2019年个人理财人员接待主动咨询客户的步骤与话术word版本 (3页)
投资理财企业营销电话接听流程及话术
投资理财企业营销电话接听流程及话术一、电话接听流程：1、接听公司电话一律使用标准普通话。
2、声调要自然、清晰、柔和、音要过低，以免对方听不清楚。
3、公司内所有来电，务必在三响之内使用电话标准用语接答。
4、拿起听筒后不允许使用惯用词语“喂”，需使用标准用语应答。
5、接听电话时多使用敬语，如“请讲谢谢请稍等”等标准礼貌用语。
6、结束通话时要使用：“谢谢再见”或者欢迎下次来公司做客，等礼貌用语。
二、营销话术：您好！XX公司：请问有什么需要帮忙的吗？客户：我想了解一下你们公司经营模式？XX公司：您好（先生或女士）我们公司主要是为中小企业提供股份投资，股权挂牌保荐交易，保荐做市，基金管理和委托理财。
客户：你们的基金投向是哪里？XX公司：我们的基金主要投向挂牌企业上市前的私募融资。
客户：你们基金风险有多大？XX公司：我们公司拥有完善的项目投资审核制度、专业的投资分析能力及严格的内部控制机制，我们只投资于那些具有高增长和高升值潜力的项目，从根本上控制风险。
在把握基金投资组合的风险来源的基础上，按照调整资产配置比例、调整行业配置比例和调整个股配置比例的顺序来控制本基金投资组合的风险。
客户：基金的收益是多少？XX公司：基金预期投资回报为年平均收益XX%以上，管理人将努力为投资人创造更高的投资回报。
基金管理人承诺当本基金存续期满的年均收益低于XX%时，由基金管理人按XX%的年收益率给予各位投资者支付收益。
基金管理人可以按照基金总收益的XX%提取收益分成。
客户：基金投入是多长时间？XX公司：本基金的项目投资期为三年，项目退出期为三年，存续期共计六年。
客户：基金中途怎么退出？XX公司：基金中途不能退出，只有转让权利。
客户：你们公司基金投向金额是多少?XX公司：机构投资最低XXX万元，个人最低XX万元。
客户：基金持有人的权利的就有哪些?XX公司：享有本基金收益权，清算资产分配权，客户：你们公司的财务状况什么时间公布于基金持有人？XX公司：我们基金是独立的账户，股权投资和资产独立，基金收支独立，会定期反馈本公司财务状况，定期公布基金金融结果。
理财顾问梳理客户需求的话术
理财顾问梳理客户需求的话术随着经济的快速发展和人民生活水平的提高，理财已经渐渐成为现代人必须关注和学习的一个重要课题。
对于大多数人来说，投资理财是一个很庞大的领域，需要一定的专业知识和技巧。
因此，越来越多的人开始寻求理财顾问的帮助，以更好地规划和管理个人财务目标。
然而，作为一名理财顾问，如何梳理客户需求成为一个必须面对的问题。
首先，理财顾问需要与客户建立信任和亲和力。
这一点十分关键，因为只有客户对理财顾问有一定的信任和好感，才能更好地沟通和交流。
在这方面，理财顾问可以通过尊重客户的意见、倾听客户的需求和与客户建立良好的沟通渠道来建立起信任感。
同时，理财顾问需要展现自己的专业素养和知识，使客户相信他们能够提供专业的理财建议和方案。
其次，在与客户进行沟通交流时，理财顾问需要善于用合适的方式梳理客户的需求。
这要求理财顾问掌握一定的话术技巧。
例如，当客户谈到他们的财务目标时，理财顾问可以问一些开放性问题，例如“你对长期投资有什么考虑？”“你对风险承受能力有什么看法？”这样的问题能够激发客户思考，帮助理财顾问更好地了解客户的需求。
在梳理客户需求的过程中，理财顾问还可以采用整理和总结的方式。
当客户提到许多不同的金融目标和需求时，理财顾问可以将其分类并列出清单，以便更好地理解和展示客户的需求。
通过这种方式，理财顾问可以更清晰地了解客户的真正需求，并将其转化为具体的投资和理财方案。
此外，理财顾问还需要具备一定的洞察力和分析能力。
在与客户沟通的过程中，理财顾问需要通过客户的言谈和表达，揣摩客户的意图和真实需求。
例如，当客户表达担忧或疑虑时，理财顾问可以通过提问和倾听来更好地理解客户的担忧，并提供合适的解决方案。
在分析客户需求的同时，理财顾问还需要考虑客户的风险承受能力和投资偏好，权衡各种投资选择，为客户提供最适合的方案。
最后，理财顾问在梳理客户需求时，还需要注重客户的愿望和目标的可行性。
