初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总(六)
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习卷

2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习卷(卷六)【含答案】一、单选题(40题)1.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时,下列说法正确的是()。
A.以抵押物量少的为准B.以合同约定的内容为准C.视情况而定D.以登记记载的内容为准2.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是()。
A.资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段B.资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划C.主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划D.主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素,确保各项计划一致,平衡衔接3.()是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。
A.银行承兑汇票B.银行保函C.备用信用证业务D.承诺业务4.下列行为没有破坏金融管理秩序的是()。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款5.下列能够享受存款利息免征所得税的存款是()。
A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.教育储蓄存款D.单位协定存款6.银行业从业人员下列行为中,违反“勤勉尽职”要求的是()。
A.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守诚实信用原则C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务7.近期,某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。
在这种情况下,()。
A.张某为维护所在机构的形象和声誉,应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权,张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.如果李某答应不披露采访对象,张某就可以将他所知道的情况告诉李某8.下列关于企业集团财务公司的表述,正确的是()。
2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题6(答案解析)

2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题(答案解析)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度正确答案:B本题解析:。
A选项中,高利转货罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度;C选项中,吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度;D选项中,非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
2.采用不同的顶层组织架构设计可以分为()。
A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构正确答案:C、D、E本题解析:大体可以分为三种模式:一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块;二是根据客户需求层次来组合业务板块;三是根据业务线职能设置组织架构。
3.挪用资金的行为可以分为()。
A.超期未还型B.超额未还型C.营利活动型D.非法活动型E.非正当活动型正确答案:A、C、D本题解析:挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。
4.关于商业银行面临的各类风险,下列表述正确的有()。
A.操作风险包括法律风险B.与其他风险相比,流动性风险形成的原因比较简单,通常被视为独立的风险C.房价波动会直接导致银行面临较大的市场风险D.信用风险是银行面临的主要的风险E.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险正确答案:A、D、E本题解析:与其他风险相比,流动性风险的形成原因更加复杂,涉及范围更加广泛,通常被视为一种综合性风险。
B项错误。
房价的波动将影响借款者的信用状况,加剧银行面临的信用风险。
C项错误。
5.货币随着商品经济发展而产生,它的本质是()。
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》选择题专练(6)

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》选择题专练(6)一、单选题(30题)1.关于收益率曲线的说法中,正确的是( )A.收益率曲线向上倾斜,表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜,表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权,利率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权,利率与期限成正向相关2.信用卡和借记卡,统称为( )。
A.准贷记卡B.银行卡C.单位卡D.贷记卡3.市场细分是( )的职责。
A.总行B.分行C.支行D.网点4.下列关于外汇理财产品期限的说法,错误的是()。
A.外汇理财产品的投资期限越长,产品的收益率越高B.外汇理财产品的投资期限越短,客户承受的风险越大C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间D.客户在投资前一定要分析未来市场的利率和汇率走势,并规划自己的资金使用5.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是()。
A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性6.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下,进行证券( )A.集中管理B.分业管理C.自律管理D.混合管理7.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.承诺业务B.代理业务C.资金业务D.担保业务8.在单位存款业务中,存款人因借款或其他结算需要,在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。
A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户9.下列关于银行远期外汇交易的说法中,不正确的是()。
A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.远期外汇交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割10.现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。
2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案:法律法规(章节习题6)

2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案:法律法规(章节习题6)1[判断题(AB)] 为了取得权利,期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。
所以,与远期、期货不同,期权的买方既有权利又有义务。
A.对B.错参考答案:B参考解析:与远期、期货不同,期权的买方只有权利而没有义务。
2[判断题(AB)] 期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的合约。
A.对B.错参考答案:B参考解析:期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
3[判断题] 项目贷款都是中长期贷款。
( )A.√B.×参考答案:错参考解析:项目贷款一般都是中长期贷款,也有用于项目临时周转用途的短期贷款。
4[判断题] 一般情况下,对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。
( )A.√B.×参考答案:对参考解析:本题说法准确,根据相关规定对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。
5[多选题] 下列属于流动资产的是( )。
A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆入D.短期贷款E.买入返售证券参考答案:A,C,D,E参考解析:存放联行款项、同业拆入、短期贷款和买入返售证券属于流动资产。
6[多选题] 我国针对个人贷款的业务主要有( )。
A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款参考解析:个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。
我国当前的个人贷款业务主要包括:个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款;信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款7[多选题] 商业银行持有债券的好处是( )。
A.保持一定的资产流动性B.使银行获得收益C.能够变现以满足客户提取存款的需求D.降低资产组合的风险,提升资本充足率E.在保持一定的资产流动性同时获得收益参考答案:A,C,D,E参考解析:商业银行债券投资的目标,主要是平衡流动性和盈利性,并降低资产组合的风险、提升资本充足率。
2021年初级银行从业考试《法律法规》备考知识点整理

