最新个人信用等级评分表教学文案
个人信用评分[优质ppt]
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FICO 评分模型中所关注的主要因素
(二) 信用账户数 该因素仅次于还款历史记录对得分的影响, 占总影响因素的30%。对于 贷款方来讲, 一个客户有信用账户需要偿还贷款, 并不意味着这个客 户的信用风险高。相反地, 如果一个客户有限的还款能力被用尽, 则 说明这个客户存在很高的信用风险, 有过度使用信用的可能, 同时也 就意味着他具有更高的逾期还款可能性。该类因素主要是分析对于一 个客户, 究竟多少个信用账户是足够多的, 从而能够准确反应出客户 的还款能力。 (三) 使用信用的年限 该项因素占总影响因素的15%。一般来讲, 使用信用的历史越长, 越能 增加FICO信用得分。该项因素主要指信用账户的账龄, 既考虑最早开 立的账户的账龄, 也包括新开立的信用账户的账龄, 以及平均信用账 户账龄。据信用报告反映, 美国最早开立的信用账户的平均账龄是14 年, 超过25%的客户的信用历史长于20年, 只有不足5%的客户的信用历 史小于2年。
分做起来也会比较复杂，那么它的评价相对来讲是要比较综合全面一些。
行业共享评分
一个行业的几家机构使用他们共同的数据，也包括会从征信局拿到的一些数据构 建的模型，这个模型基本上是对他们有共同行为特征的客户或者是相同或相近的 业务来使用。
美国信用评分的发展历史
费艾哲公司为美国 投资公司构建了第 一个信用评分模型
20世纪50年代
20世纪60年代
1958年
美国零售商和 邮购商开始应 用信用评分
利用信用评分进 行信用卡发放
FICO评分开始在三 大征信机构得到普
遍应用
20世纪80年代
1991年
1995年
2007年
信用评分开始应用 于个人贷款，住房 抵押贷款和小企业 贷款中运用。（
银行个人信用等级评分表
以此类推…… （本项目最高分 值不超过10分）
1
2
从业情况 实得分 3 5 2
5 5
1
1
8 2 8
4.住房情况
10
5.社会保障情况
5
四.与本行关系
35
1.是否在本行开 立代发工资卡
1
2.是否在本行开 立代理社保卡
2
3.在本行账户
4
4.日均存款余额
4
5.在本办理业务 种类
6
自购住房（无贷款或贷款已 贷款购房（购房贷
、失信被执行情况）
执行情况)
讼、失信被执行)
8
5
-20
2.家庭人均月收 入
5
3000元以下
3000元(含)以上
4000元(含)以 上
以此类推…… （本项目最高分 值不超过15分）
3.家庭资产净额
8
2 无负债
8
5
6
70%以下且基础净 资产额达20万元
（含）以上
70%以下且基 础净资产额达 30万元（含）
城镇个
姓名
性别
身份证号
从业情况
家庭住址
配偶
年龄
家庭人员不良 行为记录 项目
一.自然情况
基础分 10
1.婚姻状况
3
2.文化程度
5
3.户口性质
2
二.职业情况
19
1.职业收入的稳 定性
5
评分标准
已婚有子女 3
大学本科及以上 5
本地户口 2
很高 5
其他
1
已婚无子女或离异 有有子女 2
专科
4 异地户籍但常住本
金额
当前是否有 逾期
个人信用级别评定标准
个人信用级别评定标准第一条为了帮助诚信个人发展，促进社会诚信，降低交易成本，根据国际惯例和通行法律原则，国际信用标准化组织制定本标准。
第二条个人信用级别的评定与管理遵循公正、公开、客观、中立、动态、被动的原则。
第三条本标准所称个人信用级别，是广义的信用级别，是指自然人的主观诚信级别，即：个人诚信的主观意愿程度。
本标准不对个人的客观履约能力进行评价，它仅仅关注个人履约的意愿，并被动地、忠实地记录个人履约的结果。
除非个人提出申请，本标准对个人评级前的历史信用表现不作关注。
本标准主要关注个人评级后的信用表现，并被动地、忠实地、动态地向社会反映。
