银行企业信用等级评定表
各银行企业信用等级评定(可打印修改)
中国农业银行企业信用等级评定中国农业银行企业信用评定按得分高低，企业信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级：1．AAA企业。
得分为90分(含)以上，且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分，有一项达不到要求，最高只能评定为AA级。
2·AA级企业。
得分为80分(含)～90分(不含)，且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于10．8分，现金流量指标得分不得低于3分，有一项达不到要求，最高只能评定为A级。
3．A级企业。
得分为70(含)～80分(不含)，且资产负债率指标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于8．1分，到期信用偿付率指标得分不得低于9．6分。
4．B级企业。
得分为60分(含)～70分(不含)；或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：(1)属于国家限制发展的行业；(2)资产负债率得分为5分以下；(3)利息偿还率得分在8．1分以下；(4)到期信用偿付率得分在9．6分以下。
5．C级企业。
得分为60分(不含)以下；或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：(1)生产设备、技术和产品属国家明令淘汰，(2)资不抵债(3)企业已停产半年以上；(4．存在逃废银行债权的行为，(5)利息偿还率得分在2．7分以下}(6)到期信用偿付率得分在3．6分以下。
国家开发银行企业信用等级评定国家开发银行企业信用等级评定实行AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、C 级七级。
行业信用等级用预警信号表示，分为绿信号、黄信号、红信号三种。
地区信用等级用风险程度表示，分为低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险五类。
中国银行客户信用评级按照《中国银行客户信用评级办法》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整，目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信贷工具，不向社会公布，仅为银行内部管理服务。
银行小企业信用等级评分表-其他型
12）加分项：客户在本行开立基本户的，最多可加3分；客户仅在本行开立结算账户 的，最多可加5分。
2.资产负债率
1）结果＜40%，得5分；
5
分
当期企业经核实 的负债总额/经核实的 资产总额
2）40%≤结果＜45%，得4分； 3）45%≤结果＜50%，得3分； 4）50%≤结果＜55%，得2分； 5）55%≤结果＜60%，得1分；
1）在行业中已具备一定的知名度和影响力，产品或服务技术含量或差别化程度高， 客户群体质量较高且关系稳固的，得2分； 2）在行业中已具备一定的竞争实力，产品或服务具有一定特色，客户需求稳定的， 得1分； 3）在行业中面临激烈竞争，产品或服务同质现象严重且供大于求，尚未拥有稳定的 客户群体的，不得分； 4）通过不正当商业竞争行为谋取市场地位的，得-10分。
6）60%≤结果≤80%，不得分；
7）结果＞80%，得-10分；
8）如企业对外担保行为对企业偿债能力有明显负 面影响、或企业对外担保总额超过其净资产80% 的，得-10分（资产负债率同时符合上述第7点的， 得-20分）； 9）与本行授信关系在1年以上、授信敞口超过500 万元的客户，如仍存在民间借贷、且借贷余额占本 次申请授信敞口50%（含）以下的，得-10分（资产 负债率同时符合上述第7点的，得-20分）；超过 50%的，一律得-20分。
四、保障能力 30 分
以能提供房产证
、土地证、发票、存
分
方经营性发生额，企 业实际控制人储蓄存
6）3≤结果＜3.5，得5分； 7）3.5≤结果＜4，得6分；
总额
折等个人账户的发生 8）4≤结果＜4.5，得7分；
