信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇
信用卡业务分析报告
信用卡业务分析报告1. 引言信用卡业务在现代金融中扮演着重要的角色，为消费者提供方便的支付方式，同时也为银行和金融机构带来丰厚的收益。
本文将对信用卡业务进行分析，探讨其发展现状、市场规模、用户特征以及风险管理等方面，以期对信用卡业务的发展趋势和潜在机会有更深入的了解。
2. 信用卡业务的发展现状2.1 市场规模随着经济的发展和人们的消费观念的转变，信用卡业务在全球范围内得到了迅猛发展。
根据市场调研数据显示，截至2020年底，全球信用卡市场规模达到X万亿美元，预计未来几年仍将保持稳定增长。
2.2 用户特征信用卡用户群体多样化，包括不同年龄段、职业背景和收入水平的人群。
在我国，随着年轻人的消费观念的改变，信用卡的普及率逐渐提高。
同时，中高收入人群和城市居民使用信用卡的比例也较高。
3. 信用卡业务的市场竞争分析3.1 主要竞争对手信用卡业务存在激烈的市场竞争，主要竞争对手包括银行、支付机构和科技公司。
银行作为传统金融机构，拥有较为完善的信用体系和客户资源。
而支付机构和科技公司则通过创新的支付方式和便捷的用户体验，逐渐在信用卡市场上崭露头角。
3.2 竞争策略在竞争激烈的市场环境下，信用卡业务需要采取相应的竞争策略来提升市场份额。
例如，银行可以通过降低手续费、提供优惠活动和增加额度等方式吸引更多用户。
支付机构和科技公司则可以通过创新的产品和服务，满足用户的个性化需求。
4. 信用卡业务的风险管理4.1 信用风险信用卡业务面临着信用风险，即用户无法按时还款或违约的风险。
银行和金融机构需要建立完善的风险管理系统，包括评估用户的信用状况、设定合理的额度和利率，并及时采取措施应对风险。
4.2 数据安全风险随着数字化时代的到来，信用卡业务也面临着数据安全的风险。
银行和金融机构需要加强信息安全管理，保护用户的个人信息和交易数据，防止数据泄露和欺诈行为的发生。
5. 信用卡业务的发展趋势和机会5.1 移动支付和数字化服务随着移动支付的普及和数字化服务的发展，信用卡业务也越来越注重提供便捷的移动支付体验和个性化的数字化服务。
我国商业银行信用卡业务风险防范
２ 不 法分 子诈 骗风 险 。 法 分 子通 过 、 不
（ ） 三 严把发 卡资信 审查关和发卡关 。
磁 首 先 ， 申领 卡 人 信 用 状 况 的 审 查 。对 于 对 信用卡， 再模仿持卡人签章 ， 造身份证 ， 模 仿 信 用 卡 的质 地 模 式 、版 块 、 图样 、 伪 条、 密码 等 伪 造 信用 卡 或 通 过 更 改持 卡 人 信誉差的客户必须 让其提供 经济 担保人 冒充 持 卡人 大 量 消 费 或 取 现 ， 而 给 持 卡 从 人带来风险。
施来防范和控制其风险。
一
有 余额的持有者无法签章 ； 同时 ， 卡 机 有效的风 险防范与控制措施 ， 发 建立科 学完 人 的 电脑 资料 、 存取 账 户 余 额 或 故意 输 入 用卡业务风险损失， 保证信 用卡 业务的稳
、
通 以达到防范和减 少信 我 国 商 业银 行信 用 卡 业 务 面 临 的 构 内部 人 员利 用 职 务之 变 ， 过 更 改持 卡 整的风 险控制机制，
通过 促进商业和服 务业 电 １ 来 自持卡人 自身的风 险。 、 信用卡作 法 分 子 相 勾 结 ， 更 改 挂 失 卡 的卡 号 或 的推广和使用步伐 ； 子化水平的提高； 加强收款 员业务培训。 为一种银行 发放 的信用凭证， 不法分子利 过期卡有效期从而骗取货物。
用偷窃 、 他人 遗失 、 骗取或其他方法 获得
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我国商业银行信用卡业务风险防范
口文 ／王世珍
’ 等 同 由于 发卡机构 内控制度不健全而引发的风 １ 言用卡的诞生在我国金融史上具有 卡 ’ 问题 ： 时 ， 发 卡 行 软 件 设计 不 先 ， 即 险： 其次 ， 发卡机构工作人 员在业务操作 划 时代的意义， 为我国经济 的腾飞起到 了 够 严 密 ，造成 持卡 人 资信 状 况 被 泄 漏 ， 重 要 的 推 动 作用 。然 而 ， 用 卡 是 一 种 以 不 法 分 子 在 网上 冒用 持 卡 人 资料 ， 如 卡 过程 中所造成 的风 险； 三， 信 第 发卡机构 内 姓 密 身 给 如利用 已收回注销的信 个人信用为基础 的大众化支付 工具 ， 其交 号 、 名 、 码 、 份 证 号 等 诈 骗 ， 持 卡 部人员作案风险。
信用卡分期付款存在的业务风险防范研究报告