第四条本标准所称建档人是指个人信用档案的被记录人，如：对于张三的个人信用档案，张三就是该个人信用档案的建档人。
第五条国际信用标准化组织创建符合本标准的计算机软件系统，由该系统自动为建档人评定信用级别，并保证个人信用级别评定的客观性与制度性，减少主观性与人为性。
第六条个人信用级别根据建档人个人信用档案记录评定，并动态记录到建档人个人信用档案中。
第二章级别符号第七条个人信用级别分为A、B、C、D四类级别，其中A、B、C前三个类级是按身份证与学历证的可信度评定的，D级为警示级别，表明可信度很低。
前三类级别又按信用积分和信用记录分为三档子级别，分别为：A、AA、AAA；B、BB、BBB；C、CC、CCC。
D类级别按降级前的级别分别为：DA、DB、DC。
信用级别根据建档人信用档案中的信用记录与信用积分的情况进行动态调整。
第八条信用级别另外使用 +号与-号两个附加符号，分别表示建档人是否做出了带有315条款的诚信承诺或是否近期有失信记录。
一、+号的表示：建档人做出了带有315条款的诚信承诺，该诚信承诺的内容是：（一）建档人郑重承诺：1.遵守法律、法规；2.履行合法、有效的承诺；3.对于不合法、无效的承诺积极采取法律救济手段；（如因重大误解或对方欺诈、胁迫而作出的承诺，应积极采取法律措施。
个人信用等级评定
个人信用等级评定第一篇：个人信用等级评定个人信用等级评定个人信用等级评定的主要内容包括：（一）信用等级划分标准与企业信用等级评定相似，个人的信用等级是对个人借款人的还款意愿、还款能力的综合度量，通过基于评估指标体系的积分进行划分，依信用度高低划分AAA、AA、A、BBB、BB和B级：1.AAA级。
综合得分90以上，客户的收入水平很高，偿债意愿很强，社会地位很高，家庭环境非常优越，一般可获得60万元额度的贷款。
2.AA级。
综合得分在80分至89分，客户的收入水平高，偿债意愿强，社会地位高，家庭环境非常优越，一般可获得10万的贷款授信额度。
3.A级。
测评得分在70至79分之间，客户的收入水平高，偿债意愿较强，社会地位较高，家庭环境比较优越，一般可获得5万元贷款的授信额度。
4.BBB级。
得分在60至69分之间，客户的收入水平中等，有偿债意愿，有一定社会地位，家庭环境良好，一般可获得1万元贷款授信额度。
5.BB级。
得分在50至59之间，客户的收入水平一般，有一定偿债意愿，社会地位一般，你家庭环境一般，一般只能获得5000元授信额度。
6.B级。
得分在49分以下，客户的收入水平较低，偿债意愿不强，社会地位较低，家庭环境较差，一般只能获得3000元授信额度。
（二）信用等级测评方法1.资格。
借款人是否符合贷款对象要求；是否有隐瞒事实套取银行贷款及恶意透支行为；是否遵纪守法以及借款人诚实守信程度、对银行和其他债权人的还款记录等。
2.能力。
包括借款人年龄、学历、职业、职务、职称等。
3.收入。
包括借款人本人和家庭年收入、家庭人均收入、家庭负债总额、与家庭年收入额比重、月还本付期占家庭月收入的比重等。
4.环境。
包括借款人单位的行业性质、经营状况和发展前景、借款人在现职年限等。
5.与银行的关系。
包括是否为贷款银行客户、在银行贷款情况、借款人与银行的关系、借款人的信誉记录等。
6.测评指标。
第二篇：银行信用等级评定客户信用等级分为AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级（A+、A、A-）、BBB级、BB级、B级。
个人信用评估报告
个人信用评估报告尊敬的用户先生/女士：感谢您选择使用我司的信用评估服务。
根据您提供的个人信息和信用记录，我们向您呈上一份详尽的个人信用评估报告。
本报告将对您的信用状况进行全面准确的评估，并为您提供有关信用状况、信用得分和信用建议方面的详细信息。
一、个人信息1.1 姓名：根据您提供的信息，您的姓名为（填写），请确认是否准确。
