短险团单、汇交件实务及规则52页PPT
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轻松又高效的卡单销售-保险公司团险销售培训课程模板课件演示文档幻灯片资料
• 钻星会…… • 每月方案加抽奖……
卡单的
1 拜访客户时，切入销售的时间短。
2 保险的周期短，客户易购买， 更容易续保。
2都可以购买，续保频率高 ，收入持续。。。
2 理赔频率高更容易为客户服务，提高客户 对保险的认识与信心，转化保险为期交。
3 产品赔偿比高,低保费、高保障。
内容简介
1 利益丰厚的卡单销售 2 卡单是稳定留存、树立信心的有力武器 3 卡单销售轻松又高效
算算一年的卡单佣金
• 短险手续费平均25% • 每天6访，成功率2单 • 平均每天一单收入25元 • 365天？365*50=18250
18250元
算一算团单佣金
• 30万的团单 • 个人佣金……
• 基本法收益…… 每年60000元
• 5 不断攀升的销售额 • 6 理赔后将呈几何数增长
民生人寿保险股份
10
民生人寿保险股份
11
民生人寿保险股份
12
卡单的
思考：销售卡单还给我们 带来什么?
让你名利双收的卡单业务
• 通过销售卡单带来大量的客户，积累长久
的量变必然引发：
质变
长久的客户积累将给你带来：
• 1 越来越熟练的销售技巧，容易形成逢人 便讲保险的好习惯！
• 2 通过为客户理赔增强了你的保险意识。 • 3 越来越大的社会影响力（增员+业务） • 4 越来越高的成就感（自信心）
卡单的
1 拜访客户时，切入销售的时间短。
2 保险的周期短，客户易购买， 更容易续保。
2都可以购买，续保频率高 ，收入持续。。。
2 理赔频率高更容易为客户服务，提高客户 对保险的认识与信心，转化保险为期交。
3 产品赔偿比高,低保费、高保障。
内容简介
1 利益丰厚的卡单销售 2 卡单是稳定留存、树立信心的有力武器 3 卡单销售轻松又高效
算算一年的卡单佣金
• 短险手续费平均25% • 每天6访，成功率2单 • 平均每天一单收入25元 • 365天？365*50=18250
18250元
算一算团单佣金
• 30万的团单 • 个人佣金……
• 基本法收益…… 每年60000元
• 5 不断攀升的销售额 • 6 理赔后将呈几何数增长
民生人寿保险股份
10
民生人寿保险股份
11
民生人寿保险股份
12
卡单的
思考：销售卡单还给我们 带来什么?
让你名利双收的卡单业务
• 通过销售卡单带来大量的客户，积累长久
的量变必然引发：
质变
长久的客户积累将给你带来：
• 1 越来越熟练的销售技巧，容易形成逢人 便讲保险的好习惯！
• 2 通过为客户理赔增强了你的保险意识。 • 3 越来越大的社会影响力（增员+业务） • 4 越来越高的成就感（自信心）
保全实务解读 团体业务和汇交件保全 XX保险公司培训教材
2020/3/9
合同内容变更
变更投保人
特别约定内容变更 增加/减少险种
年金领取方式/年 龄变更
受益人指定和变更 客户补充告知
增加/减少保险金额 红利领取方式变更
被保险人变动
被保险人领款账户授 权/变更
属组信息变更 保险合同挂失、补 发
保单权益比例变更
交费频次变更 账户权益归属变更
团体保全业务实务调整-合同内容变更
第五章 给付类保全 年金给付、红利给付。2节 第六章 保险合同解除 犹豫期解除合同、投保人解除合同、 保险公司解除合同。3节 第七章 账户管理 账户部分提取、账户资产转移、投资 账户资产转换、个人保留账户、团体 年金类保险合同账户结算、账户报告 及查询。6节 第八章 短期险定期结算 定期结算、定期结算方式变更、结算 处理。3节
明确了对于原投保单位发生撤销、破产、并购、 拆分等情况，团单投保人变更的规则 增加被保险人领款账户授权、变更服务，使团体业 务的被保险人能以转账方式领取养老金、满期金， 并能根据实际情况对领取账户进行维护 增加、减少保险金额作业规则
团体万能险业务相关变更规则
对于被保险人提前领取养老金的，明确了所需 提供的证明资料 将增加/减少被保险人、同期增减人、被保险人保险关系 转移规则进行优化后，整合到“被保险人变动”当中
