储蓄理财基础知识ppt(51张)
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个人理财培训课程PPT(共 51张)
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
中小学课程-储蓄的基础知识-教学PPT课件
想能够从中提出哪些重要信息呢？
存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处
老师强调：
储蓄机构≠银行
因为我国目前的储蓄机构主要是商业银行， 储蓄机构还包括信用合作社、邮政储蓄，甚 至余额宝、财富宝等互联网催生的理财工具； 而银行目前主要有中国人民银行、商业银行 和政策性银行等。
5
经济生活情景二：出谋献策
A 21 B 210 C 756 D 252
16
亲爱的同学们， 谢谢你们的专心听课。
请继续努力！
18
储蓄的方式、有利息、比较安全
灵活方便、风险较低、收益较低
（三）、储蓄存款的利率
利率的含义：亦称“利息率”，一定时期内
利息额同本金的比率。 注意： ① 有年利率、月利率和日利率。又称年息率、
月息率和日息率。利率通常以几厘几毫表示。年 利率按本金的百分之几表示；月利率按本金的千 分之几表示；日利率按本金的万分之几表示。
凭有效身份证件(自己或别人的) ，按支取日活期利率 支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开 给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。
经济生活情景四：储蓄常识
④、站在国家的角度看，居民储蓄存款是否越多越好？
一方面，储蓄的增加意味着生产的发展，人民收入增加， 可支配收入增多才会使储蓄猛增。
② 如果已知利率为年利率时，按照每年360 天计算日利率；如果已知利率为月利率时，按照 每月30天计算日利率。
8
（四）、存款的利息 算一算
参看最新利率表，假如2017年1月11日 那天，小磊把1万元以整存整取的方式存到了 银行，三年后，他可以获取的收益有多少？
如果他存的是活期，三年后他获取的收益 是多少？
另一方面储蓄增加反映了居民消费萎缩，会影响国内需求 的扩大，加剧通货紧缩，不利于经济的发展，同时也反映了我 国居民投资的渠道单一，启动民间投资任务艰难。
存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处
老师强调：
储蓄机构≠银行
因为我国目前的储蓄机构主要是商业银行， 储蓄机构还包括信用合作社、邮政储蓄，甚 至余额宝、财富宝等互联网催生的理财工具； 而银行目前主要有中国人民银行、商业银行 和政策性银行等。
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经济生活情景二：出谋献策
A 21 B 210 C 756 D 252
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亲爱的同学们， 谢谢你们的专心听课。
请继续努力！
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储蓄的方式、有利息、比较安全
灵活方便、风险较低、收益较低
（三）、储蓄存款的利率
利率的含义：亦称“利息率”，一定时期内
利息额同本金的比率。 注意： ① 有年利率、月利率和日利率。又称年息率、
月息率和日息率。利率通常以几厘几毫表示。年 利率按本金的百分之几表示；月利率按本金的千 分之几表示；日利率按本金的万分之几表示。
凭有效身份证件(自己或别人的) ，按支取日活期利率 支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开 给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。
经济生活情景四：储蓄常识
④、站在国家的角度看，居民储蓄存款是否越多越好？
一方面，储蓄的增加意味着生产的发展，人民收入增加， 可支配收入增多才会使储蓄猛增。
② 如果已知利率为年利率时，按照每年360 天计算日利率；如果已知利率为月利率时，按照 每月30天计算日利率。
8
（四）、存款的利息 算一算
参看最新利率表，假如2017年1月11日 那天，小磊把1万元以整存整取的方式存到了 银行，三年后，他可以获取的收益有多少？
如果他存的是活期，三年后他获取的收益 是多少？
另一方面储蓄增加反映了居民消费萎缩，会影响国内需求 的扩大，加剧通货紧缩，不利于经济的发展，同时也反映了我 国居民投资的渠道单一，启动民间投资任务艰难。
理财课件ppt大全
