10、高端金融产品设计
银行高端用户活动方案策划
银行高端用户活动方案策划一、活动背景分析近年来，随着经济的发展，大量富有的个人以及企业纷纷成为银行的高端用户。
这部分高净值人群拥有较多闲暇时间和可支配收入，在金融服务方面对银行的要求也更高。
因此，举办一系列精彩的高端用户活动，提升银行的品牌形象，增加高端用户的粘性和忠诚度，已经成为了银行竞争的重要策略之一。
二、活动目标1. 提升银行品牌形象。
通过高端用户活动，展示银行的专业实力，增强公众对银行的认知和好感度。
2. 增加高端用户的粘性和忠诚度。
通过精心策划的活动，提供个性化的金融服务，并为高端用户创造一个良好的社交平台，以增加高端用户的满意度和忠诚度。
3. 拓展高端用户资源。
通过活动，吸引潜在高端用户关注、了解银行的金融产品和服务，并促成高端用户的入驻。
三、活动策划1. 活动名称：VIP金融峰会活动形式：高端用户专属金融论坛活动时间：每年一次，每次活动持续两天目标人群：高端个人和企业客户活动流程：1.1 金融专家分享邀请国内外知名金融专家，分享全球金融市场的动态和趋势，提供高端用户参考和指导。
1.2 VIP金融产品展示邀请各大国内外银行的高端理财师，展示和推广各种高端金融产品，为高端用户提供更多的投资选择。
1.3 商业圈人脉拓展组织高端用户进行商务对接，提供一个互相交流和合作的平台，帮助高端用户拓展业务资源。
1.4 豪华品牌展示邀请奢侈品牌进行展示和销售，为高端用户提供更多购买选择。
2. 全球财富之旅活动形式：全球旅行体验活动时间：每年举办一次，每次旅行持续10天左右目标人群：高端个人客户活动流程：2.1 旅行目的地选择精心选择全球热门旅游目的地，为高端用户提供非凡的旅行体验。
2.2 奢华旅行安排提供五星级酒店住宿、私人导游、私人交通工具等奢华旅行服务，为高端用户打造尊贵的旅行体验。
2.3 金融讲座和论坛在旅行过程中，安排金融专家进行讲座，分享金融投资和理财经验，提供高端用户专业的金融指导。
2.4 精品购物体验安排高端用户参观当地的奢侈品品牌旗舰店，提供私人导购和特别优惠，为高端用户提供特殊的购物体验。
金融产品设计报告
一、创新产品构思嘉兴学院俞晓星（一）网上银行理财产品名称和基本信息1.网上银行理财产品名称。
本次所设计的网上银行理财产品的名称叫做2013年“聚满益”1号理财计划。
2.网上理财产品的基本信息。
该网上银行理财产品提供人民币贷款，客户可以用自有资金和贷款购买美元；客户也可直接使用自有资金进行美元购买。
托管管理期限为273天，属于保本浮动收益理财产品。
销售期间为2013年6月6日到2013年6月12日，购买时间为白天正常营业时间，同时也推出“理财夜市”这个特殊时间段即晚8点到晚12点均可购买。
收益期间为2013年6月13日到2014年3月13日。
最低投资金额为8000美元，以及整数倍。
3.网上银行理财产品的特点。
这个理财产品的最大特点是将外汇存款理财产品和与理财相关的贷款融资类产品相结合。
即商业银行在监管允许的情况下，可以向进行外汇交易的客户提供“展”服务。
客户可以先支付所购外汇的一部分，银行支付剩余的部分。
客户可以按照正常拥有投资资产的方式处理这些外汇（如存款），可以在剩余的时间里偿还未清偿的款项。
如果投资资产价格下跌，客户不必立即偿还贷款，可以按照原定的进度偿还。
可以开设针对即时贷款，用于解决客户的紧急资金需求。
商业银行可针对小的客户市场开发贷款产品，例如，针对实习期的客户提供期限较长的贷款，贷款期可以长达10年。
（二）目标客户高收入群体可以包括有移动公司、联通公司、人民银行、银监局、各家保险公司、大中专院校等以及外商投资企业的职员。
这些企业的职员相对综合素质高，理解能力强，拥有较高的社会认知度，是此次创新产品销售的心目中的高端客户，但他们也普遍存在对投资理财没有深入的研究和专业知识，所以存在“有部分闲置资金但不知道怎样进行投资，实现资本增值”的问题。
二、产品创新必要性分析（一）从客户和市场角度分析开发该产品的必要性。
1.影响居民选择银行理财产品行为的因素分析（1）性别根据调查发现，被调查对象中，男性比女性选择银行理财产品比例更高。
金融产品设计营销策划方案
金融产品设计营销策划方案一、前言随着金融市场的不断发展，金融产品的种类越来越多。
为了提高金融产品的竞争力和市场份额，需要设计合适的产品，并制定有效的营销策划方案。
本文将针对金融产品的设计和营销方案进行详细分析和讨论。
二、产品设计1. 产品定位金融产品的定位是非常重要的，它直接决定了产品的受众和市场。
