境外主要清算系统介绍共44页文档
国际清算系统(1)
MMTT88++++ T Draovceulemr’seCnhteacrkysCredits and Guar nate旅e行s 支票跟单信用证和保 MMTT99++++ CaTrashveMlearn’agsemCehnetc&ksCustomer Status 函现金管理旅与行账支务票
MMTT00++++ SWCIaFsTh Management & Customer Sta系tu统s电报现金管理与账务
MT
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群组(Group)
格式化和规范化
代代码码 英文解释
报文格式
中文解
MMTT12++++ Cu释CstuosmtoermPeayrmPeanytms &enCthse&ck Check
客户汇款客与户支汇票款与支票
MMTT23++++ FinFainncaianlcIinasltiItuntsiotnituTrtaionsnfeTrsransfers
银行的BIC代码
1 分银行代码（Bank Code）
BIC 代码
2 分国家代码（Country Code） 3 地区代码（Location Code）
4
分行代码（Branch Code）
SWIFT代码查询
要查询某家银行的 SWIFT代码，可以 通过该行网站或其 他中文网站查询， 或者联系银行客服 电话，也可以登录 SWIFT官网查询
兴业银行
INDUSTRIAL BANK CO., LTD.
平安银行
PING AN BANK
第三章 国际银行清算共44页文档
汇款行代理行 通讯网络
汇款银行
收款行代理行 通讯网络
收款银行
汇款人
收款人
通过内部转账（Book Transfer）清算
通讯网络
共同美元账户行 通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
收款人
国际结算的银行网络
总行
代理行
联行
帐户行 非帐户行 代表处 代理处 分行 附属银行 联营银行 银团银行
联行（sister bank）
建立代理行关系的依据
首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往 来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不 能建立代理行关系
其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否 属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管 理的稳健性
第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方 面进行分析
第四，考虑国家风险 第五，考虑代理行地区分布情况
联行：是指银行根据业务发展的需要，在 国内、国外设置的分支机构。总行与分、 支行之间，分行与支行之间及其相互间都 是联行关系。经营国际结算的商业银行一 般在国外都设有分支机构。
代表处（representative office）
代表处：是商业银行设立的非营业性机构， 是分支机构中的最低级和最简单形式。
建立代理行关系的步骤
调查研究 函电洽商 签订代理行协议，交换控制文件 业务往来
控制文件（control document）
建立代理行关系，必须要交换有权签字样 本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来 函电中证实对方银行身份；而代理行提供 服务必须收取费用，每家银行都订有本行 的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT 密押和费率表称之为控制文件。
银团银行（consortium bank）
SWIFT国际资金清算系统
SWIFT国际资金清算系统SWIFT信用证是指凡通过SWIFT系统开立或予以通知的信用证。
在国际贸易结算中，SWIFT信用证是正式的、合法的，被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证。
采用SWIFT信用证必须遵守SWIFT的规定，也必须使用SWIFT手册规定的代号(Tag)，而且信用证必须遵循国际商会2007年修订的《跟单信用证统一惯例》各项条款的规定。
在SWIFT信用证可省去开证行的承诺条款(Undertaking Clause)，但不因此免除银行所应承担的义务。
SWIFT信用证的特点是快速、准确、简明、可靠。
发展历史折叠SWIFT管理SWIFT是一个私营股份公司，股东来自会员，由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。
