工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财
三口之家理财案例：三口之家医生职业年入40万如何理财
三口之家理财案例：三口之家医生职业年入40万如何理财三口之家理财案例：三口之家医生职业年入40万如何理财理财案例王先生，现年39岁，医生，年收入40万元；王太太，现年37岁，护士，年收入6万元；儿子10岁。
家庭年支出15万元（含房贷月供每月1616元），保险费年支出约2万元（均用于购买寿险：王先生20万元保额，太太5万元保额，儿子8万元保额）。
王先生家庭现有存款40万元，一套按揭房产，房贷余额15万元。
无其他投资和负债。
理财目标1、准备儿子8年后出国留学6年的费用。
2、准备足够的养老金，王先生60岁退休后家庭能保持现有的生活品质。
3、退休后希望能够通过合理理财获得每月两万的收入或收。
家庭财务分析王先生家庭年收入46万元，年支出17万元，年结余比率63.04%，远高于常值30%。
属于高收入高结余家庭，短期偿债能力较强，财务状况较好。
目前按揭贷款是唯一负债。
现需要解决的问题，主要是资金的合理利用，家庭成员的风险保障的完善，儿子的留学费用和退休养老金的储备。
理财方案1、现金规划王先生家庭收入比较稳定，建议预留家庭日常生活备用金，额度为家庭月均支出的3倍左右，约3.5万元；预留家庭应急储备金1.5万元，共计5万元。
其中现金和活期存款2万元，3万元用于购买货币型基金。
另夫妇可各办理一张贷记信用卡，以备不时之需。
2、保险规划从家庭的财务安排中，可看出王先生家庭有较好的保险意识，但保障不够完善。
建议在已有寿险的基础上，考虑投保健康险（重大疾病保险、附加住院医疗费用保险）和意外险。
商业保险的费用应控制在年收入的10%左右为宜，保额以年收入的10倍左右为宜，家庭年总保险费支出控制在4万元左右。
3、儿子留学费用规划现在一般标准的留学费用为每年20万元，费用增长率按4%计算，8年后约需准备留学费用164万元，建议以现有存款25万元作为儿子留学帐户的启动资金，每月1.01万元定投于年预期回报率为6%的平衡型基金，届时可累计164万元用于儿子的留学开支。
三口之家打理闲钱财生财
K2呼死你软件免费版三口之家打理闲钱财生财三口之家，如何利用闲钱合理理财，通过北京银行长沙分行获奖理财团的经典案例，可以给我们一些帮助。
龙先生家庭条件较好，夫妻工作稳定，有一定积蓄，育有一子，他想通过组合投资，打理好闲钱，经过与龙先生的沟通，了解全面的财务状况后，理财团队为龙先生订制了一份综合理财规划：轻松再置业——公积金贷款买房龙先生和妻子均是稳定的工薪族，每月有公积金存款4000元，有宽敞自住房一套，现有公积金存款10万元。
为此，经慎重考虑，理财团队为龙先生一家提出了利用公积金贷款再投资住房一套的建议，并进行了购房与不购房两个方案的比较：如不购房，按公积金存款利率(以年利率1.5%估算)，现有的10万元存款，加上每月存入的4000元，至20年后，可回收余额为124.5万元。
如用公积金贷款购买一套50万元的房子，以现有公积金存款付首付10万元，以后续公积金存款付月供，则月供为2400元：扣除月供后，每月还可节余公积金存款1600元，至20年后总价值为：预估的扣除折旧后的房产升值率20年后房产价值扣除月供后每月公积金存款节余按公积金存款利率计算的20年余额预估每月租金收入按活期利率0.36%测算的20年余额20年后价值合计每年5%1326649160044397420004967762267399以公积金贷款购房方案20年后总价值多出102余万，且以现有公积金存款付首付，以后续公积金还月供，不影响生活质量，又可盘活公积金存款，不但获取租金，还可实现长期增值。
既实现了轻松置业，也解决了公积金存款不能自由流动的问题。
教育储备——股票型基金定投龙先生的孩子今年初一，而储备小孩教育经费的最好理财方式就是基金定投，因此，理财团队为龙先生选择了三支偏股型基金，包括两支指数型基金和一支股票型基金。