根据市场需求和竞争情况，我们可以选择不同的定位，如高端、中端或低端市场定位。
在选择定位时，需要考虑到产品的核心竞争力和目标用户的需求。
2. 产品特点及优势金融产品的特点和优势是吸引用户的关键因素。
我们需要明确产品的特点和优势，并通过产品设计来突出这些特点和优势。
比如可以通过创新的设计、优质的服务、低风险的投资等来吸引用户。
3. 产品功能金融产品的功能是用户最关心的因素之一。
我们需要确定产品的主要功能，并确保这些功能能够满足用户需求。
比如可以设计提供定期收益、灵活的赎回方式、便捷的理财工具等功能。
4. 产品安全性与风险控制金融产品的安全性和风险控制是非常重要的，它关系到用户的信任和满意度。
我们需要制定相应的风险管理策略，确保产品的安全性和可靠性。
比如可以通过建立严格的风控体系、进行风险评估和控制，来降低风险。
5. 产品创新金融产品市场竞争激烈，为了提高产品的竞争力，我们需要不断进行创新。
可以通过引入新的投资策略、应用新的技术、开发新的产品类型等方式来创新金融产品。
创新可以满足用户不同的需求，并提高产品的市场占有率。
三、市场分析1. 目标市场在制定营销策划方案之前，我们首先需要分析产品的目标市场。
我们可以通过市场调研和分析来确定目标市场的特点和需求。
比如可以调查目标市场的人口结构、收入水平、消费习惯、投资意愿等方面的信息。
2. 竞争情况金融产品市场竞争激烈，我们需要了解竞争对手的产品特点、优势和市场份额。
可以通过分析竞争对手的产品、定价、渠道、推广等方面的信息，来了解竞争情况。
通过了解竞争对手的优势和劣势，可以制定相应的营销策略。
精品银行的标准
精品银行的标准全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：精品银行的标准是指一家银行在服务质量、产品创新、客户体验、企业文化等方面达到最高水准的银行。
随着金融市场的竞争日益激烈，精品银行逐渐成为金融机构争相追求的目标。
那么，精品银行应该具备哪些标准呢？精品银行应该以客户为中心，提供高品质的金融服务。
这包括从开户、存取款、理财规划到贷款等全方位的金融服务。
精品银行要尽力满足客户的个性化需求，制定个性化的金融方案，让客户感受到个性化和专属的服务。
精品银行应该不断创新金融产品，满足客户多样化的金融需求。
除了传统的理财产品外，还应该推出更多有创意的金融产品，如私人银行、财富管理、定制化贷款等，进一步提升客户满意度。
精品银行要重视客户体验，精心打造温馨舒适的金融服务环境。
在银行网点的装修和服务设施上要下足功夫，让客户感受到尊贵和舒适。
在线上渠道也要提供便捷的服务，让客户能够随时随地享受到高品质的金融服务。
精品银行还要注重建设企业文化，树立良好的品牌形象。
银行员工要具备专业素质和服务意识，不断提升自身能力，为客户提供更好的服务。
银行要积极回馈社会，履行社会责任，树立良好的企业形象。
精品银行要以客户为中心，不断创新、提升服务质量，打造富有人情味的金融服务，为客户提供更好的金融体验。
只有这样，精品银行才能在激烈的金融市场中立于不败之地。
【2000字】第二篇示例：精品银行是一种高质量、个性化的银行服务模式，致力于为客户提供更专业、更便捷、更细致的金融服务体验。
精品银行的标准主要体现在以下几个方面：一、服务质量标准1. 专业化服务：精品银行致力于为客户提供更专业、更个性化的金融咨询和服务。
银行员工需要具备较高的金融知识水平，能够根据客户的具体需求提供精准的金融解决方案。
2. 高效便捷：精品银行的服务流程需要设计得更加高效便捷，以减少客户的等待时间和办理手续。
客户可以通过各种渠道快速办理各类金融业务，例如手机银行、网上银行、自助终端等。
证券公司代销金融产品业务风险防范操作实务 课后测验
一、单项选择题1. 以下关于证券公司代销金融产品业务的所涉及的金融产品,说法正确的是（)。
A。
大部分金融产品属于私募范畴，可通过特定渠道进行公开宣传B. 一般无认购起点的限制C。
产品种类多，包括银行理财产品、信托产品、基金公司资管计划、基金子公司资管计划、保险产品等D. 风险等级不高,风险相对可控您的答案：C题目分数：10此题得分:10.0批注:二、多项选择题2。
根据《证券公司代销金融产品管理规定》,证券公司应当审慎选择代销的金融产品，充分了解金融产品的()等信息.A. 发行依据B。
基本性质C. 投资安排及风险收益特征D. 管理费用您的答案:A,B,C,D题目分数：10此题得分：10.0批注:3。
