客户信用管理表格
客户信用管理办法
客户信用管理办法为加强公司赊销业务管理，降低公司的应收账款风险，优化客户资源，促进市场开发工作，制定本管理办法。
一、定义:客户的信用管理是指通过对客户的价值分析，特别是信用分析，以公司授信的方式对客户赊欠额度的实行差别化的管理。
二、范围：本办法适用于所有实行赊销的客户。
三、客户信用管理的目标：1。
信用管理完成率，即符合信用管理要求的客户占实行信用管理的客户比例达到100％.2。
自发货之日起6个月未回款的客户（业务)为零。
3. 每季度对账完成率为100％，对账及时率为100％.四、信用评估1。
材料的准备：1。
1客户的法律资质：客户必须是按照国家法律成立，并依法经营的企业，具有合法有效的营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等相关证照。
可以反映企业的行业,实力等信息。
1.2客户的其他资质：主要是ISO9000认证、ISO14000认证等权威机构的认证。
可以反映企业的管理水平等。
1。
3客户的交易金额：近2年的交易的金额状况，反映企业的发展状态，企业的发展规模。
1.4客户的盈利情况分析: 近2年的交易的某客户的收入利润状况，反映客户对企业的贡献.1.5回款状况:客户年度回款总额,是否在我公司规定的期限内及时回款，是否按照合同期限回款等。
反映企业的资金状况，信誉程度。
1。
6主观评价:业务员、销售经理等对客户的印象评价;1。
7不良信息记录:对帐不良记录；客户不按照合同约定结算;客户承诺后也未按期付款；其他情况。
2.设立客户价值评估小组：2.1市场部由专人对客户材料的信息进行整理、分析；2。
2市场部长负责提出客户价值评估的初步等级方案;2。
3财务部负责对初步方案的评定;2。
4 确定方案上报财务副总经理或总经理批准。
3。
评估办法:3.1采用分数评定法进行评估3.2分值设置：3。
3评定标准：3。
3。
1法律资质方面3。
3.2其他资质方面3.3.3交易金额:3.3.4盈利贡献3.3。
5回款总额注：关于 3。
3.3项、3.3。
客户信用档案管理制度范本
第一章总则第一条为规范公司客户信用档案管理，提高客户信用风险防控能力，保障公司资产安全，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有与公司发生业务往来的客户，包括供应商、经销商、代理商等。
第三条本制度遵循合法性、真实性、完整性、及时性和保密性原则。
第二章职责与分工第四条公司信用管理部门负责客户信用档案的建立、维护、更新和查询。
第五条各部门应积极配合信用管理部门开展客户信用档案管理工作。
第六条信用管理部门负责以下工作：（一）制定客户信用档案管理制度及相关流程；（二）收集、整理、归档客户信用档案；（三）对客户信用状况进行评估；（四）对客户信用风险进行监控；（五）对客户信用档案进行保密管理。
第三章客户信用档案内容第七条客户信用档案应包括以下内容：（一）基本信息：客户名称、法定代表人、注册地址、联系方式等；（二）财务状况：资产负债表、利润表、现金流量表等；（三）经营状况：企业规模、经营范围、主要产品、市场占有率等；（四）信用历史：过往交易记录、履约情况、信用等级等；（五）信用评估报告：信用管理部门对客户信用状况的评估报告；（六）其他相关资料：如合同、发票、收据等。
第四章客户信用评估第八条客户信用评估应依据以下指标：（一）财务指标：资产负债率、流动比率、速动比率等；（二）经营指标：销售增长率、利润率、市场占有率等；（三）信用指标：过往交易记录、履约情况、信用等级等；（四）其他指标：如企业规模、行业地位、品牌影响力等。
第九条客户信用评估分为以下等级：（一）AAA级：信用良好，风险极低；（二）AA级：信用良好，风险较低；（三）A级：信用一般，风险适中；（四）B级：信用较差，风险较高；（五）C级：信用差，风险极高。
第五章客户信用档案管理第十条客户信用档案实行电子化管理，确保数据安全、准确、完整。
第十一条信用管理部门应定期对客户信用档案进行更新，确保档案的时效性。
第十二条客户信用档案查询权限仅限于公司内部相关人员，严禁外泄。
客户信用等级信用额度和信用期限管理制度