2021年初级银行从业考试《法律法规》备考知识点整理01利息与利率(一)利息率的种类1.固定利率与浮动利率2.存款利率与贷款利率贷款利率一般高于存款利率,贷款利率与存款利率之差即为存贷利差。
3.基准利率与基础利率(二)我国利率市场化1.利率市场化形成机制2.我国利率市场化进程(记住关键节点)截至目前的情况:货币市场和债券市场的利率全面实现市场化贷款利率实现市场化定价存款利率浮动区间不断扩大外币存贷款利率基本实现市场化提示记忆口诀:贷货外债市场化;存款利浮在扩大02银行自律组织一、中国银行业协会中国银行业协会(CBA),是我国银行业自律组织,2000年成立,民政部登记的全国性非营利社会团体,主管单位为银监会。
(一)协会运行机制1.最高权力机构:会员大会2.会员大会的执行机构:理事会3.日常办事机构:秘书处(二)协会的职能定位中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。
03从业人员与客户间的职业操守(一)熟知业务银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
应熟知内容:1.宏观经济和金融状况2.与自身岗位相关的银行业务及有关法规3.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能(二)监管规避银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融监管规定。
必须做到:1.依法合规经营意识2.本职工作相关法律、法规、监管规则3.根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定。
(三)岗位职责遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易安全:(1)不打听与自身工作无关的信息;(2)除非经内部职责调整或经适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。
银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第6天)【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第6天)【含答案】一、单选题(20题)1.由银行业自律组织确定的利率属于()。
A.官定利率B.实际利率C.公定利率D.市场利率2.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险由投资者承担,并依据投资收益情况确定投资者实际收益。
符合该条件的理财产品是()。
A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品3.票据的出票日期为2008年3月12日,下列选项中将出票日期填写正确的是()。
A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日4.总部位于上海的大型商业银行是()。
A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行5.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
对于其中“关系人”的理解,下列表述错误的是()。
A.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司B.商业银行的董事、监事、管理人员C.商业银行的长期客户D.商业银行的信贷人员及其近亲属6.下列关于金融市场的分类,不正确的是()。
A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具所约定的期限长短可划分为现货市场和期货市场7.行业成熟期的主要特征表现为()。
A.产品市场上需求较小,销售收入较低B.需求量大幅增加,价格稳步提高C.获取的利润比较稳定,市场份额不会出现较大改变D.原有行业市场规模不断萎缩,利润下降,企业数量不断减少8.下列关于中国的中央银行的说法,错误的是()。
A.下列关于中国的中央银行的说法,错误的是()。
B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备9.按照贷款五级分类法,下列属于正常贷款的是()。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟考试(六)(含答案)

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟考试(六)(含答案)一、单选题(90题)1.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用,下列有关金融衍生品的说法,错误的是()。
A.是重要的风险管理工具,其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念2.A企业与B企业签订合同,为其提供某项工程的建设施工。
B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失,可以要求A 企业向银行申请()。
A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函3.银行应申请人的要求,向受益人做出的书面付款保证承诺,受益人提交条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。
A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇4.下列属于非融资类保函的是()。
A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函5.商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是( )。
A.核心资本B.附属资本C.扣除项D.优先股6.如果名义利率是4%,通货膨胀率为7%。
那么实际利率为()。
A.4%B.11%C.3%D.-3%7.所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产()。
A.差额B.总额C.全额D.余额8.资产负债组合管理是对()进行积极的管理。
A.银行存款利率表B.银行资产负债表C.银行资产损益表D.银行负债9.企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是()。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户10.下列属于商业银行托管业务品种的是( )。
A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务11.下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。
A.谁的钱进谁的账,由谁支配B.存款自愿,取款自由C.银行不垫贷D.恪守信用,履约付款12.如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动,则总回报为()。
2023年6月初级银行从业考试真题:法律法规

