保单年检样本
保单年检(定稿)
满意 信任
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第四届华人保险大会调查结果显示： 75.6% 被调查者主要通过老客户转 介绍获得新客户名单
52.1% 被调查者主要通过老客户加
保来提升业绩
71.7% 的被调查者认为客户加保的
原因是保险需求的增加
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保单年检，四个意义看过来，真 是好！甭管有事没事，都为客户 检一检！既为客户着想，又能获 得转介绍名单！把专业的服务给 到客户，咱倍儿有面子！
经过排查，723事故中数家保险 公司的总赔付金额仅为310万元 。73名排查出的死伤者人均获赔 仅
4.2万元
。
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从客户的角度看
按需求规划保障是客户真正需要的保险服务；
按需求销售是真正对客户负责的销售；
清晰自身权益
避免保单缺陷
改变保障不足
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从业务员的角度看
树立正确的服务理念，建立个人品牌； 是服务和销售的有机结合，是有效的销售、长久 的销售； 有助于从产品销售模式向需求销售模式的转变；
提示：假设客户有了X元的保障之后，无 论将来发生什么事情，都能保证万按揭 和债务顺利偿清，还保证家人维持现有 的生活品质，直到X年后，这笔钱刚好用 完，而客户也刚好完成对家庭的责任。
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步骤五：提出建议
加保或减额交清 提出综合金融服务
注：将建议清晰列明于《家庭保单年检》报告中
全面保障的概念： 全面的保险保障主要包括七类保险：人寿保险、健康保险、意 外保险、医疗保险、养老保险、子女教育保险以及投资类保险。 这七类保险包含了人的生、老、病、死、残、教育和理财的个 人所有保障需求。
金，让其能得到比较好
的护理照顾，也能让其 家人安心工作和生活。
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2011年最惋惜赔付案例：
保单年检样本范文
尊敬的客户：
感谢您一直以来对我们保险公司的支持与信任！为了确保您的保险权益得到有效保障，根据相关法规和公司要求，我们将对您购买的保险产品进行年度检查。
保单年检是保险公司常规的管理制度，旨在了解和掌握客户的最新情况，及时解答客户对保险条款的疑问，确保保险承保的准确性和有效性。
在此我们希望您能理解并积极配合我们的工作。
其次，我们将对您购买的保险产品进行详细的了解和确认。
请您提供最新的保单号码以及购买的保险金额和有效期等相关信息。
我们会根据您的个人情况，对保险条款进行解释和说明，确保您清楚了解并适应其中的权利和义务。
除此之外，我们还将对您的保单进行风险评估。
这将有助于我们了解您的保险需求是否有变化，以及您的保险方案是否符合您的实际情况。
根据评估结果，我们可能会提出适当的建议，并为您调整保险计划，以便更好地保障您的财产和风险。
在保单年检过程中，您可能还需要提供其他相关证明文件，例如收入证明、医疗报告、车辆行驶证等。
这些文件的目的是更好地了解您的风险情况，以便我们制定更加个性化的保险计划。
最后，我们将根据年检结果对您的保单进行续保或者变更。
如果您的保险需求有所变化，我们会根据您的要求进行调整。
如果您选择续保，我们将会及时向您发送续保通知书，并告知您续保费用和续保时间等具体事项。
祝您身体健康，生活愉快！
此致敬礼！。
2016年6月XX家庭保单年检报告
XX、XX：非常感谢您们对我的信任，并将家庭保单交给我作年检。
在分析您们现有保单之前，我简单和您们分享关于家庭理财规划的一些观念，我认为了解和掌握这些知识非常有必要，它能给您们今后家庭理财提供一些参考与帮助。
一、家庭必备的四大理财账户标准普尔（standard &；Poor’s）就一家全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。
标准普尔曾调研全球十几万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
庭资产的10%，不宜过高，因为它不能给我们创造收益，而且比例过高的话，我们有可能控制不住消费，不经意就把钱花出去了。
第二个账户是保障账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员万一出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命及补偿未来收入的损失。
拥有这个账户就像给我们的家庭财富增加了一道防火墙，是为了让我们今天更安心更踏实。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，它能保障我们不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