额可按8折计分。
9）4.5≤结果＜5，得8分；
10）5≤结果＜5.5，得9分；
中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表
附件3中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表客户经理：________填表说明：此表应由初评部门客户经理填写，作为信用评级评分指标及评级结果的重要依据。
主要填写项目说明如下：1、“新/老客户”，应根据是否与我行发生过业务往来，分别填写新客户或老客户。
2、“授信政策”应根据客户所在行业和客户实际情况分别填写积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩类。
3、“准入退出政策”应根据初评结果等实际情况，新客户分别填写准入/不准入，老客户分别填写退出/不退出。
4、“授信十三级分类”，应根据客户截止评级时点，在我行授信资产风险分类最低等级填写。
5、客户“营业范围”应填写客户营业执照上的信息，若营业执照信息无法判断客户的行业属性，应填写客户实际的主营业务。
6、“客户主管部门或主要股东结构/关联企业信息”：若客户为事业单位或非法人企业，应填写客户的上级主管部门；若客户为企业法人客户，应详细填列客户的股权结构及关联企业情况，包括股东、母公司、子公司、法人兼职企业、法人重要关系人任职企业等。
必要时，应辅以图示。
7、“客户经营管理及发展能力、发展潜力”中各项信息是支持评级指标体系，尤其是打分卡评级指标体系中各项主观指标的重要依据，应详细说明。
8、客户与中行及其他金融机构的授信往来情况，包括目前授信往来及本年度的授信营销目标情况，应详细填列授信品种、金额和履约情况。
9、“客户发生重大事项”：“增资转制”应说明客户在评级报表年度及本年度发生的增资转制的情况；“重大或有事项”应填写客户报表中披露的重大或有事项，以及可在企业征信系统查询但未在报表中披露的对外担保情况；“会计政策变动情况”，应填写会计政策是否有所变动、上年末与本年初报表是否一致；纳入合并范围企业范围及核算方法等；“重大损失情况”应填写三年以上未计提坏帐准备的应收款项、存货损失情况、长期股权投资损失情况、无形资产贬值情况、潜亏挂帐情况等；“其它重大事项”包括客户发生的诉讼、经济纠纷、涉案、行业和市场冲击等可能影响客户资信的其它情况。
企业客户信用等级评定表
2
企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限
≥3年得2分；
≥2年得1分；
＜2年得0分；
3、能力
2
经营管理能力
管理规范，经营稳健，思路清晰2分；
一般1分；
差0分；
4、合规
2
合规经营情况
证照齐全且年审得2分；
证照不全或未年审的不得分；
二、与银行业务合作情况
20
6、开户情况
5
企业在合作银行开户情况（提供开户证明）
（必须提供相应的证明进行打分）
8、企业在合作银行存贷款占比
5
X=（企业在合作银行最近三个月月均存款余额/企业在合行首次申请综合授信额度）×100%（提供账户对账单）
≥50%得5分；
≥40%得4分；
≥30%得6分；
≥20%得2分；
≥10%得1分；
＜10%得0分；
9、货款归行率
5
X=客户在合作银行开立的所有对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量／经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计（提供账户对账单,包括法人代表夫妻在合作银行私人账户）
[9.54，+∞）为5分；
[6，9.54)为3分；
[4，6)为2分；
[2，4)为1分；
(-∞，2）为0分
{备注:行业标准值为9.54}
17、销售利润率(%)
5
X=（销售利润/销售收入净额）×100%
[18.03，+∞）为5分；
[13，18.03)为4分；
[8，13)为3分；
[3，8)为2分；
[0，3)为1分；
企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
企业信用评价指标一览表
企业填写
评级机构核实
列入《食品质量安全监督管理重点产品目 录》的食品是否获得相关许可证
