2016年中国P2P网贷行业数据报告-网贷天眼年刊
p2p行业现状分析2016
p2p行业现状分析2016P2P行业（Peer-to-Peer，即点对点）是指通过互联网将个人或机构的借贷需求直接对接，实现去中介化的借贷模式。
自2005年起，P2P行业在全球范围内迅速发展，成为金融科技领域的一股新势力。
然而，在经历了几年的高速增长之后，P2P行业也面临着一系列的挑战和问题。
一、市场规模与增长趋势2016年，P2P行业的市场规模得到了进一步扩大。
根据相关数据显示，全球P2P行业的交易规模接近1.5万亿美元，相比2015年增长了约35%。
在中国，P2P行业同样保持了强劲的增长态势，平台数量和交易规模均呈现出快速增长的趋势。
二、监管环境与政策调整由于P2P行业的高速发展和规模扩大，监管环境成为迫切需要解决的重要问题。
2016年，中国政府对P2P行业进行了一系列的监管政策调整，旨在规范行业秩序、保护投资人权益。
监管力度的加大使得一些不合规的平台被整顿或关闭，从而提升了行业整体的风险防控能力。
三、平台运营模式的创新随着市场竞争日趋激烈，P2P平台开始加大创新力度，不断探索新的运营模式。
其中，一些平台开始注重风控能力的提升，通过引入第三方征信数据、运用大数据分析等手段，提高贷款审核的准确性和审慎性。
另外，P2P行业也逐渐涌现出一些专业化的平台，例如农村金融平台、医疗健康平台等，以满足不同领域的融资需求。
四、投资者风险意识的觉醒在过去几年中，投资者普遍对P2P行业抱有较高的期望，但也面临着相应的风险。
2016年，一些平台出现了逾期、跑路等问题，引发了投资者的警惕。
因此，投资者的风险意识开始觉醒，更加注重选择合规、风控能力强、声誉良好的平台进行投资。
五、行业整体风险偏高尽管P2P行业在数字经济时代具有巨大的发展潜力，但行业整体风险偏高的问题仍然存在。
由于行业监管尚不完善、平台风控能力不统一以及市场竞争激烈等因素，一些平台仍然存在违规操作、资金链断裂等风险。
因此，在选择投资平台时，投资者需保持理性，充分认识到P2P投资的风险特性。
2016年网贷P2P行业分析报告
2016年网贷P2P行业分析报告2016年1月目录一、互联网金融之P2P (7)二、P2P网贷，万亿市场扬帆起航 (9)1、国内P2P网贷发展概览 (9)2、行业发展模式比较 (14)（1）纯线上模式：行业原始运作典范 (15)（2）混合模式：未来的主流模式 (17)（3）线下特定行业模式：基于特定行业的网贷发展模式 (20)三、海外市场经验：LENDING CLUB (22)1、L ENDING C LUB发展剖析 (24)（1）行业背景回顾 (25)①个人和小型企业信贷对经济发展至关重要 (26)②现有银行系统无法充分满足借款方需求 (26)③投资者参与个人和小型企业信贷市场的机会有限 (27)④在线平台围绕实体经济蓬勃发展 (27)（2）公司产品及服务 (28)①个人信贷 (28)②商业信贷 (29)③教育和医疗信贷服务 (29)④债券（Notes） (30)⑤凭证和基金（Certificates and Funds） (30)⑥全额贷款购买（Whole Loan Purchases） (30)（3）业务流程简析 (31)①本票模式（2007.06~2007.12） (32)②银行模式（2008.01-2008.03） (33)③证券模式（2008.10－至今） (33)（4）风险控制体系（针对标准程序信贷） (34)（5）盈利模式分析 (38)（6）核心竞争力探讨 (40)①稳健的网络效应 (40)②借贷双方较高的满意度 (41)③不断完善的生态系统 (41)④成熟的风险评价及定价机制 (42)（7）未来趋势展望 (42)①专注核心市场，奠定高速增长 (43)②丰富产品线，提高信贷供给 (43)③拓宽借款者范围，满足投资者需求 (44)2、海外P2P模式的借鉴 (44)四、基础设施建设：风控与征信 (46)1、信用体系推演 (48)2、未来信用体系发展展望 (50)五、金融本质与互联网本质的协同 (54)1、金融：收益与风险的平衡 (54)2、互联网：应用场景的引入 (56)六、未来趋势展望 (57)1、监管将如何展开 (57)2、全系资产成主流模式 (59)3、投资机会梳理 (61)P2P网贷，万亿市场扬帆起航。
