小微企业融资现状及原因分析
小微企业面临的融资问题及应对策略
小微企业面临的融资问题及应对策略文章标题：小微企业融资之道：困境与策略一、小微企业融资现状分析小微企业是指员工不超过300人，年营业额不超过5000万元的企业。
在中国，小微企业是经济的重要组成部分，但由于规模较小、信用记录不足、风险较高等因素，小微企业往往面临融资难、融资贵的问题。
这使得许多小微企业无法获得足够的资金支持，限制了它们的发展空间。
1.1 融资难题小微企业由于规模小、信用不足等原因，很难通过传统金融机构获得融资支持。
银行大多对小微企业采取严格的信贷审查，要求提供大量的抵押品和担保措施，这对于资金短缺的小微企业来说是一个巨大的障碍。
由于金融机构对小微企业的了解有限，很难全面评估其经营状况和风险情况，也使得融资难度增加。
1.2 融资贵问题即使一些小微企业能够获得融资支持，但由于其风险较高和抵押品不足，往往需要支付高昂的利率和费用。
相比之下，大型企业可以通过规模效应和较好的信用记录获得更低成本的融资，这使得小微企业的融资成本相对较高，增加了企业的经营负担。
二、小微企业融资应对策略尽管小微企业融资面临诸多困难，但也并非没有方法应对。
以下是几种应对策略，希望能给小微企业在融资方面提供一些启示。
2.1 积极寻求政府支持政府对小微企业的支持政策日益完善，诸如小额贷款、担保机构、创业基金等政策层出不穷。
小微企业可以积极了解政府的相关政策，并主动申请相关支持。
一些地方政府也会组织各类创业大赛、项目评比等活动，为小微企业提供一定的资金支持和政策扶持。
2.2 多元化融资渠道小微企业可以不断地寻求各种融资渠道，包括但不限于银行贷款、小额贷款公司、民间借贷、股权融资、债券融资等。
一些互联网金融平台也为小微企业提供了拓展融资渠道的可能。
2.3 完善企业自身管理与财务状况小微企业自身的管理和财务状况也是获得融资支持的重要因素。
企业可以通过完善内部管理制度、提高财务透明度、积极开展信用建设等手段，增强自身的融资能力和吸引力。
小微企业融资难原因及解决对策
小微企业融资难原因及解决对策1.银行贷款门槛高。
传统金融机构对小微企业的融资需求往往审查严格，要求较高的抵押品和信用担保，对于刚刚起步或者信用较差的小微企业来说很难符合银行的要求。
解决对策：政府可以出台相关政策，鼓励银行对小微企业提供更多贷款支持。
例如，可以推出一系列优惠的融资政策，如减少贷款利率、降低抵押品要求等。
2.盈利能力不稳定。
小微企业的盈利能力相对较低，特别是在刚刚起步阶段，往往面临着生存压力，难以承担高额贷款利息。
解决对策：政府可以提供财政资金支持，为小微企业提供低息或无息贷款，降低融资成本。
同时，政府还可以鼓励金融机构开展风险投资，为小微企业提供股权融资的支持。
3.缺乏有效的信用担保措施。
小微企业往往无法提供足够的抵押品或担保人，导致难以获得银行的支持。
解决对策：政府可以加强对小微企业信用担保的支持。
例如，设立专门的担保机构，为符合条件的小微企业提供信用担保服务，提高小微企业的信用评级，增加其融资机会。
4.信息不对称问题。
小微企业往往缺乏与金融机构合作的经验，对融资的相关知识了解不足，导致信息不对称，增加了金融机构的风险。
解决对策：政府可以加强对小微企业的培训和教育，提高其融资意识和能力。
同时，也可以鼓励金融机构与小微企业建立更密切的合作关系，提供个性化的融资方案，帮助小微企业解决融资难题。
5.外部环境因素。
小微企业所处的行业环境、经济形势等外部因素可能会对融资产生负面影响，使得金融机构更加谨慎对待小微企业的融资需求。
解决对策：政府可以通过调整宏观经济政策，为小微企业创造更好的外部环境。
例如，降低税收负担、减少行政审批等，进一步激发小微企业的发展潜力，提高其融资成功率。
总之，解决小微企业融资难的关键是政府加大对小微企业的支持力度，提供更多的财政和金融支持。
