货币银行学重点知识
货币银行学期末重点知识 第七章 商业银行 试卷问题及答案 简答题论述题答案
选择题商业银行1、商业银行区别于其他金融机构的关键特征是（）。
A 以盈利为目标B 提供中介服务C 提供存款通货D 重视金融创新2、商业银行的外部组织形式有下列（）种。
A 单一银行制B 总分行制C 代理银行制D 持股公司制E 连锁银行制3、目前我国商业银行外部组织形式实行的是（）。
A 单一银行制B 总分行制C 持股公司制 D连锁银行制4、商业银行的决策机构包括（）。
A 股东大会B 董事会C 监事会D 行长办公室5、商业银行自有资本包括（）。
A 股权资本B 公积金C 未分配利润D 法定准备金E 超额准备金6、商业银行的借入资本业务包括（）。
A 向中央银行借款B 同业拆借C 向国际货币市场借款D 发行金融债券E 占用短期结算资金7、商业银行向中央银行借款的方式有（）。
A 转贴现B 再贴现C 转抵押D 再抵押E 再贷款8、某企业向商业银行贴现票据，票据面额100万元，还有60天到期（每年按360天计），年贴现率为10%，商业银行应向该企业支付（）万元。
A 98.33B 99.33C 97.33D 96.339、商业银行的资产业务包括（）。
A 贷款业务B 贴现业务C 票据承兑业务D 投资业务E 租赁业务10、商业银行的中间业务包括（）。
A 汇兑业务B 信用证业务C 信托业务D 租赁业务E 票据承兑业务11、商业银行经营管理的原则有（）。
A 盈利性原则B 流动性原则C 社会性原则D 安全性原则12、资产管理理论经历了下列阶段（）。
A 商业贷款理论B 银行贷款理论C 可转换性理论D 预期收入理论13、据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率，即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 5%14、据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 4%15、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，对最大10家客户的贷款余额 / 资本总额应小于等于（）。
货币银行学章节知识重点三带答案
四、计算题1、考虑到通货膨胀对本金和利息都有使其贬值的影响，如何推导国际上通用的计算实际利率的公式？若某甲从某乙处借得2年期5万元贷款，市场利率为6%，通货膨胀率为3%，按复利计息某甲会得到多少实际利息？2、有6个月期票据，面值200万元，现行利率月息3分，不计复利，其交易价格是多少？3、假设一笔基金，其20年之后的未来值为10000元，若利息率为10%，每年需支付多少年金？4、如果一笔投资能获得连续3年的货币收益：第一年的货币收益为432元，第二年的货币收益为137元，第三年的货币收益为797元。
假设市场利率为15%，计算该投资的现值。
5、客户存银行现金5万元，存期3年，当银行利率为4.14%的情况下，试用单利和复利分别计算到期的本利和以及利息。
6、某年年初的储蓄存款利率为6%，该年的通货膨胀率为5%，为保证储蓄人免遭该年通货膨胀打击，能以年初利率取息，则利率在只考虑本金贬值不考虑利息贬值的情况下应为多少？若既考虑本金贬值又考虑利息贬值的情况下应为多少？五、名词解释1、收益资本化；2、基准利率；3、行业利率；4、即期利率；5、远期利率；6、利率的期限结构；7、实际利率；8、名义利率；9、官定利率；10、市场利率；六、简答题1、如何理解利息的实质？2、简述凯恩斯的利率理论。
3、为什么现实生活中利息转化为收益的一般形式了？4、如何理解基准利率和无风险利率?5、利率系统的主要分类及其含义。
七、论述题1、决定和影响利率的主要因素是什么？我国多次利率调整所考虑的因素是什么？2、谈谈我国利率管理体制的变革及未来发展方向。
答案一、填空1、利润、剩余价值；2、收益；3、资本化；4、再贷款利率；5、生产率、节约；6、流动性偏好；7、有价证券；8、无风险的利率；9、风险溢价水平；10、通货膨胀（或通货紧缩）；11、供求；12、利率的期限结构；13、基准利率14、实际利率15、联邦基金利率二、选择1、A2、B3、B4、B5、C6、A7、A C D8、C9、D10、B 11、A三、判断1、正确2、错误3、错误4、错误5、错误6、正确7、正确8、错误9、正确四、计算1、设r为名义利率，i为实际利率，p为通货膨胀率，Sn为按名义利率计息的本利和，Sr 为按实际利率计息的本利和，A为本金，则：Sn=Sr（1+P）；因为Sn=A（1+r），Sr=A（1+ i）；所以，A（1+r）=A（1+I）（1+P），1+r=（1+i）（1+P），r=（1+i）（1+P）-1或i=1+r/1+P-1实际利率=（1+6%）/（1+3%）-1=2.9%实际利息额=5（1+2.9%）2=△2、200-200×6×3%=164万元3、每年需支付的年金=10000/[（1+10%）21/10%-1]= △4、432/（1+15%）+137/（1+15%）2 +797/（1+15%）3=△5、单利本利和：50000×（1+4.14%×3）=△复利本利和：50000×(1+4.14%)3=△6、只考虑本金贬值不考虑利息贬值的情况下：6%+5%=11%既考虑本金贬值又考虑利息贬值的情况下：（1+5%）（1+6%）-1=△五、名词1、任何有收益的事物，不论它是否是一笔贷方出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额，这称之为收益资本化。
货币银行学基础知识要点
货币银行学基础知识要点货币银行学第一章货币与货币制度一、货币的产生?两个时期: 1 先是物物直截了当交换2 然后是经过媒介的交换二、价值形态演变的几个时期?四个时期: 1 简单偶然的交换2 扩大了的价值形态3 普通价值形态(本质变化:作为交换的媒介固定1某物)4 金属货币形态三货币的定义及职能?定义:从商品世界中分离出来的,固定的充当普通等价物的特别商品,并体现着一定的社会生产关系.职能: 1 价值尺度:货币表现商品价值,衡量商品价值量大小的职能.2 流通手段:货币在充当商品流通的媒介时发挥流通手段的职能.3 支付手段:在以延期付款形式买卖商品的事情下,货币在用于清偿债务时,算是执行支付手段的职能.4 贮藏手段:货币被人们当作独立的价值形态和社会财宝普通代表保存起来,退出流通领域,发挥贮藏手段职能5世界货币：货币超越国界，在时刻市场上发挥普通等价物作用四、货币制度的构成要素？1币财：国家规定哪种或哪几种商品为币财，实际上基本上对差不多形成的客观现实从法律上加以确信。
XXX币单位：包括规定货币单位的名称和规定每一货币单位所含金属的分量与成群，即所代表的价值。
3各种通货和铸造发行和流通程序：金属本位币的铸造与流通、辅币的发行与流通、银行券的发行与流通，纸币的发行与流通。
4预备制度：又称黄金储备制度，他是一国货币稳定的基础，也是一具国家经济实力强弱的重要标志之一。
五、货币制度的演变？1 银本位制：以白银作为本位货币的货币制度。
2 金银复本位制：是以金、银两种特定铸币并且充作本位币，并规定其币值对照的一种货币制度。
3 金本位制：是以黄金作为本位货币的货币制度。
4 信用本位制：是指以别兑换黄金的纸币和银行券为本币的货币制度。
六、格雷欣法则概念？1 在金银复本位制下。
金银复本位是以金、银两种特定铸币，并且充作本位币，并规定其币值对照的一种货币制度。
2 劣币和良币。
市价比法定价格低的金属货币为劣币，市价比法定价格高的金属货币被称为良币。
货币银行学知识点总结
一、名词解释1.基准利率：在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
2.实际利率i是物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率，或假设没有通货膨胀时的利率。
（名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率）3.名义利率r是包含由对通货膨胀补偿的利率。
【r=(1+i)(1+p)-1】4.原始存款R：是指商业银行的能够增加存款准备金的存款，它包括两部分：①商业银行吸收的现金存款②中央银行对商业银行再贷款所形成的存款。
5.派生存款D：是指商业银行在吸收原始存款的基础上，通过转账结算不断地划转存贷款，引起整个商业银行体系内存款的增加额。
D=R*1/r6.基础货币：起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总称。
7.货币乘数：货币乘数是货币供给量和基础货币的比。
m=M/B8.国际收支：在一定时期内一个国家或地区与其他国家或地区之间进行的全部经济交易的系统记录。
9.国际储备：一国或地区官方拥有的可以随时使用的国际储备性资产，可以由财政部门拥有，也可以由中央银行拥有。
10.通货膨胀：商品和服务的货币价格的总水平的持续上涨现象。
11.通货紧缩：物价疲软乃至下跌的态势——不是偶然的一时的，而是成为经济走向趋势的物价疲软和下跌。
12.货币政策：是中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。
