太平洋保险基础知识论述课件(PPT43张)
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太平洋保险公司产品入门知识
保什么？
保2险、人保承担险赔金偿或额者—给—付保保险多金少责任？的最
高限额。
保多少？
投保3人、向保保险险人费支—付的—费多用，少作钱为？保
险人根据保险合同的内容承担赔偿或者 给付责任的代价。 保险费=保险金额×保险费率
多少钱？
缴费年限
3、保险费
趸缴
3年缴清
期缴
5年缴清 10年缴清
20年缴清
30年缴清
（4）欠缴保费及未还款项的扣除
实给付（退 还）金额
应给付（退 还）金额
欠缴保费或其 他款项及利息
❖ 变更（的内5）容 合同内容的变更
合同主题的变更——投保人、受益人的变更 合同内容的变更——保险金额、保险期限
被保险人职业的变更变 变更的程序与形式
经与保险人协商同意，可用批注 批单以书面形式变更合同内容
（2）保险费垫缴 保
保
险
险
单
单
保险费 利息
❖ 减 份（3）减额缴清
❖ 降低保额
(4)分红
保单持有人享受经营成果 客户承担一定的投资风险 定价的精算假设比较保守 红利分配比例：70％
产品的精髓就藏在条款中
三、产品学习：金瑞人生
（一）产品特色 （二）产品知识 （三）产品示例 （四）承保规则
（一）产品特色
保险遵循最大诚信原则
（4）受益人的指定及变更
行为人：被保险人和投保人（经被保险人同意）
指定 对 象：与被保险人是父母、孩子、与夫妻关系
人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）
变更
行为人：被保险人或投保人 方 式：书面通知保险人
年（龄5确）定：年周龄岁确（身定份与证错为准误）处理
例1、某人生于1968年5月10日，若2008年 12月15日投保，某投保年龄应为多少？
保2险、人保承担险赔金偿或额者—给—付保保险多金少责任？的最
高限额。
保多少？
投保3人、向保保险险人费支—付的—费多用，少作钱为？保
险人根据保险合同的内容承担赔偿或者 给付责任的代价。 保险费=保险金额×保险费率
多少钱？
缴费年限
3、保险费
趸缴
3年缴清
期缴
5年缴清 10年缴清
20年缴清
30年缴清
（4）欠缴保费及未还款项的扣除
实给付（退 还）金额
应给付（退 还）金额
欠缴保费或其 他款项及利息
❖ 变更（的内5）容 合同内容的变更
合同主题的变更——投保人、受益人的变更 合同内容的变更——保险金额、保险期限
被保险人职业的变更变 变更的程序与形式
经与保险人协商同意，可用批注 批单以书面形式变更合同内容
（2）保险费垫缴 保
保
险
险
单
单
保险费 利息
❖ 减 份（3）减额缴清
❖ 降低保额
(4)分红
保单持有人享受经营成果 客户承担一定的投资风险 定价的精算假设比较保守 红利分配比例：70％
产品的精髓就藏在条款中
三、产品学习：金瑞人生
（一）产品特色 （二）产品知识 （三）产品示例 （四）承保规则
（一）产品特色
保险遵循最大诚信原则
（4）受益人的指定及变更
行为人：被保险人和投保人（经被保险人同意）
指定 对 象：与被保险人是父母、孩子、与夫妻关系
人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）
变更
行为人：被保险人或投保人 方 式：书面通知保险人
年（龄5确）定：年周龄岁确（身定份与证错为准误）处理
例1、某人生于1968年5月10日，若2008年 12月15日投保，某投保年龄应为多少？
中国太平洋人寿保险公司分红保险知识介绍早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料
同理，如果是在银行低利率时设计的保险费率，则其预定利率一定偏低，
客户买保险的费用就会增加。等到了银行高利率时，客户已买的保险就会觉
得吃亏了，甚至不如退保重买。
•
而分红保险则可以规避一定的利率变动风险与通货膨胀的风险：在利率
上升时，投资收益增加，分红增加；利率下调时，投资收益率下降，分红减
少。
•
但是保监会规定，重疾险是不可以分红的。因为这类险种是一个复杂的
• 什么是分红险？
