银行从业资格考试2011公共基础重点
精选银行从业考试公共基础讲义
2011年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：经济环境宏观经济运行2.经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
经济结构经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。
从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
产业结构1.第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2.消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。
这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
经济全球化1.经济全球化的定义经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
2011年银行从业资格考试《公共基础
第10章银行业从业人员职业操守的相关规定银行业从业人员与客户熟知业务银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现在经济中所起的作用有所了解。
二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。
三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。
监管规避银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
禁止性、授权性、义务性或程序性规定。
岗位职责银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。
（一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。
信息保密银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。
在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
利益冲突银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。
（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在的机构进行交易。
2011年银行从业资格考试《公共基础》第四章考点分析
第4章银行管理一、考试大纲1.4.1公司治理公司治理的主体利益相关者信息披露1.4.2资本管理银行资本的概念与作用《巴塞尔新资本协议》我国监管资本的构成银监会的资本干预措施提高资本充足率的方法1.4.3风险管理银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程1.4.4内部控制内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素1.4.5合规管理合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素合规管理部门职责1.4.6金融创新金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护二、知识要点提示本章考情分析1．学习本章的目的与要求：了解银行管理的基本内容；熟悉银行管理的主要方面；掌握风险管理、资本管理、内部控制、合规管理等相关概念、基本做法。
2．本章在考试中的地位：本章是全书的重点，是金融从业人员必需掌握的主要管理知识，今年的教材对于本章内容修改较大，预计本章内容考分会占到25％-30%左右。
3.本章内容在新教材中有重大变化，增加了公司治理、合规管理、内部控制等内容，对原有的资本管理和风险管理部分也有重大修改，可以预见，本章内容在今年的试题当中所占份额一定会有较大提高。
3．本章主要内容：公司治理、资本管理、风险管理、内部控制、合规管理和金融创新等。
4．本章重点与难点是：公司治理结构、资本管理中的巴塞尔新资本协议、银行全面风险管理、内部控制的构成要素、合规管理体系等。
5．复习方法：应在精读教材的基础上，采用问题中心法进行比较记忆和练习。
本章概要本章通过介绍公司治理、资本管理、风险管理、内部控制、合规管理、金融创新等商业银行管理方面的相关知识。
在公司治理方面，主要介绍了银行公司治理的定义和主体，以及商业银行的利益相关者和公司治理方面信息的披露要求；在资本管理方面，主要介绍了银行资本的概念和作用、《巴塞尔新资本协议》的主要内容、我国监管资本的构成、银监会对商业银行的资本干预措施，以及银行提高资本充足率的方法；在风险管理方面，主要介绍了银行风险的种类、银行风险管理的发展历程、全面风险管理的内涵、银行风险管理的主要流程环节；在内部控制方面，主要介绍了银行内部控制的定义、目标、原则和构成要素；在合规管理方面，主要介绍了合规管理的相关概念、合规管理的目标、合规管理体系的基本要素及合规管理部门职责；在金融创新方面，主要介绍了银行金融创新的概念、内容和基本原则，并讨论了银行在金融创新中如何有效保护客户利益的问题。
2011浙江省下半年银行从业资格考试《公共基础》真题之判断题考试重点和考试技巧
1、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。
A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构2、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。
( )对错标准答案：正确123、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具4、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。
( )对错标准答案：正确125、保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。
A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张6、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具7、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。
( )对错标准答案：错误解析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。
138、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。
A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行答案：B解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。
参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。
副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。
代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。
故A.C.D选项错误。
9、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。
( )对错标准答案：错误解析：应为贷记卡。
2011年银行从业资格考试《公共基础》第六章考点分析doc
第6章银行主要业务法律规定一、考试大纲存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同授信业务法律规定授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止银行业务限制性规定对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制二、知识要点提示本章概要本章介绍银行主要业务法律规定，包括存款业务、授信业务和业务禁止、业务限制等方面的规定。
存款业务法律规定主要介绍个人储蓄原则、存款合同和银行存款查询、冻结及扣划的规定。
授信业务法律规定主要介绍授信原则、授信审核、担保及利率，授信合同和关系人授信原则等内容。
存款业务法律规定存款及其办理原则商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
存款业务的基本法律要求1. 经营存款业务的特许制2. 以合法正当方式吸收存款3. 依法保护存款人合法权益商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序1. 查询单位存款查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。
查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。
