农信银汇兑通存通兑业务培训

汇兑业务基本规定（五）
电子汇兑业务由发起社（行）发起，经农信银中心清算后，转发至接收社（行）止。
电子汇兑业务信息在经农信银业务系统传输的过程中，应符合农信银中心规定的信息格式。
电子汇兑业务在传输过程中应使用农信银中心统一配置的加密机具进行加密传输，同时，办理汇兑业务必须使用编、核押设备（密押服务器）加编业务密押（自动进行编核、押）。
债务证明到期日，扣划款项时的操作。
银行为付款人的，应在债务证明到期日将款项主动划转给收款人。
客户为付款人的，在付款人签收日次日起第四日上午开始营业时，付款人账户余额足够支付全部款项的，以第三联“托收凭证”作为“××科目” 的借方记账凭证，如留存债务证明，其债务证明作借方记账凭证的附件。
客户在申请办理汇兑业务时，需填写一式三联 “电汇凭证”。经办人员收到客户提交的电汇凭证后，审查凭证要素内容是否齐全、正确，并按照相应收费标准向申请人收取费用。
对于办理现金汇兑的客户，经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件。
银行汇票业务交易种类
银行汇票签发银行汇票解付银行汇票挂失/解挂银行汇票退票银行汇票撤销
农信银支付结算业务种类
实时和批量电子汇兑业务银行汇票业务个人账户通存通兑业务
个人账户通存通兑业务的开通范围
已有广东、湖北、湖南、深圳、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津（以开通受理业务时间先后为序）等18家股东单位全部或部分机构网点，先后开通并受理个人账户通存通兑业务
汇兑业务操作规程—凭证处理（二）
托收凭证（一式五联）第一联代收款人的受理回单第二联代收款人开户社（行）的贷方记账凭证第三联代付款人开户社（行）的借方记账凭证第四联代付款社（行）的贷方记账凭证第五联代付款人开户社（行）给付款人的按期
付款通知
汇兑业务操作规程—来账业务（一）
汇兑业务操作规程—电子汇兑往账（四）
汇兑往账发出后，经办人员可通过“业务状态查询”交易查询往账状态，往账状态分为“已清算”、“已排队” 、“已撤销” 等情况，经办人员可根据客户书面要求撤销“已排队”状态的往账。
汇兑业务操作规程—委托收款划回往账（一）
委托收款是收款人委托农村信用社向付款人收取款项的结算方式。
农信银支付清算系统业务管理办法及操作规程
农信银资金清算中心资金清算部顾贝贝
二○○八年八月
农信银支付清算系统业务品种简介电子汇兑业务基本规定电子汇兑业务操作规程通存通兑业务基本规定通存通兑业务操作规程
农信银支付结算业务种类
实时和批量电子汇兑业务银行汇票业务柜面通（个人账户通存通兑）业务
实时电子汇兑业务开通范围
目前，已有北京、天津、河北（沧州市）、吉林、上海、江苏、浙江、福建、江西、山东、河南、湖北、湖南、广东、广西、深圳、重庆、四川、云南、陕西、青海等21省、市、自治区农信银机构通过农信银实时支付清算系统办理实时电子汇兑业务，其他省、自治区农信银机构应用原特约汇兑系统与农信银支付清算系统联网办理批量电子汇兑业务。
汇兑业务基本规定（四）
入网机构为未在本机构开立账户的客户办理电子汇兑业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关规定核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法—第七条
对于客户为付款人、按照有关规定须将有关债务证明留存的，付款社（行）将“托收凭证”第五联加盖业务公章交付款人，并要求付款人及时通知付款社（行）款；须将有关债务证明交付款人的，将第五联“托收凭证”加盖业务公章连同有关的债务证明一并及时交付款人。由付款人签收。
汇兑业务操作规程—委托收款划回往账（三）
复核员通过行内系统复核已录入的往账信息是否正确。复核完毕提交系统处理，对于大额汇兑往账，需经授权后方可发送。
对于复核未通过的往账，属于复核时录入错误的，由复核员再次进行复核处理。属于录入员录入有误的，退回录入员进行修改。
汇兑往账信息的修改人必须是原录入员，修改完毕后再次提交复核员进行复核。
实时电子汇兑业务交易种类：
实时汇兑业务特约汇兑业务（批量业务）委托收款（划回）托收承付（划回）退汇业务
农信银支付结算业务种类
实时和批量电子汇兑业务银行汇票业务柜面通（个人账户通存通兑）业务
银行汇票业务开通范围
