反假币培训
商业银行股份有限公司反假货币培训
***农村商业银行股份有限公司反假货币培训工作计划及评价标准根据《中国人民银行关于切实做好新形势下反假货币培训工作的通知》（银发〔2019〕319号）的要求，结合***农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）的实际情况，对现金收付人员、清分人员（以下统称现金从业人员）进行培训与考核，保证其具备判断和挑剔假币的专业能力，特作以下工作安排：一、成立反假货币培训工作领导小组县行成立***农商银行反假货币培训工作领导小组，由行长任组长，分管副行长任副组长，支行（部）、分理处、储蓄所负责人为成员。
反假货币培训工作领导小组组织督促检查新机制实施进度，听取工作汇报，协调解决开展培训工作存在的困难和问题，确保新旧机制平衡过渡、顺利衔接。
反假货币培训工作领导小组下设办公室，办公室设在运营管理部，由运营管理部负责拟定反假工作制度工作实施计划、相关制度、培训计划、考核及日常相关工作，明确完成时间、责任部门及责任人，保证反假货币培训工作稳步推进、有序开展。
二、工作目标及职责分工（一）总体目标原则。
本行计划以3年为一个培训周期，逐年制定培训计划，规划好年度参训人数，确保3年内现金从业人员全部轮训一遍。
其中新上岗或调岗人员，上岗3个月内必须接受培训。
（二）职责分工。
培训以运营管理部内部培训为主，如有必要，再聘第三方公司进行培训。
由运营管理部拟订好全年的培训计划，确定培训时间、地点、参训人员名单、培训内容。
人力资源部、办公室协1/7助做好后期保障，审计部进行监督，每年由反假货币培训工作领导小组组织考核一次。
三、工作措施1.收集资料。
建立员工培训档案，对每位现金从业人员培训时间、次数、考试成绩等内容详细记录。
对于目前持有《反假货币知识培训合格证》的现金从业人员，在《反假币知识培训合格证》3年有效期内（从发证之日起计算）可视同已通过本行自主培训。
2.培训计划。
本年度计划每半年进行一次反假货币培训，且新入岗或调岗人员3个月内可单独组织培训一次。
反假币培训课件
变造币（三）
真币光变油墨面额数字
假币旳光变油墨面额数字
变造币类 型
变
挖补
• 发觉 时间
• 20 • 发 23. 觉 4地
• 郑州现金处理 中心清分机
• 清分发觉
造
币 说
• 1．将人民币光变油墨面额数字挖去，然后
明
再粘贴上假旳光变油墨面额数字。
变造币（四）
真币
横竖冠字号码不一致 主席头像往右为假币
第五套人民币防伪特征
（二）安全线 第五套人民币99版旳5种纸币均采用了安全线技术。
•100元、50元采用了磁性缩微文字安全线，迎光观察，可见 “RMB 100”微小文字，仪器检测有磁性； •20元采用了带有磁性且明暗相间旳安全线； •10元、5元旳正面中间偏左处带有全息磁性开窗式安全线。
100元
50元
可见与主景人像相同、立体感很强旳毛泽东头像水印。20 元、10元、5元 、1元人民币可见花卉水印。
20元是一朵荷花；10元是月季花；5元是水仙花；1元 是兰花。
第五套人民币100 第五套人民币20 第五套人民币10 第五套人民币5 第五套人民币1
元和50元人像水印 元花卉水印 元花卉水印
元花卉水印
元花卉水印
变造币（一）
正面为真币
背面为假币
变 造 币 说
变造币类型
•发 觉
揭页
时 间
•2
• 郑州现金处
0 •发 理
2 3.