申请资格人：投保人。
申请时间：养老金领取日之前。
应备资料： （一）《保险合同变更申请书（团体/汇交件）》。 （二）以退休为领取条件的，提前退休须提供相关协议约定 或投保单位内部退休规定。 （三）办理人（合同载明联系人）身份证明。 （四）受托人身份证明（非合同载明联系人时提供）。
C、年金领取方式/领取年龄变更
申请途径：公司柜面。 生效时间：同意变更日的次日零时。 作业规则 （一）养老金开始领取后，领取方式不再允许变更。 （二）以退休为领取条件的险种，领取年龄变更应符 合国家退休的政策，若属于提前领取的，必须同时提 供相关退休证明、协议约定或投保单位有内部退休规 定。
投保实务201205
18
建工险构成要件
必 备 要 件
投保建工险时填 写。根据国寿人险发 „（2009）353号‟ 文件，目前建工险附 加险只允许采用绿洲 附加意外费用补偿团 体医疗保险。施工结 束时间和保险期间结 束时间要一致
建筑工程团 体人身意外 伤害保险投 保单
工程相关 证明文件
为保证工程项目的合 法合规性，应提供《建筑 工程施工合同》复印件或 其他工程相关证明文件的 复印件，如《建筑工程施 工许可证》、《中标通知 书》及建筑工程相关的《 协议书》。
12
团单录入要求
加强团体投保单中“短期健康险专项标识”的填写审核。原填 写规则替换为下方规则，区分险种和投保单位分别确定可填写的 专项。原A1、A3、A5标识不再使用。 仅可开办企事业团体补充医疗的险种填写规则 国寿团体医疗保险（2007版）、国寿附加绿洲住院费用补偿团体 医疗保险、国寿附加绿洲疾病住院费用补偿团体医疗保险、国寿 附加绿洲门诊费用补偿团体医疗保险、国寿附加绿洲意外费用补 偿团体医疗保险、国寿附加综合团体医疗保险和国寿附加疾病住 院团体医疗保险可选择的专项为： AA--无专项 A8--企事业团体补充医疗 A9--其他委托管理业务 销售人员应在团体投保单备注栏注明健康保险专项业务及健康保 障委托管理业务的具体类型，柜面应加强对此内容的审核并正确 录入该专项标识。
17
投保交费清单填写要求
投保交费 清单
必选 要素
注意
投保单号码、投保人名称、序号、被保险 人姓名、职业代码、性别、出生日期、证 件类别、证件号码、险种、每人保额、每 人保费、被保险人签名
◆名单表上需填写的内容项必须一一如实填写
，不能用点（¨¨）代替。 ◆投保交费清单须由投保单位盖章，对于清单 页数太多的，可加盖骑缝章。 ◆ 如身故受益人为指定受益人，须被保险人 亲笔签名确认。
国际贸易实务保险单PPT课件
第17页/共51页
五、国际货物运输保险投保单
出口商备妥货并确定装运日期和运输工具 后(收到经船公司签署的配舱回单后)，即按合 同或信用证约定的保险事项要求，填制国际货 物运输保险投保单，连同商业发票交保险公司 （保险人）办理投保手续。
出口货物明细单、加注了运输方式、承保 险别等的出口发票也可作为投保单使用。
1协会货物条款aicca2协会货物条款biccb3协会货物条款ciccc4协会战争险条款货物institutewarclausescargo5协会罢工险条款货物institutestrikesclausescargo6恶意损害险条款maliciousdamageclauses美国协会条款简称aicc1美国协会货物条款americaninstitutecargoclause111996简称aicc2美国散装油条款bulkoilclause简称coc中国保险条款chinainsuranceclauses简称cic中国保险条款海洋货物运输保险条款oceanmarinecargoclauses是中国人民保险公司picc参照国际通常做法并结合我国的实际情况拟定的经过几十年来的实践应用目前已被国际贸易航运保险界广泛接基本险附加险平安险fpa水渍险wpa一切险allrisks一般附加险generaladditionalrisk特殊附加险specialadditionalrisk破损碰碎险riskbreakage锈损险rustriskhookdamage受潮受热险riskheatingdamage偷窃和提货不着险theftpilferagenondelivery淡水雨淋险riskfreshwaterraindamage串味险taintodorrisk短量险shortageriskpackingriskcontaminationrisk渗漏险leakagerisk战争险warrisks罢工险strikesrisk交货不到险failuredeliveryrisk舱面险ondeckrisk黄曲霉素险aflatoxinrisk拒收险rejectionrisk进口关税险importdutyris四投保流程3
