个人风险态度与风险承受能力分析
第一章 风险与个人风险承受能力
风险常见定义：损失的可能性；损失的几率；实际结果与预期结果的偏差；未来结果的变异程度。
本书认为风险不仅需要考虑损失的可能性，还要考虑可能的损失幅度，损失可能性和损失幅度都可能增加损失的不确定性，不确定性越大，风险越大。
（损失可能性增加损失的不确定性，损失幅度也增加损失的不确定性。
不确定性越大，风险越大）损失可能性不同于损失概率，损失概率必须在较大的群体范围内或多个独立事件中才有意义；损失可能性可以针对个人或单一事件而言，未必是可度量的。
风险是人类社会非常普遍的现象。
风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。
1、有形风险因素：影响损失概率和损失程度的物理条件或因素（*吸烟酗酒也是有形风险因素）2、无形风险因素：指观念、态度、文化等看不见的，影响损失可能性和损失程度的因素。
主要的形风险因素是道德风险因素，是指一方当事人通过合同或协议等方式转移风险后，驱利避害的动机大大减小的可能性。
道德风险因素是普遍存在的。
（1）事前道德风险：投保后防损动机减弱的可能性。
（2）事后道德风险：保险事故发生后，不积极施救，延迟最好的抢救时机，而使损失增加的可能性。
风险事故又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因。
风险之所以会导致损失，是因为风险事故的作用，风险事故的发生使得潜在的危险转化为现实的损失。
因此，风险事故是损失的媒介。
损失：保险风险管理中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值减少的事实。
这种损失包括直接损失和间接损失。
前者是指风险事故对于标的本身造成的破坏事实，后者是指由于直接损失所引起的破坏事实。
损失还可以分为有形损失、收入损失、费用损失和责任损失等形式。
在特定情形下，统计概率是无能为力或无关的，这一点在个人风险管理和保险规划中具有重要的含义。
一般地，我们可以采取两种思路来度量风险：1、基于先验信息的演绎推理：要求事先确定风险的各种可能结果及相应的概率或几率，从而可以试题损失的概率。
风险承受能力与态度的分析
风险承受能力与态度的分析首先，风险承受能力与态度是相互关联的。
一个人的风险承受能力决定了他们对风险的态度。
一个具有高风险承受能力的人往往会采取更积极的态度来面对风险，他们可能会主动追求高风险项目或投资。
相反，一个风险承受能力较低的人可能会对风险持消极的态度，对风险回避。
因此，个体的风险承受能力与态度是相互影响的。
其次，风险承受能力与态度会受到个体的心理因素和外部环境的影响。
个体的性格特点、自信心、经验、教育背景等都会影响他们的风险承受能力和态度。
例如，一个习惯冒险、富有创新精神的人往往具有更高的风险承受能力和积极的态度。
而一个经历过失败或受挫的人可能会对风险持谨慎心态，有较低的风险承受能力。
此外，外部环境也会对风险承受能力和态度产生影响。
经济形势、社会文化背景、法律及政策环境等都会对个体的风险承受能力和态度产生影响。
在经济不稳定时期，人们往往更趋向于风险回避，对风险持消极态度；而在经济繁荣时期，人们更容易接受风险，持积极态度。
社会文化背景和个人价值观也可能对风险态度产生影响，例如，对农民来说，农业风险是他们日常生活中必须承受的，因此他们对风险可能会持一种习以为常的态度。
最后，风险承受能力和态度在投资和商业决策中起着重要作用。
在投资领域，一个人的风险承受能力和态度会决定他们的投资风格和选择，例如，保守型投资者往往会选择低风险低回报的投资产品，而激进型投资者则可能会追求高风险高回报的投资。