觉 地
•
中心清分机
4
• 清分发觉
明
主
变造币（二）
正面为真币
此部分为假币
真币
变造币类型
变 造 币 说
• 郑州现金
反假货币业务培训
反假币专栏（一）货币的定义及人民币概览1.我国法律规定的货币是指什么？货币是指人民币和外币人民币是指中国人民银行依法发行且正在流通的货币。
外币是指在我国境内（香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区除外）可收兑的其他国家或地区的法定货币。
2.第一套至第五套人民币概览。
（二）法律法规与职责1.我国有关反假货币的法律法规有哪些？改革开放以后，我国反假货币工作的法制化进程不断加快，目前已公布并实施的法律法规有：（1）刑法（1979年通过，2011年修订）（2）中国人民银行法（1995年通过，2003年修订）（3）中华人民共和国人民币管理条例（2000年）（4）中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法（2003年）（5）最高人民法院关于审理伪造货币等案件具体应用法律若干问题的解释（2000年）（6）最高人民法院关于审理伪造货币等案件具体应用法律若干问题的解释（二）（2010年）这一系列的法律法规，对各种类型的货币犯罪行为做出了详细的界定，规定了相应的处罚措施，为严厉打击假币犯罪活动，规范反假货币工作的操作与管理，维护持有人权益和国家利益，提供了法律依据和保障。
2.中国人民银行在反假货币方面承担的法定责任。
（1）管理人民币印制生产；（2）组织人民币防伪技术的研发；（3）管理人民币样币；（4）没收持有人的假币，接收银行业金融机构和公安机关等部门收缴、没收的假币；（5）负责人民币与外币的鉴定；（6）负责统一销毁伪造、变造人民币；（7）协助国家质检部门制定人民币反假鉴别仪国家标准，并协助组织实施；（8）指导、检查银行业金融机构从事假币收缴、鉴定、保管、解缴业务，开展反假宣传与培训等工作。
3.我国法律所指的假币定义。
根据《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，假币是指伪造、变造的货币。
伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。
变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
反假币培训知识
反假币培训知识一、人民币简介：人民币由中国人民银行制定的专门企业统一印制。
（一）第四套人民币100元：正面是毛泽东、周恩来、刘少奇、朱德浮像，背面是井冈山，分1980版、和1990版，50元：正面是工、农、知识分子头像，背面是黄河壶口。
分1980版和1990版；10元：正面是汉族、蒙古族人物头像，印有“凤凰牡丹”装饰底纹，背面是珠穆朗玛峰，只有1980版；5元：正面是藏族、回族人物头像，印有“仙鹤青松”装饰底纹，背面是长江巫峡，只有1980版；2元：正面是维吾尔族、彝族人物头像，印有“绶带鸟翠竹”装饰底纹，背面是南海。
南天一柱，分1980版和1990版。
1元：正面是瑶族、侗族人物头像，印有“燕子桃花”装饰底纹，背面是长城，分1980版、1990版、1996版；5角：正面是苗族、壮族人物头像。
背面是国徽、民族图案。
发行时间：1987年。
只有1980版。
2角：正面是布依族、朝鲜族人物头像。
背面是国徽、民族图案。
发行时间：1988年。
只有1980版。
1角：正面是高山族、满族人物头像。
背面是国徽、民族图案。
只有1980版。
应该特别指出的是，前三套人民币票面上的“中国人民银行”中的“国”字与“银”字一直采用马文蔚书写的繁体字，第四套人民币上的“中国人民银行”上的“国”字与“银”字改为简体。
硬币：1元：正面是国徽、国名、汉语拼音、年号，背面是牡丹花、面额。
材质：钢芯镀镍。
5角：正面是国徽、国名、汉语拼音、年号，背面是梅花、面额。
材质：铜锌合金。
1角：正面是国徽、国名、汉语拼音、年号，背面是菊花、面额。
材质：铝镁合金。
（二）第五套人民币第五套人民币第五套人民币纸币背面右上方印有汉语拼音和蒙、藏、维、壮四种少数民族文字的中国人民银行字样。
第五套人民币各面额纸币上的隐形面额数字在票面的正面右上方。
第五套人民币的冠字为2位、号码为8位。
黑色号码部分有磁性。
