中国农业银行“房抵贷”业务操作规程
中国农业银行关于印发《中国农业银行商业用房抵押贷款管理办法》的通知
中国农业银⾏关于印发《中国农业银⾏商业⽤房抵押贷款管理办法》的通知⽂号：农银发[2001]191号颁布⽇期：2001-11-21执⾏⽇期：2001-11-21时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章⽬录第⼀章总则第⼆章借款对象与条件第三章贷款期限、利率、额度和审批权限第四章楼盘审查第五章贷款发放第六章贷款担保第七章贷款偿还第⼋章贷后管理第九章债权保护第⼗章附则各省、⾃治区、直辖市分⾏，新疆兵团分⾏，各直属分⾏：现将《中国农业银⾏商业⽤房抵押贷款管理办法》印发给你们，请认真遵照执⾏。
执⾏中遇到问题，请与总⾏(房地产信贷部)联系。
附：中国农业银⾏商业⽤房抵押贷款管理办法第⼀章总则第⼀条为适应市场需求，规范贷款管理，促进商业⽤房信贷业务发展，根据《中华⼈民共和国商业银⾏法》、《中华⼈民共和国担保法》、《贷款通则》和中国农业银⾏有关制度办法的规定，特制定本办法。
第⼆条商业⽤房抵押贷款(以下简称商业⽤房贷款)是指贷款⼈向借款⼈发放的、⽤于借款⼈购买营业⽤房或办公⽤房(以下简称商业⽤房)、并以所购商业⽤房作为抵押物并按⽉向贷款⼈还本付息的贷款。
第三条本办法适⽤于中国农业银⾏各级⾏办理的商业⽤房贷款业务。
第⼆章借款对象与条件第四条借款对象。
借款⼈必须是经有权部门批准成⽴并依法持有企(事)业法⼈营业执照、实⾏独⽴核算、具有法⼈资格的经济组织或具有有效居留⾝份和完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈。
第五条借款条件。
(⼀)借款⼈为法⼈的，须具备下列条件：1．具有法⼈营业执照并已办理年检⼿续；2．经营管理制度健全，财务状况良好，有按期偿还贷款本息的能⼒；3．具有贷款证(卡)，并在我⾏开⽴基本账户或⼀般账户，信⽤状况良好，过去与我⾏发⽣过信贷关系的，信⽤等级须在A级以上；4．已与售房⼈签订房地产管理部门统⼀印制的、具有法律效⼒的购买商业⽤房的合同或协议；5．已经⽀付不低于所购商业⽤房全部价款的40％作为购房⾸付款；6．同意将所购房屋作为贷款的抵押担保物；7．所购商业⽤房为现房(竣⼯验收合格的房屋)或多层达到主体结构封顶、⾼层完成总投资三分之⼆以上的期房(尚未通过竣⼯验收的房屋)；8．商业⽤房价格符合经办⾏或其委托的具有房地产估价资质的机构所评估的价格⽔平；9．经办⾏规定的其他条件。
中国农业银行贷款操作规程
中国农业银行贷款操作规程第一章总则第一条为贯彻国家金融政策，促进农业发展，支持农民和农村经济发展，根据相关法律法规，制定本《中国农业银行贷款操作规程》（以下简称“本规程”）。
第二条本规程适用于中国农业银行（以下简称“农行”）开展贷款业务的操作、管理和风险控制等相关工作。
第三条农行贷款业务应遵循“科学、合规、稳健、公正、服务”的原则，加强内部管理，提高运营效率，保障农行的风险可控和可持续发展。
第二章贷款业务操作规程第四条农行贷款业务必须遵循审慎经营原则，进行风险评估，并根据风险评估结果制定有效的贷款方案和授信额度。
第五条农行在办理贷款业务时，应按照国家有关法律和农行相关规定，确定贷款用途，审查借款人的资信、还款能力和担保情况，并建立有效的风险管理体系。
第六条农行通过内部审批程序提供贷款，并要求借款人提供必要的担保。
担保方式可以是抵押、质押、保证、信用等多种形式。
第七条农行应确保贷款资金用于贷款用途，并加强贷款追踪和监督，防范贷款风险，及时处理逾期和不良贷款。
第九条农行要定期对贷款业务进行回顾和评估，总结经验教训，改进业务流程，提高服务质量和风险管理水平。