期货与期权投资的风险较高， 价格波动较大。投资者需要具 备一定的风险承受能力和投资 知识，同时需要关注市场动态 和标的资产信息。
投资者可以根据自身的风险偏 好和投资目标，选择适合自己 的期货与期权投资策略。例如 ，套期保值、套利交易、单边 交易等策略。
外汇投资
外汇投资概述
外汇投资的优势
外汇投资的风险
股票投资的优势
股票投资具有高收益、流动性强、分散投资风险等优势。 长期持有优质股票，可以获得公司分红的收益，同时也可 以在股票市场中进行买卖交易。
股票投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选择不同的 股票投资策略。例如，价值投资、成长投资、技术分析等 策略。
基金投资
基金是一种集合投资工具，由专业的管理人管理，通 过集合投资的方式降低投资风险。基金的种类繁多，
风险调整
根据市场环境和内部条件的变化，适时调整风险管理策略和 措施。
PART 05
理财案例分析
REPORTING
个人理财案例
案例一
小王的储蓄与投资规划
案例二
李女士的退休金规划
案例三
大学生小张的负债管理
企业理财案例
案例一
某电商企业的资本结构优 化
案例二
某制造业企业的投资决策 分析
案例三
某连锁超市的财务管理策 略
债券投资的风险主要包括信用风险和利率风险。 如果发行方违约，投资者将面临本金损失的风险 ；同时，如果市场利率上升，债券价格将下跌， 投资者将面临资产减值的风险。
债券投资的优势
债券投资具有低风险、稳定的收益、较好的流动 性等优势。投资者可以通过购买债券，获得相对 稳定的利息收入。
债券投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选 择适合自己的债券投资策略。例如，持有至到期 策略、积极交易策略等。
储蓄存款业务基本知识培训(ppt 190页)
打印审核：打印取款凭证、销户存折和利息清单，并核对 打印内容，在利息清单储户签章处由取款人签字，按取款 凭证和利息清单配款，并据实填写现金票面。
盖章确认与凭证的传递：取款凭证和利息清单上加盖柜员 的业务用章和名章；在存折磁条中间打孔销磁，存折作为 取款凭证的附件；利息清单回单和现金交客户收执。
下列身份证件为实名证件： （一）居住在境内的中国公民，为居民身份证
或者临时居民身份证、户口簿、护照； （二）中国人民解放军军人，为军人身份证件；
中国人民武装警察，为武装警察身份证件； （三）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地
通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证 或者其他有效旅行证件；
（四）外国公民，为护照。 前款未作规定的， 依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。
会计业务操作规程培训
第四章 储蓄存款业务
第四章 储蓄存款业务
一、活期储蓄存款 二、定活两便储蓄存款 三、个人通知存款 四、个人银行结算账户 五、整存整取定期储蓄存款 六、定期一本通储蓄存款 七、零存整取定期储蓄存款 八、整存零取定期储蓄存款 九、存本取息定期储蓄存款 十、教育储蓄存款 十一、通存通兑业务 十二、特殊业务
03-警官证 04-户口薄 05-护照 06-港澳内地通行证 07-大陆通行证 账户姓名：15个汉字长度 支取证件号码：15个汉字长度 代理证件类型：01-身份证 02-军人证 03-警官证 04-户口薄 05-护照 06-港澳内地通行证 07-大陆通行证 代理姓名：15个汉字长度 代理证件号码：15个汉字长度 客户通讯地址：15个汉字长度
活期储蓄存款 销户 （1）
一、受理凭证 客户凭存折填写取款凭证。 柜员审核存单的各项要素是否完整，印章
是否齐全。
盖章确认与凭证的传递：取款凭证和利息清单上加盖柜员 的业务用章和名章；在存折磁条中间打孔销磁，存折作为 取款凭证的附件；利息清单回单和现金交客户收执。
下列身份证件为实名证件： （一）居住在境内的中国公民，为居民身份证
或者临时居民身份证、户口簿、护照； （二）中国人民解放军军人，为军人身份证件；
中国人民武装警察，为武装警察身份证件； （三）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地
通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证 或者其他有效旅行证件；
（四）外国公民，为护照。 前款未作规定的， 依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。
会计业务操作规程培训
第四章 储蓄存款业务