100元：主色调：红色；正面是毛泽东头像，背面是人民大会堂；发行时间：1999.10.1、2005.8.31；分1999版、和2005版，背面有色荧光油墨在特定波长紫外光下由浅黄色变桔黄；票幅长155毫米，宽77毫米；50元：主色调：绿色；正面是毛泽东头像，背面是布达拉宫；发行时间：2001.9.1、2005.8.31；分1999版和2005版，背面有色荧光油墨黄绿色变黄色；票幅长150毫米，宽70毫米；20元：主色调：棕色；正面是毛泽东头像，背面是桂林山水；发行时间：2000.10.16、2005.8.31；分1999版和2005版。
银行反假币宣传培训计划
银行反假币宣传培训计划一、宣传目的假币是一种具有严重社会危害的金融犯罪行为，给金融机构和广大公众造成了巨大的损失。
为了保障金融机构的利益，保护公众的财产安全，提高金融从业人员的反假币意识和识别能力，建立有效的反假币风控体系，本次培训旨在加强银行从业人员对假币的认知和预防意识，规范和提高其对假币的鉴别能力和处理技巧，从而有效减少假币在金融系统中的传播，增强金融安全。
二、宣传对象本次宣传培训对象为银行全体从业人员，包括业务岗位人员、柜面人员、清算人员、风险管理人员、安防人员等。
三、宣传内容1. 假币的危害性和犯罪性2. 假币的识别方法与技巧3. 假币的鉴别工具和设备4. 假币的处置流程和操作规范5. 假币的防范措施和预防方法6. 假币案例分析和学习7. 反假币宣传政策和法律法规四、宣传方法1. 讲座宣讲通过专业致辞、经验分享、案例分析等形式进行假币知识的介绍和讲解，提高员工对假币的认知和理解。
2. 实操演练组织员工进行假币鉴别技能的实际操作演练，通过对真假币的比对，提高员工的鉴别能力和技术水平。
3. 互动式培训采用问答、互动讨论等方式，使培训内容更具针对性和实用性，增强员工学习的效果。
4. 案例分析运用真实的假币案例进行分析和研究，让员工了解反假币工作的紧迫性和重要性，提高他们的警惕意识和防范能力。
五、宣传要求1. 制定详细的宣传时间表和计划安排，确保全员参与。
2. 确保培训内容的权威性和实用性，提高员工学习的积极性和主动性。
3. 每位员工参与培训后需进行测评，对培训效果进行评估和总结。
六、宣传效果评估1. 通过培训后的培训效果评估，对员工的反假币知识和技能进行测试和评级。
2. 监测假币的鉴别和处置情况，收集并分析反馈数据，评估宣传效果。
七、宣传总结本次银行反假币宣传培训计划的实施，将有助于提高银行从业人员的反假币意识和识别能力，规范和提高他们对假币的鉴别能力和处理技巧，从而有效减少假币在金融系统中的传播，增强金融安全。
反假币培训培训计划
反假币培训培训计划一、培训目标1. 使与会人员了解防范和识别假币的重要性；2. 提高与会人员对假币的警觉性和识别能力；3. 提升与会人员的应急处理能力，减少假币流通和造成的损失；4. 增强与会人员的法律意识和责任意识，净化社会金融环境。
二、培训对象所有与现金打交道的员工和经营者，特别是银行、商场、超市、餐饮、零售等行业的员工。
三、培训内容1. 培训假币的种类和特征，了解真假币的区别；2. 培训假币的流通渠道和常见的交易场所；3. 培训假币的报警程序和应急处理方法；4. 培训假币案例分析和实际操作；5. 培训法律法规和规范操作要求。
四、培训方式1. 理论讲解结合实际案例分享，提高参训者的认识；2. 模拟实操和实景演练，加深参训者的记忆和应对能力；3. 设置考核测试，检验参训者的学习成效；4. 设立问答互动环节，激发参训者的兴趣和动力。
五、培训计划1. 针对性培训时间：一天地点：公司会议室内容：理论知识讲解、案例分享和讨论2. 实操培训时间：半天地点：公司内部安排的实验室内容：模拟实操和实景演练3. 综合测试时间：2小时地点：公司内部安排的测试场所内容：考核测试和答疑解惑4. 结业颁证时间：30分钟地点：公司颁发证书六、培训师资1. 公安系统、银行系统和金融系统的专业人员；2. 具有丰富实战经验和案例分享的专家教授；3. 公司内部具有相关领域经验和权威认证的员工。
七、培训效果评估1. 通过考核测试，合格率达到80%以上；2. 反馈调查，满意率达到90%以上；3. 举报假币和防止假币案例有明显减少。
八、培训后续1. 定期开展假币识别技术更新和培训；2. 配备假币检测设备，提高实力；3. 建立举报奖励机制，促进社会共治。
在培训结束之后，公司将根据实际情况不定期对员工进行随机测试，以检验培训效果的持续性，并定期组织相关培训和经验交流活动，以提高员工对假币识别的能力和水平，最大限度地减少假币在企业经营活动中的影响。
反假币及现金培训
假币防范措施
01
提高公众防范意识
加强反假币宣传，提高公众对假币的识别和防范能力。同时，鼓励公众
积极举报假币犯罪行为。
02 03
加强金融机构管理
金融机构应加强对现金收付人员的培训和管理，提高他们的假币识别能 力。同时，建立完善的假币收缴和鉴定制度，确保假币及时被收缴并移 交相关部门处理。
监管要求和处罚措施