五、国际货物运输保险投保单
出口商备妥货并确定装运日期和运输工具 后(收到经船公司签署的配舱回单后)，即按合 同或信用证约定的保险事项要求，填制国际货 物运输保险投保单，连同商业发票交保险公司 （保险人）办理投保手续。
出口货物明细单、加注了运输方式、承保 险别等的出口发票也可作为投保单使用。
1协会货物条款aicca2协会货物条款biccb3协会货物条款ciccc4协会战争险条款货物institutewarclausescargo5协会罢工险条款货物institutestrikesclausescargo6恶意损害险条款maliciousdamageclauses美国协会条款简称aicc1美国协会货物条款americaninstitutecargoclause111996简称aicc2美国散装油条款bulkoilclause简称coc中国保险条款chinainsuranceclauses简称cic中国保险条款海洋货物运输保险条款oceanmarinecargoclauses是中国人民保险公司picc参照国际通常做法并结合我国的实际情况拟定的经过几十年来的实践应用目前已被国际贸易航运保险界广泛接基本险附加险平安险fpa水渍险wpa一切险allrisks一般附加险generaladditionalrisk特殊附加险specialadditionalrisk破损碰碎险riskbreakage锈损险rustriskhookdamage受潮受热险riskheatingdamage偷窃和提货不着险theftpilferagenondelivery淡水雨淋险riskfreshwaterraindamage串味险taintodorrisk短量险shortageriskpackingriskcontaminationrisk渗漏险leakagerisk战争险warrisks罢工险strikesrisk交货不到险failuredeliveryrisk舱面险ondeckrisk黄曲霉素险aflatoxinrisk拒收险rejectionrisk进口关税险importdutyris四投保流程3
国际货物运输保险单据PPT课件
（2）唛头（Mark &Nos.）。应与发票、提单上 的唛头一致。如信用证无要求，可简单填 “As per invoice No…”。
2
（3）包装及数量（packing and quantity）。应 与商业发票一致。以包装件数计价的，可只填 件数；以净重计价的，可填件数及净重；以毛 作净的，可填件数及毛重；散装货物，可填 “In Bulk”，然后再填重量。
11
对于某些特别附加险或超出保险公司所规定范 围的险别，被保险人需要事先与保险公司联系 ，经保险公司同意后才能办理投保。
另外，在办理时还需注意: 1、应根据出口合同或信用证规定，在备妥货
物并已确定装运日期和运输工具后，按规定格 式逐笔填制保险单。
2、将填制好的保险单送保险公司投保，缴纳 保险费，并向保险公司领取保险单证。
第六节 国际货物运输保险单据
凡以CIF和CIP条件成交的出口货物，由我国 出口企业在当地保险公司办理投保手续(尤其 在仓至仓条条款下)，被保险人应在货物运离
仓库前向保险公司办理投保手续。被保险人根 据信用证或合同(托收方式时)规定填制《运输 保险投保单》(Application For Transportation Insurance)或其他名称的投保申请单。投保单
主要内容和项目要正确、齐全，因为保险公司 系根据该投保申请单出具正式保险单。如果差 错、不完整则影响将来安全、及时收汇，甚至 造成国外拒付的事故。投保申请单主要内容有