客户往往有着各种不同的愿望和目标，但并不是所有目标都是可行和合理的。
客户理财咨询话术
客户理财咨询话术1. 简介在金融行业从业的过程中，客户理财咨询是至关重要的环节之一。
一个优秀的理财咨询师需要具备良好的沟通技巧和专业知识，才能有效地帮助客户制定合适的理财方案。
本文将介绍一些常用的客户理财咨询话术，帮助理财咨询师更好地与客户沟通。
2. 准备工作在与客户进行理财咨询之前，理财咨询师需要做好充分的准备工作。
首先要对客户的基本信息有所了解，包括年龄、职业、收入状况等。
其次要准备好相关的理财产品资料，确保自己对市场上的产品了如指掌。
最后要熟悉所在机构的理财政策和流程，确保咨询过程中能够遵循相关规定。
3. 咨询过程3.1 打招呼•理财咨询师应该以亲切的态度和客户打招呼，建立融洽的氛围。
•可以询问客户最近的生活情况，引导对话氛围。
3.2 引入话题•可以简单介绍一下自己，表示对客户的关注和热情。
•可以从客户的兴趣爱好或者理财目标入手，引导话题向理财方面延伸。
3.3 了解客户需求•询问客户的理财需求和目标，包括风险承受能力、投资期限等。
•通过与客户深入的沟通，了解客户的理财状况和需求。
3.4 分析和建议•根据客户的需求和状况，给出专业的理财建议。
•可以针对客户的风险偏好，推荐适合的理财产品或投资方案。
•在建议过程中，要注意客户的理解和接受程度，避免信息过载。
3.5 确认和总结•确认客户对理财建议的理解和态度。
•对本次咨询内容进行总结，并留下联系方式，方便客户日后咨询。
4. 结语客户理财咨询话术是理财咨询师必备的基本技能，通过良好的沟通和专业知识，能够有效地帮助客户制定合适的理财方案。
理财咨询师应该不断学习和提升自己的专业能力，为客户提供更好的服务。
以上是关于客户理财咨询话术的简要介绍，希望对理财咨询师在实际工作中有所帮助。
以上为客户理财咨询话术的一些基本要点，希望对您有所帮助。
如果有其他问题，欢迎随时咨询。
银行理财产品有效拜访标准流程参考话术
银行理财产品有效拜访标准流程参考话术(本话术以“安享一生”为例）【一、客户识别】1、(大堂、等待区、叫号机旁）：您好，请问您办理什么业务？您好，需要我帮您填写单证吗？您好，你拿叫号单了吗？2、（证券窗口）：您好，您买了什么基金？您好，需要我帮您查金净值吗？您好，您最近都做哪些投资了？3、（理财室）：您好，今天您办理什么理财产品？4、(自动终端设备（ATM机）)：您查询什么业务，需要我帮忙吗？1、存款客户（活期）：您看您都存活期多可惜啊，活期没什么利息。
建议您要做一些理财规划使资金保值增值。
2、存定期及买国债客户：现在利息这么低，您可以做一些其它理财产品！您的钱如果不急用，可以做一些我们银行的理财产品。
3、基金客户：(收益好)：基金是比较好的理财产品，但还是有风险，您可以把基金得来的收益转为其它稳健理财产品，这样才能落袋为安。
(收益不好)：基金虽然没有股票风险大，但还是有风险的，在理财产品很多，你可以分散投资，转一部分资金到其它理财产品。
4、办理汇款等其他业务还在等号客户：(直接递彩页）这是我们银行代理的一款理财产品，相当不错, 你了解一下？这个产品是这样的。
【三安享产品推介】(简短版）这是我们行里代理的最新的理财产品，第一个五年你交钱，第二个五年你领钱，第三个五年你把钱全部取走，分红年年有，一直保到70岁，很好的(详细版）您看您的钱放着也不用，我们有一个很好的银保产品，你只要一年交一次就行，连交5年，比如说，（画图讲保险）您一年交一万，5年交了5万，第一个5年您在交钱时年年给您分红，第二个5年给您2万的同时我们还继续给您分红，第三个5年您把钱全部取走后，我试问您，在其它金融机构您把您的钱全部取走之后还会给您收益吗？不会了是吧！可是我们这款银保产品最大的亮点就在于您把钱全部取走之后，您还可以继续享受几十年的保障和分红。
多好啊！(沟通版）客户经理:这个产品叫安享一生，定期投资，您只需在第一个五年里，一年交一万，连交5年，就可以了。
理财话术开场白和技巧
理财话术开场白和技巧理财是人们生活中重要的一环，通过有效的理财规划和投资，可以实现财务自由和稳定的财富增长。
然而，对于许多人来说，理财并不是一件容易的事情。
