任务三 制定汽车保险投保方案解析
任务三 制定汽车保险投保方案
任务三 制定汽车保险投保方案
汽车保险与理赔
教学总结
• 小结：
本次课我们学习了汽车保险投保方案的设计，
大家应重点理解汽车保险投保方案的流程及汽车
保险险种方案的设计。
汽车保险与理赔
布置作业
为学校班车设计汽车保险险种
布置作业
为某位老板的家庭自用车设计投保方案
任务信息： 1.投保人信息：商城老板，年龄28岁，驾龄 2年，经济状况中等，在两年驾驶中无重大 交通事故发生。经常自驾出游，及搭载同事、 亲友。 2.车辆信息：新车，新车购置价12万元，有 安全气囊，防盗装置中控锁，无新增设备。 该车一般停在露天停车位，无固定车库。
不计免赔率特约险
任务三 制定汽车保险投保方案
汽车保险与理赔
四、选择投保险种
• 1.最低保障方案 险种组合：机动车交通事故责任强制保险 保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任 适用对象：急于上牌照或通过年检的个人
特点：适用于那些怀有侥幸心理，认为上保险没用的人或急 于拿保险单去上牌照或验车的人。
优点：可以用来应付上牌照或验车。
汽车保险与理赔
7.车上人员责任险，张先生的车偶尔会搭载朋友或 同事，还经常自驾出游，因此需要投保车上人员 责任险，以获得对车上人员的保障。 8.车身划痕险，车刚刚使用一年，车况较新，又停 放在露天场所，所以出险碰撞划痕的可能性较高， 因此建议投保车身划痕险。
9.自燃损失险，看车辆保养情况，如果保养较好可 以不保。
缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些 赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。
任务三 制定汽车保险投保方案 四、选择投保险种
• 2.基本保障方案
汽车保险与理赔
险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋第 三者责任险 保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
汽车投保的方案
第2篇
汽车投保方案
一、引言
在当前社会环境下，汽车已经成为许多家庭和企业的重要交通工具。为确保汽车在使用过程中的风险得到有效管理，一份合理且合规的汽车投保方案至关重要。本方案旨在为汽车所有者提供全面的投保指导，确保投保过程的合法性、合规性，并充分保障投保人的权益。
2.现场查勘：保险公司接到报案后，将派遣查勘员前往现场进行查勘。
3.提交理赔资料：车主需向保险公司提交以下理赔资料：
-保险单
-行驶证
-身份证
-事故现场照片或视频
-事故责任认定书（如有）
4.理赔审核：保险公司对理赔资料进行审核，确认理赔金额。
5.理赔赔付：保险公司将按照约定将理赔款项支付给车主。
五、注意事项
二、投保原则
1.合法性：投保过程必须符合国家相关法律法规的要求，确保投保行为的合法性。
2.全面性：投保应涵盖汽车可能面临的各种风险，包括但不限于交通事故、自然灾害等。
3.经济性：在满足保障需求的前提ห้องสมุดไป่ตู้，选择性价比高的保险产品，合理控制保险成本。
4.实用性：投保方案应充分考虑投保人的实际需求，提供实用、便捷的保险服务。
2.商业车险：在购买交强险的基础上，车主可根据自身需求选择以下商业车险：
-车辆损失险：赔偿车辆在保险期间内因意外事故导致的损失。
-第三者责任险：赔偿车辆在保险期间内因意外事故对第三方造成的人身伤亡和财产损失。
-全车盗抢险：赔偿车辆在保险期间内因被盗抢、被抢劫、被抢夺等原因造成的损失。
-司机乘客意外伤害险：为驾驶员和乘客提供意外伤害保障。
制订汽车保险投保方案
一、知识准备
（四）电话投保
一、知识准备
（五）网上投保
网上投保（图3-7）是指客户在保险公司设立的专用网站上发送投保申请， 保险公司在收到申请后电话联系客户进行确认的一种投保方式。
图3-7 网上投保
一、知识准备
（五）网上投保
电话投保是近几年新发展起来的一种投保途径，并在未来的汽车保险销售中 起着举足轻重的作用。真正意义上的网上保险意味着实现电子交易，即通过网络 实现投保、核保、理赔、给付。但目前虽然各保险公司都推出了自己的网站，但 主要内容大都局限于介绍公司的产品及业务等，用于宣传公司，扩大影响。网上 投保优缺点见表3-7。
子任务1
活塞连分杆析组机故动障车诊面临断的与风修险复
一、知识准备
（一）车主面临的主要风险 1.自身车辆的损失（图3-1）
图3-1 车主面临的风险