第三章管理、监督和内控第十条农行应建立完善的内部管理制度，明确各岗位的职责和权限，实行业务分工、信息联动和风险共管。
第十一条农行应加强对贷款操作的监督和检查，确保业务的合规性和规范性，及时发现和纠正违规行为。
第十二条农行应积极开展内部培训，提升员工的业务能力和风险意识，加强业务人员对贷款政策和操作规程的理解和遵守。
第十三条农行要加强业务数据的收集、整理和管理，及时准确地报送上级机构和监管部门。
第十四条农行要建立健全的风险监测和评估机制，及时发现和应对风险，保障贷款业务的安全和稳定运营。
第四章附则第十五条本规程自发布之日起施行，农行对已有贷款业务进行必要的调整和整合，并及时对内外部进行宣传。
第十六条本规程解释权归农行所有，农行有权根据实际情况对本规程进行修改和调整，并按照相关程序公告实施。
农业银行用房本贷款流程
农业银行用房本贷款流程一、概述用房本贷款是指借款人通过抵押房产来取得贷款的一种贷款方式。
农业银行作为国内大型商业银行，提供了丰富的房屋抵押贷款服务，为客户提供了多种贷款产品，符合用户的多样化需求。
在此，我们将详细介绍农业银行用房本贷款的流程，以供借款人参考。
二、申请流程1. 咨询与了解在农业银行用房本贷款流程中，借款人首先需要进行咨询与了解。
借款人可以通过农业银行网点、客户服务热线、官方网站等途径了解房屋抵押贷款产品的基本信息、申请条件、所需材料等。
借款人应当根据自身情况选择适合的产品，并对相关政策、利率、额度等进行充分了解。
2. 申请条件借款人需符合农业银行规定的房屋抵押贷款申请条件，一般包括但不限于以下要求：借款人为中国公民，年满18周岁，具有完全民事行为能力；借款人有稳定的还款来源和还款能力；被抵押物为借款人所有，并经房地产权属证书登记；被抵押物有明确的权属，无他人占有或债权债务；借款人需提供合法有效的证件、贷款用途合法合规等。
3. 材料准备根据农业银行房屋抵押贷款的具体要求，借款人需准备相关材料，包括但不限于以下内容：身份证、户口簿、结婚证等个人证件；购房合同、房屋产权证明、房地产权证书等房产证明文件；个人收入证明、资产证明、征信报告等财产证明文件；其他农业银行要求提供的材料。
4. 申请提交借款人携带完整的申请材料到农业银行指定网点，通过柜台或自助终端提交贷款申请。
在申请提交过程中，借款人需要填写相关表格，提供所需材料，并对所填写的信息真实有效进行确认。
5. 评审审批经过申请提交之后，农业银行会对申请材料进行评审审批。
农业银行将综合考虑借款人的个人资产状况、还款能力、抵押物价值等方面进行评估，并进行贷款额度、利率等条件的确定。
审批通过后，农业银行将向借款人出具贷款批复函。
6. 签订合同在贷款审批通过后，借款人与农业银行需签署相关的借款合同。
借款合同中将明确贷款金额、利率、还款方式、抵押物权利等内容，并对借款人和银行双方的权利义务进行约定。
农行房屋二抵申请流程
农行房屋二抵申请流程好的呀，那咱就开始说说农行房屋二抵申请的那些事儿吧。
一、了解基本条件。
咱得先知道自己符不符合农行房屋二抵的基本要求呢。
一般来说，你得有合法有效的房屋产权证明，这房子得是你自己能做主的。
而且呢，这房子的状况也得过得去，不能是那种破破烂烂摇摇欲坠的。
你的信用也很重要哦，要是你之前老是欠银行钱不还，或者信用记录乱得像一团麻，那可能就有点悬了。
农行也会看你的还款能力，你得有稳定的收入来源，比如说有个正经工作，每个月能有一笔钱进账，这样人家才放心把钱借给你呀。
二、准备材料。
这准备材料可不能马虎。
身份证那肯定得带上，这可是证明你身份的重要东西，就像你的专属小标签一样。
户口本也不能少，这能让农行知道你的家庭情况啥的。