在商业决策中，个体的风险承受能力和态度也会影响他们对创业、扩大规模等决策的态度和选择。
总之，风险承受能力与态度是相互关联的，受个体心理因素和外部环境的影响。
了解和分析个体的风险承受能力和态度对于评估其风险意识和决策行为意义重大。
风险承受能力与态度是人们在面对风险时的重要心理和行为特征。
了解个体的风险承受能力和态度对于金融机构、投资者和决策者来说都具有重要意义。
本文将进一步探讨风险承受能力与态度之间的关系，并分析其对个体的决策行为和投资表现的影响。
3.风险认知和行为解读
• 共同基金的投资者也会犯同样的错误， “势头投资”。
不幸的是，就长期而言，公司的经营状况和股价表现将向均值回 复。高速成长的公司面临的竞争不断加剧，增长速度会逐渐放缓。
熟识性思维对投资组合的影响
人的防卫本能 表现形式之一：偏爱熟悉而畏怯陌生等。
效用是指从商品中获得的满足程度，效用函数描述了不 同财富水平与满足程度之间的关系，通常表现为财富的增函 数（即一阶导数大于0），即财富越多，个人所获得的效用 越大，这一假设对所有人都是合理的。区分个人风险偏好程 度的关键在从商品中获得的满足程度，效用函数描述了不 同财富水平与满足程度之间的关系，通常表现为财富的增函 数（即一阶导数大于0），即财富越多，个人所获得的效用 越大，这一假设对所有人都是合理的。区分个人风险偏好程 度的关键在于财富的边际效用。
• 这种误解使得很多人即使面临巨灾风险且在定价偏低的保险产品 ，也不愿意投保。
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二、个人理性思考的局限性
4、对完全消除风险与降低风险的不当反映
考察人们对降低风险与完全消除风险的不同反映，可以 发现大多数人不成比例地高估完全消除风险的价值。在调查 中，假设可能的收益金额为2000元，获得该收益的确切概 率不知道，考虑获得该收益的三种概率情形：
处。 ②有时，人们假定将来的模式会与过去相似，
并寻求熟悉的模式来作判断，并不考虑这种模式产 生的原因或重复的概率。
极端情形：守株待兔
代表性思维在金融市场上的表现
• 在金融市场上投资者通常错误地认为公司过去的经营业绩 能够代表未来的业绩，而忽视不支持这种观点的信息—— 好公司未来的业绩不一定会一直好下去。
个人投资风险承受能力分析
个人投资风险承受能力分析在财务领域，投资一直是人们关注的话题。
尤其是随着国内投资市场的不断开放以及金融产品的不断推陈出新，越来越多的人加入到了投资的行列中。
然而，不同的个体面对风险的承受能力是不同的，对于个人来说，了解自己的风险承受能力，根据实际情况制定投资方案是非常重要的。
一、什么是风险承受能力?投资市场有其固有的风险和不确定性，风险承受能力是指个人能够承受一定的风险并在投资过程中保持心态稳定与理性。
不同人的风险承受能力是不同的，一个人的风险承受能力与其投资品种、投资周期、投资目标、生活习惯等方面息息相关。
二、如何评估风险承受能力？1. 个人风险态度对于投资者来说，风险态度是一个十分关键的因素，不同的人对于风险的认知和态度不同。
根据风险态度和风险偏好，可以判断不同投资者的风险承受能力。
通常，风险态度主要分为三类：保守型、稳健型和进取型。
保守型投资者的特点是比较谨慎，对风险有很高的敏感度，通常不愿意承担高风险的投资，更偏好稳定收益的投资方式。
稳健型投资者对于风险的接受度比保守型稍微高一些，相对更加适宜中等风险的投资产品。
进取型投资者则更加重视投资的回报率，对于投资中存在的风险相对不敏感，更愿意去尝试更为高风险的投资，以换取更大的回报。
2. 收入、资产与负债情况一个人承担风险的能力，往往要受限于自己的经济能力。