一、知识准备
（一）车主面临的主要风险 1.自身车辆的损失（图3-1）
（1）车辆因意外事故引起的损失。如：碰撞、擦挂、倾覆等。 （2）车辆因自然灾害引起的损失。如：地震、海啸、暴风雨、滑坡、泥石流等。 （3）车辆因社会风险引起的损失。如：被盗、被抢、被划伤等。 （4）车辆因自身原因引起的损失。如：自身故障、自燃、腐蚀等。 （5）车辆因车主或驾驶人的原因引起的损失。如：车辆发生故障后操作不当、 疲劳驾驶、饮酒或醉酒驾驶等。
（二）准备工作
各投保途径优缺点表（表3-8）、辩论记录表（表3-9）、A4纸。
二、任务实施
（三）工作内容
运用所学知识，结合张女士的实际情况，为张女士选择投保途径并说明理由； 展开辩论最终选出最合适的投保途径。完成“各投保途径优缺点表”和的“辩论 记录表”的填写。
考核要点： （1）是否能通过自己的理解，总结出各投保途径的优缺点。 （2）是否能结合客户的实际情况，选择适合的投保渠道并说明选择理由。 （3）是否能就自己选择的投保途径发表观点展开辩论，体现专业性。
车险保险策划书模板3篇
车险保险策划书模板3篇篇一《车险保险策划书模板》一、策划背景随着社会经济的发展，汽车已经成为人们日常生活中不可或缺的交通工具。
然而，汽车行驶过程中可能会面临各种风险，如碰撞、刮擦、自然灾害等，这些风险可能会给车主带来巨大的经济损失。
因此，购买车险成为了车主们的必要选择。
二、策划目标本次策划的目标是为车主提供全面、优质的车险保险服务，满足车主的需求，同时提高公司的市场份额和知名度。
三、策划内容1. 产品定位针对不同车主的需求和风险状况，设计多种车险保险产品，如交强险、商业第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险等。
提供个性化的保险方案，根据车主的驾驶习惯、车辆使用情况等因素，为车主定制最适合的保险套餐。
2. 价格策略制定合理的保险费率，根据市场情况和公司成本，确定具有竞争力的价格水平。
提供灵活的缴费方式，如按月缴费、按年缴费等，方便车主选择。
3. 销售渠道建立线上销售平台，如公司官网、手机 APP 等，方便车主随时随地购买保险。
与各大汽车经销商、维修厂等合作，拓展线下销售渠道。
4. 服务承诺提供快速理赔服务，在保险事故发生后，及时响应，快速处理，让车主享受到便捷的理赔服务。
建立客户服务中心，为车主提供 24 小时不间断的服务，解答车主的疑问和问题。
5. 营销活动开展促销活动，如打折、满减、赠品等，吸引车主购买保险。
举办安全驾驶培训、车险知识讲座等活动，提高车主的安全意识和保险意识。
四、实施计划1. 第一阶段（1-3 个月）完成产品设计和价格制定。
建立线上销售平台和客户服务中心。
与各大汽车经销商、维修厂等建立合作关系。
2. 第二阶段（4-6 个月）开展市场推广活动，提高公司知名度和产品曝光度。
优化销售渠道和服务流程，提高客户满意度。
3. 第三阶段（7-9 个月）对策划方案进行评估和调整，不断完善产品和服务。
持续开展营销活动，扩大市场份额。
4. 第四阶段（10-12 个月）巩固市场地位，提高品牌影响力。
车险投保方案
车险投保方案第1篇车险投保方案一、背景随着我国经济的快速发展，私家车保有量逐年攀升，车辆保险成为车主关注的焦点。
为确保车主在发生交通事故时得到及时、有效的赔偿，降低车主的经济损失，本方案旨在为车主提供一份合法合规的车险投保方案。
二、目标1. 为车主提供全面的车险保障，确保在发生交通事故时得到合理赔偿。
2. 根据车主实际需求，合理规划保险种类及保额，避免过度投保或漏保。
3. 严格遵守国家相关法律法规，确保投保方案合法合规。
三、投保原则1. 实用性原则：根据车主的实际情况，选择合适的保险种类和保额。
2. 合法合规原则：投保方案需遵循国家相关法律法规，确保投保行为的合法性。
3. 经济性原则：在满足保障需求的前提下，尽量降低保险费用。
四、投保方案1. 交强险根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，在我国境内道路上行驶的机动车必须投保交强险。
交强险的赔偿限额由国家统一规定，投保时应选择符合规定的保额。
2. 商业车险商业车险包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、司机乘客意外伤害险等。
以下为各险种的建议投保方案：（1）车辆损失险：根据车辆实际价值及维修成本，选择合适的保额。
（2）第三者责任险：根据当地交通事故赔偿标准，选择合适的保额。
建议投保额度不低于50万元。
