第二节 金融机构类型
我国金融机构的分类有哪些？
我国金融机构的分类有哪些？我国金融机构的分类有哪些?中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构、在华外资金融机构等。
1、中央银行中央银行(CentralBank)国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。
负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。
中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。
2、政策性银行政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。
有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
3、商业银行商业银行(CommercialBank)，英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
有中国工商银行、中国农业银行、中国银行等。
4、非银行金融机构非银行金融机构以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。
主要包括保险公司、证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、基金管理公司、期货公司、财务公司，金融资产管理公司等。
5、在华外资金融机构华外资金融机构即在我国境内设立的外资金融机构，具体有如下两类:一是外资金融机构在华设代表处。
在华外资金融机构代表处的工作范围是:进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非赢利性活动，不得开展任何之际赢利的业务。
在华设立代表处，是外资银行进入我国必须走的一个步骤。
1979年，日本输出入银行在背景设立了第一家外资银行的代表处。
二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构。
这包括外国独资银行、外国银行分行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司等。
国际三大金融机构有哪些国际三大金融机构是指世界三大金融中心，它们分别是美国的纽约证券交易所(NYSE)、英国的伦敦金融市场(LFMM)和日本的东京证券交易所(TSE)。
中级经济师《金融专业知识与实务》考点汇总
中级经济师《金融专业知识与实务》考点汇总第一章我国的金融体系与金融机构第一节我国的金融中介机构一、商业银行（一）国家控股的四大商业银行国家控股的商业银行在我国商业银行体系中处于主体地位，它是从国家专业银行演变而来的，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。
（二）股份制商业银行l987年4月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。
二、政策性银行政策性金融机构也有其独特的特征，主要表现在：一是政策的控制性。
政策性银行的资本金一般由政府财政拨付。
二是经营目标的非营利性。
三是融资原则的非商业性。
政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。
四是业务范围的确定性。
政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
我国于1994年初设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
三大银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三、证券机构（一）证券公司（二）证券交易所（三）证券登记结算公司四、保险公司1865年，上海义和保险行成立，这是中国人自己最早开办的保险公司。
五、其他金融机构（一）金融资产管理公司（二）农村信用合作组织（三）信托投资公司（四）财务公司（五）金融租赁公司第二节我国的金融管理机构一、中国人民银行中国人民银行的性质和地位：中国人民银行作为我国的中央银行享有货币（人民币）发行的垄断权，它是发行的银行；中国人民银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行；中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。
中国人民银行的职责：（2）依法制定和执行货币政策。
包括发行人民币，管理人民币流通，管理存款准备金、基准利率，对商业银行发放再贷款和再贴现，合理操作公开市场业务。
（3）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场。
第六章金融机构体.
3. 经营风险及影响程度的特殊性 一般经济组织的经营风险主要来自于商品生 产过程与流通过程，集中表现为商品是否产 销对路。 而金融机构因其业务大多是以还本付息为条 件的货币信用业务，故其风险主要表现为信 用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