下列关于证券公对所代销的金融产品的投向的审核说法正确的是().A。
首先应关注行业投向,要对募集资金投向特定行业的金融产品格外注意B。
地域投向往往也是产品投向审核中需要关注的一个方面C。
作为代销人，证券公司在选择金融产品时，也应当像选择委托人一样,制定特定行业的地域黑名单，不触碰高风险地域的特定类别项目D。
投资品种是识别产品管理难易性质的重要环节您的答案：C,B,D，A题目分数：10此题得分：10.0批注：4。
针对代销金融产品可能面临的风险，证券公司实践过程中可采取（）等途径进行防范。
A. 做好尽调、判断和审慎选择，严控代销产品准入环节B. 做好过程控制，合理安排培训、宣传、提示和监督C. 合理设计绩效考核机制，将适合的产品向适合的投资者进行销售D. 加强售后服务和管理您的答案：C,D,B，A题目分数：10此题得分:10.0批注：5。
证券公司代销金融产品业务具有特点（）。
A。
产品种类多B。
认购起点高C. 宣传特定化D。
风险等级高您的答案：B,D,C,A题目分数：10此题得分：10。
0批注：三、判断题6。
设计简单的金融产品均可视为透明度较高的金融产品.（）您的答案：错误题目分数：10此题得分：10。
0批注：7。
金融产品创新与设计——以银行保险为例的探讨-NoSl
目录
银行保险的发展概况 金融经营环境的变化 金融创新竞争与合作 银保产品创新与设计
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目录
银行保险的发展概况 金融经营环境的变化 金融创新竞争与合作 银保产品创新与设计
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多角度定义和描述银行保险
宽泛的定义： 经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群 —引自慕尼黑再保公司《银行保险的运用》 银行保险是由银行或保险公司以整合方式迈向金融服务市场的策略。 -瑞士再保险公司，1992
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商业银行具有保险公司难以替代的个性功能，如支付中介、信用创造、适应不同需要 的融资和发挥规模经济作用等
商业银行相对于保险公司的个性功能
功能
描述
支付中介 பைடு நூலகம்能
信用创造 功能 适应不同 需要的融 资需求功 能
商业银行最基本的功能，商业银行至今仍处于支付系统的核心。虽然目前电子货币 、网上交易和一些非金融企业通过交易账户、货币市场基金提供的支票便利也能执 行支付结算功能，但这些功能是不完全的，这些金融工具的支付功能只在特定、有 限范围内有效，最终还必须依赖银行支付系统。因此，商业银行的支付中介功能目 前还没有任何金融中介能完全替代之。
•几乎著名的保险公司都大大地参与了当地的银行保险业务
•（如波兰，匈牙利，土耳其）一些重要的保险公司已与一些重要的银行签定了 合资协议 •在巴西，一些专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋；
•在阿根廷，一些大银行或是成立自己的银行保险公司，或是与保险公司合资开 发银行保险市场
•在智利，1998年开始，政府才许可通过银行网点销售保险产品，但市场发展亦 相当迅速
一种保单、相关投资与银行服务相结合的交叉销售行为。银行保险不仅是一种销售保 险的渠道，更重要的是一种战略
金融产品经理招聘笔试题与参考答案(某大型国企)
招聘金融产品经理笔试题与参考答案(某大型国企)一、单项选择题（本大题有10小题，每小题2分，共20分）1、以下哪个选项不属于金融产品经理的职责范围？A、市场调研与分析B、产品设计开发C、财务报表编制D、客户关系维护答案：C解析：财务报表编制通常属于财务部门的职责，而金融产品经理主要负责市场调研与分析、产品设计开发以及客户关系维护等方面的工作。
因此，C选项不属于金融产品经理的职责范围。
2、在金融产品设计中，以下哪个原则最为重要？A、创新性B、风险可控性C、合规性D、用户友好性答案：C解析：在金融产品设计中，合规性是最为重要的原则。
金融产品必须符合国家法律法规、监管政策以及行业标准，确保产品的合法性和合规性。
虽然创新性、风险可控性和用户友好性也是产品设计中的重要考虑因素，但合规性是基础和前提。