1
（1）被保险人（insured）。被保险人一般为信 用证的受益人。在CIF术语下，卖方是为了买 方的利益保险的，保险单的背书转让十分重要 ，应视信用证的要求进行背书。
8
在办理投保以后发现投保项目有变更或错漏， 要及时以书面通知保险公司，保险公司视具体 情况或在原保单上更改，或出立批单，以防止 可能产生的被动和不良后果。
2
（3）包装及数量（packing and quantity）。应 与商业发票一致。以包装件数计价的，可只填 件数；以净重计价的，可填件数及净重；以毛 作净的，可填件数及毛重；散装货物，可填 “In Bulk”，然后再填重量。
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对于某些特别附加险或超出保险公司所规定范 围的险别，被保险人需要事先与保险公司联系 ，经保险公司同意后才能办理投保。
另外，在办理时还需注意: 1、应根据出口合同或信用证规定，在备妥货
物并已确定装运日期和运输工具后，按规定格 式逐笔填制保险单。
2、将填制好的保险单送保险公司投保，缴纳 保险费，并向保险公司领取保险单证。
第六节 国际货物运输保险单据
凡以CIF和CIP条件成交的出口货物，由我国 出口企业在当地保险公司办理投保手续(尤其 在仓至仓条条款下)，被保险人应在货物运离
仓库前向保险公司办理投保手续。被保险人根 据信用证或合同(托收方式时)规定填制《运输 保险投保单》(Application For Transportation Insurance)或其他名称的投保申请单。投保单
主要内容和项目要正确、齐全，因为保险公司 系根据该投保申请单出具正式保险单。如果差 错、不完整则影响将来安全、及时收汇，甚至 造成国外拒付的事故。投保申请单主要内容有
1
（1）被保险人（insured）。被保险人一般为信 用证的受益人。在CIF术语下，卖方是为了买 方的利益保险的，保险单的背书转让十分重要 ，应视信用证的要求进行背书。
8
在办理投保以后发现投保项目有变更或错漏， 要及时以书面通知保险公司，保险公司视具体 情况或在原保单上更改，或出立批单，以防止 可能产生的被动和不良后果。
保险公司出单规范培训ppt材料
单均出单时间=投保单录单平均时长+核保处理平均时长+收费平均 时长+等待核保平均时长。
第五页，共三十三页。
一(Yi)、出单运营管理中的重点指标：单证使用管理
单证使用管理
单证遗失 数量
单证作废率
单证超期 数据
第六页，共三十三页。
一、出单运营管理中(Zhong)的重点指标：单证使用管 理
单证作废率＝作废数/（作废单证数+已(Yi)使用单证数） 超期未回收率＝超期未回收数/（可使用、已发放单证总数+已使用单证数
第十八页，共三十三页。
出单效 率时效 录单平均时(Shi)长注意事项 2、新保、转保客户先进行联系人新增
第十九页，共三十三页。
出单效 率时效 录单平均时长注意事项 2、新保、转保客户先进(Jin)行联系人新增
第二十页，共三十三页。
出单效 率时效
收付费平均时(Shi)长注意事项
1、要求实行“见人见卡”收费操作，出单员在生成缴费通知 书操作后，应马上进行缴费确认；
第二十六页，共三十三页。
承保影 像资料 上传
1、进入影像上 传(Chuan)界面
第二十七页，共三十三页。
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2、进入影像 管理平(Ping) 台（单位车 辆）
第二十八页，共三十三页。
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2、进入影像
(Xiang)管理平
台（单位车 辆）
第二十九页，共三十三页。
承保影 像资料 上传
一次保存投保单时间（仅针对传统渠道）；
长
B 收(Shou)费平均时长（控制在1.5分钟以内）：从生成缴费通知书到缴费完成确
认的时间（包括所有渠道）；
核保平均时长：某个核保任务从核保开始处理到结束时间；
第五页，共三十三页。
一(Yi)、出单运营管理中的重点指标：单证使用管理