信用卡分期付款存在的业务风险防研究自2010年以来，央行已连续12次上调金融机构法定存款准备金率，先后5次上调人民币存贷款基准利率，且随着CPI的不断走高，上调法定存款准备金率和存贷款基准利率在未来还有很大的可能。
在信贷规模紧缩的宏观背景下，信用卡分期付款消费式越来越受到持卡人的青睐，这也使厚利型的分期付款业务成为信用卡市场的竞争焦点。
分期付款业务作为商业银行重要的创新产品，由于其在促进刷卡消费、增加有效透支、提高账户活动率等面的积极催化作用，表现出巨大的发展潜力和显著的经济效益。
本文对当前国信用卡分期付款业务存在的主要风险进行了初步分析，并对控制信用卡分期付款业务风险提出了一些建议。
一、信用卡分期付款业务简介1.信用卡分期付款业务的定义。
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。
2.信用卡分期付款业务的特点。
与传统的消费信贷相比，信用卡分期付款主要有四个特点：一是债权债务关系从商家与客户之间转移到银行与客户之间。
银行替持卡人代垫全部商品价款，持卡人按月分次向银行归还欠款，商户一次性取得商品的全部价款，而不能收回商品全部价款的风险由商户转移到了银行。
二是还款期变长。
一般的信用卡刷卡消费均应在约定的到期还款日前还款，最长不超过56天。
而分期付款客户可根据实际情况，申请不同的分期还款期限。
三是信用额度放大。
持卡人在使用信用卡分期付款时，部分银行的信用卡不占用银行原来核定的信用额度(如汽车分期付款业务和家装分期付款业务)，相当于持卡人在原来信用额度的基础上又享受了额外的分期额度，实际信用额度较之前有所放大。
四是还款随意性大。
持卡人可根据个人状况，自主选择分期还款的期数和金额。
五是手续简单。
持卡人申请信用卡分期付款一般不需要保证人或其他担保措施，手续较为简单。
信用卡调研报告范文
信用卡调研报告范文一、调研背景随着经济的快速发展和人们的消费水平的提高，信用卡作为一种方便快捷的支付工具受到了广大消费者的热捧。
然而，与此同时，信用卡相关的问题也开始逐渐凸显，如信用卡滥发、高额透支、利息过高等。
为了更好地了解信用卡的发展现状和相关问题，并提出改进措施，本次调研对信用卡市场进行了深入研究。
二、调研方法本次调研主要采用问卷调查和实地访谈两种方法进行。
问卷调查主要针对不同年龄、职业、收入等情况下的信用卡使用人群，调查他们对信用卡的了解、使用情况、满意度以及存在的问题。
实地访谈主要针对银行工作人员和信用卡持卡人，深入了解银行的信用卡发放政策、刷卡机制和信用卡管理措施。
三、调研结果1.信用卡的普及情况调查结果显示，受访者中有90%以上的人拥有信用卡，其中30%的人同时持有多张信用卡。
信用卡的普及率很高，几乎成为人们日常消费的必备品。
2.信用卡的使用情况大部分受访者表示，他们主要使用信用卡进行日常消费，如购物、旅行、餐饮等。
信用卡具有方便快捷的支付方式，受到消费者的喜爱。
同时，还有一部分受访者表示，他们经常使用信用卡进行分期付款，以满足大额消费的需要。
3.信用卡存在的问题调查发现，信用卡存在一些问题，主要集中在以下几个方面：（1）信用卡滥发：银行对信用卡的发放标准不完善，导致信用卡的滥发现象比较普遍。
这样一来，滥发的信用卡更容易导致透支问题。
（2）高额透支和利息过高：一些信用卡持卡人由于不理性消费，造成了高额透支，进而导致高额利息的产生。
这使得持卡人背负了沉重的经济负担。
（3）信用卡信息安全问题：信用卡信息泄露和信用卡盗刷事件时有发生，给消费者造成了不小的经济损失和心理压力。
四、改进措施为了解决以上存在的问题，本报告提出以下改进措施：（1）加强对信用卡发放的审查和控制，确保信用卡的滥发问题得到遏制。
（2）加强对信用卡持卡人的管理和监督，引导消费者合理使用信用卡，避免透支和高额利息问题的产生。
商业银行信用卡业务风险防范
出具证 明或 由担 保 人提 供担 保 ，但 这 仅仅 是 申请人 信 息 的很 小方 面 ，并 不
２ １１ 完善 征信 系 统建 设和 信用 数据 管 理 。基于 目前 我 国信用 体 系不 ．． 健全 、信用 数 据分 散 的情 况 ，完 善征 信 系统 建 设和 信用 数据 管 理是 首先 需 要解 决 的 问题 。在 我 国信 用卡 业 务 日益 发展 的基 础 上 ，各种 形 式 的信用 中 介机 构 相继 出现 ，因此 ，可 以通 过成 立一 个 全 国性 的个 人信 用数 据 交换 中 心 ，金 融信 用 咨询 公 司先 从各 个 部 门和金 融机 构 获取 （ 可有 偿 也可 无偿 ） 好这 一 “ 防线 ” 。
