储蓄理财基础知识
新手学理财必须要懂的知识
新手学理财必须要懂的知识新手学理财必须要懂的知识第一，明白理财的基本目的。
一般来说，理财不外乎如下三个目的。
一、保障：即保障人生财产和生命的经济基础，一般包括保险规划、现金规划。
把自己3---6个月的工资用来作为自己的这部分保障金。
当失去业时、或有紧急状况出现时，对自己有个保障。
二、保值：即不让钱贬值，不被通货膨胀贬值。
这类主要就是低风险投资，如国债、银行理财、货币基金等。
三、增值：也就是让钱增值，早日实现财富自由。
有中等风险投资，债券、基金、股票房产、贵金属;高风险投资，信托、期货、外汇、艺术品。
增值是理财最为关键的部分，也是衡量理财是否成功的最重要的指标。
新手学理财必须要懂的知识第二，了解了理财目的之外，新手理财可以从如下几步入手。
一，合理规划，摆脱月光，逐步完成初步财富积累。
要理财，首先要查看自己的消费，看看钱都花在了哪些地方。
哪些是该必要的?哪些是不必要的的?自己有么有固定存储计划?减少哪些不必要的支出，比如收入不是那么的高还跟风换苹果6。
自己要有固定存储(刚开始可以少点，占收入的30%左右。
在不影响正常生活的前提下，可以适当调整。
最好在发了工资后先存储再消费。
二，开始记账，分析和掌握自己的经济状况。
记账就是要让自己知道自己的钱都花在什么地方，钱的去向、净资产为多少(=总资产-负债);让自己心里有个数，知道一般正常的消费是多少。
不在让自己大手大脚，有计划地消费。
记账工具我就不多说了，现在手机记账apk网上一搜一大堆。
三，重视储蓄，不要忽视利息收入。
我们把资本比作下蛋的金鹅，利息比作金蛋，所以为了得打更多的利息就要把金鹅养的大大的。
这个金鹅(可以是10%左右的收入)我们不能杀害它，要让它不断变大，产生个多的“金蛋”。
四，尝试投资。
理财的根本还是在于投资，不投资，光靠储蓄是无法实现财富自由的。
当然，新手可以投资一些稳妥的理财产品，学习技术，积累经验，为以后大投资做准备。
理财知识点总结大全高中
理财知识点总结大全高中第一部分：理财基础知识一、理财的定义理财是指对个人、家庭或机构的财务资源进行合理配置和管理的一种行为。
它是一种通过投资和规划的方式来实现财务目标的活动。
二、理财的重要性1. 提升财务状况：通过理财，可以提升个人或家庭的财务状况，增加财富积累。
2. 实现财务目标：理财可以帮助个人实现财务目标，如购房、购车、子女教育等。
3. 防范风险：理财可以帮助个人在面临意外事件或不可预测的风险时进行财务保障。
三、理财的原则1. 风险与收益平衡原则：不同的投资品种对应着不同的风险和收益，投资者在选择投资品种时需要平衡风险和收益。
2. 分散投资原则：将资金投资于多个品种和多个领域，分散投资有助于减少投资风险。
3. 长期投资原则：理财是一个长期的过程，需要保持理性和耐心，不要盲目追求短期收益。
4. 定期投资原则：定期投资有助于分散风险和稳定收益，也有助于培养理财的习惯。
四、理财的目标1. 财富增值：通过投资和理财的方式增加个人或家庭的财富。
2. 财务稳定：通过理财规划和风险管理，保证个人或家庭的财务稳定。
3. 财务自由：通过理财实现财务自由，不受财务束缚和压力。
第二部分：个人理财规划一、收支分析1. 收入分析：个人或家庭的年收入包括工资收入、经营收入、投资收入等。
2. 支出分析：个人或家庭的年支出包括生活消费、教育支出、医疗支出等。
3. 储蓄和投资：个人储蓄和投资所得，如存款利息、股票红利、基金分红等。
二、资产负债分析1. 资产分析：个人或家庭的资产包括房产、车辆、银行存款、股票基金等各种资产。
2. 负债分析：个人或家庭的负债包括贷款、信用卡欠款、个人债务等各种负债。
三、理财目标设定1. 短期目标：如购车、旅游、装修等。
2. 中期目标：如子女教育、购房首付等。
3. 长期目标：如养老金、子女结婚等。
四、理财策略规划1. 风险承受能力评估：根据个人的风险承受能力确定投资组合的比例和风险类型。
2. 投资组合规划：根据个人的理财目标和风险偏好设计适合的投资组合。
个人理财重要知识点总结
个人理财重要知识点总结1. 收入管理首先，个人理财要从收入管理开始。
了解自己的收入来源和收入金额是非常重要的。
在这个基础上，要合理规划自己的支出，确保支出不超过收入。
此外，要有足够的储蓄意识，将一部分收入用于储蓄，以备不时之需。
2. 支出管理在支出方面，要有一个合理的预算，明确自己的日常开销和固定支出，如房贷、车贷、水电费等。
合理的预算可以帮助我们控制支出，避免不必要的浪费，从而为未来的发展留下更多的资金。
3. 债务管理对于已经存在的债务，要有清晰的还款计划，确保及时还清债务，避免产生高额利息和滞纳金。
此外，要谨慎对待债务，避免过度负债，做到有债必还，不负债就不借。
4. 投资理财投资理财是个人财务规划中非常重要的一部分。
在投资理财方面，我们要做到分散投资，尽量减少风险。
同时，也要根据自己的风险承受能力选择适合的投资产品，合理配置资产，以实现长期财富的增长。
5. 税收规划税收规划也是个人理财中的重要一环。