二、金融机构的种类 （一）按照业务性质和功能的不同，将金融 机构分为管理性金融机构、商业性金融机构 和政策性机构 （二）按照融资方式的不同，将金融机构分 为直接金融机构和间接金融机构 （三）按照金融机构业务的特点，金融机构 分为银行性金融机构和非银行性金融机构
三、区域性的金融机构 （一）亚洲开发银行（Asian Development Bank，ADB）是一家仅次于世界银行的第二 大开发性国际金融机构，也是亚太地区最大 的政府间金融机构。 （二）非洲开发银行（Africa Development Bank，AFDB）是非洲国家政府合办的互助性 国际金融机构
第四节
中国现行的金融机构体系
一、金融监督管理机构 （一）中国人民银行（1995年3月） （二）中国银监会（2003年4月 ） （三）中国证监会（1992年10月 ） （四）中国保监会（1998年11月 ）
第四节
中国现行的金融机构体系
二、商业银行体系 （一）国有控股大型商业银行 （二）股份制商业银行 （三）城市商业银行 （四）农村银行机构 （五）中国邮政储蓄银行 （六）外资商业银行 （七）QFII（Qualified Foreign Institutional Investors ）
（三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性
1. 经营对象与经营内容的特殊性
一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品 或普通劳务。经营内容主要是从事商品生产与流通活 动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商 品，经营内容主要是贷币的收付、借货及各种与货币 资金运动有关的金融活动。
金融机构体系
它是一个政府支持机构。其主要 职能是购买私人机构发放的学生贷款， 从而促使更多的资金流入学生贷款市 场。
四、非银行金融机构
一般指中央银行、商业银行、专 业银行以外的金融机构。
1、保险公司
如人寿保险公司、财产保险公司、 灾害和事故保险公司、老年和伤残保 险公司、信贷保险公司、存款保险公 司、再保险公司等等。
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
7、信用合作社
一种互助合作金融组织。有农 村信用合作社和城市信用合作社。
2、中信银行——CHINA CITIC BANK
隶属于中国国际信托投资公司（中信公 司），创立于1987年，是我国改革开放中最 早成立的新兴商业银行之一。2002年，中国 国际信托投资公司更名为中国中信（集团） 公司，组建了以中信实业银行为主体的中信 控股有限公司。目前，中信实业银行是中信 控股有限公司的全资金融子公司。
（二）进出口银行
专门为对外贸易提供结算、信贷等国 际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出口 贸易，加强国际间金融合作，一般是官方或 半官方的金融机构。
(三)储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款、并为居 民提供金融服务的银行；服务对象 主要是居民消费者；资金来源主要 是居民储蓄存款；资金运用主要是 为居民提供消费信贷和其他贷款等。
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
发行银行——独掌我国货币发行权。 银行的银行——不对企业和个人办理业务， 只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充 当“最后贷款者”的角色。
2第二章-金融机构体系概览(蒋先玲编著货币金融学第3版ppt课件可编辑)精选全文
一、降低交易成本
（三）银行类金融机构可以降低交易成本
二、缓解信息不对称
（一）信息不对称影响金融结构
逆向选择：在交易之前，信息不对称所导致 道德风险：在交易之后，信息不对称所导致
二、缓解信息不对称
（一）信息不对称影响金融结构
1.逆向选择及其对金融结构的影响 ➢ 金融市场上的逆向选择，是指由于信息不对称，贷款者将资金贷给了
二、存款性金融机构
（四）乡村银行
➢ 指为本地区的居民或企业提供小额信贷服务的银行机构 ➢ 村镇银行特点：一是地域和准入门槛：在地（市）、县（市）、乡（
镇）设立的， 注册资本分别不低于5000万元、300万元、100万元； 二是市场定位：满足农户的小额贷款需求和服务于当地中小型企业
三、契约性金融机构
（1）存款功能：也称“信用中介”功能，筹资，改变并构建金融资产。 （2）经纪和交易功能：代表客户交易，提供结算服务。 （3）承销功能：创造金融资产并出售。 （4）咨询和信托功能：提供投资建议，保管金融资产，管理投资组合。
例题
1.直接融资的缺点有（ ）。 A.公司商业秘密有可能暴露再竞争对手下 B.进入门槛较高 C.资金借贷双方对金融机构的依赖增加 D.投资风险较大
是资产。 ➢ 凭证大多具有较高的流动性。
一、资金融通的意义及渠道
（一）直接融资
1. 优点 ①筹集长期资金。②合理配置资源。③加速资本积累。
2.不足 ①进入门槛较高。②公开性的要求。可能将公司商业秘密暴露，与企业 保守商业秘密的需求相冲突。③投资风险较大。
一、资金融通的意义及渠道
（二）间接融资
也称间接金融，是指资金供求双方通过金融机构来完成资金融通活 动的一种融资方式。 ➢ 资金盈余单位和短缺单位不发生直接的关系，而是分别与金融机构发
金融机构的分类、各金融机构在机构体系中的地位。重点掌
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中国人民银行