１１信 用体 系不 健 全 。在 信 用卡 业务 的运 作环 节 中 ， “ 信 ”是 能否 ． 征 有 效 防 范 信用 风 险发 生 的 一个 关 键 环 节 ， 而我 国 的个 人 征 信 系统 尚不 健 全 ，表 现 在发 卡银 行要 求 申请 信用 卡 的客 户 填写 其基 本情 况 ， 包括 工作 单 位 、收 入水 平 、其 他信 贷情 况 、家 庭 状况 等方 面 的 内容 ，并 要求 有 关单 位
行 或 信用 卡 公 司 申请 开 立信 用 卡 时， 发卡 机构 可 以从 金 融信 用 咨询 公司购 买客 户 的信用 资 料 ，根 据 资料判 断 客户 的 信用 等 级 ，决定 是 否为 客户 开立 信 用 卡 。这一 体 系有 利 于实 现全 国信用 数 据 的联 网服 务 ，使 得各 单位 之 间 可 以通 过 数据 交 换 中心互 相 有偿 调 用对 方所 掌 握 的有 关信 息 ，从 而实 现信 用 资源 的共 享 ，其基本 流 程如 下 图：
信用卡业务风险与防范对策
是 指 银 行 或专 门机 构 向社 会 公 开 发 行 的 、 卡 人 可 以在 发 卡 银 具 备担 保 主 体 资格 事 业 法 人 或 行 政 单 位 为 持 卡 人担 保 ， 成 法 持 造
长， 给银 行 风 险 防范 带 来 了新 的 问题 。
一
３ ．发 卡 银 行 因 素 。 是 对 申请 人 的审 查 不 严 。 一 一同 时 ，信 用 卡 业 务 中 的风 险 频 率 也 随 之 增 行 对 申请 人 的证 件 审 查 不 力 ， 至 只 停 留 在 对 申请 表 的 书 面 审 甚 查 上 。一 些 经 办人 员在 受 理 办 卡业 务 时 由于 种 种 原 因或 经 验不 足 、 务不 熟 练 、 惕性 不 高等 ， 有 按 规 定 进 行 资信 调 查就 核 业 警 没
行核定的信用额度 内先消费后还款 的信用凭证 。 行允许持卡 律 上 的 担 保 无 效 。 个 人 担 保 责 任 书 又 因 经 常 由持 卡 人 自 己代 银
人 在 一 定 的额 度 内进 行 透 支 ， 持 卡 人 应 按 规 定 的 时 间 、 率 签 ， 但 利 当法律追究时担保人又有权拒绝履行其责任 。 主动 向银 行 偿还 贷 款 。 用 卡 这 种方 便 快 捷 的支 付 工 具 在给 银 信
款 出现 坏账 。
金 流 失 、 挥 霍 和侵 占 。 被
２ 欺 诈风 险 。 是 指 不 法 分子 利 用 假卡 、 卡进 行 消 费 或 ． 这 废
信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇
信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇信用卡业务发展和风险防范调研报告第1篇一、银行信用卡发展现状作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购买力,在国内促进＂提前消费＂的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的发展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。
然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。
就我银行而言,自20xx年信用卡业务开始至20xx 年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,20xx年1月至20xx年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与20xx年月增幅达倍之多。
信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品,其迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。
二、银行信用卡业务中存在的风险(一)信用风险。
信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。
发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。
然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。
(二)管理风险。
银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。
一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。
二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。
