《风控专题培训课件》
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风险控制原理培训教材PPT
“套期保值”
❖
1..在不稳定或混沌的系统中，一般地 存在一 个时间 尺度， 初始状 态下的 小改变 在这个 时间尺 度将增 长到两 倍。在 地球大 气的情 形下， 这个时 间尺度 是五天 的数量 级，大 约为空 气绕地 球吹一 圈的时 间。
❖
2.人们可以在五天之内作相当准确的 天气预 报，但 是要做 更长远 得多的 天气预 报，就 既需要 大气现 状的准 确知识 ，又需 要一种 不可逾 越的复 杂计算 。我们 除了给 出季度 平均值 以外， 没有办 法对六 个月以 后做具 体的天 气预报 。
4、风险保留
❖ 风险保留，即风险承担。也就是说，如果损 失发生，经济主体将以当时可利用的任何资 金进行支付。
❖ （1）无计划自留。 ❖ （2）有计划自我保险。
（二）风险控制理论
❖ 1、多米诺骨牌理论 ❖ 2、能量破坏性释放理论
二、财务风险
❖ 财务风险是指公司财务结构不合理、融资不 当使公司可能丧失偿债能力而导致投资者预 期收益下降的风险。
（三）基本类型
❖ 筹资风险 ❖ 投资风险 ❖ 经营风险 ❖ 存货管理风险 ❖ 流动性风险
1、筹资风险
❖ 筹资风险指的是由于资金供需市场、宏观经 济环境的变化，企业筹集资金给财务成果带 来的不确定性。
❖ 筹资风险主要包括利率风险、再融资风险、 财务杠杆效应、汇率风险、购买力风险等。
2、投资风险
❖ 投资风险指企业投入一定资金后，因市场需 求变化而影响最终收益与预期收益偏离的风 险。
❖ 控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。
3、风险转移
❖ 风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给 受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大 降低经济主体的风险程度。
风控培训课件
企业提供资料：企业法人身份证、户口本、结婚证、（房 产证、行车证）银行账单流水（近期半年的流水，必须有 银行的公章），中国人民银行的征信（个人信用报告，近 期一周内的） 【是企业法定代表人的个人信息的证明，法定代表
人是代表企业对外活动的人，以该身份从事的一系列活动都被看作是 企业的行为，后果也由企业承担，因此法定代表人所做的就是企业所 做的。银行流水和征信也是对还款能力的评估，对于时间的限定是为 了查看企业（或个人）的资产负债情况。】
们公司还有一部分中介+服务的费用（费用取决于您提供 抵押物或者担保人的具体情况，抵押担保越充分，利息越 低） 什么时候能放款？如果您提供的抵押担保都合适，签完合 同24小时内可以下款 房产抵押需要过户等相关问题 所有的房子都要评估，房屋评估的收费标准如下（仅限 在公司办理业务客户，正常收费千分之三）： 100平米---500元, 100-150平米---800元 150-200平米---1000元 200平米-300平米---2000元 300平米-500平米---5000元内
注意事项：
单子发至风控讨论群后如果没有及时 回复的，风控负责人需要电话至区域 经理，进行单子的一个分析和定夺。 如果区域经理拿捏不准单子情况，必 须电话与各个区域经理沟通分析。
第五步：分公司风控组长将借款方案 与借款人进行沟通，同意后借款人签 字并盖章。负责人：分公司风控组长
注意事项： 借款方案定制好以后，明确告知借款
房产不过户但是要去房管局办理他项权证或者预 告登记证并做全权委托公正；【房屋他项权证主要是
房屋办理抵押时，房管部门颁发给抵押权人的证明权利的 证书；预告登记是为了保证物权（即房屋所有权）所做的 提前的登记，经过预告登记后，预告登记的目的是对抗第 三人，限制所有权人再处分该房屋】
