基层银行操作风险管理中存在的问题和建议工作汇报.doc
银行操作风险管理情况报告范文
银行操作风险管理情况报告范文为夯实全面风险管理，有效提升操作风险管理能力，2023年，我行组织开展“操作风险管理年”活动，从“强理念、筑基础、严管控、重查处”四个方面，全面审视提升我行操作风险管理。
至2023年末，该活动完美收官，本次活动切实提升了我行操作风险管理能力，强化了我行风险合规精细化管理能力。
现将具体情况汇报如下：一、存在的问题在银行新业务、新产品、新渠道的快速发展，新科技被广范应用和改革创新力度逐步加速的情况下，我行操作风险控制难度和面临的任务依然较为复杂，主要表现在：1.缺乏对操作风险管理的系统认识一些内部员工仍然存在认识上的误区，较为单纯地认为操作风险只是人员因素引起的，缺乏整体认识和把握，导致管理上存在着部分缺陷，例如：看重基层管理，轻视高层管理；看重业务经营，轻视内控管理；看重事后管理，轻视事前防范；看重检查形式，轻视处理结果；看重个案查处，轻视全面分析。
因此，该管理方式不能真正对操作风险行为起到应有的警示和震慑作用。
2.缺乏对操作风险管理的战略规划我行将不同类型的操作风险归由不同部门分散负责，未能建立统筹协调的操作风险管理体系，且管理手段很多时候仅是信赖内部审计后评价，而忽视和弱化外部审计的作用，从而导致内部管理制度建设执行不理想。
而且，操作风险管理中电子化、流程化适用水平仍然较低。
3.存在操作风险内控机制不健全的情况原有管理机制不能适应“新渠道、新业务、新产品”发展的需要，原有的业务系统内控制度建设也不够完备，时常出现内控管理滞后或内控“真空”，从而导致操作风险案件时有发生。
3.存在操作风险内控岗位无法满足防范要求的情况我行片面为了单纯的减员增效，从而导致一些分支机构内控岗位人员紧张，个别机构仍然存在人员“兼岗、混岗”等现象，导致工作疲于应付，未能严格落实监管“四项制度”轮岗以及强休假制度，内控管理水平与要求差距较大。
3.存在操作风险管理文化建设滞后的现象我行现代商业银行的管理理念、意识、手段尚不成熟，机构、人员的内控合规意识和依法合规经营工作仍需提升，有章可循和违规必究的内部合规文化建设工作还需进一步夯实。
中国银行操作风险管理
中国银行操作风险管理3中国银行操作风险管理现状分析3.1中国银行操作风险管理存在的主要问题及原因3.1.1公司治理机制仍不完善目前，中国银行通过股份制改革已在内部建立健全了公司治理机制，建立“三会一层”(股东大会、董事会、监事会、高级管理层)，公司治理取得初步成效，但仍有部分问题尚未完全解决:3.1.1.1存在银行公司治理中的“内部人”控制问题公司治理理论中的“内部人”控制，是指经理班子通过对公司经营管理权的控制，追求自身利益而损害外部人利益现象。
现在我们要分析的是，在中国银行公司治理中，作为“内部人”的总行高管层，“非职业经理人”身份和干部管理体制决定了他们的利益与委托人的利益是一致的，也决定了他们虽然控制着银行的经营管理权，但绝不会轻易利用权力去追求自身的利益而损害委托人利益。
但大量的事实证明，银行的不良资产的较大比重集中在一线，而不良贷款的形成并非源于银行的风险管理能力不足，而在于银行员工被利诱、拉拢和收买。
银行案件多集中在基层机构的事实，也似乎证明了“内部人”控制发生了“层级性位移”，同时，也说明大型银行公司治理中多层级“内部人”控制问题是严重的。
3.1.1.2监事会尚未充分发挥监督作用我国公司治理制度属于平行式二元模式(不同于的传统的二元模式?)，董事会与监事会均由股东大会产生，其法律地位平等，董事会只对股东大会负责无需对监事会负责，而监事会只有监督权并无决策权，更不能任免董事会成员，或否决董事会决策;另一方面，监事会成员都来自于股东和内部员工，而这些人在行政上受制于董事会或管理层，其独立性不可避免地受到多种因素的制约，因而其对董事会和管理层的监督职能难以真正实现。
3.1.1.3激励机制仍需进一步改进科学激励机制的基础在于建立公正、公开的绩效评价标准和程序。
中国银行还尚未建立有效地董事、监事绩效评价标准和程序。
董事会和监事会尚未对其成员履行职责的情况进行评价，并依据评价结果对其进行奖励或处罚，从而难以对董事和监事起到激励和约束的作用。