通常来讲，收入具有直接的指向性，收入高的人更加容易承担风险。
同时，个人真实的财务状况综合考虑也能比较明确指出风险能够接受的程度。
负债对于决定一个人承担风险的能力也有着重要的影响，很多投资的重要原因是期望通过投资收益松绑负债，但如果负债过高，会在一定程度上削弱了承担风险的能力。
3. 投资目标和时间不同的投资目标和时间也会影响个人承受风险的能力。
如果投资目标是近期资金支配或激进的增长，那么个人可能会承受相对较高的风险，但如果投资目标是退休计划或之后的存在支配，那么风险承受能力就应该相应更低。
类似的，短期目标通常需要大幅扩大风险范围，而长期目标则需要一份标准化和分散化的前期投资安排。
风险承受能力与态度的分析
A，即刻卖出；b，继续持有；c，不知
道；
•
8）当你作出投资决定时，以下哪一个因 素最为重要？
A,保本；b，稳定增长；c，抗通涨；d， 短期获利；e，获取高回报；
9）哪一个因素最为不重要？ A,保本；b，稳定增长；c，抗通涨；d，
短期获利；e，获取高回报；
•
1 2 3 4 5 6 7 8 9
61—80分：你只有少量财务上的负担，能够 接受较高水平的风险，对一般比平均风险略 高的投资可以接受；
41—60分：你接受风险的能力属于一般水平 ，可以接受普通程度的风险；
21----40分：由于你个人负担较一般人为重 ，故此接受风险的能力亦属于偏低，并不可 接受太高风险的投资；
20分以下：你接受风险的能力属于极低水平
虑；
•
6）你于上星期利用50元购入一只股票 ，该股票现在升到60元，而根据预测， 该只股票下周有一半的机会到70元，另 一半机会到50，你现在会：
A,立即卖出；b，继续持有；c，不知道 ；
7）同样情况，你于上周50元购买的股 票现在已经跌到40元，而你亦估计该只 股票有一半的机会于下周回升到50，另 一半继续下降到30，你现在会：
分数=风险承受态度-风险承受能力 高21分或以上：你风险承受态度的指数
较个人资料分析的结果有很大的差别，虽 然你敢于冒险，但最好做好风险管理，或 投资一些低风险的产品。
•
•
6）你估计五年后的收入会较现在增长多少 ？
A,50%以上；b，30.1%到50%；c，20.1% 到30%；d，10.1%到20%；e，0.1%到 10%； f，收入不变或下降；
7）你平均每月的支出占收入多少？ A,100%以上；b，80.1%到100%；c，
个体风险态度及度量
个体风险态度及度量1. 引言在金融投资和决策领域，个体风险态度及度量是一个重要的概念。
个体的风险态度是指个人对风险的认知、感知和行为偏好的一种心理态度。
风险度量则是对个体面临的风险进行量化和评估的过程。
准确度量个体的风险态度对于投资决策、风险管理和金融产品设计具有重要意义。
2. 个体风险态度的类型2.1 风险厌恶型风险厌恶型是指个体对风险持有一种消极的态度，宁愿放弃高回报也不愿承担较高的风险。
这种态度的个体通常更倾向于选择稳定的、风险较低的投资组合，并关注保值和风险规避。
2.2 风险中性型风险中性型是指个体对风险持有一种相对中立的态度，能够在高回报和高风险之间做出相对均衡的权衡。
这种态度的个体通常更关注投资回报率，愿意承担适度的风险。
2.3 风险偏好型风险偏好型是指个体对风险持有一种积极的态度，更愿意承担较高的风险以获取更高的回报。
这种态度的个体通常更倾向于选择高风险高回报的投资组合，并愿意接受较大的波动和不确定性。
3. 个体风险态度的度量方法个体风险态度的度量是一个复杂的过程。
以下介绍几种常用的个体风险态度度量方法。
3.1 问卷调查问卷调查是一种常用的个体风险态度度量方法。
通过设计一系列问题，询问个体对风险的态度、偏好和行为，从而间接推断个体的风险态度类型。
