客户等级评定表
客户信用等级评定表-可修改全文
负责人:
注:本表由信贷员逐户填写
企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
内容及计算公式
分数段及取值
得分
扣分说明
一、定性分析
8
1、品质
2
企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况
好：2分；
一般1分；
差0分；
对企业的法人代表（包括其配偶）及企业关联方有不良贷款的一概得0分（根据对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分）
长期投资
财务费用
经营活动现金净流量
客户银行信用状况
上年底总额
合行上年底
上月总额
其他
履约状况
备注
实际信用余额
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贴现余额
承兑余额
保证余额
一年内到期长期借款
与合行密切程度
2014年
10月
11月
12月
平均额=（前三个月月末余额之和）/3
货币资金余额
合行存款余额
对外贷款（含民间）
合行贷款余额
(65，68]为3分；(68，71]为2分；
(71，75)为1分；[75，100]为0分
{备注:行业标准值为52.54}
13、流动比率(%)
5
X=（流动资产/流动负债）×100%
[117.8，+∞）为5分；
[113，117.8)为4分；
[109，113)为3分；
[105，109)为2分；
[100，105)为1分；
(0，100）为0分；
{备注:行业标准值为117.8}
14、速动比率(%)
工商银行客户信用等级评定办法
工商银行客户信用等级评定办法客户信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平、发展前景等方面的评定。
客户信用等级分为AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级(A+、A、A-)、BBB级(BBB+、BBB、BBB-)、BB级、B级。
1. AAA级客户。
客户的生产经营规模达到经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，管理水平很高，有可靠、可预见的净现金流量，具有很强的偿债能力，对工商银行的业务发展有价值，信誉状况很好。
2. AA级客户。
客户市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有良好的净现金流量，偿债能力强，对工商银行的业务发展有价值，信誉状况良好。
3. A+级客户。
客户市场竞争力较强，发展前景良好，管理水平较高，净现金流量较好，偿债能力较强，对工商银行的业务发展有一定价值，信誉状况较好。
4. A级客户。
客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，对工商银行的业务发展有一定价值，信誉状况一般。
5. A-级客户。
客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量清度紧张，偿债能力较弱，信誉状况一般，有一定的风险。
6. BBB级客户。
客户市场竞争力较差，发展前景较差，管理水平较差，现金流量状况紧张，偿债能力较差，客户存在需要关注的问题，具有较大风险。
7. BB级客户。
客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平差，偿债能力弱，风险大。
8. B级客户，客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平很差，偿债能力很弱，风险很大。
工商银行的客户评价体系，有定量定性两部分组成，其中定量指标占比75%，定性指标占比25%。
定量指标分为四部分:一、偿债能力状况(40) 基本指标资产负债率15，流动比率9，总债务/EBIT16(或者全部资本化比率8，已获利息倍数11，速动比率8，经营活动产生的净现金流量/总债务13)二、财务效益状况(32) 基本指标净资产收益率17，销售净利率15(或者总资产报酬率9，成本费用率8，经营活动产生的现金流入量/销售收入15)三、资金营运状况(18) 基本指标总资产周转率8，流动资产周转率10(或者存货周- 1 -转率10，应收账款周转率8)四、发展能力状况(10) 基本指标销售增长率4，资本积累率6(或者三年利润平均增长率4，总资产增长率6)定性指标分为:一、市场竞争力(28) 客户战略实施情况2，市场占有率3，客户规模9，技术装备水平5，产品替代性2，行业壁垒2，议价能力2，融资能力3;二、管理水平(20) 管理者素质5，员工素质2，组织制度3，决策机制3，人事管理，财务管理2; 2，生产(经营)管理2三、经营状况(21) 应收账款质量5，主营业务情况4，产品多元化程度3，存货质量，客户群稳定性3; 4，客户集中程度2四、信誉状况(10) 贷款质量10，贷款付息情况7，存贷比3五、发展前景(11) 政策支持情况2，股东支持情况3，生产企业6(行业发展状况1，主要产品生命周期1，市场预期2，技术更新状况2)或流通企业6(地理环境、购物环境及销售渠道6)综合得分在80分以上为AAA;综合得分在76分以上为AA+;综合得分在72分以上为AA;综合得分在68分以上为AA-;综合得分在64分以上为A+;综合得分在60分以上为A;综合得分在56分以上为A-;综合得分在50分以上为BBB;综合得分在40分以上为BB;综合得分在40分以下为B。