同时，金融机构也应加大对小微企业的支持和信任，通过创新金融产品和服务，为小微企业提供更多融资渠道和方式。
小微企业融资难原因及解决对策
小微企业融资难原因及解决对策
小微企业融资难的原因主要包括以下几个方面：
1.企业规模小、资信状况不佳：小微企业通常规模较小，刚刚
起步，缺乏一定的规模、品牌和信用等方面的支持，导致融资难度增加。
2.信息不对称：银行和投资机构往往难以获取小微企业的真实
信息，使得评估风险困难。
同时，小微企业也对金融市场了解不足，不知道如何与金融机构对接。
3.缺乏可抵押资产：小微企业往往没有或只有较少的固定资产，难以提供足够的抵押品作为融资担保，因此难以获得银行贷款。
针对小微企业融资难的问题，可以采取以下解决对策：
1.建立多层次融资体系：政府可以加大对小微企业的融资支持
力度，设立专项基金，促进银行、券商、信托等金融机构为小微企业提供融资服务。
2.改善小微企业信用体系：政府可以建立小微企业信用评价体系，通过认证、评级等手段，提高小微企业的信用状况。
3.提供金融信息服务：政府可以加大对小微企业的金融培训和
咨询力度，帮助小微企业了解金融市场、了解各种融资方式，并提供相关的金融信息服务。
4.加强政府担保：政府可以增加担保机构的数量和规模，扩大担保范围，提供担保服务，降低金融机构对小微企业的信用风险。
5.加强政策支持：政府可以出台税收减免、贷款利率优惠等政策，鼓励金融机构为小微企业提供融资支持。
小微企业融资问题与解决方案
小微企业融资问题与解决方案随着经济的发展，小微企业在社会经济中所占的比重逐渐增加，但是由于其规模小、资金有限等因素，小微企业在融资方面面临着一系列问题。
本文将从小微企业融资问题的现状出发，结合融资的渠道和解决方案进行深入分析，以期为小微企业提供一些有益的建议。
一、小微企业融资问题的现状1.融资难小微企业由于规模小、信用低以及抵押品不足等因素，往往难以获得银行贷款或者其他融资渠道。
2.融资成本高即使获得融资，由于企业规模小，往往需要支付更高的融资成本。
3.融资周期长小微企业在融资过程中，由于资料准备不充分、审批条件严格等原因，往往需要花费更长的时间。
二、小微企业融资的解决方案1.银行贷款银行作为小微企业融资的主要渠道，虽然审批条件相对严格，但是银行的贷款成本相对较低。
小微企业可以通过提供财务报表、经营计划等材料，增加获得贷款的机会。
2.政府扶持政府对小微企业的融资问题十分重视，通常会通过各种财政补贴、低息贷款、担保等政策支持小微企业的融资需求。
小微企业可以通过申请各项政府扶持政策，获得更多的资金支持。
3.资本市场融资小微企业也可以通过发行股权、债券等方式在资本市场融资。
尽管对于规模较小的企业来说，在资本市场融资可能存在一定的难度，但是通过培育自身的品牌、提高企业运营水平等方式，也是可行的融资途径。
4.多元化融资小微企业可以通过多种渠道进行融资，包括银行贷款、政府扶持、资本市场融资等，以规避融资风险，降低融资成本。
5.投融资小微企业也可以通过吸引投资者进行投融资。
例如，可以通过天使投资人、风险投资机构等方式为企业注入更多资金，并且在企业管理、市场开拓等方面提供支持，促进企业的健康发展。
6.创新融资渠道小微企业可以通过创新的融资渠道融资，包括P2P网贷、互联网借贷、小额贷款公司等方式，以提高融资的便利性和灵活性。
三、小微企业融资问题的对策建议1.提高企业信用小微企业应加强自身的信用管理，建立良好的信用记录，增加获得融资的机会。
小微企业融资难现状分析及对策
小微企业融资难现状分析及对策融资难一直是小微企业面临的一大难题。
小微企业因其规模小、信用度低、资金需求量大等因素，难以得到传统金融机构的融资支持。
本文将从小微企业融资难的现状分析及对策两个方面进行探讨。
首先，小微企业融资难的现状主要表现在以下几个方面：1.银行贷款难。
传统金融机构对于小微企业常常存在着审批流程繁琐、时间周期长、利率高等问题，难以满足小微企业的资金需求。
2.无法提供足够的担保物。