单证使用管理
单证遗失 数量
单证作废率
单证超期 数据
第六页，共三十三页。
一、出单运营管理中(Zhong)的重点指标：单证使用管 理
单证作废率＝作废数/（作废单证数+已(Yi)使用单证数） 超期未回收率＝超期未回收数/（可使用、已发放单证总数+已使用单证数
第十八页，共三十三页。
出单效 率时效 录单平均时(Shi)长注意事项 2、新保、转保客户先进行联系人新增
第十九页，共三十三页。
出单效 率时效 录单平均时长注意事项 2、新保、转保客户先进(Jin)行联系人新增
第二十页，共三十三页。
出单效 率时效
收付费平均时(Shi)长注意事项
1、要求实行“见人见卡”收费操作，出单员在生成缴费通知 书操作后，应马上进行缴费确认；
第二十六页，共三十三页。
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1、进入影像上 传(Chuan)界面
第二十七页，共三十三页。
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2、进入影像 管理平(Ping) 台（单位车 辆）
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2、进入影像
(Xiang)管理平
台（单位车 辆）
第二十九页，共三十三页。
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一次保存投保单时间（仅针对传统渠道）；
长
B 收(Shou)费平均时长（控制在1.5分钟以内）：从生成缴费通知书到缴费完成确
认的时间（包括所有渠道）；
核保平均时长：某个核保任务从核保开始处理到结束时间；
短险团单、汇交件实务及规则
✓ 保单性质：
根据实际情况填写,如选择续保保单观察期的问题可解决。
指定生效日：根据实际情况勾选
交费方式和缴费形式，一般勾选一次交清，学平险半年交 费的请勾选半年交，交费形式建议勾选现金
结算方式建议勾选即时结算
合同争议方式：
与客户发生合同争议时的解决方式。
两种方式：诉讼、仲裁。
选择仲裁方式，必须填写仲裁委员会名称。
投保交费清单中被保险人投保该险种的保险金额合计。
基金险业务，仅填写个人账户该险种对应的保险金额。
✓ 保险费：
投保交费清单中某个险种对应的保险费金额合计。
基金险业务，此处仅填写个人账户交费金额。
要约内容
团单业务投保单证填写规则
✓ 被保险人数：
投保交费清单上某一险种对应的被保险人数。
有独立保额的连带被保险人，计入被保险人数。
✓ 投保团体身份要求：
①投保人必须为证件齐全、依法合规经营的企业； ②对无证经营及生产安全条件不合格的投保人，不予承保； ③煤矿企业投保，需提供以下证明文件的复印件，作为投保资料
附件存档备查： 《煤炭生产许可证》 《采矿许可证》 《工商营业执照》 《矿长资格证》 《安全许可证》
团单业务实务规定介绍
团单业务实务规定介绍
档案业务承保规则：
✓ 允许新契约环节不录入被保险人详细信息，只对投保 人提供的纸质清单进行影像处理。
✓ 保全或理赔时，根据影像资料录入业务处理涉及的某 个被保险人信息后，再进行相应的保全或理赔处理。
✓ 条件许可，也可以在保单登录前做清单录入。
团单业务实务规定介绍
团体业务以定期结算方式承保，突破实务及相关 规则需上报。
团险理赔操作规范52页PPT
•
26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
•
27、法律如果不讲道理，即使延续时 间律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
•
29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
•
30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
团险理赔操作规范
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