（3）全车盗抢险：根据车辆使用年限、市场保有量及防盗设备情况，选择是否投保。
（4）司机乘客意外伤害险：根据车主及乘客的实际需求，选择合适的保额。
3. 不计免赔特约险投保该险种后，保险公司将承担因免赔额产生的赔偿金额。
建议在经济条件允许的情况下投保。
4. 玻璃单独破碎险投保该险种后，保险公司承担车辆玻璃单独破碎的赔偿。
根据车辆玻璃类型及价值，选择是否投保。
五、投保流程1. 车主提供车辆行驶证、身份证等相关资料。
2. 保险公司根据车主提供的资料，评估风险，制定投保方案。
3. 车主确认投保方案，签订保险合同。
4. 车主按照约定缴纳保险费。
5. 保险公司出具保险单，保险合同生效。
项目二 学习任务3 承保汽车保险_学习工作页
学习任务3 承保汽车保险问题一汽车保险承保工作流程一、资讯1. 是指保险公司在投保人提出保险申请后，与投保人协商，审核并就合同的内容取得一致意见的过程。
2.广义地来讲，保险承保包括了保险的全过程，通常情况下，其业务流程主要包括、、、并，此外，部分合同可能会因录入错误或内容变更而增加的环节。
3.投保时，需提供投保人身份证、、或复印件等证明材料。
4. 对投保单各项填写内容核对无误，并在对保险公司告知的保险条款尤其是责任免除部分充分理解后，需在签名/签章处签名，为的必须加盖公章，有委托6. 是指保险公司根据投保单或者批改申请书，运用核保政策等，对投保风险进行评估和选择，从而决定是否承保，或者以何种条件承保的过程。
7. 是指那些有较大风险的投保人试图以平均的费率购买保险。
8.为规范管理保险费的缴纳，目前，一般汽车保险多实行“”制度。
二、计划与决策就李明先生的续保申请，模拟演练保险公司承保整个流程。
1.需要的资料、工具2.小组成员分工3.解决问题的步骤三、实施1.小组讨论，完成以下话术设计。
李明先生说：“你直接把保单给我打出来吧，我下午来取，再给你钱。
”小王：2.小组分工，就李明先生的投保申请模拟承保。
1）指导客户填写投保单。
投保人声明：保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人做了明确说明，本人已充分理解：上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。
投保人签名/签章：_______年______月______日2)验车验证，拍摄照片。
3)在承保系统中录入投保信息，提交核保。
4)人工核保。
5)收费并签发单证。
6)车牌录入错误，进行批改，打印批单。
四、评价知识评价现场问答题：1．保险公司承保时如何尽到告知义务？2．保险公司验车有哪些要求？3．交强险需要签发的单证有哪些？4．办理续保业务应注意哪些问题？技能及素养评价问题二汽车保险核保内容一、资讯1.核保的主要内容通常包括对 的审核、 对 的审核、对 的审核、对 的审核和对 的审核。
汽车保险理赔 第2版 李景芝 学习任务三汽车保险承保实务新
2019/8/31
1
学习任务三 汽车保险承保实务
【学习目标】 了解承保的流程：展业、投保、核保、签单、批改、续保
等环节；了解展业工作；熟悉投保单的填写，知晓投保的必要 性、方式及注意事项；重点掌握核保的原则、机构设置模式、 核保人员管理、核保模式；熟悉批改业务；理解续保意义。
续保是一项保险合同双方“双赢”的活动。
2019/8/31
26
学习单元2 投保实务
赵先生，35岁，驾龄2年，花10万元新 购了一辆标致307自用，该车配置较高，平 时一般停放在露天停车位。自己喜欢经常驾
车出游，过去曾经有过两次追尾事故的记录。
赵先生的妻子也需要经常使用该车，驾龄一
年，无不良驾驶记录。赵先生想为自己的爱
2019/8/31
14
3.核保手册
核保手册，即核保指南，是将公司对于机动 车辆保险核保工作的原则、方针和政策，机动车 辆保险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定， 核保工作中的程序和权限规定，可能遇到的各种 问题及其处理的方法，用书面文件的方式予以明 确。
核保手册是核保工作的主要依据。通过核保 手册，核保人员能按统一标准和程序进行核保， 可实现核保工作的标准化、规范化和程序化。
车购买保险，但却不知道应如何购买？有哪
些注意事项？需经过哪几个步骤？可获得哪 些保险单证？
2019/8/31
27
一、客户投保动机
我国当前的汽车保险产品分两类：交强险和商业 险。
1.交强险必须投保