监管要求
人民银行及其分支机构依法对金融机构执行反假币规定的情 况进行监督检查，被检查单位应当提供必要的资料和情况说 明。
处罚措施
对于违反反假币法律法规的金融机构，人民银行可依法给予 警告、罚款、没收违法所得、停业整顿、吊销经营许可证等 行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
现金收付与清点技能
强化监管和打击力度
相关部门应加大对假币制造、流通环节的监管和打击力度，从源头上遏 制假币犯罪行为的发生。同时，加强与周边国家和地区的合作，共同打 击跨境假币犯罪活动。
现金管理基础知识
03
现金管理基础知识
03
现金的定义和作用
现金的定义
现金是指立即可以投入流通的交 换媒介，包括纸币、硬币等法定 货币。
风险防范
加强内部控制和安全管理，提高员工风险意识，防范现金收付风险。
反假币及现金培训实
06
践与应用
反假币及现金培训实
06
践与应用
培训计划和课程设置
01
02
03
培训目标
提高员工对假币的识别能 力，增强现金管理意识， 确保资金安全。
人民币反假货币培训
人民币反假相关文件
统一的《假币收缴凭证》格式
假币收缴凭证 Receipt for the Seizure of Counterfeit
Currency 收缴单位（盖章）： 年 月 日 编号： 持有人（或交款单F位i）na：nSceiiazeld ifrnosmitution(stamp) Date
经办（cashier）: 复核（check-up）: 说明：此凭证一式两联。
二、违反假币收缴条例的处罚规定
• 若客户投诉金融机构未采取有效措施，出现假币对外误付 的情况，一经核实，将按《人民币管理条例》第45条进行 处罚
• 其他处罚规定见相关制度
三、现金清分及发现假币的处理（一）
• 现金清分是维护和促进流通人民币信誉和整洁的重要环节， 也是金融机构加强人民币流通管理的基本义务
假币解缴单
年 月份银行业金融机构现金整点中心发现假币解缴单
送缴单位（公章）：
经手人（签章）：
年月日
版别
券别
冠字号码
制作方式 伪造币 变造币
数量
来源网点或单位（1）
合计
本月100元券清分张数
接收单位（公章）：
经手人（签章）
年 月日
说明： （1）“来源网点或单位”一栏指整点中心发现的假币来自银行哪个网点， 或来自哪个上门收款的单位。 （2）“数量”为同冠字号码假币数量。
谢谢大家！
二、假币的分类
二、假币的收缴方法（一）——听、看、摸
拼凑假币
真假币水印对比
变色面额数字（一）
变色面额数字（二）
变色面额数字（三）
二、假币的收缴方法（二）——听、看、摸
假币用胶水制作
二、假币的收缴方法（三）——听、看、摸
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第五套人民币防伪特征
（三）红、蓝彩色纤维 99版在票面上，有不规则分布的红色和蓝色纤维。 假币墨色平滑，票面主景线条粗糙，立体感差；票面线
条由网、点组成，呈点状结构；无红蓝彩色纤维。
红 、 蓝 彩 色 纤 维
第五套人民币防伪特征
（四）白水印 2005版取消了红、蓝彩色纤维，增加了透光白水印，在
变造币（一）
正面为真币
背面为假币
郑州钞票处理
变造币类型 揭 页 发现时间 2007.4 发现地
中心清分机
变
清分发现
造
主
币
要
说
特
明
征
将人民币一揭为二，正面保留，背面粘贴上假币。
变造币（二）
正面为真币
此部分为假币
真币
郑州钞票处理
变造币类型 变 造
揭页
发现时间
2007.4
发现地
中心清分机 清分发现
币
说 主要 1．将人民币局部揭开，正面保留； 明 特征 2．背面从水印部位与人民大会堂主图景结合处揭去，然后粘贴上假币
假币面额数字不变色，有些假币用铅笔涂抹来仿照变 色效果。
变造币
是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移 位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
第五套人民币票样
第五套人民币票样
伪造币案件
2009年2月24日，广州惠州警方，破获一起特大制造假币案件，缴获第 五套100元面额假人民币成品9000余万元，以及印刷机、晒版机、切割 机等全套制假币设备、PS版及假币胶片一套。12名犯罪嫌疑人全部落网， 该窝点印制的假币无一张流入市面。
2007.8
发现地
广发银行郑州分行所属支行 自助柜员设备误收
变 造 币
1．将人民币水印部位的四分之一部分裁切掉，粘贴上相应假币； 主 2．用无色透明胶带粘贴，粘贴时接较准，较难识别；