13.财政政策：14.汇率：国与国之间货币折算的比率。
15.利率：借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
16.中间业务：凡是银行不运用自己的资金而代理客户承办收付和委托等事项，并举以收取手续费的业务。
17.表外业务：凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。
二、简答题1.双层次的货币创造结构（211页）。
第一个层次在创造存款货币的存款货币银行；第二个层次是中央银行的宏观调控层次。
2.货币供给的层次及划分的依据。
M0 =流通中的现金；M1=M0+单位活期存款+个人持有的信用卡存款；M2= M1+单位定期存款+储蓄存款+其它存款；M3= M2+金融债券+商业票据1）总供给决定货币需求，但同等的总供给可以但也绝非是等量的；（3）货币需求成为总需求的载体，同样，同等的货币供给可以有偏大或偏小的总需求；（4）总需求的偏大偏小，对总供给产生巨大的影响—不足，则总供给不能充分实现；过多，在一定条件下可能推动总供给增加，但不一定可以因此消除差额；（5）总需求的偏大偏小也可以通过紧缩或扩张的政策予以调节，但单纯控制需求也难以保证实现均衡的目标。
金融学,货币银行学等方面的基本知识和技能有哪些
金融学,货币银行学等方面的基本知识和技能有哪些
金融学和货币银行学是广泛的学科领域，涉及许多基本知识和技能。
以下是一些常见的基本知识和技能：
1. 货币和银行系统：了解货币的定义、功能和发行原理，理解银行的角色和职责，以及货币供应和需求的影响因素。
2. 金融市场：熟悉股票市场、债券市场、外汇市场和商品市场等不同类型的金融市场，了解其运作机制、参与主体和交易工具。
3. 投资学：理解投资的基本原理和技巧，包括资产配置、风险管理和投资组合优化等方面的知识。
4. 金融机构与产品：学习各种金融机构的功能和运作方式，例如商业银行、保险公司、投资基金等，以及不同类型的金融产品，如贷款、保险、证券等。
5. 风险管理与衍生品：掌握风险管理的基本概念和方法，了解衍生品（如期货、期权、互换合约等）的特点和用途。
6. 财务分析与财务管理：学习企业财务报表的分析方法，掌握
财务决策的原则和技巧，包括资本预算、财务规划和资金管理等方面的知识。
7. 宏观经济学：了解宏观经济的基本理论和指标，如国内生产总值（GDP）、通货膨胀率、失业率等，以及宏观经济政策的影响。
8. 金融法律和道德：了解金融机构和交易的法律法规，理解职业道德和道德规范对金融行业的重要性。
这些只是金融学和货币银行学中的一些基本知识和技能，学习金融学需要深入研究和实践。
建议您在学习过程中参考相关教材、课程或寻求专业人士的指导。
货币银行学考试必备知识点
货币银行学单选 10*1 多选 10*2 判断 10*2 计算 2*5 简答 4*5 论述 2*10简答 论述一、阐述中央银行的性质，在银行体系中的地位以及在货币供应中起到的作用p135 140 1961、中央银行的性质①中央银行是管理金融事业的国家机关②中央银行是特殊的金融机构2、中央银行是一国金融机构体系的核心环节，处于特殊地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能，是管理全国货币金融事务的最高机构，对外则要维护一国货币主权。
3、我国中央银行即中国人民银行的主要职能之一是“货币发行的银行”，垄断货币发行特权，成为全国唯一的货币发行机构，中央银行通过掌握货币发行，可以直接的影响整个社会信贷规模和货币供给总量，进而实现对经济的控制。
二、货币数量论中现金交易说和现金余额说的主要内容，分析说明其相同点和不同点p221-2241、费雪的现金交易数量说：该观点认为人们需要货币并不是需要货币本身，而是因为货币可以用来交换商品和劳务，以满足人们的交易需求，因此，一定时期内社会的货币支出总额必定等于同期内参加交易的各种商品和劳务的价格总额。
即：MV=PT M 为一定时期内流通中的货币量 V 为货币流通速度 P 为一般物价水平 T 为商品和劳务的交易总量 PT 为经济中待销售商品和劳务的价格总额该方程式表明，待销售商品和劳务的价格总额等于货币存量和货币流通速度的乘积2、剑桥的现金余额数量说：现金余额数量说是以马歇尔和庇古为首的剑桥学派创立的，研究对象是个人的货币需求，重视个人微观主体的需求，他们认为，人们基于便利和安全的动机而保留在手边的现金余额就是货币需求，货币的交易媒介和财富储藏两个属性使人们持有货币。