小微企业资产规模较小，无法提供足够的担保物来获得贷款，从而导致融资难。
3.信息不对称。
由于小微企业规模较小、影响力有限，金融机构对其了解较少，难以对其信用做出准确评估。
其次，解决小微企业融资难的对策有以下几点：1.完善配套政策。
政府要加大对小微企业的扶持力度，通过制定相关政策来降低小微企业融资成本，提高融资的便捷性。
2.建立多元化融资渠道。
小微企业可以通过发行债券、股权融资、众筹等方式来融资，降低对传统金融机构的依赖程度。
3.建立信用评估体系。
建立专门评估小微企业信用的评估体系，将其与传统企业进行区分，准确评估其风险，从而提高融资的可能性。
4.加强金融创新。
通过金融科技创新，开发出适合小微企业的金融产品和服务，提高小微企业的融资渠道和方式。
5.建立金融服务平台。
通过建立针对小微企业的金融服务平台，提供一站式融资服务，帮助小微企业解决融资难题。
综上所述，小微企业融资难是一个较为突出的问题，但通过完善政策、开拓多元化融资渠道、建立信用评估体系、加强金融创新以及建立金融服务平台等对策，可以有效缓解小微企业融资难的问题，促进小微企业的发展。
同时，小微企业自身也要加强管理，提高自身的信用度，增加融资的机会。
小微企业融资难的原因及对策分析
小微企业融资难的原因及对策分析
1.信贷审查严格：由于小微企业规模较小，资信状况相对较差，信贷机构对其融资申请审查较为严格，往往要求提供大量的担保资料和财务报表。
2.资金需求较小：相对于大型企业，小微企业的资金需求较小，往往在银行贷款门槛之下，且银行不愿意花费大量时间和精力审查小额贷款。
3.企业经营不稳定：由于市场竞争激烈，小微企业经营风险较高，银行对于这类企业存在一定的观望态度，担心企业经营不善导致无法偿还贷款。
针对小微企业融资难的问题，可以采取以下几种对策：
1.建立金融机构支持平台：政府可以设立专门的金融机构，通过给予小微企业担保、贷款、股权投资等形式支持小微企业的融资需求。
2.放宽担保要求：银行可以减少对小微企业的担保要求，放宽融资条件，提高小微企业的融资成功率。
同时，可以与政府机构合作，共同为小微企业提供担保。
3.设立风险共担基金：政府可以设立风险共担基金，为信贷机构提供部分风险担保，降低银行批贷风险，鼓励银行主动支持小微企业的融资需求。
4.促进创新金融产品的发展：可以通过创新金融产品，满足小微企业的融资需求。
例如，发行小微企业债券，设立小企业风险投资基金等。
5.发展小额贷款机构：可以发展小额贷款机构，专门为小微企业提供小额贷款，满足其融资需求。
这些机构在贷款审批上可以更加灵活，更接近小微企业的实际情况。
综上所述，小微企业融资难的原因有信贷审查严格、资金需求较小和企业经营不稳定等。
解决这个问题可以通过建立金融机构支持平台、放宽担保要求、设立风险共担基金、促进创新金融产品发展以及发展小额贷款机构等对策来缓解。
小微企业融资难原因及解决对策
小微企业融资难原因及解决对策1.规模小：小微企业往往规模较小，资金需求相对较低，这在一定程度上限制了它们获得融资的机会。
许多银行更倾向于贷款给规模较大的企业，因为这些企业通常具备更多的抵押物和还款保障。
2.资信不足：小微企业在初始阶段由于缺乏经营记录和信用历史，很难向银行证明自己的还款能力和信用水平。
这使得银行对这类企业的贷款审批更加谨慎，甚至拒绝贷款。
3.信息不对称：由于缺乏行业认可和大量数据支撑，小微企业的信息对银行和投资者来说相对不透明。
这增加了他们获取融资的难度，因为债权人更愿意借款给他们熟悉和了解的企业。
4.资本市场不完善：小微企业很难通过股票市场和债券市场融资。
一方面，这些市场往往更倾向于大型企业；另一方面，小微企业上市的成本高昂，给小微企业筹资增加了困难。
针对小微企业融资难的问题，可以采取以下几个对策：1.政府扶持政策：政府可以加大对小微企业的金融支持力度，推出政策性担保、融资补贴等措施，减少小微企业融资的风险，提高其融资成功率。