第四章 储蓄存款业务
一、活期储蓄存款 二、定活两便储蓄存款 三、个人通知存款 四、个人银行结算账户 五、整存整取定期储蓄存款 六、定期一本通储蓄存款 七、零存整取定期储蓄存款 八、整存零取定期储蓄存款 九、存本取息定期储蓄存款 十、教育储蓄存款 十一、通存通兑业务 十二、特殊业务
03-警官证 04-户口薄 05-护照 06-港澳内地通行证 07-大陆通行证 账户姓名：15个汉字长度 支取证件号码：15个汉字长度 代理证件类型：01-身份证 02-军人证 03-警官证 04-户口薄 05-护照 06-港澳内地通行证 07-大陆通行证 代理姓名：15个汉字长度 代理证件号码：15个汉字长度 客户通讯地址：15个汉字长度
活期储蓄存款 销户 （1）
一、受理凭证 客户凭存折填写取款凭证。 柜员审核存单的各项要素是否完整，印章
是否齐全。
个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
第2页/共48页
理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
精选PPT
19
中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
精选PPT
6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
理财基本知识PPT课件
46
而洗发水这一类产品，宝洁公司就推出了六 个品牌：飘柔、沙宣、海飞丝、潘婷、伊卡 璐、润妍。就算你没有使用这六个品牌中任 何一种洗发水，你身边肯定会有人使用，你 也肯定看过这些产品的广告。可是，你有没 有思考过这样一些问题：宝洁为什么要推出 这么多洗发水品牌？这些品牌之间有什么区 别？或许你会觉得这些问题非常无聊，跟自 己的学习和以后的工作一点关系都没有。但 是，我却因为思考这个无聊的问题而获得了 一份工作。
15
16
17
典型案例2 基金公司偷改分红条款
2009年，南方稳健贰号基金的基金份额持有 人袁近秋提出，该基金不顾申请人明确选定 “现金分红”这种红利分配方式的意愿，擅 自将申请人应分得的红利进行再投资，给申 请人造成了经济损失。
18
典型案例 3
银行理财产品变保险 2010年4月，肖女士60岁的老母亲带积蓄 去建行存钱，当时，一工作人员建议买一 款期限3年的理财产品，只要将钱存满3年， 就会得到高额分红。1年后，该工作人员 来提醒续保，肖女士的母亲才了解到自己 购买了3份新华人寿的红双喜新C款两全保 险（分红型），如果不续保，就扣除30% 的退保费。
25
房贷的基准利率
建设银行对首套房在基准利率上还要上浮 10个百分点，即1.1倍的基准利率。 重庆农村商业银行，只要在该银行存一个 贷款金额总数的百分之二十的一年的定期 才可享受基准利率优惠。 农业银行办金卡，交理财费，可享受九折 基准利率优惠。 注意：信用记录的重要性。（龙湖U城）
26
个人理财的一般步骤
19
个人理财的概念及理解
个人理财是为了实现个人的人生目标和 理想而制定、安排、实施和管理各方面 总体协调的财务计划的过程。
第一，广义的理财包括健康，理财过程中应 合理安排休息和锻炼的时间；（不透支健康） 第二，理财不是节省，节俭是美德，但仅靠 节俭很难实现理财目标； 第三，理财不仅仅是投资，投资只是理财的 一个组成部分； 第四，理财学习的是正确理念，并非赚钱的 万能之道。
而洗发水这一类产品，宝洁公司就推出了六 个品牌：飘柔、沙宣、海飞丝、潘婷、伊卡 璐、润妍。就算你没有使用这六个品牌中任 何一种洗发水，你身边肯定会有人使用，你 也肯定看过这些产品的广告。可是，你有没 有思考过这样一些问题：宝洁为什么要推出 这么多洗发水品牌？这些品牌之间有什么区 别？或许你会觉得这些问题非常无聊，跟自 己的学习和以后的工作一点关系都没有。但 是，我却因为思考这个无聊的问题而获得了 一份工作。
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典型案例2 基金公司偷改分红条款
2009年，南方稳健贰号基金的基金份额持有 人袁近秋提出，该基金不顾申请人明确选定 “现金分红”这种红利分配方式的意愿，擅 自将申请人应分得的红利进行再投资，给申 请人造成了经济损失。
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典型案例 3
银行理财产品变保险 2010年4月，肖女士60岁的老母亲带积蓄 去建行存钱，当时，一工作人员建议买一 款期限3年的理财产品，只要将钱存满3年， 就会得到高额分红。1年后，该工作人员 来提醒续保，肖女士的母亲才了解到自己 购买了3份新华人寿的红双喜新C款两全保 险（分红型），如果不续保，就扣除30% 的退保费。