2. 冻结银行存款“协助冻结存款通知书”。
被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。
冻结单位存款的期限不超过六个月。
2011年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点(上)
2011年银行从业资格测试《公共基础知识》重要考点（上）第一章：宏观经济一、宏观经济运行1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标宏观经济发展目标衡量指标指标释义经济增长国内生产总值GDP：本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
区分国内生产（常住居民生产）和国外生产。
充分就业失业率指劳动力人口（年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体）中失业人数所占的百分比。
我国公布的是城镇登记失业率（根据在当地就业服务机构进行求职登记的人数统计城镇失业人数）。
物价稳定通货膨胀率常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值和基年的比率）。
国际收支平衡国际收支包括经常项目（反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标）和资本项目（集中反映一国同国外资金往来的情况，反映一国利用外资和偿还本金的执行情况）。
2. 经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张和经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
经济结构经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。
从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
1.产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2.消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成 (其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。
2011年银行从业资格考试《公共基础》第五章考点分析
第二篇银行业相关法律法规第5章银行业监管及反洗钱法律规定一、考试大纲5.1《中国人民银行法》相关规定中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权中国人民银行在特定情况下的检查监督权5.2《银行业监督管理法》相关规定《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定5.3违反有关法律规定的法律责任刑事责任行政责任行政处分相关的处罚措施5.4反洗钱法律制度洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》违反反洗钱法律规定的法律责任二、知识要点提示本章概要本章重点介绍了中国人民银行和银监会对银行业的监管法律规定以及反洗钱法律知识等内容。
监督管理是实现监管目标的一种措施。
监管机构通过检查监督可以评价监管对象是否遵守法律规定，是否符合审慎经营规则。
检查监督权是一种行政权，既是监管者的权力也是其法定职责。
我国现行银行业监管为多头监管模式，银行业金融机构除了接受中国人民银行、银监会的监管外，作为国有大型金融企业，还须接受国家审计部门的审计监督；对于公开上市发行股票的股份制商业银行，还须接受中国证监会的监管。
地方中小银行业金融机构还要接受地方政府的监管。
通过本章的学习，银行业从业人员应当掌握和了解一定的金融监管和反洗钱法律知识，为依法合规从业奠定基础。
本章考点精讲5.1《中国人民银行法》相关规定1.《中国人民银行法》的通过、实施及修订时间、修订重点2.中国人民银行直接检查监督权的范围3.中国人民银行的建议检查监督权4.中国人民银行行使全面检查监督权的特殊情况及措施1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》），并于通过之日公布实施。
2003年12月27日，进行修改，此次修改共计25处，修改后的条文增加至五十三条。
修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。
2011年银行从业考试《公共基础》知识点归纳2汇总
2010年银行从业考试《公共基础》知识点归纳21. 银监会的监管措施:市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。
4.国内生产总值是指在一国领土范围内,本国和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
5.货币市场包括:银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
10.单位资本项目外汇账户包括:贷款(外债及转贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等。
13.个人信贷业务包括:个人房贷、个人汽车消费、信用卡透支、助学贷款。
14. 银行短期资金业务的交易对象:中央银行票据、短期国债、短期融资券、回购/逆回购、同业拆借、货币市场基金等。
15.金融债是指我国政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券,公司债是指依照《公司法》设立的有限公司和股份公司发行的债券;企业债特指我国境内具有法人资格的非上市企业发行的债券;公司债风险与公司本身的经营状况直接相关17.代保管业务的主要产品是出租保险箱业务、包括露封保管业务和密封保管业务。
18.银行卡功能:消费信用、转账结算、存取现金21. 财务报表主要有资产负债表、利润表、现金流量表和财务报表附表及附注等22.人行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督;当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,人行经国务院批准,有权对银行业金融机构进行检查监督。
23.银行业金融机构出现未经批准设立分支机构、未经批准变更、终止;违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动由银监会责令改正24.。
反洗钱法律法规没有要求银行业金融机构必须与国际反洗钱机构建立日常沟通制度,故B 选项错误。
人行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制,实施跨境反洗钱监督管理。
25.贷款时应当与借款人订立书面合同,对贷款保证人进行审查,对借款人的借款用途进行严格审查。
商业银行贷款业务不需要审核与借款、还款无关的信息。
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-每个说不想恋爱的人心里都装着一个不可能的人。
我心疼每一个不快乐却依然在笑的孩子。
(有没有那么一个人，看透我在隐身，知道我在等人。
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经济环境宏观经济运行1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标及其衡量指标宏观经济发展目标衡量指标指标释义GDP：本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格经济增长国内生产总值表示的产品和劳务总值。
区分国内生产（常住居民生产）和国外生产。
指劳动力人口（年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体）中充分就业失业率失业人数所占的百分比。
我国公布的是城镇登记失业率（根据在当地就业服务机构进行求职登记的人数统计城镇失业人数）。
常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国物价稳定通货膨胀率内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率）。
包括经常项目（反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性国际收支的对外贸易指标）和资本项目（集中反映一国同国外资金往来的情况，反映一国利用外资和偿还本金的执行情况）。
国际收支平衡2. 经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
经济结构经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。
从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