(三)诈骗风险。
一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。
信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点和更大的风险：存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。
而信用卡不慎丢失、客户挂失后，发卡银行则要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以辨认身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。
信用卡业务风险及其防范
矧 有丝毫大意； 要未雨绸缪， 有 从各个环节控制ｊ 类风 ｃ各 子
美甓讽 挂硪 风险 萌 宅 ≯ － 甏｜一 － ｜
自从 １５ ９ ０年 世 界 上 第 一 张 信 用 卡 诞 生 以 来 ， 过 半 个 多 经 世 纪 的发 展 ， 用 卡 已成 为 全球 重 要 的 支付 手段 和 金 融 工 具 ． 信 商 业 银 行 在 信 用 卡领 域 的业 务 创 新 正 在 悄 然 改 变 人 们 的 选 择 。 于传 统 银 行 信 贷 业 务 的 下滑 趋 势 等 原 因 ， 由 使得 我 国信 用 卡 业 务 进 入 飞 速发 展 阶段 。 但 是 ， 总 体 看 ． 国信 用 卡 产 业 从 我 发 展 还 处 在一 个非 常 基 础 的 阶 段 。 业 务 发 展 、 价 机 制 等 方 在 定 面 与 发 达 国 家 都有 很 大 差 距 另 外 ，在 发 卡 量 迅 速 扩 张 的时 候 ， 其 潜 在 的 风 险 以及 可能 引 发 的问 题 不 能 有 丝 毫 大 意 ， 对 有 必 要 未 雨绸 缪 ， 各个 环 节 控 制 好 各 类 风 险 从
■ 一、 目前信用卡业务存 在的风险
信用 卡 作 为 现 代 化 、 众 化 的 金 融 电 子产 品 ， 到 市 场 和 大 受 客 户 的普 遍 欢 迎 ， 卡 人 数 与交 易 量 持 续 上 升 。 目前 国 内信 持 但 用 卡 在技 术 、 律法 规 及 管 理 方 面 还 存 在 着 诸 多 问 题 ， 缺 乏 法 还 与信 用 卡 市 场 快 速 发展 相 配 套 的监 管 体 系 和 法 律 法 规 。 外 ． 另 现代 信 用 卡 犯 罪 手段不 断 翻新 ，都 给 金 融 秩 序 埋 下 了不 稳 定 的 因素 。纵 观 当 前 信用 业 务 发 展 中 的存 在 的风 险 及 其 表 现
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信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇信用卡业务发展和风险防范调研报告第1篇一、银行信用卡发展现状作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购买力,在国内促进＂提前消费＂的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的发展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。
然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。
就我银行而言,自20xx年信用卡业务开始至20xx 年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,20xx年1月至20xx年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与20xx年月增幅达倍之多。
信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品,其迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。
二、银行信用卡业务中存在的风险(一)信用风险。
信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。
发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。
然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。
(二)管理风险。
