保险案例集锦

案例2
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当事人叫周定海，2001年，他买了一辆新车并
连续9年在中国人民财产保险股份有限公司宁波市
海曙区支公司进行了投保，每年的保险费都是按新
车购置款全额计价。今年1月初，周定海的车发生
车损事故。宁波市价格认定中心工作人员对车辆损
失作了评估，认定车损为45517元，其中车头部分
为36849元。事故结案后，周定海往保险公司索赔，
案例3江苏警方破获连环骗保大案
• 江苏警方日前破获一起“铁钉入脑”、“触电致死”的连环骗保大 案。
• 2009年6月，徐州市民张玲因为摔倒，头部插进了一根10 厘米长的铁钉，经全力抢救命虽保住了，却处于植物人状态。 而徐州市人民医院医生施救中发现一根铁钉入脑竟有两个钉 眼，家人随即报警。 民警认定，钉子能够整个扎进头部，说明力量非常大，如 果是摔倒不可能扎得这么深，况且还是两个钉眼。 案发时屋里只有3个人，张玲、王春(张玲丈夫)、王春的弟 弟。经徐州市公安局泉山分局刑警大队调查，出事前10天， 张玲、王春夫妻俩曾遇到车祸，王春腰部以下瘫痪。“在正 常的情况下，一个下肢瘫痪的人做不到钉人、伪造现场。所 以王春暂时被排除嫌疑。” 很快，警方也排除了王春的弟弟作案的可能。案发当日， 王春的弟弟在附近一个网吧上网，有上网记录，还有监控录 像。案件侦破陷入了困境。
• 这种情况在以前的确不能获赔，不过，新《保 险法》第49条规定，保险标的转让的受让人直接承 继被保险人的权利义务。也就是说，你在购得二手 车后可直接承继原车主的权利义务，无须前往保险 公司办理过户手续，从而避免类似李先生因未及时 过户造成无法索赔的情况。 不过，值得注意的是，新法在此条款中还有如下 规定，即因保险标的转让导致危险程度显著增加的， 被保险人应及时通知保险人办理过户变更手续，保 险公司可依据危险程度增加情况增收保费或解除合 同，否则，因转让导致保险标的危险程度增加而发 生保险事故，保险公司不承担赔偿保险责任。什么 是危险程度增加呢？打个比方来说，一辆车原本是 私家车，经转让后被用作营运车，这就属于危险程 度增加的一种情况。这类车主应当及时到保险公司 办理过户手续。
周定海：保险这个条款很多很多。这个有几万 个字，我们不可能去看，你假如说特别要注意的话 要特别提醒，你保了这个以后要怎么样赔，要特别 提醒。不可能这么傻，我按新车保险，你以旧车赔 款，那不可能的事。
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周定海和保险公司争论的焦点在于保险公司按
新车收取保费，按年折旧率计算赔偿额度是否合规
合法。对此，主审该案的宁波市海曙区法院民二庭
停在路边的一台联合收割机，企图制造车祸将张玲
撞死。不料，被摔出车外的张玲只是受了点皮外伤，
Hale Waihona Puke 而自己却下肢暂时瘫痪。•
王春决定将计就计，假称“双腿残疾”，以掩
盖第二次杀妻嫌疑。今年6月14日，王春骗张玲吃
下两颗安眠药，拿来锤子用力地将一根铁钉钉进了
张玲的头部，第一下没有钉进去，又补钉了一下，
看到张玲停止抽搐后，王春才拨打了120。
但业务员却告知，车头部分损失要按折旧来计算赔
款，只能陪20896.20元，这和实际修理费相差了
近1.6万元。双方经多次协商无果，周定海向宁波市
海曙区人民法院提起诉讼，但法院一审判决却认定
了保险公司的主张。
一审判决后，周定海表示不服，随即向宁波市中
级人民法院提出了上诉，中级人民法院维持一审原
判。周定海对此表示不理解。
保险案例集锦
案例1
• 2008年3月，杨先生为自己的别克轿车在 某保险公司投了车辆损失险、盗抢险、第三 者责任险，保险期限自2008年3月28日至 2009年3月27日止。2008年11月，杨先生 将该车转让给了李先生。但李先生并未及时 到保险公司办理保险过户。一周后，张某向 李先生借车用，车子在路上发生交通事故， 车辆严重受损。报案后，保险公司立即派员 赶到现场勘察，并作出了机动车辆保险定损 报告，确定维修费共计2.3万元。不过，保 险公司以李先生未及时办理保险过户、属除 外责任为由，向李先生发出拒赔通知书。
因炒股、赌博、养情人、打游戏，十几万元的积蓄
被挥霍一空，为此，王春的黑手竟然伸向了自己的
妻子。王春和张玲于2009年4月结婚，婚后不久，
王春即在徐州某人寿保险公司为双方各购买了一份
保额为30万元的人身意外伤害险，并指明夫妻双方
互为受益人。5月中旬保险一生效，王春便迫不及
待地于6月初驾车带张玲外出，并故意让车撞上了
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周定海：我认为一审的判决是错误的，完全错
误的。一审判决，我们根据法律条款法规认为你这
个是错误的，提交给中级人民法院，他又维持原判。
我认为法院根本没有按照条款走。所以我现在已经
写资料向高院抗诉。我不是为了这点钱，是为了一
个公道。
周定海认为，保险公司按新车收取保费，就应 信守合同按新车价赔款。同时，他认为保险条款暗 藏陷阱，对消费者来说很不公平。
庭长楼立立这样解释。
楼立立：简单打个比方，如果车子旧的按新车 投保，最后制造一个保险事故，让你无法辨别，全 损，变成新车陪，变成一种获利了。也就是说不可 能赔你一辆新车，保险有个填补原则。保单里面有 这么写明，都符合法律要求、符合法律原则，否则 就可能有漏洞。
但是周定海表示无法接受这样的解释。他认为， 保险公司的合同条文本身就是不合理，是对消费者 的一种欺诈。他表示，他将会为此抗争到底，为所 有的投保人讨回一个公道。
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不久，保险公司来电话称，张玲出事前曾购买
了意外伤害保险，保额高达30万元，受益人是其丈
夫王春。
王春重新进入嫌疑人名单，民警开始暗中侦查
王春。7月15日，蹲守的民警在连云港一家网吧发
现了王春的踪迹。让民警感到意外的是，下身“瘫
痪”的王春竟然不用轮椅，径直走上了二楼网吧，
民警迅速将他抓获。
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经突审，王春很快全招供了。24岁的王春，
更使民警吃惊的是，王春在审讯中交待，2007
年，他游说张玲的弟弟张龙买了保额高达55万元的
意外险。此后王春在电饭煲上做了手脚，致使张龙
淘米做饭时触电身亡。保险公司赔了55万元，而王
春竟然对张龙的父亲说，保险公司本来只愿赔5万
元，由于他自己花钱在保险公司疏通了关系，所以
赔了55万元。为此，他从老人那里骗取其中的20