SWIFT的股东来自世界各地，他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理由很大的影响。
执行部门由一组全职人员构成，由CEO领导，并处于董事会的监督之下。
包括6个委员会，其中决策权由董事会授与。
财务委员会(The Audit and Finance Committee,AFC)负责会计、财务报表、财务管理、审计与常规监督、预算、融资以及长期财务计划编制、监督SWIFT运作和内部控制。
常服委员会(The Board Compensation Committee)负责评估公司绩效，并决定董事会成员和其他主要主管的薪酬，负责雇员薪酬管理津贴计划。
董事会还设有2个商务委员会(Business Committee)，分别负责银行与支付(Banking & Payments)和证券(Securities);2个技术委员会(Technical Committee)，分别负责标准(Standards)以及技术和产品(Technical & Production)为了对SWIFT进行有效管理与监督，十国集团(G10)的中央银行作出对SWIFT进行了监督管理的特定安排，比利时的国家银行(NBB)在SWIFT的监督中起主导作用，G10的中央银行进行协助。
银 行 跨 境 清 算
增加。与直流电动机相比,其在调 速范围和平滑性上有所欠缺,但实 际应用 中一般的生产机械并不要
求大范围的平滑调速。随着电力 电子等装置(如变频器)的发展和 应用,交流电动机调速的平滑性已 不逊于直流电动机。在异步电动 机使用时,通过采取一 些措施对 电网的功率因数进行补偿,可以在 很大程度上消除异步电动机对电
3.1 异步电动机概述
交流电机是一种将交流电能与机械能进行相互转换的旋 转设备。按照交流电机的结构 和运行原理,交流电机可分为 交流异步电机和交流同步电机,对于交流同步电机,我们将 在 下一章介绍。按照交流电机能量转换的方式,交流电机可分 为交流发电机和交流电动机。
来使用,但绝大多数情 况下人们 都把它作为电动机来使用,其作用 是将交流电能转换为动能(属于机 械能)输出。 交流的异步电动机 按照使用交流电源的相数不同,又
磁场的转速n1。
3.4 三相异步电动机的铭牌数据
每台异步电动机的机壳上都有一个铭牌,它标记着电动 机的型号、各种额定值和连接 方式等,如图3－14所示。按 电动机铭牌所规定的条件和额定值运行,称作额定运行状态。 下面以三相异步电动机 Y112M—6铭牌为例来说明各数据的 含义。
第一节 银行跨境清算和清算系统
第一节 银行跨境清算和清算系用在金属切削机床、起 重运输机械、冶炼设备、鼓风机 、水泵、轧钢设 备等,而单相异 步电动机主要应用在实验室和家 电产品中。据统计,全国电动机容 量中 90%左右是异步电动机,而 在电网负载中,异步电动机的用量
也占有60%以上。
3.2 三相异步电动机的结构
三相异步电动机在结构上分定子和转子两大部分,按照 转子的结构不同又分为笼型转 子异步电动机和绕线型转子 异步电动机。其中笼型转子异步电动机结构简单,价格低廉, 获得了大范围的应用。笼型异步电动机的主要结构组成如图 3－1所示。
国际银行清算
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理
关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基
础上与对方银行建立相互直接委托的业务
建立帐户的方式
一方在对方开立对方货币帐户
一方在对方开立第三国货币帐户 双方互开对方货币帐户
环球银行间金融电讯协会（SWIFT）
SWIFT简介 SWIFT组织成员资格 SWIFT银行认别代码（BIC—BANK IDENTIFER CODE） SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE） SWIFT报文中的一些表示方法 SWIFT电文结构
SWIFT电文格式分类 （MESSAGE TYPE）
MT1XX：客户汇款与支票 MT2XX：银行头寸调拨 MT3XX：外汇买卖与存放款 MT4XX：托收 MT5XX：证券 MT6XX：贵金属与辛迪加 MT7XX：跟单信用证与保函 MT8XX：旅行支票 MT9XX：银行帐务 MT0XX：SWIFT系统报文
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在
代理行之间交换的，仅供双方在收发 SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。 往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对 这家开立帐户银行而言称之为往帐。在资产负债 表上属资产科目。 来帐：境外银行在境内银行开立的帐户，对这家 境内银行来说，称之为来帐。在资产负债表上属 负债科目。
国际银行清算