房产证就更不用说了，这可是房子的“身份证”，是你申请二抵的关键家伙事儿。
还有你的收入证明，这个可以让你的单位给开一个，要是自己做生意的呢，就把营业执照啥的也准备好，证明你有能力还钱。
对了，还有银行流水，这就像是你财务生活的小账本，农行能通过这个看看你的钱进进出出是不是正常。
三、去农行网点。
材料都准备好了，就可以大摇大摆地去农行网点啦。
到了那儿，可别紧张，就把工作人员当成你的朋友一样。
你跟他们说你要申请房屋二抵，他们就会给你一些表格让你填。
这表格填的时候可得仔细点，别填错了信息，要是填错了可能会耽误事儿呢。
如果有啥不明白的地方，你就大大方方地问工作人员，他们肯定会很耐心地给你解答的，毕竟他们是专业的嘛。
四、评估房屋价值。
农行会安排人来评估你的房子值多少钱。
这个时候呢，你就配合人家就行啦。
评估的人会看看房子的地段、面积、装修啥的。
你也可以把你房子的优点都展示出来，比如说房子周围交通方便啊，小区环境好啊之类的，说不定能让房子评估出更高的价值呢，这样你能贷到的钱可能就更多了哦。
五、等待审批。
六、签订合同。
要是审批通过了，那就恭喜你啦，离拿到钱又近了一步呢。
这个时候你就要和农行签订合同了。
农行房抵贷 经营 审批流程
农行房抵贷经营审批流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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农行房屋二抵申请流程
农行房屋二抵申请流程一、了解基本条件。
咱要是想申请农行的房屋二次抵押呀，得先看看自己符不符合基本条件。
农行对房子是有要求的呢，房子得有足够的剩余价值。
就好比一个蛋糕，第一次抵押已经切走了一块，剩下的这部分还得够用来做二次抵押才行。
而且房子不能有什么产权纠纷，要是产权不清不楚的，农行肯定也不敢接受抵押啦。
咱自己的信用状况也很重要哦。
要是之前信用卡老是逾期，或者有其他不良信用记录，这就有点麻烦了。
农行得觉得你是个靠谱的人，能按时还钱，才会考虑你的申请。
所以在申请之前，最好自己去查一查自己的征信情况，心里有个底。
二、准备申请材料。
这一步可不能马虎。
要准备好房产证，这可是房子的身份证，没有它可不行。
还有身份证，这就不用多说了吧，证明咱是谁呀。
收入证明也很关键，农行得知道你有能力还钱。
要是你有稳定的工作，让单位开个收入证明就好啦。
要是自己做点小生意的，那得把账本什么的整理整理，让农行看到你的收入情况。
除了这些，可能还需要婚姻状况证明。
已婚的朋友，结婚证得带上；未婚的朋友，可能也得开个单身证明之类的。
这就像是给农行讲讲你的家庭情况，让他们能更全面地了解你。
对了，还有银行流水，这个能很直观地反映出你的资金进出情况，所以平时也要好好维护自己的银行账户哦。
三、向农行提出申请。
准备好材料后，就可以大摇大摆地走进农行啦。
找到负责房屋抵押业务的工作人员，然后把材料交给他们。
这个时候，咱可不能害羞，有什么问题都要问清楚。
比如说，这个申请大概要多久才能有结果呀，中间还需要补充什么材料吗？工作人员会根据你提供的材料进行初步审核。
这时候，你就像是把自己的宝贝（房子）介绍给农行这个新朋友，要真诚、坦率。
如果材料有什么不齐全或者不符合要求的地方，工作人员会告诉你的，你就按照要求去补充或者修改就好啦。
四、房屋评估。
如果初步审核通过了，农行会安排对房子进行评估。
这个评估可重要啦，它决定了你的房子能抵押多少钱。
评估人员会到房子里实地查看，看看房子的状况、地段、周边配套等等。
农行个人房产抵押贷款操作规程
农行个人房产抵押贷款操作规程第一章总则第一条为了规范农行个人房产抵押贷款业务，保护客户权益，按照国家有关法律法规和农行内部管理规定，制定本规程。