人是代表企业对外活动的人，以该身份从事的一系列活动都被看作是 企业的行为，后果也由企业承担，因此法定代表人所做的就是企业所 做的。银行流水和征信也是对还款能力的评估，对于时间的限定是为 了查看企业（或个人）的资产负债情况。】
们公司还有一部分中介+服务的费用（费用取决于您提供 抵押物或者担保人的具体情况，抵押担保越充分，利息越 低） 什么时候能放款？如果您提供的抵押担保都合适，签完合 同24小时内可以下款 房产抵押需要过户等相关问题 所有的房子都要评估，房屋评估的收费标准如下（仅限 在公司办理业务客户，正常收费千分之三）： 100平米---500元, 100-150平米---800元 150-200平米---1000元 200平米-300平米---2000元 300平米-500平米---5000元内
注意事项：
单子发至风控讨论群后如果没有及时 回复的，风控负责人需要电话至区域 经理，进行单子的一个分析和定夺。 如果区域经理拿捏不准单子情况，必 须电话与各个区域经理沟通分析。
第五步：分公司风控组长将借款方案 与借款人进行沟通，同意后借款人签 字并盖章。负责人：分公司风控组长
注意事项： 借款方案定制好以后，明确告知借款
房产不过户但是要去房管局办理他项权证或者预 告登记证并做全权委托公正；【房屋他项权证主要是
房屋办理抵押时，房管部门颁发给抵押权人的证明权利的 证书；预告登记是为了保证物权（即房屋所有权）所做的 提前的登记，经过预告登记后，预告登记的目的是对抗第 三人，限制所有权人再处分该房屋】
金融风险管理与风控措施培训ppt
数据安全与隐私保护
在数字化时代，数据安全和隐私保护成为金融机构风险管理的重要 议题，需要加强数据治理和合规措施。
感谢您的观看
THANKS
金融稳定理事会（FSB）
FSB致力于监测和应对全球金融体系的风险，推动国际风险管理标准的制定与实施。
金融机构风险管理的新挑战与机遇
复杂金融衍生品的监管
随着金融衍生品的复杂度增加，金融机构面临更严格的监管要求 和更高的风险管理挑战。
气候变化对金融的影响
气候变化带来的物理风险和转型风险已成为金融机构必须关注的重 要领域，同时也为创新风险管理工具和模式提供了机遇。
操作风险
由于内部流程、人为错误或系 统故障等内部因素引发的风险
。
流动性风险
由于资金流动性不足引发的风 险，如市场流动性风险和机构
流动性风险等。
金融风险管理的重要性
保障资产安全
有效的风险管理可以减 少潜在损失，保护投资 者和企业的资产安全。
提高经营稳定性
通过合理配置资产和负 债，降低经营风险，提 高企业的稳定性和可持
详细描述
通过购买与原始投资相关的反向金融工具，投资者可以对冲 掉特定风险，如汇率风险、利率风险等。这种策略有助于降 低特定风险对投资组合的影响。
风险转移策略
总结词
风险转移策略是一种将特定风险转移 给其他方或实体的策略，通常涉及保 险或外包。
详细描述
通过购买保险或外包服务，企业或个 人可以将特定风险转移给保险公司或 服务提供商。这种策略有助于降低潜 在损失，但可能需要支付一定的费用 或成本。
风险偏好和容忍度
根据组织的风险偏好和容忍度，确定风险的 接受程度和应对策略。
风险评估工具和技术
风险矩阵
在数字化时代，数据安全和隐私保护成为金融机构风险管理的重要 议题，需要加强数据治理和合规措施。
感谢您的观看
THANKS
金融稳定理事会（FSB）
FSB致力于监测和应对全球金融体系的风险，推动国际风险管理标准的制定与实施。
金融机构风险管理的新挑战与机遇
复杂金融衍生品的监管
随着金融衍生品的复杂度增加，金融机构面临更严格的监管要求 和更高的风险管理挑战。
气候变化对金融的影响
气候变化带来的物理风险和转型风险已成为金融机构必须关注的重 要领域，同时也为创新风险管理工具和模式提供了机遇。
操作风险
由于内部流程、人为错误或系 统故障等内部因素引发的风险
。
流动性风险
由于资金流动性不足引发的风 险，如市场流动性风险和机构