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房贷的基准利率
建设银行对首套房在基准利率上还要上浮 10个百分点，即1.1倍的基准利率。 重庆农村商业银行，只要在该银行存一个 贷款金额总数的百分之二十的一年的定期 才可享受基准利率优惠。 农业银行办金卡，交理财费，可享受九折 基准利率优惠。 注意：信用记录的重要性。（龙湖U城）
26
个人理财的一般步骤
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个人理财的概念及理解
个人理财是为了实现个人的人生目标和 理想而制定、安排、实施和管理各方面 总体协调的财务计划的过程。
第一，广义的理财包括健康，理财过程中应 合理安排休息和锻炼的时间；（不透支健康） 第二，理财不是节省，节俭是美德，但仅靠 节俭很难实现理财目标； 第三，理财不仅仅是投资，投资只是理财的 一个组成部分； 第四，理财学习的是正确理念，并非赚钱的 万能之道。
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春天来了，富人兴致勃勃地给穷亲戚送来种子。他发 现，这个穷亲戚正就着咸菜喝酒呢！牛早就没了，穷亲 戚依然是家徒四壁，一贫如洗。
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
启示
理财就是要树立一种积极、乐观、着眼于未来的生 活态度和思维方式。对无储备习惯的人来讲，他们就像 这个故事中的穷亲戚一样，吃光花净，今朝有酒今朝醉， 这种生活态度和思维方式，是理财的大忌。
任何种类的储蓄都有利息收入。利息收入的大小主要 是由存款类型、存款额、存期、利率等确定。
我国的储蓄原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、 为储户保密”。
什么是货币Money?
货币：指任何一种可以执行交换媒介、价值尺度、延 期支付和完全流动的财富储藏手段等功能的商品，它是 从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
穷亲戚满怀希望开始开荒。可是没过几天，牛要吃草， 人要吃饭，日子反而比以前更加难过。穷亲戚就想，不 如把牛卖了，买几只羊。先杀一只，剩下的还可以生小 羊，小羊长大后拿去卖，可以赚更多的钱。他的计划付 诸实施了。
目录
第1章 理财基本知识 第2章 储蓄理财 第3章 信用卡理财 第4章 股票理财 第5章 基金理财 第6章 税务理财 第7章 黄金理财 第8章 外汇理财 第9章 保险理财 第10章 房产理财 第11章 其他理财
第2章 储蓄理财
什么是储蓄Saving？
储蓄：城乡居民将暂时不用或结余的货币存入银行或 其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
我国还有哪些金融机构 ?
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
小故事1
一个富人有一个穷亲戚，他觉得这个穷亲戚很可怜， 便发善心帮他致富。富人告诉亲戚；“我送你一头牛， 你好好地开荒，春天到了，我再送你一些种子，你撒上 种子，秋天你就可以获得丰收，远离贫穷。”
我国为什么叫银行不叫金行 ?
银行最早出现于欧洲，英语称为Bank，这个词来源于 意大利语Banco（长凳）。
为什么长凳会演变成银行这个词呢?原来其中有个掌 故。11世纪时，欧洲商业日渐兴起，当时威尼斯和热那 亚曾经是沟通欧亚的贸易要冲，四面八方的生意人云集， 流通着各国货币，为了鉴别和兑换，出现了钱币商。由 于条件简陋，办事处只有一条长凳，所以商人们称它 Banco。
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
储蓄有哪些种类？
1.活期储蓄 开户时不约定期限、客户可随时存取、存取金额
不受限制的一种储蓄方式，它具有存取方便、灵活、 适应性强、流动性大的特点。
活期储蓄以1元为起存点，外币活期储蓄起存金额 为不得低于20元或100人民币的等值外币（各银行不尽 相同），多存不限。开户时由银行发给存折，凭折存 取，每年结算一次利息。
活期储蓄分活期存折储蓄、活期支票储蓄、定活 两便储蓄和通知储蓄存款。
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
A.活期存折储蓄 是指不确定存期，起存金额为1元人民币，开户后
由储蓄机构发给存折，凭存折存取款，存取金额不受限 制的一种储蓄方式。每年6月30日结息一次，7月1日利 息并入本金一交生息。
我国有哪些银行 ?