第二条本规程适用于农行个人房产抵押贷款业务。
第三条农行个人房产抵押贷款是指以个人房产抵押为主要担保方式的贷款业务，用于个人经营活动、消费支出、房屋购买等目的。
第四条农行在个人房产抵押贷款业务中，要依法选择合格的借款人，并核实其贷款用途和抵押物的真实性和合法性，确保风险控制并维护农行的利益。
第二章申请贷款第七条农行要对借款人的个人信用情况进行评估，并核实其贷款用途的真实性和合法性。
第八条农行要求借款人提供房产证等相关抵押物证明文件，并对抵押物进行评估，确保其价值与借款金额相符。
第九条农行要为借款人制定还款计划，并与借款人签订个人贷款合同，明确双方的权利与义务。
第三章审批与放款第十条农行要对借款申请进行审批，并依据国家法律法规和农行内部风险管理规定，对借款人及其贷款申请进行风险评估和控制。
第十一条农行要将审批结果通知借款人，并告知其相关还款信息以及贷款合同的签署和抵押物的办理情况。
第十二条农行要在审批通过后，按照贷款合同约定时间和方式，将贷款款项划入借款人指定的银行账户。
第四章还款与管理第十三条借款人应按照贷款合同约定的还款方式和时间，按时足额还款。
第十四条借款人如有还款困难，应及时向农行提出申请，农行将根据具体情况合理调整还款方式和时间，帮助借款人解决问题。
第十五条农行应定期监控借款人的还款情况，对于逾期还款的借款人要进行催收，并采取相应的法律手段维护农行的权益。
第十六条农行要定期对抵押物进行评估和管理，确保其价值的稳定和有效的担保功能。
第五章处理违约第十七条借款人违约行为包括未按时还款、提供虚假材料、挪用贷款用途等。
第十八条农行对于借款人的违约行为，要及时采取相应的措施，包括催收、法律诉讼等，确保农行的合法权益。
第六章附则第十九条农行可以根据实际情况对本规程进行补充、修订，并经上级机构批准后执行。
农行的房抵e贷放款后使用流程
农行的房抵e贷放款后使用流程1. 申请房抵e贷申请农行的房抵e贷是实现购房、装修、翻新等目的的一种贷款方式。
下面是申请房抵e贷的流程：•前往中国农业银行营业网点，向工作人员咨询房抵e贷的具体要求和流程。
•准备相关材料，包括个人身份证明、房产证明、银行流水、收入证明等。
•提交申请材料，并填写房抵e贷的申请表格。
•工作人员会对申请材料进行审核，并进行贷款额度评估。
•审核通过后，签订贷款合同，并按要求缴纳相关费用。
•完成放款手续，贷款金额将被转入您的指定银行账户。
2. 放款后的使用流程一旦您成功申请并获得农行的房抵e贷款，您可以根据自己的需要进行合理的使用。
以下是放款后的使用流程：2.1 确定贷款金额首先，根据您的实际需求和申请时获得的贷款额度，确定您打算使用的贷款金额。
不建议超出贷款额度的使用，以免产生额外的负担。
2.2 选择购房、装修或翻新根据您的需求，可以选择购房、装修或翻新房屋。
请确保您的选择符合农行房抵e贷的使用范围。
2.3 进行相关手续在购房、装修或翻新之前，需要进行相关手续。
例如，购房需要与房地产开发商或个人进行交易，签订买卖合同，并办理相关的房屋抵押手续。
2.4 购房过程如果您选择购房，需要注意以下几个步骤：•找到满意的房屋，与卖方商议价格，并签订买卖合同。
•缴纳购房首付款项，办理相关过户手续。
•提供购房合同、首付款及相关手续文件给农行，以确保贷款的使用过程符合法律规定。
2.5 装修或翻新过程如果您选择装修或翻新房屋，需要注意以下几个步骤：•确定装修或翻新的需求和预算，并选择合适的装修公司或个人进行合作。
•在委托装修公司或个人前，了解对方的资质和信誉，并签订装修合同。
•确保装修或翻新过程中的进度和质量，及时沟通并解决问题。
2.6 按期还款无论您选择购房、装修还是翻新，您需要按照合同约定的还款周期和金额按时还款。