流动性风险等。
金融风险管理的重要性
保障资产安全
有效的风险管理可以减 少潜在损失，保护投资 者和企业的资产安全。
提高经营稳定性
通过合理配置资产和负 债，降低经营风险，提 高企业的稳定性和可持
详细描述
通过购买与原始投资相关的反向金融工具，投资者可以对冲 掉特定风险，如汇率风险、利率风险等。这种策略有助于降 低特定风险对投资组合的影响。
风险转移策略
总结词
风险转移策略是一种将特定风险转移 给其他方或实体的策略，通常涉及保 险或外包。
详细描述
通过购买保险或外包服务，企业或个 人可以将特定风险转移给保险公司或 服务提供商。这种策略有助于降低潜 在损失，但可能需要支付一定的费用 或成本。
风险偏好和容忍度
根据组织的风险偏好和容忍度，确定风险的 接受程度和应对策略。
风险评估工具和技术
风险矩阵
风控必学培训课件
主讲人22020年中国租赁公司业绩排名租赁公司生存与发展的基石一．股东背景二．专业团队三．战略定位与业务方向四．匹配的风控政策与流程股东背景Ø大银行、大保险、大资管Ø央企、地方大国企：全资或控股Ø外资或民营大财团：全资或控股Ø混合型股东：地方银行+国企+民企Ø厂商系股东Ø单一民企或个人股东专业团队Ø核心管理团队的构成Ø授权与机制Ø高管团队的专业性、稳定性Ø股东与团队的协同与约束机制Ø谁来明确公司的战略定位？Ø业务方向如何确定？专业的事交给专业的人去做•股东资源的禀赋性：产业系、厂商系、银行系、平台系•团队的经验与沉淀•效仿跟跑优秀同行•精确把脉，切入细分，做与众不同的领域•战略模糊、方向错了，盲目自信，草率开战，一开始就埋下失败的种子n 影响因素n 公司运营致命风险战略定位与业务方向Ø风险政策的匹配性•与公司产品、市场方向高度匹配•运营效率与资产质量是验证风控政策匹配性的最好标准•风控人员的资历与专业性•同业对标，学习优秀企业的宝贵经验避免：张冠李戴；形式主义；盲目自信；不懂装懂风险机制Ø风控的维度：全方位 全过程 多角度 不间断Ø风控做得好：业务有序 资产优良 公司健康Ø风控政策制定Ø风控政策的执行Ø风控政策的滚动修订•从0到1，谁也不是专家；•借鉴金融同业或成熟事业部搭风控框架；•倾听来自前线的声音；•具体政策从实践中来：考察、比较、试单、论证、初稿、定稿•把好第一关：前线业务人员是最重要的风控专员；•项目经理的成长与进阶•风控经理的成长与进阶•风控流程的一般流程与特殊流程•风险预警与异常处理：天下武功唯快不破•真理：只有变才是不变的•变：何时变？怎么变？•定期修订、应需修订、不适应市场该变就得变Ø风控与业务的对抗与和谐Ø风控要保障业务的顺利有序开展Ø风控要精准切中要害，保障资产整体安全利润才是真实数字，公司才能健康成长，团队才能自信满满，股东才会喜笑颜开，融资才会顺顺利利！他山之石：实务篇互动环节：3个学员，分享自己公司的业务方向、市场开发与风控流程远东篇“选择远东，就是选择一种生活方式。
风控培训总结通用ppt (3)
分析培训后员工的工作表现
通过跟踪员工在工作中对风控知识的运用情况，评估培训的实际效果。
培训改进建议
01
根据员工反馈和效果分析结果， 针对存在的问题和不足之处提出 改进建议。
02
结合行业发展趋势和公司业务需 求，对培训内容和方式进行更新 和优化，确保培训与时俱进。
04
风控实践应用
实际操作中的风控案例
针对本次培训中涉及 的重点和难点，制定 详细的风控计划和实 施方案
定期对风控工作进行 评估和调整，确保工 作的高效性和准确性
加强与其他部门的沟 通和协作，形成全方 位的风控体系
对未来风控培训的建议
增加实际案例的比重，使学员 更好地理解和掌握风控知识
适当延长培训时间，以便学员 更好地吸收和消化课程内容
风险缓释
采取适当的措施缓解风险，包括购买 保险、进行对冲交易、采取分散投资 等策略，以降低风险损失。
风险监测与报告
风险监测
定期对业务进行风险监测，及时发现和解决潜在的风险问题，确保业务稳健发 展。