账户行一定是代理行，代理行不一定是账
户行。
三、SWIFT
1、 SWIFT简介
环球银行金融电信协会
The Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication，SWIFT
该系统可以自动储存信息、自动加押、自
GBP（Great Britain Pound）英镑
DEM（德文 Deutsche Mark）德国马克
JPY（Japanese Yen）日元
AUD（Australian Dollar）澳大利亚元
SGD（Singapore Dollar）新加坡元
四、世界主要货币的清算系统
1、主要的清算代码和银行识别码
主要国家货币
CNY（Chinese Yuan）人民币
FRF（French Franc）法国法郎
HKD（Hong Kong Dollar）港元
CHF（德文 Schweizer Franken）瑞士法
郎
USD（United States Dollar）美元
CAD（Canadian Dollar）加拿大元
SWIFT BIC（8位或11位编码） FED ABA （9位数字编码） （American Bankers Association 美国银行公会） CHIPS ABA （4位数字编码） CHIPS UID （6位数字编码）
2、美元清算系统
CHIPS （Clearing House Interbank
国际银行清算
所谓分割有效性法，是指支付处理中心根据以往 的经验，按一定的比例将每—笔支付在不同(bù tónɡ)的计账时间之间进行分配。
所谓平均有效件法，是指支付处理中心根据以往 的经验，计算出转账的平均时间，然后所有的支 付均按这一平均转账时间转账。
第三节 Internet和国际银行支付 一、银行电子化发展简史 电子购物的发展经历了以下几个阶段： (1)脱机付款 (2)联机间接信用卡付款 (3)联机直接信用卡服务
第十四页，共41页。
所谓分割有效性法，是指支付处理中心根据以往 的经验，按一定的比例将每—笔支付在不同的计 账时间(shíjiān)之间进行分配。
所谓平均有效件法，是指支付处理中心根据以往 的经验，计算出转账的平均时间(shíjiān)，然后所 有的支付均按这一平均转账时间(shíjiān)转账。
所谓支付风险，就是银行支付过程中，因各种 因素而导致的风险，这主要有： (1)假支付命令 这是由于支付发起人伪造支付命 令而给银行造成的损失。
第十一页，共41页。
(2)信用风险：指支付方违约不履行(lǚxíng)支付义 务导致的风险。 (3)清偿力风险：它包括由于支付方在开户银行的 账户上的资金余额不足以支付对其的支付要求， 或是银行缺乏资金履行(lǚxíng)。 (4)系统风险：所谓系统风险，是指制度上的原因 所导致的风险，而非具体的某项交易或投资所独 具的风险， (5)赫斯塔特风险：特指外汇交易中由于时差的缘 故导致支付的不同时所导致的风险。 九、支付系统的在途资金
第二十五页，共41页。
SWIFT简介(jiǎn jiè)
▪ SWIFT:是一个国际银行同业间非盈利性的国际 合作组织(zǔzhī),总部设在比利时的布鲁塞尔。
▪ 成立时间：1973年5月由北美和西欧15个国家 的239家银行发起。
国际支付清算体系
瑞士跨行清算系统是瑞士惟一的、以电子方式执行银 行间支付的系统。它是一个全额系统, 即所有的支付都 逐笔在参与者的账户上进行结算(借记支付指令发起行 的账户, 贷记接收行的账户)。
FEDWIRE支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区的 通信网络和联邦储备银行辖区内连接联储银行和其他 金融机构的当地通讯网络来传递。来自金融机构的支 付信息被传送到当地联储银行的主机系统上进行处理。
FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的 99%)以电子方式与联储相连接。
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3.清算所同业支付Leabharlann 统第十四章 国际支付清算 体系
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第一节 国际支付清算体 系概述
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一、支付清算体系的含义
支付清算体系是由提供支付清算服务的中介机构 和实现支付指令传递及货币资金清算的专业技 术手段共同组成, 用以实现债权债务清偿及资 金转移的一种金融安排
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3
二、国际支付清算体系的基本要素
付款人 付款人的开户行 票据交换所 收款人的开户行 收款人
②付出口国货币
③付第三国货币