我国于2006年7月1日开始施行交强险。如 果机动车所有人、管理人未按照《道路交通安全 法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等 法律规定投保交强险，则公安机关交通管理部门 可以扣留在道路上行驶的机动车，并通知机动车 所有人、管理人依照规定投保，同时处以依照规 定投保最低责任限额应缴纳保费的2倍罚款。
车险策划方案
七、结语
本车险策划方案旨在通过产品创新、服务优化、合规管理等措施，提升保险公司在车险市场的竞争力，为客户提供全方位、高效率、人性化的保险服务。在实施过程中，需不断调整和完善，以适应市场变化和客户需求。相信通过本方案的贯彻执行，将为保险公司在车险领域的持续发展奠定坚实基础。
车险策划方案
第1篇
车险策划方案
一、前言
随着我国经济的快速发展，汽车保有量逐年攀升，车险市场潜力巨大。为了满足广大车主的保险需求，提高保险公司市场竞争力，本方案旨在制定一套合法合规的车险策划方案，为广大车主提供全面、优质、个性化的车险服务。
二、目标定位
1.提高车险产品市场竞争力，扩大市场份额；
2.满足车主多样化、个性化的车险需求，提升客户满意度；
（2）提供一键报案、在线理赔等功能，简化理赔流程；
（3）定期开展客户满意度调查，及时了解客户需求，提升服务质量。
2.售后服务：
（1）加强与维修）设立专属维修网点，为客户提供优质、便捷的维修服务；
（3）实施跟踪服务，确保客户权益。
五、合规管理
1.严格遵守国家法律法规，确保车险业务合法合规；
3.优化保险公司车险业务结构，提高业务盈利能力；
4.强化合规意识，确保车险业务合法合规。
三、产品策略
1.产品设计：
（1）丰富产品线，涵盖交强险、商业险等各类车险产品；
（2）针对不同客户需求，推出多样化、个性化的保险套餐；
（3）优化条款设计，简化理赔流程，提高客户体验。
2.产品定价：
（1）结合车辆类型、使用年限、驾驶人员等因素，制定差异化费率；
-定期进行客户满意度调查，持续提升服务质量。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 讨论：张先生应如何选择险种？
汽车保险与理赔
四、选择投保险种
• 结论： 1.交强险，必保险种。 2.商业第三者责任险，一般涉及到人身伤残需
要赔偿的金额较大，建议补充5万或10万的 商业第三者责任险。 3.家庭自用车车损险，建议按照新车购置价12 万投保，这样在理赔时可以获得足额赔付。
赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。
任务三 制定汽车保险投保方案 四、选择投保险种
汽车保险与理赔
• 2.基本保障方案 险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋第
三者责任险 保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。 特点：适用部分认为事故后修车费用很高的车主，他们认为
意外事故发生率比较高，为自己的车和第三者的人身伤亡 和财产损毁寻求保障，此组合为很多车主青睐。 适用对象：有一定经济压力的个人或单位 优点：必要性最高。 缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
任务三 制定汽车保险投保方案
汽车保险与理赔
方 兼业代理 式 （扫盲型）
保险中介 柜台投保 电话投保 网上投保 （关系型） （传统型） （透明性）（网络连锁）
优 ◆有人帮助设 点 计险种
◆维修方便， 有专业技术支 撑和厂家资源 保障
缺 ◆价格贵 点
◆省心，省 了很多的麻 烦
◆能够提供 多家保险公 车保险与理赔
四、选择投保险种
• 3.经济保障方案 险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险＋第
三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险 特点：投保最必要、最有价值的险种。 适用对象：个人，是精打细算的最佳选择。 优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高；人们最关心
任务三 制定汽车保险投保方案 四、选择投保险种
汽车保险与理赔
• 5.完全保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋第三 者责任险＋车上责任险＋风挡玻璃险＋不免赔特约险＋新增 加设备损失险＋自燃损失险＋全车盗抢险
特点：保全险，居安思危方才有备无患。能保的险种全部投保， 从容 上路，不必担心交通所带来的种种风险。