2016年中国P2P行业规模现状及未来发展趋势
2016年中国P2P行业规模现状及未来发展趋势近年来，各种形式的P2P金融互联网平台从零增长到上千家，P2P市场的兴衰走势引发了多方关注。
去年底，聚效广告平台通过对P2P的第一方人群受众（该样本人群cookie总量约500万）进行洞察，形成一份能够有效指导广告投放与优化的P2P行业报告。
今年，聚效广告平台与360营销研究院首度开展合作，依托于360大数据平台和RTB 大数据平台，通过对用户搜索、浏览、广告点击，以及移动端行为的深入挖掘，呈现了更为全面的P2P行业趋势和受众洞察，为企业未来的市场营销策略提供支持。
一、行业概况2014年P2P网贷行业市场规模超过2500亿2013年后P2P网贷平台和成交额快速增长，2014年P2P网贷平台数量1575家，交易额2528亿。
图表2011-2014年P2P网贷运营平台数量数据来源：产研智库图表2011-2014年P2P网贷成交额单位：亿元数据来源：产研智库P2P行业热度不减，搜索量季均增长率超50.0%2013年第三季度至2014年第四季度，P2P行业的搜索量持续增长，季均增长率为50.8%。
图表2013-2014年P2P行业搜索量增长情况数据来源：产研智库投资理财的需求更大，且保持强劲增长势头对比融资（借入）和投资理财（借出）的整体搜索情况，投资理财的搜索量始终高过融资，且保持强劲增长势头（除2014年Q2小幅下滑外）。
可见大部分用户属于“有闲钱”一族，通过互联网寻找更好的投资理财方式或渠道。
2015年P2P企业在RTB广告投放上呈现稳步增长的趋势历史累计近1000家P2P企业在聚效广告平台投放。
P2P市场的前50家标杆企业在广告引流上表现出了雄劲的实力，在今年的3月和4月都达到92% 的高额占比。
访客找回和关键词定向在精准引流方面表现突出各种定向方式下的平均点击单价（CPC）差距不大，“追老客”的访客找回和“引新客”的关键词定向在订单转化方面表现不俗。
网贷之家：中国P2P网贷行业2016年12月月报
P2P网贷行业2016年12月月报发布时间：2017年1月1日发布机构：盈灿咨询、网贷之家一、网贷成交量与贷款余额2016年12月P2P网贷行业的成交量为2443.26亿元，环比11月增长了11.19%，单月成交量突破2000亿元后再次创出单月成交量新高，历史累计成交量达到了34290.93亿元。
2016年全年的累计成交量定格为20638.72亿元，相比2015年全年增长了110%，这也说明网贷行业获得了更多的资金青睐，网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成了大势所趋。
图 12016年P2P网贷行业成交量走势资料来源：网贷之家、盈灿咨询12月12日，有消息称《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》已正式定稿，平台只许择一方存管。
资金存管可以对客户的资金进行严格管理和实时监督，降低平台挪用资金的风险。
继上月安徽、山西两地互联网金融协会成立后，12月29日天津互联网金融协会也宣布成立，表明了地区政府部门对于互联网金融发展的支持，为了促进行业良性健康发展做出贡献。
12月下旬，广东印发《广东省普惠金融“村村通”实施方案》，实施普惠金融八项行动，以完善农业经营主体信用信息采集，健全农村地区信用评价机制，加快信用体系建设，助推农村普惠金融发展。
据不完全统计，2016年12月，P2P网贷行业共发生8例融资事件，融资规模约15.45亿人民币资金（平台未公告融资规模的不纳入规模统计，规模为“数千万元”的以两千万元估算，其他类同）。
其中沪商财富和果树财富均获得港股上市公司天鸽互动融资，天鸽互动于2016年开始跨界进军互联网金融领域，投资玖融网等多家P2P网贷平台。
表1 2016年12月P2P网贷平台融资明细资料来源：网贷之家、盈灿咨询注：获得风投时间以平台公告或者新闻发布会召开时间为准。