• 分红险，指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计 年度该类分红险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红 利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
• 焦点提示：
• 分红险具有”保障、储蓄、投资“于一体的功能，年年分 红又复利累积，抵御通货膨胀与利率变动的风险，让你的 资金保值、增值，是世界公认的家庭资产最佳配置工具。
一、保险公司的分红从哪里来？
•
分红保险的红利来源于三差益：死差益、利差益、费差益。
•
举例：
•
由死亡率来定价：假定一万人年初同时买了一年期寿险(即只保障死亡的险种)，预计死
亡率为0.3%，也就是预计这一年内这一万人当中会死亡30个人。如果每人保险金额一万元，
则需要收集30万元保费才能保证给付这30人的保额，那么，这一万人每人需要缴纳30元保费
到了一年的心理踏实和对家人的承诺，其实并不贵哦。)
•
再由投资收益率来定价：保险公司收到保费以后，是要拿去投资的。假定预期投资收益
率为6%，那么上面的30万元赔付额就不需要收取30万元保费了，只需要收取28.3万元保费即
可(每人实收保费28.3元)。
•
最后由公司管理费用率来定价：如果保险公司的房租、工资、水电、税金等管理费用率
太平洋保险公司介绍ppt课件
10
2005年，太平洋保险荣获 “中国用户满意鼎”、“中国质量鼎”
是国内第一个获此殊荣的金融保险企业。
11
2009 年荣 获第 四届 中国 保险 创新 大奖
2009 年度 最具 影响 力保 险品 牌
12
中国保险创新 大奖2011年度 最佳少儿保险 产品-----------宝宝安康
13
人生四季有保 障，真幸福， 荣获2011年度 最佳品牌营销 奖
20年精耕细作，太平洋保险积极把握快速发展的市场机遇，不断优化 业务结构，大力发展保险主业，稳步实现核心业务规模和价值的均衡增长， 为公司未来的发展积淀了雄厚的竞争实力。
面向未来，中国太平洋保险确立了“专注保险主业，价值持续增长，具 有国际竞争力的一流保险金融服务集团”的战略目标，努力建设成为信誉 卓著、品牌杰出、财务稳健、效益优良的一流保险金融服务集团。
深邃广阔太平洋
1
中国太平洋辉煌20年
20年风雨兼程，太平洋保险从黄浦江畔起步，如今已成为中国领先的 综合性保险集团公司。
20年奋发图强，太平洋保险秉承“诚信天下、稳健一生、追求卓越” 的核心价值观，在中国保险蓬勃发展的浪潮中不断开拓进取，为客户提供 多元化的保险保障和服务，获得了客户与社会的认可。
•曾任中央金融工委第一副书 记
•中共十四届中央候补委员， 中共十五届、十六届中央委员
•现任全国社会保障基金理事 会党组书记、理事长
5
卓越的领导人
现 任 董 事 长 ： 高 国 富
•研究生学历，博士学位，高级 经济师。
•曾任共青团上海市委副书记、 市青联副主席。
•后又去国外学习、工作。回国 以后，先后担任上海外高桥保 税区开发公司总经理，上海万 国证券代总裁，上海久事公司 副总经理、总经理，上海城市 建设投资开发总公司党委书记、 总经理。
2005年，太平洋保险荣获 “中国用户满意鼎”、“中国质量鼎”
是国内第一个获此殊荣的金融保险企业。
11
2009 年荣 获第 四届 中国 保险 创新 大奖
2009 年度 最具 影响 力保 险品 牌
12
中国保险创新 大奖2011年度 最佳少儿保险 产品-----------宝宝安康
13
人生四季有保 障，真幸福， 荣获2011年度 最佳品牌营销 奖
20年精耕细作，太平洋保险积极把握快速发展的市场机遇，不断优化 业务结构，大力发展保险主业，稳步实现核心业务规模和价值的均衡增长， 为公司未来的发展积淀了雄厚的竞争实力。
面向未来，中国太平洋保险确立了“专注保险主业，价值持续增长，具 有国际竞争力的一流保险金融服务集团”的战略目标，努力建设成为信誉 卓著、品牌杰出、财务稳健、效益优良的一流保险金融服务集团。
深邃广阔太平洋
1
中国太平洋辉煌20年
20年风雨兼程，太平洋保险从黄浦江畔起步，如今已成为中国领先的 综合性保险集团公司。
20年奋发图强，太平洋保险秉承“诚信天下、稳健一生、追求卓越” 的核心价值观，在中国保险蓬勃发展的浪潮中不断开拓进取，为客户提供 多元化的保险保障和服务，获得了客户与社会的认可。