风险报告
定期向上级领导和相关部门汇报风险状况，提供风险管理建议和解决方案，促 进企业整体风险管理水平的提升。
增加互动环节，提高学员的参 与度和积极性
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
03
培训效果评估
培训反馈收集
收集员工对培训的满意度反馈
通过问卷调查、面谈等方式，了解员工对培训内容、讲师、 设施等方面的满意度。
收集员工对培训的意见和建议
鼓励员工提出自己的看法和建议，以便更好地改进培训内容 和方式。
培训效果分析
分析员工在培训中的参与度和表现
统计员工的出勤率、互动情况、测试成绩等，评估员工的参与度和学习效果。
《风险控制》PPT课件
编辑ppt
13
• 第三节 损失控制
• 一、损失控制的含义与分类
• 所谓损失控制，是指企业对不愿放弃也不愿转移 的风险，通过降低其损失发生的概率，或者缩小 其损失发生的程度来达到控制目的的各种控制技 术和方法。
• 损失控制的目的在于积极改善风险单位的特性， 使其能为企业所接受，从而使企业不丧失获利机 会。
• 多米诺骨牌理论指出，雇员事故可以通过以下五个 步骤考查：
• （1）遗传和环境
• （2）个人过失
• （3）不安全行为或存在某种有形的危险
• （4）事故
• （5）伤害
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3
• 遗传和环境指的是先天遗传和后天的环境，决定了一 个人的性格和行为方式，是不良性格形成的根源。
• 第一张骨牌倒下，意味着这个人有鲁莽、轻率和急躁 等不良性格，可能使他没有对给定的环境作出适当的 反应，即发生个人过失。
他认为人员或财产损失基本上是能量的意外破坏性释 放的后果，如飓风、闪电、车祸、火灾等。 • 该理论认为，损失控制应重视机械或物的因素的管理， 即为人们创造一个更为安全的物质环境。
编辑ppt
4
• 他认为风险的根源，主要有四个：
• （1）管理因素：与安全有关的管理目标； 人员的录用方法、安全标准等；
• （2）人的因素：行为人的动机、能力、 知识、训练、风险意识、对分配任务的态 度、体力和智力状态等；
• （3）环境因素：工作环境中的温度、湿 度、通风和照明等；
• （4）机械因素：机器的安全性等。
• 控制风险的重点，是通过控制这四个根本
原因，对能量进行限制及防止能量散开。
为了预防或减少意外伤害，他提出了10种
控制能量破坏性释放编的辑ppt策略：
银行行业风险控制培训ppt
总结词
市场风险管理是银行风险控制的重要组成部分，该银行通过有效的市场风险管理，成功地降低了市场风险敞口 。
详细描述
该银行在市场风险管理方面采取了多种措施，包括定期评估市场风险、建立完善的市场风险管理体系、实施压 力测试和情景分析等。这些措施帮助该银行及时识别和应对市场风险，确保了业务的稳健发展。
某银行信用风险管理案例
通过多元化投资分散风险，降 低单一资产或业务的风险集中 度。
02
风险对冲
通过购买相应的金融衍生品等 手段对冲风险，降低风险损失 。
03
风险转移
将风险转移给其他机构或保险 公司等，以降低自身风险承担 。
04
建立内部控制机制
通过建立完善的内部控制机制 ，确保银行业务的合规性和风 险管理的有效性。
03
银行行业风险控制实践
融资渠道多元化
通过多种融资渠道获取资金， 降低对单一融资渠道的依赖。
资产负债匹配管理
合理配置资产负债，确保资产 和负债在期限、利率和币种等 方面相匹配，降低流动性错配
风险。
04
风险控制技术
风险评估和量化
01
02
03
风险识别
识别银行面临的各种潜在 风险，包括市场风险、信 用风险、操作风险等。
风险量化
总结词
操作风险管理是银行风险控制的重要环节，该银行通过有效的操作风险管理，成 功地降低了操作风险敞口。
详细描述