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契约形式规则：
✓ 见《险种/销售渠道/销售对象/契约形式对照表》，突破
规则需上报。
团单业务实务规定介绍
团体业务电子清单规则：
✓ 投保时提交电子清单，在送达合同时（合同中需有打印
的被保险人清单），要求客户填写《被保险人清单信息确认 书（新单）》。
✓ 确认书收回后，无需再打印出书面清单交投保单位签字 确认。
台账结算规则：
✓ 可定期结算，也可不定期结算。
✓ 代理机构在出单7日内到公司结算，最长不宜超过30天。 ✓ 选择定期结算的特约式台账业务，应在结算日前7天生成
对账单。 ✓ 不到结算日出险，要先进行结算，后进行理赔给付。 ✓ 确认结算前，要完成收费。
团单业务实务规定介绍
团体业务承保的契约形式突破实务及相关规则需上报。
2 普通团单业务投保资料填写要求
3 建工险业务投保资料填写要求
4 清单汇交业务投保资料填写要求
团体保险投保单
普通团单投保资料构件
业务员报告书（团体）
投保交费清单 （短险团单投保交费清单）
构件
被保险人清单确认书
（采用电子清单方式）
投保及指定受益人确认书
（需指定多人并分配份额）
投保声明书
（被保险人无法亲笔签名）
团单业务流程和实务规则
1
团体业务实务规定介绍
2 求
4 清单汇交业务投保资料填写要求
团体业务实务规定介绍
根据总部《关于下发短险健康险超权限业务报 批/报备规定的通知》要求，结合《短险健康险 实务》及相关业务管理规定，团体超权限业务包 括超过市级分公司权限范围，应上报省公司、总 公司审批。
无清单业务承保规则：
✓ 被保险人人数要求：
投保时必须指定被保险人总数，可采用以下方式确认投保人数： ①取投保前12个月平均值人数投保； ②取投保上月在册人数投保； ③投保人数一经确定，不得进行增加或减少。
✓ 可以做无清单业务的险种参见《险种/销售渠道/销售 对象/契约形式对照表》目前只有建工险按建筑面积和 造价承保。除此之外，需上报省公司。
✓ 确因特殊理由需要涂改的，不得使用涂改液，须用碳 素墨水笔在涂改内容处划两道“左下右上”的涂线表示， 同时必须有投保人在涂改处亲笔签名。
✓ 凡涂改的内容涉及到被保险人权益的（如受益人的更 改，保险金额的增加等），还须有被保险人人（或被保险 人监护人）的亲笔签名。
团单业务流程和实务规则
1
团体业务实务规定介绍
团单业务实务规定介绍
追溯生效日规则：
✓ 超权限业务，报省公司、总公司审批：
不符合以上规则并且（接单登记日期-拟生效日期）大于60
天的；
向前追溯生效日如确需跨越6月30日和12月31日。
团单业务实务规定介绍
团体业务以无清单方式承保，突破实务及相关规则需上报。
无清单业务承保规则：
✓ 同时满足以下条件的团体，可以采用无清单方式投保：
团单业务实务规定介绍
档案业务承保规则：
✓ 允许新契约环节不录入被保险人详细信息，只对投保 人提供的纸质清单进行影像处理。
✓ 保全或理赔时，根据影像资料录入业务处理涉及的某 个被保险人信息后，再进行相应的保全或理赔处理。
✓ 条件许可，也可以在保单登录前做清单录入。
团单业务实务规定介绍
团体业务以定期结算方式承保，突破实务及相关 规则需上报。
下规则的： （1）对投保人交费后因公司缘故延迟生效的追溯到交费日； （2）投保人虽未交费、但是保险人确定收到要约后标的性质没
有发生变化的业务，允许追溯到系统接单登记日期； （3）团体补充医疗保险业务允许追溯到当地城镇职工基本医疗
保险的起始日期； （4）连续投保业务允许追溯到上一个保单届满日的次日； （5）不符合以上规则但小于等于60天的。
团单业务实务规定介绍
团体业务以档案方式承保，突破实务及相关规则 需上报。
档案业务承保规则：
✓ 同时满足以下条件，可以采用档案清单方式投保：
①被保险人人数超过5000人； ②投保时无法提供被保险人电子清单； ③投保时提供书面被保险人清单; ④投保人对出单时效要求高； ⑤每个被保险人的保额、保费必须相同。
✓ 投保团体身份要求：
①投保人必须为证件齐全、依法合规经营的企业； ②对无证经营及生产安全条件不合格的投保人，不予承保； ③煤矿企业投保，需提供以下证明文件的复印件，作为投保资料