常用的问卷调查包括风险厌恶倾向问卷、风险偏好倾向问卷等。
3.2 心理实验心理实验是一种直接观察个体行为并推断其风险态度的方法。
通过设计特定的实验场景，观察个体对不同风险情境的反应和行为选择，从而推断其风险态度。
常用的心理实验包括期望效用实验和风险偏好实验等。
3.3 金融市场数据分析金融市场数据分析是一种从市场角度来推断个体风险态度的方法。
通过分析个体的投资组合、交易行为以及投资决策，揭示个体在实际投资中所表现出的风险态度特征。
常用的数据分析方法包括资产配置分析、交易行为分析等。
4. 个体风险态度与投资决策的关系个体的风险态度对其投资决策具有重要的影响。
风险态度测试实验报告
一、实验背景随着社会经济的快速发展，风险已成为影响个人和机构决策的重要因素。
为了更好地了解和评估个人的风险态度，我们开展了风险态度测试实验。
本次实验旨在通过一系列心理测试，分析参与者的风险偏好、风险认知和风险应对策略，为个人和机构提供决策参考。
二、实验目的1. 了解参与者的风险偏好类型；2. 分析参与者的风险认知水平；3. 探讨参与者的风险应对策略；4. 为个人和机构提供风险管理的建议。
三、实验方法本次实验采用问卷调查法，通过设计包含风险偏好、风险认知和风险应对策略等问题的问卷，收集参与者的相关数据。
问卷采用李克特五点量表进行评分，以评估参与者的风险态度。
四、实验对象本次实验共招募了100名参与者，其中男性50名，女性50名，年龄分布在18-60岁之间。
五、实验过程1. 实验前，向参与者介绍实验目的、方法和注意事项；2. 参与者填写问卷，问卷内容包括风险偏好、风险认知和风险应对策略等方面的问题；3. 收集问卷数据，并进行统计分析。
六、实验结果与分析1. 风险偏好分析根据问卷调查结果，参与者的风险偏好类型可分为以下几种：（1）风险规避型：这类参与者倾向于避免风险，对不确定性和损失较为敏感，倾向于选择低风险、低收益的投资或决策。
（2）风险偏好型：这类参与者喜欢冒险，愿意承担风险以获取更高的收益，对不确定性和损失有较强的承受能力。
（3）风险中立型：这类参与者对风险和收益的权衡较为平衡，既不倾向于规避风险，也不倾向于冒险。
2. 风险认知分析参与者的风险认知水平存在差异。
部分参与者对风险的认知较为全面，能够正确评估风险和收益，而部分参与者对风险的认知存在偏差，容易高估或低估风险。
3. 风险应对策略分析参与者在面对风险时，采取了不同的应对策略：（1）预防策略：通过制定预案、加强风险管理等措施，降低风险发生的概率和损失。
（2）应对策略：在风险发生时，采取应对措施，尽量降低损失。
（3）转移策略：将风险转移给他人或机构，如购买保险等。
心理学如何解释人类对风险的态度
心理学如何解释人类对风险的态度人类对风险的态度在许多决策和行为中起着重要作用，而心理学为我们揭示了这个现象背后的原因和机制。
本文将探讨心理学如何解释人类对风险的态度，并针对这一主题提供一些具体案例和研究结果。
一、风险态度的类型心理学研究发现，人类的风险态度可以分为三类：风险规避、风险中立和风险偏好。
风险规避的个体更倾向于选择较为安全、稳定的选项，对风险承受能力较低；而风险中立的个体在决策中不会明显受到风险因素的影响，对风险的认知较为客观；风险偏好的个体则更倾向于选择较为冒险和高风险的选项，对风险更为宽容。
二、外部因素的影响1. 经验和信息个体的风险态度常常与其之前的经验和所获得的信息有关。
某些人可能因为过去的失败经历对风险持有较为保守的态度，而另一些人可能因为成功经历而更加倾向于承担风险。
2. 社会因素社会因素也会对个体的风险态度产生影响。
社会文化中的价值观、风气和规范都会在一定程度上塑造个体对风险的态度。