列入《中华人民共和国强制检定的工作计 量器具目录》的计量器具是否获得相关许 可证
列入《特种设备安全监察目录》的特种设 备是否获得相关许可证
列入《实施强制性产品认证的产品目录》 的产品是否获得相关许可证
B
（差）
30-39
企业信用程度差，清偿能力较弱，风险大。
CCC
（极差）
30以
下
企业信用程度很差，清偿能力很弱，存在重大风险和不确定性。
3
公司治理
（客户产权关系、法人制度是否明晰、 组织机构是否完善、党组织是否建立、 健全）
明晰、完善9分 较明晰、完善8分 不明晰、不完善6分
企业填写
+协会、专家评议 确认
人力资源管理
4
领导者学历
企业法人ห้องสมุดไป่ตู้
总经理
财务总监
硕士3分本科2分专科1分 硕士3分本科2分专科1分 硕士3分本科2分专科1分
5
管理人员学历比例
N30%10分
20%-29%8分
10%-19%6分
10%以下4分
评价机构计 算（企业不需 填写）
57
社会积累率二上交国家财政总额*/企业社
会贡献总额100%
N30%10分
20%-29%8分
10%-19%6分
10%以下4分
评价机构计 算（企业不需 填写）
58
合同履约率（合同履行数/合同总数）
全部履约10分
是否符合其它行政主管部门的行政许可要 求。
（六）出口企业当年申报管理、符合性评定（6%）
35
中国建设银行企业信用评级指标体系
中国建设银行企业信用评级指标体系为了便于分析比较，下面再介绍中国建设银行对企业的信用评级指标体系，读者可从中得到一定启发。
中国建设银行评价的对象是指已经或可能为之提供信贷服务的非金融类企业法人，通过评估，就客户的偿债能力作出全面判断，以评定信用等级。
企业信用等级分为7级，各级意义如下：AAA级：企业生产经营规模达到一定经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平很高，具有很强的偿债能力，对建设银行的业务发展很有价值。
AA级：企业市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平高，具有强的偿债能力，对建设银行的业务发展有价值。
A级：企业市场竞争力强。
有较好的发展前景，流动性好，管理水平较高，具有较强的偿债能力，对建设银行的业务发展有一定价值。
BBB级：企业市场竞争力一般，发展前景一般，流动性一般，管理水平一般，企业存在需要关注的问题，偿债能力一般，具有一定风险。
BB级：企业市场竞争力、流动性和管理水平较差，发展前景较差，偿债能力较弱，风险较大。
B级：企业市场竞争力、流动性和管理水平很差，不具有发展前景，偿债能力很弱，风险很大。
F级：不符合国家环境保护政策、产业政策和银行信贷政策的企业，或贷款分类结果属于可疑或损失类的企业。
企业信用等级根据企业评估指标得分评定，F级企业不评分，根据评估条件直接评定。
企业信用等级评定依据如下表所示。
不符合国索环境保护政策、产业政策和惶行洞赁政策的客户就疑款分类第联为可疑和报先类的客户企业信用等级有效期为一年，从审批认定之日起计算。
在有效期内，企业经营状况发生重大变化，例如重大建设项目、重大体制改造、重大法律诉讼和对外担保、重大人事调整、重大事故及赔偿等对企业履约能力有一定影响，将重新评级。
评价坚持客观公正、实事求是的原则，采取定量分析与定性分析相结合的方法，主要从企业的市场竞争力、资产流动性、管理水平和其他等4个方面评定，共有16项指标，评级指标体系如表所示。
信用企业评选模版
信用企业评选模版
信用企业评选模板是指用于评选过程中，对参与企业进行评估和比较的标准或框架。
以下是一个简化的信用企业评选模板示例，可以根据具体情况进行调整和补充：
1. 企业基本信息：
企业名称
成立时间
注册资本
企业类型
所属行业
企业地址
联系人及联系方式
2. 企业信用状况：
信用评级（如AAA、AA、A等）
信用记录（如是否有逾期还款、合同违约等）
诉讼记录
税务记录
社会保险缴纳情况
3. 企业经营状况：
营业收入
净利润
资产总额
负债总额
市场份额
增长率
4. 企业社会责任：环保措施
员工福利
公益活动
企业文化建设
客户满意度
5. 企业管理水平：管理层背景
组织架构
人力资源政策
内部控制制度
信息化建设
6. 企业创新能力：研发投入