目前，已有北京、天津、河北（沧州市）、山西、吉林、江苏、浙江、福建、江西、山东、湖北、湖南、广东、广西、重庆、四川、陕西、青海等18省、市、自治区的农信银机构及所属营业网点开办签发银行汇票业务，全国各省、市、自治区农信银机构所属营业网点均可代理收款和解付银行汇票。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银中心开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。
发起和接收电子汇兑业务的入网机构分别称为发起社（行）和接收社（行）。
汇兑业务基本规定（三）
电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。
入网机构办理电子汇兑业务，应由成员机构在农信银中心开立清算账户，成员机构清算账户应留有足够资金以保证本机构及所属营业网点业务的清算。
汇出社（行）办理现金汇兑业务时：借：现金贷：应解汇款—农信银支付清算系统账户借：应解汇款—农信银支付清算系统账户贷：××往来科目
汇兑业务操作规程—凭证处理（一）
电汇凭证（一式三联）第一联代汇款人的回单；办理转账汇款时，第二联代汇出社（行）
汇款人账户借方记账凭证，办理现金汇款时，代 “应解汇款”科目借方记账凭证；第三联代汇出社（行）“××往来”科目往账贷方记账凭证。
汇兑业务操作规程—电子汇兑往账（二）
电子汇兑往账业务的必输项：发起社（行）号、发起社（行）名、接收社（行）号、接收社（行）名、委托日期、交易流水号、货币符号、汇款金额、付款人名称、收款人名称。
非必输项：付款人账号、付款人地址、收款人账号、收款人地址、业务属性、用途。
汇兑业务操作规程—电子汇兑往账（三）
汇兑业务基本规定（一）
电子汇兑业务是入网机构受理客户委托，将款项通过农信银业务系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。
汇兑业务基本规定（二）
成员机构，是指在农信银中心开设清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。
经办人员在承付期满日营业终了前以第三联“托收凭证”作为借方记账凭证从付款人存款账户扣款。
汇兑业务操作规程—托收承付划回往账（三）
托收承付划回往账必输项：托收凭证日期、托收票据号码
托收承付划回往账非必输项：赔偿金额、拒付金额
汇兑业务操作规程—核算
汇出社（行）办理转账汇兑业务时：借：××存款科目—汇款人户贷：××往来科目
正在排队的业务可申请撤销。
查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则，查复时间最迟不得超过下一工作日。
农信银支付清算系统业务品种简介电子汇兑业务基本规定电子汇兑业务操作规程通存通兑业务基本规定通存通兑业务操作规程
汇兑业务操作规程—电子汇兑往账（一）
汇兑业务操作规程—核算（二）
收款人账号与户名不符的，会计分录为：借：××往来科目贷：应解汇款
挂账后，应及时发出查询，并根据查复结果进行进一步处理
汇兑业务操作规程—核算（三）
收款人未在本社（行）开立存款账户的：借：××往来科目贷：应解汇款
收款人需支取现金的，应按照现金管理规定办理现金支付，会计分录为：借：应解汇款－××收款人户贷：现金
个人账户通存通兑业务交易种类
柜台交易柜台卡、折的现金存取交易柜台卡、折的转账交易柜台卡、折余额查询自助设备交易 ATM取现 ATM余额查询 ATM异地转账交易
农信银支付清算系统业务品种简介电子汇兑业务基本规定电子汇兑业务的处理流程通存通兑业务基本规定通存通兑业务的处理流程
汇兑业务基本规定（六）
发起社（行）将电子汇兑业务信息实时发送至农信银中心，农信银中心检查业务信息的合法性和发起社（行）清算账户可用额度，对通过检查的业务进行实时全额清算后，将已清算通知发送至业务发起社（行），并将业务信息转发接收社（行）。
汇兑业务基本规定（七）
成员机构清算账户应有足够的资金用于清算，清算账户资金不足时，应通过相关途径及时筹措资金。
农信银支付清算系统托收承付(划回)业务是指付款人开户社（行）收到托收凭证后，付款人承认付款，并由付款人开户社（行）通过农信银支付清算系统将款项划给收款人的结算方式。
汇兑业务操作规程—托收承付划回往账（二）
付款人开户社（行）收到收款人开户社（行）寄来第三、四、五联“托收凭证”及交易单证审核无误后，在“托收凭证”上填注收到日期和承付期。将第三、四联“托收凭证”专夹保管，第五联“托收凭证”加盖业务公章，连同交易单证一并交付款人。
汇入社（行）经办人员通过社（行）内系统接收农信银支付清算系统汇兑来账。打印来账凭证。
对于账号户名相符的来账，社（行）内系统自动进行记账处理。
对于账号户名不符或因其他原因无法入账的来账，社（行）内系统自动进行挂账处理。
汇兑业务操作规程—来账业务（二）

