货币银行学课程教案(内招生)

货币银行学教案

暨大金融系萧松华

教材与主要参考文献

⏹教材：萧松华、朱芳：《货币银行学》（第三版），西南财经大学出版社，2009年。

⏹主要参考文献：

⏹黄达：《货币银行学》，《金融学》，中国人民大学出版社。

⏹米什金：《货币金融学》（第四版），中国人民大学出版社。

⏹李扬、王国刚、何德旭：《中国金融理论前沿Ⅲ》，社会科学文献出版社。

⏹霍文文：《金融市场学教程》，复旦大学出版社，2005年。

⏹易纲，吴有昌：《货币银行学》，上海人民出版社，1999年。

⏹兹维·博迪、罗伯特·C·莫顿：《金融学》，中国人民大学出版社，2005年。

学习方法

⏹课前预习、认真听课、做好笔记

⏹课后复习、精读教材、归纳总结、广泛阅读有关文献

⏹做好练习并自我检测

⏹观察金融领域的实际运行情况并积极参与讨论

⏹尝试运用所学理论分析问题、解决问题

第一章货币

本章重点掌握及思考的问题：

1、货币购买力与价格

2、金属货币的自发调节功能

3、货币制度及其内容、格雷欣法则

4、不兑现信用货币制度的特征

5、货币的定义及层次划分标准

第一节货币的职能

货币具有价值尺度、交换媒介、贮藏价值和支付手段四种职能。其中价值尺度和交换媒介是货币的基本职能，而贮藏价值和支付手段是货币的派生职能。

一、价值尺度（Standard of Value）

1、概念：货币可以用来表现商品的价值并衡量商品价值的大小。

2、特点：货币在执行价值尺度职能时只要是观念的或想象的货币就可以，而不需要现实的货币。价格与货币购买力

用货币表现出来的商品价值就是价格；价格与商品价值成正比，与货币价值成反比。价格反映价值是相对准确，只是从趋势上反映商品价值量的变化。其中起最大作用的因素是供求对比。

价格一般包含两类因素：价值和供求。

·思考：当货币是否足值时，价格的决定与变化？

货币购买力（Purchasing-power of Money），又称货币价值（Value of Money），是指单位货币在一定价格水平下的购买商品或劳务的能力（或数量）。货币购买力（L）是价格(P)的倒数。

二者的关系可表示为：

1

L （货币购买力指数）= －－－－－－－－－

P（物价指数）

例：当物价上涨25％时，货币购买力下降了多少？

二、交换媒介(Medium of Exchange)

1、概念：货币在商品交换中充当交易媒介。

2、特点：必须是现实的货币；可以是没有十足价值的货币符号。

3、执行交换媒介的货币必要量取决于三个因素：流通中商品的数量；商品价格；货币流通速度。

三、贮藏价值(Store of Value)

1、概念：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般替代品和独立的价值形态保存和收藏。

2、特点：必须是现实的、足值的货币。货币作为贮藏价值，具有自发调节货币流通的作用。

四、支付手段(Means of Payment)

1、概念：货币作为交换媒介用于清偿债务、缴纳赋税、支付工资和租金。

2、特点：货币在执行支付手段职能是必须是现实的货币。

第二节货币形式及其演变

从总体趋势看，货币形式的演变经历了从实物货币金属货币代用货币信用货币的阶段。货币形式的演变集中在货币材料的变化上。

一、实物货币(Material Currency)

二、金属货币(Metallic Currency)

三、代用货币(Substitute Currency)

四、信用货币(Credit Currency)

1、概念

信用货币是指流通领域充当流通手段和支付手段的信用凭证。

2、特征

（1）完全割断了与贵金属的联系;

（2）基本保证是政府、银行的信誉。

（3）存在形式

主要有商业票据、银行券和支票。

五、电子货币(Electric Currency)

第三节货币在经济中的作用

商品经济离不开货币，货币对经济发挥重要作用。

一、货币在经济中的作用

二、关于“货币在经济中作用”的争论

货币中性与非中性

第四节货币制度

一、货币制度(Monetary System)的形成和内容

（一）什么是货币制度

前资本主义货币流通：称量货币铸币；铸币权分散、铸币不断变质。

货币制度随资本主义经济制度的建立而逐步建立。

货币制度（Monetary System），简称币制，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构和组织形式。

（二）货币制度的主要内容

1、确定货币金属

2、确定货币单位

3、金属本位币和辅币的铸造、发行和流通程序：

（1）本位币（Standard Money）：

①概念：又称主币，是一国的基本通货，是一国计价、结算的唯一合法货币。

②特点：名义价值与实际价值相符；金属本位币可以自由铸造，自由熔化；金属本位币具有无限法偿能力。无限（Unlimited Legal Tender）是指法律规定在货币收付中无论每次支付的金额如何巨大，用本位币支付时，任何人不得拒绝接受的一种无限的法定支付能力。

（2）辅币(Fractional Currency)：

①概念：是指主币以下小面额的通货，用于日常找零及供零星交易。

②特点：辅币是一种不足值的货币，即辅币的名义价值大于实际价值，并且通常是贱金属铸造的；辅币的限制铸造；辅币的有限法偿能力。有限法偿（Limited LegalTender）是指国家对辅币规定的一种有限的法定支付能力。即在一次支付行为中，不超过法定最高限额可以用辅币支付，如果超过最高限额，任何人可以拒绝接受。

（3）信用货币与纸币的发行与流通

银行券和纸币

银行券（Bank Note）是在商业信用的基础上通过贴现商业票据而发行的银行票据，是银行的负债证明书。产生于货币的支付手段职能。

从作为代用货币（可兑现性）信用货币；从分散发行

集中发行

国家纸币（Paper Money）指由国家发行并强制流通的一种价值符号。纸币本身没有价值，也不能兑现成金属货币。纸币产生于货币的交换媒介职能。

纸信用货币（如银行券等）

币国家纸币

4、确定金准备制度

二、货币制度的演变类型(见书)

（一）格雷欣法则（劣币驱逐良币规律）

（二）金币本位的稳定性及作用

（三）不兑现的信用货币制度

特点：

1、国家用法律规定由中央银行发行的不兑现的银行券为一国唯一合法的通货；

2、信用货币－－银行券不与任何金属等价，也不能兑换黄金；

3、纸币需要国家管理和调控；

4、货币流通与信用密切结合：在这种制度下，广泛实行非现金的转帐结算，流通中大量使用的是存款货币。

5、纸币进入流通，有着自身特殊的规律。