在与客户沟通时，作为理财顾问，如何用恰当的话术开场以及运用一些技巧，将有助于建立客户的信任，提高理财规划的成功率。
本文将分享一些关于理财话术开场白和技巧的实用建议。
一、理财话术开场白1. 打破沉默：在与客户初次接触时，打破沉默是非常重要的。
可以通过问候、寒暄或者简单介绍自己来拉近与客户的距离。
例如：“您好，我是XXX，我是一名专业的理财顾问。
很高兴与您见面。
”这样的开场白可以让客户感受到亲切和友好，增强与客户的沟通。
2. 突出专业性：在开场白中，表达自己的专业性和能力是很重要的。
可以简单介绍自己的资质和经验，以及所在机构的背景和实力。
例如：“我是一名持有X级资质的理财顾问，我在这个行业已经有十年的工作经验。
我们的机构也是市场上顶级的理财机构之一。
”这样可以让客户对你的专业性有一个初步的认知，增加客户的信任感。
3. 引起客户兴趣：在开场白中，可以通过提问或者引用一些有趣的数据来引起客户的兴趣。
例如：“您知道吗？根据最新的调查数据显示，很多人在退休后都面临着财务困境。
我相信您也希望在退休后能够过上舒适而无忧的生活吧。
”这样可以引起客户的共鸣，让他们对理财规划产生兴趣。
二、理财话术技巧1. 倾听和理解：在与客户交流时，倾听和理解是非常重要的。
首先，要给予客户足够的时间和空间来表达他们的需求和担忧。
然后，通过积极的反馈和提问来确保自己对客户的需求有一个准确的理解。
例如：“我完全理解您的担忧和目标。
请问您现在对于理财规划有什么具体的期望和目标呢？”这样可以让客户感受到你的关注和专注，增加沟通的效果。
2. 个性化建议：每个人的理财需求和目标都是不同的，因此，在给出建议时，要根据客户的具体情况进行个性化的规划。
可以根据客户的年龄、收入、家庭情况等因素来确定最适合他们的投资方案。
投资理财咨询交流话术
投资理财咨询交流话术在当今社会，越来越多的人开始意识到投资理财的重要性。
然而，对于很多人来说，投资理财仍然是一个陌生、复杂的领域。
因此，作为投资理财咨询者，我们需要具备一定的交流能力和策略，以便更好地与客户沟通、引导和解答他们的问题。
下面是一些投资理财咨询交流的话术，希望能对大家有所帮助。
1. 主动倾听在与客户进行投资理财咨询交流时，首先要保持主动倾听的态度。
这意味着我们要把关注点集中在对方身上，认真倾听他们的需求和问题。
例如，当客户提出一个问题时，我们可以回应：“非常感谢您的提问。
我很想了解更多关于您的具体情况，这样我才能更好地回答您的问题。
”通过这样的回应，我们不仅表达了对客户的尊重，同时也为自己在接下来的交流中寻找更合适的解决方案提供了更多的信息。
2. 用简单的语言解释复杂的概念投资理财领域涉及到许多复杂的概念和术语，很多人可能并不熟悉。
因此，作为咨询者，我们需要善于用简单易懂的语言解释这些复杂的概念，使客户能够更好地理解。
例如，当客户对风险分散的概念感到困惑时，我们可以这样解释：“风险分散就好像是把鸡蛋放在不同的篮子里。
如果我们把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，一旦篮子出了问题，所有的鸡蛋都会受到影响。
但是，如果我们把鸡蛋放在不同的篮子里，即使其中一个篮子出了问题，其他的篮子里的鸡蛋还是安全的。
”3. 引导客户思考在投资理财咨询交流中，我们应该避免过分直接地告诉客户应该怎么做。
相反，我们可以通过巧妙地提问来引导客户思考，让他们自己得出结论。
例如，当客户询问我们应该如何分配资金时，我们可以这样回应：“这个问题的答案其实在你的目标和风险承受能力上。
你希望达到什么样的目标？你对风险承受有多大的能力？思考这些问题能帮助你制定出最适合自己的资金分配方案。
”4. 给予客户信心投资理财是一个充满风险的领域，客户往往会感到焦虑和不安。
作为咨询者，我们既要理解客户的担忧，又要给予他们信心。
我们可以强调投资是一个长期的过程，短期波动并不代表长期趋势，同时还可以提醒客户进行适当的风险控制和资产配置。
个人理财人员接待主动咨询客户的步骤与参考话术
理财客户经理/低柜理财专员接待主动咨询客户步骤与参考话术一、接待客户步骤：客户主动向我们咨询理财产品时，我们应首先面带微笑起身迎接，引导客户在交谈区坐下，双手递上名片，如客户回递名片，我们应双手接住，认真地看一遍客户名片。