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农信银通存通兑业务操作规程

Ⅱ农信银通存通兑业务操作规程一、操作规程—现金通存1、办理异地账户现金续存业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡（有折、卡续存）或异地存折账号、卡号（无折、卡续存），以及通存通兑业务凭证。

2、如果客户办理5万元以上大额存现，需提供本人有效身份证件。

3、柜员应采取现金方式收取柜台存现业务手续费。

4、A 柜台折存现交易必输项：①委托日期②收款人帐号③收款人名称④开户行成员行行号（开户行行号）⑤交易金额B 非必输项：①存折余额②存折号码5、A柜台卡存现交易必输项①委托日期②收款人卡号③收款人名称④交易金额6、超时末收到任何应答的情况下，系统将自动发出冲正交易，待柜台收到系统自动冲正应答后，柜员可将现金退客户或重新发起存款业务交易。

7、当系统返回“帐号户名不符”等提示信息时，柜员应提示客户核对异地帐户信息后，再次办理业务。

二、操作规程—现金通兑1、办理异地账户现金取款业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡及通存通兑业务凭证。

2、如果客户办理五万元以上大额提现，需提供开户时使用的有效身份证件。

3、取现业务必须凭存折或银行卡办理。

4、柜员可采用现金或从取款账户转帐扣收的方式收取手续费。

5、办理持卡人提交取款及转帐业务时，受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息。

6、开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行检验。

7、A柜台折取现交易必输项：①委托日期②付款人名称③付款人账号④开户行成员行行号（开户行行号）⑤交易金额⑥存折号码⑦存折余额⑧客户密码B非必输项：①手续费金额②证件种类③证件号码8、A柜台卡取现交易必输项：①委托日期②付款人卡号③付款人名称④交易金额⑤客户密码B非必输项①手续费金额②证件种类③证件号码9、当系统返回“账号号户名不符”、“账户余额不足”“密码错”等提示信息时，柜员应提示客户确认异地帐户信息后，再次办理业务。

三、操作规程—转账1、转账业务的转出账户必须凭存折（或银行卡）办理。

柜员可采用现金或从付款账户扣收的方式收取手续费。

第7章农信银个人账户通存通兑业务流程操作说明

第7章农信银个人账户通存通兑业务流程操作说明7.1基本规定1.农信银个人账户通存通兑是指通过农信银支付系统办理的全国农信系统内个人账户现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。

2.个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。

3.发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理行社和开户行社。

4.个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

5.个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。

6.个人账户通存通兑支持的业务包括：（1）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。

（2）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现。

（3）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本。

（4）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。

7.个人账户通存通兑不支持的业务包括：个人账户跨省换折（卡）、补登折、挂失、解挂，有权机关冻结、解冻、查询、扣划，修改客户的支付条件，重写磁条信息及打印对账单等。

8.农信银个人账户通存通兑业务，系统不限制同一账户同一日内单笔或累计交易金额。

9.当接收农信银通存来账时，以下几种情况交易将被拒绝：（1）在我行开立的收款账户为非个人结算账户时，不支持柜台本转异来账。

（2）在我行开立的个人存折户为挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。

（3）在我行开立的个人银行卡账户为停用、没收、密码锁定、挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。

10.农信银个人账户通存通兑业务错账的处理：（1）由于柜员操作失误导致的错账，可通过柜台冲销、柜台补正处理，冲销补正后仍有错账的，柜员可对产生错账的账户发起错账控制。

（2）由于系统异常等客观因素导致的错账，柜员通过手工监控、通存通兑往来登记簿查询等确定此笔交易的状态，如不能通过贷记往账冲销、未记借记往账处理的，柜员应及时联系省清算中心，待与农信银资金清算中心对账后由省清算中心通过差错处理平台处理。