客户信用等级信用额度和信用期限管理制度为了维护公司客户的信用度和稳定经营，制定了客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度，内容如下：一、客户信用等级管理公司将客户进行信用等级分类，以此来管理客户的信用风险和控制账款风险。
客户信用等级分为四级：A、B、C、D级，A级为最高信用等级，D级为最低信用等级。
1.1 客户信用等级的评定（1）客户的信用等级根据以下方面综合评定：①客户信用历史主要根据该客户历年来的交易记录、付款情况、是否存在逾期等情况，评定其信用历史，以此来预测未来可能存在的问题。
②客户的经济实力主要根据客户的财务状况、经营情况以及市场占有率等方面进行分析，评定其经济实力。
③客户的性质和行业主要根据客户所在的行业、性质及市场对该行业的评估，评定其行业风险。
（2）公司设立客户管理部门，负责客户信用等级的评定工作。
客户出现异常情况时，客户管理部门有权随时调整客户的信用等级。
1.2 客户信用等级的使用客户信用等级的使用主要表现在应收账款管理和信用授予范围等方面。
（1）应收账款管理针对不同信用等级的客户，公司采取不同方式进行应收账款管理，包括：收款方式不同、信用额度不同、收款周期不同等等。
A级客户可享受尽可能最好的应收账款管理服务，而D级客户，对公司采取全额预付款的方式，以降低公司对其的风险。
（2）信用授予范围针对各级客户的信用状况，公司制定了不同的信用授予范围。
根据客户相关信息及外部经济环境等因素，公司会调整相应的信用授予范围。
二、客户信用额度管理客户信用额度指公司为每一位客户授予的在一定期限内最高的授信金额。
公司根据客户的经济实力、信誉、信用历史和付款记录等综合因素，设定相应的信用额度，并制定出相应的管理制度。
2.1 客户信用额度的设定（1）设定客户信用额度的依据公司设定客户信用额度的依据主要包括客户信用等级、客户对公司的付款记录、客户对公司的交易金额以及公司对客户的认识等多种因素。
（2）设定客户的信用额度公司设定客户信用额度时，应充分考虑客户的信用、稳定性等因素，同时也要注意到公司自身的风险控制能力，建立与实际经营情况相适应的信用额度管理制度。
客户信用档案管理规定
客户信用档案管理制度客户信用档案是企业档案整体的重要组成部分,是会计档案、行政管理、企业经营管理等各类档案管理的有益的补充和完善.为了加强公司对客户信息的掌握,建立、健全客户信用档案的收集、保管和查阅制度,以维护公司自身的合法权益,特制订以下客户信息管理办法.一、客户信用管理档案的种类：1.交易往来客户的资料：详细记入交易往来客户的名称、内容、信用,与本公司的关系等；2.交易往来客户一览表：客户信息的简单列入.二、客户信用档案的收集1.公司的一线销售人员应积极配合、协助信用管理部门人员收集客户的基本信息,包括：注册名称、办公地址、企业类别或者企业性质、经营范围、注册资本、法人代表、董事长和总经理、经营期限和经营执照的有效期、发证机关、行业和生产管理认证等其它相关认证文件.2. 各项目的负责者、销售人员对于担当项目的状况要经常注意,应尽可能的将日常业务交往活动了解到客户的内部情况例如：交易环节的习惯态度和做法,付款的一般做法,根据客户的外在印象、产品情况、产品市场状况、信用情况形成相关的记录,及时将获取的信息资料报送给公司信用管理部门,保持客户资料表与交易往来客户一览表的正确性.3.公司的销售人员和信用管理部门工作人员应积极从搜集客户的各类公开和半公开的信息资源,通过政府管理部门、媒体获得客户的各类相关信息,及时交互,形成准确、客观的信用记录.4.无论哪种形式的业务交易,对于开始有业务往来的公司,各项目的负责者要各项客户信息进行记录,及时交由信用管理部门.信用管理部门工作人员在核实了资料信息的真实性后,在信用管理部门将交易往来客户资料表作成,并在交易往来客户一览表里记入.5.信用管理部门应依据项目合同持续时间的长短对交易往来客户作定期的调查,如果有变化的时候,在交易往来客户原始记录及交易往来客户一览表里记入、订正.6.信用管理部对于有关交易往来客户的记入事项的变化,或有其他新的信息资料时,应随时记入之.7.信用管理部门应及时将所发生的收款异样报告表和问题帐款报告书记录在案.8.交易往来客户如果解散或者是与本公司的交易关系解除的时候,信用管理部门应该及时将其从交易往来客户原始记录及交易往来客户一览表中除去,并将其交易往来客户资料表另作保管.三、客户信用档案原始资料的整理和使用1.