通过合理的税收规划，我们可以最大限度地减少税负，从而增加自己的可支配收入。
要深入了解税收政策，找到合法的减税途径，为自己的财务增加更多的空间。
6. 保险规划在个人理财中，保险规划也是非常重要的。
通过购买合适的保险产品，可以有效地规避各种风险，降低潜在的财务损失。
要根据自己的实际情况购买相应的保险产品，确保自己和家人在面临意外风险时得到充分的保障。
7. 财务目标设定最后，个人理财中还要设定明确的财务目标。
通过设定财务目标，我们可以更有针对性地进行财务规划，明确自己的未来规划和发展方向。
同时，也可以通过不断调整目标，逐步实现自己的财务理想。
总的来说，个人理财是一个需要不断学习和不断调整的过程。
只有掌握了一定的个人理财知识，才能更好地进行财务规划，实现自己的财务目标。
希望通过这篇文章的总结，能够为大家提供一些关于个人理财的启发和思考。
储蓄基础知识
（二）、外币储蓄种类
经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理下列 外币储蓄业务： 1、活期储蓄存款； 2、整存整取定期储蓄存款； 3、经中国人民银行批准开办的其他种类的外 币储蓄存款。 办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用外 币支付。
二、人民币储蓄种类介绍 （一）活期储蓄
4、计付利息规定
（1）活期、到期的定期存款销户计息 A、活期存款销户
利息=本金*利率*存期
B、到期定期存款销户 按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率 计付利息。 利息=本金*利率*存期
4、计付利息规定
（2）、未到期的定期储蓄存款计息 A、全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄 存款利率计付利息； B、部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按 存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。
（二）账户及证件
1、账户的两种概念
（1）、个人银行结算账户
指个人客户凭个人有效身份证件以自然人名称开立 的，用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户。个 人银行结算账户可用于个人转账收付，也能进行现金存 取。根据《人民币银行结算账户管理办法》，客户在办 理对外的资金转出或接受外部的资金转入时（包括本人 异地账户汇款），如：转账汇款、刷卡消费、投资、贷 款等各项支付结算业务，只能通过结算账户办理。
四、储蓄基础知识
（一）、储蓄实名制 （二）、账户及客户信息 （三）、人民币存、取款业务规定 （四）、挂失业务
（五）、利率及利息
（一）、储蓄实名制
1、什么是储蓄实名制？
储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄 业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记 录，并要求存款人在存折、存单等介质上留下自己姓名的 制度。
理财的基本知识
理财的基本知识理财的基本知识挣一个花两个一辈子都是穷人。
那么理财的基本知识有哪些？大家不妨来看看小编推送的理财的基本知识，希望给大家带来帮助！1.什么是理财,为什么要理财理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。
通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过攒钱、生钱、护钱，管好个人及家庭的财产，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。
理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。
2.我们该如何理财“开源节流”是理财的`第一步，不能挣多少花多少。
首先可以把每个月的收入与开销都记录下来，控制支出。
同时可以进行强制性储蓄，每个月必须存到银行一部分资金，哪怕只有几百。
做到“节流”的同时，也要考虑进一步理财了，理财不是一夜暴富，而是一个积少成多的过程。
3.家庭资产怎样配置问题摸清家底，才能心中有数。
对单身或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。
对成家多年或财富颇丰的人来说，要静下心里理清家庭财产情况。
4.投资理财，先来测试下自己的风险承受能力理财的方式与一个人的风险喜好有关系。
有的人胆子大，很有冒险精神；有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。
但理财方式最终取决于自身的经济实力和风险承受能力，不能盲目的投资，要先明确了解自己的风险承受能力。