客户信用等级评定表
B、客户经济实力
15
＜0.5得5
＜0.Байду номын сангаас得5
1、净资产
8
4、负债净值比率
6
2、固定资产净值+在建工程+长期投资
7
D、客户资产管理及盈利能力
35
C、资金结构
30
1、应收账款周转次数
7
≥8得7
≥10得7
1、资产负债率
8
≤50得8
≤60得8
≥4得6
≥6得6
≤60得7
≤70得7
≥1得5
≥4得5
≤70得6
2、资产负债比率：负债总额/资产总额*100%
3、流动比率：流动资产/流动负债*100%
4、速动比率：速动资产/流动负债*100%
5、负债净值比率：负债总额/资本净值*100%
6、应收帐款周转率（次数）；赊销净额/平均应收帐款净额
7、存货周转率：销货成本/平均存货
8、销售利润率：税后利润/销售收入净值*100%
10
≥1.2得6
≥1.1得7
1、主要产品生命周期
4
≥1.1得5
≥1得6
2、市场预期
2
≥1得3
≥0.95得5
3、企业营销环境
4
客户信用等级
参照分值
实际得分
客户信用等级
参照分值
实际得分
AAA
90-100
BBB
60-69
AA
80-89
BB
50-59
A
70-79
B
0-49
授予客户信用等级：评审经理：
说明：
1、客户等级分值：A+B+C+D+E
建行星级客户评定标准
建行星级客户评定标准如下：一、资产类：1. 存款，每人民币1万元等于1点，外币按当日公布汇率折算。
2. 理财产品，每持有5万元人民币等额理财产品相当于1点。
3. 贷款，如果新增贷款按照5万元相当于1点计算，存量贷款按0.5万元相当于1点计算。
二、消费类：1. 信用卡分期消费，累计2万元对应1星级，累计5万元对应2星级，之后每增加3万元对应一个星级。
2. 汽车类交易，如购车尾款、上牌费等消费支出，单笔消费满5万元可获得对应星级客户认定。
3. 其他类别交易如百货、家电、数码、珠宝等也可获得星级评价，但要求交易金额较大。
三、贡献类：1. 贡献度是指客户在建设银行所办理的业务所贡献的业绩。
如存款、贷款、基金、保险、投资理财、信用卡等。
2. 贡献度越高，星级越高。
例如，在建设银行首次办理业务即可获得对应的贡献度。
四、活跃度类：1. 每月资产增加即可提升星级。
如新开卡存款2万或办理基金就可跳过银星级直接升为金卡客户。
2. 通过消费增加资产也能提升星级，且可以每月保持积分累积升星。
消费类加分只限卡对内交易才有效。
每月都会自动结算升级星星及积分更新一次，星级高低一目了然。
综合以上条件，一般办卡的级别越高就越容易升星。
若想尽快提升星级，则可以通过存款、开卡等方式提升贡献度及资产。
总的来说，建行的星级客户评定是一个多维度的体系，除了满足单一类别的条件外，还需要满足整体资产的贡献度和活跃度要求。
具体的评定标准可能会根据时间因素和地区因素产生一定的变化，建议关注官方动态以获取最准确的信息。
通过提升自身在建设银行的业务量，我们也能更轻松地享受到相应的高等级服务。
同时，维护好自己的账户安全和交易记录，以确保自身的利益和权益不受侵害。
中国移动客户信用等级评定
客户信用等级评分计算规则：
1.品牌加分：
全球通加50分；
动感地带加30分；
神州行加20分。
2.网龄加分：
入网1至2年加50分；
2至3年加150分；
3至4年加200分；
4至5年加250分；
5年以上加300分。
3.月均消费加分：
月均消费20元以下(含20元)不加分；20至50(含50)加20分；
50至80(含80)加50分；
80至120(含120)加100分；
120至200(含200)加150分；
200至400(含400)加200分；
400元以上加250分。
4.停机次数减分：每停机一次减100分。
客户信用等级评定标准：
评分大于等于500分评定为5星级客户，大于等于400分评定为4星级客户，
大于等于300分评定为3星级客户，
大于等于200分评定为2星级客户，
大于等于100分评定为1星级客户。
企业客户信用等级评定表
2
企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限
≥3年得2分；
≥2年得1分；
＜2年得0分；
3、能力
2
经营管理能力
管理规范，经营稳健，思路清晰2分；
一般1分；
差0分；
4、合规
2
合规经营情况
证照齐全且年审得2分；
证照不全或未年审的不得分；
二、与银行业务合作情况
20
6、开户情况
5
企业在合作银行开户情况（提供开户证明）
（必须提供相应的证明进行打分）
8、企业在合作银行存贷款占比
5
X=（企业在合作银行最近三个月月均存款余额/企业在合行首次申请综合授信额度）×100%（提供账户对账单）
≥50%得5分；
≥40%得4分；
≥30%得6分；
≥20%得2分；
≥10%得1分；
＜10%得0分；
9、货款归行率
5
X=客户在合作银行开立的所有对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量／经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计（提供账户对账单,包括法人代表夫妻在合作银行私人账户）
[9.54，+∞）为5分；
[6，9.54)为3分；
[4，6)为2分；
[2，4)为1分；
(-∞，2）为0分
{备注:行业标准值为9.54}