正所谓是宁可一世不用，也不可一日不备。
第三个账户是投资账户（风险账户），也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
这个账户的特点是高收益伴随着高风险，用我们最擅长的方式为家庭赚钱，这个账户常见的资产形式包括股票、投资性房产、企业等等。
这个账户关键在于合理的占比，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样我们才能从容的抉择。
第四个账户是安全账户，也就是保本升值的钱，例如：国债、信托、分红型保险等。
一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
保单检视工具模板20091206
客户基本资料
家庭保单年检表
家庭成员保障情况检视表
养老保险金
重大疾病保险
教育保险
身故保险
住院医疗保险
意外ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ诊保险
投资理财保险
豁免保费保险
综合描述
基本建议
分析资料
需求反馈资料
宣传语：保险公司保障产品的目标及能够提供给客户的保险保障产品（WP产品）。。。。。
家庭成员保险需求反馈表
老 人
先 生
太 太
子 女
朋 友
联系方式 ：
交通银行__________
沃德客户经理姓名：_________联系电话：__________电邮地址：__________
**保险公司__________
财富保障策划经理姓名：_________联系电话：__________ 电邮地址：__________
（此资料复印交客户留存。连续三年在交通银行网点进行保单免费增值服务的客户会有礼品赠送。）
保单年检定稿
家庭成长期：
人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。 作为家庭的经济支柱，承载着整个家庭的压力和 责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据 家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建 议首选重疾险，同时需为自己购买较高额的寿险、 意外险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生 意外，可使孩子和家庭的到经济保障。
建议组合：意外险+定期寿险+住院医疗
家庭形成期：
此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处 于收入上升期和责任高峰期。夫妻对双方、对父 母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、 附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外， 可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以 及自己年老以后的养老金。
第四张：保障财富的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买 房、买车，都市里的“富翁”越来越多，背着贷 款日子过得有滋有味，也有压力；万一自己出了 问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没 有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。 保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这 个阶段，房险和车险也是必不可少的。聪明人的 选择就是用小钱换大钱。
1、保障是否足额？ 2、保障是否全面？ 3、保障是否合理？
1、保障是否足额？
保费支出比例：20%以内！ 优先购买险种：意外——健康——投资理财——养老！ 谁优先购买：收入高者！ 推荐理由：保险购买首先考虑风险防范！
2、保障是否全面；保障是否合理？
是否覆盖所有家庭成员？ 每个成员是否保障全面？ 投保险种是否符合家庭需求？ 保障额度是否符合家庭成员需求？
每年，我们都应该养成这样一个习惯：为客户家庭保单做一
次所投保险的整理和检查，再次确认现有的保障，并根据家
二保险单样品