汇兑结算业务培训课件

汇兑结算业务培训课件目录1.介绍• 1.1 课程背景• 1.2 课程目标2.汇兑结算业务概述• 2.1 定义• 2.2 汇兑结算的流程• 2.3 汇兑结算的重要性3.汇兑结算的主要业务类型• 3.1 进口结算• 3.2 出口结算• 3.3 外汇结算4.汇率与汇兑• 4.1 汇率的基本概念• 4.2 汇率的种类• 4.3 汇率的计算方法5.汇兑结算业务流程• 5.1 汇款申请与受理• 5.2 付款与收款• 5.3 结算与冲账• 5.4 结算凭证的管理6.汇兑风险管理• 6.1 汇率风险• 6.2 利率风险• 6.3 信用风险• 6.4 战略风险7.汇兑结算业务的法律框架•7.1 国内法律法规•7.2 国际法律法规•7.3 合规要求与风控措施8.汇兑结算的市场趋势与发展机遇•8.1 国际贸易的增长与汇兑需求•8.2 科技的发展与数字化支付•8.3 跨境金融服务的拓展9.总结与展望1. 介绍1.1 课程背景本课程旨在介绍汇兑结算业务的基本概念、流程和法律要求，以及风险管理和市场趋势。

了解汇兑结算业务对于跨国企业、金融机构等相关从业人员非常重要，可以帮助他们更好地进行国际贸易和跨境金融服务。

1.2 课程目标•理解汇兑结算业务的定义和流程•掌握汇兑结算的主要业务类型和相关概念•熟悉汇率的基本知识和计算方法•了解汇兑结算业务的风险管理和法律框架•把握汇兑结算业务的市场趋势和发展机遇2. 汇兑结算业务概述2.1 定义汇兑结算业务是指跨国企业或个人通过银行等金融机构进行国际收支的结算和汇兑操作的一种金融服务。

2.2 汇兑结算的流程汇兑结算的基本流程包括汇款申请与受理、付款与收款、结算与冲账以及结算凭证的管理。

2.3 汇兑结算的重要性汇兑结算业务在国际贸易和投资中起到了关键作用，有助于促进跨国交流和资金流动，提升经济效益。

3. 汇兑结算的主要业务类型3.1 进口结算进口结算是指跨国企业向外国供应商支付货款的过程。

信用社银行结算业务知识培训课件

如当日发起柜台冲销、柜台补正交易不成功，或隔日发现操作错误（通存通兑业务已进行日切处理），经办人员应尽快将交易原始凭证、《协助控制客户款项申请》加盖县联社行政公章一并传真省中心，由省中心核实、加注意见并加盖印章后，传真至开户社（行）省中心协助对客户账户相应金额进行控制。
在与客户和开户行联系协商后同意退回款项的，受理社还应填写《农信银个人账户通存通兑业务手工调账请求表》和《手工调账情况说明》，并通过省中心将相关材料一并传真至农信银中心，省中心同时通过差错处理平台提交手工调账请求，农信银中心协调开户方省级清算中心协助处理追款、调账相关事宜。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
借记卡按功能不同分为转帐卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。
2、福祥卡卡片号段管理：
卡片长度为19位，其中1-6位622169是 BIN号，7-8位是卡类型（借记卡02,贷记卡 01），9-18位根据县联社号段由省联社编制，这10位自编号编制方法：前4位为发卡机构代码，由市州代码和县联社代码组成，由省联社确定，后6位为卡片顺序号，各县联社确定后，由省联社复核。发卡机构最后1位校验位由系统自动生成。不过也是有规律可查的。
结算业务知识
主要内容：
1.农信银系统业务 2.差错处理规定 3.银联卡相关知识 4.支付结算办法 5.现代代支付系统 6.反洗钱法律法规
农信银通存通兑业务基本规定
通存通兑业务资金清算采取逐笔发起、实时清算的方式。
1、通存通兑业务凭证应记载下列事项：
（1）业务种类（2）交易方式(3)业务金额(4)委托日期(5)收款人（存款人）名称、账号(6)付款人（取款人）名称、账号(7)客户有效身份证件名称、号码(8)代理人有效身份证件名称、号码(9)客户联系电话、住址