请确保您有足够的资金来偿还贷款，避免逾期或违约。
2.7 咨询和服务在整个使用流程中，如果您有任何疑问或需要帮助，可以随时联系农行的客服人员或前往营业网点咨询。
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中国农业银行“房抵贷”业务操作规程附件 1: 中国农业银行“房抵贷”业务操作规程试行第一章总则第一条为更好地满足个人客户信贷需求，提高我行市场竞争力，根据中国农业银行个人信贷业务相关政策规定，制定本操作规程。
第二条本操作规程所指“房抵贷”业务是指借款人以本人或家庭成员的房产作抵押从农行获得授信额度，借款人在授信额度和授信期限内一次性或循环使用的用于生活消费需求的贷款。
其中借款人以住房为抵押，通过“房抵贷”业务申请贷款用于购买住房(不含首付款部分)或与住房配套的车库(位)、能够适用住房贷款利率政策、纳入个人住房贷款科目管理并符合有关规定的贷款，称为“房抵贷—购房”，不符合“房抵贷-购房”条件的其他。
“房抵贷”业务统称为“房抵贷-消费” 第三条“房抵贷”业务开办的原则是严格授信、便捷用信、审慎抵押、安全高效。
第四条“房抵贷”对单一客户的授信额度原则上不贷款限额。
超过 800 万元，其中用于旅游、婚嫁等日常消费开支的贷款原则上不超过 100 万元。
一级分行应充分考虑辖内不同区域的房产价值、分行的风险控制能力等因素确定各地具体的授信限额。
1 第二章贷款对象及条件第五条贷款对象。
“房抵贷”业务的贷款对象原则上是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
第六条贷款条件。
借款人申请“房抵贷”业务除具备《个人信贷业务基本规程》规定的申请人条件外，还应具备以下条件: (一)借款人年龄在 18-60 岁之间; 、 (二)能够提供个人或家庭成员(配偶、父母(公婆、岳父母)子女及其配偶，兄弟姐妹)名下合法、有效、足值的房产作为抵押物; (三)以住房为抵押物的，评级结果在 A(含)级以上;以商业用房为抵押物的，评级结果在AA(含)级以上; (四)农业银行规定的其他条件。
第三章贷款要素第七条贷款用途。
“房抵贷”适用于借款人购房、购车及房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、旅游、教育、婚嫁等各种消费性资金需求。
第八条授信额度。
(一)授信额度“房抵贷”的授信额度根据“最高抵押额度”和“最大偿还能 1力额度”二者取低者进行确定。
其中“最高抵押额度”为根据借款“最大偿还能力额度”即根据一人抵押房产确定的最高可抵押额度，定的公式推算出的借款人及其配偶(如有共同还款人的，需查询征信系统，没有不良信用记录)具备最大偿还能力的额度。
(二)最高抵押额度 1、最高抵押额度抵押物价值×抵押率 2、抵押物价值原则上根据经客户经理认定过的评估价进行确认。
对于申请授信额度在成交价50,(含)以下的一手住房，可以不进行评估，直接将成交价认定为抵押物价值。
但调查人员认为价。
其他情格明显不合理的必须进行评估(具体标准由一级分行掌握)况房产必须进行评估。
客户经理对抵押物评估价进行认定的有关规定见第十七条第二款。
客户经理对评估价值进行认定后，应将评估价分解为购置价和溢价两部分，即评估价值购置价溢价。
3、抵押率分两部分进行确定。
对于购置价的抵押率(称为“基 )础抵押率”，住房最高不得超过 70，其中别墅、高档房和国有划拨土地上的房屋做抵押物的，抵押率最高不超过 60(其中高档房的标准由一级分行根据当地有关部门的规定结合当地实际具体确定)。
商业用房抵押率最高不超过 50。