17、销售利润率(%)
5
X=（销售利润/销售收入净额）×100%
[18.03，+∞）为5分；
[13，18.03)为4分；
[8，13)为3分；
[3，8)为2分；
[0，3)为1分；
企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
客户信用等级评定标准
1、目的
为了加强客户信用控制，降低回款风险，同时为客户分类、账期提供合理依据，特制订以下制度。
2、内容
信用等级的评估，是以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。
客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。
3、评估方法
信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项，对各项指标设置相应分值。
信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。
评分后按得分的高低，对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。
3.1 评估步骤
3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料；
3.1.2填写《客户基本情况表》；
3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》；
3.2 客户信用等级评分表
3.2.1 品质特性评价（35分）
3.3 信用等级评分标准。
工商银行客户信用等级评定办法
工商银行客户信用等级评定办法客户信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平、发展前景等方面的评定。
客户信用等级分为AAA级、AA级（AA+、AA、AA-）、A级（A+、A、A-）、BBB级（BBB+、BBB、BBB-）、BB级、B级。
1. AAA级客户。
客户的生产经营规模达到经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，管理水平很高，有可靠、可预见的净现金流量，具有很强的偿债能力，对工商银行的业务发展有价值，信誉状况很好。
2. AA级客户。
客户市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有良好的净现金流量，偿债能力强，对工商银行的业务发展有价值，信誉状况良好。
3. A+级客户。
客户市场竞争力较强，发展前景良好，管理水平较高，净现金流量较好，偿债能力较强，对工商银行的业务发展有一定价值，信誉状况较好。
4. A级客户。
客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，对工商银行的业务发展有一定价值，信誉状况一般。
5. A-级客户。
客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量清度紧张，偿债能力较弱，信誉状况一般，有一定的风险。
6. BBB级客户。
客户市场竞争力较差，发展前景较差，管理水平较差，现金流量状况紧张，偿债能力较差，客户存在需要关注的问题，具有较大风险。
7. BB级客户。
客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平差，偿债能力弱，风险大。
8. B级客户，客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平很差，偿债能力很弱，风险很大。
工商银行的客户评价体系，有定量定性两部分组成，其中定量指标占比75%，定性指标占比25%。
定量指标分为四部分：一、偿债能力状况（40）基本指标资产负债率15，流动比率9，总债务/EBIT16（或者全部资本化比率8，已获利息倍数11，速动比率8，经营活动产生的净现金流量/总债务13）二、财务效益状况（32）基本指标净资产收益率17，销售净利率15（或者总资产报酬率9，成本费用率8，经营活动产生的现金流入量/销售收入15）三、资金营运状况（18）基本指标总资产周转率8，流动资产周转率10（或者存货周转率10，应收账款周转率8）四、发展能力状况（10）基本指标销售增长率4，资本积累率6（或者三年利润平均增长率4，总资产增长率6）定性指标分为：一、市场竞争力（28）客户战略实施情况2，市场占有率3，客户规模9，技术装备水平5，产品替代性2，行业壁垒2，议价能力2，融资能力3；二、管理水平（20）管理者素质5，员工素质2，组织制度3，决策机制3，人事管理2，生产（经营）管理2，财务管理2；三、经营状况（21）应收账款质量5，主营业务情况4，产品多元化程度3，存货质量4，客户集中程度2，客户群稳定性3；四、信誉状况（10）贷款质量10，贷款付息情况7，存贷比3五、发展前景（11）政策支持情况2，股东支持情况3，生产企业6（行业发展状况1，主要产品生命周期1，市场预期2，技术更新状况2）或流通企业6（地理环境、购物环境及销售渠道6）综合得分在80分以上为AAA；综合得分在76分以上为AA+；综合得分在72分以上为AA；综合得分在68分以上为AA-；综合得分在64分以上为A+；综合得分在60分以上为A；综合得分在56分以上为A-；综合得分在50分以上为BBB；综合得分在40分以上为BB；综合得分在40分以下为B。