人发放贷款，应当根据借款人的信用状况、还款能力、担保条件等因素，合理确定贷款额度、期限和利率。
”本案中，该商业银行在发放贷款过程中，未严格按照贷款审批流程进行，部分贷款未经审批直接发放，违反了该条规定。
3. 违反贷款损失准备金制度《中华人民共和国贷款通则》第二十七条规定：“贷款人应当根据贷款的风险程度，计提相应的贷款损失准备金。
”本案中，该商业银行在发放贷款后，未按规定计提贷款损失准备金，导致贷款风险控制不到位，违反了该条规定。
三、案例分析结果1. 行政处罚根据《中华人民共和国商业银行法》第七十八条规定，该商业银行被责令改正，并处以罚款。
2. 信贷管理整改该商业银行被要求加强信贷管理，完善贷款审批流程，加强对贷款申请人的信用审查，确保贷款发放的合规性。
3. 内部责任追究对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0407-60
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0407-601、非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围没有地域限制的，申请人取得的行政许可在全国范围内有效；非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。
2、关于保护客户隐私的说法不正确的是( )。
【单选题】A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其它同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务正确答案:D答案解析:D选项：银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
3、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。
【单选题】A.长期贷款的证券化B.附有股权认购书的债券C.货市互换D.货币发行便利正确答案:A答案解析:增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。
4、从业务运作实质来看，福费廷就是( )。
【单选题】A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款正确答案:C答案解析:选项C正确。
从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
5、（）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。
【单选题】A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会正确答案:B答案解析:高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试经典大题例题
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试经典大题例题1、（ ）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以利益为本的监管正确答案：B2、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。
A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策正确答案：B3、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展正确答案：C4、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。
A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀D.国际收支平衡——国际收支正确答案：A5、下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有（）。
A.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次正确答案：C6、根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（）年。
A.15B.10C.30D.20正确答案：D7、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。
A.固定资产B.清算财产C.账户资产正确答案：B8、衡量银行规模的重要综合性指标是（ ）。
A.成本收入比B.市值C.净息差D.每股收益正确答案：B9、商业银行可以直接利用的资本是（ ）。
A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本正确答案：A10、根据我国相关法律的规定，（ ）的行政处罚只能由法律加以设定。
A.责令停产停业B.吊销企业营业执照C.限制人身自由D.没收非法财产正确答案：C11、下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是( )。
A.信用证诈骗罪?C.非法经营罪?D.非法吸收公众存款罪正确答案：C12、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。
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1、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，()。
A.完善内部管理机制和风险控制机制
B.追求银行价值最大化
C.为客户提供最大化的利益
D.健全市场经营机制
正确答案是：B，
解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行
价值最大化。
银行从业考试银行基本法律法规考点例题
2、()又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
A.利率管理
B.久期管理
C.缺口管理
D.资本管理
正确答案是：C，
解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
3、资产负债组合管理是对()进行积极的管理。
A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债
正确答案是：B，银行投资分析2016年试题
解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。
4、资产负债管理的核心策略是()
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表内表外合并
正确答案是：A，银行投资分析2016年真题
解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。
5、关于收益率曲线的说法中，正确的是()
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关
正确答案是：B，
解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等;收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的
债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。
5、资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运()协调统一的重要手段。
银行发行与承销2016年真题
A.真实性
B.合法性
C.流动性
D.安全性
E.效益型
正确答案是：C,D,E，
解析：资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。
7、商业银行资本管理的内容包括()
A.开展资本规划、筹集、配置
B.开展资本监控、评价和应用
C.建立资本管理框架及机制
D.制定资本规划及年度计划
E.实施资本分配和考核
正确答案是：A,B,C,D,E，银行基础知识2016年试题
解析：商业银行资本管理的内容包括开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核，确定资本管理工具和流程。
8、资金管理的核心是建设()。
A.内部资金转移定价机制
B.外部产品定价机制
C.全额资金管理体质
D.自下而上集中资金
E.自上而下配置资金
正确答案是：A,C，
解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体质，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
银行从业证模拟考2015年试题
9、良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。
A.正确
B.错误
正确答案是：B，
解析：良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。
10、利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。
A.正确
B.错误
正确答案是：A，银行考2015年试题库
解析：利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。
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