例如，在某些社会中，冒险和成功可能受到更多的社会认可，从而导致更多的人对风险持有积极态度。
三、心理机制的解释1. 期望理论期望理论认为，风险态度是由个体的期望值和风险厌恶程度共同决定的。
个体在评估风险时，会考虑到可能的回报和损失，并在此基础上做出决策。
这一理论能解释为什么在同样的风险下，一些人更倾向于选择较为安全的选项。
2. 纳什均衡理论纳什均衡理论认为，个体的决策不仅受到自身的偏好和利益影响，也受到其他参与者的行为和利益影响。
比如，在涉及到合作或竞争的情境中，个体的风险态度可能会受到其他人的行为和策略的影响。
四、实证研究案例1. Gambler's Fallacy（赌徒谬误）研究发现，人类普遍存在一种认知偏差，即“赌徒谬误”，即认为一系列独立随机事件之后，出现相同结果的概率会减小。
这导致人们在赌博中对风险的判断存在偏差，更容易陷入赌博成瘾的循环。
2. Ultimatum Game（最后通牒博弈）在最后通牒博弈中，实验者可以选择给予另一方一个较低的报酬，或者选择不给予任何报酬。
风险分析师的自我鉴定
风险分析师的自我鉴定作为一名风险分析师，我时刻以客观的眼光审视风险，并根据实际情况提供可靠的风险评估和建议。
以下是我自我鉴定的一些重要特点和技能，以及对我的职业发展的展望和目标。
一、扎实的专业知识作为风险分析师，我深知基础知识的重要性。
我具备广泛的风险管理知识，掌握各种风险评估和管理方法、工具和模型。
我熟悉金融市场、保险、企业管理等相关领域的知识，并持续学习和更新自己的专业知识。
通过不断提升自己的专业能力，我可以更好地为客户提供服务。
二、敏锐的风险识别能力作为风险分析师，我能够迅速识别各种风险因素，并进行准确的评估。
我能够在市场环境和客户需求的变化中及时发现潜在的风险，并对其可能带来的影响进行全面分析。
我善于从大量数据中筛选出关键信息，确定风险的来源和潜在的演变趋势。
三、独立思考与独立决策能力作为风险分析师，我注重自主性和独立性。
我习惯于进行独立思考，不受他人影响，能够准确把握问题的本质，并针对性地提供合理的解决方案。
我在面临压力和挑战时能够保持冷静并做出果断的决策，始终以客户的利益为核心。
四、良好的沟通和表达能力作为一名风险分析师，我懂得将复杂的风险问题以简单明了的方式向非专业人士解释。
我能够准确把握受众的需求和背景，并使用清晰简洁的语言进行沟通和表达。
同时，我也擅长通过图表、图像等辅助工具来展示和说明风险评估的结果，让客户更直观地了解风险情况。
五、持续学习和自我提升风险领域的知识和技术日新月异，作为一名风险分析师，我深知持续学习和自我提升的重要性。
我会关注最新的行业动态和研究成果，定期参加学术会议和培训课程，以不断更新自己的专业知识和技能。
通过努力提升自己，我希望能够更好地应对未来风险管理的挑战。
总结作为一名风险分析师，我将以客观、全面的角度对待风险，并通过扎实的专业知识和技能为客户提供准确的风险评估和建议。
我将不断提升自己的能力，持续学习和成长，以应对日益复杂和多变的风险环境。
我相信，通过我的努力和专业，我能够为客户创造更安全和可持续的发展环境。
第一章 个人风险态度与风险承受能力
财富
主讲：重庆工商大学财政金融学院 樊国昌
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保险专业课程
个人风险管理与保险规划
第一章 个人风险态度与承受能力
一、个人风险态度分类
3、风险中立型效用函数。风险中立型效用函数的二阶
导数等于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所获得
的边际效用保持不变。如下图所示：
效用
财富
主讲：重庆工商大学财政金融学院 樊国昌