附件二保险单样品1. 保险单编码保险单编码：xxxxxxxxxxxxxx2. 被保险人信息被保险人姓名：xxx被保险人性别：男/女被保险人出生日期：xxxx-xx-xx被保险人职业：xxx被保险人联系电话：xxxxxxxx 被保险人电子邮箱：xxxxxxxxxx 被保险人住址：xxxxxxxxxxx3. 保险产品信息3.1 保险产品名称产品名称：xxx保险计划保险期限：起始日期 - 截止日期3.3 保险金额保险金额：xxxxxx元3.4 保险费用保险费用：xxxxxx元4.1 保险责任根据保险条款，被保险人在保险期限内有权获得以下保险责任：•保险责任一：xxxxxxx•保险责任二：xxxxxxx•保险责任三：xxxxxxx4.2 除外责任根据保险条款，以下情况将被视为除外责任，保险公司将不承担任何责任：•除外责任一：xxxxxxx•除外责任二：xxxxxxx•除外责任三：xxxxxxx4.3 理赔流程在发生保险事故时，被保险人应按以下流程进行理赔：1.第一步：立即报案。
在保险事故发生后，被保险人应立即通过保险公司提供的报案电话或在线平台报案，提供相关信息和证明文件。
2.第二步：提供证明文件。
被保险人应按照保险公司要求，提供与保险事故相关的证明文件，如医院诊断证明、警方报案证明等。
3.第三步：等待审核。
保险公司将审核理赔申请和提供的证明文件，并进行事故调查和核实，以确定理赔是否符合保险条款的规定。
4.第四步：理赔结算。
如果理赔申请通过审核，保险公司将根据保险条款的规定，进行理赔金额的结算，并通知被保险人支付方式和时间。
5. 保险费用支付方式被保险人可通过以下方式支付保险费用：•支付方式一：xxxxxxx•支付方式二：xxxxxxx•支付方式三：xxxxxxx6. 保险单终止保险单终止方式：•终止方式一：xxxxxxx •终止方式二：xxxxxxx •终止方式三：xxxxxxx7. 其他事项•附加条款一：xxxxxxx •附加条款二：xxxxxxx以上是附件二保险单样品，供参考，请根据实际情况和保险条款进行填写和修改。
保单年检表
终身寿险/万定期寿险/万重疾保障/万伤残保障/万意外医疗/万普通住院医疗住院补贴
教育金养老金配偶子女子女保单号险种保单生效日交费年限首年保费服务人员：联系电话：公司复核：客户签名：投保人
车险出生
日期被保险人（本人）（配偶）养老金
注：保障缺口=年收入*（10或15）+负债-已有保障
住院医疗保障
教育金
重疾保障
万（年收入5—10倍） 万意外保障
万（年收入10—20倍） 万保额（车损、第三者）到期时间备注
家庭保障缺口检视表
保障类型
应有保障保障缺口本人建 议
保障合计
保障合计
保障合计
保障合计保险公司
投保人车型车牌号（子女）（子女）
珍爱家庭保单整理表
客户姓名：
联系电话：整理时间： 20 年 月 日人身保障健康保障投资理财出生日期受益人保险公司。
保单年检PPT课件
时候能立刻拿出来。俗话说，这是家里“看门”的钱！”
• “我们建议您将每年收入中的*****~*****元用于风险规避，在不会影响您
及您家庭的日常财务支出的前提下，使资产得到合理的保障。也就是说在这个幅
度的保费内，我们将按刚才计算出的缺口为您提供你认为最重要且最紧迫的保
障。”
• “ 根据您现有的保障情况，您在×××方面的保障还存在一些不足，最近公
三、或许还能中奖，而且好运气是您给他们带来的？
四、你的朋友中一定有些人，一提到您的名字就很热情相 待的，邀请三个和您一起参加我们的读报活动吧！
授课：XXX
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常见拒绝问题
❖ 一时想不起来； ❖ 不用了，他们都很忙； ❖ 朋友很多，想买保险的没几个； ❖ ……
授课：XXX
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转介绍的拒绝处理
流程：
期
购房、投资 抚养孩子
赡养老人
积累养老资金
退 退休 休期 前 期
应付意外事故 应付疾病
0
10
20 30
40
50 60
70
支出曲线 收入曲线
80 年龄
客户需求：
1、重新审视保单条款与内容了解本身权益
2、重视保单的变现功能
3、整合家庭保单
4、调整合适保障额度,满足家庭经济补偿需求
5、及时修正基本资料，保障客户权益
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第四步-重点讲解、产品导入、适时促成
做什么 ——？ 观察客户偏好,引导、锁定并聚焦需求，针对缺口重点讲解、产品导入、适时促成
用什么 ——？ 《保单检视表》
讲什么 ——？
• “依据您家庭的情况，上有老下有小，我们建议您要准备*****元的家庭应急
准备金，这笔钱您可以用活期存款、定期存款等各种方法实现，关键是在需要的
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【家庭平安保单年检卡】
地址：联系电话：编号
投保人被保险人受益人险种保单号保额/期限年缴金额/期限生效时间存入银行/账号保障利益投保公司
车辆
保障
条款特别说明：（具体利益详见保单）保险顾问建议：
恭喜您已经拥有了一定的保险保障。
在人生的路途中，风险无处不在，我们每个人都需要一座坚固的城堡保护我们自己和家人。
为了您和您的家人，您一定要经常检查您的城堡是否坚固。
平安人寿保险公司代理人: 联系电话：
整理时间：
保单健康检查表。