升级后第二代农信银支付清算系统培训教材

•8231 银行汇票 •8231 银行汇票 •修改（可选） •删除（可选）
•8232 银行汇票签发复核
•8236 银行汇票 •业务撤销（发送
•超时可选）
•8235 银行汇票 •处理（可选）
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升级后第二代农信银支付清算系统培训教材
银行汇票解付—交易流程
•8233 银行汇票解付录入 •8234 银行汇票解付复核 •8236 银行汇票业务撤销（发送
•3、与三方支付组织如支付宝、财付通等的连接。
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升级后第二代农信银支付清算系统培训教材
系统介绍—更新注意事项
n 1、检查前台指向设置，如果不为如图所示，则需手工进行设置。
2、检查前台的bin目录下是否有ccsszpt文件。
3、柜员登陆检查前台菜单和界面是否完整。
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训教材
通存通兑—通存
本交易分为现金和转账，客户通过代理行柜台对其在代理行以外的农信银
系统内开户行开立的人民币个人活期存款账户办理实时资金转账转入、现金存
款。
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升级后第二代农信银支付清算系统培训教材
通存通兑—通兑
客户通过代理行柜台对其在代理行以外的系统内开户行开立的人民币个人活期存款账户办理实时资金转账转出、现金取款业务。
本交易用于对银行汇票签发录入成功后进行的复核操作,交易成功则表示汇票签发成功，核心成功记账。
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升级后第二代农信银支付清算系统培训教材
银行汇票—银行汇票解付
本交易用于解付银行汇票解付录入。
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升级后第二代农信银支付清算系统培训教材
银行汇票—银行汇票解付复核
银行汇票解付录入交易成功的业务，通过此复核交易进行复核记账、打印凭证。

信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程

信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程一、总则目的：为规范储蓄存款通存通兑业务操作，确保业务流程的顺畅和客户资金的安全，特制定本操作规程。

适用范围：本规程适用于本信用社所有储蓄存款通存通兑业务。

原则：业务操作应遵循合法性、安全性、便捷性的原则。

二、业务定义通存：指客户可以在信用社任一网点存入资金的业务。

通兑：指客户可以在信用社任一网点提取资金或办理其他相关业务。

三、业务流程客户身份验证：客户需出示有效身份证件。

工作人员需核对客户身份信息。

存款操作：客户填写存款单。

工作人员审核存款单信息。

工作人员办理存款手续。

取款操作：客户填写取款单。

工作人员审核取款单信息。

工作人员办理取款手续。

通兑操作：客户提出通兑请求。

工作人员审核通兑请求。

工作人员办理通兑手续。

四、账户管理账户开立：客户需提供必要信息，工作人员办理账户开立手续。

账户变更：客户需提供变更信息，工作人员办理账户变更手续。

账户注销：客户需提出注销请求，工作人员办理账户注销手续。

五、风险控制内部控制：建立严格的内部控制机制，防止操作风险。

客户信息保密：保护客户隐私，不得泄露客户信息。

资金安全：确保客户资金安全，防止资金损失。

六、客户服务服务标准：制定统一的服务标准，提供高质量的客户服务。

服务监督：建立服务监督机制，确保服务质量。

客户反馈：建立客户反馈机制，及时处理客户意见。

七、技术支持系统维护：定期对业务系统进行维护和升级。

技术培训：对工作人员进行技术培训，提高业务操作能力。

故障处理：建立故障快速响应和处理机制。

八、监督与考核业务监督：定期对通存通兑业务进行监督和检查。

考核机制：建立考核机制，对业务操作进行考核。

违规处理：对违反操作规程的行为进行处理。

九、附则规程修订：本规程由信用社负责修订，修订周期不少于一年一次。

规程解释：本规程由信用社负责解释。

生效日期：本规程自发布之日起生效。

信用社(银行)小额支付系统通存通兑业务培训资料

前台操作介绍
• • • • • • • • 4981 通存通兑合同管理 4937 通存通兑合同查询 4982 客户账户信息查询 4983 他行卡折取现 4984 他行卡折存现 4985 他行卡折转本行卡折 4986 本行卡折转他行卡折 4902 查询小额实时支付流水表
相关知识介绍（十）
• 小额业务报文介绍
1. PKG001普通贷记业务包 2. PKG002普通借记业务包 3. PKG003实时贷记业务包 4. PKG004实时借记业务包 5. PKG005定期贷记业务包 6. PKG006定期借记业务包 7. PKG007贷记退汇业务包 8. PKG008普通借记回执包 9. PKG009实时贷记回执包 10. PKG010实时借记回执包 11. PKG011定期借记回执包 12. PKG012通用信息业务包 13. PKG013实时信息业务包
通存通兑业务
• 通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。 • 通存业务是指客户通过代理行将资金实时存入其指定的本人或他人开户行个人存款账户。 • 通兑业务是指客户通过代理行将其开户行账户实时支取款项。 • 账户信息查询业务是指客户通过代理行实时查询其开户行个人存款账户信息。
相关知识介绍（二）
• 业务系统类型号：两位定长数字，标识与支付系统对接的各业务系统类型，如ABS、TBS。00－59保留给支付系统使用，60－99由参与者自己分配使用。 • 目前小额支付系统已经分配的业务系统类型号为： • 00 支付系统 • 10 ABS系统 • 20 TBS系统 • 30 商业银行系统 • 40 清算组织系统 • 50 同城清算系统
原收款行经支付系统主动将款项划回给原付款行
00114 定期借记业务

