货币银行学(重点复习资料)

货币银行学重点复习资料第一章货币与经济货币：从商品中分离出来，固定充当一般等价物的商品。

代用货币：是在贵金属货币流通的制度下，代替金属货币流通的货币符号。

信用货币：是一种信用凭证，主要依靠银行信用和政府信用而流通，又称为债务货币。

格雷欣法则：当金银币的法定比价与其市场比价背离时，市场就会出现“劣币驱逐良币”的现象。

即法定比价上被低估的货币必然被人收藏、熔化或者输出国外，而法定比较被高估的货币则独占货币流通市场，这种规律又称为“格雷欣法则”。

1 、货币职能：1 . 交易媒介职能：货币以普遍接受物的形态（通货、支票等）在商品买卖者之间进行交易或劳务支付时发挥媒介作用2 价值标准职能：指货币在计算、表现、比较各种商品与劳务的价值量时，充当计值单位的职能3 货币价值贮藏职能：指货币暂时退出流通领域，充当社会财富的一般代表，即“购买力的暂栖所”4 货币支付手段职能：指货币清偿债务时充当延期支付的工具，是货币交易职能在延期执行时派生出来的2 、货币在经济中的作用：1 货币是生产要素组合和资源配置的重要推动力2 货币资本积累是扩大再生产的先决条件3 降低交易成本，促进经济发展4 货币是经济核算和收入分配的主要工具3 、货币制度可分为两类；金属本位和信用货币本位。

金属本位又可以分为三类：银本位制金银复本位制（细分；平行本位制、双本位制、跛行本位制 )金本位制（细分；金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）word文档可自由复制编辑4 、掌握货币层次划分：1 按货币的最基本只能划分货币狭义货币M1 = 通货 + 所有金融机构的活期存款2 按货币资产的流动性程度划分货币层次广义的货币供应量指标，大致划分情况M0 = 通货M1 = 通货 + 商业银行的活期存款M2 = M1 + 商业银行的定期存款和储蓄存款M3 = M2 + 其他金融机构的定期存款和储蓄存款M4 = M3 + 其他短期流动资产（如国库券、高品质商业票据等）3 货币结构货币机构也叫货币流动性结构，指流动性较高的货币与流动性较低的货币余额之间的比率。

考察货币结构的主要指标是M0 /M2 和M1 /M2 。

该比率关系的变动反映了经济环境的变化，通常在高通胀时，货币流动性比率会上升；在通缩时，存款收益增加，货币流动性比率会下降。

第二章信用与经济1 、信用：是一种以还本付息为条件的借贷行为，体现的是债权债务关系。

（第23 页）2 、信用工具：是载明债权债务关系的合约，一般规定了资金盈余者向资金短缺者转让金融剩余的价格、期限和条件。

（第2 7 页）3 、商业信用：是指工商企业之间在进行商品和劳务交易时以延期支付和预付货款的形式所提供的信用，它是信用的基础之一。

4 、消费信用：工商企业、银行及其他金融机构以消费品为对象，向消费者提供的信用。

（第2 6 页）5 、金融相关比率：反映某一时点上现存全部金融资产存量与实物资产存量间的比例关系，是衡量一国金融发展程度的重要指标。

（第3 1 页）1 、信用的要素和行为特征；（ P23 ）答：（ 1 ）五大要素：第一，信用的主体。

这些部门可能是企业、政府、个人以及银行等金融中介机构。

word文档可自由复制编辑第二，信用关系，即信用主体通过直接或间接的方式进行资金和实物的融通所形成的债券债务关系。

第三，信用条件。

主要指期限和利率。

第四，信用标的，即信用关系的对象是实物形式，还是货币形式。

第五，信用载体，即信用工具，它是载明债券债务关系的合法凭证。

（ 2 ）行为特征：首先，它是资金或实物的使用权的暂时让渡。

信用关系是一种债权债务关系，是债权人在一定时期内将一定数量的实物或货币使用权暂时让渡给债务人。

其次，偿还性。

实物与货币使用权的暂时让渡是以偿还为先决条件的，在信用关系结束时，要求债务人必须按一定方式偿还本息。

再次，收益性。

信用关系建立在有偿的基础之上，债权人在让渡实物或货币的使用权时，一般要求在归还本金时有一定的增值部分。

最后，风险性。

商品买卖关系是一次性买断，信用交易则不然，债权人能否按期收回本金和利息是不确定的，在很大程度上取决于债务人的信誉和能力，国家法律的完善程度以及社会道德规范。

2 、信用的基本形式有哪些？商业信用和银行信用各有何特点和缺陷？信用的基本形式有：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、工商企业的直接信用商业信用的特点：（第2 5 页）（ 1 ）、商业信用主要是以商品形态提供的，它同时包含两种性质的经济行为，即商品买卖行为和借贷行为，提供信用的过程同时也就是买卖商品的过程。