银行缩写也搞笑
中国建设银行（CCB）：“存?存不 ?” 中国银行（BC）：“不存!“ 中国农业银行（ABC）：“啊, 不存 !” 中国工商银行（ICBC）：“爱存不存！” 民生银行（CMSB）：“存么?SB! ” 招行（CMBC）：“存么?白痴! ” 兴业银行（CIB）：“存一百。” 国家开发银行（CDB）：“存点吧!“ 北京市商业银行（BCCB）：“白存! 存不? ” 汇丰银行（HSBC）：“还是不存!”
有趣的是，译成汉语时称做“银行”，这里也有个掌 故。原来这个词传入我国时，我国货币主要是白银。早 在西方文明来到中国之前，中国就已经有了钱庄、银号 等经营货币业务的商行。“银”字成了货币的代词，而 “行”来自商行，所以后来称外国人在中国开设的公司 为“洋行”。
最早提到银行一词的是清朝咸丰六年（1856），在香 港出版的一本书中谈到了“银行钱票”。我国开设的首 家银行是“中国通商银行”（1897）。1904年清廷户部 （即财政部）奏请成立“大清户部银行”，1908年更名 为“大清银行”，这是我国首家国家银行。
可是当他吃完一只羊的时候，小羊羔还没有生下来， 日子又开始艰难了，他忍不住又吃了一只。他想这样下 去不行，不如把羊卖了换成鸡，因为鸡生蛋的速度要快 一点，鸡蛋可以马上卖钱，这样日子就可以好转了。
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
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他的计划又一次付诸实施。可是穷日子不仅没有改变， 反而日渐艰难。他忍不住又杀鸡，以至到只剩下一只的 时候，他的理想彻底破灭了。他想致富算是无望，还不 如把鸡杀了，打一壶酒，三杯下肚，万事不愁。
特点：随时存取款，自由、灵活调动资金 功能：取款和转账、代理发薪、电话银行服务
通存通兑
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B.活期支票储蓄 是以个人信用为保证，通过活期支票可以在储蓄机
构开到的支票账户中支取款项的一种活期储蓄，一般50 00元起存，也是一种传统的活期储蓄方式。
货币职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手 段和世界货币
货币类型：实物货币、代用货币、信用货币、电子货币
货币种类：硬币、纸币、存款货币（活期存款）、定 期存款和储蓄存款、准货币、货币替代物
货币制度：银本位制、金银复本位制、金本位制、不 兑现本位制
什么是银行Bank?
银行：是指通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承 担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是 最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、 发放贷款以及办理票据贴现等。
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启示
理财就是要树立一种积极、乐观、着眼于未来的生 活态度和思维方式。对无储备习惯的人来讲，他们就像 这个故事中的穷亲戚一样，吃光花净，今朝有酒今朝醉， 这种生活态度和思维方式，是理财的大忌。
任何种类的储蓄都有利息收入。利息收入的大小主要 是由存款类型、存款额、存期、利率等确定。
我国的储蓄原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、 为储户保密”。
什么是货币Money?
货币：指任何一种可以执行交换媒介、价值尺度、延 期支付和完全流动的财富储藏手段等功能的商品，它是 从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。
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穷亲戚满怀希望开始开荒。可是没过几天，牛要吃草， 人要吃饭，日子反而比以前更加难过。穷亲戚就想，不 如把牛卖了，买几只羊。先杀一只，剩下的还可以生小 羊，小羊长大后拿去卖，可以赚更多的钱。他的计划付 诸实施了。
目录
第1章 理财基本知识 第2章 储蓄理财 第3章 信用卡理财 第4章 股票理财 第5章 基金理财 第6章 税务理财 第7章 黄金理财 第8章 外汇理财 第9章 保险理财 第10章 房产理财 第11章 其他理财
第2章 储蓄理财
什么是储蓄Saving？
储蓄：城乡居民将暂时不用或结余的货币存入银行或 其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。
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我国还有哪些金融机构 ?