1.2 身份证号码：您的身份证号码为（填写），请确认是否准确。
1.3 联系方式：您提供的联系电话为（填写），请确认是否准确。
二、信用评估结果根据您的信用记录和相关指标，我们对您的信用进行了评估，并将信用评分划分为五个等级，分别为优秀、良好、一般、较差和极差。
根据我们的评估结果，您的个人信用评级为（填写评级）。
三、信用得分分析为了更好地了解您的信用状况，我们为您提供了信用得分分析。
根据您的信用记录、信用借贷行为和其他相关因素，我们评估了您的信用得分并进行了详细分析。
以下是评估结果的几个关键因素：3.1 信用记录：您的信用记录良好，未发现逾期或违约行为。
良好的信用记录对于您今后的信用申请将有很大的帮助。
3.2 信用借贷行为：您在过去的信用借贷活动表现较好，按时还款，并未出现过多的借贷行为。
这对于您的信用状况有积极影响。
3.3 支付能力：您的还款能力稳定，目前没有未结清的借贷款项。
这表明您有良好的还款意愿和能力。
3.4 信用查询记录：您的信用查询记录非常规范，没有频繁查询信用记录的情况。
这符合良好的信用习惯。
四、信用建议基于对您信用状况的综合评估，我们提供以下信用建议，帮助您进一步优化个人信用状况：4.1 持续良好的还款习惯：请您保持良好的还款习惯，按期归还借贷款项。
这将有助于提升您的信用评级和信用得分。
4.2 合理管理个人债务：请合理管理个人债务，不要超出个人还款能力的范围，避免过度负债。
合理的债务管理对于维持良好的信用非常重要。
4.3 定期关注个人信用报告：请定期关注个人信用报告，及时了解自己的信用状况和变化情况。
银行个人信用评估报告
银行个人信用评估报告1. 个人信息
- 姓名:
- 身份证号码:
- 手机号码:
- 职业:
- 学历:
- 居住地址:
- 工作单位:
2. 信用评级
根据您的个人信用情况，我们将您的信用评级定为：
- 优秀
- 良好
- 一般
- 不良
3. 收入信息
您的收入情况如下：
- 月收入:
- 年收入:
- 主要来源:
4. 负债情况
您目前的负债情况如下：
- 贷款余额:
- 信用卡欠款:
- 其他负债:
5. 还款记录
根据您的还款记录，我们对您的信用评级进行了评估：
- 月度还款准时率:
- 延期还款次数:
- 逾期还款次数:
6. 信用历史
您的信用历史如下：
- 最长贷款历史:
- 近期申请贷款次数:
- 近期申请信用卡次数:
7. 其他信息
除了以上信息外，我们还对以下方面进行了评估：
- 就业稳定性:
- 个人资产:
- 信用卡使用情况:
- 其他信用评估指标:
8. 信用建议
根据您的个人信用情况，我们给予以下信用建议：
- 提高还款准时率，保持良好的信用记录。
- 减少负债，保持良好的负债与收入比例。
- 谨慎申请新的贷款或信用卡。
请在日常生活中保持良好的信用行为和健康的财务状况，以提高个人信用评级。
以上是您的银行个人信用评估报告，如有任何疑问，请与我们联系。
谢谢！。
个人信用评级报告
个人信用评级报告尊敬的用户：根据我们对您的个人信用情况进行的评估和分析，现将您的信用状况做出如下评级报告。
该报告是基于您在过去一段时间内在财务、经济和信用活动方面的表现所得出的结论，并将对您今后的借贷和信用行为产生一定的影响。
1. 个人基本信息您的个人基本信息如下：姓名：XXX性别：XXX年龄：XXX身份证号码：XXX2. 信用评级经过综合评估，您的信用评级为：AAA。
该评级是基于您过去几年来在信用卡还款、贷款还款和其他信用活动方面表现良好得出的结论。
您的信用评级越高，意味着您的信用状况越好，获得贷款和信用卡的几率也越大。
3. 信用历史您的信用历史显示您在过去一段时间内表现出良好的信用记录。
您按时还款，没有逾期或拖欠款项的情况。
这种良好的信用记录对于提高您的信用评级起到了积极的影响。
4. 财务稳定性根据您的财务状况分析，您具备良好的财务稳定性。
您在过去的几年中有稳定的工作收入，同时也没有出现较大的负债压力。