2016年12月中国网贷景气指数的数值为133.64，相比11月出现了小幅度的上升，主要原因在于去年12月众多平台受到e租宝负面消息，成交、人气出现了较大的影响，而今年12月正在运营的平台网贷成交量、网贷贷款余额、网贷人气同比去年大多出现了上升，这也导致12月P2P网贷行业景气指数进一步回升。
2016年中国P2P网贷平台风险评级报告
中国P2P网贷平台风险评级报告2016年2月正文目录1 声明 (5)2项目背景 (6)3评级模型的相关说明 (7)3.1评级模型的数据获取 (7)3.2评级对象筛选的四项基本原则 (7)3.3评级模型的数据筛选 (7)3.4评级项目现有问题 (9)3.4.1 数据的来源以及统计口径问题 (9)3.4.2 问题平台的数据库完善问题 (9)4P2P行业要闻综述 (10)4.1江苏省推出P2P集中托管 (10)4.2《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台 (10)4.3宜人贷成功登陆纽交所 (10)4.42015年12月问题平台名单 (11)5P2P网贷平台评级结果展示 (16)62015年12月数据监测说明 (19)7网络借贷行业监管细则出台，底线监管与可执行性是主体思路专题研究 (24)8结语 (27)9附录 (28)9.1P2P网贷平台评级的参与各方介绍 (28)9.2P2P网贷平台评级模型技术文档 (29)9.2.1 指标分级 (29)9.2.2 指标说明 (29)9.2.3 指标符号分析 (30)9.2.4 数据处理方法说明 (30)9.2.5 北京市网贷行业协会对于平台成员要求 (32)10版权声明2015 (34)11关于我们 (35)图目录图6-1 P2P平台平均收益率占比分布 (19)图6-2 P2P平台投资人数占比分布 (20)图6-3 P2P平台人均投资金额占比分布 (21)图6-4 P2P平台前十大借款人待还金额占比分布 (22)图6-5 P2P平台前十大投资人待收金额占比分布 (23)。
势不可挡!网贷平台历史成交逼近三万亿
势不可挡！网贷平台累计成交余额逼近三万亿来源：华侨宝理财11月1日，网贷之家发布了《P2P网贷行业2016年10月月报》，根据月报数据显示，截止到2016年10月底，P2P网贷行业历史累计成交额为29650.33亿元，逼近三万亿元大关，仅仅在2016年10月份，网贷平台就实现了1885.61亿元的整体成交量，虽然受国庆小长假影响，环比有所下降（减少3.28%），但同比却大涨57.60%，2016年10月中国网贷景气指数的数值为127.89，与9月的景气指数基本相同，仍然远高于100的荣枯线。
从各平台的网贷成交量、贷款余额、人气等角度看，相比去年同期仍然保持上升，这也反映了中国网贷行业景气度依然向好。
从各省市P2P网贷的成交情况来看，前五位分别为北京、上海、广东、浙江、江苏，基本都是经济发达省市占据，这些省市也是全国高净值用户的集中地，此前有人场人士预测，随着国家关一系列金融监管政策的出台，将限制网贷平台增长，平台数量也会逐步减少，不过随着数据的发布，也从一定程度上打消投资者的疑虑，在当前银行负利率，实体经济低迷，股市一蹶不振的大环境下，适合资金增值的渠道少的可怜，而网贷平台凭借其稳定的收益成为为数不多受投资者青睐的投资渠道之一。
不过我们也应看到，一些不符资质的平台正在退出市场，根据网贷之家今天发布的数据，截至2016年10月底，网贷行业正常运营平台数量为2154家，相比9月底减少了48家，与2015年同期相比减少了366家。
10月新上线的平台仅为7家，相比一年前动辄百家的新增平台，在数量上出现了大幅度的下降。
2016年10月网贷行业停业及问题平台，共有105家，其中问题平台44家（跑路34家、提现困难10家）、停业转型平台61家（停业55家、转型6家）。
持续数月的当月停业转型平台数量要多于问题平台数量的情况仍然在延续，表明良性退出是过去数月平台退出的主要选择。
而从网贷资金的流向看，一年内P2P网贷地区集中度有一定幅度提升的情况，一年内进入网贷行业的资金更多选择流入经济发达地区，而这也与这些地区“强背景”平台众多有所关联，说明资金更倾向于安全理性投资。
2016年4月网贷整体成交量环比上升4.9%