P= P 为货币的购买力 k 为以现金余额方式持有的收入占总收入与财富的比例 R 为一定时期内社会的实际收入 M 为货币量 因为物价水平是货币购买力的倒数，若将P 定义为物价水平则上式变成 P=罗伯逊后来对庇古的方程式进行了修正，使之成为： M=kPY 这就是著名的现金余额数量方程式，又称为剑桥方程式。
货币银行学知识点
1.货币各职能：①价值尺度②流通手段③贮藏手段④支付手段⑤世界货币2.货币的层次划分，依据和层次：货币的层次划分是依据他们的主要职能和流动性差异从而给出不同层次的经验统计上的货币定义。
通常划分为M0=流通中现金，M1=M0+商业银行活期存款，M2=M1+商业银行定期存款+商业银行储蓄存款，M3=M2+其他金融机构存款，M4=M3+L(L为流动性资产)3.货币制度的演变，各货币制度的内容：在货币制度发展史上曾存在4中不同的货币制度，依次为①银本单位制②金本单位制③金银复本单位制④金单本位制⑤纸币制度。
⑴银本单位制是最早的时间最长的货币制度，这种货币制度满足了当时商品经济并不发达的社会需要，随着经济发展，大宗商品交易增加，暴露出其价值不稳定的缺点。
⑵由于商品交易中对金银需求都增加，白银用于小额交易，黄金用于大宗买卖而形成了金银复本位制，其先后经历了平行本位制，双本位制，跛行本位制3种形态。
⑶金本单位只是一种相对稳定的单位制度，它在实行国家内货币数量适当。
在实行国家内货币的对外汇率相对稳定。
后由于世界经济规模扩大，黄金存量有限而难以维持。
4.金本单位制特点：①金铸币可以自由铸造，而其他金属货币则限制铸造。
②金币可以自由流通，价值符号可以自由兑换金币。
③黄金可以在各国之间自由输入。
5.纸币制度主要内容：①纸币发行权由国家垄断，在中央银行制度建立后，一般由国家授权中央银行发行，以保证发行纸币的收入归国家所有。
②中央银行发行的纸币是法定货币，在一国范围内具有无限法偿能力。
③纸币不能兑现。
④在纸币制度下，广泛实行非现金结算方法，以提高结算和支付的准确性，并节约现金流通费用。
6.纸币流通与货币流通的区别与联系：联系：主要表现在他们都要受到商品流通的制约。
区别：①这两个规律适应商品流通的方式不同。
②这两个规律和商品价格总额的关系不同。
③这两个规律发挥作用的条件不同。
7.信用基本特征：具有到期归还、支付利息2个特征。
金融专硕考研知识点：货币银行学第一章—货币
金融专硕考研知识点：货币银行学第一章—货币编辑：凯程金融考研1.货币的起源(1)中国历史上的不同观点：“先王制币说”认为是先王为进行统治而选定某些难得的量重物品为货币。
司马迁认为：货币产生于自发开始的交换中。
(2)西方的相应观点：“创造发明说”、“共同选择说”、“保存财富说”。
(3)马克思的劳动价值论：货币是商品交换过程中的自发产物，是价值形式发展和商品生产交换发展的必然产物，经历了简单的或偶然的价值形式、扩大的价值形式、一般的价值形式和货币形式的演变。
2.货币形式的演化演化过程为：实物货币一金属货币一纸币货币一存款货币一电子货币。
3.货币币材的特点其特点为：价值髙、易分割、易保存、便于携带。
4.货币的职能(1)凯恩斯：交换媒介和储藏财富。
(2)哈耶克：购买手段，用作储备、延期支付的标准。
(3)米什金：交换媒介、计价单位、价值储藏。
(4)汉森：交换媒介、记账单位、价值储藏、延期支付的标准。
(5)马克思：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币的职能。
5.货币的作用(1)在初始阶段，便利商品劳务交换。
(2)后来，用作储备资产，调节货币流通量，节约结算成本;促进国际贸易。
(3)现在，微观上起到核算功能和资产功能;宏观上反映经济运行状态，同时成为政府调控的工具。
6.货币层次划分依据金融资产的流动性由高到低，对货币进行了层次的划分。
我国现行的货币层次分为：Mo=流通中现金：M1=Mo+活期存款;M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金。
其中，M1称为狭义货币量;M2称广义货币量;M2-M1是准货币。
7.货币制度货币制度指以法律形式所确定的货币的流通结构和组织形式。
主要包括：确定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造或发行流通程序、规定货币发行准备制度。
8.国家货币制度国家货币制度指一国政府对本国货币的构成要素和货币流通的组织管理等加以规定所形成的体系。
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第一章
货币是人们普遍接受的无论何处都可用以交换商品和劳务的东西。
第二节货币的职能
••一价值尺度•