然后主动介绍自己，询问客户如何称呼，在记录本上工整地记录下客户的联系方式及手机号码。
参考话术：您好！（面带微笑）我是招商银行某某支行的理财客户经理/低柜理财人员，我叫某某（递上名片）请问怎么称呼您呢？哦，某先生/小姐，您好！很高兴能为您提供理财服务，请坐。
二、了解客户步骤：通过交谈尽量多地了解客户的实际需求、历史投资情况、资产状况（如目前风险类资产是多少百分比）、资金目前的安排、今后的计划及最重要的客户风险属性。
参考话术：某先生/小姐，刚刚您问到我们行最近有什么好的理财产品，其实啊，我们行的理财产品非常非常多，而且可以说每一款都是好产品，只是不一定每一款产品都适合您，因为对于不同的客户来说需求是不一样的。
在还没有了解您对收益的预期以及您对风险的承受能力之前，给您推荐任何一款产品，我想都是一种不负责任的行为。
那为了能够为您提供最适合您的理财规划，我想我需要了解一下您目前大概的一个资产配置情况可以吗？问题如：那您这次计划的投资时间和收益大概的情况是怎么样的呢？那您能够承受的最大亏损大概是什么样的一个幅度呢？大致情况我知道了，为了得到更精确的判断，可否请某先生/小姐您做几个简单的问答呢？（指导客户填写“个人投资风险承受能力评估表”，帮助客户明确其投资目标和了解风险承受能力）三、推荐产品步骤：向客户推荐适合客户的两种以上的理财产品，推荐理财产品应实事求是，充分表达各种理财产品的风险点及优缺点，介绍产品的历史业绩、目前的市场趋势，同类产品在其他银行的收费/比率。
参考话术：根据您的情况，我们建议您可以考虑这种理财产品……（讲解针对客户做的理财规划并简单介绍相应的产品）……俗话说鸡蛋不要放在一个篮子里嘛，无论从分散风险，或者是平衡收益的角度来说我建议你可以再搭配一种理财产品。
理财客户沟通方案
理财客户沟通方案随着社会和经济的发展，人们对于理财的需求愈发迫切。
理财经理需要与客户进行频繁的沟通和交流，以了解客户的需求和意愿，然后制定个性化的理财方案，满足客户的需求。
本文将介绍一套完善的理财客户沟通方案。
第一阶段：了解客户需求在与客户进行初次接触时，理财经理应该通过简短而有效的问答，对客户的理财需求和偏好有一个初步的了解。
1.1 开场白客户初次见面的感受非常重要，因此理财经理的开场白可以为自己加分。
以下是一个简短的开场白：您好，我是XXX，是一名理财经理。
非常感谢您能够抽空来和我聊聊理财的问题。
在我们的交流中，我会尽全力为您提供最专业、最贴心的服务，给您最好的建议。
现在，如果您愿意，我想了解一下您对于理财的期望和需求。
1.2 问答环节在开场白之后，理财经理应该提出一些问题，来了解客户的理财需求和偏好。
以下是一些常见的问题：•您对于投资有多少了解？•您的理财目标是什么？•您的投资时间和风险承受能力如何？•您对于收益和安全之间的平衡有什么想法？这些问题可以帮助理财经理了解客户的投资情况和期望，以便提供更加个性化的建议和服务。
第二阶段：制定理财方案在了解了客户的需求后，理财经理应该制定具体的理财方案。
2.1 为客户制定个性化的理财方案根据客户的需求和偏好，理财经理应该制定个性化的理财方案。
这个方案应该同时包括收益和风险的考虑，以满足客户的需求。
2.2 解释理财方案理财方案对于客户可能是比较新奇和陌生的，理财经理需要对方案进行解释和说明。
对于客户提出的问题和疑虑，理财经理应该给予清晰的答复和解释。
2.3 确认理财方案在对客户的理财方案进行了解释和说明之后，理财经理需要确保客户对于方案的理解和认可。
如果客户对于方案有疑虑或者不满意的地方，理财经理需要主动与客户进行沟通，并尽可能寻找解决方案，以满足客户的需求。
第三阶段：跟踪客户的投资情况客户的理财方案制定完成之后，理财经理需要对客户的投资情况进行跟踪和分析，以监督客户的投资状况并根据情况进行调整。
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个人理财人员接待主动咨询客户的步骤与话术
一、接待客户