客户信用档案以客户的单位分别建立,其中可以包括多个交易项目的情况记录.2.公司各部门人员因工作需要,可随时向信用管理部门借阅交易往来客户的资料,其他人员需要借阅时,需经过总经理的同意才可.3.信用管理部门人员对于资料的保管应避免污损、破损和遗失,确保安全与准确.4.借阅者在查阅过程中不得随意对资料进行涂改、圈划、撕页等.5.任何人员不得私自将公司掌握的信息资料进行复制、摘抄或转借他人.6.当客户资料发生破坏、失窃等情况时,当事者要提交书面报告.7.建立客户信用信息数据库,将收集到的客户信息录入,并由信用管理部门人员进行统一管理.8. 交易解除后的客户资料要以“交易中止”或者“交易过去”的资料里分别放入并整理.完全不可能恢复交易来往的资料,取得总经理的同意后才可将其处理掉.2013年6月24日。
公司客户信用评定及信用管理制度
公司客户信用评定及信用管理制度第一条为完善销售内控体系建设，防止出现由于客户信息欠缺、选择客户的标准单一或延期付款客户资信情况不明造成的经营风险，建立完善客户的信用档案，规范客户信用评定及信用管理，制定本制度。
第二条各子分公司负责所属客户的信用评定工作。
信用评定工作包含客户资信调查、客户信用评分及依据评分确定客户相应信用级别等相关内容。
第三条客户资信的调查。
依据《XXXX有限公司客户资信调查表》（见附件1，以下简称客户资信调查表）对客户进行详细调查，掌握客户真实资料。
第四条客户信用的评定。
（一）XX客户信用评定：评定小组依据《XXXX有限公司客户资信等级评分表（XX）》（见附件2，以下简称客户评级表）对照客户资信调查表进行信用评分。
评定小组组长：子分公司销售副总经理评定小组组员：子分公司销售部长、财务部长、风控专员（二）商砼客户信用评定：评定小组依据《XXXX有限公司客户资信等级评分表（商砼）》（见附件3，以下简称客户评级表）对照客户资信调查表进行信用评分。
评定小组组长：商砼公司总经理评定小组组员：商砼公司销售副总经理、销售部长、财务部长和所属子分公司的风控专员第五条客户信用的评级。
依照综合评分将客户信用分A、B、C、D四级，如下：A级：客户信用评分≥90分为低风险客户；B级：客户信用评分≥80分～89分为可承受风险客户；C级：客户信用评分≥70分～79分为高风险客户；D级：客户信用评分＜70分为不可承受风险客户。
第六条各子分公司(商砼公司)评定小组将客户信用评级结果作为客户信用管理的依据，同时将客户信用评级表作为销售合同附件上报公司营销中心存档备案（商砼客户上报公司商混事业部存档备案）。
第七条客户信用的评级为1次/年。
第八条客户信用的管理以客户信用等级为依据确定授信方式和额度。
第九条授信分为固定授信和临时授信两大类，固定授信指在合同签订时确定的信用额度，临时授信指在固定授信外追加的临时信用额度。
客户账期及信用额度管理制度
客户账期及信用额度管理制度为规范和引导销售人员的营销行为，有效建立客户的信用体系，并控制财务现金流及销售过程中的坏账风险，特制定本制度。
一、短期担保赊销1、对于不具备条件授予充值信用额度和帐期的客户必须预付款充值。
2、短期担保赊销适用于由于公共假期等原因无法及时预付款的客户。
3、短期担保开始日期自充值次日起计算。
4、短期担保赊销条件及审批（1）条件：签订的是预付款合同且充值后5个工作日内必须回款。
（2）审批：新签客户销售订单累计低于2000元不予短期担保赊销。
单一客户的担保总额≤5000由总经理审批；5000<单一客户的担保总额≤10000由分管副总审批；单一客户担保次数不能超过3次，且担保总额不得超过1万元。
5、短期担保赊销如超过担保期，参照本制度第四条超账期管理办法执行二、充值信用额度及账期的管理1、充值信用额度充值信用额度是指授予客户可充值未回款的额度上限。
2、账期账期是指给予客户的赊销期限。
3、应收款应收款是指客户已执行并经确认未回款的金额。
4、充值信用额度及账期标准的确定：、1、对原有客户：充值信用额度及账期每半年确认调整一次，账期原则上不超过90天。
、2、对新客户：参考客户注册资本及与公司业务合作规模综合确定，充值信用额度不超过未来3个月的业务规模；账期原则上不超过60天。