溢价部分抵押率(称为“溢价抵押率”)应在上述最高抵押率基础上分别降低 10 个百分点。
4、对谄拦兰鄣陀诠褐眉鄣模雌拦兰塾牖〉盅郝嗜范ㄗ罡叩盅憾疃取?(三)最大偿还能力额度“最大偿还能力额度”按照等额本息法还款公式进行反算。
客 1户经理可登陆 CMS 系统-客户管理-贷款咨询-贷款额度咨询进行试算。
其中: ，代用“授信期限” “贷款期限” ; 贷款利率，代用“授信期限”对应的期限档次基准利率; 月还款额，应满足以下条件:“借款人及配偶月所有债务支出(含本笔贷款)与月收入之比在 55(含)以下。
第九条授信期限。
(一)以住房为抵押的，授信期限最长为 30 年，同时需满足以下条件:一是借款人年龄，授信期限?60，符合我行下发的《关于优势行业单位优质个人客户简式授信评级的有关规定》中明确的“双优”个人客户标准的，借款人年龄，授信期限?70;二是房屋已使用年限，授信期限?40。
在此基础上结合抵押物的变现能力、借款人还款能力等综合确定授信期限。
(二)以商业用房做抵押的，授信期限最长 5 年，且需满足商业用房已使用年限授信期限?30。
第十条单笔贷款最长期限。
“房抵贷-消费”中贷款用途“房抵贷-购房”最长期限 30 年，为购房、装修等大额支出的，最长期限 15 年，用于购车及日常生活消费小额支出的，最长期限 5 年。
以商业用房做抵押的，单笔贷款最长期限为 10 年，且需满足商业用房已使用年限贷款期限?30。
各行可结合当地实际进行具体规定。
第十一条贷款最后到期日。
以住房为抵押的，授信到期日即为贷款最后到期日，授信额度 1项下的任何一笔贷款的到期日均不得超过授信到期日。
以商业用房做抵押的，单笔贷款到期日可超过授信到期日。
第十二条额度有效期。
借款人获得授信额度后，此额度的有效期为 1-3 年(以住房为抵押的，最长为 3 年，以商业用房为抵押的，最长为 1 年，具体根据审批结果确定)，称为“额度有效期”。
在额度有效期内授信额度可一次性使用也可多次循环使用。
额度有效期到期后，原额度冻结，原额度项下不得发放新的贷款，已发放未到期的贷款应继续归还。
借款人如需继续申请新的贷款，需配合经营行重新核定授信额度。
第十三条贷款利率。
贷款利率根据单笔贷款的用途审批确定。
符合房抵贷-购房条件的，贷款利率按照个人住房贷款有关规定执行，符合房抵贷-消费条件的，贷款利率执行人民银行同期同档次期限利率，下浮幅度最高不超过 10;以商业用房做抵押的，利率最低执行基准利率(不得下浮)或进行一定幅度的上浮。
具体浮动幅度按照总行利率授权规定执行。
第十四条还款方式。
贷款期限在一年(含)以内的贷款，采用一次还本付息方式或定期结息，到期还本;期限在一年期以上的，采用分期还款方式，主要选择等额本息法或等本递减法。
第四章贷款担保第十五条担保方式。
办理循环方式的“房抵贷”业务采用房产最高额抵押担保方式。
办理非循环方式贷款的，可采用一般抵押担 1保方式。
第十六条抵押物要求。
(一)抵押物原则上应为住房。
部分行经总行同意可接受商业用房或商住两用房作为抵押物，具体由本《规程》的通知和年度政策指引确定。
(二)抵押物对应的土地性质须为国有，已取得房屋所有权证书，可以进入房产三级市场交易流通。
(三)可以办理合法抵押，并且未设定其他抵押权。
(四)抵押房产的所有权人及共有权人必须是具有完全民事行为能力的人。
第十七条抵押房产价值评估。
(一)以住房为抵押的，可采取外部评估或内部评估的方式。
以商业用房作抵押物的，如分行具备内部评估条件，有具有丰富经验的内部评估人员的，可采用内部评估。
评估机构的准入按照《中》国农业银行资产评估中介机构管理办法(试行) (农银发〔2009〕183 号)文件要求执行。
评估的流程和方法按照《中国农业银行押品管理办法》执行。