2023年6月初级银行从业考试真题:法律法规单选题1.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。
A.5B.3C.10D.2参考答案:A2.物价稳定是要保持()的大体稳定,避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。
A.生产者物价水平B.物价总水平C.国内生产总值D.消费者物价水平参考答案:B3.在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程是()。
A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制参考答案:C4.通常说的“挤兑”是指银行面临的()。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险参考答案:D5.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。
A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险参考答案:D6.下列关于商业银行资本的表述,正确的是()。
A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和参考答案:A7.提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。
A.信用创造型B.流动性增强型C.风险转移型D.股权创造型参考答案:D8.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。
A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性参考答案:A9.某精神病医院为无法定监护人惠者保管银行存折,并支取生活费用。
该行为属于()。
A.侵权行为B.指定代理C.法定代理D.委托代理参考答案:C10.公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险,私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。
()A.基金合同的约定,基金合同的约定B.基金合同的约定,所持基金份额C.所持基金份额,基金合同的约定D.所持基金份额,所持基金份额参考答案:C18.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机认可的其他证券的,每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。
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初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总(六)考点:公司终止制度公司终止主要有两种情形:(1)公司破产根据《公司法》的规定,不能清偿到期债务是公司破产的原因(或破产界限)。
这里的不能是指持续的不能。
(2)公司解散《公司法》规定,公司有下列情形之一,可以解散:①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时;②股东会或股东大会决议解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销;⑤人民法院依法予以解散的。
上述解散情形出现时,除公司合并、分立免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务。
清算完结,完成公司注销登记,公司法人资格才告消灭。
公司被吊销营业执照,只是意味着公司被依法撤销。
此时,公司不能再进行经营活动,必须在清算后才能注销营业执照。
否则,会产生公司不进行清算就已终止的后果。
考点:证券发行(1)证券发行方式(2)证券发行管理制度证券发行管理制度主要有三种:①审批制(完全计划发行的模式);②核准制(从审批制向注册制过渡的中间形式);③注册制(目前成熟股票市场普遍采用的发行制度)。
我国证券公开发行实行的是核准制。
(3)发行保荐所谓保荐人制度,是指是由保荐机构及其保荐代表人负责发行人的上市推荐和辅导,核实公司发行文件和上市文件的真实性、准确性和完整性,协助发行人建立严格的信息披露制度,并承担风险防范责任的一种制度。
(4)证券承销我国《证券法》规定的证券承销业务有代销和包销两种。
证券公司承销证券,应当同发行人签订代销或者包销协议。
证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。
考点:证券投资基金(1)证券投资基金的含义与特点证券投资基金通过发售基金份额向投资者募集资金,形成独立的基金财产后,由基金管理人专业管理,实现投资者资金的保值增值。
证券投资基金应由基金管理人进行投资管理和运作。
公募证券投资基金的基金财产须由独立于基金管理人的基金托管人进行托管,且基金托管人只能由具备托管资格的商业银行或者其他金融机构担任。
除基金合同另有约定外,私募证券投资基金也应当由基金托管人进行托管。
如果基金合同约定私募证券投资基金不进行托管的,应当在基金合同中明确保障基金财产安全的制度措施和纠纷解决机制。
证券投资基金的特点:①集合理财,专业管理;②组合投资,分散风险;③利益共享,风险共担;④严格监管,信息透明;⑤独立托管,保障安全。
(2)证券投资基金的类型根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定:①百分之八十以上的基金资产投资于股票的,为股票基金;②百分之八十以上的基金资产投资于债券的,为债券基金;③仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;④百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的,为基金中基金;(2)证券投资基金的类型⑤投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额,并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的,为混合基金。
考点:私募股权基金(1)私募股权基金的含义和特点私募股权基金主要投资于“私人股权”,包括未上市企业和上市企业非公开发行和交易普通股、依法可转换为普通股的优先股和可转换债券。
相对于证券投资基金,私募股权基金具有投资期限长、流动性较差,投后管理投入资源多,专业性较强,投资收益波动性较大等特点。
(2)私募股权基金的监管中国证监会是我国私募股权基金的监管机构。
中国证监会及其派出组织依照《基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》和中国证监会的其他有关规定,对私募股权基金业务活动实施监督管理。
监管内容包括合格投资者监管、投资者人数限制、宣传推介方式、资金来源和专业化管理等方面。
基金业协会是我国私募股权基金行业的自律机构,对私募股权基金开展行业自律,协调行业关系,提供行业服务,促进行业发展。
基金业协会从管理人和基金产品登记备案、募集行为、信息披露、内控、基金业务外包以及从业人员准人等方面对私募股权基金进行自律管理。
考点:信托的概念和特征(1)信托,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。
(2)信托的基本特征:①信托是以信任为基础,受托人应具有良好的信誉;②信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人;③信托财产具有独立性,信托依法成立后,信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来,成为独立运作的财产。