5.确定理财目标理财一定要有明确的目标，这样才能围绕目标制定切实可行的理财计划．并且按部就班地去执行，最终实现。
如果目标不明确，制定理财计划就只能跟着感觉走，最终的效果很难评估。
6.选择好的理财工具理财规划中关键的是用好理财工具。
随着时代的发展，科技的进步，理财工具也越来越丰富了，不在局限于手工记账理财了，可以使用理财软件，如佳盟个人信息管理软件不仅可以记录收支，还可以管理家庭账户、实物资产等，分析理财消费，制定理财规划和预算。
7.理财规划和资产配置了理财规划是保证个人或家庭理财目标得到实现的最有效的途径。
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储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
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启示
理财就是要树立一种积极、乐观、着眼于未来的生 活态度和思维方式。对无储备习惯的人来讲，他们就像 这个故事中的穷亲戚一样，吃光花净，今朝有酒今朝醉， 这种生活态度和思维方式，是理财的大忌。
任何种类的储蓄都有利息收入。利息收入的大小主要 是由存款类型、存款额、存期、利率等确定。
我国的储蓄原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、 为储户保密”。
什么是货币Money?
货币：指任何一种可以执行交换媒介、价值尺度、延 期支付和完全流动的财富储藏手段等功能的商品，它是 从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。
储 蓄 理 财 基 础知识 (ppt51 页)
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穷亲戚满怀希望开始开荒。可是没过几天，牛要吃草， 人要吃饭，日子反而比以前更加难过。穷亲戚就想，不 如把牛卖了，买几只羊。先杀一只，剩下的还可以生小 羊，小羊长大后拿去卖，可以赚更多的钱。他的计划付 诸实施了。
目录
第1章 理财基本知识 第2章 储蓄理财 第3章 信用卡理财 第4章 股票理财 第5章 基金理财 第6章 税务理财 第7章 黄金理财 第8章 外汇理财 第9章 保险理财 第10章 房产理财 第11章 其他理财
第2章 储蓄理财
什么是储蓄Saving？
储蓄：城乡居民将暂时不用或结余的货币存入银行或 其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。
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我国还有哪些金融机构 ?
理财核心知识点总结
理财核心知识点总结一、理财的概念理财是指合理选择和进行投资、储蓄和消费计划的过程。
它是一个包括收入、支出、储蓄、投资和消费在内的全过程。
理财的目的是使个人在有限的财务资源下，能够实现财务目标，满足日常生活需要，提高生活品质，保障未来的财务安全。
二、理财的重要性1. 提高财务状况理财可以帮助个人更有效地管理个人财务，控制开支，提高储蓄水平，增加财务收入，从而改善个人的财务状况。
2. 实现财务目标理财可以根据个人的财务目标，制定相应的理财计划，帮助个人实现财务自由、旅游、购房、购车等目标。
3. 抵御通货膨胀通货膨胀会导致货币贬值，理财可以通过投资股票、债券、房地产等资产来抵御通货膨胀，保值增值。
4. 保障家庭财务安全理财可以通过购买保险、建立紧急备用金、规避风险等方式，保障家庭的财务安全，面对突发事件时能够有所准备。
三、理财的基本知识1. 资产与负债资产是指个人拥有的、能够为自己带来收益的东西，包括现金、股票、债券、房产等；负债是指个人应对外人所负的债务，如信用卡债务、房贷等。
理财的核心是增加资产，减少负债。
2. 收入与支出收入是个人从工作、投资、租金、股息等途径取得的收入，支出是个人在日常生活中的各种开支，包括生活费、房租、水电费、购物消费等。
理财的目标是增加收入，控制支出，实现收支平衡。
3. 税收税收是政府强制性从个人取得的收入中征收的一种财政收入，包括个人所得税、增值税、房产税等。
理财需要根据税法规定，合理规划个人财产，降低税收负担。
4. 风险与回报投资都伴随着一定的风险，风险越高，回报通常也越高。
理财需要根据自身的风险承受能力，选择适合的投资品种。
四、理财的方法1. 储蓄储蓄是理财中最基本的方法，通过存款、定期存款、活期存款等途径，将闲置资金储蓄起来，以备紧急使用或投资其他渠道。
2. 投资投资是理财中最常用的方法，包括股票、债券、基金、房地产等各类投资品种。
投资需要根据自身的风险偏好和收益预期，选择合适的投资渠道。
理财所有知识点总结
理财所有知识点总结一、理财基础概念。
1. 财富与理财。
- 财富不仅仅是指金钱，还包括资产（如房产、汽车、珠宝等）和金融资产（如股票、债券、基金等）。