(二)采取外部评估的，贷款调查人员需对评估价值的合理性进行认定。
客户经理对评估价值进行认定时应重点考虑以下几个因素:一是房产的购置价格，二是当地房产价格的平均涨幅，三是同类房产的成交均价。
房产评估价格不应高于按照购置价格与平均涨幅推算出的价格的一定比例;不应高于同一地段同类房产近期交易 1均价的一定比例。
各一级分行可参考上述因素确定具体的评估价值认定方法。
(三)重新核定授信额度时，为简化流程，以住房为抵押的，可以内部评估为主。
商业用房评估规定同(一)款。
第五章授信额度审批程序第十八条房抵贷业务的审批包含授信额度审批和单笔用信审批，授信额度和首笔用信同时申请的，可同时审批。
第十九条授信额度申请。
(附借款人按要求填写《中国农业银行”房抵贷”业务申请表》，并提供以下资料:件 2) 1、借款人有效身份证件; 2、借款人婚姻状况证明; 3、借款人还款能力证明; 4、用于抵押的房产的房地产权利证书、所有权人及共有权人的身份证件及其同意抵押的书面承诺 5、贷款行要求提供的其他资料。
第二十条授信额度调查。
(一)调查人员对贷款申请应及时进行贷前调查并安排房产价格评估，贷前调查主要包括以下内容: 1、贷款申请资料是否真实、完整; 2、借款人及配偶信用状况是否符合规定。
须通过查询人民银行个人征信系统调查借款人及配偶信用状况，打印并保存信用报告。
1 3、借款人及其配偶还款能力是否充足。
通过多种方式判断借款人及其配偶收入证明的真实性和合理性，必要时可要求借款人提供完税证明、工资流水单、公积金缴存证明等辅助材料。
对自雇人士或无固定职业者，主要根据其相关资产证明判断其还款能力，必要时应进行实地调查。
4、抵押物权属状况是否清晰，抵押物共有权人是否出具同意抵押的合法文件。
5、以评估价认定并采取外部评估方式的，评估方式和评估价格是否合理，以成交价认定的，成交价是否合理。
6、借款人所申请的贷款要素的合法合规性。
(二)调查人员在授信额度调查时应至少要与借款人及抵押房产所有权人进行一次面谈并做好面谈记录。
根据对信贷资料的分析及面谈情况确定是否开展实地调查。
(三)调查同意的，提出调查结论，拟定贷款方案，调查认为不符合授信条件的，经部门负责人同意可终止贷款程序，退回受理单位并及时通知申请人。
第二十一条授信额度审查、审批。
审查、审批人员对提请审查、审批的信贷业务进行审查、审批，并提出明确的审查、审批意见。
审查审批的主要内容包括: (一)基本要素审查。
移交的贷款业务基础资料是否齐备; (二)主体资格审查。
借款人、共同借款人、抵押人是否具有完全民事行为能力，借款人是否有不良信用记录，收入是否充足合 1理，有关证明材料是否符合规定。
(三)信贷政策审查。
授信各项要素是否符合制度办法规定。
(四)担保物审查。
抵押房产权属是否清晰，价值认定是否符合程序和规定，评估价值是否合理。
(五)信贷风险审查。
重点审核借款人收入来源的稳定性以及家庭资产负债状况，审核抵押物的变现能力和保值增值能力。
第二十二条签订合同。
对申请循环方式用信的，经营行与借款人、担保人签订《最高额担保个人借款合同》及《“房抵贷”补充。
协议》第二十三条办理抵押登记、保险手续。
按照授信额度和授信期限办理最高额抵押登记，对申请非循环方式的，可办理普通抵押登记。
一级分行根据当地监管部门规定和同业竞争情况决定是否办理抵押物保险。
第六章单笔用信审批程序第二十四条借款人申请。
(一)申请授信额度项下单笔贷款的，借款人按要求填写《最 (附件 3)并提交以下资料:高额担保个人借款合同用款申请书》 1、借款人身份证件; 2、借款人及其配偶还款能力证明(距上次提供收入证明不足一 ;年的，可不要求再次提供) 3、农业银行要求提供的其他资料。