银行存在的问题和风险分析
银行存在的问题和风险分析一、银行存在的问题随着经济的不断发展和金融体系的完善，银行作为金融系统中的重要组成部分，承担着诸多重要职能，如资金调度、信贷担保和支付结算等。
然而，银行在开展业务过程中也面临一些问题，以下将从风险管理、内部控制和金融创新等方面进行分析。
1. 风险管理问题银行面临着众多风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
首先是信用风险，由于银行是信贷业务的提供者，难以避免客户违约的风险；其次是市场风险，受到宏观经济环境和市场变动的影响，银行的投资组合可能遭受损失；再者是操作风险，由于银行业务复杂多样，操作风险是因为错误、失误、欺诈或其他非法行为导致的损失风险；最后是流动性风险，该风险指银行可能面临的资金周转困难，无法满足客户的需求。
这些风险对银行经营带来了一定的不确定性和压力。
2. 内部控制问题内部控制是银行管理的基石，但在实际操作中也存在一些问题。
首先是信息技术安全，随着银行信息系统的发展，信息安全挑战日益增加，如数据泄露、黑客攻击等；其次是人为因素，员工可能存在犯罪行为，例如挪用资金、虚报业绩等，对银行造成巨大损失；再者是制度和流程不完善，包括员工内部协作机制不健全、审批程序不规范等；最后是对监管合规的不足，在法律法规层面未能全面覆盖以及违规行为发生时的监管失效。
二、银行存在的风险分析1. 存款风险银行的主要业务之一是接受和储备大量存款，但存款风险也随之而来。
存款风险包括信用风险和流动性风险。
信用风险是指存款人违约或无力偿还存款的风险，尤其是在经济不稳定或金融风险加剧时；流动性风险是指银行难以满足大量客户的资金需求，如突然出现大额提款。
2. 贷款风险银行的信贷业务是其核心盈利业务，然而贷款风险也是银行面临的主要风险之一。
贷款风险包括信用风险、利率风险和违约风险等。
信用风险是指借款人无法按时或按约还款的风险，尤其是在经济衰退时；利率风险是指利率变动对银行利润和偿债能力的影响；违约风险是指借款人故意或无意违约的风险。
银行风险防范存在的问题及对策
银行风险防范存在的问题及对策随着金融市场的不断发展，银行业风险管理也日益成为重大挑战。
银行承担着社会资金流通的重要角色，其风险管理关系到社会的稳定和经济的发展。
银行业风险的防范也成为现今银行业界首要的任务。
然而，银行业风险防范仍然存在不少问题，下面就具体分析一下，以及对其提出可行的对策和建议。
一、银行业风险的种类银行业风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险四类。
1、信用风险信用风险是银行业风险的最主要来源。
因为银行业的主要业务是放贷，而贷款几乎都涉及到信用。
银行只要分析借款人的信用状况，把握贷款的风险，才能决定是否放贷。
当然，除了借款人的信用状况外，其他的一些风险也要分析和考虑。
2、市场风险市场风险是指银行在金融市场流动性、汇率、股票价格、利率等方面遭遇巨大波动所带来的损失风险。
银行如果没有正确把握市场风险，其投资会带来大量的损失，对银行和整个金融市场产生不良影响。
3、流动性风险流动性风险是指银行面对资产负债短期变化所导致的财务压力的风险。
如果银行无法对应来自借方和贷方资金的流入和流出，将会导致流动性问题。
4、操作风险操作风险指的是银行因为管理不当或者员工行为不当所导致的损失。
例如，员工在执行业务时疏忽，或者操作时间出现错误等。
二、银行业风险防范存在的问题1、对风险的预警不足在银行业的业务中，风险的预测和预警是很重要的。
银行业在预测风险方面是非常专业的，但现在的问题在于，由于现代化金融市场的变化越来越快，需要更快更新的市场信息才能更加及时地对风险进行预警。
对于风险预警的再加强，是银行业风险控制的首要环节。
2、规定严谨性需要加强银行职能重要，对资金的保管和使用都需要进行高级的监管，而这个监管需要公司制度和法律的支持，并且制度规定需要严格执行。
但是，当前的银行业规定存在较多的漏洞，使得这些规定的实施难度增加，推迟了风险的掌控，增加银行的损失。