2016年4月网贷整体成交量环比上升4.9%据中经未来产业研究院数据库显示：2016年4月，P2P 网贷行业实现了1430.91亿元的整体成交量，较2016年3月环比上升了4.90%，是2015年4月成交量的2.59倍，单月成交量再创历史新高，这也体现了投资人对于P2P 网贷行业发展的看好。
截至2016年4月底，P2P 网贷行业历史累计成交量达到了18881.18亿元，2016年1-4月累计成交量达到5228.97亿元，是去年1-4月累计成交量的3.01倍，去年同期的累计成交量为1737.01亿元。
2015-2016年中国网贷行业成交量月度走势（单位：亿元）1364.01130.11337.51303.91430.91331.21196.51151.9974.6825.1659.6609.6551.520040060080010001200140016002015.42015.52015.62015.72015.82015.92015.102015.112015.122016.12016.22016.32016.4数据来源：网贷之家 中经未来产业研究院整理从各省市P2P 网贷的成交情况来看，进入统计的29个省市中，有15个省市的网贷成交量相比2016年3月出现了上升的走势。
表明4月网贷成交量上升与下降的省市处于基本相当的情况。
不过成交量排名居前的省市中，大多环比3月出现了上升，这也奠定了网贷行业成交量总体上升的态势。
广东、北京、上海、浙江、山东的网贷成交量仍然排名全国前五位，分别达到405.44亿元、401.58亿元、214.43亿元、169.56亿元、61.45亿元，其中浙江、山东的增长幅度最大，环比增幅分别达到了14.59%、19.55%。
而广东却逆势出现了小幅度的下降，与第二名北京的差距有明显的接近。
排名前五位的省市4月累计成交量为1252.46亿元，相比3月这五个地区的累计成交量环比上升了3.81%，排名前五位的省市4月累计成交量占全国总成交量的比例为87.53%，相比3月底88.47%的占比数值略有下降。
网贷之家：中国P2P网贷行业2016年3月月报
网贷之家:中国P2P网贷行业2016年3月月报网贷成交量与贷款余额一、2016年3月P2P网贷行业实现了1364.03亿元的整体成交量，较2016年2月环比上升了20.70%，是2015年3月成交量的2.77倍。
随着3月各大平台在春节长假后完全恢复正常运营，3月的成交量也超过了2015年12月1337.48亿元的单月最高成交量，三个月后再创历史新高。
截至2016年3月底，网贷行业历史累计成交量达到了17450.27亿元，2016年全年累计成交量达到3798.06亿元，是去年同期累计成交量的3.20倍，去年同期的累计成交量为1185.56亿元。
图 1P2P网贷行业成交量走势资料来源：网贷之家、盈灿咨询2016年3月24日，人民银行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，从积极培育发展消费金融组织体系、加快推进消费信贷管理模式和产品创新、加大对新消费重点领域金融支持、改善优化消费金融发展环境等方面提出了一系列金融支持新消费领域的细化政策措施。
而这也被认为对于互联网金融平台，尤其是P2P网贷平台大力发展消费金融的重要契机。
2016年3月25日，中国互联网金融协会成立暨第一次会员代表大会在上海召开。
网贷之家(上海盈灿投资管理股份有限公司)当选为中国互联网金融协会理事单位。
互联网金融协会挂牌成立是国家强化金融监管、引导金融机构合法合规经营的重要举措，对于互联网金融的健康具有举足轻重的作用。
中国网贷行业景气指数2016年3月的数值为134.51，相比2月出现了大幅度的回升。
由于2月季节性的因素导致网贷成交量、网贷人气都出现大幅度的下降，而3月平台发标数量大增、人气恢复的情况下，网贷成交量相比2月出现了较大的上升，这也导致景气指数大幅度回升。
图 2中国网贷行业景气指数资料来源：网贷之家、盈灿咨询从各省市P2P网贷的成交情况来看，进入统计的29个省市中，有26个省市的网贷成交量相比2016年2月出现了一定幅度的上升。
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07
八大回顾
资产类别继续丰富，资产无边界，能力有边界