3、以下哪项不属于金融产品经理的工作职责？（）A、产品设计B、市场调研C、团队管理D、客户服务答案：C解析：金融产品经理的工作职责主要包括产品设计、市场调研和客户服务等，团队管理通常属于团队领导或管理层的职责，不属于金融产品经理的常规工作职责。
因此，选项C为正确答案。
4、以下哪项不是金融产品经理在产品设计阶段需要考虑的因素？（）A、市场需求B、竞争对手分析C、法律合规性D、公司战略答案：D解析：在金融产品设计中，金融产品经理需要考虑市场需求、竞争对手分析、法律合规性等多个因素，以确保产品设计符合市场需要，遵守相关法律法规。
而公司战略通常是由公司高层在制定整体发展方向时考虑的因素，并非金融产品经理在产品设计阶段需要直接考虑的内容。
因此，选项D为正确答案。
5、金融产品经理在进行市场调研时，以下哪项不是常用的调研方法？A. 深度访谈B. 问卷调查C. 数据挖掘D. 直观观察答案：C 解析：数据挖掘通常是指利用算法和统计方法从大量数据中提取有价值的信息和模式，它是一种数据分析技术，而不是传统意义上的市场调研方法。
金融产品经理在进行市场调研时，更常用深度访谈、问卷调查和直观观察来收集市场信息。
银行产品方案
产品定位：
-面向中高端个人及企业客户，提供全面、便捷、个性化的金融服务。
-结合科技金融，打造智能化、数字化的产品体验。
产品目标：
-提高客户满意度和忠诚度。
-增强银行在细分市场的竞争力。
-推动银行业务创新和收入增长。
三、产品方案详述
产品名称：智慧财富管家
产品组合：
-存款服务：提供多种存款产品，包括活期存款、定期存款、结构性存款等，满足不同客户的资金存储需求。
3.品牌宣传：加大品牌宣传力度，提高产品知名度和美誉度。
4.优惠政策：为新客户和存量客户提供优惠政策，提高客户粘性。
5.个性化服务：关注客户需求，提供个性化服务，提升客户满意度。
五、实施计划
1.项目启动：成立项目组，明确项目目标、任务和分工。
2.产品研发：根据市场需求，研发具有竞争力的金融产品。
3.系统建设：搭建产品运营系统，确保产品顺利上线。
3.促进业务发展：拓展银行业务领域，实现业务收入和市场份额的提升。
三、产品方案设计
1.产品名称：智享金融
2.产品定位：以客户需求为导向，提供一站式、个性化金融解决方案。
3.产品类型：
（1）存款类产品：包括活期存款、定期存款、通知存款等，满足客户不同资金需求。
（2）贷款类产品：包括个人消费贷款、企业经营贷款、房贷、车贷等，为客户提供多元化融资渠道。
4.合规培训：定期开展合规培训，提高员工合规意识。
本方案旨在为银行提供一款合法合规、具有市场竞争力的金融产品。通过严谨的设计、人性化的服务和合规管理，助力银行实现业务发展和客户满意度提升。
第2篇
银行产品方案
一、市场分析
当前金融市场日新月异，客户需求多样化，银行产品创新成为提升银行竞争力的关键因素。本方案旨在针对市场需求，设计一款具有差异化优势的银行产品，以满足客户需求，增强银行的市场影响力。
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资料来源：富裕客户访谈；BCG分析
主要特点
• 要求高回报
• 积极跟踪市场状况， 相信他们自己的判 断
• 使用私人银行的服 务，以期获得市场 信息和复杂型产品
主要特点
• 背景多种多样，需 求各异
• 通常有较多时间来 管理他们的资产， 对咨询服务有明确 的需求
财富来源
4
高净值客户
传统型
7
行业格局
围绕高净值客户的争夺很精彩！
中外资私人银行专营高端理财
进入时间
部分银行
2007年1月 2007年2月 2007年3月
2007年6月 2007年8月
2007年10月 2008年3月
2008年4月 2008年6月 2008年7月
信托 公司
第三方 理财机
构
其他机 构
非银行金融机构野蛮生长
• 超过60家信托公司，被实力央企、金融集团 加速整合，分化出明显的三个梯队，主要公 司的特色逐渐形成
.交易类技术
•结构化技术 •超额抵押 •强担保 •回购安排技 术 •对赌协议 •夹层融资安 排
.风控类工具
.收益安排类 .其他类
•股权层面控制手段 •收益混合型技术 •诚意金安排
•股债混合型技术
•收益分档安排 •特定人约见法
•经营层面控制手段 •募集期高收益安排 •指定账户摆账
•实际控制人个人担保 •募集期保证金方式 •主体转换思想
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3.结构化安排：