3、信息科技风险近年来，信息技术的快速发展使得银行的业务范围进一步扩大，同时也带来一系列的信息风险。
浅谈邮政储蓄银行操作风险管理存在的问题及对策论文
浅谈邮政储蓄银行操作风险管理存在的问题及对策浅谈邮政储蓄银行操作风险管理存在的问题及对策目录写作提纲 (1)内容摘要 (3)关键词 (3)一、绪论 (3)二、本论 (3)(一）邮政储蓄银行操作风险管理现状 (3)（二）邮政储蓄银行操作风险管理存在问题及原因 (4)(三) 邮政储蓄银行操作风险管理的对策和措施 (7)三、结论 (11)参考文献 (11)浅谈邮政储蓄银行操作风险管理存在的问题及对策写作提纲一、绪论1999年6月巴塞尔委员会颁布的新资本协议框架中，巴塞尔委员会认为操作风险对银行来说日益重要，银行有必要投入足够的资源对其进行量化分析，并将其纳入衡量资本充足率的范围.有关操作风险的防范，正日益引起各金融机构的重视。
虽然近年来中国邮政储蓄银行在风险管理方面进行了积极探索,但在操作风险管理上，邮储银行与其他商业银行还存在较大差距.对于转型期间的邮政储蓄银行，如何更好地加强操作风险管理，是实现“又好又快”发展,迅速赶上其他商业银行步伐的重要保证.二、本论（一）邮政储蓄银行操作风险管理现状（二)邮政储蓄银行操作风险管理存在问题及原因1.管理体制不顺畅2.在风险理念上认识不到位3.人力资源管理薄弱4.内控制度建设有待进一步完善5.计算机系统还不够完善6.操作风险管理手段亟待加强（三) 邮政储蓄银行操作风险管理的对策措施1.要理顺管理体制2.要营造风险控制文化3.要实施“人才兴行"战略4.要完善内控制度5.要提高科技含量6.要建立和完善操作风险管理机制7.要实行严格的风险问责与惩戒制度三、结论邮政储蓄银行只要能不断地加快操作风险管理体系建设，完善风险管理体制、机制,进一步提升对操作风险管控能力，就能促进邮政储蓄银行加快向商业银行转型，提高其市场竞争力，实现各项业务“又好又快”发展。
浅谈邮政储蓄银行操作风险管理存在的问题及对策【内容摘要】邮政储蓄银行经过两年多的实践与探索，业务规模不断扩大，业务领域不断延伸，经营风险也在不断积累。
银行风险排查报告的分析和建议(实用18篇)
银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）篇一近年来，银行卡在我省迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。
根据豫银监办发号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据市银行卡中心相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：1是atm保险柜钥匙和密码必须双人分别掌管，即管理员管atm保险柜密码，出纳员掌管atm保险柜和电子门钥匙。
2是密码必须不定期更换，每月至少更换一次。
3是装入或取出atm现钞，必须做到双人操作（特别是离行式的atm机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。
4是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。
5是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。
6是在外部服务商提供atm维护服务时已经做到全程陪同，保证atm机不受到外部人员控制，确保atm机正常运行。
操作风险管理存在问题和建议(精选)
操作风险管理存在问题和建议随着世界经济一体化程度和金融行业竞争程度的加深，商业银行的风险越来越大。
操作风险管理越来越受到金融机构的重视。
科学有效的金融风险管理一方面可以保证金融机构健康、持续地运行，另一方面可以降低企业防范风险的资金成本，提高企业的竞争力。
银行操作风险管理在我国是仅次于信用风险的金融风险，随着我国商业银行的改革，频繁暴露出各种操作风险管理，严重影响银行的稳健经营。
本文从新巴塞尔协议对操作风险管理的界定和具体形式出发，通过对我国商业银行实际情况的分析，揭示出我国商业银行目前在操作风险管理和控制方面存在的问题，并提出防范与控制商业银行操作风险管理的具体对策。