1.产业结构产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2.消费投资结构消费投资结构从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成 (其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。
这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
经济全球化1.经济全球化的定义经济全球化的定义经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
存款业务 1.个人存款业务个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。
办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则(18 字原则)自 2000 年 4 月 1 日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，实行实名制。
(1)活期存款的主要规定活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。
客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。
活期存款通常 1 元起存，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
①计息金额存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。
分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。
除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
②计息时间从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。
③计息方式除年按 360、按月 30 天计息期外，也可按实际天数计算利息，即每年为 365 天(闰年为 366 天)，每月为当月公历的实际天数。
中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，意味着对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异，从而使储户的最终利息收入并不相同。
人民币存款计息的通用公式：利息=本金×利率(年或月或日)×时间(年或月或日) 人民币存款利率的换算公式：日利率(‰0)=年利率(%)÷360，月利率(‰)=年利率(%)÷12 积数计息法：按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。
目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。
计算公式为：利息=累计计息积数×日利率逐笔计息法：按预先确定的计息公式逐笔计算利息。
目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率 2011 年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：贷款业务年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点： 1.贷款业务概述贷款业务概述基本概念贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
业务分类按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。
贷款基准利率 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。
我国银行信贷管理我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。
我国自 2002 年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。
2.个人贷款业务个人贷款业务我国针对个人的贷款业务主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人信用卡透支、个人经营贷款等。
(1)个人住房贷款：个人贷款中最主要的组成部分。
个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。
个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款(转按揭贷款)、个人住房最高额抵押贷款。
(2)个人消费贷款个人汽车贷款：个人汽车贷款助学贷款：国家助学贷款和一般商业性助学贷款个人消费额度贷款个人住房装修贷款个人耐用消费品贷款个****利质押贷款 (3)个人经营贷款 (4)个人信用卡透支 3 公司贷款业务 (1)流动资金贷款流动资金贷款流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口、满足企业生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
按照期限分类：临时流动资金贷款：3 个月以内短期流动资金贷款：3 个月-1 年中期流动资金贷款：1-3 年按照贷款方式分类：流动资金整贷整偿贷款流动资金整贷零偿贷款流动资金循环贷款法人账户透支 (2)固定资产贷款固定资产贷款又称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的资金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。
项目贷款主要有：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。
(3)房地产贷款房地产贷款房地产开发贷款：住房开发贷款、商业用房开发贷款土地储备贷款商业用房贷款：法人商业用房按揭贷款、商业用房抵押贷款、个人商业用房贷款 2011 年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：债券投资业务年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点： (1)债券投资的目标债券投资的目标商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。
(2)债券的投资对象债券的投资对象①国债我国国债不论期限长短，统称为国库券。
国债包括凭证式国债和记账式国债两种，有交易所和银行间债券交易市场两个发行及流通渠道。
②金融债券政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券;商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。
③中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。
中国人民银行于 2003 年第二季度开始发行中央银行票据。
中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。
央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。
④资产支持证券资产支持证券是资产证券化产生的资产。
资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来资金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。
2005 年 12 月 15 日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券(简称开元证券)在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。
⑤企业债券和公司债券企业债券由国家发展与改革委员会监督管理，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。
公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为公司法人。
公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。
、回拨机制：指在同一次发行中采取两种发行方式时，例如市值配售和上网定价发行、市值配售和法人投资者配售或上网定价发行和法人投资者配售，为了保证发行成功和公平对待不同类型投资者，先人为设定不同发行方式下的发行数量，然后根据认购结果，按照预先公布的规则在两者之间适当调整发行数量。
(3)债券投资的收益债券投资的收益①名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，其计算公式是：名义收益率=票面利息/面值×100% 名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额，一般仅供计算债券应付利息时使用，而无法准确衡量债券投资的实际收益。