•曾任中央金融工委第一副书 记
•中共十四届中央候补委员， 中共十五届、十六届中央委员
•现任全国社会保障基金理事 会党组书记、理事长
5
卓越的领导人
现 任 董 事 长 ： 高 国 富
•研究生学历，博士学位，高级 经济师。
•曾任共青团上海市委副书记、 市青联副主席。
•后又去国外学习、工作。回国 以后，先后担任上海外高桥保 税区开发公司总经理，上海万 国证券代总裁，上海久事公司 副总经理、总经理，上海城市 建设投资开发总公司党委书记、 总经理。
太平洋保险基本法培训课件PPT(共 42张)
世上有三种人，必须感恩
当年打你，不理解，现在……
当年罚你，为你好，过去了……
现在逼你，就象当年的父母与老师一样， 所以，我们更应该懂得珍惜、感恩！
• 做对事，不如跟对人。
• 我崇拜我的领导，因为我跟着他们学到了……
• 一个聪明的人，要知道跟随自己的领导 • 一个智慧的人，要懂得包装自己的领导
•
7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
•
8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。
•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
•
13、要相信，这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以，管别人怎么看，坚持自己的坚持，直到坚持不下去为止。
•
14、也许你想要的未来在别人眼里不值一提，也许你已经很努力了可还是有人不满意，也许你的理想离你的距离从来没有拉近过......但请你继续向前走，因为别人看不到你的努力，你却始终看得见自己。
•
产品好
• 太保的产品 中保的楼 • 平安的形象是一流
• 没有比我们更好的产品了 • 《安行保》 • 《东方红》
模式好
• 马云说：阿里巴巴就是让天下没有难卖的产品。 • 神行太保说：就是让天下没有卖不出去的产品。
500亿的投入， 领先不是一点点！
建议书
购物筐 梦想成真 太平洋好 声音
实时录单
电子签名
靠谱吗？——别看广告，看年报
2012年对比项目
ห้องสมุดไป่ตู้太平洋寿险
中国人寿
平安寿险
太平洋保险PPT课件
太平盛世·特种定期寿险条款
▪ 产品名称： 太平盛世·特种定期寿险条款 太平洋人寿 保险类别： 定期寿险 保险公司： 中国太平洋人寿保险股份有限公司 投保年龄： 90天至60周岁 缴费方式： 年缴 缴费期限： 一年 保障期限： 一年 产品特色： 太平盛世·特种定期寿险保险合同（以下简称“本合同”） 由保险单及所附条款、投保单、合法有效的声明、体检报告书、批注、 附贴批单及其他有关书面文件构成。 保险责任： 在本合同有效期内，保险人对被保险人负下列保险责任： 本合同生效15日后被保险人被确诊感染SARS病毒，并导致身故的， 保险人按保险单列明的身故保险金额给付身故保险金，本合同终止。
： 如果被保险人身故或全残时的年龄未满4周岁，则保险金额为下表中规定的金额
被保险人年龄保险金额（占基本保险金额的百分比）
▪ 不足 1 周岁 ▪ 满 1 周岁但未满 2 周岁 ▪ 满 2 周岁但未满 3 周岁 ▪ 满 3 周岁但未满 4 周岁
20 % 40% 60% 80%
▪ 如果被保险人身故或全残时的年龄已满4周岁，则保险金额为基本保险金额。
团体保险
团体定期寿险 ▪ 在约定的期间内，为被保险人提供疾病、意外伤害保障
的保险。 ▪ 产品特色 ▪ 在约定的期间内，为被保险人提供疾病、意外伤害保
障的保险。保险期间分为3年、5年、10年和20年期以及 分别至被保险人50、55、60、65周岁的合同生效日对应 日前一日的24时止八种，但保险期满时被保险人年龄不 能超过65周岁。在保险期间内，被保险人在本合同生效 之日起180日内因疾病身故或全残，本公司给付保险金额 的10%；被保险人因遭受意外伤害所致身故或全残，或 在本合同生效之日起180日后因疾病身故或全残，保险公 司按保险金额给付保险金。交费方式为趸交或限期年交。
太平洋保险销售实战培训PPT课件( 34页)
•