专利申请数量
新产品推出
技术成果转化
产学研合作
7. 企业荣誉与奖项：
国家级荣誉
省级荣誉
市级荣誉
行业奖项
客户满意度奖项
8. 专家评审打分：
各项指标评分
综合评分
排名
9. 评选结果：
获奖企业名单
颁奖仪式安排
宣传推广计划
根据实际需要，评选模板可以增加或减少指标，也可以对指标进行细分和调整。
重要的是确保评选过程的公平、公正和透明，充分体现企业的综合能力和信用水平。
企业银行信用等级评级标准
3. A：表示企业具有良好的信用质量，违约风险较小。
企业银行信用等级评级标准
4. BBB：表示企业信用质量一般，违约风险存在一定程度的不确定性。 5. BB：表示企业信用质量较差，违约风险较高。 6. B：表示企业信用质量很差，违约风险非常高。 7. CCC：表示企业信用质量极差，违约风险非常高。 8. CC：表示企业已经违约，但仍有可能进行债务重组。
企业银行信用等级评级标准
企业银行信用等级评级标准通常由专业的信用评级机构制定，以帮助投资者和债权人评估 企业的信用风险。以下是一种常见的企业银行信用等级评级标准，具体标准可能因评级机构 而异：
1. AAA：最高信用等级，表示企业具有极低的违约风险，非常安全可靠。
2. AA：表示企业具有很高的信用质量，违约风险较低。
企业银行信用等级评级标准
9. C：表示企业已经违约，无法偿还债务。
10. D：表示企业已经违约，无法偿还债务并且处于破产状态。
需要注意的是，不同的评级机构可能使用不同的评级标准和符号，因此在进行信用评级比 较时，应该了解具体评级机构的评级标准和方法。此外，企业的信用评级还可能ห้องสมุดไป่ตู้到其他因 素的影响，如财务状况、行业竞争情况、市场前景等。
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[6,9.54)为3分
17、销售利润率(%)
5
X=（销售利润/销售收入净额）×100%（355/1685）×100%=21%
[18.03，+∞）为5分；[13，18.03)为4分；[8，13)为3分；[3，8)为2分；[0，3)为1分；(-∞，0）为0分{备注:行业标准值为18.03}
5
18、利息保障倍数
在合行已开立基本帐户的得5分；在合行已开立一般帐户的得２分；未在合行开户的不得分。
2
开立一般帐户
7、中间业务合作情况
5
代发工资（含银行卡发售）、代理财产保险、保管箱服务、代理职工人身险、财务顾问服务、外汇业务等（提供保险单据等相关证明）
有两项以上（含）中间业务的得5分；有一项中间业务的得3分；没有的不得分。（必须提供相应的证明进行打分）
2
X=[（流动资产-存货）/流动负债]×100% [（651-239）/511]×100%=81%
[91.18，+∞）为2分；[75，91.18)为1.5分；[60，75)为1分；[50，60)为0.5分；(0，50）为0分{备注:行业标准值为91.18}
1.5
15、经营活动现金净流量
3
X=经审计的上年度现金流理表中经营性活动产生的现金流入净额
长期投资
财务费用
经营活动现金净流量
客户银行信用状况
上年底总额
合行上年底
上月总额
其他
履约状况
备注
实际信用余额
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贴现余额
承兑余额
保证余额
一年内到期长期借款
与合行密切程度
2011年9月
2011年10月
2011年11月
平均额=（前三个月月末余额之和）/3
货币资金余额
合行存款余额
对外贷款（含民间）
合行贷款余额
信贷客户经理:
负责人:
注:本表由信贷员逐户填写
XXX银行企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
内容及计算公式
分数段及取值
得分
扣分说明
一、定性分析
8
8
1、品质
2
企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况
好：2分；一般1分；差0分；
2
对企业的法人代表（包括其配偶）及企业关联方有不良贷款的一概得0分（根据对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分）