基金定投是以平摊成本的方式分享长期经济增长，建议客户配置股票型基金或指数型基金，在波动中平衡，在长期发展中获利。
而债券型基金主要作为平衡型配置在投资组合中体现，货币型基金则作为现金配置。
三口之家如何做理财方案规划
三口之家如何做理财方案规划三口之家如何做理财方案规划【三口之家理财案例1】于女士是三口之家，儿子5岁。
于女士年收入30万元左右，月工资只有三千多，年底奖金有二十多万元；老公每个月收入1.8万元，年底一个月奖金，于女士每月公积金3800元，老公5000元，目前有一套价值130万的住房，房贷20万，都是商贷，且利率上浮10%，家有两辆车，每个月还车贷5000元，房贷2000元，还有买车信用卡分期2000元。
多年来虽然收入较高，但总是钱不够用，希望近期能换套市区大点的房子或者息买学区房，手上能有余钱。
【三口之家理财方案规划2】从此案例看，于女士的苦恼在于钱总不够花。
理财专家认为重点在于资金没有很好的统筹规划，不经意间就溜走了。
改进的方法很简单，就是建立良好的支出管理体系，并开源节流。
第一步，需要于女士和爱人各有一张信用卡，每人的现金全部上缴，每月能刷卡消费的地方，无论是加油站、超市、吃饭都用信用卡，只能用现金的地方，如停车费、早餐等用现金，但每月支取现金总额必须记账。
信用卡的好处不仅是递延消费，更重要的.是有一个完整清晰的账单，经过几个月消费，通过账单分析可以得知哪些消费是必需的，哪些不是必需的。
同时对日常消费支出有个大致概念，如每月超市消费多少，加油消费多少，外出就餐消费多少。
有了量的概念后就可以分析哪些支出是可以削减的。
通过半年以上持续控制账务，就会有资金结余。
第二步，资金结余的应用，任何一个家庭都应有一定的可变现资产，以备不时之需，当结余出资金后，首先建立现金账户，这部分钱一般10万-20万为宜，可购买银行低风险按天或按月计息的理财，或货币基金，以便随时支取。
同时此时应买一些消费型的重疾和人身保险，以增加保障。
第三步，填补资本性支出，从于女士现在的情况看，每月车贷，房贷以及车款分期占了收入的很大比例，建议在手头已经积蓄了流动资金后，继续增加的资金优先考虑还贷款，以房贷为例，按5年以上基准利率5.4%上浮10%计算，实际年利率为5.94%，高于大多数低风险银行理财。
家庭理财规划实战案例
家庭理财规划实战案例在当今社会，家庭理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助家庭实现财务目标、应对突发情况、提高生活质量，并为未来打下坚实的财务基础。
下面，我将为您分享一个家庭理财规划的实战案例，希望能为您提供一些有益的参考。
一、家庭背景这是一个典型的城市三口之家，丈夫_____，35 岁，在一家企业担任中层管理人员，月收入约 15000 元；妻子_____，32 岁，是一名小学教师，月收入约 8000 元。
他们有一个 5 岁的儿子，即将上小学。
家庭目前有一套价值 200 万元的自住房，还有 50 万元的房贷未还，贷款期限为 20 年，等额本息还款，每月房贷约 3000 元。
家庭每月的生活开销约 6000 元，包括饮食、交通、娱乐等方面。
此外，孩子的教育费用每年约 2 万元。
二、财务状况分析1、收入情况家庭月总收入为 23000 元，年收入约 276000 元。
2、支出情况每月房贷 3000 元，生活开销 6000 元，孩子教育费用平均每月 1667 元（20000÷12 ≈ 1667），总计每月支出约 10667 元，年支出约 128000 元。
3、资产情况家庭拥有一套价值 200 万元的自住房，扣除 50 万元房贷，净资产约 150 万元。
此外，家庭还有 10 万元的银行存款和 5 万元的股票投资。
4、负债情况家庭负债 50 万元房贷。
5、储蓄情况家庭每月可储蓄约 12333 元（23000 10667 ＝ 12333），年储蓄约148000 元。
三、理财目标1、短期目标（1 2 年）为孩子储备教育基金 5 万元，用于购买学习用品和参加兴趣班。
2、中期目标（3 5 年）提前还清房贷，减轻还款压力。