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四、支付清算体系的种类
（一）按经营者身份的不同划分 1.中央银行拥有并经营 2.私营清算机构拥有并经营 3.各银行拥有并运行的行内支付系统
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四、支付清算体系的种类
（二）按支付系统的服务对象及单笔业务支付金 额划分 1.大额支付系统 2.小额支付系统
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四、支付清算体系的种类
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)是一个由纽约清算协会拥有并 运行的一个私营支付系统。
国际结算 清算系统 ppt课件
❖ 签字样本：签字样本 是银行有权签字人员的签字式样和其 权力等级的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据 等的真实性。
❖ 通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的 95％，日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美 元。
❖ 只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行， 才能经过CHIPS直接清算。
❖ CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路， 有一个主处理中心和一个备份处理中心。
联行 代理行
联行：是指商业银行根据业务发展的需要,在国 内、国外设立的分行和支行。
❖ 总行与分行 ❖ 分行与分行 ❖ 分行与支行
（一）、商业银行分支机构
❖ 与子银行 相似，区 别是母银 行股份不 超过50%
❖ 总行与支行 ❖ 代表处 ❖ 经理处 ❖ 子银行
❖ 联营银行
❖ 银团银行
❖ 经营机构，非独立法人 ❖ 非经营机构，为设分行做准备 ❖ 经营部分业务，非独立法人
❖ 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在ACH中用于标识ACH清算参与成员的代码， 隐含了成员的账户信息。
❖ 5. International Bank Account Number (IBAN)。 ISO标准的用于识别银行账号的编码最长34位，由字母和 数字组合构成，包含国家、银行、分行、账号、校验码等 信息，目前广泛用于欧洲地区清算，包括欧元清算。
SWIFT清算系统功能说明书
1.子系统描述SWIFT清算子系统采用最新的数据大集中体系结构，由操作前台、中间处理两部分组成，全行的SWIFT电文数据集中在总行的数据服务器，提高了系统的运行效率、安全性和可维护性。
前台为业务处理的操作界面，处理电文的录入、读取，检查、撮合、下划、资料的维护等操作。
中台为业务处理部分，业务规则和数据检查、日初、日终、对前台传送的数据进行相应的处理，生成传票，对帐务进行处理，报文自动分发等操作。
并与ALLANCE系统相连，自动接收，发送报文。
外汇清算系统与国际结算系统、SWIFT ALLIANCE系统和记帐核心系统紧密相联，处理的业务内容包括行外来电的清分与转发、分行发往行外电文的转发、汇入款项的下划、分行每日付款总头寸统计、汇出款项的扣帐、所有汇入汇出款项的勾对核销、存放境外同业帐户余额的核对、退汇业务等，以及以上业务的帐务处理，并提供各种查询功能和清算业务量统计表。
2.系统参数设置●SWIFT清算窗口时间设置（由整个系统考虑）由清算系统设置SWIFT清算窗口时间,在该时间范围之外的SWIFT报文将全部后台等待。
●清算分支机构维护（由整个系统考虑）维护内容加入SWIFT号码、机构英文名称等内容。
●头寸报文条件设置系统根据此条件来判断报文是否为头寸报文，具体的参数设置为；●报文所属分行条件设置系统根据下列条件设置，根据报文类型以及报文中内容来判断报文的所属分行。
●报文所属外围系统条件设置对于由清算系统转发至各外围系统的报文，在此参数设置中配置：●SWIFT清算系统用户设置（由整个系统考虑）●黑名单维护由下载的文本文件自动导入，可以通过界面进行增、删、改。
●四角号码库维护●SWIFT参与行维护由SWIFT网站下载FI.DAT文件，系统自动导入。
●报文模版设置（该模板将用于手工生成报文）3. SWIFT电文收报处理3.1 系统自动收报该功能由系统后台自动处理，无输入输出界面，主要处理报文清算系统从ALLIANCE收取报文后台系统的一系列过程，包括：自动判断是否为头寸报文、自动识别该报文所属分行和所属外围业务系统，处理逻辑如下：算转发报文，具体体现在转发报文头第二位字符控制符，直接转发报文该控制符为N，已清算转发报文控制符为Y。