金融监管机构：银监会、证监会、保监会
政策性银行：国家开发银行、中国进出口/农业发展
银行 国有（控股）银行 其他商业银行 非银行金融机构
Financial Institutions System
•了解金融机构体系的演变历史及其变化趋势 •掌握金融机构的含义，金融机构的分类、各金融机构在机 构体系中的地位。 •重点掌握我国现行金融机构体系
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第一节 金融机构体系概述 金融机构(financial institution) ：以货币资金为经营对象，从事 货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。 银行体系居于支配地位
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管理监督：银行监理处
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3、以中央银行为核心的金融体系
中央银行：发行货币、宏观金融调控
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中央银行：一国金融体系的中心环节
商业银行 银行体系
开发银行：长期信贷（IRDB） 储蓄银行：办理居民储蓄
专业银行 农业银行：向农业提供优惠信贷
抵押银行：住房信贷（长期） 进出口银行：出口信贷 保险公司：长期资本来源 投资银行：证券发行、公司兼并、风险投资
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金融机构及其体系的含义 金融机构的基本分类
西方主要国家的金融结构体系
我国现行金融机构体系的构成
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金融机构体系一般由哪些金融机构构成？ 简述我国金融机构体系的建立和发展主要经历的阶段？ 政策性银行和商业银行有什么区别？ 银行金融机构和非银行金融机构的主要区别是什么？
02第二章金融机构
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第三节 非存款性金融机构
——投资银行
P81
投资银行是在证券市场上为项目寻找资金的银行，它本身 没有存款，是证券发行者和证券投资者之间的中介。
构相对独立经营。投资银行不得经营零售性存放款业务，只能从事证 券类的业务。典型代表有美国、日本和英国。 混业经营模式：投资银行业务与商业银行业务相互融合、渗透，均由综 合型银行提供。以德国、法国、瑞士等欧洲大陆国家为典型代表，又 称欧洲大陆模式。 ❖ 20世纪70年代以来，在经历几十年的分混并存之后，投资银行的两种 模式出现趋同化，两者区别越来越模糊，呈现逐步消失的趋势。
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总之，央行通过实施货币政策工具引导利率、证 券价格和银行准备金变动，调控贷款规模和货币供应 量，从而对金融市场发挥着至关重要的作用。
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Hale Waihona Puke 第二节 存款性金融机构—商业银行 （CBS）commercial bank
商业银行既是资金的供应者，又是资金的需求者，几乎参与了金 融市场的全部活动。 一、商业银行的基本业务包括：
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银行主动地通过金融市场或直接向央行融通资金，主要方 式有中长期借款，短期借款、国际金融组织贷款、政府贷 款、国外商业银行贷款，股本融资等。
股本融资：指银行资本金从证券市场通过发行股票或债券 来筹集，以满足资本充足率的需要。其中最为常见的债券 为次级债，次级债是指偿还次序优于公司股本权益、但低 于公司一般债务的一种特殊的债务形式。
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五、投资银行的业务模式 P83 ❖ 投资银行在不同国家称呼不同，美国为投资银行或公司，英国称商人
金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？
金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？金融机构有哪些金融机构的划分一、金融机构的组织形式1、银行：银行是最常见的金融机构，它以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主，具有较强的货币中介功能，是金融体系中的重要组成部分。
2、证券公司：证券公司是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。
3、保险公司：保险公司是以承保保险为主要业务的金融机构，主要从事保险业务，为投保人提供财产损失、责任赔偿等保障服务，同时也提供投资服务。
4、投资公司：投资公司是一种以投资资产为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等金融产品的投资管理，为投资者提供投资服务。