（ 2 ）、商业信用的债权人或债务人都是商品生产者或经营者。

（ 3 ）、商业信用的运动与经济周期的波动基本上是一致的，即信用规模随着生产和商品流通规模的扩大而扩大，反之则缩小。

商业信用的缺陷：（第2 5 页）（ 1 ）商业信用的规模、金额有限。

（ 2 ）商业信用的范围有限。

银行信用的特点：（第2 5 页）（ 1 ）银行信用的债权人是银行自身，债务人是厂商和居民。

（ 2 ）银行信用贷出的是货币资金，它的使用在时间和投向上不受任何限制。

（ 3 ）银行具有专业化规模经济，聚集资金是全方位的，信用的规模巨大，其规模不受银行自有资本的限制。

word文档可自由复制编辑银行信用的缺陷：（第2 6 页）银行信用不能取代商业信用。

3 、信用工具的类型；（ P 2 8 - 3 0 ）答：（一）短期信用工具：主要有各类短期票据（汇票、本票和支票）和国库券。

（二）中长期信用工具：主要是期限在一年以上的各类债券（公司债券、政府债券、市政债券和金融债券）（三）永久性信用工具：主要是指政府发行的无期限公债。

4 、信用工具的基本属性包括哪几个方面？它们之间的相互关系如何？（第3 0 页）答：有以下四个属性：（ 1 ）偿还期：信用工具从目前到偿还本金实际所剩余的时间。

（ 2 ）流动性：信用工具在极短的时间内变卖为现金，而以货币计价不蒙受损失的能力。

（ 3 ）本金的安全性：信用工具的本金是否会遇到损失的风险。

（ 4 ）收益率：作为信用工具的债权者一方，购买信用工具，并在一段期间持有所应获得的回报率。

相互关系：四个属性之间有一定的冲突。

一般来讲，流动性与偿还期成反比，与安全性成正比，流动性与安全性成反比等。

第三章金融市场概述金融市场：金融交易的场所和机制的总和。

市场的信息效率：即证券的市场价格能充分反映有关证券价值的全部可得信息市场的配置效率：金融市场能使储蓄者持有的闲置资金向最具生产效率的投资项目转移，实现资源的优化配置。

初级市场：是通过发行新的金融工具融通资金的市场次级市场：指已发行的金融工具再次进行转手买卖的交易市场基础市场：是基础性金融资产（如股票、债券、外汇等）的交易场所衍生金融工具：价值取决于基础型金融资产的价值或指数的金融合约，如期权、期货。

离岸市场：离岸交易发生在非居民之间，交易的货币一般为外币，又称为境外市场（ Ex te r n a l Ma rke t）欧洲货币：某种货币的发行国境外的银行存贷的该种货币。

word文档可自由复制编辑1 、金融市场与普通商品市场相比有何特点？（ P 3 7 ）答： 1 . 交易对象的特殊性2 . 金融市场的交易过程具有一定的特殊性3 . 金融市场的交易场所也具有特殊性2 、金融市场的参与主体？（ P3 8 ）答： ( 1 ) 个人或家庭( 2 ) 工商企业( 3 ) 政府部门( 4 ) 金融机构( 5 ) 中央银行3 、金融市场的功能？（ P4 1 ）答： 1 . 聚集并配置资金( 1 ) 金融市场通过提供带来收益的金融工具，集中分散盈余的资金，融通给投资者；( 2 ) 金融市场通过价格形成机制，有助于提升资本配置效率2 . 风险配置( 1 ) 经济主体可以根据自身的风险偏好在众多金融工具中进行选择和组配，确定适当的风险承担水平( 2 ) 金融市场通过构建有效的风险分配机制，使社会整体的风险承担格局趋于均衡3 . 信息揭示反映微观经济主体的信息；反映资金供求状况紧张还是宽松、货币供求状况是通货膨胀还是通货紧缩、经济处于繁荣抑或萧条等宏观经济信息。

4 、什么是金融市场的效率？他包括哪几方面内容？ ( P 4 2 )答：效率：通过竞争实现的帕累托最优配置的均衡状态。

包括信息效率和配置效率。

1. 市场的信息效率（ In fo rm a t i o n a l Effic ie n c y ）含义：即证券的市场价格能充分反映有关证券价值的全部可得信息word文档可自由复制编辑2. 市场的配置效率（ Allo c a t i ve Effic ie n cy ）含义：金融市场能使储蓄者持有的闲置资金向最具生产效率的投资项目转移，实现资源的优化配置。

一个有效的金融市场必须具备相当的广度、深度和弹性。

5 、什么是金融市场的广度、深度和弹性？ ( P 4 2 )答：广度（ Bre a d th ）：指市场交易者数量和类型的多样性深度（ De p th ）：指在当前交易价位上很容易寻找到买者和卖者，市场交易在较稳定的价格上持续不断地进行。

弹性（ Re s ilie n c y ）：指当市场价格受到突发事件或大手交易影响而大幅波动时，市场能迅速自我调整，不至于长期过冷或者过热6 、金融市场有哪些基本类型？（ P 4 3 ）答：货币市场、资本市场、外汇市场与黄金市场初级市场与次级市场基础市场与衍生市场国内金融市场与国际金融市场第四章货币市场同业拆借：是金融市场（除中央银行之外）之间以货币借贷方式进行的短期融资活动。

商业票据：是指有大型工商企业或金融机构作为出票人，承诺到期按票面金额向持票人支付现金的无抵押担保的远期本票。

它实质上是一种短期融资证券，不同于以商品销售为依据，建立在商业信用基础上的结算票据。

票据承兑：是指银行确认由工商企业签发的商业汇票的证明事项，在汇票上作出的承诺付款的文字记载和签章的行为。

票据贴现：是指持票人为取得现，将未到期的已承兑汇票以贴付利息为代价转让给银行。

银行将票据面额扣除贴现利息后的金额支付给持票人。

大额可转让定期存单：是银行发行的到期之前可转让的定期存款凭证。

1 、国库券特点： ( P 52 )国库券是指由国家财政部发行的短期债券。

一般以低于票面金额的价格折价发行，到期按票面金额兑付，投资者收到的利息是票面金额与购买价格之间的差额。

word文档可自由复制编辑突出特点：一，低风险性。

国库券期限很短，因而其利率风险很小，而且有国家税收做担保，一般被认为没有违约风险。

二，流动性高。

国库券的低风险特征使其可销售性很强，因而次级市场非常发达。

2 、货币市场共同基金特点：（ P 5 5 ）一，为开放式基金。

二，基金单位的资产净值固定不变。

三，衡量基金业绩的标准是收益率，与其他基金以净资产价值增值为标准不同。