8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！
•
9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。
•
10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。
您知道人一生当中患重疾的可能性有多少吗？高达 72.18%，同时也有数据指出普通的重疾治疗费用至少在10 万－30万之间。也就是说重疾费用已经成为我们生命中必 须提前规划和准备的成本。
充分利用“金佑人生”新产品上市 抢抓销售机遇，加强销售力度，提升销售速度
找到客户如何开口？ 话术好不好？
简单点好不好？ 看一遍就能用好不好？
赵小姐，26岁，大学毕业进入一家公司做 办公室秘书，她工作繁忙、压力也很大。担 心将来会影响身体健康状况，决定及早投保 健康保险。
寿险顾问为赵小姐设计金佑人生保障计划： 20万基本保额 10年交，首期交12020元
青年季销售切入话术:
业：赵小姐你好，你看你这么年轻工作又这么好，看得出 你很有抱负的，对今后的生活有什么打算吗? 业：在你成长的过程中是不是父母对你付出很多?不过你 可曾想过在为事业打拼和奋斗的同时所面临的风险确是无 处不在的。万一发生不幸怎样回报父母的养育之恩？而且 工作压力逐步增大健康保障也要早做准备呀 业：我们公司为了迎合市场的需求，回馈新老客户特推出 一款市场上独一无二的健康保障计划，它集轻症、重疾、 身价、养老四位一体。我花五分钟时间给你讲一下……
不可否认我们这个阶段是家庭责任最重大的时候，孩 子还小，父母已老，上有老下有小都靠我们，我们这么努 力的工作就是为了给挚爱的亲人最好的生活。
太平洋保险讲义课程PPT课件( 28页)
客户需求分析
1
课程大纲
一、前言 二、客户需求分析 三、对应需求的产品分类 四、针对需求的销售策略 五、研讨 六、课程回顾
2
前言：什么是销售？
销售就是“用产品和服务满足客户的需求”
需求
是一切销售的前提
3
寿险行销的 “一个中心”和“三个基本点
1
“一个中心”
以客户需求为中心
“三个基本点”
•
8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。
•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
•
10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
•
11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
（一）寿险新观念
寿险产品是一种家庭理财工具， 不仅理已有之财，也包括理未来之财；
寿险险种没有好坏之分，只有适合不适合； 产品的“缺陷”来自于业务员自身的“缺陷”； 寿险产品的神奇价值：
使穷人不受穷，使定价不变穷
17
（二）对应需求的产品分类 按需求类型 按解决方式
18
1、按需求类型分类
3、钱老板，45岁，私营公司老板，资产雄厚， 子女已出国留学，太太为家庭主妇。
4、张女士，35岁，工厂小职员，效益不好，老 公开出租车，有一女10岁。
24
研讨要求：
根据上述案例
1、分析客户保险需求； 2、设计产品组合方案； 3、制定一套相应的销售计划。
（最少3条）
25
课程回顾
卖给谁－－发现需求是行销的前提 卖什么－－认识产品是行销的基础 怎么卖－－了解人性是行销的利器
1
课程大纲
一、前言 二、客户需求分析 三、对应需求的产品分类 四、针对需求的销售策略 五、研讨 六、课程回顾
2
前言：什么是销售？
销售就是“用产品和服务满足客户的需求”
需求
是一切销售的前提
3
寿险行销的 “一个中心”和“三个基本点
1
“一个中心”
以客户需求为中心
“三个基本点”
•
8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。
•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
•
10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
•