附件存档备查： 《煤炭生产许可证》 《采矿许可证》 《工商营业执照》 《矿长资格证》 《安全许可证》
团单业务实务规定介绍
团单业务投保单证填写规则
投保人资料
✓ 单位/团体名称：
机关、企事业单位、团体或其他组织机构可作为投保人 按照质量监督部门颁发的《组织机构代码证》、工商行政管理
部门颁发的《营业执照》或《税务登记证》、《办学许可证》上 的名称。 如为法人单位中的某个特定团体，填写法人单位名称。 如为非法人组织，填写非法人组织名称。
➢ 追溯生效日规则 ➢ 无清单业务规则 ➢ 档案清单业务规则 ➢ 台账结算规则 ➢ 契约形式规则
团单业务实务规定介绍
团体业务追溯生效日，突破实务及相关规定需上报。
追溯生效日规则：
✓ 正常追溯，无需审批： 自新单登记之日起30天内往前追溯或向后指定生效日。
✓ 超权限追溯，需市级分公司审批： （接单登记日期-拟生效日期）超过30天但小于60天，且符合以
✓ 单位性质：
包括：国有企业、集体企业、独资企业、合资企业、行政事业 单位等。
✓ 行业类别：
投保人所属行业分类。 常见行业分类：文教、商业、服务业、农牧业、矿业采石业、
①人员相对流动性大，难以准确统计被保险人的团体； ②投保人数大于50人，并且不得低于投保当时符合投保条件的在
册人数的75%； ③采用均一保额（外负担不得超过20万元)，统一费率; ④投保意外伤害、意外伤害医疗及意外伤害医疗津贴三类险种； ⑤既往赔付率良好。
团单业务实务规定介绍
无清单业务承保规则：
✓ 确认书应与投保资料一并保存进行归档。
团单业务实务规定介绍
被保险人医保标识：
✓ 含医疗责任的业务一定要注明被保险人的医保标识。 ✓ 同一组被保险人的身份要素（如医保身份）、保险责任
要素（责任、每人保额/保费）必须完全相同。
团单业务实务规定介绍
投保资料涂改要求：
✓
涂改方式必须符合以下规定：
✓ 涂改处必须有投保人（或被保险人）的亲笔签名；
✓ 见《险种/销售渠道/销售对象/契约形式对照表》，突破
规则需上报。
团单业务实务规定介绍
团体业务电子清单规则：
✓ 投保时提交电子清单，在送达合同时（合同中需有打印
的被保险人清单），要求客户填写《被保险人清单信息确认 书（新单）》。
✓ 确认书收回后，无需再打印出书面清单交投保单位签字 确认。
台账结算规则：
✓ 可定期结算，也可不定期结算。
✓ 代理机构在出单7日内到公司结算，最长不宜超过30天。 ✓ 选择定期结算的特约式台账业务，应在结算日前7天生成
对账单。 ✓ 不到结算日出险，要先进行结算，后进行理赔给付。 ✓ 确认结算前，要完成收费。
团单业务实务规定介绍
团体业务承保的契约形式突破实务及相关规则需上报。
2 普通团单业务投保资料填写要求
3 建工险业务投保资料填写要求
4 清单汇交业务投保资料填写要求
团体保险投保单
普通团单投保资料构件
业务员报告书（团体）
投保交费清单 （短险团单投保交费清单）
构件
被保险人清单确认书
（采用电子清单方式）
投保及指定受益人确认书
（需指定多人并分配份额）
投保声明书
（被保险人无法亲笔签名）
团单业务流程和实务规则
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团体业务实务规定介绍
2 求
4 清单汇交业务投保资料填写要求
团体业务实务规定介绍
根据总部《关于下发短险健康险超权限业务报 批/报备规定的通知》要求，结合《短险健康险 实务》及相关业务管理规定，团体超权限业务包 括超过市级分公司权限范围，应上报省公司、总 公司审批。
无清单业务承保规则：
✓ 被保险人人数要求：
投保时必须指定被保险人总数，可采用以下方式确认投保人数： ①取投保前12个月平均值人数投保； ②取投保上月在册人数投保； ③投保人数一经确定，不得进行增加或减少。
✓ 可以做无清单业务的险种参见《险种/销售渠道/销售 对象/契约形式对照表》目前只有建工险按建筑面积和 造价承保。除此之外，需上报省公司。
✓ 确因特殊理由需要涂改的，不得使用涂改液，须用碳 素墨水笔在涂改内容处划两道“左下右上”的涂线表示， 同时必须有投保人在涂改处亲笔签名。