该银行在操作风险管理方面采取了多种措施，包括建立完善的内部控制体系、实 施严格的合规管理、加强员工培训和意识教育等。这些措施帮助该银行及时发现 和纠正操作风险，确保了业务的稳健发展。
06
结论与建议
银行行业的风险类型
信用风险
市场风险管理是银行风险控制的重要组成部分，该银行通过有效的市场风险管理，成功地降低了市场风险敞口 。
详细描述
该银行在市场风险管理方面采取了多种措施，包括定期评估市场风险、建立完善的市场风险管理体系、实施压 力测试和情景分析等。这些措施帮助该银行及时识别和应对市场风险，确保了业务的稳健发展。
某银行信用风险管理案例
通过多元化投资分散风险，降 低单一资产或业务的风险集中 度。
02
风险对冲
通过购买相应的金融衍生品等 手段对冲风险，降低风险损失 。
03
风险转移
将风险转移给其他机构或保险 公司等，以降低自身风险承担 。
04
建立内部控制机制
通过建立完善的内部控制机制 ，确保银行业务的合规性和风 险管理的有效性。
03
银行行业风险控制实践
融资渠道多元化
通过多种融资渠道获取资金， 降低对单一融资渠道的依赖。
资产负债匹配管理
合理配置资产负债，确保资产 和负债在期限、利率和币种等 方面相匹配，降低流动性错配
风险。
04
风险控制技术
风险评估和量化
01
02
03
风险识别
识别银行面临的各种潜在 风险，包括市场风险、信 用风险、操作风险等。
风险量化
总结词
操作风险管理是银行风险控制的重要环节，该银行通过有效的操作风险管理，成 功地降低了操作风险敞口。
详细描述
该银行在操作风险管理方面采取了多种措施，包括建立完善的内部控制体系、实 施严格的合规管理、加强员工培训和意识教育等。这些措施帮助该银行及时发现 和纠正操作风险，确保了业务的稳健发展。
06
结论与建议
银行行业的风险类型
信用风险
风险控制技术PPT课件
Βιβλιοθήκη 3.损失控制风险预防
风险预防的理论 （1）多米诺骨牌理论
结论： 预防风险事故的发生，重点应该是消除人的 不安全行为，以及环境和事物的不安全状态，通过 改变风险因素、风险因素所在的环境和风险因素与 环境的相互作用，可以预防风险事故的发生
3.损失控制
风险预防
(2)能量释放理论 ➢由美国学者米歇尔·查皮塔基斯提出
3.损失控制
风险预防
风险预防的概念 风险预防的理论 风险预防的原则 风险预防的方法 风险预防的综合运用
3.损失控制
风险预防
风险预防的方法 （1）工程物理法
（2）人们行为法
（3）规章制度法
3.损失控制
风险预防
风险预防的方法
（1）工程物理法 包括主要以下十个方面： ①预防风险因素的产生 ②减少已经存在的风险因素 ③防止已经存在的风险因素释放能量或者限制能 量释放的速度 ④防止存在的风险因素释放能量 ⑤改善风险因素的时间和空间分布
3.损失控制
风险预防
风险预防的理论 （5）多因果关系理论
➢许多风险事故并不是单一风险因素作用的结 果，而是许多因素综合作用的结果 ➢这些因素通过随机的形式结合在一起，从而 导致风险事故的发生 ➢要从引发事故的原因出发，寻找导致风险事 故的链条 ➢从多因素出发寻找主要原因，这些主要原因 可能是一个也可能是多个
损失抑制
事故损失 事故损失 事故损失
风险因素 风险预防
3.损失控制
损失控制的概念和与风险规避的异同
损失控制与风险规避的异同 （1）共同点： 二者都以处理风险单位为对象，都未采取 转移风险的方法 （2）不同点： ①损失控制是风险管理单位不愿放弃与不 能转移的风险，是风险管理者主动采取的风险 管理技术；风险规避是风险管理者主动放弃或 者中止风险 ②损失控制的目的是，积极改善风险单位 的特性，是风险事故被控制在安全的界限内； 而风险规避则是消极的放弃或中止风险
风险预防的理论 （1）多米诺骨牌理论
结论： 预防风险事故的发生，重点应该是消除人的 不安全行为，以及环境和事物的不安全状态，通过 改变风险因素、风险因素所在的环境和风险因素与 环境的相互作用，可以预防风险事故的发生
3.损失控制