二、金融机构的经营范围1、商业银行：商业银行是以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主的金融机构，主要从事金融信贷、外汇结算、金融投资等业务。
2、投资银行：投资银行是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。
3、信托公司：信托公司是一种以发行信托产品为主要业务的金融机构，主要从事信托产品发行、信托资产管理、信托财产保管等业务，为投资者提供资金投资渠道。
4、财务公司：财务公司是一种以财务咨询、金融投资、资产管理等业务为主的金融机构，主要从事财务咨询、金融投资、资产管理等业务，为投资者提供资金投资渠道。
三、金融机构的规模大小1、大型金融机构：大型金融机构指资产规模较大、市场占有率较高的金融机构，如国有大型银行、国有大型证券公司等。
2、中型金融机构：中型金融机构指资产规模一般、市场占有率一般的金融机构，如民营银行、民营证券公司等。
3、小型金融机构：小型金融机构指资产规模较小、市场占有率较低的金融机构，如小型银行、小型证券公司等。
四、金融机构的控制方式1、实行股权分散：金融机构实行股权分散控制，即金融机构的股权由多方投资者共同拥有，以防止投资者单方面控制金融机构，维护金融机构的正常运营。
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对"商业"一词的理解: 最初,银行主要承做基于商业行为的短期"自偿性"贷款 后,银行也发放生产经营性贷款 —— 名不符实的习惯称呼
发达国家的银行制度
——美国 特点: 1,双线银行管理体制 (联邦 / 州 ) 2, 单一银行制度 1927年"麦克法登法案" (McFadden Act) 3,以银行持股公司(Bank Holding Company)为核心的金融集团 持股公司是银行扩展业务,推行混业经营的重要组织形式 4,市场型银企关系模式
资金来源——发行商业票据和债券,同业拆借,母公司借款与投资 资金运用——发放消费贷款 ,住房抵押贷款,中小企业贷款 分类: 销售型 消费型 商业型
(三) 风险投资机构(Venture Capital) 风险投资机构
资金来源——富裕人士,金融机构或财团,政府的专项资金 资金运用——对具有高成长潜质的初创(start-up)企业进行股权 投资
资金来源——储蓄存款 资金运用——不动产贷款 与消费贷款 "借短贷长" ,负债与资产期限不匹配 储蓄贷款协会 互助储蓄银行 建房互助协会
(三)信用协会(Credit Unions) (三)信用协会
与储蓄机构的差别 :具有互助性质的合作金融组织 资金来源——主要是会员存款(也可以有一定数量的非会员存款) 资金运用——主要是对会员提供贷款 近年来,信用协会性质的重要变化 :会员色彩淡化
2006年全球最大的十五家投资银行排名
排名标准:总融资额/资本市场收入
1 2 3 4 5 6 7 8 8 10 11 12 13 14 15
Citigroup/Salomon Smith Barney Lehman Brothers Merrill Lynch Credit Suisse First Boston Morgan Stanley Goldman, Sachs & Co. Bear, Stearns & Co. Deutsche Bank Securities UBS Warburg Prudential Securities J.P. Morgan Securities Banc of America Securities Sanford C. Bernstein & Co. International Strategy & Investment Group SG Cowen
代表银行: 花旗银行(CitiBank) JP摩根大通银行 (JPMorgan Chase Bank) 美国银行(Bank of America )
附录 ——花旗银行
1812年,纽约州特许设立, City Bank of New York,最初受斯蒂 尔曼和洛克菲勒家族控制 ; 1865年,取得国民银行营业执照,更名纽约国民城市银行 (National City Bank of New York);
五,官方专业性金融机构(Government Financial Institutions) 开发类 农业类 进出口类
第三节 中国金融机构体系
一,中国金融机构体系的演变
(一)中国人民共和国成立前的金融中介机构体系 1,国民党统治区的金融机构体系 官僚资本银行(四行二局一库 ) 外国资本银行 民族资本银行 (南三行,北四行) 保险公司,信托公司,证券交易所 当铺,钱庄,票号等机构
1962年,更名为第一国民城市银行(First National City Bank); 1967年,组建控股公司——第一花旗公司(First National Corporation),1971年改组为多银行持股公司,1974年更名为花 旗公司(Citicorp),花旗银行更名Citibank,N.A. 1998年,与旅行者集团合并,称"花旗集团" ;
(三)养老基金 (Pension Funds)
资金来源——公众为退休后生活准备的储蓄金,通常由劳资双方共同缴纳 资金运用——投资于长期公司债,绩优股票和发放长期贷款 (养老基金未来支付的年金能够精确预计) 分类: 社会养老保障基金 私人养老基金 面临的难题:缴费(融资)/ 解付 公共养老保障制度: – 现收现付制 – 积累制
代表银行: 德意志银行 (Deutsche Bank) 德国商业银行(commerzbank ) 德累斯顿银行(Dresdner Bank )