理财就是对个人或家庭的财富进行管理，以实现财富的保值、增值和合理分配。
- 理财的目标因人而异，可能是短期的（如为了购买一件昂贵的商品而储蓄），也可能是长期的（如为子女教育、养老等做准备）。
2. 货币的时间价值。
- 货币的时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值。
例如，今天的100元与一年后的100元价值不同，因为今天的100元可以通过投资等方式在一年后变成100 + 利息元。
- 计算货币时间价值的基本公式：单利公式为I = P× r× t（I为利息，P为本金，r为利率，t为时间）；复利公式为A = P(1 + r)^n（A为终值，P为现值，r为利率，n为期数）。
3. 风险与收益的关系。
- 一般来说，收益与风险成正比。
高风险的投资往往伴随着高收益的可能性，但也有较大的损失可能性；低风险的投资收益相对较低，但安全性较高。
- 风险可以分为系统性风险（如宏观经济变化、政策调整等影响整个市场的风险）和非系统性风险（如个别企业的经营风险等）。
二、常见理财工具。
1. 储蓄。
- 储蓄是最基本的理财方式。
银行储蓄包括活期储蓄和定期储蓄等多种形式。
- 活期储蓄流动性强，随时可以支取，但利率较低；定期储蓄利率相对较高，但在存期内一般不能随意支取，否则会按照活期利率计息。
- 储蓄的优点是安全可靠，风险极低；缺点是收益有限，难以抵御通货膨胀。
2. 债券。
- 债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证。
按发行主体可分为国债、地方政府债券、金融债券和企业债券等。
- 国债由国家信用担保，安全性最高，收益相对稳定；企业债券的收益可能较高，但风险也相对较大，因为企业的经营状况会影响债券的兑付能力。
- 债券的收益主要来源于利息收入，债券价格也会受到市场利率波动的影响。
当市场利率上升时，债券价格下降；反之，债券价格上升。
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有趣的是，译成汉语时称做“银行”，这里也有个掌 故。原来这个词传入我国时，我国货币主要是白银。早 在西方文明来到中国之前，中国就已经有了钱庄、银号 等经营货币业务的商行。“银”字成了货币的代词，而 “行”来自商行，所以后来称外国人在中国开设的公司 为“洋行”。
最早提到银行一词的是清朝咸丰六年（1856），在香 港出版的一本书中谈到了“银行钱票”。我国开设的首 家银行是“中国通商银行”（1897）。1904年清廷户部 （即财政部）奏请成立“大清户部银行”，1908年更名 为“大清银行”，这是我国首家国家银行。
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第1章 理财基本知识 第2章 储蓄理财 第3章 信用卡理财 第4章 股票理财 第5章 基金理财 第6章 税务理财 第7章 黄金理财 第8章 外汇理财 第9章 保险理财 第10章 房产理财 第11章 其他理财
第2章 储蓄理财
什么是储蓄Saving？
储蓄：城乡居民将暂时不用或结余的货币存入银行或 其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。
活期储蓄分活期存折储蓄、活期支票储蓄、定活 两便储蓄和通知储蓄存款。
A.活期存折储蓄 是指不确定存期，起存金额为1元人民币，开户后
由储蓄机构发给存折，凭存折存取款，存取金额不受限 制的一种储蓄方式。每年6月30日结息一次，7月1日利 息并入本金一交生息。
特点：随时存取款，自由、灵活调动资金 功能：取款和转账、代理发薪、电话银行服务
货币职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手 段和世界货币
货币类型：实物货币、代用货币、信用货币、电子货币
货币种类：硬币、纸币、存款货币（活期存款）、定 期存款和储蓄存款、准货币、货币替代物
货币制度：银本位制、金银复本位制、金本位制、不 兑现本位制
什么是银行Bank?
银行：是指通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承 担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是 最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、 发放贷款以及办理票据贴现等。
存期小于3个月的,按活期存款利率计付利息；三个 月以上(含三个月)不满半年的,整个存期按支取日整存 整取定期储蓄存款三个月的存款利率打六折计息；存期 半年以上(含半年)不满一年的, 整个存期按支取日整存 整取定期储蓄存款半年的存款利率打六折计息；存期一 年以上(含一年)的,无论存期多长, 整个存期按支取日 整存整取定期储蓄存款一年的存款利率打六折计息。
我国还有哪些金融机构 ?