2.加强信用体系建设：建立全面的征信系统，使小微企业能够在融资过程中展示其信用状况和还款能力。
这将使债权人更愿意向小微企业提供贷款，并为这些企业创造更好的融资环境。
3.鼓励银行创新融资模式：鼓励银行创新融资产品和服务，为小微企业提供更加灵活的融资渠道，例如小额信贷、融资租赁等。
同时，加强对小微企业的金融培训，提高其融资申请的能力。
4.发展股权融资市场：积极发展股权融资市场，为小微企业提供股权融资的途径。
政府可以扶持企业股权交易市场的发展，提供公司管理、信息披露、风险防范等各方面的支持。
5.鼓励多元化融资渠道：小微企业应该积极探索多种融资渠道，包括向风险投资机构、天使投资人、互联网平台等寻求融资。
通过多元化融资，减少对单一渠道的依赖，增加融资成功的机会。
总之，解决小微企业融资难问题需要全社会的共同努力。
政府、银行和企业本身都需要采取积极的措施，加强配合，为小微企业提供更好的融资环境和支持，促进其良性发展。
小微企业融资难融资贵问题分析与对策
小微企业融资难融资贵问题分析与对策小微企业是中国经济发展中不可或缺的重要组成部分。
然而，由于许多小微企业经营规模较小，企业信用评级较低，往往面临融资难融资贵的困境。
在这种情况下，如何解决小微企业融资问题，成为当前中国经济发展中的一个热点话题。
本文将围绕小微企业融资难融资贵问题进行分析，并且提出一些相应的对策。
一、小微企业融资难的原因1.信用评级较低。
许多小微企业经营规模较小，无法提供足够的抵押物或担保，致使很难获得银行贷款。
此外，由于信用评级相对较低，银行对小微企业的风险管理要求也更高，可能会拒绝或者降低贷款额度，从而使小微企业融资难度进一步加大。
2.缺乏有效的资金流动性。
小微企业经营规模小，经营模式单一，资金往往被束缚在企业内部，缺乏有效的资金流动性，从而难以进行有效的应收账款融资或者贴现等金融手段。
3.行业结构性问题。
由于行业结构影响资金需求和资金供给的数量和重要性，很多小微企业发展的行业结构单一，致使企业往往面临融资难的困境。
二、小微企业融资贵的原因1.小微企业的融资成本高。
很多小微企业由于经营规模较小，就算获得银行贷款，其贷款利率往往也比其他企业高出不少。
银行对小微企业的贷款利率差别较大，有可能相对较高。
2.融资渠道有限。
小微企业由于信用等级的原因，不能获得更优惠的金融服务，从而无法获得低成本的融资机会。
一些小微企业只能依赖于民间借贷等较为昂贵的贷款方式。
三、解决小微企业融资难融资贵的对策1.建立小微企业信用评级。
政府应当建立符合小微企业需求的信用评级体系，鼓励第三方机构对小微企业进行评级，进而提升小微企业的信用等级，为其银行贷款提供保证。
2.支持小微企业债券发行。
政府可以鼓励和支持小微企业通过债券市场融资，提高企业债券发行市场化程度，为小微企业提供更多融资渠道。
3.设立相应小微企业专属金融机构。
可以设立国有小微企业专属金融机构来发放小额贷款以及为小微企业提供其他金融服务，降低企业融资成本。
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小微企业融资现状及原因分析
摘要：伴随着市场经济的不断发展，小型/微型企业在我国经济中日益扮演着重要角色，尤其在增加就业岗位以及经济增长等众多方面做出了巨大贡献。
但一直以来，小微企业所获得的金融资源却十分匮乏，融资难的问题严重制约着我国小微企业的进一步发展。
本文将对我国小微企业的融资现状进行分析，并探究该现象产生的深层次原因。
关键词：小微企业；融资；信用风险
1.小微企业概述
1.1小微企业界定
一般认为，小微企业是指除国家确认为大型中型企业之外的所有企业，是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。