河北融投：
2015年4月，以融资租赁、清洁能源、实业开发等为主要业务模式的河北融投出现兑付危机，国有担保机 构面临破产，涉案资金高达数百亿。涉及积木投资、爱投资等平台；
808信贷：
2015年10月17日，808信贷发布限制提现公告，天眼投资人爆料其中大额逾期6000万。
02
八大回顾
综合利率持续走低，行业平均利率将降至13.5%
03
八大回顾
新增平台成常态、问题平台加速淘汰且周期变长
新增平台成常态、问题平台加速淘汰且周期变长
2014年网贷行业新增平台1421家，有问题平台273家， 2015年新增平台
1492家，问题平台有950家。网贷行业新增平台数基本持平，但问题平台增
长同比上涨40.3%，行业洗牌进加剧。从2015年问题平台的生存周期看，超 过60%的问题平台运营时长都在1个月到1年，另外有30%的平台运营时长 超过1年，只有7.5%的问题平台运营时长不足1个月。相比2014年，越来越 多的老平台如808信贷、国湘资本、融易融等因运营不当发生问题，未能扛
机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增 信服务，不得非法集资，网贷平台去信用中介将成为行业发展的长久趋势。
06
八大回顾
资本市场收缩，VC进来的钱少了
资本市场收缩，VC进来的钱少了
以P2P网贷为代表的互联网金融近年来倍受资本市场青睐，自2014年初人人
贷宣布获得1.3亿美元A轮投资后，2015年行业迎来了资本的狂欢，据网贷
回顾2015
2015 八大趋势回顾
2014年底，网贷天眼对2015年网贷行业进行 了十大预测，下面就来看下哪些预测真的实
现了吧！
01
八大回顾
大额资产质量下降，P2P借贷行业受波及
今年大额逾期事件
红岭创投：
2015年2月,红岭创投安徽房产项目曝出7000万坏账; 2015年6月,"安徽9号"1.1亿项目借款人被爆出“外出躲债”; 2015年8月,辽宁1号项目因为融资方于今年6月出现重大财务危机,红岭创投宣布1亿元委托贷款提前到期。 2015年12月又被爆出6000万坏账，融资方贵州2号项目楼盘停工半年，负责人跑路。
障的承诺，但已经尝试了很多的方式试图打破自身担保的困境。
除了传统的引进第三方担保公司、和线下小贷公司合作，与保险公司针对特定资产， 签署履约保险的合作成为新的亮点。
今年下半年央行联合印发互金指导意见，意见再次指出个体网络借贷要坚持平台功
能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务，个体网络借贷
08
八大回顾
寡头市场不会形成，竞争仍是主流
寡头市场不会形成，竞争仍是主流
2015年P2P行业并未形成一家独大或几家独大的寡头市场，一方面越来越来
多的传统金融机构、集团公司进入这个领域，国资系、上市系、银行系、风
投系等平台越来越多，各有特色，各机构间很难依靠先发优势或者单一背景， 在市场中独占鳌头现成垄断格局。
另一方面，P2P网贷行业尚处于快速发展、整理淘汰阶段，尤其是在资产端， 各地借贷环境差异大，细分领域开发尚不充分，模式延生的外围在不断扩大，
金融非聚集性的属性决定了，行业将保持长期的竞争格局，与互联网聚拢的
矛盾需要在更长的时间后，才能形成“线上联合寡头、线下资产兼并”的局 面。
行业发展现状
2015年网贷行业发展状况
土豪还是小白？你在哪个区间？ 土豪 高富帅
1000万以上
1935亿，19.31%
500万-1000万
0.5 万人
924亿，9.21%
100万-500万
1 万人
地主 中产
小白 屌丝
2667亿，26.62%
10 万人 100 万人
10万-100万
3219亿，32.12% 1041亿，10.39%
1万-10万
1万以下
300 万人
235亿，2.35%
900 万人
问题平台解析
问题平台区域分布
山东 广东 浙江 上海
281 56%
0-30 30-60 60-90 90-120 120以上
综合利率持续走低，行业平均利率将降至13.5%
据网贷天眼统计，2012年网贷行业综合年化利率达到24%，2013年综合年 化利率基本与2013年持平。 从2014年开始，网贷行业综合年化利率跌破 20%降至17.5%。2015年，随着央行数次降息降准，网贷行业的综合利率 也继续下滑，目前行业平均利率已经低于13.5%，部分资产标的已接近10%。