3、长期目标（5 年以上）储备足够的养老金，确保退休后生活质量不下降；为孩子准备大学教育基金 20 万元。
四、理财规划方案1、现金规划建议家庭保留 3 6 个月的生活费用作为应急资金，即 32000 64000 元。
普通工薪家庭稳健理财三步走
普通工薪家庭稳健理财三步走普通工薪家庭稳健理财三步走理财案例】张小姐，今年28岁，山西阳泉县人，目前每月税后收入2000元。
老公每月税后收入5000元，夫妻俩人都有社保。
育有一儿，现已三岁，平时由爷爷奶奶照顾着。
家庭每月生活开支2000元，其他月开支500元，家庭年保险费用3000元/年，保额50000元。
目前家庭有活期和现金存款2万元，定期存款12万元，自住房一套价值20万元，汽车市值8万元。
理财目标】家庭如何进行稳健理财。
案例分析】1、根据张小姐家的财务情况，理财师简单制作了家庭收入支出表和家庭资产债务表，如下：表1：家庭收入支出表表1家庭收入支出表单位：元/年收入金额支出金额工资类收入日常生活支出24000张小姐24000保险费用3000先生60000其他支出6000收入总计84000支出总计33000年结余51000表2：家庭资产负债表表2家庭资产债务表单位：元/年资产金额负债金额现金和现金等价物住房贷款0活期存款20000信用卡贷款0定期存款120000消费贷款0实物资产自住房产200000汽车80000资产总计420000负债总计0净资产4200002、理财目标分析从以上表可以看出，作为山西阳泉县的一个普通家庭，张小姐和先生的收入都不错。
而且家庭年收入总计84000元，年支出总计33000元，每年能结余资金51000元。
同时家庭还有14万元的存款，总的来说家庭经济情况还可以。
不过，理财师认为家庭在理财方式上，还需适当增加一些投资，进行一些稳健型的高收益投资，让家庭财富实现利益最大化。
其次，在孩子教育金方面，建议提前储备，缓解未来家庭的经济压力。
第三，夫妻保障方面也需完善，适当补充一些商业保险，提高家庭保障。
理财建议】分析了张小姐家的财务情况，并结合家庭理财目标，理财师给予了张小姐以下几点家庭理财建议：1、保守理财转为固定理财张小姐家在收入开支方面比较合理，而且家庭每月总收入是7000元，除去每月2500元的生活开支，每月能有4500元结余资金。
高收入的3口之家
高收入的3口之家案例1：高收入的3口之家家庭情形：林先生38岁，年薪25万（收入较为稳固，月入保证在1.5万元以上），林女士34岁，年薪10万（月薪8000元），林小小（亲小孩）8岁，正在读小学；家里每年要紧支出项目有：20000元左右差不多生活开销，10000元的子女教育费用，35000元左右的按揭月供，10000元的其它支出；家庭资产有约10万元的活期存款，20万元的定期存款，刚买不到半年的5万元的国债，一套价值90万元的住房，未还贷款30万；私家车一辆约150000，除单位保险外，夫妻均没有其他保险。
理财目标：1，是否要提早还贷2，给全家设计保险3，期望在小孩18岁时送其到外国读书4，假如父母不在，能有一笔保险保证小孩的成长。
5，设计投资规划，期望投资较有保证的理财产品。
案例1的案例分析一、客户财务状况分析：1、现金流量表日期：2006－04－09至2007-04-09 单位：元2、资产负债表日期：2007-04-09 单位:元二、客户家庭财务诊断及建议客户财务状况的比率分析从以上的比率分析中，我们能够看出：结余比率高达0.79，说明林先生有专门强的储蓄能力和良好的现金流来源。
投资与净资产比率一样在0.5左右，而林先生该项指标只有0.05，充分说明投资能力略显不足；流淌比率远远高于体会标准3倍，客户资产流淌性过高，一定程度上降低了资产收益率；负债比率0.21，一方面说明客户的资产负债情形及其安全，同时也说明客户还能够更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。