☞功能:货币是一种尺度,是一种单位,用于衡量和表示所有商品和劳务的价值,从而可以方便地进行比较。
☞货币单位：最初的货币单位等同于货币商品使用价值的自然单位；后来,货币单位与自然单位逐渐分离,直至两者之间没有任何关系。
•二、流通手段
☞当货币在商品交易中起媒介作用时,便执行了流通手段的职能。
物物交换:W——W
以货币为媒介：W——G——W
☞货币需求：由于货币担当了流通手段的职能,便产生了对其实实在在的需求。
MV=PQ 三、贮藏手段
☞当买卖的链条一经中断，卖以后没有随之以买，货币退出流通而处于静止状态,则发挥了贮藏职能。
☞货币贮藏是金属货币流通条件下一个极其重要的自我调节机制。
☞贮藏金银是积累和储存价值的典型形式,而现在的银行存款和储蓄并不是真正意义上的价值存储。
四、支付手段
☞支付手段是指货币用来清偿债务或支付税收、租金、工资等职能。
☞在大宗交易中，货币发挥流通媒介的职能，同时又以支付手段的职能出现。
五、世界货币
☞世界货币是指在国际市场上执行一般等价物的职能
☞随着金属货币时代的结束，世界货币主要指的是在国际上具有结算功能的货币种类。
比如,美元
第二节货币制度
1、货币制度的涵义:是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式简称币制。
2、货币制度的基本内容
①币材的确定：哪种或哪几种商品一旦被规定为币材，即称该货币制度为该种或该几种商品
的本位制。
在很长的历史时期中,往往有两三种币材并行流通。
②货币单位的确定:包括两方面:一是货币单位的名称;二是货币单位的“值”
③通货的铸造与发行:通货是指处于流通中的现实货币的统称，包括主币和辅币。
•主币是指按照国家规定的货币金属和货币单位所铸成的货币，又称本位币。
主币一般都具有无限法偿能力并可自由铸造。
无限法偿是指国家规定主币有无限支付的能力，不论支付额多大，受款人都不得拒绝接受。
所谓自由铸造,是指公民有权把经法令确定
的货币金属送到国家的造币厂铸成铸币, 辅币只具有有限法偿并且不能自由铸造。
④金准备制度：也称黄金准备制度，是货币制度的一项重要内容，也是一国货币稳定的基础。
☞在金属货币流通的条件下，黄金储备的三项用途：
作为国际支付手段的准备金;
作为国内金属货币流通的准备金；
作为兑换银行券的准备金。
☞在当前无金属货币流通的情况下,金准备的后两项用途已经消失，但第一项用途仍然存在。
•二、货币制度的演变
1、银本位制
2、金银复本位制:指以金和银同时作为币材的货币制度,即金银铸币都可自由铸造，都有无限
的法定支付能力。
该货币制度是一种很不稳定的货币制度，很容易出现劣币驱逐良币的现象。
比如，金银的法定比价为１：1５，当银价跌落以致市场比价为１:16,人们就会把金币熔化为金块，按市场价换为白银，再把白银铸成银币，按法定比价换为金币，再把金币熔成金块，从中获利。
(大多数学者的观点,但弗里德曼并不完全支持)
3、金本位制：指以黄金为货币金属的一种典型的金本位制。
①金币本位制：是以黄金为货币金属的一种典型的金本位制。
其特点为：自由铸造、自由兑换、自由流通
②金块本位制:指没有金币的铸造和流通,而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通的货币
制度。
其特点为：只流通银行券、限量兑换
③金汇兑本位制：指以银行券为流通货币,通过外汇间接兑换黄金的货币制度。
其特点为:只流通银行券、并且不能兑换黄金只可兑换外汇。
４、不兑现的信用货币制度：是指以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度
其特点为：
☞黄金排除在货币流通领域之外,不再执行货币职能，只是由国家集中储备,作为国家清算手段。
☞银行券由国家法律强制流通，一般授权中央银行集中发行,并通过法律形式直接赋予银行券无限法偿资格。
☞货币的内涵扩大：既包括现金,也包括非现金,并且非现金流通逐渐成为货币流通的主体。
第三章
第一节利息
一、利息的概念及本质
1、概念: 利息是在借贷过程中,借款人因使用贷款而支付给贷款人的报酬。
２、对利息本质的不同观点
↗利息报酬论
代表人物:威廉·配第和约翰·洛克
观点:利息是对贷款人暂时放弃货币的使用权及承担了风险而给予的回报。
↗资本租金论
代表人物：达德利·诺思
观点:“利息不过是资本的租金罢了”。
诺思已经把作为资本的货币和作为货币的货币区别开来,因而成了“第一个真正理解利息的人。
”
↗利息源于利润说：代表人物：约瑟夫·马西观点:马西认为，“人们为了使用他们所借的东西而作为利息支付的,是所借的东西所够生产的利润的一部分。
”马克思认为马西的这一观点是一个伟大的发现。