11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
（一）寿险新观念
寿险产品是一种家庭理财工具， 不仅理已有之财，也包括理未来之财；
寿险险种没有好坏之分，只有适合不适合； 产品的“缺陷”来自于业务员自身的“缺陷”； 寿险产品的神奇价值：
使穷人不受穷，使定价不变穷
17
（二）对应需求的产品分类 按需求类型 按解决方式
18
1、按需求类型分类
3、钱老板，45岁，私营公司老板，资产雄厚， 子女已出国留学，太太为家庭主妇。
4、张女士，35岁，工厂小职员，效益不好，老 公开出租车，有一女10岁。
24
研讨要求：
根据上述案例
1、分析客户保险需求； 2、设计产品组合方案； 3、制定一套相应的销售计划。
（最少3条）
25
课程回顾
卖给谁－－发现需求是行销的前提 卖什么－－认识产品是行销的基础 怎么卖－－了解人性是行销的利器
太平洋保险讲义课程PPT课件( 28页)
14
（2）不同收入层次客户的保险需求
富翁：高额保障、体现身价；
避税功能、分散投资功能。
富裕：重病保障；高额意外保障；
理财与投资需求
小康：个人及家庭补充医疗保障；
重病保障；意外保障；部分投资需求
温饱：个人及家庭基本医疗保障；
重病保障；意外保障
15
沉默不是金， 多问多业绩。
16
对应需求的产品分类（卖什么）
3、钱老板，45岁，私营公司老板，资产雄厚， 子女已出国留学，太太为家庭主妇。
4、张女士，35岁，工厂小职员，效益不好，老 公开出租车，有一女10岁。
24
研讨要求：
根据上述案例
1、分析客户保险需求； 2、设计产品组合方案； 3、制定一套相应的销售计划。
（最少3条）
25
课程回顾
卖给谁－－发现需求是行销的前提 卖什么－－认识产品是行销的基础 怎么卖－－了解人性是行销的利器
退休后每月收入约需60％，即2100元，假设60 岁退休，以75岁为身故预估年龄，以每年通货 膨胀率2.5％计，20年后每月所需金额为： 2100×(1+0.025) 20 =3441元
（75－60）年×3441 ×12=61.94万， 假设保险储备为1/3，则需20万。
12
第三阶段：退休规划期
保险计划:
需求类型 转嫁风险
理财投资 综合问题
险种分类 健康保险 意外保险 保障类 养老保险 投资类 组合保险
代表性险种 康健一生、附加医疗险 人身意外伤害 长顺安全、长泰安康 长寿养老、年金保险等 万能寿险、各类分红险 各类组合计划
19
2、按解决方式分类
个险解决方式
单个险种
（2）不同收入层次客户的保险需求
富翁：高额保障、体现身价；
避税功能、分散投资功能。
富裕：重病保障；高额意外保障；
理财与投资需求
小康：个人及家庭补充医疗保障；
重病保障；意外保障；部分投资需求
温饱：个人及家庭基本医疗保障；
重病保障；意外保障
15
沉默不是金， 多问多业绩。
16
对应需求的产品分类（卖什么）
3、钱老板，45岁，私营公司老板，资产雄厚， 子女已出国留学，太太为家庭主妇。
4、张女士，35岁，工厂小职员，效益不好，老 公开出租车，有一女10岁。
24
研讨要求：
根据上述案例
1、分析客户保险需求； 2、设计产品组合方案； 3、制定一套相应的销售计划。
（最少3条）
25
课程回顾
卖给谁－－发现需求是行销的前提 卖什么－－认识产品是行销的基础 怎么卖－－了解人性是行销的利器
退休后每月收入约需60％，即2100元，假设60 岁退休，以75岁为身故预估年龄，以每年通货 膨胀率2.5％计，20年后每月所需金额为： 2100×(1+0.025) 20 =3441元
（75－60）年×3441 ×12=61.94万， 假设保险储备为1/3，则需20万。
12
第三阶段：退休规划期
保险计划:
需求类型 转嫁风险
理财投资 综合问题
险种分类 健康保险 意外保险 保障类 养老保险 投资类 组合保险
代表性险种 康健一生、附加医疗险 人身意外伤害 长顺安全、长泰安康 长寿养老、年金保险等 万能寿险、各类分红险 各类组合计划
19
2、按解决方式分类
个险解决方式
单个险种
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2932
保险常用条款:
▪ 不可争条款
▪ 保单贷款条款
▪ 年龄误告条款 ▪ 自动垫交保费条款