• A类有限合伙人（相当于优先级）3亿元，不超过47份，年化利率20%， 通过中信银行私人银行募集；
• B类有限合伙人（投资人认购；相当于中间级）2亿元，由汇源集团认 购，年化收益30%；
• 普通合伙人（相当于次级）1亿，收益率60%，由普通合伙人团队、融
资公司现有管理团队和其他对项目开发建设能提供帮助的社会人士认
委托人
受托人
资金直接使用人
受益人
信托项目
投贷 买卖 已有的金融产品
投资驱动 以资金形态的信托财产为例
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委托人 （受益人）
受托人
信托财产 信托要素
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单一 集合
平行型结构：制定统一的风险收益结构 分层型结构：制投资领域：信托公司相比其它金融机构的优势在于信托制度本身的 包容性，信托公司是唯一可以跨货币市场、资本市场和产业市场投 资的机构，在信托的平台上可以集成所有的金融工具。
细分人群在资产分配上的差异
不同风险偏好人群在资产分配上的区别
◆ 高净值客户投资于高收益信托产品、阳光私募、私募股权基金（PE）等的趋势日益增强。
66
高端金融产品的开发
• 模式：独立开发、合作开发、开架采购 • 总体原则：风险可控，收益更高。
• 主要类别： 房地产信托、 房地产基金 股票质押融资、矿产能源类 工商企业融资、并购融资类 证券投资类（证券专户、结构化证券、阳光私募） 私募股权基金类（PE）
• 公募基金公司、资产管理公司 • 证券公司：开始客户细分 • 保险公司：高端定制化保险 • 私募股权基金：严重依赖募资顾问 • 民间借贷：从日息1%到月息5%
8
目录
• 高端金融产品设计之工具箱 • 高端金融产品设计之经典范式 • 高端金融产品设计之最新动向 • 高端金融产品设计之创新趋势
9
高端金融产品设计之工具箱
• 需求基础银行业务 • 主要投资自身业务 • 偏好持有流动性资产
服务导向型
• 以财富保值和稳健的资 产增长为目标
• 几乎不需要复杂的投资 产品，但需要优质的咨 询服务
产品导向型
• 倾向于追求投资 多样化和回报最 大化。
综合型
• 对产品多元化和 回报感兴趣，也 希望获得专业的 定制化建议。
主要特点
主要特点
高净值客户/合格投资者 融资方/交易对手
12
偿付顺序：
本金收益保证型
优先本金 优先收益 次级本金 次级收益
本金保证型
优先本金 次级本金 优先收益 次级收益
本金及固定收益保证型
优先本金 优先固定收益 次级本金 次级固定收益 优先浮动收益 次级浮动收益
受 偿 顺 序 由 上 至 下
13
示例：上市公司定向增发股权收益权转让项目
• 收益混合型技术 • 收益分档安排 • 募集期高收益安排 • 募集期保证金方式
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收益混合型技术
• 固定+浮动 • 随基准利率调整（同比例/同幅度） • 挂钩指数型
房价、金价、CPI
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收益分档安排
• 本质是一种价格歧视 • 与产品的监管限制相匹配：
信托50份 有限合伙49份 • 刺激大额成交的需要 • 收益分档的银行经验
高端金融产品设计之 经典范式、最新动向与创新趋势
1
引言
一辆宝马引发的产品设计
• A君：哥们，我预付30%定了限量版宝马车X5一辆，现在提前一个月收到缴款提车的通知啦。 我现在资金一时周转不过来，想借100万，用1个月，利率好说，快帮我想想办法啊！
• B君：你就烧包吧！ • A君：唉，这不为了泡妞好使嘛 • B君：好吧，下不为例啊！我有个哥们在银行做产品经理，帮你问问！
降低了风 险
出资方
出资金 受让或出让股权（按
额
12元/股计算）
部分收益权利益
甲方（优先收益人） 9000万元
受让750万股股权部分收益权
750万股股权部分收益权的转让 价款×（1+12%／365×n）
乙方（劣后收益人） 3000万元
受让250万股股权部分收益权
所有股票变现金额－甲方利益 －信托方利益
• 18家信托公司建立了“财富管理中心” • 平安信托、中融信托、北京信托、外贸信托