根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，国家将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。
本文研究对象集中于小型及微型企业。
1.2小微企业特点分析
与大中型企业相比，我国小微企业具有明显特征：主要分布于经济较为发达的地区，行业多集中在劳动密集型行业，资金多为自
筹资金，资本有机构成较低，技术含量较低，市场竞争力较弱，容易受到外部市场及大中型企业的影响。
2.小微企业融资现状
现阶段，我国小微企业正处于一个规模扩张时期，企业家努力使企业步入健康的发展轨道。
然而，仅靠初创时期原始积累、民间借贷以及集资入股等融资方式远远不能满足其对资金的需求，因此必须拓展融资渠道。
目前，最主要的外部融资方式为股权融资和债务融资。
股权融资方面，小微企业由于自身规模限制或行业约束，获得股权融资机会极小。
国家虽然于2004年6月推出中小企业板块，但是主要以高新技术企业为主题，旨在为创新性中小企业服务，而大多数小微企业并不符合这类资格。
债务融资方面，小微企业并不具备发行企业债券的资格，因此银行信贷成为小微企业债务融资的主要手段。
但与小微企业在国民经济中的地位相比，其在银行获取的信贷数目是相当少的。
小微企业在商业银行获得贷款比重与其对经济发展所做的贡献相比不断下降，小微企业发展举步维艰。
近几年来，政府先后出台了一系列政策措施来促进小微企业的发展。
2011年11月，财政部和国家发改委发出通知，决定在未来3年免征小型微型企业22项行政事业性收费，以减轻小型微型企业负担，这显示了政府对于小微企业的重视和扶持，但从现状来看，小微企业对资金需求的缺口仍然很大。
3.小微企业融资现状原因分析
小微企业融资难是困扰我国小微企业发展的主要难题。
我国市场经济起步较晚、金融信贷政策不尽完善、小微企业自身发展能力较弱等原因，都不同程度的导致我国小微企业融资困难的现状。
3.1小微企业自身存在的问题
小微企业自身规模较小，产品的竞争力和创新度较低，在与上下游厂商的资金往来中处于弱势地位，可持续经营能力普遍较弱，一旦受到不可抗力因素的影响，极易出现资金链断裂的情况。
此外，小微企业管理者文化素质相对较低，管理不规范，家族企业式管理较多，经验化、粗放型管理占据主要地位，导致企业信息不透明。
因此，银行为了保证信贷安全，对这类贷款严格控制。
另一方面，商业银行普遍推行抵押担保制度，抵押物一般为土地、机器、设备等的所有权或使用权。
而大部分小微企业由于自身原因不能提供此类有效的抵押式担保，因此不能获得银行贷款。
3.2金融机构存在的问题
从银行机构对企业发放贷款的一般程序来看，评估贷款企业信用风险是极其重要的一环。
现阶段，多数金融机构采用的信用风险评估体系主要针对大中型企业制定，缺乏面向小微企业的风险评估体系。
另一方面，很多情况下小微企业所需资金用于日常经营或货物周转，对资金的时效性要求较高，而一般金融机构贷款审批需要严格的审批程序，小微企业即使能够获取贷款，也不能发挥资金的最大效用。
因此缺乏小微企业适用的信贷产品和服务流程。
此外，银行对其工作人员的绩效考核也无形中加大了小微企业的融资困难。
客户经理更倾向与信用风险更高、信贷规模更大的大中型企业进行沟通、合作。
3.3外部环境存在的问题
相关法律法规及政策体系不健全及社会信用体系缺失是造成小微企业融资难的主要外部原因。
法律法规的不健全，使得银行产生大量不良贷款，加剧了经办人员对小微企业的信用担忧，使得大多数信贷资金流向大中型企业。
另一方面，担保机制不完善使得一部分有发展潜力的小微企业难以获得发展资金，阻碍了它们的发展。
（作者单位：平安银行济南分行）
参考文献
[1]刘薇.我国商业银行信贷风险防范对策[j].商业文化，2011（3）
[2]宋琳.从商业银行角度浅析我国中小企业融资难问题[j].价值工程，2011（8）
[3]沈雪丽.城市商业银行对中小企业贷款的可行性分析与风险防范[j].现代经济信息，2011（1）。