5、充值信用额度及账期的审批（1）充值信用额度≤10000元，账期≤15天由总经理审批；（2）10000元<充值信用额度≤30000元以内，16天<账期≤30天，由分管副总审批；（3）充值信用额度大于30000元，账期大于30天，由总裁或CEO审批；(4) 天120>账期≥90天，由总裁审批；天150>账期≥120天，由CEO审批；6、账期的计算：（1）除以下情况外，账期按充值口径计算，账期自充值次日起计算。
（2）对于月结客户，次月初统计上月执行金额，次月10个工作日内必须回款，第11个工作日起算账期。
客户信用管理制度
客户信用管理制度公司为了保证客户之间的信用交易，建立了以下客户信用管理制度，以确保业务的稳定运行和风险控制。
一、信用评估与授权公司在与客户进行业务合作前，将对客户进行信用评估，评估客户的信用状况以及还款能力。
评估结果将作为决定是否与该客户合作的依据。
同时，公司会为每位客户设定授权额度，该额度将根据客户的信用评估结果以及双方合作的历史记录等综合因素确定。
二、额度管理与调整1. 额度管理：公司将根据客户的实际业务需求以及信用评估结果，在合作初期为客户设定授权额度。
客户在使用额度时，需遵守以下规定：a) 控制风险：客户在使用额度时，需合理规划使用额度，确保使用额度不超过授权额度。
b) 提前申请：客户需提前申请使用额度，公司将根据客户的申请情况以及综合因素进行审批。
c) 监控使用情况：公司将对客户的额度使用情况进行实时监控，及时发现和防范异常情况。
2. 额度调整：为了满足客户的业务需求以及风险控制的需要，公司将根据客户的实际情况，自行调整客户的授权额度。
调整额度时，公司将综合考虑客户的信用评估结果、历史合作情况以及其他相关因素。
三、欠款管理1. 控制风险：公司将对客户的欠款情况进行监控和管理，确保欠款风险在可控范围内。
客户在欠款期限内需按时还款，若逾期未还款，公司将采取以下措施：a) 发送催款通知：公司将及时向客户发送催款通知，提醒其尽快还款。
b) 暂停额度使用：若客户逾期未还款，公司将暂停客户的额度使用，直至还款完毕为止。
c) 追究法律责任：若客户长期逾期未还款，公司将保留采取法律措施的权利，追究其法律责任。
2. 欠款归还：客户在还款时需遵守以下规定：a) 按时还款：客户需按照约定的还款期限，按时还款，确保还款的准确性和及时性。
b) 还款方式：客户可选择合适的还款方式，包括银行转账、支票等。
四、合作终止与恢复1. 合作终止：当客户严重违反信用管理制度，或存在其他严重违约情况时，公司将有权终止与该客户的合作，解除双方的业务关系。
客户信用管理操作参考
客户信用管理操作参考一、引言在现代市场经济中，信用是商业交易的基础。
对企业而言，客户信用管理是其获取市场竞争优势、降低经营风险的重要手段。
良好的客户信用管理能够确保企业资金安全，提高资金使用效率，从而为企业的可持续发展奠定基础。
本文旨在为客户提供信用管理操作的具体指导，以帮助企业在激烈的市场竞争中立于不败之地。
二、客户信用管理的基本原则1.全面性原则：客户信用管理应涵盖企业所有业务领域，对客户的信用状况进行全面评估，确保企业资金安全。
2.动态性原则：客户信用管理应关注客户信用状况的变化，及时调整信用政策，以适应市场环境的变化。
3.差异性原则：客户信用管理应根据客户的不同特点，采取差异化的信用政策，以实现风险与收益的平衡。
4.适度性原则：客户信用管理应适度控制信用额度，避免过度信用，确保企业资金安全。
5.连续性原则：客户信用管理应持续进行，不断优化信用政策，提高信用管理水平。
三、客户信用管理操作流程1.客户信用调查：企业在与客户建立业务关系前，应对客户的信用状况进行调查，包括客户的注册资本、经营状况、财务状况、信用记录等。
调查方式可以采用现场调查、电话调查、网络调查等。
2.客户信用评估：根据客户信用调查结果，对客户进行信用评估。
评估内容包括客户的信用等级、信用额度、信用期限等。
评估方法可以采用定性分析和定量分析相结合的方式。
3.制定信用政策：根据客户信用评估结果，制定相应的信用政策。
信用政策包括信用额度、信用期限、付款方式、保证金比例等。
信用政策应具有一定的灵活性，以适应市场环境的变化。
4.实施信用管理：在业务过程中，严格按照信用政策执行，对客户进行信用监控。
密切关注客户的信用状况变化，如发现异常情况，应及时采取措施，防范风险。
5.信用风险控制：针对信用风险，采取相应的控制措施。
如：调整信用政策、加强客户沟通、提高保证金比例、购买信用保险等。
6.信用分析与优化：定期对客户信用状况进行分析，评估信用政策的有效性。