④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务;⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止,也不因受托人的辞任而终止,具有一定的连续性和稳定性。
考点:信托法律关系的客体信托法律关系的客体,即信托财产,是指受托人承诺信托而取得的财产。
信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产。
法律法规禁止流通的财产不能作为信托财产,法律法规限制流通的财产须依法经有关主管部门批准后,可作为信托财产。
信托财产具有如下性质:(1)信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别。
建立信托后,委托人死亡或依法被解散,依法被撤销,或被宣告破产时,当委托人是唯一受益人时,信托终止,信托财产作为其遗产或清算财产;当委托人不是唯一受益人的信托存续,信托财产不作为其遗产或清算财产。
(2)信托财产与受托人固有财产相区别。
受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财产不属于其遗产或者清算财产。
(3)受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益,也属于信托财产。
(4)除法律规定的情况外,对信托财产不得强制执行。
考点:票据的种类和特点票据,是指出票人依法签发,由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。
按照《票据法》的规定,票据包括汇票、本票、支票。
(1)票据是完全有价证券;(票据的权利随票据的制作而发生,随票据的出让而转移)(2)票据是要式证券;(缺少必须记载事项的,票据无效)(3)票据是一种无因证券;(只要占有票据就可以行使票据权利)(4)票据是流通证券;(通过背书方式转让而流通,票据的流通性是票据的基本特征)(5)票据是文义证券;(票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准)(6)票据是设权证券;(7)票据是债权证券。
考点:票据权利(1)票据权利包括付款请求权和追索权。
付款请求权是第一顺序请求权,追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利,是第二顺序请求权。
(2)票据权利的取得、行使和保全①按票据权利的取得方式分为原始取得和继受取得。
按票据取得的主观状态分为善意取得和恶意取得。
②票据权利的行使,应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。
③票据权利在下列期限内不行使而消灭:持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年,见票即付的汇票、本票,自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月;持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
考点:银行业消费者权益保护概况银行业消费者是银行业发展的根本。
保护银行业消费者的合法权益,对于维护社会公平正义、推动银行健康发展都至关重要。
2008年国际金融危机的爆发,暴露了银行领域消费者权益保护体系的缺失,促使世界各国把加强银行消费者权益保护作为今后长时期金融体系改革的重要内容。
(1)国际概况目前,国际上对银行业消费者权益的保护一般包含在金融消费者权益保护体系中。
对于金融消费者的界定,国际上尚未形成统一的概念和规范。
作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构,金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益,中立、独立地解决金融纠纷。
如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果,则金融机构必须接受,如果消费者对解决结果不满意,还可通过司法途径申诉。
(2)国内概况2008年国际金融危机以后,我国对银行业消费者权益保护工作的重视程度不断加深,银行业消费者权益保护工作取得长足进展。
2013年8月,银监会发布《银行业消费者权益保护工作指引》(银监发[2013 ]38号),填补了国内银行业消费者权益保护制度方面的空白,是我国银行业消费者权益保护领域的一项重要突破,标志着中国银监会已经将消费者权益保护全面纳入监管体系当中。
2015年11月,国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发[2015] 81号),对监管部门、金融机构、社会组织等提出了具体的工作要求,这是我国首次从国家层面公布专门针对金融消费者权益保护工作的文件规范。
为贯彻国家统一部署,中国人民银行于2016年12月印发《金融消费者权益保护实施办法》(银发[2016]314号),要求金融机构加强行为规范,保护消费者个人金融信息,健全金融消费者投诉受理和处理机制。
考点:银行业消费者的主要权利(1)安全权(包括人身安全权和财产安全权,是首要和必不可少的基本权利);(2)隐私权(又称信息安全权);(3)知情权;(4)自主选择权;(5)公平交易权;(6)依法求偿权;银行业消费者的依法求偿权,是指银行业消费者在银行消费过程中,除购买银行已有风险提示类的产品而造成的损失外,其他非因自己故意或者过失而遭受人身、财产损害时,有向银行提出请求赔偿的权利。
(7)受教育权(银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权);(8)受尊重权;(9)监督权。
考点:银行业金融机构的主要义务银行业金融机构对消费者的主要义务,就是要确保消费者的上述权利不受侵犯。
(1)银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权,履行告知义务,不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益,或者进行强制性交易。
(2)银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权,公平、公正制定格式合同和协议文本,不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。
(3)银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力,提供相应的产品和服务,不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。
(4)银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权,采取有效措施加强对个人金融信息的保护,不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。
(5)银行业金融机构应当在产品销售过程中,严格区分自有产品和代销产品,不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。
(6)银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定,披露收费项目和标准,不得随意增加收费项目或提高收费标准。
(7)银行业金融机构应当坚持服务便利性原则,合理安排柜面窗口,缩减等候时间,不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求。
(8)银行业金融机构应当尊重银行业消费者,照顾残疾人等特殊消费者的实际需要,尽量提供便利化服务,不得有歧视性行为。