说 要 3．水印和光变油墨面额数字不清晰、不变色、较易识别；
明 特 4．在横冠字号码处粘贴上小面额的冠字号码，以欺骗磁性检测，主要针对金融
票面正面双色异形横号码下方，迎光透视，可以看到透光性 很强的面额数字白水印。
第五套人民币防伪特征
（五）光变油墨面额数字 第五套人民币首次采用了光变油墨技术，用来印刷
100元和50元券的面额数字。票面正面左下方“100”字样， 与票面垂直角度观察为绿色，倾斜一定角度则变为蓝色， 50元则由金黄色变淡绿色。
反假币培训
Contents 目录
1
假币的概念
2 第五套人民币防伪特征
3
假币收缴与鉴定
4
残缺污损人民币兑换
假币的概念
• 《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》所称假币是指
伪造、变造的货币。
伪造币
是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作 的假币。伪造币从制作手法上有机制、复印、拓印、石、 木刻版、手工描绘等；从券别种类上，既有主币也有辅币， 既有流通币也有纪念币。
说 明
主要 特征
3．粘贴上的假币，故意撕裂开缝，让人产生错觉，认为属于正常残损人民币
粘贴；
4.横竖冠字号码不一致。
变造币（八）
此为真币
假币
真币部分
冠字号码部位涂抹有磁性材料
变
变造币类型
拼 凑 发现时间
2007.5
发现地
郑州钞票处理中心清分机 清分发现
造
1．将水印部位约四分之一部分裁切掉，粘贴上相应假币；
明 特征 3．对接不准，背面可以明显观察到错位情况。
变造币（七）
此部分为真币
假币
真币
此部分为真币 假币
真币
横竖冠字号码不一致
变造币类型
拼凑
发现时间
2007.4
发现地
郑州钞票处理中心清分机 清分发现
变
造
1．将人民币不同部位裁切掉，然后粘贴上对应假币；
币
2．粘贴时，因无色透明胶带全部覆盖粘贴，鉴别时手触摸不到票面；
征 机构的自助柜员设备；
5．横竖冠字号码明显不一致，较易识别。
变造币（六）
假币部分
真币部分
真假粘接处人民大会堂错位点
真币部分
假币部分
横竖冠字号码不一致
变造币类型 变
拼 凑
发现时间 2007.5 发现地
郑州钞票处理中心清分机 清分发现
造
1．将人民币约二分之一处裁切掉，粘贴上对应假币；
币 说
主要
2．横竖冠字号码不一致；
币 说 明
主要 2．使用无色透明胶带粘贴。粘贴对接较准，较难发现； 特征 3．水印和光变油墨面额数字不清晰，不变色较容易识别；
4．冠字号码部位涂抹有磁性材料，以防磁性检测。
二、第五套人民币防伪特征
第五套人民币防伪特征
（一）固定人像和花卉水印 100元、50元人民币票面正面左侧空白处，迎光透视，
可见与主景人像相同、立体感很强的毛泽东头像水印。20 元、10元、5元 、1元人民币可见花卉水印。
变 变造币类型 挖 补 发现时间 2007.5 发现地 造
郑州钞票处理中心清分机 清分发现
币
1．将正面主席头像部分揭去，粘贴上假币；
说 明
主要特征 2．正、背面其它部分保留；
3．横竖冠字号码不一致。
变造币（五）
假币
此部分为真币 粘贴上小面额的冠字号码
假币
此部分为真币 粘贴上小面额的冠字号码
变造币类型 拼 凑 发现时间
。
变造币（三）
真币光变油墨面额数字
假币的光变油墨面额数字
变造币类
变
型
挖补
发现时间
2008.4
发现地
郑州钞票处理中心清分机 清分发现
造 币 说
主要
1．将人民币光变油墨面额数字挖去，然后再粘贴上假的光变油墨 面额数字。
明 特征 2．假光变油墨面额数字，不能随角度的变化改变颜色。
变造币（四）
真币
横竖冠字号码不一致 主席头像往右为假币
20元是一朵荷花；10元是月季花；5元是水仙花；1元 是兰花。
第五套人民币100 第五套人民币20 第五套人民币10 第五套人民币5 第五套人民币1
元和50元人像水印 元花卉水印 元花卉水印
元花卉水印
元花卉水印
第五套人民币防伪特征
（二）安全线 第五套人民币99版的5种纸币均采用了安全线技术。
•100元、50元采用了磁性缩微文字安全线，迎光观察，可见 “RMB 100”微小文字，仪器检测有磁性； •20元采用了带有磁性且明暗相间的安全线； •10元、5元的正面中间偏左处带有全息磁性开窗式安全线。
100元
50元
20元
10元
5元
第五套人民币防伪特征
• 05版均为全息磁性开窗安全线：将原磁性微缩文字安全 线调整为全息磁性开窗安全线。
• 100元、50元的背面中间偏右，有一条开窗安全线，开窗 部分可以看到由缩微字符“￥100、￥50”组成的全息图案， 仪器检测有磁性。20元、10元、5元的窗开在正面中间偏 左处。