货款归行率乘以5所得结果为该项得分,无金流量表未审计得0分
三、经济实力
10
4
１０、实有净资产（单位：万元）
6
X=资产总额-负债总额-待处理资产损失1428-511=917
生产企业：≥2000得6分；≥1500得5分；≥1000得4分；≥800得3；≥500得2分；≥200
10
13、流动比率(%)
5
X=（流动资产/流动负债）×100%（651÷511）×100%=127%
[117.8，+∞）为5分；[113，117.8)为4分；[109，113)为3分；[105，109)为2分；[100，105)为1分；(0，100）为0分{备注:行业标准值为117.8}
5
14、速动比率(%)
3
银行卡业务
8、企业在合行存贷款占比
5
X=（企业在合行最近三个月月均存款余额/企业在合行首次申请综合授信额度）×100%（提供帐户对帐单）
≥50%得5分；≥40%得4分；≥30%得6分；≥20%得2分；≥10%得1分；＜10%得0分
0
＜10%得0分
9、货款归行率
5
X=客户在本行开立的所有对公帐户相应期间对帐单中反映的累计资金流入量／经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计（提供帐户对帐单,包括法人代表夫妻双方在本行私人帐户）
≥(全部短期借款+1年内到期的长期借款)得3分;≥(合行短期借款+1年内到期的合行长期借款)得2分;≥0得1分;＜0得0分;无现金流量表或未审计的企业得0分
0
未审计的企业得0分
五、经营效益
20
17
16、总资产利润率(%)
5
X=（利润总额/资产总额）×100%（129/1428）×100% =9%
[9.54，+∞）为5分；[6，9.54)为3分；[4，6)为2分；[2，4)为1分；(-∞，2）为0分{备注:行业标准值为9.54}
XX银行评级企业基本情况表
客户名称
法定地址
贷款证号码
营业执照号码
设立日期
机构代码
法定代表人
国籍
中国
财务主管
国籍
中国
经营范围
主营
。
兼营
客户类别
按所有制
□国有
□集体
□民营
□外商独资
□中外合资
□其他:
按组织形式
□有限责任
□国有独资
股份有限□上市□未上市
□合伙
□其他:
注册资本
实收资本
主要股东
控股比例
主要股东
控股比例
关联企业
企业财务报表类型
□审计过□未审计
客户基本财务数据
2009年
2010年
2011年
2009年
2010年
2011年
资产总额
负债总额
固定资产原值
流动负债
固定资产净值
应付账款
在建工程
其他应付款
无形和递延资产
所有者权益
流动资产
实收资本
货币资金
销售收入
应收票据
销售成本
应收账款净值
利润总额
存货
净利润
2、经历
2
企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限
≥3年得2分；≥2年得1分；＜2年得0分
2
3、能力
2
经营管理能力
管理规范，经营稳健，思路清晰得2分；一般1分；差0分
2
4、合规
2
合规经营情况
证照齐全且年审得2分，证照不全或未年审的不得分
2
二、业务合作情况
20
5
6、开户情况
5
企业在合作银行开户情况（提供开户证明）
得1.5分；≥100得1分；＜100得0分
3
≥800得3分
流通企业：≥800得6分；≥500得5分；≥400得4分；≥300得3分；≥200得2分；≥100得1.5分；≥50得1分；＜50得0分
1１、有形长期资产（单位：万元）
4
X=固定资产净值+在建工程+长期投资659+0=659
生产企业：≥3000得4分；2000得3分；≥1000得2分；≥500得1分；＜500得0分
1
≥500得1分
流通企业：≥1000得4分；≥700得3分；≥500得2分；≥300得1分；＜300得0分
四、偿债能力
20
16.5
12、资产负债率(%)
10
X=(负债总额/资产总额）×100%（511÷1428）×100%=36%
(0,52.54]为10分；（52.54，54]为9分；（54，56]为8分；(56，58]为7分；(58，60]为6分；(60，62]为5分；(62，65]为4分；(65，68]为3分；(68，71]为2分；(71，75)为1分；[75，100]为0分{备注:行业标准值为52.54}