通过比率分析能够明显的看到该客户过于注重流淌资产，财务结构仍不尽合理，理财方式只有国债较为单一，投资结构不合理，致使投资收益过低，阻碍了整体的投资收益率。
另外林先生的家庭中缺少风险保证，家庭存在较大的风险隐患，小小还在上学，夫妻俩是家庭收入的要紧来源，一旦显现风险，将会阻碍家庭的正常生活。
三、制定理财方案：针对比率分析结果,结合林先生理财目标，从以下几个方面进行财务规划：1、现金流规划客户现有资产配置中，活期存款比率偏高，对于林先生如此收入比较稳固的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留年2万元（年度支出75000/4）的家庭备用金，以保证家庭资产的合理流淌性。
工薪家庭成功理财案例月入6000元的工薪家庭如何理财
工薪家庭成功理财案例月入6000元的工薪家庭如何理财工薪家庭成功理财案例月入6000元的工薪家庭如何理财理财案例高先生(35岁)在一家事业单位担任司机，月薪2000元。
老婆(33岁)是护士，月薪4000元。
儿子2岁，夫妻双方均有社保，无其他商业保险。
目前与高先生父母同住，每月生活开销大概2000元，有一私家车，有一套住房目前出租，租金每月2000元。
有3万定期存款，无其他投资，想请教理财师，该如何理财？给孩子积攒教育金？案例分析高先生家庭的结余比率为75%，结余比例较高，说明高先生家庭储蓄意识与能力很好；高先生家庭的流动性较为充足，但这影响了资产的收益性。
另外，高先生家庭没有负债，也没有金融资产投资，反映了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。
总体来讲，高先生家庭的财务状况安全性较好，但缺乏资产增值潜力，家庭成员缺乏完善的风险保障。
理财建议一、现金规划可以将流动资产额度设定为10000元，这部分流动资产从定期存款中留出即可，但是不需要全部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。
二、风险管理规划高先生和太太只有社保一定是不够的，这个家庭整体的保险配备还显得不是很充足，需要补充一些商业保险。
家庭的主要收入来源购买保险的保费和保额都应当占整个家庭保险资产的60%左右，次要收入来源占30%。
高先生每年应拿8000元左右来投保，为家庭成员建立健全的风险保障。
三、子女教育规划建议高先生可以在每月拿出1557元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的平衡型基金，年复合收益率预计为6%左右。
这样经过16年以后，孩子18岁上大学时，一共可以积累的资金总额为50万元。
四、投资规划我们建议采取攻守兼备的投资策略。
一方面，从以上规划得出可以将定期存款中20000元左右进行一次或分次投入，然后从每年结余中至少也拿出20000元左右继续进行定期定额投资。
利用这部分闲散资金进行保值增值。
另一方面，比较明智的投资策略是构建一个合理的投资组合，建议采用投资基金组合的方式。
三口之家合理理财奔小康
三口之家合理理财奔小康晋江的颜先生，31岁，在外贸公司工作，月薪3500元左右；妻子在某名牌鞋业公司当师傅，月薪2000多元。
自建房，有一个孩子，5岁。
双方父母经济状况都还好，不需夫妻俩负担。
颜先生打电话过来咨询，怎样理财更科学。
理财师分析，这一时期，家庭组成有一段时间了，子女尚年幼，处于家庭成长期。
家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。
理财的重点适合安排上述费用。
这阶段，小孩无任何经济的来源，完全依靠父母的经济支持。
所以父母这个“水龙头”万一中断，小孩怎么办？因此，颜先生夫妇必须首先为自己购买意外险、重大疾病险等，防止出现意外，通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。
在此基础上，再给小孩购置保险。