步骤：客户主动向我们咨询理财产品时，我们应首先面带微笑起身迎接，引导客户在交谈区坐下，双手递上名片，如客户回递名片，我们应双手接住，
认真地看一遍客户名片。
然后主动介绍自己，询问客户如何称呼，在记录本上
工整地记录下客户的联系方式及手机号码。
参考话术：您好！（面带微笑）我是xx银行某某支行的理财客户经理/
低柜理财人员，我叫某某（递上名片）请问怎么称呼您呢？哦，某先生/小姐，您好！很高兴能为您提供理财服务，请坐。
二、了解客户
步骤：通过交谈尽量多地了解客户的实际需求、历史投资情况、资产状
况（如目前风险类资产是多少百分比）、资金目前的安排、今后的计划及最重
要的客户风险属性。
参考话术：某先生/小姐，刚刚您问到我们行最近有什么好的理财产品，其实啊，我们行的理财产品非常非常多，而且可以说每一款都是好产品，只是
不一定每一款产品都适合您，因为对于不同的客户来说需求是不一样的。
在还
没有了解您对收益的预期以及您对风险的承受能力之前，给您推荐任何一款产品，我想都是一种不负责任的行为。
那为了能够为您提供最适合您的理财规划，我想我需要了解一下您目前大概的一个资产配置情况可以吗？问题如：那您这
次计划的投资时间和收益大概的情况是怎么样的呢？那您能够承受的最大亏损
大概是什么样的一个幅度呢？大致情况我知道了，为了得到更精确的判断，可
否请某先生/小姐您做几个简单的问答呢？（指导客户填写“个人投资风险承受能力评估表”，帮助客户明确其投资目标和了解风险承受能力）
三、推荐产品
步骤：向客户推荐适合客户的两种以上的理财产品，推荐理财产品应实
事求是，充分表达各种理财产品的风险点及优缺点，介绍产品的历史业绩、目
前的市场趋势，同类产品在其他银行的收费/比率。
参考话术：根据您的情况，我们建议您可以考虑这种理财产品……（讲解针对客户做的理财规划并简单介绍相应的产品）……俗话说鸡蛋不要放在一个篮子里嘛，无论从分散风险，或者是平衡收益的角度来说我建议你可以再搭配一种理财产品。
这是关于这两种产品的资料，您可以看一下。
（递上最新的产品资料）客户看完后一定会有许多疑问，我们需要耐心地解答，尤其是对于产品风险的揭示是一定要做的，如：收益与风险都是成正比的，这款产品它的特点是……（详细讲解包括投资期限、到期日、风险要素、预期收益情况、投资货币等重要事项）
四、完成销售
如客户表示对于我们推荐的某一款产品感兴趣，我们应该着重针对客户感兴趣的产品详细讲解，并向客户出示、讲解产品说明书及产品说明书中的风险提示部分，推荐理财产品要实事求是，充分表达各种理财产品的风险点及优缺点，使客户清楚明了，并运用促成营销法完成销售。
当客户表示购买意愿时，应首先根据客户选择的产品类型进行产品适合度评估，如客户未能通过所选理财产品的适合度测试，理财人员应向客户充分解释原因，并向客户推荐其他满足客户投资目标和风险承受能力的理财产品。
理财人员必须根据相应产品说明书中的风险提示部分，对客户进行充分的理财产品投资风险提示，并要求客户签署产品的风险确认书，抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”语句并签字确认。
严格禁止理财产品销售人员代替客户抄录任何应由客户本人抄录的语句，或代客户填写理财产品销售过程中所涉及到的任何文件资料。
同时，理财产品销售人员须在申请书的经办人员签字栏署名，并登记“招商银行个人理财业务从业资格证书”编号。
产品购买完成后，理财人员应根据销售记录与客户再次确认所购买的产品是否与客户计划购买产品相符、是否满足客户的理财需求（此环节有助于控制理财产品在认购操作环节发生的操作风险，非常重要），同时将客户所购买理财产品的“产品说明书”和“受托理财产品认购申请表”的客户留存联交于客户。
同时，理财人员必须根据实际情况填写“个人理财产品销售流程尽职审查表”对销售流程执行情况进行回顾和确认。
五、交谈中接听电话
步骤：在交谈中如有电话接听，应先告之客户，接听尽量简短。
参考话术：在接听电话前应对客户说：“不好意思，请稍等，我接个电话。
”接听电话后应对客户说：“对不起，让您久等了。
”
六、送别客户
步骤：应询问客户今后我们以什么方式（电话、短信、邮件等）来联系客户，以便告知我们的最新消息，并认真地记录客户的联系方式。