银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。
一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。
二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。
(三)诈骗风险。
一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。
信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点和更大的风险：存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。
而信用卡不慎丢失、客户挂失后，发卡银行则要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以辨认身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。
(四)套现风险。
信用卡套现，是指持卡人通过非正常途径，避开银行柜台或ATM自助终端方式，以刷卡消费名义将信用卡信用额度内的资金以现金方式提出的行为。
信用卡套现不仅给发卡银行带来了资金风险，还扰乱了收单市场秩序，不利于社会良好诚信环境的建设。
(五)个人风险。
个人风险主要表现为信用卡持有人安全用卡意识不强，信用卡丢失后不及时挂失或密码设置过于简单，丢失后很容易被破译或被熟悉的人掌握等。
三、信用卡风险的防范措施(一)完善信用卡授信政策。
狠抓源头、完善政策，这是控制风险的重要措施之一。
完善的信用卡授信政策，可以找准产品拓展与风险控制两者之间的平衡点，能够有效提高对总体风险的判断水平。
例如，选择适合发展信用卡的目标客户群体，就是控制信用卡风险的有效措施之一，商业银行必须明确目标客户群体，理性把握发卡对象。
在我国外部信用环境和社会保障体系未得到有效完善之前，真正意义上的信用卡客户应定位于风险比较容易控制的高端客户；同时，还必须清醒地认识到，信用卡市场是一个有限制的市场。
(二)健全信用卡内控制度。
一是要建立多级控制体系，在落实岗位责任，完善信用卡风险管理体系的基础上，实行风险防范责任制。
二是建立健全信用卡签发审查和使用监督制度。
加强对申请人收入状况地审查，以及对担保人或担保单位的信誉状况及偿还能力地审查。
(三)加强发卡与收单等环节的风险管理。
由于信用的脆弱性，银行必须对持卡人信用有准确的认识。
而对持卡人信用的评估不仅限于其过去的信用情况，而更重要的是对其未来信用情况的预期。
借鉴国外普遍经验，统一规定信用卡透支资产的风险认定标准建立信用卡资产风险监管指标体系。
针对目前信用卡申领手续上的漏洞，以及身份证上所载户籍地址的稳定性和可靠性，通过立法的方式，在发卡环节，遵循＂了解你的客户＂和＂了解你的业务＂的原则，对申请人的相关资料进行身份审核、资质审查，并通过人民银行的征信系统查询申请人是否有不良记录。
通过受理、调查、审查、审批4个环节，对申请人提供的资料进行核查，确认申报材料的真实性。
在收单环节，要加强对特约商户资质的审核，强化对特约商户的风险控制，防范特约商户套现等可能出现的风险。
同时，还要加强对ATM机等自助设备的管理，防范欺诈风险。
(四)建立适宜的个人信用制度体系。
发达国家从事个人信用业务历史悠久，从管理模式、法律环境到具体操作都积累了不少经验，建立了成熟的个人信用制度体系:：个人信用登记制度、个人信用评估制度、个人信用风险预警、个人信用风险管理及个人信用风险转嫁等制度。
但我们在借鉴的同时还应结合我国国情，我们的个人信用市场起步较晚，许多方面还很不成熟，所以不能简单的套用外国模式，而应建立我们自己的个人信用制度。
这可以从两个方面入手，其中针对个人信用卡风险，建立良好的外部经营环境是关键。
(五)加大对信用卡犯罪的打击力度。
我国的信用卡业务起步晚、发展快，而法律、法规建设滞后，不能满足信用卡业务发展的需要。
因此，不仅要健全法律法规，商业银行之间还要实行行业联动，共同打击犯罪，增加打击力度。
同时，各发卡行、信用卡组织、金融监管部门以及政法、公安等相关机构，要通力合作，建立联动机制，完善不良持卡人黑名单系统，共同打造诚信社会。
(六)建立有效的催收体系。
催收追讨工作是控制信用卡业务风险、保证资产质量的最后一道防线。
发卡行在推出信用卡产品的同时，必须建立配套的催收机制和流程，充实催收人员，对不良透支进行有效控制。
同时，还要通过多种渠道对公众进行有关银行卡知识的宣传，使公众了解银行卡的基本常识，提高客户的安全意识和自我保护、风险防范能力。
(七)改革风险控制思想，建立风险管理文化。