▪ 宽限期条款
▪ 不丧失现金价值条款
▪ 中止、复效条款 ▪ 自杀条款
3032
分红保险的定义:
分红保险 是指保险公司在每个会计年度结束
后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余， 按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式， 分配给客户的一种人寿保险。
保险基础知识
讲师介绍
2
目录
一、保险的产生与发展 （一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况
二、保险基础知识 （一）风险是保险产生的前提 （二）什么是保险 （三）人身保险的分类 （四）人身保险合同的基本原则 （五）人身保险常用条款 （六）分红知识
投保人：缴纳保险费的人 保险人：承担保险责任的公司 被保险人：以寿命和身体为保险标的的人
2627
保险的分类:
按保险标的
财产保险
的保障范围分：
人身保险
2729
人身保险的分类:
人身保险
健康保险
人寿保险 意外伤害保险
生死合险
死亡保险
生存保险
定期
终身
2830
保险基本原则:
▪ 最大诚信原则 ▪ 保险利益原则 ▪ 近因原则 ▪ 补偿原则
76
真正意义的保险起源于14世 纪的海上保险
近代保险制度的形成仅仅只 有三百多年的时间
8
近代保险的形成与发展
海上保险（最古老的保险）
共同海损分摊原则（海上保 险的萌芽，地中海频繁的海上贸易） 世界上第一份保单 世界第一部保险法（伊丽莎白）
火灾保险（1666.9.2)
现代火灾保险之父(尼古拉斯 .巴蓬)
2019
2008年，各类保险公司累计实现原保险业务收 入217.78亿元，其中，财产险收入47.78亿元；寿 险收入169.99亿元
2008年陕西按三大区域保险业务状况看 关中地区累计实现原保费收入 171.42亿元 陕北地区累计实现原保费收入21.65亿元 陕南地区累计实现原保费收入23.16亿元 备注：其中项不含健康险和意外伤害险）
98
人寿保险的发展
人寿保险观念的起源(源于海 上保险，将奴隶作为货物投保）
古罗马：互助协会 英 国：友爱社 德 国：救济金库 法 国：相互救济会
109
人寿保险的发展
人寿保险的演变发展
佟蒂法（联合养老保险法） 第一张完整的生命表 差别费率表 均衡保险费 公平保险公司
1110
中国保险市场发展概况
截至2009年11月，全国各保险公司共实现原保险 保费收入10216.76亿元
1515
中国保险市场发展概况
市场经营主体不断增强 独立的监管部门
保险监督管理委员会成立
1616
中国保险市场发展概况
保险法律法规
《保险法》1995年10月1日颁布
保险对外开放现状
入世3年内，取消地域限制。
1717
中国保险业发展的基本环境
31
传统、分红、投资产品区别:
项目种类 风险承担
收益性 资金运作
现金价值 保险费
死亡、全残给 付金额 手续费
利益来源
资产管理运用 展业资格 收益状况 特色权益 经营关系
传统保险
分红保险
投资风险产品
保险公司承担
保险公司承担
客户自己承担
固定
分红不固定
不固定
统筹帐户（统一运 作）
专门帐户
专门帐户（单独运作）
1313
中国保险市场发展概况
1992年：上海友邦开展个人营销寿险业务 …… 1995年：保险法颁布 1996年：大众、天安、华泰、永安、泰康、新华、
日本东京海上、香港民安、加拿大宏利， 另84家保险公司设立办事处，共有144个 2001年：中国加入WTO ……
1414
中国保险市场发展概况
保险业务持续发展，市场规模迅速扩大
2426
风险的分类:
投机风险 风险按性质分类
纯粹风险
2524
保险的定义:
保险是指投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤 残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给 付保险金责任的商业保险行为。
固定
不固定但保底
随帐户价值变化而变化
固定缴费
固定缴费
固定缴费或灵活缴费
保额
保额+红利
取帐户价值与保额两者较高 者
不透明
半透明
透明化
固定
固定部分加利差、死差、 费差（分红）
投资运作
不透明