如果孩子的身体素质较差，那么可以考虑买人身及医疗保险，以保证在任何不良情况下孩子都有相应的医疗保障；由于现在学费越来越贵，那么可以投保教育险，商业少儿教育保险最大的好处就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学提供充足的教育基金。
理财师建议，那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，首要目的实施子女顺利完成学业；对于那些理财已积累了一定财富的家庭，支付子女的教育费用和生活费用不会感到困难，故可继续发展投资事业，创造更多财富，比如投资股票型基金之类的。
理财帮你问N掌线陈志轩问：总是听人说，操作外汇，只是学金融的时候知道什么外汇交易所，买进卖出，但感觉都是那些大财团干的事情，可我一个普通百姓，具体怎么个倒腾法呢？麻烦给予指点。
答：现在大多数银行都可以办理外汇买卖业务。
先到银行开户，存入外汇，获得一个账户后就可以买卖外汇了，外汇买卖的软件和炒股软件几乎一样，有分时走势和K线走势.买卖什么外汇比炒股都容易，比如可用美元直接买入日元，不像股票必须卖出才能再买另一种股票。
外汇波动也是很大的，而且除周末外，24小时都在波动并进行(T＋0)买卖操作，一天可以买卖多次。
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工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财
理财案例
杨先生是南宁人，今年26岁。
在家人的支持下，大学毕业后就进入南宁一家正规的典当行，目前是典当行的小股东。
由于国家货币政策调整，中小企业普遍存在融资难情况，典当行的生意比较红火，他每月收入少则2万元，多则五六万元。
目前有200万元投入于典当行，另外手头还有10多万元闲钱。
杨先生妻子无工作，小孩两个多月大。
有一套房用于自住，房贷月供3000多元。
加上给家人的生活费、自己的应酬费用，每月开支均超过万元。
每月节余的钱基本上都投入到典当行中。
理财目标
杨先生目前收入不错，但他感到典当行生意本身风险就大，未来发展也很难预料，他想把手头的闲钱投入到更有保障的理财渠道中，实现稳步增值，希望10年后自己的资产能达到千万元的级别。
另外，他自己包括家人都未购买保险，而他希望孩子长大后能送到国外就读，他也希望理财师能在这方面给他一些建议。
理财建议
建议分开两个“口袋”装个人资产，一个口袋装核心资产，另一个口袋装外围资产。
家庭核心资产包括：养老金、教育金、自住房产的置业金、资产长期保值增值的规划、资产传承等；外围资产主要是指
积极捕捉市场的机会，在短时间内获得高额利润，就是通常所讲的投机。
对杨先生来说，与其追求短时间内高额的资产数目，不如先搭建好家庭财务的安全网，为家庭资产稳步增长打下坚实的基础。
1.保险和应急准备金。
购买保险是保护财富最为原始和直接有效的手段。
建议杨先生购买纯消费型的寿险，既可以达成高保障目的，又可以节省保费。
此外，杨先生还需要补充适当的意外保险和医疗保险。
总保费支出以不超过家庭每年固定收入的10%为宜。
另外建议杨先生的家庭应急准备金为相当于6个月的生活总支出，这笔钱放入货币型基金打理比较好。
2.孩子出国留学金的准备。
如果杨先生的孩子18岁时出国留学，以在美国攻读大学本科为例，目前每年的费用大约为30万元人民币，通常为孩子准备5年的费用比较合理一些，如果按照4%的学费增长率，到孩子18岁时所需的总费用约为人民币310万元。
杨先生从现在起，每月投资4397元于年复利为12%的理财产品中就可以完成孩子的出国留学目标。
3.建立家庭财务防火墙。
企业经营目的是创富，家庭财务做好保富，不要让企业的风险拖垮家庭财务，这是企业主个人理财非常值得重视的细节。
目前杨先生的大部分收入来自于典当行的好生意，他也意识到典当行的生意风险比较大，而他每月结余的钱基本都投入到典当行生意当中的做法更增加了家庭财务的风险。
所以建议杨先生每月投资6000元在年回报率为12%～15%的投资品种上，10年后可以拥有130～155万元的现金
资产。