汽车保险与理赔
项目一 设计汽车保险方案
任务三 制定汽车保险投保方案
任务三 制定汽车保险投保方案
汽车保险投保方案要点：
1 ．选择投保途径 2 ．选择保险公司 3 ．风险分析 4 ．险种分析 5 ．设计险种组合（险种方案）
汽车保险与理赔
任务三 制定汽车保险投保方案
一、选择投保途径
汽车保险与理赔
1.柜台投保 2.网上投保 3.电话投保 4.兼业代理机构投保（银行、邮局、4S店） 5.中介机构投保
二、选择保险公司
1．经济实力，偿付能力 2 ．服务（个性化的服务） 3 ．险种（更适合自己） 4 ．公司规模（网络分布）
任务三 制定汽车保险投保方案 汽车保险与理赔
三、风险分析
1 ．车辆风险 2 ．驾驶人员风险 3 ．地理环境风险 4 ．社会风险
任务三 制定汽车保险投保方案 汽车保险与理赔 四、险种分析 汽车保险险种简介
◆费用高， 有15%佣金
◆业务员良 莠不齐，出 入大、风险 高
◆可靠， 安全
◆能够提 供最专业 的服务
◆低价 ◆方便 ◆透明
◆网络覆盖 面广
◆快速便捷
◆费时和 麻烦，事 事需要自 己动手
◆不容易 和保险公 司谈判
◆出险没 有人帮忙
◆人和机交 流，不能详 细了解
◆小心上当
◆客户必须 事先了解
任务三 制定汽车保险投保方案 汽车保险与理赔
任务三 制定汽车保险投保方案 教学总结
汽车保险与理赔
• 小结： 本次课我们学习了汽车保险投保方案的设计，
四、选择投保险种
汽车保险与理赔
• 结论： 4.玻璃单独破碎险，因停在室外露天停车场，应投
保该险种。
5.不计免赔特约险，将免赔率的那一部分损失转由 保险公司承担。
6.机动车盗抢险，由于张先生没有固定车库，多数 停放在露天车位上，没有特殊的防盗装置，因此 建议投保机动车盗抢险。
四、选择投保险种
汽车保险与理赔
任务三 制定汽车保险投保方案 汽车保险与理赔
四、选择投保险种
• 1.最低保障方案 险种组合：机动车交通事故责任强制保险 保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任 适用对象：急于上牌照或通过年检的个人 特点：适用于那些怀有侥幸心理，认为上保险没用的人或急
于拿保险单去上牌照或验车的人。 优点：可以用来应付上牌照或验车。 缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些
的丢失和100％ 赔付等大风险都有保障，保费不高但包含 了比较实用的不计免赔特约险。
任务三 制定汽车保险投保方案 汽车保险与理赔
四、选择投保险种
• 4.最佳保障方案 险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋第
三者责任险＋车上人员责任险＋风挡玻璃险＋不计免赔特 约险＋全车盗抢险 特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上人员责任险＋ 风档玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。 适用对象：一般公司或个人 优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
• 结论： 7.车上人员责任险，张先生的车偶尔会搭载朋友或
同事，还经常自驾出游，因此需要投保车上人员 责任险，以获得对车上人员的保障。
8.车身划痕险，车刚刚使用一年，车况较新，又停 放在露天场所，所以出险碰撞划痕的可能性较高， 因此建议投保车身划痕险。
9.自燃损失险，看车辆保养情况，如果保养较好可 以不保。
强制商业汽车保险
机
动
主 险
车
交
通
事
故
责
附
任
加 险
强
制
保
险
非强制商业汽车保险
机动车损失险 全车盗抢险
玻璃单独破碎险 自燃损失险
新增加设备损失险 车辆停驶损失险 车身划痕损失险 可选免赔特约条款 涉水行驶险
商业三者险 车上人员责任险
车上货物责任险 车载货物掉落责任险 附加精神损害赔偿金 责任险
不计免赔率特约险
适用对象：机关、事业单位、大公司
优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的 人员不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保决策失 误的损失。
缺点：保全险保费较高，某些险种出险的机率非常小。
四、选择投保险种
汽车保险与理赔
• 案例讨论：“一岁”捷达如何投保 • 29岁的张先生，驾龄2年，经济状况中等，自