第二代农信银支付清算系统培训讲义

•二、汇兑业务
往账业务：
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
8131电子汇兑查询往账状态：已发送、已清算、已排队、已排队撤销、已
撤销、已拒绝
来账打印：对公录入员/对公复核员/综合柜员8283来账打印 8282信息类业务打印
退汇：对公复核员/综合柜员 8223汇兑来帐退汇
新增业务种类：委托收款(划回)、托收承付(划回)、公益性资金汇划
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2 汇兑业务处理手续
2.2.1 操作柜员类型：对公录入员、对公复核员、综合柜员（换人复核）、业务主
管
2.2.2 交易处理流程：往账业务：客户填制一式三联的“结算业务委托书” 对公录入员/综合柜员8221普通电子汇兑录入对公复核员/综合柜员8222普通电子汇往账复核
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2.4 会计科目设置
科目科目代码
科目名称
10110102
存放境内商业性银行—存放农信银资金清算中心款项
省结算中心 20180102 30310301
县级上存农信银电子汇兑往账业务
汇兑来账业务共同类
县级行社 10120101
县级行社和下属分支机构
3041
各参与行社 2011
存放省级社（行）内往来
应解汇款
资产类共同类负债类
路漫漫其修远兮, 注：二代取消了县级联社及下属分支机构的汇兑来往账过
吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2.5 会计分录
普通汇兑往账
发起机构：借：存款类科目—XX申请人贷：303199清算资金往来-本代他清算资金往来

农村信用社(农商银行)单位银行结算账户通存通兑业务管理暂行办法

现将《省农村信用社单位银行结算账户通存通兑业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）印发给你们，并提出以下要求，请一并遵照执行。

一、高度重视，积极宣传开通单位银行结算账户通存通兑业务，是农村信用社畅通结算渠道，提高支付结算服务水平，增强市场竞争力的又一重要举措。

各单位要高度重视该项业务，积极开展业务宣传，进一步提高金融服务水平，满足不同层次客户的业务需求，促进各项业务健康发展。

二、加强培训，规范操作各县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行要及时将《暂行办法》转发至辖内各营业机构，并认真做好培训工作，确保员工熟练掌握单位银行结算账户通存通兑业务管理的各项规定，严格业务操作，切实防范操作风险。

三、加强管理，切实做好有关工作（一）严格控制现金通兑业务。

单位银行结算账户现金通兑业务，仅限于存款人小额零星开支。

营业机构要严格按照《暂行办法》进行业务处理，切实加强现金管理。

（二）做好存量通存通兑账户协议补签工作。

《暂行办法》下发前，营业机构已为存款人开通通存通兑业务的，应与存款人补签协议书，以明确双方权利义务；开通通存通兑业务时，已签订正式协议的，可不重复签订。

营业机构开展单位银行结算账户通存通兑业务使用的申请书、协议和通知书等凭证，由省联社统一印制、下发。

凭证正式下发前，各营业机构可按照本通知附件格式自行打印使用，正式下发后应使用统一印制的凭证。

（三）单位银行结算账户省辖通存通兑业务暂不开通。

目前，核心业务系统暂不支持单位银行结算账户省辖通存通兑业务，系统优化升级前该业务暂不开通，其收费方式及标准待业务开通后由省联社另行确定。

（四）完善同城票据交换提入业务处理。

同城票据交换业务中，若票据记载的付款人在“无交换号机构”开户、账户为凭支付密码支取且通兑的，“有交换号机构”提入该票据后，可在审核无误后直接进行记账处理，实物票据不再返还开户行。

执行中遇有问题，请及时联系省联社。

联系人：联系电话：省农村信用社单位银行结算账户通存通兑业务管理暂行办法第一条为进一步提高全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）支付结算业务服务水平，加强单位银行结算账户通存通兑业务管理，防范资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》等法律和制度规定，结合我省农村信用社实际，制定本办法。

通存通兑培训资料

农信银通存通兑业务培训材料二〇〇八年十月农信银通存通兑业务培训教材第一节业务概述一、农信银通存通兑业务种类个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行等，下同）开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。

通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。

不得办理定期存款的结清、部分提前支取、活期账户的销户、存折、借记卡的挂失。

以后系统将支持多币种交易和多币种结算。

1、柜台卡查询余额客户通过柜台查询异地联社卡户的余额。