爱投资：
2015年5月，爱投资平台的“自来水企业供水管道回租项目”出现逾期，涉及金额750万。
今年大额逾期事件
银豆网：
2015年4月，银豆网“日化企业原材料采购”2000万项目逾期； 2015年9月，银豆网发布的由中源盛圣祥担保的“汽车配件企业流动资金周转”项目出现逾期，涉及金额 2000万。
223
1192
235 1020 92
221
105
413
316
161
257
78
205
73
423 54 208
57
146
广东
北京
浙江
上海
江苏
山东
四川
湖北
其他
2015年，网贷行业的成交量主要集中在广东、北京、浙江、上海四地。四地区全年总成交额之和占全国 总成交额的80%，贷款余额占90%。
不同背景情况
数量 成交额(亿) 贷款余额（亿）
平台数量（家） 成交额（亿元） 成交额增长率
2.5-3万亿
515%
292% 241% 228% 10021 199%
171%
3844
5500
15
13.7
50
84.2
148 228.6
523 897.1
3058.2 1854
2010年
2011年
2012年
2013年
20网贷行业依旧处于快速增长阶段，平台数量相比去年增加了107%，成交额相比去年增加了 228%。
资产类别继续丰富，资产无边界，能力有边界
除最基本的房产抵押标的、汽车抵押标的、票据抵押标的、中小企业贷款、
个人信用贷款，P2P资产类别继续丰富，P2P垂直领域细分更为明显，供应
链金融、消费金融、农村金融社交金融、文化金融成为新的行业聚集点，而 不良资产也开始互联网化，整个P2P行业介入资产领域尚未出现明显边界， 在未来或许会涌现出更多开发、可利用、可转化的资产领域。
2012年
2013年
2014年
2015年
2016年e
2015年末，网贷行业平均利率已经下降到11.5%，同比下降34.5%。2015年央行连续降息，巨型平台暴 雷，网贷天眼预计2016年投资人风险偏好进一步下降。预计到2016年底，网贷行业的利率下降到9%以 下。
理财产品收益对比
2014年 17.55% 2015年
宣 传
电梯 电视
0.3
1.5
5
30
118
2010年
2011年
2012年
2013年
2014年
2015年
2015年，网贷投资人同比增长了10倍，2015年是网贷爆发式发展的一年，公交、地铁、电梯、电视等几 乎所有媒体的黄金位置都有P2P平台的广告，铺天盖地的宣传带来了投资人十几倍的增长。
投资人性别比例
2015年累计平台区域分布
广东 山东 北京 浙江 上海 江苏 安徽
164 141 132 121 94 372 344 502 466 716
湖北
0-50 50-100 100-300 300-500 500+
四川 河北
2015年，全国累计平台数量超过3800家，其分布主要集中在京津冀、长三角、珠三角三大经济区附近， 广东地区平台数量仍然为全国之最。
与此同时，部分p2p平台开始去P2P化，转型做一站式理财超市。如积木盒子转型成为固收、基金、
股票等全球一站式理财平台；人人贷品牌升级推出包含基金的多类理财产品、陆金所则推出“人民公 社”，转行做p2p网贷圈的天猫。
伴随交易平台的转型，行业的周边的服务也更加完善。如首批8家个人征信公司中前海征信、考拉征 信开始社涉足P2P借贷行业； 恒生、安硕科技开始发力P2P系统开发领域；民生银行开始涉足银行托
2015.8
2015.9
2015.1 2015.11 2015.12
据网贷天眼不完全统计，2015年，P2P行业共有210家平台获得291次融资，融资金额277亿人民币。
2015年全国主要地区成交额及贷款余额
成交额：亿元
3308 2842 492 2445 581
贷款余额：亿元
在运营平台数量
380 1123 1328
5969
3664 2811
1467 935 1147 572
705
8
银行
372
78
413 310
43
风投
45
上市公司注资
6
320
130
国资
券商子公司
民营
不同资产端成交额：亿元