透明差
透明强
一般限制
限制较严
严格限制无Fra bibliotek投资收益（30%+70%）
21
2008年各类保险公司赔款和给付额为58.91亿元 财产赔付28.11亿元 寿险赔付30.8亿元
22
二、保险基础知识
（一）风险是保险产生的前提 （二）什么是保险 （三）人身保险的分类 （四）人身保险合同的基本原则 （五）人身保险的常用条款 （六）分红知识
2320
风险的出现
是 保险产生的
前提
旧中国保险的发展：
1805年：英国在广州设立于仁保险公司 1865年：第一家华商保险公司上海义和保 险公司 …… 1899年，第一家人寿保险——中国永年人 寿保险公司
1212
中国保险市场发展概况
新中国保险的发展
1949年：中国人民保险公司成立 …… 1961年：中国人保停办所有业务 …… 1980年：中国人保全面恢复 1988年：太保、平安 ……
经济环境
经济高速发展 人均收入提高
1818
中国保险业发展的基本环境
社会环境
我国总人口13亿,人口大国； 人口老龄化趋势明显 家庭结构小型化
1919
陕西保险业现状：
2008年陕西有保险公司35家，其中， 中资公司 34家，外资公司1家。截至2008年末，全省共有保险 财产公司18家，人身险公司17家，其中外资1家。共有 各类保险机构2557家，比上年增加667家。其中，专 业保险中介公司85家，保险代理公司50家，保险经纪 公司27家，保险公估公司8家，保险兼业代理机构 2387家。保险从业人员73774万人，其中营销人员 58854万人。
3
2
一、保险的产生和发展
（一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况
43
任何事物的产生必 有其历史发展轨迹
54
保险源于 风险的存在
自然灾害 意外事故
65
保险原始思想的启蒙
追溯到古代社会
公元前2500年 巴比伦王国 征税形式筹集资金
中国 （1）春秋时代：“耕三余一”思 想 （2）长江商船：危险分散观念
保险常用条款:
▪ 不可争条款
▪ 保单贷款条款
▪ 年龄误告条款 ▪ 自动垫交保费条款
▪ 宽限期条款
▪ 不丧失现金价值条款
▪ 中止、复效条款 ▪ 自杀条款
3032
分红保险的定义:
分红保险 是指保险公司在每个会计年度结束
后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余， 按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式， 分配给客户的一种人寿保险。
保险基础知识
讲师介绍
2
目录
一、保险的产生与发展 （一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况
二、保险基础知识 （一）风险是保险产生的前提 （二）什么是保险 （三）人身保险的分类 （四）人身保险合同的基本原则 （五）人身保险常用条款 （六）分红知识
投保人：缴纳保险费的人 保险人：承担保险责任的公司 被保险人：以寿命和身体为保险标的的人
2627
保险的分类:
按保险标的
财产保险
的保障范围分：
人身保险
2729
人身保险的分类:
人身保险
健康保险
人寿保险 意外伤害保险
生死合险
死亡保险
生存保险
定期
终身
2830
保险基本原则:
▪ 最大诚信原则 ▪ 保险利益原则 ▪ 近因原则 ▪ 补偿原则
76
真正意义的保险起源于14世 纪的海上保险
近代保险制度的形成仅仅只 有三百多年的时间
8
近代保险的形成与发展
海上保险（最古老的保险）
共同海损分摊原则（海上保 险的萌芽，地中海频繁的海上贸易） 世界上第一份保单 世界第一部保险法（伊丽莎白）
火灾保险（1666.9.2)
现代火灾保险之父(尼古拉斯 .巴蓬)
2019
2008年，各类保险公司累计实现原保险业务收 入217.78亿元，其中，财产险收入47.78亿元；寿 险收入169.99亿元
2008年陕西按三大区域保险业务状况看 关中地区累计实现原保费收入 171.42亿元 陕北地区累计实现原保费收入21.65亿元 陕南地区累计实现原保费收入23.16亿元 备注：其中项不含健康险和意外伤害险）
98
人寿保险的发展
人寿保险观念的起源(源于海 上保险，将奴隶作为货物投保）