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小故事1
一个富人有一个穷亲戚，他觉得这个穷亲戚很可怜， 便发善心帮他致富。富人告诉亲戚；“我送你一头牛， 你好好地开荒，春天到了，我再送你一些种子，你撒上 种子，秋天你就可以获得丰收，远离贫穷。”
我国为什么叫银行不叫金行 ?
银行最早出现于欧洲，英语称为Bank，这个词来源于 意大利语Banco（长凳）。
为什么长凳会演变成银行这个词呢?原来其中有个掌 故。11世纪时，欧洲商业日渐兴起，当时威尼斯和热那 亚曾经是沟通欧亚的贸易要冲，四面八方的生意人云集， 流通着各国货币，为了鉴别和兑换，出现了钱币商。由 于条件简陋，办事处只有一条长凳，所以商人们称它 Banco。
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储蓄有哪些种类？
1.活期储蓄 开户时不约定期限、客户可随时存取、存取金额
不受限制的一种储蓄方式，它具有存取方便、灵活、 适应性强、流动性大的特点。
活期储蓄以1元为起存点，外币活期储蓄起存金额 为不得低于20元或100人民币的等值外币（各银行不尽 相同），多存不限。开户时由银行发给存折，凭折存 取，每年结算一次利息。
活期储蓄分活期存折储蓄、活期支票储蓄、定活 两便储蓄和通知储蓄存款。
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A.活期存折储蓄 是指不确定存期，起存金额为1元人民币，开户后
由储蓄机构发给存折，凭存折存取款，存取金额不受限 制的一种储蓄方式。每年6月30日结息一次，7月1日利 息并入本金一交生息。
我国有哪些银行 ?
银行缩写也搞笑
中国建设银行（CCB）：“存?存不 ?” 中国银行（BC）：“不存!“ 中国农业银行（ABC）：“啊, 不存 !” 中国工商银行（ICBC）：“爱存不存！” 民生银行（CMSB）：“存么?SB! ” 招行（CMBC）：“存么?白痴! ” 兴业银行（CIB）：“存一百。” 国家开发银行（CDB）：“存点吧!“ 北京市商业银行（BCCB）：“白存! 存不? ” 汇丰银行（HSBC）：“还是不存!”
有趣的是，译成汉语时称做“银行”，这里也有个掌 故。原来这个词传入我国时，我国货币主要是白银。早 在西方文明来到中国之前，中国就已经有了钱庄、银号 等经营货币业务的商行。“银”字成了货币的代词，而 “行”来自商行，所以后来称外国人在中国开设的公司 为“洋行”。
最早提到银行一词的是清朝咸丰六年（1856），在香 港出版的一本书中谈到了“银行钱票”。我国开设的首 家银行是“中国通商银行”（1897）。1904年清廷户部 （即财政部）奏请成立“大清户部银行”，1908年更名 为“大清银行”，这是我国首家国家银行。
可是当他吃完一只羊的时候，小羊羔还没有生下来， 日子又开始艰难了，他忍不住又吃了一只。他想这样下 去不行，不如把羊卖了换成鸡，因为鸡生蛋的速度要快 一点，鸡蛋可以马上卖钱，这样日子就可以好转了。
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他的计划又一次付诸实施。可是穷日子不仅没有改变， 反而日渐艰难。他忍不住又杀鸡，以至到只剩下一只的 时候，他的理想彻底破灭了。他想致富算是无望，还不 如把鸡杀了，打一壶酒，三杯下肚，万事不愁。
特点：随时存取款，自由、灵活调动资金 功能：取款和转账、代理发薪、电话银行服务
通存通兑
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B.活期支票储蓄 是以个人信用为保证，通过活期支票可以在储蓄机
构开到的支票账户中支取款项的一种活期储蓄，一般50 00元起存，也是一种传统的活期储蓄方式。
货币职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手 段和世界货币
货币类型：实物货币、代用货币、信用货币、电子货币
货币种类：硬币、纸币、存款货币（活期存款）、定 期存款和储蓄存款、准货币、货币替代物
货币制度：银本位制、金银复本位制、金本位制、不 兑现本位制
什么是银行Bank?
银行：是指通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承 担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是 最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、 发放贷款以及办理票据贴现等。