会计结算专业作为银行业务操作、资金流动的基础平台，改革压力随之增大，管理要求更加严格。
在当前和今后一段时间内，建立完善操作风险管理控制体系，增强防范和识别风险的能力，是会计结算专业必须面对和解决的重要课题。
现针对基层行操作风险管理中存在的问题提出一些思路和建议。
一、当前基层行操作风险管理的现状和问题近几年，随着银行综合业务和全功能银行系统的投产运行，以及全行核算一体化格局的初步形成，通过有效的事权划分、重要岗位分离、事后监督、银企对帐、支付密码、参数表硬控制等手段，全行柜面服务质量和风险控制能力明显增强。
但由于受业务处理流程、业务管理流程的限制，以及部门间职能分工上存在一些交叉，造成一些风险隐患存在。
主要表现在五个方面：一是支行会计核算管理机构设置不科学，部分职能弱化，一些风险隐患未能及时发现和纠正。
核算一体化以后，会计核算风险日趋集中，但没有明确统一的部门来承担日益繁重的会计核算管理任务，绝大部分支行包括基层物理网点的会计核算与风险控制职能是由支行营业部代理行使的，这种机构设置的缺陷，造成了部分管理职能弱化。
一方面，支行营业部作为一级支行的对外营业网点，既承担着本网点的核算管理职能，又承担着支行所属分支机构的核算业务的管理、监督、指导职能，同时还承担着一级支行的计划财务、资金营运、统计、营销等任务，日常工作十分繁杂，其管理人员没有足够的时间和精力来指导、监督、管理辖属网点的会计核算与风险防范工作；另一方面，支行内控人员的上收，检查、监督人员的严重不足，导致支行对辖属营业网点管理和控制力度弱化，部分网点发生风险隐患也无法及时发现和纠正。
银行工作中存在的主要问题及建议
银行工作中存在的主要问题及建议银行工作中存在的主要问题及建议银行作为金融行业的核心机构，发挥着金融资源配置、支付结算、信贷管理、风险控制等重要职能。
然而，在日常运作中，银行工作也面临着一系列问题。
本文将探讨银行工作中存在的主要问题，并提出相应的建议。
第一个问题是人力资源管理不足。
随着金融业务的不断发展和金融科技的兴起，银行需求高素质、高技能的人才，但招聘和培养人才的工作形势严峻。
银行应加强人才战略规划，优化招聘渠道，建立完善的培训体系，吸引和留住优秀人才。
第二个问题是内部流程繁琐。
银行的各项业务流程通常需要经过多个部门的协调和审核，流程冗长，导致服务效率低下。
银行应进行流程优化，缩短审批时间，提高办理效率。
同时，银行还应加强部门之间的沟通和协作，降低内部流程的复杂性。
第三个问题是信息技术落后。
虽然随着金融科技的兴起，银行已经开始加大对信息技术的投入，但是整体上仍存在技术和系统的落后现象。
银行应加强信息技术建设，提升核心系统的稳定性和安全性，加速推进数字化转型，提供更便捷、安全的金融服务。
第四个问题是风险管理不完善。
作为金融机构，银行的风险控制是至关重要的。
然而，一些银行在风险管理方面存在着不足。
银行应加强风险管理体系建设，建立全面的风险评估、监测和评价机制，确保风险控制在合理的范围内。
第五个问题是服务质量下降。
随着金融创新和金融科技的发展，许多银行开始加大对线上渠道的开发，导致线下服务质量下降。
银行应注重线上线下服务的平衡发展，提高服务质量和用户体验，为客户提供更便捷、高效的金融服务。
综上所述，银行工作中存在人力资源管理不足、内部流程繁琐、信息技术落后、风险管理不完善和服务质量下降等问题。
针对这些问题，银行应加大人力资源投入，优化招聘和培训机制；优化内部流程，提高审批效率；加强信息技术投入，推进数字化转型；加强风险管理体系建设，控制风险；注重线上线下服务的平衡发展，提高服务质量。
银行应不断改进和创新，适应金融市场的变化，为经济发展和社会进步做出更大的贡献。
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基层银行操作风险管理中存在的问题和建
议_工作汇报
通后，明确部门职责，避免出现管理真空，并应该提前或同步对所有相关部门和网点人员进行培训，确保网点办理新业务遇到疑难问题可以及时得到解决。
（三）重新规划和引导基层网点的发展建设