风险预防
(2)能量释放理论 ➢由美国学者米歇尔·查皮塔基斯提出
3.损失控制
风险预防
风险预防的概念 风险预防的理论 风险预防的原则 风险预防的方法 风险预防的综合运用
3.损失控制
风险预防
风险预防的方法 （1）工程物理法
（2）人们行为法
（3）规章制度法
3.损失控制
风险预防
风险预防的方法
（1）工程物理法 包括主要以下十个方面： ①预防风险因素的产生 ②减少已经存在的风险因素 ③防止已经存在的风险因素释放能量或者限制能 量释放的速度 ④防止存在的风险因素释放能量 ⑤改善风险因素的时间和空间分布
3.损失控制
风险预防
风险预防的理论 （5）多因果关系理论
➢许多风险事故并不是单一风险因素作用的结 果，而是许多因素综合作用的结果 ➢这些因素通过随机的形式结合在一起，从而 导致风险事故的发生 ➢要从引发事故的原因出发，寻找导致风险事 故的链条 ➢从多因素出发寻找主要原因，这些主要原因 可能是一个也可能是多个
损失抑制
事故损失 事故损失 事故损失
风险因素 风险预防
3.损失控制
损失控制的概念和与风险规避的异同
损失控制与风险规避的异同 （1）共同点： 二者都以处理风险单位为对象，都未采取 转移风险的方法 （2）不同点： ①损失控制是风险管理单位不愿放弃与不 能转移的风险，是风险管理者主动采取的风险 管理技术；风险规避是风险管理者主动放弃或 者中止风险 ②损失控制的目的是，积极改善风险单位 的特性，是风险事故被控制在安全的界限内； 而风险规避则是消极的放弃或中止风险
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信托公司 风险控制
第三方理 财公司风
险控制
2、信托公司风控流程
项目 接洽
•融资需求 •商务谈判
尽职 调查
•调查融资方 •调查项目 •信托公司、会计 师、律师等
法律 文件
合规、风控 审查
•撰写信托文件 •撰写交易文件
•法律合规审查 •风险控制审查
3、公司风控流程
整合优势产品资源，优中 选优的定制式服务
信用风险
偿债能力
偿债意愿
2、如何评判信用风险
分别从融资主体和具体融资项两个维度出发对其偿还能力和偿还意 愿进行评价以评判其信用风险。
融资主体
具体融资
偿还能力
偿还意愿 偿还能力
偿还意愿
经内管财
信
还
风
营部理务
用
款
控
环运战分
记
来
措
境营略析
录
源
施
信用风险
1、宏观经济2、区域经济 3、行业特征4、行业特色
恒天财富深刻理解高端客户的独 特需求，熟悉信托产品的专业设 计；凭借专业的信托产品采集、
筛选能力和严格的风险控制体 系，建立丰富的收益稳健、风险
可控的产品线
三级风险控制机制，层层 专家把控
恒天财富实行三级风险控制机 制，专门设立产品采集部、风险 控制部和风险管理委员会，实行 “产品采集与风险审核相分离”的 原则，独立审核，标准控制，流
程管理
第四章 风险控制部工作介绍
1、部门存在的意义
如果客户到期没有兑付信 托债务，从法律角度出
发，我公司也是不会承担 经济责任的。那风险控制
部还有存在的必要吗？
公司 形象
信托公司 利益
投资者 利益
2、部门工作流程
存 档
审 核 意
风控助理 受理、登记
审
报 审
核 意
初审所需材料：1、
相 关 文 件
证件完备性、 自有资金投入 占比：为避免 “空手套白狼” 的情况发生， 需对其证件完 备性及自有投 资占比作出评 价。
项目背景及项目 所在地： 需考察其项目背 景，如是否为政 府主抓项目、品 牌等。
（三）、还款来源的可靠性与风控措施的可控性
历史经营业绩： 1、已开发楼盘
面积； 2、获利能力； 3、偿债能力； 4、运营能力； 5、成长性。
项目公司、担 保方、实际控 制人是否涉及 法院诉讼：通 过法院被执行 信息网，查询 项目公司、担 保方、实际控 制人的法院记 录。
项目资料真实程 度：①经知名会 计师事务所审 计，认可；②前 后财务数据保持 一致，逻辑相 符；③项目公司 是否拖延财务报 表的递交； ④对