——日本 特点: 1,主银行制度(Main Banking System) 下的"半市场半企业型"银企关系模 式 2,从分业经营到混业经营 《金融制度改革法》(1993年 )允许商业银行承销公司证券 代表银行: 瑞穗金融集团(Mizuho Financial Group, Inc) 三井住友大和金融集团(Sumitomo Mitsui Financial Group) 三菱UFJ金融集团
——JP摩根大通银行 (JPMorgan Chase Bank,JPM )
相关银行: 大通(Chase )银行,成立于1877 ,归属洛克菲勒财团 JP摩根银行 ,成立于1838,归属摩根财团 曼哈顿银行,成立于1799 化学银行, 1959成立 1955,大通和曼哈顿银行合并,组成大通曼哈顿银行 1995,大通曼哈顿银行与化学银行合并,组成新的大通银行 2000 ,大通收购摩根,组成JP摩根大通银行(JP Morgan Chase Bank,JPM)
五,证券市场机构(Securities Markets Institutions)
(又称交易型金融机构) 代表机构:投资银行(Investment Bank) /证券公司( Securities Firm) 主要业务: – 证券承销业务 – 证券流通转让的经纪业务 – 自营业务 – 投资顾问(企业重组或并购等 ) 著名的投资银行 :美林公司,第一波士顿公司,所罗门兄弟公司,摩根-斯 坦利公司 商业银行业务与投资银行业务——从分业到混业 美国:1933年,格拉斯—斯蒂格尔法案(Glass-Steagall Act ) ,在银 行业与证券业之间构筑"防火墙" 1999年,《金融服务现代化法案》放弃金融分业经营体制
中资银行2006年度按一级资本在《银行家》全球1000家大银行中的排名
中国建设银行 中国工商银行 中国银行 中国农业银行 交通银行 招商银行 中信实业银行 中国民生银行 浦东发展银行 兴业银行
11 16 17 60 65 173 188 247 251 297
3,非银行金融机构 保险公司 城市信用合作社以及农村信用合作社 信托投资公司 证券公司 企业集团财务公司 金融租赁公司 投资基金 其他非银行金融机构 4,外资,侨资,中外合资金融机构 5,政策性银行和政策性金融机构
2,解放区的金融机构 银行和农村信用合作社源自(二)新中国金融机构体系的建立
1.合并解放区银行,组建中国人民银行 1948年12月,在合并华北银行,北海银行,西北农业银行的基础上, 在石家庄市成立中国人民银行 2.没收官僚资本银行,改造民族资本 3. 建立和发展其他金融机构 1952年,对民族资本银行和私人钱庄进行改造,成立公私合营银行
(二)财产和灾害保险公司
(Property and Casualty Insurance Companies) 资金来源——保险费 保险费率根据事故发生的概率和损失程度计算
资金运用——短期资产比重(转存款,短期拆借,购买货币 市场金融工具)高于人寿保险公司,长期资产多为市政债 券,高级别公司债券,少量股票 (财产保险的保险金赔付具有较大不确定性)
《银行家》2006年全球银行排名
排名 花旗集团 汇丰集团 美国银行 摩根大通 日本三菱日联金融集团 法国农业信贷集团 苏格兰皇家银行 1 2 3 4 5 6 7 一级资本 794亿美元 744亿美元 740亿美元 725亿美元 639亿美元 606亿美元 486亿美元
(二)储蓄机构 (Thrift Institutions)
附录 ——汇丰银行(香港上海银行,HSBC) 1864年在香港建立 ,同年在上海设立分行 1992,收购英国米特兰银行,组建汇丰集团 1993,总部迁至伦敦 并购一系列美国银行
——德国 特点: 1,核心银行(Hausbank)为主导的企业型银企关系模式 工商企业依赖一家银行作为主要外部资金来源(债务和股权融资) 银行通过持股权参与企业经营管理 2,全能银行(Universal bank)的混业经营模式
5,金融机构多元化 6,通过境内外上市和引进国外战略投资者,提升中国金融机构的管 理水平 7,引入国外金融机构 形成以中国人民银行为领导,商业银行为主体,包括政策性 金融机构,其他非银行金融机构,外资金融机构等多种金融机构 并存的现代金融机构体系
二,中国现行金融机构体系的构成
1,货币当局(人民银行) 2,商业银行 国家独资的商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 住房储蓄银行 邮政储蓄银行
�
——美国银行(Bank of America )
1904 ,意大利裔移民贾尼尼创立于旧金山 ,称意 大利银行 ; 1927,取得国民银行执照 1930,收购洛杉矶的加利福尼亚美国银行,改现 称 ; 1968,成立银行持股公司 ——美国银行公司
——英国
特点: 1,总分支行制 2,从专业经营走向混业经营 银行进入证券业——"金融大震"(Big Bang) 类型: 清算银行,商人银行,外国银行,其他英国银行,其他存款性金融机构 代表银行: 汇丰银行(香港上海银行,HSBC) 巴克莱银行(Barclays Bank) 劳合-TSB银行 国民.威斯敏斯特银行 苏格兰皇家银行
二,契约性金融机构(Contracting Financial Institutions)
资金来源:契约性缴款 资金运用:以长期投资为主
(一)人寿保险公司 (Life Insurance Companies)
资金来源——保险费 保险费率根据人们正常的死亡率统计数据确定