✓ 凡涂改的内容涉及到被保险人权益的（如受益人的更 改，保险金额的增加等），还须有被保险人人（或被保险 人监护人）的亲笔签名。
团单业务流程和实务规则
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团体业务实务规定介绍
团单业务实务规定介绍
追溯生效日规则：
✓ 超权限业务，报省公司、总公司审批：
不符合以上规则并且（接单登记日期-拟生效日期）大于60
天的；
向前追溯生效日如确需跨越6月30日和12月31日。
团单业务实务规定介绍
团体业务以无清单方式承保，突破实务及相关规则需上报。
无清单业务承保规则：
✓ 同时满足以下条件的团体，可以采用无清单方式投保：
团单业务实务规定介绍
档案业务承保规则：
✓ 允许新契约环节不录入被保险人详细信息，只对投保 人提供的纸质清单进行影像处理。
✓ 保全或理赔时，根据影像资料录入业务处理涉及的某 个被保险人信息后，再进行相应的保全或理赔处理。
✓ 条件许可，也可以在保单登录前做清单录入。
团单业务实务规定介绍
团体业务以定期结算方式承保，突破实务及相关 规则需上报。
下规则的： （1）对投保人交费后因公司缘故延迟生效的追溯到交费日； （2）投保人虽未交费、但是保险人确定收到要约后标的性质没
有发生变化的业务，允许追溯到系统接单登记日期； （3）团体补充医疗保险业务允许追溯到当地城镇职工基本医疗
保险的起始日期； （4）连续投保业务允许追溯到上一个保单届满日的次日； （5）不符合以上规则但小于等于60天的。
团单业务实务规定介绍
团体业务以档案方式承保，突破实务及相关规则 需上报。
档案业务承保规则：
✓ 同时满足以下条件，可以采用档案清单方式投保：
①被保险人人数超过5000人； ②投保时无法提供被保险人电子清单； ③投保时提供书面被保险人清单; ④投保人对出单时效要求高； ⑤每个被保险人的保额、保费必须相同。
✓ 投保团体身份要求：
①投保人必须为证件齐全、依法合规经营的企业； ②对无证经营及生产安全条件不合格的投保人，不予承保； ③煤矿企业投保，需提供以下证明文件的复印件，作为投保资料
附件存档备查： 《煤炭生产许可证》 《采矿许可证》 《工商营业执照》 《矿长资格证》 《安全许可证》
团单业务实务规定介绍
团单业务投保单证填写规则
投保人资料
✓ 单位/团体名称：
机关、企事业单位、团体或其他组织机构可作为投保人 按照质量监督部门颁发的《组织机构代码证》、工商行政管理
部门颁发的《营业执照》或《税务登记证》、《办学许可证》上 的名称。 如为法人单位中的某个特定团体，填写法人单位名称。 如为非法人组织，填写非法人组织名称。
➢ 追溯生效日规则 ➢ 无清单业务规则 ➢ 档案清单业务规则 ➢ 台账结算规则 ➢ 契约形式规则
团单业务实务规定介绍
团体业务追溯生效日，突破实务及相关规定需上报。
追溯生效日规则：
✓ 正常追溯，无需审批： 自新单登记之日起30天内往前追溯或向后指定生效日。
✓ 超权限追溯，需市级分公司审批： （接单登记日期-拟生效日期）超过30天但小于60天，且符合以
✓ 单位性质：
包括：国有企业、集体企业、独资企业、合资企业、行政事业 单位等。
✓ 行业类别：
投保人所属行业分类。 常见行业分类：文教、商业、服务业、农牧业、矿业采石业、
①人员相对流动性大，难以准确统计被保险人的团体； ②投保人数大于50人，并且不得低于投保当时符合投保条件的在
册人数的75%； ③采用均一保额（外负担不得超过20万元)，统一费率; ④投保意外伤害、意外伤害医疗及意外伤害医疗津贴三类险种； ⑤既往赔付率良好。
团单业务实务规定介绍
无清单业务承保规则：
✓ 确认书应与投保资料一并保存进行归档。
团单业务实务规定介绍
被保险人医保标识：
✓ 含医疗责任的业务一定要注明被保险人的医保标识。 ✓ 同一组被保险人的身份要素（如医保身份）、保险责任
要素（责任、每人保额/保费）必须完全相同。
团单业务实务规定介绍
投保资料涂改要求：
✓
涂改方式必须符合以下规定：
✓ 涂改处必须有投保人（或被保险人）的亲笔签名；