主讲：重庆工商大学财政金融学院 樊国昌
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个人风险管理与保险规划
第一章 个人风险态度与承受能力
二、个人理性思考的局限性
2、短期趋势缺乏代表性 多数人忽略了大数法则，经常依据没有代表性的或偏高 的小样本进行风险评估，却没有意识到长期规律未必会在短
期内表现出来的客观事实。比如，人们通常过于看重短期的 饿经济发展趋势，使得近期发生的事件对投资等各项决策产 生了不相称个人的知识、能力、 经验、偏好等因素，而个人的知识、能力、经验、偏好又与 个人的风险态度和风险承受能力密切相关。因此，要做好个 人风险管理和保险规划，必须明确个人风险态度和承受能力。 风险承受能力分析评估是一项复杂而艰巨的任务。它涉及
到经济学、心理学、金融学和管理学等多个学科领域，而每 一个领域都有不同的特色，应从不同的角度分析个人风险承 受能力。
主讲：重庆工商大学财政金融学院 樊国昌
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个人风险管理与保险规划
第一章 个人风险态度与承受能力
二、个人理性思考的局限性
生活中很多人不愿购买保险，部分原因就是上述盲目乐观。
一些保险代理人向具有购买力的客户介绍死亡率、伤残率和 住院率等经验数据时，多数人不以为然，认为这种统计概率 不会发生在自己身上，或者至少认为自己早逝、住院、伤残 的概率低于平均水平。
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分析
如果你是风险喜好性的人，为了得到这60元钱， 你会愿意用超过10元钱的玩来赌一把，比如 16元，你的风险喜好程度随着你愿意投的钱增 加而增加，当然，你不会傻到用60元钱去赌一 把的程度；
相反，如果你是风险厌恶型的人，你不会愿意 花超过10元的钱来赌，你的极限是根本不参赌， 做个好同志！
（1）直觉判断的盲目自信
直觉，是客观事物在人们头脑迅速留下的第一 印象；是在极短的时间内，对情况突如其来的、 超越逻辑的洞察、顿悟和理解。 爱因斯坦说过：“我相信直觉和灵感。” 但直觉判断并不是非常科学的，往往会出现很 大的偏差，甚至会出现完全的错误，所以在实 际生活中，要牢记“以貌取人，失之于人”的 道理。
（9）心理帐户
今晚音乐厅将上演一场你期盼已久的音乐会，票价很 高，需要1000元，不过你早已决定去看，并且在几天 前就已经购买了票子。吃过晚饭，你正兴冲冲地准备 出门，却发现入场票不见了，你找遍了所有可能的地 方都没有发现踪影，你寻思着一定是在路上弄丢了。 焦急的你要想听这场音乐会只能再重新掏一次腰包了， 你作着激烈的思想斗争，该不该去音乐厅再花1000元 买一张票听音乐会呢？请圈出你的决定：
（A）第二天领取100美元 （B）一周后领取115美元 选择（A）的被实验者，假如你又中了一期彩
票，你按何种方式领取奖金 （C）52周后领取100美元 （D）53周后领取115美元
（7）情绪对风险承受能力的影响
股市的“周末效应”， 即周一的股价低于周五。
（8）承担决策后果的当事人
如果决策后果将影响决策者自身利益，则他会 是一个风险厌恶者。反之，可能变成风险偏好 者。
卡尼曼的心理测试
问题一、 （A）确定的3000美元收入 （B）80%的可能性获得4000美元，20%的可
能性获得零。 问题二、 （C）确定的3000美元的损失 （D）80%的可能损失4000美元，20%的可能
无损失
个人理性思考的局限性
人们认为自己做出的决策是理性的，是经过充 分思考的，但是由于个人处理信息的有限能力 以及情感方面的干扰，会导致所谓的“理性” 变的“不理性”