客户信用评价管理制度
客户信用评价管理制度一、制度目的为了提高公司对客户信用的评价能力，规范客户信用管理工作，确保公司债权的安全性和有效性，提高资金回笼效率，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有业务部门和员工，管理及评价公司客户信用方面的工作。
三、管理制度（一）客户信用评价基本原则1、公开公正，客观评价。
2、依法合规，充分尊重客户权益。
3、风险导向，科学管理。
（二）客户信用评价内容1、客户资信情况评价根据客户的财务状况、经营状况、市场形势等综合评定客户的资信情况，包括客户信用程度、偿还能力、还款意愿等。
2、客户行为评价根据客户在交易中的廉洁合规情况、守信履约情况、互动交往情况等进行评价。
3、客户经营环境评价综合考虑客户所在行业的宏观经济形势、市场竞争情况、政策环境等情况进行评价。
（三）客户信用评价流程1、客户基本信息采集在与客户初次接触时，要全面收集客户的基本信息，包括企业注册信息、法人代表信息、财务报表、征信报告等。
2、客户资信评价根据客户提供的信息进行客户资信评价，包括财务分析、经营分析等，并对客户进行资信等级评定。
3、客户行为评价在与客户合作过程中不断观察客户的行为表现，并记录客户与公司的合作情况，包括订单履约情况、交易纠纷情况等。
4、客户信用报告对客户的综合评价结果进行整理，形成客户信用报告，对客户信用等级进行归档并定期更新。
（四）客户信用管理1、客户分类管理根据客户的信用等级将客户进行分类管理，高风险客户、低风险客户分开管理。
2、客户信用额度对不同信用等级的客户，制定相应的授信额度，并及时调整和管理客户的信用额度。
3、风险控制对高风险客户实施严格的风险控制措施，包括加强监控、加大反担保要求等。
4、信用提醒与预警对可能存在风险的客户，及时进行信用提醒和预警，做好风险应对预案。
五、制度执行（一）各业务部门负有客户信用评价工作，对客户进行初步信用评价，并将评价结果及时上报至风险管理部门。
（二）风险管理部门对客户信用评价进行归档管理，并监督各部门的客户信用评价工作。
客户信用分析表(管理人员)
客户信誉分析表（管理人员）
○负责人的素养 □1.负责人的人品是否可信任 □2.负责人领导能力如何 □3.负责人的健康、体力如何 □4.负责人的年龄是多少 □5.经营理念是否坚定 ○负责人的个人条件 □1.负责人的家庭是否美满 □2.是否有花边新闻 □3.酒品是否很坏 □4.是否爱好赌博 □5.是否有很多爱好、嗜好 ○负责人的评语 □1.在商场上的名誉如何 □2.是否受职员敬爱 □3.是否有不给朗的政治关系 □4.是否与特别的暖味团体有关联 □5.是否有犯法的丑闻 ○负责人之经营能力 □1.负责人之经营手段如何 □2.事迹如何 □3.指导部属是否杰出 □4.是否费心肠培养后继人材 □5.顾客或主要银行的评语如何 ○负责人的资产 □1.负责人的个人资产与其经营规模是否成正比 □2.个人贷款是否过量 □3.是否有个人的事业 □4.凡事是否都不编列预算随便支出 □5.抵押状态如何 评判
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原信限
ห้องสมุดไป่ตู้新申请信限
主办信用综合分析研判(包括申请表之复查、品德、风评、经营盈亏分析、偿债能力、核定限度之附带应注意事项等)
信限之核定或审查意见
签 章 及 日 期
主办信用
业务主任
区经理
总公司
生效日期
采购旺季:
客户业务状况
销售产品名称:
平均月销售量:
销售地区比例:
以后营运方针:
结
论
商场经营经验:
市场销售能力:
财务状况：
关系企业名称:
其他供应厂商:
对该公司意见:
经理： 主管： 调查者：
三F03 客户信用限度核定表
客户编号
客户名称
地 址
负 责 人
部 门 不
以往交易已兑现额
最近半年
平均交易额
平 均
票 期
三F01 变更信用额度申请表
业务员：
日 期：
客户名
编 号
负责人
地 址
电 话
传 真
与本公司交易日期
往
来
记
录
年
前
六
个
月
月
销
售
额
销
售
额
原信用额度及方法
拟变更的信用额度及方法
经理批示
主管批示
三F02 客户信用评估与建议 No.
日期：
客户编号
建议发货最高限度
客户名称
成立日期
可能
销货
向本公司采购产品:
每月平均采购数量、金额：