一是要继续深化前台业务流程再造，加快业务处理中心的业务集中步伐，不断扩大业务集中处理的范围，进一步加大前后台机构、人员的分离力度。
积极探索和逐步实施将网点前台除现金、汇票业务外，全部分离到后台业务处理中心集中办理，最大限度地简化柜面业务操作流程，提高前台业务处理效率，降低前台操作风险。
二是要依托全功能银行系统平台，不断完善扩大自助银行服务，加快发展网上银行，电话银行等离柜业务服务，有效地分流网点柜面业务，使网点柜面腾出更多的精力和时间处理客户个性化高端业务，提升营业网点的营销功能、服务功能和综合竞争力，使营业网点成为全行业务经营平台的载体和基础。
三是要进一步理顺部门关系，整体规划和统一产品的开发、管理、核算和营销。
同时要整合业务管理资源，整合人才培养资源，探索高效的业务管理模式，加强业务经营分析和考核，以高水准的管理促进基层行业务发展。
（四）建立柜员服务计价绩效考核体系
建立科学的风险津贴与业绩相结合的绩效考核机制，合理分配员工薪酬，可以将柜员的业绩分为柜面业绩（柜面的联机
交易为主的业务）、手工业绩（营销项目、特殊业务、国际业务等以手工操作为主的业务）、质量业绩（业务差错、服务态度和被客户投诉等情况）三个方面，按业务的复杂度和贡献度设定权重，计算柜员的业绩积分，对柜员的业绩进行全面考核。
通过考核以岗定酬、升岗升区，充分调动柜员工作积极性，有效利用资源，提升网点综合竞争力。
由于核算一体化后会计结算专业是全行风险较为集中的专业，为稳定会计结算队伍，有效防范风险，对于重要岗位和案件多发部位的会计人员，建议根据其风险和责任，适当发放岗位津贴，以调动其工作积极性。
各部门在向基层机构下达各项任务指标时，也应充分考虑和尊重各行实际，鼓励其向特色和专长业务方向发展，不应片面追求指标，诱发不正当竞争。
在推出各种业务与产品时，坚持风险防范与业务发展相结合的原则，谁主管的业务谁负责风险防范，以发挥全行在风险防范上的整体联动作用，达到有效防范各种风险的目的。
（五）加强对基层网点负责人的管理和监督
我们应当辨证的看待市场营销与风险风范的关系，明确风险防范是业务顺利发展的前提和基础，随着核算一体化的实施，网点的营业功能进一步拓宽，网点市场营销的范围也进而增大，就更需要营业网点强化核算管理，加强内控建设。
要全面实行在支行以下网点营业经理委派制，建立网点营业经理直接对二级分行或支行行长负责的体制，增强核算工作的独立性，有效地遏制基层网点负责人利用职权作案的现象。
（六）有计划、有重点地开展人员培训
要加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识
的教育，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。
要加大对员工的培训力度，全面提高柜员的理论水平、业务技能和风险识别能力。
要改进柜员培训方式，大力拓展培训途径，积极利用网上培训系统，统一对包括管理层和一线人员进行业务培训，使其在较短的时间内能够尽快熟悉掌握新的制度办法及业务流程，尽快提高柜员的整体业务素质。
要不断完善柜员的更新、补充机制。
根据前台柜员合同到期（退休）时间，提前培训一定数量的后备人员，减少人员交接后由于不熟悉业务造成对外服务的不良影响和相应的操作风险。
（七）坚持组织开展不间断的检查活动
检查监督是控制操作风险最有效的一种方法。
检查监督在形式上要制度化和多样化，无论是全面的还是专项的、集中的还是分散的、定期的还是突击的，都要有计划、有安排、有方案、有总结、有分析，有跟踪整改措施，确保检查监督的连贯性。
检查监督的内容要格式化和规范化，检查监督的内容在不同层次的检查监督部门或人员中要尽量给予明确，划定范围和要点，避免检查监督的内容涉及面太泛、太多、太杂而形成走过场。
检查监督的手段和方法既要注重科学和规律，也要体现灵活多样和有针对性，把检查监督过程中形成的经验、教训、心得、技巧，进行总结、提炼、归纳、整理，形成检查方法手册，供检查人员使用，提高业务素质和检查监督水平，从而增强检查监督的效果。
同时要提高检查监督方法和手段的科技含量，形成以计算机监测和总会计、会计主管和内控人员监督相结合的“人机”双控形式的风险实时控制网络，提高风险反应速度，增强预警能力。