风险态度的变化
当然，游戏往往并不是这么简单，现在我们把 上面的60元变成6万元，如果你在上述情况下 是风险中性的，那你现在是否愿意花1万来玩 这个游戏，要知道1万元可是你好几个月的薪 水（又或者这1万元钱是一笔公款？），这个 时候你恐怕需要仔细权衡一下了。所以不同的 情况下，人们可能对风险具有不你梦寐以求的音乐会，你打定主意 去听，票价是1000元。但是这次你没有提前买
票，而打算到了音乐厅再买。刚要从家里出发 的时候，你发现你把刚刚买的一张价值1000元
的电话卡给弄丢了。这个时候，你还会不会花 1000元去买这场音乐会的入场券呢？请圈出你 的决定：
（3）否认风险的存在
当人们自愿参与某项有 风险的活动时，往往不 能客观评估风险的实际 水平。他们也许知道统 计概论是多少，但是总 是不愿意相信这些概率 会发生在自己头上。
侥幸心理
有不少驾驶员在“自己 酒量好，喝一点没关 系”，“难得一聚，不 能不喝啊”等侥幸心理 的作用下，依然是一杯 接一杯，并走进驾驶室， 握起方向盘。然而事实 上驾驶员在饮酒后开车 造成的交通事故很多。
（2）短期趋势缺乏代表性
一个镇上有两家医院，一大一小。大医院里每 天有大约45个婴儿出生，小医院大约15个。我 们都知道，所有婴儿中男孩占50%，但是，具 体到每天的男婴比例都会不一样，有的时候高 于50%，有的时候低于50%。去年，两家医院 都将男婴出生比例高于60%的天数记录下来。 请问哪家
盲目乐观
"我可以计算出天体运行 的轨道，却无法计算人 性的疯狂。"17世纪，著 名的科学家牛顿投资证 券失败以后，感慨地说 出了上述这番话
（4）对完全消除风险与降低风险的不 当反应
风险是一种客观存在的、不可避免的，并在一 定条件下还带有某些规律性。因此,只能试图 将风险减小到最低的程度,而不可能完全避免 或消除。降低风险的最有效方法就是要意识并 认可风险的存在，积极的去面对、去寻找，才 能够有效地控制风险，将风险降低到最小程度。
生活中常见的错误直觉
人们常常以为走着比站 着要耗费体力，其实不 然。这是因为，站立时 人的双腿一直在承受身 体的重量，两只脚都不 能放松，而人在走路时 却是一条腿承受重量时 另一条在放松。
厕所是很不卫生的地方
家中经常用水清洗的厕 所可比它留给人们的印 象要干净多了。有家庭 细菌研究专家发现，其 实人们家中大多数的细 菌都躲在冰箱内壁的排 水管内，就连抹布上的 细菌量也比厕所多。
医院男婴出生比例高于60%的天数多？
高估或低估小样本
但是另外一方面，他们又发现人们往往会低估 小样本的代表性，最典型的例子是赌徒谬误： 由于扔硬币是一个独立事件，因此每次出现正 面的概率都是50%，但是Kahneman和 Tversky发现，前面连续出现反面的次数越多， 就认为越增加下一次出现正面的概率。正如民 间流传的一个说法，飞机失事越多乘飞机越安 全。
个人风险态度与风险承受 能力分析
明确个人的风险态度和风险承受能力是 金融理财师必须掌握的知识。
个人风险态度分类
风险厌恶型 风险中立型 风险追求型
测试
掷一次六面的骰子，若 “5”朝上,你将得到60 元，你赢的概率是1/6，而输的概率是5/6，那 么你愿意花多少钱玩这样的游戏呢？
(1/6 * 60) + (5/6 * 0) = 1 0元 因此,如果你是一个风险中立者,你会花10元玩
（5）熟知性偏误
人总是惧怕未知的新生事物，而对已熟悉的陈 旧事物感到自在放心。
在生活中，我们所熟知的某某人死于某种疾病， 我们就会高估该疾病导致死亡的概率。当某人 打算购买一辆小车时，更愿意相信朋友的购车 经验，而不是正式的消费者调查报告。
（6）受期限长短的不当影响
假如你中了一期彩票，你将采取以下何种方式 领取奖金