项目公司的财务 报表作质量判别。
1、市场地位 2、商业模式 3、资质技术 4、外部支持 5、上、下游 6、员工满意度
内部 运营
经营 环境
融资 主体
财务 分析
1、财报质量 2、资产质量 3、债务情况 4、盈利能力 5、现金流量
管理 战略
1、管理团队 2、发展战略 3、执行力
信用 记录
1、银行记录 2、外部记录 3、诉讼
还款 来源
计算到期时现金 流量，分析还款 资金的落实情况
专题培训课件
风险及风险控制
(风险控制部 彭国平)
2011年5月10日
目 录 INDEX
风险及风险控制的定义 风险在融资中的运用——信用风险分析 风险控制在信托业务中的运用 风险控制部工作介绍 案例
第一章 风险及风险控制的定义
1、风险的定义
损失
机会
风险即损失的不确定性（广义），风险产生的结果可能带来损失、获利或是无 损失也无获利。 投资者除关注收益外，更关注其到期能否收回本金、利息，即损失可能性。
2、风险应对及风险控制
风险 控制
降低风险
规避风险
风险
接收风险
应对
分担风险
风险控制是降低风险的 表现，是指风险管理者采 取各种措施和方法，降低 损失发生的各种可能性， 或者减少风险事件发生时 造成的损失。
第二章 风险在融资中的运用— 信用风险分析
1、信用风险的定义
风险的种类很多，在我们提供给融资方资金时，面临的最大风险是其信用风险。 信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义 务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益 与实际收益发生偏离的可能性。
具体 融资
风控 措施
调查借款人提供的担保措 施，主要包括一般保证、连 带责任保证、抵押、质押
效 力
一般保证 < 连带责任保证 < 抵押、质押
在风控措施方面，信托业务还有两项独创：。
第三章 风险控制在信托业务中的运用
1、信托公司、公司两次风险防范
（一）、对信托公司的评价
各信托公司的风险控制能力不等，其 风险控制能力直接影响到所提交项目的质 量，我们在筛选项目时，应先对信托公司 所提交项目的质量有个初步判断。以上年 度信托公司风控能力排名为准，对该项目 分几等。如该信托公司风控能力较差，则 对该笔项目信任度降低，需重点关注该项 目。
（二）、对项目公司的评价
风险审核模型为评分卡模型。
****评 分 卡
要素层 信托公司
指标层 1、信托公司评价（风控能力）
取档
权重
得分
主体
2、信用状况（含担保公司）
项目公司
3、资料真实性 4、证件完备性、自有投资占比
5、项目背景及项目所在地
具体融资
得分合计： 调整项及调整分数：
最终得分：
6、还款来源 7、风控措施
4、评分卡要素介绍
见
“发行审批意见书”、
“信托公司介绍”、
“项目调查报告”、项
提
目公司和担保公司组
交
织机构代码证号、项
见
风控专员
目公司和担保公司实 际控制人身份证号
码；2、项目公司基
风控主管
产品经理
础资料（加盖公章） 并出具承诺函；3、
近3年加1期财务报表
风险审核说明
（最近一期财报到项 目审批时的时间不能
超过3个月。）
现金流预测： 1、单价； 2、销售进度； 3、成本费用； 4、税金； 5、债务。
风控措施： 1、实质内容； 2、评估价值； 3、变现能力； 4、抵质押率； 5、资金监管； 6、强制性执行 公 证。
案例分析
****项目分析
Thank You!
复审所需材料：1、
风控总经理
未通过
项目实地调查报告； 2、项目补充资料。
1、需进行实地考察后进入
复审； 2、需重新提供资料后进入
复审； 3、其他
3、风险审核技术
风险审核说明和风险审核模型 相结合，风险审核说明是为风险审 核模型作论据方面的铺垫并对其它认 为对项目将造成重要影响的因素予以 说明，而风险审核模型对项目的风险 予以量化。