各商业银行要加强对客户信息资源的管理和利用，建立集中统一的客户信息管理系统，强化对易发、高危暴露的管理、逐步实现业务风险的集中控制，在银行内部形成科学的风险管理的文化。
同时，要注意树立共同防范风险的意识，尽快实现各类客户信息，特别是不良客户信息的共享，利用信用卡业务联合的优势，共同防范各种可能发生的信用卡风险。
要加强对信用卡业务的内部审计。
要把对信用卡业务的审计工作纳入到银行内部审计工作的整体计划之中，对信用卡业务的操作程序、运行成本、经济效益、技术安全保障等进行全面审计，并切实解决审计中发现的问题。
祸兮，福所倚，任何事物都具有两面性，风险意味着风险与发展并存。
如果对事情处理得法，将有利于银行强化风险意识，在日常工作中把正常管理与风险的防范处理有效结合起来，进一步完善风险预防机制。
因此，，在充分调查总结的基础上，总结经验教训，不断修正和完善应对风险预防机制，使之适应发展和变化的形势要求。
信用卡业务发展和风险防范调研报告第2篇按照3月9日晚部门紧急会议的通知要求，为提升支行对信用卡业务的重视程度，提高我们服务基层的质量和效率，扭转信用卡业务当前不力局面，我对本人包点的四个支行进行了走访，宣导信用卡开门红激励政策，广泛听取了他们意见建议。
现将有关情况汇报如下：一、基本情况经调查，西门客户结构以对公机构客户和房贷客户为主，但与往年信用卡业务发展迅猛势头相比，近年来发展遇到瓶颈；东街因位于城乡结合部，客户结构以个人客户和个体户居多，对公客户较少，近年来信用卡业务发展强劲；立业路是这四个行中唯一的信贷功能行，客户结构以对公客户和房贷客户为主，信用卡业务发展中规中矩；红发类似东街，客户结构以个人客户为主，近年来信用卡业务发展也不错。
二、开展走访活动情况按要求，我走访的四个支行，均与行里主要领导、负责分期业务的客户经理和信用卡专管员一一进行了交流，除了把其他行好的做法介绍给他们以及针对他们在发卡、分期发展中存在的问题进行答疑外，还对该网点周围的情况进行实地考察，向他们介绍了我行最新信用卡营销商机的工具，同时重点宣导了信用卡开门红旺季营销方案中的激励政策，听取了他们的意见和建议。
他们普遍反映信用卡开门红旺季营销激励政策很得力，接下来会加大对信用卡业务营销拓展，同时也反映和提出了一些问题，发表了一些意见。
三、存在的问题一是主动营销、联动营销的少。
通过走访了解到，因网点指标多，而人手又有限，基本都是靠客户主动来网点办理的，结合自身特色分析和主动出击营销的少，同时在产品联动营销方面也缺乏意识，想法不多。
二是网点员工年龄偏大。
通过走访了解到，有几个行的领导反映网点员工大多都是老员工，年轻人少，因老员工对新事物、新业务的接受态度和消化能力都较年轻人慢，面对新时代信用卡业务发展的新要求，存在一些不适应，比如一些新的营销商机的工具不能很好的运用。
四、几点建议一是培训宣导少。
一方面今年产品培训少；另一方面是一些政策宣传不到位。
要培训的知识和要宣导的政策，没有传达给特定需要的人，同时信息传导也存在不连续。
比如在沟通交流中了解到，很多行长、客户经理都对钉钉不了解，对最新有哪些新的卡种，有什么特色，怎么去营销，年费是多少，多大额度刷多少次能免年费，那些卡种能办套卡都是知之甚少，其实这些都有现成的营销单页。
二是客户体验不好。
在沟通交流中了解到，比如分期通客户，本是系统提示过来的，支行也将此商机分配给客户经理了，客户经理打电话好不容易说动客户过来网点办业务，最后却因多头授信被拒有没办成，造成了很不好的体验，他们建议系统针对这种明知会被拒的客户系统能不能不要提示！三是营销贷后分离。
在沟通交流中了解到，一些网点提出有些是系统预提示过来办卡的，经办人与他们也只是一面之缘，同时经办人也是按照规定的动作都做了，但最后出现逾期不良了，却需要他们来催收并负责，这样肯定会打击他们的积极性，他们建议这种形式的进件能不能由分行催收团队来负责。
四是客户取号提示额度。
在沟通交流中了解到，针对预提示过来办卡的客户，网点普遍反映客户如果去取号是能看到额度的，如果额度低了，客户可能马上就不办了，如果提示额度很高，但最后又没有办批到这么多，客户也会过来投诉，他们建议叫号机能不能不要提示额度。
五是信用卡活动少。
如果说预提示是客户来信用卡办卡第一道关口，那么信用卡活动就是客户激活使用信用卡最后一道了，他们建议从多店面、多区域的多开展一些信用卡活动。
信用卡业务发展和风险防范调研报告第3篇美国人是靠信用卡过日子的直到今天,这句话仍不过时。
Wind数据显示,美国人均持有2.9张信用卡,这是中国20xx年一季度人均持有信用卡数量(0.3)的十倍左右。
而且两国人民消费习惯表现出明显差异:七成美国人愿意承担利息,选择分期还款;而挖财信用卡管家的数据显示,仅有三成左右的国内用户愿意承担利息,选择分期还款。