这种财务状况对于提高您的信用评级起到了积极的作用。
5. 信用活动您在信用卡使用和贷款方面经验丰富，并能够合理地管理和还款。
在过去的几年中，您没有出现频繁申请信用卡或贷款的情况，这表明您在信用活动方面具备较高的自律性和谨慎性。
6. 改善建议虽然您目前的信用评级为AAA，但仍有改进的空间。
我们建议您继续保持良好的信用行为，适时申请信用卡并合理使用。
同时，注意避免频繁申请贷款，以免出现信用活动过度的情况。
通过持续的良好信用行为，您的信用评级有望进一步提升。
7. 结语感谢您对我们的信用评级服务的信任和支持。
我们会持续关注您的信用状况，并为您提供更好的信用评估和咨询服务。
如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时与我们联系。
祝您信用状况稳步提升，财务状况越来越好！谢谢！。
个人信用评级报告
个人信用评级报告[空两行][左对齐]报告编号：xxxxxx [空两格] 日期：xxxx年xx月xx日[空两行][左对齐]报告人：xxxxxxxx[左对齐]被评估人：xxxxxxxx[左对齐]手机号码：xxxxxxxx[左对齐]居住地址：xxxxxxxx[左对齐]工作单位：xxxxxxxx[左对齐]职位：xxxxxxxx[空两行]尊敬的被评估人：经过对您的个人信用进行综合测评，我们荣幸地向您呈上个人信用评级报告。
本报告基于客观数据和分析结果，旨在为您提供有关您的信用状况和风险评估的准确信息。
[空两行]一、综合信用评级根据您的信用记录、经济状况和借贷行为等多个指标综合评估，您的个人信用评级为：优秀（AAA级）。
这表明您具备出色的信用记录，拥有良好的信用历史和借贷行为。
您以诚信守法为基础，有着较低的信用风险，并在金融市场上享有高度信任和良好的声誉。
[空两行]二、信用历史您的信用历史是评估个人信用的重要依据。
综合分析显示，您在过去几年中的信用记录良好，按时还款，未发生逾期行为，并且保持了相对稳定的借贷状况。
这反映了您对信用的高度重视与良好的还款能力，为您在今后的借贷活动中提供了有力支持。
[空两行]三、经济状况个人经济状况是评估您的借贷能力和还款能力的关键指标之一。
经过调查和分析，我们了解到您拥有稳定的工作，并取得了较高职位。
您的收入来源可靠且有规律，具备良好的偿债能力。
与此同时，您具备适当的储蓄和投资意识，表明您对个人财务负责和未来规划的态度。
[空两行]四、借贷行为借贷行为对个人信用评级有着重要影响。
您的借贷记录显示，您以审慎的态度进行借贷活动，按时偿还并积极管理负债。
没有出现过度借贷、逾期还款或违约行为的情况，展现了您对金融合约的严谨态度和优秀的信用管理能力。
[空两行]五、信用风险评估尽管您目前的个人信用评级为优秀（AAA级），但仍然需要谨慎对待未来可能面临的个人信用风险。
我们建议您保持良好的还款习惯，遵守法律法规，避免过度借贷和高风险投资，以防止信用评级下降。
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最新个人信用等级评分表
注1：健康状况
良好=无住院记录；一般=非重大疾病住院记录；差=有重大疾病住院记录
注2：社会信誉指社会知名度、社会职务、影响力等
注3：信用评分的量化指标必须与面谈人员的主观评价相结合，因为评分体系不可能涵盖所有因素，所有这部分得分必须完全由面谈人员根据与贷款申请人的接洽（包括气质、谈吐、素养、礼貌、思路、衣着等）给出。
信用分数对应的信用级别：
说明：
1、A级：表示债务人能够极好的债务安全保障。
尽管各种各样的债务保护因素可能发生变化，但这些变化不大可能损害债务人相当稳定的偿债能力。
2、B级：表示债务人能够提供很好的债务安全保障。
他们比A级债务人的级别低，只是因为存在其他因素使长期风险比A级债务人稍高。
3、C级：表示债务人能提供较好的债务安全保障。