• 信托系【与信托公司存在特定关联关系】 • 金融数据系【主要依赖特殊金融数据渠道】 • “双线”系【理财和投资两类业务并行推进】 • 基金系【主要针对证券投资私募基金市场】 • 捆绑系【与特定信托公司(或团队)捆绑合作】 • 外资系【股东资源主要来自境外理财机构】 • IT 系【主要依赖IT 数据或金融终端来展业】 • 保险系【渠道拓展资源主要来自保险公司】 • 网络系【主要依赖互联网渠道开展产品营销】 • 其他【具有自身特殊资源的产品营销机构】
级3亿元；次级由母公司以项目公司股权认购； c) 信托计划以3亿元收购项目公司股权，并支付股权转让款； d) 母公司以项目公司3亿元股权折价认购信托计划的次级受益权； e) 信托以3亿元单方面增资项目公司；增资完成后，项目公司净资产达
到6亿元。双方约定，信托持有项目公司85%股权。
21
退出方式： a) 母公司有权利在合作期限期1年届满之日，回购信托计划持有的股权
（股权收购权）； b) 如母公司不予受让信托持有的股权，则信托有权对该部分股权予以
处置，以保证信托投资的退出。
优点： 符合监管要求 母公司不得不回购 信托层面清算即可实现退出
22
股债混合型技术
• 一般为“小股+大债”模式 • 主要目的是将偿付顺序提前，极端情况下先以债权方式优先退出大部
分资金
23
收益类安排
•强制执行公证！ • 此位置输入文本 • 此位置输入文本 • 此位置输入文本
此位置输入文本 此位置输入文本
1010
交易类工具
• 结构化技术 • 超额抵押 • 强担保措施 • 回购安排技术 • 对赌协议 • 夹层融资安排
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结构化技术
• 最常用的产品内部增信措施 • 基本结构
优先级受益权 次级受益权
资料来源：BCG分析
主要特点 • 兼有服务导向型和
产品导向型客户的 特征。 • 在总客户群中占比 不多。
决策驱动类型 5
高净值客户的投资风格及资产分
配
◆ 高净值客户比普通投资者具有更强的风险承受能力，但同时希望在投资时获得更高的 睡眠指数，因此多倾向于选择投资起点较高、具有一定风险水平且收益较高的高端投 资工具。
公司股东CCC个人资产连带责任担保。
根据煤矿整合进度，抵押新整合的 煤矿采矿证。
对借款合同、抵押合同及质押合同 进行强制执行公证。
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股权层面控制手段
示例：某股权投资集合资金信托计划 交易方式：增资并取得项目公司控股权 合作期限：12个月 交易结构：
投入 ： a) 项目公司首先将已投入的总计约3亿元的成本转为公司净资产； b) 发行总规模6亿元的集合信托股权投资计划，其中优先级3亿元，次
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募集期
• 募集期高收益安排 • 募集期保证金方式 • 时间优先、金额优先的原则
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高端金融产品设计之经典范式
• 信托的基本结构 • 证券结构化产品 • 阳光私募 • 流通股质押融资 • 信托贷款 • 信贷资产买卖类 • 股权投资类产品 • 基金化产品（主动管理型）
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信托的基本结构
融资驱动
经营性净现金流、可供出售金融资产、银行授信额度等。
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回购及对赌
• 借鉴自投资银行的手段 • 回购及触发机制
五种常见的对赌模式 • 业绩对赌协议（示例：某商业地产龙头公司） • 分红补足协议 • 关于IPO时间的约定 • 违反约定的公司治理结构 • 第三方对赌协议（担保人和接盘人角色）
示例：某民营高速公路项目
投资方式：股权、债权、股债混合、可转换股权、可转换债权
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融资驱动型
投资驱动型 信托基金型
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核心竞争要素
▪ 安全性 – 信托计划的盈利模式或退出方式：融资方（借款人）的还款能力判断； – 因变现需要而履行担保增信措施（如有）的难度；
购。
高收益并不一定代表高风险
风险大致恒定的情况下，收益可飙升！
6亿的30%=3亿的20%
+2亿的30%