小故事1
一个富人有一个穷亲戚，他觉得这个穷亲戚很可怜， 便发善心帮他致富。富人告诉亲戚；“我送你一头牛， 你好好地开荒，春天到了，我再送你一些种子，你撒上 种子，秋天你就可以获得丰收，远离贫穷。”
穷亲戚满怀希望开始开荒。可是没过几天，牛要吃草， 人要吃饭，日子反而比以前更加难过。穷亲戚就想，不 如把牛卖了，买几只羊。先杀一只，剩下的还可以生小 羊，小羊长大后拿去卖，可以赚更多的钱。他的计划付 诸实施了。
D.通知储蓄存款 是一种存款人在存入款项时不约定存期，预先确定
品种（现行分一天通知储蓄存款、七天通知储蓄存款两 个品种），支取时需提前通知银行，约定支取日期及金 额的储蓄存款方式。一般5万元起存，最低支取金额5万 元，一次存入，可分一次或多次支取的储蓄存款。
通存通兑
B.活期支票储蓄 是以个人信用为保证，通过活期支票可以在储蓄机
构开到的支票账户中支取款项的一种活期储蓄，一般 5000元起存，也是一种传统的活期储蓄方式。
C.定活两便活期储蓄 定活两便储蓄存款是一种不确定存款期限，利率随
存期长短而变动的储蓄存款。起存金额为50元，存款时 不约定存期，由储蓄机构发给存单,客户取款时凭存单 支取。
春天来了，富人兴致勃勃地给穷亲戚送来种子。他发 现，这个穷亲戚正就着咸菜喝酒呢！牛早就没了，穷亲 戚依然是家徒四壁，一贫如洗。
启示
理财就是要树立一种积极、乐观、着眼于未来的生 活态度和思维方式。对无储备习惯的人来讲，他们就像 这个故事中的穷亲戚一样，吃光花净，今朝有酒今朝醉， 这种生活态度和思维方式，是理财的大忌。
任何种类的储蓄都有利息收入。利息收入的大小主要 是由存款类型、存款额、存期、利率等确定。
我国的储蓄原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、 为储户保密”。
什么是货币Money?
货币：指任何一种可以执行交换媒介、价值尺度、延 期支付和完全流动的财富储藏手段等功能的商品，它是 从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。
储蓄有哪些种类取、存取金额
不受限制的一种储蓄方式，它具有存取方便、灵活、 适应性强、流动性大的特点。
活期储蓄以1元为起存点，外币活期储蓄起存金额 为不得低于20元或100人民币的等值外币（各银行不尽 相同），多存不限。开户时由银行发给存折，凭折存 取，每年结算一次利息。
可是当他吃完一只羊的时候，小羊羔还没有生下来， 日子又开始艰难了，他忍不住又吃了一只。他想这样下 去不行，不如把羊卖了换成鸡，因为鸡生蛋的速度要快 一点，鸡蛋可以马上卖钱，这样日子就可以好转了。
他的计划又一次付诸实施。可是穷日子不仅没有改变， 反而日渐艰难。他忍不住又杀鸡，以至到只剩下一只的 时候，他的理想彻底破灭了。他想致富算是无望，还不 如把鸡杀了，打一壶酒，三杯下肚，万事不愁。
我国为什么叫银行不叫金行 ?
银行最早出现于欧洲，英语称为Bank，这个词来源于 意大利语Banco（长凳）。
为什么长凳会演变成银行这个词呢?原来其中有个掌 故。11世纪时，欧洲商业日渐兴起，当时威尼斯和热那 亚曾经是沟通欧亚的贸易要冲，四面八方的生意人云集， 流通着各国货币，为了鉴别和兑换，出现了钱币商。由 于条件简陋，办事处只有一条长凳，所以商人们称它 Banco。
我国有哪些银行 ?
银行缩写也搞笑
中国建设银行（CCB）：“存?存不 ?” 中国银行（BC）：“不存!“ 中国农业银行（ABC）：“啊, 不存 !” 中国工商银行（ICBC）：“爱存不存！” 民生银行（CMSB）：“存么?SB! ” 招行（CMBC）：“存么?白痴! ” 兴业银行（CIB）：“存一百。” 国家开发银行（CDB）：“存点吧!“ 北京市商业银行（BCCB）：“白存! 存不? ” 汇丰银行（HSBC）：“还是不存!”