但是，可能存在一些会对将来产生不利影响和损害的因素。
4、D级：表示债务人能够提供必要的债务安全保障。
然而从长时期来看，可能缺乏一些保护因素或某些保护因素不可靠。
5、E级：表示债务人债务安全保障是不可靠的。
他们承担债务的能力中等，不能很好地保证将来偿还债务，质量的不确定性是这一等级债务的突出特征。
6、F级：表示债务人债务安全保障较差。
从长期来看，他们按时偿付债务的能力可能不充足。
评分依据：
一、婚姻状况
已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性，
二、技术职称
是客户工作能力的见证。
相对来说，有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教
师等职称的借款人，往往信用较好。
三、工作状况
稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。
如公务员、教师、医生以及一些效
益好的企业员工，时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。
“餐
饮娱乐业的从业人员，获得高评级的可能性较小。
”
四、经济能力
个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，都会得到比较高的评级。
五、个人住房
拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，在自然情况各要素中，此项最能反映个人偿还能力的高低。
可以获得加分。
六、信用记录
如果借款人过去在银行开有账户，且经常有资金进出，其存折上就会反映出过去存款的积数。
对过去信用良好，没有严重逾期情况发生的客户，也会酌情考虑给予加分。
七、学历高低
学历高能够反应客户的素质方面较强，对信用方面的认知相对较好。
受教育程度高，教育环境好，能培养更全面的信用意识和公民道德意识，高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化，但研究生以上的评级会高一点。
八、年龄
此项对个人信用情况影响较大。
根据不同年龄段人口收入、职业稳定性等因素划分为不同区间。
１８～２２岁，分值２分。
这一区间的申请人，年龄小，无固定职业和职业不稳定，收入偏低，风险度较高。
２３～３４岁，分值３～8分。
这一区间的申请人，收入逐步稳定，风险度减低，分值提高。
在评分时，年龄增加，得分相应增加。
３５～４０岁，分值１0分。
相对而言，这一区间的申请人获得高收入的可能性最大，分值取最高。
４１～６０岁，分值8～５分。
这一区间的申请人，职业、收入相对稳定，但收入绝对值低于前一区间。
随年龄增加，收入呈减少趋势。
在评分时，年龄每增加，得分相应减少。
６１岁以上，分值３分。
这一区间的申请人，收入下降，银行盈利率低，分值下降。
九、性别
男性风险度高于女性，女性分值取高为３分，男性为１分。
十、婚姻状况
此项对个人信用情况影响较大。
类别分为已婚有子女、已婚无子女和未婚，其风险度依次升高。
已婚有子女为8分，已婚无子女为8分，未婚为3分，离婚4分，再婚5分。
十一、职业情况
按所从事行业的稳定性，分值依次下降，此处职业类型未能穷尽，对于未列出的职业类型，在评分时可参考以上各职业的分值确定其得分。
十二、在现单位年限
是反映申请人职业、收入稳定性的重要指标。
按不同时间段设定分值。
１年（含）以下，稳定性最差，收入一般不高。
１～3年（含），稳定性逐步加强，收入逐步提高，得分每年递增。
3～5年（含），职业稳定性最强，收入稳定，分值最高。
5年以上，职业稳定性强，观察收入增长情况，分值调整。
十三、职务
按事业单位（含机关团体）、国有企业单位中职务的高低设定分值。
民营企业具体得分参考企业规模、性质等而定。