古罗马：互助协会 英 国：友爱社 德 国：救济金库 法 国：相互救济会
109
人寿保险的发展
人寿保险的演变发展
佟蒂法（联合养老保险法） 第一张完整的生命表 差别费率表 均衡保险费 公平保险公司
1110
中国保险市场发展概况
截至2009年11月，全国各保险公司共实现原保险 保费收入10216.76亿元
1515
中国保险市场发展概况
市场经营主体不断增强 独立的监管部门
保险监督管理委员会成立
1616
中国保险市场发展概况
保险法律法规
《保险法》1995年10月1日颁布
保险对外开放现状
入世3年内，取消地域限制。
1717
中国保险业发展的基本环境
31
传统、分红、投资产品区别:
项目种类 风险承担
收益性 资金运作
现金价值 保险费
死亡、全残给 付金额 手续费
利益来源
资产管理运用 展业资格 收益状况 特色权益 经营关系
传统保险
分红保险
投资风险产品
保险公司承担
保险公司承担
客户自己承担
固定
分红不固定
不固定
统筹帐户（统一运 作）
专门帐户
专门帐户（单独运作）
1313
中国保险市场发展概况
1992年：上海友邦开展个人营销寿险业务 …… 1995年：保险法颁布 1996年：大众、天安、华泰、永安、泰康、新华、
日本东京海上、香港民安、加拿大宏利， 另84家保险公司设立办事处，共有144个 2001年：中国加入WTO ……
1414
中国保险市场发展概况
保险业务持续发展，市场规模迅速扩大
2426
风险的分类:
投机风险 风险按性质分类
纯粹风险
2524
保险的定义:
保险是指投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤 残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给 付保险金责任的商业保险行为。
固定
不固定但保底
随帐户价值变化而变化
固定缴费
固定缴费
固定缴费或灵活缴费
保额
保额+红利
取帐户价值与保额两者较高 者
不透明
半透明
透明化
固定
固定部分加利差、死差、 费差（分红）
投资运作
不透明
透明差
透明强
一般限制
限制较严
严格限制无Fra bibliotek投资收益（30%+70%）
21
2008年各类保险公司赔款和给付额为58.91亿元 财产赔付28.11亿元 寿险赔付30.8亿元
22
二、保险基础知识
（一）风险是保险产生的前提 （二）什么是保险 （三）人身保险的分类 （四）人身保险合同的基本原则 （五）人身保险的常用条款 （六）分红知识
2320
风险的出现
是 保险产生的
前提
旧中国保险的发展：
1805年：英国在广州设立于仁保险公司 1865年：第一家华商保险公司上海义和保 险公司 …… 1899年，第一家人寿保险——中国永年人 寿保险公司
1212
中国保险市场发展概况
新中国保险的发展
1949年：中国人民保险公司成立 …… 1961年：中国人保停办所有业务 …… 1980年：中国人保全面恢复 1988年：太保、平安 ……
经济环境
经济高速发展 人均收入提高
1818
中国保险业发展的基本环境
社会环境
我国总人口13亿,人口大国； 人口老龄化趋势明显 家庭结构小型化
1919
陕西保险业现状：
2008年陕西有保险公司35家，其中， 中资公司 34家，外资公司1家。截至2008年末，全省共有保险 财产公司18家，人身险公司17家，其中外资1家。共有 各类保险机构2557家，比上年增加667家。其中，专 业保险中介公司85家，保险代理公司50家，保险经纪 公司27家，保险公估公司8家，保险兼业代理机构 2387家。保险从业人员73774万人，其中营销人员 58854万人。
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2
一、保险的产生和发展
（一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况
43
任何事物的产生必 有其历史发展轨迹
54
保险源于 风险的存在
自然灾害 意外事故
65
保险原始思想的启蒙
追溯到古代社会
公元前2500年 巴比伦王国 征税形式筹集资金
中国 （1）春秋时代：“耕三余一”思 想 （2）长江商船：危险分散观念